學生申請銀行戶口攻略。搵工固然重要,用來出糧的銀行戶口更不可或缺。有些銀行戶口存在開戶門檻,又或是如戶口結餘低於門檻就會收取手續費。這些銀行戶口對於一些本身沒有太多積蓄的學生而言就未必適合。想知道學生銀行開戶流程,例如花旗、恒生、HSBC大學生戶口如何開戶?邊間銀行提供出糧戶口優惠及迎新優惠?MoneyHero為大家比較各大銀行的低門檻大學生銀行戶口,相信總有一個會合你心意!
一按即到相關段落:學生申請銀行戶口所需文件|Citi Plus|inMotion動感銀行|liviSave|ZA活期Go|Mox 戶口|滙豐One|恒生銀行優進理財|中國銀行自在理財
學生申請銀行戶口所需文件及要求
- 身份證明文件
- 住址證明
- 視乎各銀行要求,如學生證、電郵地址、未曾持有該銀行戶口等
中信銀行:inMotion動感銀行
中信銀行的inMotion動感銀行是另一間標榜數碼銀行服務的傳統銀行戶口,而且是少數設有虛擬信用卡服務的傳統銀行。同樣地,inMotion動感銀行不設最低存款要求,只要滿足其開戶要求即可。
inMotion動感銀行開戶要求
- 年滿18歲或以上
- 持有香港身份證
- 未曾擁有中信銀行任何戶口
- 非美國人或加拿大居民(適用於投資戶口)
- 需開立儲蓄存款戶口(適用於投資戶口)
inMotion動感銀行迎新優惠
新用戶成功開立inMotion動感銀行戶口,並於指定日子*維持HK$5萬總結餘,可獲HK$200現金獎賞。inMotion用戶於指定日期*內完成下列任何一項迎新活動各可獲HK$100現金獎賞:
inMotion動感銀行 |
迎新活動 | 現金獎賞 |
新用戶於指定日子維持HK$5萬總結餘 | HK$200 | |
外幣兌換交易累計金額達HK$5,000或等值 | HK$100 | |
申請指定信用卡並簽賬HK$5,000或以上 | HK$100 | |
認購基金累積達HK$5,000或等值 | HK$100 | |
完成任何港股、美股或中國A股買賣交易累積達HK$5,000或等值 | HK$100 | |
成功申請並提取指定貸款累積達HK$5,000或等值 | HK$100 |
開戶日期 | 指定日子* |
2024年1月1日至31日 | 2024年2月29日 |
2024年2月1日至29日 | 2024年3月29日 |
大富翁存款:年利率高達7.28%
由即日至2024年1月30日,中信銀行新用戶存入至少HK$1萬新資金並登記大富翁存款可享高達7.28%年利率。資金上限方面,新用戶最多可存入HK$1,000萬新資金;現有用戶則最多可存入HK$2,000萬新資金。
登記日期 | 年利率 |
存入HK$10萬可獲利息 |
登記日至2024年2月29日 | 2.30% | HK$383.3 |
登記日至2024年3月1日至31日 | 5.00% | HK$416.7 |
登記日至2024年4月1日至30日 | 7.28% | HK$606.7 |
延伸閱讀:【inMotion動感銀行開戶】inMotion動感銀行開戶要求及優惠一覽
延伸閱讀:中信銀行(國際)定期存款|CITIC存款年利率+大富翁存款一覽
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Mox 戶口
由2024年2月起,Mox的活期存款基本年利率提升到1.5%,比巿場上絕大部分傳統銀行的0.875%基本存款年利率還要高。另外,Mox客戶30萬或以下的美元存款同可享1.5%活期存款年利率。
另外,即日起至2024年4月30日,Mox新客戶於開戶首7日內存入HK$5萬並維持60日,可享HK$1,000現金獎賞。
基本年利率 | 1.5% |
累積HK$1萬或以上等值的貨幣兌換交易、港股/美股交易或淨基金交易 | 同月享1.5%額外年利率 |
開戶首7日內存入HK$5萬或以上資金並維持60日 | HK$1,000現金回贈 |
Mox近日推出港股及美股交易平台Mox Invest,無論是日常有投資需要,還是需要兌換外幣外遊消費,Mox客戶只須於每月累積HK$1萬或以上等值的貨幣兌換交易、港股/美股交易或淨基金交易,即可於當月享額外1.5%活期存款年利率。連同迎新額外年利率,Mox客戶可享高達3%的活期存款年利率。
另外,由即日起至2024年4月30日,經Mox Invest買賣港/美股(包括美股零碎股)或淨買入基金,交易金額達HK$1萬可享HK$200現金獎賞;達HK$5萬可額外享HK$800現金獎賞。
Mox 4月新資金獎賞
即日起至2024年4月30日,Mox客戶存入指定新資金金額,並維持至2024年9月19日,可享定額現金獎賞高達HK$25,200,等同約2%活期年利率。
所需新資金 | 現金獎賞 |
HK$75,000 | HK$550 |
HK$25萬 | HK$1,900 |
HK$50萬 | HK$3,800 |
HK$100萬 | HK$8,400 |
HK$200萬 | HK$16,800 |
HK$300萬 | HK$25,200 |
Mox 4月快閃外幣兌換優惠
即日起至2024年4月30日,Mox客戶以HK$1萬或以上兌換美元、日元、英鎊、歐元、澳元及人民幣,可就成功兌換的外幣存款享有額外15% 外幣活存年利率。如果Mox客戶選擇兌換美元,即可同時享有1.5%美元活期存款基本年利率,合共享高達16.5%外幣活存年利率。
Mox Credit現金回贈
Mox客戶在開立戶口後會於立即於手機應用程式上獲告知卡編號和CVV,可加入Apple Pay或Google Pay用於簽賬或扣賬,及後會收到銀行經郵件發出的Mox Card。Mox Card是一張集提款卡、扣賬卡及信用卡功能於一身的創新銀行產品。即使Mox客戶在開戶時沒有開啟Mox Credit信用卡功能,Mox Card仍可用作扣賬消費,並獲取0.5%無上限現金回贈。Mox客戶亦可隨時將Mox Card切換成Mox Credit(信用卡)或Mox Debit(扣賬卡),方便不同類型的消費種類,以賺取最多的現金回贈。
Mox用戶以Mox Credit完成合資格簽賬後,現金回贈(CashBack)將直接獲存入Mox存款戶口。現時Mox Credit為所有合資格消費提供1%基本現金回贈,當Mox用戶戶口結餘達到HK$75,000,基本現金回贈將獲提升至2%。另外,Mox Credit為超巿及指定商戶提供3%現金回贈,前者回贈不設上限,後者全年回贈上限為HK$1,800,詳細可參考以下列表。
簽賬種類/條件 | 現金回贈(CashBack) |
超巿簽賬 (e.g. 百佳、惠康、HKTVmall、一田等) | 3%無上限現金回贈 |
指定商戶簽賬 (e.g. 7-11、Uber、Apple Services、Deliveroo、萬寧、HKTaxi、Trip.com等) | 3%現金回贈,2024全年上限為HK$1,800 |
Mox戶口結餘達HK$75,000,基本現金回贈可獲提升至2% | 2%無上限現金回贈 |
Mox Debit扣賬消費 | 0.5%無上限現金回贈 |
MoneyHero獨家獎賞價值高達HK$4,360 + 現金回贈HK$1,200
即日起至2024年4月30日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享獨家優惠 Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / BRUNO BOE065-PPK 電陶爐炆燒鍋(價值 $1098) / HK$1,000 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡!
無論批卡與否,新客戶均可享6個月免費Deliveroo Plus Silver會籍及Deliveroo HK$80優惠券!另外,於Mox Credit獲批當日起計60天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$3,000的合資格消費,Mox就送HK$1,200現金獎賞,總值高達HK$5,560獎賞!
(Mox Credit申請編號會在成功批核後經電郵發出,客戶可以此編號填寫MoneyHero獎賞換領表格)
延伸閱讀:想申請虛擬信用卡?解構Motion及Mox等虛擬銀行卡特點
延伸閱讀:【Debit Card】比較香港扣賬卡WeLab、ZA、MOX等回贈及優惠
延伸閱讀:Mox Bank開戶|Mox Bank背景、開戶優惠、申請及回贈一覽
Citibank - Citi Plus
Citi Plus不設最低存款要求,只要申請人是年滿18歲至64歲香港居民就可開立Citi Plus戶口。不過,Citi Plus是標榜全數碼理財服務,因此Citi Plus客戶只可以透過Citi Mobile App內的Messaging功能才可跟客戶服務主任聯絡。Citi Plus開戶要求
- 年滿18歲至64歲
- 香港永久居民身份證
- 在港住址證明
livi bank - liviSave
livi bank除了以各類消費回贈如yuu獎賞、livi PayLater優惠等以吸引客戶外,livi客戶亦可享高達1%儲蓄年利率。現時客戶經本網開立livi戶口,更可享高達HK$1,000現金獎賞。livi bank 定存年利率
- 最低存款額:HK$500
- 港元定期存款(HK$20萬以下):2%(6個月),2.4%(12個月)
- 港元定期存款(HK$20萬或以上):3%(6個月),3.4%(12個月)
livi PayLater優惠
- 3個月分期免手續費
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ZA Bank:ZA活期Go
除了高達3.31%定存年利率外,ZA Bank亦推出了各項優惠,如使用ZA Card消費除了可享消費回贈,並有機會透過「最勁抽」機會,贏取高達200%回贈。
活期/定期存款
- 「ZA活期Go」客戶可享0.31%的港元活期存款年利率(上限HK$30萬)
- 港元定期存款方面,3個月、6個月、12的年利率分別為2.51%、3.01%及3.31%
Debit card(扣賬卡)優惠
- 可以自訂卡號寫卡面最後6位數字
- 憑ZA Card 於指定餐飲商戶/指定商店及旅遊平台消費,可享高達11%回贈
- 憑ZA Card 於指定咖啡店/麵包店/美容商戶消費,可享買一送一優惠
- 有關ZA Card回贈優惠,詳情可參閱優惠條款
延伸閱讀:去旅行用邊張Debit Card最好? 扣賬卡回贈、手續費、優惠及海外提款實測一覽
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滙豐銀行:滙豐One
滙豐銀行近年銳意打入年輕人市場,2020年尾更推出不設最低存款要求的滙豐One以取代滙豐運籌理財戶口。滙豐銀行除了請來女子組合COLLAR宣傳滙豐One外,同時亦推出各類迎新優惠以吸引年輕客戶。滙豐手機開戶條件
- 年滿18歲但未滿65歲
- 居住地為香港
- 持有香港身份證
- 未曾於滙豐銀行持有任何戶口及信用卡 或 沒有任何滙豐銀行綜合理財戶口的現有客戶
Trade25特色及優惠
- 為18至25歲的滙豐One客戶而設
- 月費HK$25
- Trade25客戶每月首HK$25萬交易均享有港股、美股及中國A股免佣金優惠
- 豁免平台服務費
- Trade25客戶均可透過Trade25學院獲取相關股票投資知識
- 由即日起至2023年12月31日,滙豐One客戶轉入/存入港股、美股及中國A股至相關戶口,最高可獲HK3,500現金回贈。
恒生銀行:優進理財
於2019年8月起,恒生銀行取消了優進理財的最低結存要求。現時所有客戶於恒生銀行開立戶口時,均可申請優進理財並不會收取月費。
恒生手機開戶條件
- 年滿18歲
- 香港永久性居民身份證
- 住址證明
- 自拍照
優進理財開戶優惠
- 開戶出糧獎賞:高達HK$800現金獎賞
- 於恒生手機App成功開戶:HK$100 HKTVMall電子購物禮券
- 啟用Savings Planner記帳工具獎賞:HK$100 HKTVMall電子購物禮券
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中國銀行:自在理財
中國銀行的自在理財戶口雖然本身設有最低存款要求,但如果客戶於就學時已經開立戶口,他/她可以於在學期間至畢業後3年內均可豁免相關要求。中銀手機開戶條件
- 全新中銀客戶,或未曾持有中銀個人或聯名儲蓄及往來戶口(BoC Pay支付賬戶除外)
- 18歲或以上
- 持有有效的香港身分證
- 中國、香港或澳門居民
- 有效手機號碼、居住地址
- 有效電郵地址
- 提供稅務居民編號等資料
自在理財戶口特色
- 年滿11歲即可申請開立中銀自在理財戶口;年滿16歲可透過戶口兌換外幣、開立定期存款及繳付指定賬單。
- 碎股易計劃:自在理財戶口客戶可用一股作單位,購入包括騰訊在內的200隻股票,佣金低至0.25%並不設最低收費。
- 大專生於在學期間開立自在理財戶口,在學期間及畢業後3年均可享豁免綜合理財總值要求;於畢業後第4年開始,綜合理財總值要求則為HK$1萬。
理財增值獎賞
客戶成功開立自在理財戶口客戶,並達成以下條件,可獲HK$188現金獎賞。
- 持有中銀香港手機銀行賬戶
- 持有有效的BoC Pay賬戶
- 完成《客戶投資取向問卷》或《財務需要分析》
- 「綜合理財總值」增長金額達HK$10萬或以上
認購指定投資產品獎賞
- 由即日起至2023年3月31日,中銀客戶每累積轉入基金達HK$20萬或等值,可享HK$500現金獎賞,上限為HK$1萬。
「出糧戶口」獎賞
- 以手機銀行登記出糧戶口及完成指定要求,可獲HK$300迎新獎賞
- 證券戶口用戶首6個月買入股票免佣金
- 手機兌換外幣獎賞:高達HK$2,300
- 外匯迎新賞:0.1%現金回贈
- 中銀分期「易達錢」獎賞:實際年利率低至1.68%及高達HK$23,888現金回贈
- 智選基金組合首筆交易免認購費
MoneyHero銀行戶口比較頁面
諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!
銀行開戶攻略:
開戶優惠合集|尊貴理財戶口|出糧戶口|兒童儲蓄戶口|聯名戶口|離岸戶口
各大銀行開戶攻略:
傳統銀行戶口:Citi Plus|Citigold|信銀國際 inMotion|信銀國際 CITICfirst|滙豐銀行|滙豐One|星展銀行|恒生銀行|中國銀行|渣打銀行|富邦銀行
虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行|WeLab Bank 匯立銀行|Mox Bank|ZA Bank 眾安銀行|livi Bank|Fusion Bank 富融銀行|Ant Bank 螞蟻銀行|PAOB 平安壹賬通銀行
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精選開戶優惠
Mox Bank
💡產品特色
- 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
- 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%
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信銀國際inMotion
💡產品特點
- 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
- 信銀國際Motion虛擬信用卡外幣簽賬回贈:高達HK$600
- 不設最低存款要求
- 迎新現金獎賞:高達HK$700
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大新銀行YOU Banking
💡產品特點
- 360°「易出糧」:岀糧戶口年利率高達3.7%
💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2024年6月30日,全新客戶透過使用MoneyHero優惠碼「MHEY2404」於大新手機 App申請大新YOU Banking優易綜合理財戶口,並於遞交申請後30曆日內成功開立戶口,即可獲得限時獨家獎賞 - 高達HK$400禮券(HK$350 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券由MoneyHero提供,HK$50惠康現金券 / 百佳現金券由大新銀行提供)。
🎁迎新優惠
- 儲蓄獎賞:高達1,200優易積分或HK$900信用卡現金獎賞
- 「e直通遙距申請」獎賞:250優易積分或HK$200信用卡現金獎賞
Ant Bank 螞蟻銀行
💡產品特點
- Ant Bank PayLater:1、3個月免息分期付款;6、12個月分期付款選項
- eM+高收益賬戶:活期存款年利率高達3.8%
💰迎新優惠
- 兩張HK$50 Ant Bank PayLater禮券
花旗銀行Citigold
💡產品特點
- 每位Citigold客戶均擁有專屬客戶經理
- Citigold扣賬卡高達1%現金回贈
💰迎新優惠
- 新資金獎賞:高達HK$16,000
- 產品結存獎賞:高達HK$20,000
- 週年獎賞:高達HK$800
- 樓宇按揭獎賞:HK$4,000
- 互動獎賞:HK$1,000
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