稅貸大戰暫時告一段落,「後稅貸」時期銀行仿然非常進取,推出APR低於2%的私人貸款,MoneyHero緊貼報道最新消息,幫大家搵到最抵、最合心水產品,敬請密切留意!傳統銀行與虛銀混戰之下,除了低息更會以優惠吸引市民申請作短期周轉之用!(2022年4月更新)
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稅貸和一般分期貸款有甚麼分別?
稅貸是每年稅季都會推出的特別貸款產品,大部分銀行會在每年10至11月份推出稅貸,直到翌年4月都接受申請,可說是期間限定產品,而一般分期貸款則全年任何時候均接受申請。
稅貸的最大優點就是利息比一般分期貸款低,多僅為2厘左右,今年更低處未算低,首輪已有銀行推出APR低於1.5%的稅貸;缺點就是還款期較短,往往只有12至24個月,而且不少銀行要求借款達百萬方可以享最低息。另外,稅貸最高貸款額普遍為月薪的10至12倍,私人貸款則最多可借月薪18至20倍。
稅貸與一般分期貸款的分別,在於稅貸申請除了需要入息證明文件外,亦有可能要提供稅單證明。如果不能提供入息證明,向銀行申請稅貸會有頗大難度,建議可考慮由財務公司提供的稅貸或私人貸款,以應付資金需要。
稅務貸款6大要點
- Mark定每年10月至4月,比較限時推出的限時利率稅貸優惠
- 大部分稅務貸款無需手續費,但要獲得宣傳廣告中的特低利率多數需借一定金額並有還款期限制
- 稅務貸款實際年利率比一般貸款低,但亦受借貸額與信貸評級影響,特選客戶享特別優惠
- 大部分稅務貸款的借貸額為月薪10至12倍
- 並非每間機構要求申請人提供稅單,但必須提交身份證及入息證明文件
- 稅務貸款用途並非只限於交稅
相關閱讀:【稅務貸款】借稅貸前要留意的6個重點
稅貸不乏低於2厘的選擇,如渣打銀行及中國銀行,符合指定條件就可享特低息優惠。附表內提及之息率適用於有穩定收入及信貸評級良好之客戶,最終審批結果因人而異。 大部份銀行均會上載「每月還款表」供客戶參考於不同借貸金額下之年利率及月平息等,由於花旗銀行沒有公開上載「每月還款表」,為方便讀者比較各大銀行稅貸,MoneyHero決定進行實測,以新客戶身份經電話作出申請,取得有關報價。留意!附表內提及之息率適用於有穩定收入及信貸評級良好之客戶,最終審批結果因人而異。
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各大銀行稅貸相近低息貸款比較
還款期12個月
還款期為12個月,以一般有穩定收入及信貸評級良好之新客戶計算 (⭐為實際年利率最低) | |||||
銀行稅務貸款 | 最高借貸額 (以較低者為準) | 借款額$100,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 |
借款額$200,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 |
借款額$500,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 |
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花旗銀行 特快現金貸款 |
月薪12倍/ 200萬 | 5.63%/HK$3,000/HK$8,583
B&O Beoplay H8i 主動降噪無線頭戴式耳機 或 三菱重工MAP32A(W)智能多方位感測空氣清新機 花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡持有人-HK$800現金券 |
4.49%/HK$4,800/HK$17,067
LG MD16GQSA1 28L 變頻式離子殺菌智能抽濕機 或 Dyson Pure Hot+Cool™ 三合一風扇暖風空氣清新機 HP00 花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡持有人-HK$1,000現金券 |
3.13%/HK$8,400/HK$42,367
Dyson V11™ Absolute Extra 無線吸塵機或Samsung Galaxy Tab S8 (WiFi) 128GB 花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡持有人-HK$1,500現金券 |
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渣打銀行 分期貸款 |
月薪18倍/ 200萬 | 3.27%/$1,748/$8,479 | 2.39%/$2,560/$16,880
HK$2,800超市現金券或Apple Store 禮品卡 HK$2,000現金回贈 |
1.75%/$4,720/$42,060
HK$4,800超市現金券或Apple Store 禮品卡 HK$2,000現金回贈 |
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星展銀行 稅季貸款 |
月薪20倍/ 200萬 | 2.68%/HK$1,440/HK$8,453
全新客可獲HK$300超市現金券 -HK$300 DBS Card+「一扣即享」金額 -HK$200額外「一扣即享」金額 |
2.08%/HK$2,080/HK$16,840
全新客可獲HK$300超市現金券 -HK$300 DBS Card+「一扣即享」金額 -HK$200額外「一扣即享」金額 |
1.78%/HK$4,800/HK$42,076
-HK$2,400超市現金券,全新客可獲額外HK$300超市現金券 -全新客亦可以選擇任天堂 Switch (OLED 款式) Joy-Con (左)/(右) 白遊戲主機 HK$800 DBS Card+「一扣即享」金額 |
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恒生銀行 易得錢私人分期貸款 |
月薪12倍/ 300萬 | 1.93%/$1,200/$8,433 | 1.74%/$2,160/$16,847 | 1.54%/$4,800/$42,067 | |
建行(亞洲) 「好現金」 稅務貸款 |
月薪10倍/ 200萬 | 待更新 | 待更新 | 待更新 | |
滙豐銀行 分期「萬應錢」 |
月薪12倍/300萬 | 待更新 | 待更新 | 待更新 | |
富邦銀行 税季貸款 比較更多 |
月薪8倍/ 100萬 | 待更新 | 待更新 | 待更新 | |
工銀亞洲 税季貸款 比較更多 |
月薪15倍/ 400萬 | 待更新 | 待更新 | 待更新 | |
眾安銀行 ZA Bank (私人貸款) 比較更多 |
100萬 | 2.31% / $2,400 / $4,267 | 1.75% / $1,886 / $16,824 | 1.75%/ $4,716 / $42,060 | |
本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,個人信貸評級亦會左右最終審批息率,詳細資料以銀行最新公布為準。 |
還款期24個月
還款期為24個月,以一般有穩定收入及信貸評級良好之新客戶計算 (⭐為實際年利率最低) | |||||
銀行稅務貸款 | 最高借貸額 (以較低者為準) | 借款額$100,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 | 借款額$200,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 | 借款額$500,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 | |
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花旗銀行 特快現金貸款 |
月薪12倍/ 200萬 | 5.81%/HK$6,000/HK$4,416
B&O Beoplay H8i 主動降噪無線頭戴式耳機 或 三菱重工MAP32A(W)智能多方位感測空氣清新機 花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡持有人-HK$800現金券 |
4.64%/HK$9,600/HK$8,733
LG MD16GQSA1 28L 變頻式離子殺菌智能抽濕機 或 Dyson Pure Hot+Cool™ 三合一風扇暖風空氣清新機 HP00 花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡持有人-HK$1,000現金券 |
3.24%/HK$16,800/HK$21,533
Dyson V11™ Absolute Extra 無線吸塵機或Samsung Galaxy Tab S8 (WiFi) 128GB 花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡持有人-HK$1,500現金券 |
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星展銀行 稅季貸款 |
月薪20倍/ 200萬 | 2.78%/HK$2,880/HK$4,287 | 2.08%/HK$4,320/HK$8,513
HK$2,000超市現金券,全新客可獲額外HK$300超市現金券 HK$200 DBS Card+「一扣即享」金額 |
1.85%/HK$9,600/HK$21,233
HK$4,000超市現金券,全新客可獲額外HK$500超市現金券 HK$200 DBS Card+「一扣即享」金額 |
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渣打銀行 (分期貸款稅季優惠) |
月薪18倍/ 200萬 | 5.13%/$5,320/$4,388 | 2.15%/$4,459/$8,519
HK$2,800超市現金券或Apple Store 禮品卡 HK$2,000現金回贈 |
2.15%/$11,148/$21,298
HK$4,800超市現金券或Apple Store 禮品卡 HK$2,000現金回贈 |
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恒生銀行 「税安心」 税季貸款 |
月薪12倍/ 300萬 | 2.14%/$2,400/$4,267
HK$200現金回贈 |
1.92%/$4,320/$8,513
HK$200現金回贈 |
1.71%/$9,600/$21,233
以優惠碼「TN2K」網上申請及提取貸款-HK$2,000現金回贈 HK$500現金回贈 |
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中銀香港 税季貸款 |
月薪12倍/400萬 | 2.18%/$2,263/$4,261 | 1.98%/$4,526/$8,522
電子渠道早鳥優惠享-HK$100現金回贈 發薪服務迎新獎賞-HK$200現金回贈 |
1.98%/$10,284/$21,262
電子渠道早鳥優惠享-HK$200現金回贈 發薪服務迎新獎賞-HK$200現金回贈 |
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天星銀行 (私人貸款) |
月薪12倍/ 100萬 | 2.99%/$3,120/$4,297
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2.99%/$6,240/$8,593
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⭐1.85%/$9,480/$21,228
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東亞銀行 税季貸款 |
月薪14倍/ 400萬 |
5.18%/$5,528/$4397 |
4.00%/$8,656/$8,694 |
3.60%/$19,240/$21,635 |
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滙豐銀行 分期「萬應錢」 |
月薪12倍/300萬 | 4.65%/$4,808/$4,367
|
4.18%/$8,656/$8,694
|
3.48%/$18,040/$21,585
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建行(亞洲) 「好現金」 稅務貸款 |
月薪10倍/ 200萬 | 待更新 | 待更新 | 待更新 | |
富邦銀行 稅務貸款 比較更多 |
月薪8倍/ 100萬 | 待更新 | 待更新 | 待更新 | |
工銀亞洲 稅務貸款 比較更多 |
月薪12倍/ 400萬 | 待更新 | 待更新 | 待更新 | |
眾安銀行 ZA Bank 私人貸款 比較更多 |
100萬 | 2.31% / $4,800 / $2,134 | 1.75% / $3,772 / $8,412 | 1.75%/ $9,432 / $21,030 | |
本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,個人信貸評級亦會左右最終審批息率,詳細資料以銀行最新公布為準。 |
銀行稅貸最低實際年利率及稅貸優惠回贈比較
實際年利率(APR)已包括利息及相關費用(例如貸款手續費、服務費、現金回贈等),能夠反映真正的借貸成本。稅季貸款APR 相當吸引,但絕大多數須為該銀行的特選客戶,並借取大額貸款才能受惠於最低APR,所以不是人人都能受惠。
一般打工仔借唔借到最低APR?
星展銀行稅貸,廣告宣傳中最低為的1.33%APR,只是世上沒有免費午餐,當然亦有附帶條件,客戶需借HK$150萬並於12個月內還清;其最高貸款額為月薪20倍或HK$200萬,以此計算一個有良好TU的打工仔,月薪達HK$75,000便可享1.33%低息。留意每間銀行的特選客戶定義不同,欲知自己是否合乎資格請到各銀行網站查閱。
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