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私人貸款常見問題

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甚麼是私人分期貸款?

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私人分期貸款是私人貸款產品的一種,指金融機構會按照借貸金額計算全期利息,一般會以「每月平息」計算。申請人與銀行協定利息、還款期數及金額後,每月會作等額還款。每個人借錢都有不同的原因,例如用以裝修家居、子女的教育支出以及償還債務等等,你可以前往私人貸款比較頁面,按照用途進行比較。無論基於甚麼原因借貸,為想避免罰息,按時償還每期還款額非常重要。一般香港的私人貸款還款期最短為3個月,最長可達60個月。

私人分期貸款怎樣運作?

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私人分期貸款是指借貸人士可以根據貸款額每月以固定金額還款,而利率是按借貸人士選擇的貸款額和還款期而計算的。當你清還最後一期款項後,如果仍需要借錢,便要向銀行作出第二次申請。

應該選擇私人分期貸款、循環貸款還是其他產品?

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循環貸款的貸款額一般較私人分期貸款低,而且利息也較高,但相對較靈活,讓你可以隨時在所批貸款額內提取金錢,就算提早還款也沒有罰款,適合需要短期貸款,或者經常需要借貸周轉的人。分期貸款的貸款額較高,但由於要定時定額還款,彈性相對較低。如果你打算為個人計劃準備足夠資金,也希望在財務規劃上有更準確的預算和明確的還款目標,那分期貸款便是較適合你的選擇。

香港市面上有哪些種類的私人貸款?

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香港的貸款主要分為私人貸款、稅務貸款、結餘轉戶、循環貸款、中小企貸款、業主貸款﹑財務公司貸款﹑汽車貸款﹑銀行貸款﹑小額貸款等。貸款人可按照自己的需要選擇不同的貸款類型,例如收入穩定的全職人士在稅季可選擇較低利率的稅務貸款,而周期性需要現金周轉的中小企老闆則可申請私人透支。

如何找到香港私人分期貸款服務?

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在香港,不少銀行都有私人分期貸款服務,包括渣打銀行、東亞銀行、建設銀行、花旗銀行、匯豐銀行(HSBC)、恆生銀行、星展銀行(DBS)等等,而一些財務公司,如UA聯合財務、Welend和Cashing Pro 等等亦有私人分期貸款業務。這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品,以吸引顧客申請。MoneyHero 的網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品,包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額,以及各種優惠資訊等等。

如何申請私人分期貸款?

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在MoneyHero申請貸款簡單方便!只要你找到合適的貸款計劃,點擊「立即申請」按鈕即可,這樣你便無需到銀行花時間排隊,可以輕鬆借貸!不同的銀行和財務公司對申請貸款的要求都不盡相同。一般而言,申請人需為18歲以上的香港居民。有些銀行或財務公司需要申請人的收入證明及住址證明,才會批出現金。因此你在申請借貸手續前,應準備好相關文件。

銀行或財務公司如何決定我的借貸上限?

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一般情況下,私人貸款的借貸上限通常是借貸人士月薪的6至18倍,部分公司更以無借貸上限作為推廣宣傳,當然也要視乎借貸人士的過往信貸紀錄。

我應該選擇月息最低的私人分期貸款?

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月息表面上費用低,相對吸引,但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內,因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率(APR)再作比較,才更有參考價值,這樣就不會計漏「隱藏費用」。

私人分期貸款需要多少時間審批?

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很多貸款公司都以即時批核作為賣點,但所謂「即時批核」只屬原則上批核,實際批核至少需時60分鐘。部分銀行的批核時間較長,需時約2至5個工作天,才能批出資金。

如何計算每月利息?

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私人分期貸款的借款人必須每月償還定額本金和利息,利息大部分以每月平息計算。只要知道貸款額、每月平息和還款期,即可計算每月利息金額。

申請私人分期貸款前有甚麼要考慮?

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借貸前,你應該先了解清楚借錢需要,到底是必須借錢應急,還是純粹急於購物?請不要過度借貸。而正式申請之前,借貸人士亦應該認清個人的財政狀況和還款能力,並考慮清楚借貸額、還款期和每月還款額,以及仔細了解借貸條款及細則,包括手續費。

為甚麼銀行借錢利息會比財務公司低?

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銀行貸款利息一般比財務公司低,原因是和資金來源及其風險管理有關。銀行的資金源自大量的公眾存款,因此資金成本低,所以銀行貸款利率亦有空間調低,以吸引客戶申請貸款。除此之外,銀行批出貸款前會參考客戶的信貸評級,減低出現壞帳的機會,所以銀行可以以低息批出貸款。


相關文章﹕【銀行借錢邊間利息最低?】比較最佳銀行貸款計劃

貸款產品平均利率、利息及最低還款額簡介

平均利率/ 利息:貸款平均利率之高低,受貸款中的高息貸款及低息貸款所構成的影響。倘若高息貸款比重較大,則貸款平均利息率較高;反之,則貸款平均利息率較低。

 

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MoneyHero熱門貸款產品還款期、最高實際年利率(APR)概覽

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失業貸款產品資訊

人生有起有伏,生活上總會遇到突發事情而急需一筆錢作周轉或維持日常開支之用。倘若無法一次過支付所需費用,市面上亦有部分低還款額、長還款期及/或容易申請及批核的貸款產品,而政府在2022/23財政預算案中亦推出「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款,貸款額上限為在職期收入的9倍,上限HK$10萬。申請期由即日至2024年4月底。

 

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