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定期存款利率2024｜最新銀行港元定存優惠及利息比較（滙豐/恒生/中銀)

定期存款利率2024！哪間銀行港元定存利息高？雖然巿場續漸步入減息週期，但有不少銀行的港元定存利率仍然高達4%，以高息定存吸引新客戶。MoneyHero為大家比較各大銀行的定期存款利率及優惠，包括恒生、滙豐、中銀、花旗及ZA Bank等，教大家如何在「平民保本法」用港元定期存款賺得最多！（2024年3月4日更新）
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定期存款利率2024｜最新銀行港元定存優惠及利息比較


22 Apr, 2024 |Posted by MoneyHero團隊

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定期存款利率2024！哪間銀行港元定存利息高？雖然巿場續漸步入減息週期，但有不少銀行的港元定存利率仍然高達4%，以高息定存吸引新客戶。MoneyHero為大家比較各大銀行戶口的定期存款利率及優惠，包括恒生、滙豐、中銀、花旗及ZA Bank等，教大家如何在「平民保本法」用港元定期存款賺得最多！（2024年4月22日更新）

按以下連結直接跳到該部份
短期定存｜中長期定存｜取消定期存款需知｜銀行以外的定存投資管理服務

定存利息計算機｜定期存款 vs 活期存款｜常見問題

信銀國際 inMotion

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2024年 04月 30日

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2024年 06月 30日

港元定存利率近日變動

站於加息週期的末端，定期存款依舊是能為投資者帶來穩定回報的不二之選。雖然5%的定期存款暫時絕跡，但巿面上仍有不少定期存款年利率高於4%的，現提供高於4%年利率的3個月定期存款現有：信銀國際、富邦銀行、工銀亞洲及創興銀行等。

 

港元定存｜如何賺盡銀行定期存款優惠？

銀行港元定期存款一般分3、6、12個月，部分銀行指定定期存款只適用於存入新資金，亦有銀行提供高達10%的高息定期存款優惠，有些會要求以兌換資金，即由外幣兌換做港元的資金敍造定期存款。

做港元定期存款前，必須先開立銀行戶口。經本網開立指定銀行戶口，可同時享銀行開戶優惠及MoneyHero獨家優惠。現時信銀國際inMotion戶口3個月定期存款利率高達4.2%，以HK$10萬敍造3個月定期存款可獲HK$1,050利息，加上MoneyHero價值高達HK$4,280獎賞，開戶後賺迎新又賺息，可享高達HK$5,330獎賞。

 

銀行戶口 定期存款利率｜存入HK$10萬可獲利息
3個月 6個月 12個月
信銀國際
inMotion
立即申請
 4.2%｜HK$1,050 4.2%｜HK$2,100 3.95%｜HK$3,950
存款門檻：HK$10萬或以上新資金｜不設開戶門檻
即日起至2024年4月30日下午6時，新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口，並以HK$1萬登記大富翁存款，可享MoneyHero獨家優惠：Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)；Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499)；NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機 (價值 HK$1,390)；HK$800 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。
信銀國際
CITICfirst
立即申請
 3個月 6個月 12個月
4.25%｜HK$1,062.5 4.25%｜HK$2,125 4%｜HK$4,000
存款門檻：HK$10萬或以上新資金｜開戶門檻：HK$100萬
即日起至2024年4月29日下午6時，新客戶經本網用專屬優惠碼「24MHCF01」於inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶，並於3個月內維持至少HK$100萬合資格新資金，可享MoneyHero獨家優惠Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃（價值HK$3,348）、DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機（價值$3,288）、Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、HK$1,600 Apple Gift Card或惠康購物現金券。
Mox Bank
立即申請
 6個月 12個月 12個月
3.3%｜HK$1,650 3.1%｜HK$3,100 3%｜HK$6,000
以新資金敍造定存｜不設定存門檻
即日起至2024年4月30日下午6時，新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」 開立Mox戶口並申請Mox Credit，無需簽賬可享獨家優惠 Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱（價值HK$4,280）/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭（價值HK$2,499）/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機（價值HK$1,390) / BRUNO BOE065-PPK 電陶爐炆燒鍋（價值 $1098） / HK$1,000 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡！

無論批卡與否，新客戶均可享6個月免費Deliveroo Plus Silver會籍及Deliveroo HK$80優惠券！另外，於Mox Credit獲批當日起計60天內，用Mox Credit累積合資格消費滿HK$3,000的合資格消費，Mox就送HK$1,200現金獎賞，總值高達HK$5,560獎賞！
註：年利率截至2024年4月22日
延伸閱讀
美元定存 人民幣定存 英鎊定存
一週定存 一個月定期 三個月定期
低門檻定存 十萬定存 50萬定存
一百萬定存 短期存款利率 信銀國際定存

 

回到頁面｜定存利息計算機

定期存款計算機

 









定存利息計算方法

定期存款的利息是以本金、年利率和存款期計算出來，計算方法為：本金 x 年利率 x 存款期 = 利息
以本金HK$10萬，年利率2%，存款期1年為例，可得利息 = HK$10萬 x 2% x 1 = HK$2,000

若存款期不是整數，則按比例計算，例如本金HK$10萬，年利率2%，存款期9個月，可得利息 = HK$10萬 x 2% x (9/12) = HK$1,500

回到頁面｜定存利息計算機

港元定存｜短期定期存款利率比較

近期銀行多提供高息短期定存優惠吸納短線資金，定期存款時長由7日、一個月到3個月不定。短期定期存款勝在不會過份影響投資者的資金流動性，方便投資者作短期資金泊岸之用。因此，如果你手頭上有一筆資金，惟暫時未能決定下一個投資方向，不妨考慮將資金存放於7日、一個月或3個月定期存款戶口，尋找投資機會的同時又能賺息。

 

銀行戶口 定期存款利率｜存入HK$10萬可獲利息
1星期 1個月 3個月
信銀國際
inMotion
立即申請
 / 3.65%｜HK$304.17 4.2%｜HK$1,050
存款門檻：HK$10萬或以上新資金｜不設開戶門檻
即日起至2024年4月30日下午6時，新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口，並以HK$1萬登記大富翁存款，可享MoneyHero獨家優惠：Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)；Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499)；NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機 (價值 HK$1,390)；HK$800 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。
信銀國際
CITICfirst
立即申請
 / 3.65%｜HK$304.17 4.25%｜HK$1,062.5
存款門檻：HK$10萬或以上新資金｜開戶門檻：HK$100萬
即日起至2024年4月29日下午6時，新客戶經本網用專屬優惠碼「24MHCF01」於inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶，並於3個月內維持至少HK$100萬合資格新資金，可享MoneyHero獨家優惠Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃（價值HK$3,348）、DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機（價值$3,288）、Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、HK$1,600 Apple Gift Card或惠康購物現金券。
Mox Bank
立即申請
 / 1.5%｜HK$125 2%｜HK$500
以新資金敍造定存｜不設定存門檻
即日起至2024年4月30日下午6時，新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」 開立Mox戶口並申請Mox Credit，無需簽賬可享獨家優惠 Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱（價值HK$4,280）/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭（價值HK$2,499）/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機（價值HK$1,390) / BRUNO BOE065-PPK 電陶爐炆燒鍋（價值 $1098） / HK$1,000 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡！

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富邦銀行 / 4.1%｜HK$341.67 4.35%｜HK$1,087.5
以HK$500,000或以上新資金敍造定存
交通銀行 / 3.65%｜HK$304.17 4.2%｜HK$1,050
以HK$1,000,000或以上新資金敍造定存
工銀亞洲
理財金		 / 2.8%｜HK$233.33 4.1%｜HK$1,025
以HK$800,000或以上現有資金敍造定存
東亞銀行
顯卓理財		 / / 4.05%｜HK$1,012.5
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
創興銀行 0.1%｜HK$1.91 3.4%｜HK$283.33 4.05%｜HK$1,012.5
/ 以HK$5,000或以上現有資金敍造定存
工銀亞洲
e時代		 / 2.7%｜HK$225 4%｜HK$1,000
以HK$50,000或以上現有資金敍造定存
南洋商業銀行 8%｜HK$153.42 4%｜HK$333.33 4%｜HK$1,000
將外幣兌換成$1,000或以上的港元並敍造定存 以HK$1,000或以上或等值兌換資金敍造定存 以HK$100,000或以上現有資金敍造定存
Fusion Bank富融銀行 0.05%｜HK$0.96 1%｜HK$83.33 4%｜HK$1000
/ 以HK$1或以上現有資金敍造定存
東亞銀行BEA GOAL / / 3.95%｜HK$987.5
以HK$1,000或以上新資金敍造定存
大眾銀行 1.2%｜HK$23.014 3.1%｜HK$258.33 3.95%｜HK$987.5
/ 不設定存門檻
交通銀行 / 3.35%｜HK$279.17 3.9%｜HK$975
/ 以HK$20,000或以上現有資金敍造定存
星展銀行 / 2.8%｜HK$233.33 3.8%｜HK$950
/ 以HK$50,000或以上新資金敍造定存
PAO Bank平安壹賬通銀行 / 3%｜HK$250 3.8%｜HK$950
/ 以HK$100或以上現有資金敍造定存
上海商業銀行 / 3.18%｜HK$265 3.73%｜HK$932.5
/ 經個人網上銀行或流動銀行敍造定存
招商永隆銀行 0.9%｜HK$17.26 2.9%｜HK$241.67 3.7%｜HK$925
/ 以HK$100,000或以上現有資金敍造定存
WeLab Bank匯立銀行 / 2%｜HK$166.67 3.7%｜HK$925
/ 以HK$10或以上現有資金敍造定存
滙豐銀行
卓越理財		 8.9%｜HK$170.689 4.4%｜HK$366.67 3.6%｜HK$900
將外幣兌換成$10,000或以上的港元並敍造定存 以HK$10,000或以上兌換資金敍造定存 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
恒生銀行
優進理財		 8%｜HK$153.42 / 3.6%｜HK$900
將等值為$10,000或以上港元的外幣兌換成港元並敍造定存 / 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
恒生銀行
優越理財		 8.9%｜HK$170.69 / 3.6%｜HK$900
將等值為$10,000或以上港元的外幣兌換成港元並敍造定存 / 以HK$10,000或以上兌換資金敍造定存
Airstar Bank天星銀行 0.05%｜HK$0.96 0.5%｜HK$41.67 3.6%｜HK$900
/ 以HK$1,000或以上現有資金敍造定存
中國銀行(香港） 8%｜HK$153.42 4%｜HK$333.33 3.5%｜HK$875
將等值為$50,000或以上港元的外幣兌換成港元並敍造定存 以HK$50,000或以上或等值兌換資金敍造定存 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
渣打銀行 / / 3.4%｜HK$850
/ / 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
滙豐銀行
滙豐One		 8.8%｜HK$168.77 4.3%｜HK$358.33 3.3%｜HK$825
將外幣兌換成$10,000或以上的港元並敍造定存 以HK$10,000或以上兌換資金敍造定存 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
ZA Bank眾安銀行 0.1%｜HK$1.912 0.1%｜HK$8.33 2.21%｜HK$552.5
/ 以HK$1或以上現有資金敍造定存 以HK$1或以上現有資金敍造定存
Livi Bank理慧銀行 0.25%｜HK$4.79 0.45%｜HK$37.5 1.5%｜HK$375
/ 以HK$500或以上現有資金敍造定存 以HK$500或以上現有資金敍造定存
*以上資料截至2024年4月22日
僅供參考，存款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。

 

低門檻靈活投資選擇：貨幣市場基金高達5%回報

想穩定有收益的投資者亦可選擇其他工具，如較低風險的貨幣市場基金。以富途現金寶為例，底下的產品主要投資於定期存款、政府債券及現金市場，美元貨幣基金近一年平均回報5%，以HK$10萬投資12個月為例，可獲得約HK$5,000收益。

富途現金寶最低入場門檻HK$0.01，還可隨時贖回資金而不收取任何手續費，不怕因資金鎖死而錯過其他投資機會，現時以MoneyHero推廣碼「MHFUTU」開戶更可享額外獎賞。

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銀行以外的定存投資管理服務

除了直接在銀行做定期存款，巿面上亦有金融機構推出定存投資管理服務，如Syfe定息寶（港元），會為客戶挑選香港本地銀行的高息定存，讓客戶無需符合各類要求即可享受高息回報，同時免卻資料搜集及管理多個戶口的繁瑣程序。


Syfe定息寶（港元）提供1，3，6個月的投資期選擇，可享高達4.7%的固定年化收益率，更不設最低投資門檻、投資上限或管理費，可到Syfe官網查看開戶詳情，以MoneyHero兌換碼「MHSYFE23」開戶可享額外獎賞。

*定息寶是一項投資管理服務，不應被視為集體投資計畫或存款或儲蓄帳戶。優化收益率並非由於Syfe匯集投資資金所致，而且Syfe 並未將定息寶作為具有匯集要素的基金、計畫或投資組合。 在投資開始之前，收益率可能會發生變化。定息寶收益率是固定的，但會受 到潛在銀行風險的影響。 所有定息寶收益僅在到期後可獲得。

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定期存款的風險：開港元定存或外幣定存好？

 

開立港元定存或外幣定存，你需要考慮不同因素，當中包括政經因素，以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品，但你仍需留意定期存款帶來的風險。

由於定期存款會將資金「鎖死」一段時間，若經常需要資金周轉的人士便不適合做定期存款，因若提早提取存款的話，除了不可獲得利息，還可能要支付手續費和罰款給銀行。

而投資者敘造外幣定存的話，謹記要留意匯率風險，若在存款期內，所兌換的外幣不斷貶值，屆時得到的利息可能不足以填補價差。 

 

定期存款之外有甚麼其他選擇？

 

定期存款屬相對保守的投資理財工具，選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而，各間銀行的定存年利率各有不同，部分更有指定起存金額和存款長度。

除了定期存款之外，客戶亦可將資金投放在不同地方，如活期存款、股票戶口。此外，現時市面上亦有些平台如富途證券的現金寶+，則透過投資貨幣基金並標榜可於指定投資者獲取保證回報，而且投資者可以自由決定存入資金及提款時間，對一些人而言相對較為彈性。

為此，MoneyHero團隊以各類案例，讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

延伸閱讀：十萬蚊擺邊好？各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較

 

適合做定期存款的人士

 

定期存款的利率比儲蓄戶口高，一向是「穩陣收息」之選，若投資者手頭上有一筆資金，預計自己在未來一段時間內都無需使用這筆錢，而又希望賺取額外回報，便適合用來做定存，賺取被動收入。

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中長期定期存款利率比較

雖然6個月及12個月等中長期定期存款利率看似稍遜於3個月定期存款，其實利息以複利方式計算，這意味著您的本金和利息會不斷累積，更長的存款期即等同更豐厚的利息。如果你有長期儲蓄目標，通過將資金鎖定在6個月及12個月等中長期定期存款中，你可以確保在未來一段時間內自己不會輕易動用這些資金，從而更好地實現您的長期財務目標。

銀行戶口 定期存款利率｜存入HK$10萬可獲利息
6個月 12個月
信銀國際
inMotion
立即申請
 4.2%｜HK$2,100 3.95%｜HK$3,950
存款門檻：HK$10萬或以上新資金｜不設開戶門檻
即日起至2024年4月30日下午6時，新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口，並以HK$1萬登記大富翁存款，可享MoneyHero獨家優惠：Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)；Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499)；NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機 (價值 HK$1,390)；HK$800 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。
信銀國際
CITICfirst
立即申請
 4.25%｜HK$2,125 4%｜HK$4,000
存款門檻：HK$10萬或以上新資金｜開戶門檻：HK$100萬
即日起至2024年4月29日下午6時，新客戶經本網用專屬優惠碼「24MHCF01」於inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶，並於3個月內維持至少HK$100萬合資格新資金，可享MoneyHero獨家優惠Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃（價值HK$3,348）、DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機（價值$3,288）、Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、HK$1,600 Apple Gift Card或惠康購物現金券。
Mox Bank
立即申請
 3.3%｜HK$1,650 3.1%｜HK$3,100
以新資金敍造定存｜不設開戶門檻
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富邦銀行 4.35%｜HK$2,175 4.15%｜HK$4,150
以HK$500,000或以上新資金敍造定存
南洋商業銀行 4.05%｜HK$2,025 3.85%｜HK$3,850
以HK$100,000或以上現有資金敍造定存
招商永隆銀行 3.7%｜HK$1,850 3.6%｜HK$3,600
以HK$100000或以上現有資金敍造定存
星展銀行 3.9%｜HK$1,950 3.65%｜HK$3,650
以HK$50,000或以上新資金敍造定存
工銀亞洲
理財金		 4%｜HK$2,000 3.8%｜HK$3,800
以HK$800,000或以上現有資金敍造定存
交通銀行 4%｜HK$2,000 3.65%｜HK$3,650
以HK$20,000或以上現有資金敍造定存
Airstar Bank
天星銀行		 3.6%｜HK$1,800 3.9%｜HK$3,900
以HK$1,000或以上現有資金敍造定存
東亞銀行
顯卓理財		 3.95%｜HK$1,975 3.55%｜HK$3,550
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
大眾銀行 3.9%｜HK$1,950 3.7%｜HK$3,700
不設定存門檻
工銀亞洲
e時代		 3.9%｜HK$1,950 3.7%｜HK$3,700
以HK$50,000或以上現有資金敍造定存
Fusion Bank
富融銀行		 3.9%｜HK$1,950 3.5%｜HK$3,500
以HK$1或以上現有資金敍造定存
東亞銀行
BEA GOAL		 3.85%｜HK$1,925 3.45%｜HK$3,450
以HK$1,000或以上新資金敍造定存
PAO Bank
平安壹賬通銀行		 3.8%｜HK$1,900 4%｜HK$4,000
以HK$100或以上現有資金敍造定存
上海商業銀行 3.63%｜HK$1,815 3.38%｜HK$3,380
經個人網上銀行或流動銀行敍造定存
WeLab Bank
匯立銀行		 4%｜HK$2,000 4%｜HK$4,000
以HK$10或以上現有資金敍造定存
滙豐銀行
卓越理財		 3.5%｜HK$1,750 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
恒生銀行
優進理財		 3.5%｜HK$1,750 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
恒生銀行
優越理財		 3.5%｜HK$1,750 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
渣打銀行 3.5%｜HK$1,750 3.1%｜HK$3,100
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
花旗銀行
Citi Plus		 3.47%｜HK$1,735 3.35%｜HK$3,350
不設定存門檻
中國銀行(香港） 3.4%｜HK$1,700 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
滙豐One 3.2%｜HK$1,600 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
創興銀行 3.1%｜HK$1,550 2.7%｜HK$2,700
以HK$5,000或以上現有資金敍造定存
ZA Bank
眾安銀行		 2.51%｜HK$1,255 3.01%｜HK$3,010
以HK$1或以上現有資金敍造定存
*以上資料截至2024年4月22日
僅供參考，存款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。

定期存款虛擬銀行好定傳統銀行好？

金管局批出虛擬銀行牌照，不少虛擬銀行為搶佔存款市場，加入比傳統銀行更進取的定期存款優惠，想開設定期存款的用家，不妨比較一下。雖然虛擬銀行無實體分行，但存款保障與傳統銀行一樣為HK$50萬，部分虛擬銀行提早提取存款更不用支付手續費及罰息，因此不用過於擔心風險。

 

定期存款和活期存款有甚麼差別？

定期存款比起活期存款的最大差別是流動性。相比起可以隨時提存的活期存款，定期存款戶口內的資金只能於到期日後才可以提取。若然定期存款存戶需要在存款期內提取資金，銀行除了不會支付利息之外，亦有不少銀行表明會收取與定存利率及和餘下存款期掛鈎的手續費。相較於通常不設門檻的活期存款，巿面上不少的定存計劃亦設有最低存款門檻、最高存款額和要求以新資金敍造定。

 

定期存款可以中途取消嗎？

若存戶在定期存款到期前提取存款，銀行不會支付存戶任何利息。除此以外，銀行可能會額外收取手續費，一般和定期利率及餘下存款期掛鈎，不少銀行最低手續費為HK$200。

延伸閱讀：定期提早拎會罰息？各大銀行定存提前解約手續費一覽

 

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港元定期存期存款常見問題


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