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環聯信貸報告洗底 | 無懼不良信貸評級(TU) 教你5招申請私人貸款更易批

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 07 三月, 2024
信貸評分(Credit Score)是一個綜合過往信貸紀錄的評分,可以讓銀行和財務公司等借貸機構在審核貸款申請時,評估貸款人還款的機會率,決定是否批出貸款。如果信貸評分較低,借貸機構有可能拒絕貸款申請,即使成功批出貸款,亦很大機會收取較高利率,變相增加借貸成本和利息。

其他貸款比較:稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

點解貸款唔批?

申請私人貸款唔批原因有很多,但點都離唔開兩個主要因素。其一係申請人嘅信貸報告問題,其二就係申請人嘅還款能力問題。

1. 信貸報告問題

銀行或者財務公司收到你嘅私人貸款申請,當然會參考你嘅TU信貸報告,若果你之前曾經拖欠卡數;或者你仲有另一筆貸款未清,拖低咗你嘅TU信貸評分,銀行自然會對你的申請有所保留。另外,拖欠Grant Loan,或者有關於金錢的訴訟在身,都會喺「公眾紀錄」上反映,將左右放債人的審批決定。

特別提醒大家,好多人未必知道同一時間向多間銀行同財務公司申請貸款,都會拖低信貸評分!或者你同時提交多份申請,原意只想比較利息高低或唔同條款,但係此舉會令多間放債機構短時間就你的信貸報告作「硬性查詢」,「劃花」了「查詢紀錄」一欄,令你評分急插。

所以當你check自己的TU報告時,如果發現已經有數項查詢紀錄,最好等最少3個月先再容許放債機構查詢你的信貸報告。

相關文章︰查閱TU信貸報告會否拖低信貸評分?

2. 還款能力問題

放債機構打開門做生意,當然想你有借有還,唔想有壞賬啦。所以佢地非常著重貸款申請人的還款能力。穩定的收入同有一定存款都係申請貸款的優勢。如果放債機構認為你還款能力不足,自然會拒批你的申請。

如果你個個月開支都好大,銀行戶口「月光」、經常「長期糧尾」,或者你已有相當數目的欠款還緊,都會令放債人質疑你的還款能力。當然,佢地批唔批都好睇你想借的金額和還款期的長短啦!

點樣令私人貸款易批啲?

當然,信貸評分並非借貸機構批出貸款的唯一考慮因素。其他考慮因素包括風險或者銀行既貸款政策。不過,就算你信貨評分比較差,喺香港通常都係有可能借到私人貸款既,但係就要有心理準備要捱貴息,或者預咗批出的貸款額會比較低。

如果你已經有唔少不良信貸紀錄,例如逾期還款或者拖欠卡數,甚至你根本唔知自己的信貸評分。在申請私人貸款時,要記住以下幾個貼士:

1. 比較不同借貸機構

申請貸款時,大部份人都係想利息越低越好。唔少人會一次過去幾間銀行或財務公司申請貸款報價,睇吓借邊間好。正如前文所述,如TU被頻繁查閱,會拖低信貸評分。所以,你應該利用MoneyHero的私人貸款比較頁面,比較唔同銀行同財務公司的貸款實際年利率(APR)、總還款額、每月還款額、手續費、現金回贈同條款等。揀啱借貸機構先作出申請!

相關文章︰【易批私人貸款】借錢唔批?銀行及財務公司批核比較
 

2. 向長期使用的借貸機構申請貸款

貸款好大程度上都係同信任有關。如果你有經常使用的借貸機構,佢地會比較清楚你既財務狀況。加上依家借貸機構好重視同顧客的關係,所以你可以向長期用開的借貸機構申請貸款。借貸機構為求留客,申請成功的機會應該會大些。

相關文章︰財務公司免入息證明貸款 / 免TU 貸款大檢閱

3. 擔保人/聯署人

如果申請私人貸款時有擔保人或者聯署人,咁對銀行同財務公司而言風險就會低咗。萬一有咩事,佢都可以搵另一個人跟進。由於風險低咗,你的申請表望落就會好睇些,變相有較大機會爭取到較低利息或者更好條款。

4. 減少貸款額 / 延長還款期

在借貸機構的角度睇,申請較低貸款額會降低他們的風險。因此,你可以因應自己需要,盡量減少貸款額,以提高批核機會。其實,好多財務公司對於批核小額貸款都會比較「手鬆」,唔少財務公司喺批核HK$5萬或以下貸款額時更加免入息證明添。同時,你亦可向銀行要求將還款期延長,令每月的還款額減少,增加你的還款能力。

相關文章︰【免入息貸款】銀行及財務公司免文件貸款比較

5. 改善信貸評級

如果你用晒上面4招,都拎唔到一個好既貸款利息報價,你應該由依家開始改善自己的信貸評分,可以由準時還款清卡數結餘轉戶債務重組等方法入手,慢慢改善信貸評分。另外,要知道自己信貸評分有無進步,當然要定期索取信貸報告,檢視一下自己的評分,及信貸紀錄有無異常等等。等信貸評分回復到正常或良好水平,先至再申請私人貸款。

相關文章︰貸款想批得快?你要準備的銀行貸款申請證明文件!

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精選財務公司貸款

WeLend私人貸款:高達HK$20,000獎賞

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HK$600,001 至 HK$80萬 HK$19,000
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$13,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$10,800
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邦民特快低息貸款:高達HK$1萬現金獎賞

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安信定額私人貸款:高達HK$19,800獎賞

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💡貸款特點
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HK$60萬或以上 HK$6,800 Apple Gift Card
HK$30萬 至 HK$599,999 HK$4,800 Apple Gift Card
HK$20萬 至 HK$299,999 HK$3,800 Apple Gift Card
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UA i-Money特快網上私人貸款:高達HK$18,800獎賞

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💡貸款特點
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    貸款額 現金獎賞
    HK$80萬或以上 HK$17,800
    HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800
    HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800
    HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800
    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800
    HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800
    HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500
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CreFIT 卡卡貸現金提現︰高達20%全期利息回贈

CreFIT卡卡貸現金提現 
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.98%
  • 最高貸款額:HK$20萬
  • 還款期由3個月至24個月
  • 申請過程不會查閱個人信貸資料報告,免入息證明文件
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即日起至2024年3月31日,成功經MoneyHero申請,並於2024年4月8日或之前向CreFIT手機應用程式登記及遞交CreFIT卡卡貸現金提現申請,不論貸款額及是否獲批核,即送HK$600 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2024年3月31日,經MoneyHero申請並使用CreFIT卡卡貸現金提現提取指定貸款額,並符合指定要求,可額外獲得高達20%全期利息回贈
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HK$15萬 至 HK$20萬 全期利息回贈 (20%)
HK$10萬 至 HK$149,999 全期利息回贈 (15%)
HK$5萬 至 HK$99,999 全期利息回贈 (10%)
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AEON 「貸靈活」私人貸款:高達HK$13,300獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%(以貸款HK$60萬及還款期12個月計算)
  • 全期免手續費
  • 貸款額高達HK$100萬
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即日起至2024年9月30日,合資格客戶成功申請及提取AEON「貸靈活」私人貸款,並於2024年9月30日或之前完成確認手續並提取貸款,達指定貸款額及供款期,可獲高達HK$12,000現金回贈,全新客戶可獲額外HK$500現金回贈
貸款額 現金回贈
24個月或以上還款期 12個月或以上還款期
HK$60萬以上 HK$12,000
HK$40萬 至 HK$599,999 HK$8,000
HK$30萬以上 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$299,999 HK$4,000
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$2,000
HK$5萬 至 HK$99,999 HK$500
HK$3萬 至 HK$49,999 HK$200

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即日至2024年4月2日,經MoneyHero成功申請AEON「貸靈活」私人貸款及成功遞交MoneyHero奬賞換領表格,不論貸款最終獲批核與否,可享獨家奬賞HK$800 Apple Gift Card或惠康購物現金券

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X Wallet秒批私人貸款︰獎賞價值高達HK$1,500

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰8%
  • 彈性貸款額,最低HK$1,000
  • 還款期由61日至48個月
  • 無需入息證明,僅需香港身份證進行身份驗證
  • 最快5秒得知貸款結果,24/7即時轉數快過數
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即日起至2024年4月30日,新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,成功貸款HK$2萬或以上並符合指定條件,可享HK$1,000現金回贈

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