【你不能不知】申請私人貸款要避免的7種錯誤

唔少成年朋友為左買嘢或者創業，都可能試過借貸。如果急需現金，又唔想抵押資產，又唔想俾人問長問短，申請 私人貸款係一個好好嘅選擇。依家有啲銀行或財務公司更提供即時批核或 網上貸款，標榜5至30分鐘就完成批核，現金即日內可以到手。申請私人貸款係方便，但申請貸款都要考慮周詳同準備充足，等批核順利快捷。 MoneyHero今次同大家分享申請私人貸款要避免的7種錯誤！

其他貸款比較：稅務貸款｜特快私人貸款｜免入息貸款｜免TU貸款｜網上貸款｜低息貸款｜ 24小時貸款｜易批貸款｜公務員貸款｜銀行貸款｜虛擬銀行貸款｜短期小額貸款｜清卡數貸款｜大額清數貸款

私人貸款意思

私人貸款是以個人名義申請的貸款，坊間會簡稱為「P Loan」(Personal Loans)，屬於無抵押分期貸款，最高貸款額多數以借款人的月薪倍數作為標準，貸款利率則會因應申請者的個人信貸評級 (TU)評分高低而有不同，貸款人需要每月償還指定款項。

精選低息私人貸款

私人貸款產品	最低APR	取得最低息條件	迎新優惠
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部分優惠適用於特選客戶
註：本圖表資料只供參考，因銀行和財務公司貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以財務機構最新公布為準。

1.無比較就申請貸款

私人貸款市場競爭激烈，銀行同財務公司為求吸客，都會推出不同低息優惠或回贈。不過不同機構提供的利息水平不同，例如借HK$10萬，分3年還嘅總利息支出就可以相差HK$4萬以上！

要善用私人貸款，申請前一定要比較唔同嘅貸款計劃。特別要留意佢地嘅實際年利率（APR），唔好淨係俾禮品或優惠吸引，要確保自己選擇到最適合，又最抵嘅貸款。利用 MoneyHero嘅貸款比較平台，就可以一目了然啦！

延伸閱讀： 邊間銀行借錢利息最低？比較銀行私人貸款計劃

2.唔睇條款同細則

私人貸款係借款人同銀行或者財務公司之間有約束性既合約，所以一定要睇清楚條款，唔好睇漏重要嘅資訊。例如要睇清楚實際年利率、貸款手續費安排、現金回贈等條款，或者銀行修改合約會唔會通知你等。呢啲細則都有可能打亂你嘅財務規劃，因此簽約確認貸款之前，一定要睇清楚每項條款。

延伸閱讀：借錢畀首期買樓？銀行隨時唔批按揭！

3.一時衝動而借貸

借錢之前要諗清楚貸款用途。借貸係一項重要承諾，舉個例，你借HK$10萬，分24個月還，每個月都要還HK$4,000幾，唔係一個小數目。

每個人借錢嘅原因都唔同，例如朋友話你「好似肥咗喎」，唔等於你要即刻去借錢用嚟申請健身會藉，甚或購買減肥美容療程（再者你都未必真係肥咗，可能只係屋企人隨口講吓）。所以借貸一定要三思而後行，諗清楚自己係咪一時衝動，咁就可以慳返好多時間同金錢啦！

4.缺乏長遠計劃

假如你會因為一時衝動而借錢，就好有可能都有呢個問題。如果你成日諗到就要即刻買/ 做，代表你無一個完善同長遠嘅理財計劃。即係話，你無將所有開支納入考慮。

如果無長遠既理財計劃，會帶嚟好多問題，包括交唔到卡數同帳單，甚至令負債不斷增加，再嚴重啲甚至連生活基本開支，如食飯同買日用品等都應付唔同。所以喺申請貸款嘅同時，要考慮埋你將來嘅計劃，點樣還款，同還款嘅影響。

延伸閱讀： 【清卡數方法】處理債務問題5大注意事項

5. 文件唔齊全

如果你喺申請私人貸款時交唔齊需要嘅文件或者證明（例如入息證明同住址證明），會令到申請程序延長。因為銀行或財務公司需要再通知你補交文件，先可以完成批核。

其實，借貸機構要求申請人遞交文件係想證明還款能力，所以交唔齊文件會阻礙批核，變相亦阻礙你個人嘅計劃。所以申請前，記得睇清楚要交咩文件，預先準備好，咁申請就又快又順暢啦！

延伸閱讀： 貸款想批得快？你要準備3大銀行貸款申請證明文件！

6. 資料不盡不實

不論係網上定分行申請，填寫申請表時，記得要100%誠實，填寫你知道嘅全部事實，盡量準確。點解要咁做？因為如果你唔如實向銀行或者財務公司申報，最後受害嘅只會係自己。

如果你填寫嘅資料不盡不實，有機會引致法律問題，嚴重嘅話，甚至會構成詐騙等刑事問題；如果你申請時用咗其他人嘅資料，已經有機會觸犯虛假文書罪。所以千祈唔好以身試法！如果因為私隱原因，而唔想提供太多或某啲資料，可以問下借貸機構某啲資料係咪必須提供，以及可唔可以用其他資料替代。

7. 代人借貸

為咗幫助無力借貸或者有不良信貸紀錄嘅親朋戚友，有啲人會用自己名義借貸，然後將筆錢借俾其他人用。不過呢個做法避得就避啦！因為係法律上筆錢係你借嘅，會影響到你個人嘅信貸報告，而你嘅親友無法律責任還錢同還息，同你之間只係講個信字。萬一你嘅親友走咗佬，你就要自己「孭起條數」，幫人還錢，信貸評分仲好可能受到負面影響添！

延伸閱讀： 借錢唔還有無犯法？有關追數你要知的3個法律常識

希望以上7個貼士可以幫到大家，避免不必要嘅錯誤，輕鬆利用私人貸款完成目標！

MoneyHero遵從 《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選銀行貸款

【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」：高達HK$20,340獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.88%（以貸款HK$700,001及還款期24個月計算）
適合現有、舊有，或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶申請
一經遞交齊全準確資料，會以A.I.即時分析大數據，網上即報實價
24小時人工智能解答疑難
即批即過數

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此外，即日起至2024年4月30日，經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$19,000現金獎賞

提取貸款金額	MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠
HK$800,001以上	HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$19,000
HK$500,001 至 HK$60萬	HK$13,800
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$10,800
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$8,600
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$7,600
HK$100,001 至 HK$20萬	HK$2,800

星展銀行定額私人貸款：總值高達HK$18,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.2%（以貸款HK$200萬及還款期24個月計算，已包括2%貸款開立費）
貸款額高達HK$200萬
可提取已償還貸款額

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貸款額	DBS現金券		額外「一扣即享」金額
貸款額	還款期42至60個月	還款期12至36個月	額外「一扣即享」金額
HK$100萬或以上	HK$7,700超市現金券	HK$3,000超市現金券	HK$300
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,000超市現金券	HK$1,000超市現金券
HK$30萬至 HK$499,999	HK$1,000超市現金券	HK$1,000超市現金券
HK$10萬至 HK$299,999	HK$500超市現金券	HK$500超市現金券

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即日起至2024年5月31日，經本網成功申請星展銀行定額私人貸款達指定貸款額，並於2024年6月21日或之前成功提取貸款，全新客戶可獲獨家優惠高達HK$10,800超市現金券或Apple Gift Card，現有客戶亦可獲高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card！

貸款額	MoneyHero獨家優惠（超市現金券／Apple Gift Card）
貸款額	全新客戶	現有客戶
HK$150萬或以上	HK$10,800	HK$8,000
HK$100萬至HK$1,499,999	HK$7,000	HK$5,500
HK$50萬至HK$999,999	HK$5,500	HK$4,500
HK$30萬至HK$499,999	HK$3,500	HK$3,000
HK$10萬至HK$299,999	HK$1,500	HK$1,000

Citi稅季貸款：總值高達HK$18,339獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$350萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$350萬
貸款即日批核，現金即日到手

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即日起至2024年4月30日期間，成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額，並於2024年5月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$8,000現金券

貸款額	還款期25個月或以上		還款期12至24個月
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$4,000	HK$4,000	HK$2,000
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$4,000	HK$2,500	HK$2,500	HK$1,500
HK$40萬至 HK$799,999	HK$2,000	HK$1,500	HK$1,500	HK$1,000
HK$10萬至 HK$399,999	HK$700	HK$600	HK$500	HK$400

*花旗私人客戶／Citigold客戶／Citi ULTIMA卡之持有人

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即日起至2024年4月30日下午6時，經本網成功申請Citi稅季貸款，還款期12個月或以上，並於1個月內提取指定貸款額，可獲獨家優惠高達13" MacBook Air (M3) (256GB)（價值HK$8,999）、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$200萬或以上	13" MacBook Air (M3) (256GB)（價值HK$8,999）、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$80萬至 HK$1,999,999	Samsung Galaxy S24+ (12+256GB)（價值HK$7,598）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$30萬至 HK$799,999	HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$20萬至 HK$299,999	LG 29L 變頻式離子殺菌智能抽濕機（價值HK$6,990）、HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$10萬至 HK$199,999	HK$1,500 Apple Gift Card或惠康現金券

渣打銀行私人貸款：總值高達HK$18,199獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費

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即日起至2024年5月31日，於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈

貸款金額	現金回贈
貸款金額	24個月或以上還款期	12個月還款期
HK$150萬或以上	HK$7,000	HK$3,500
HK$60萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$1,500
HK$20萬至 HK$599,999	HK$2,000	HK$1,000
HK$5萬至 HK$199,999	HK$500	HK$500

全新客戶（申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款）及現有渣打自動轉賬出糧服務客戶，貸款額達HK$5萬以上且還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈
即日起至2024年5月31日，網上成功申請渣打貸款並於三個月內提取貸款，可參加大抽獎，有機會贏取336,000「亞洲萬里通」里數（總共6位得獎者）

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年4月30日下午6時，經MoneyHero成功申請渣打銀行私人貸款，並於2024年4月30日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可獲獨家優惠Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張（價值HK$1,072）、HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

即日至2024年4月30日下午6時，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於3個月内提取貸款，可獲獨家優惠高達iPhone 15 Pro 256GB（價值HK$9,399）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券！

貸款金額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上	iPhone 15 Pro 256GB（價值HK$9,399）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$30萬至 HK$799,999	Microsoft Surface Pro 9 ( i5 / 256GB / 8GB RAM)（價值HK$9,988）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬至 HK$299,999	Marshall Woburn II（價值HK$4,999）、HK$3,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券

富邦「合您意」私人貸款︰高達HK$15,900獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.38%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
申請後30分鐘內有專人電話跟進，獲得初步批核
最快即日收到款項
還款期長達60個月
HK$0手續費

🎁迎新優惠
即日起至2024年4月30日，成功申請及提取富邦「合您意」私人貸款達指定金額，還款期達36個月或以上，可獲高達HK$4,800超市現金券，透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券

貸款額	超市現金券
HK$100萬或以上	HK$4,800
HK$50萬至 HK$999,999	HK$2,500
HK$20萬至 HK$499,999	HK$1,200
HK$10萬至 HK$199,999	HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日下午6時，經MoneyHero成功申請富邦「合您意」私人貸款及輸入推廣碼「MHRL03」，並於填寫申請表格時向銀行上載所須文件（包括身份證，住址證明及入息證明），不論貸款額及是否獲批核，均可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

即日起至2024年4月30日下午6時，經MoneyHero成功申請富邦「合您意」私人貸款，於1個月內成功提取指定貸款額，還款期達12個月或以上，並輸入推廣碼「MHRL03」，可享獨家優惠高達HK$1萬 Apple Gift Card或惠康現金券

貸款額	Apple Gift Card或惠康現金券
HK$100萬或以上	HK$1萬
HK$60萬至 HK$999,999	HK$8,000
HK$30萬至 HK$599,999	HK$4,000
HK$15萬至 HK$299,999	HK$2,500
HK$5萬至 HK$149,999	HK$2,000

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款︰高達HK$13,300獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$300萬及還款期12個月計算）
貸款HK$10萬以下免入息及住址證明
最快即時批核及即日放款至指定銀行戶口
還款期長達60個月
HK$0手續費

🎁迎新優惠
即日起至2024年4月25日，成功申請及提取建行（亞洲)）「好現金」私人分期貸款並成功遞交所須證明文件，可獲高達HK$8,000現金回贈

貸款額	36個月或以上還款期	24個月還款期
HK$300萬	HK$8,000	HK$4,000
HK$40萬至 HK$2,999,999	HK$4,000
HK$100,001 至 HK$399,999	提取貸款額之1%（約至整數）

此外，即日至2024年4月25日，建行（亞洲）客戶成功經建行（亞洲）應用程式申請建行（亞洲）「好現金」私人分期貸款並成功遞交所須的證明文件，可獲額外優惠HK$1,500現金回贈，經網上申請亦可享HK$500現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月25日，成功經MoneyHero申請建行（亞洲)）「好現金」私人分期貸款，並於2024年4月25日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批，可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外，即日起至2024年4月25日，經MoneyHero成功申請建行（亞洲)）「好現金」私人分期貸款，可額外獲贈HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券

大新銀行分期「快應錢」︰高達HK$12,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰3.70%（以貸款HK$199萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後實際年利率為2.75%）
只需身份證，免入息及住址證明
最快即時批核及提取貸款，最快15分鐘現金到手
還款期長達60個月
HK$0手續費

🎁迎新優惠
即日起至2024年4月30日，成功申請及提取大新分期「快應錢」，還款期12個月或以上，並同時持有或成功申請大新ONE+信用卡，可獲高達HK$1萬現金回贈

獲批核貸款額	現金回贈
HK$199萬或以上	HK$1萬*
HK$100萬至 HK$1,989,999	HK$5,000
HK$50萬至 HK$999,999	HK$1,000
HK$20萬至 HK$499,999	HK$500
HK$5萬至 HK$199,999	HK$100
HK$5,000 至 HK$49,999	HK$50

*只適用於符合以上條件並於2024年4月30日或之前，成功登記或持有大新銀行之360°「易出糧」服務之客戶，並於存入現金回贈獎賞當日仍然維持合資格出糧交易

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日下午6時，成功經MoneyHero申請大新分期「快應錢」，並向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批，可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外，即日起至2024年4月30日下午6時，經MoneyHero成功申請大新分期「快應錢」，並於2024年5月31日或以前成功提取貸款，可獲HK$1,200 Apple Gift Card或惠康現金券

信銀國際$mart Plus分期貸款︰獨家獎賞價值高達HK$10,471

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.9%（以貸款HK$200萬及還款期12個月計算，已包括每年1%手續費）
長達60個月還款期
貸款額高達HK$200萬
最快即日放款至信銀國際戶口
可申請循環提取已償還之本金

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年4月30日下午6時，經MoneyHero成功申請信銀國際$mart Plus分期貸款，並於2024年4月30日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可獲獨家優惠Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證4張（價值HK$1,072）、HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外，即日起至2024年4月30日下午6時，經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus分期貸款達指定貸款額，還款期12個月或以上，並於一個月內提取貸款，可獲獨家優惠高達iPhone 15 256GB（價值HK$9,399）、HK$9,000 Apple Gift Card或超市現金券

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$150萬或以上	iPhone 15 256GB（價值HK$9,399）、HK$9,000 Apple Gift Card或超市現金券
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$8,000 Apple Gift Card或超市現金券
HK$30萬至 HK$799,999	HK$5,000 Apple Gift Card或超市現金券
HK$10萬至 HK$299,999	HK$1,500 Apple Gift Card或超市現金券

Mox「即時借」：高達HK$8,888現金獎賞及獨家獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：2.57%（以貸款HK$75萬及還款期49個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後實際年利率為1.98%）
App內即時批核及過數，無需遞交額外文件
申請人必須是Mox Credit客戶，申請金額上限視乎信用限額
可於3至60個月內自選還款期

🎁迎新優惠
即日起至2024年4月30日，成功申請Mox「即時借」貸款可獲高達HK$8,888現金獎賞

貸款額	49個月或以上還款期	36至48個月還款期
HK$75萬或以上	HK$8,888	HK$4,888
HK$25萬至 HK$749,999	HK$2,888	HK$1,888

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即日起至2024年4月22日下午6時，新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」開立Mox戶口並成功申請Mox Credit，無需簽賬可享限時獨家優惠七選一：（記得在收到Mox Bank發出的成功申請電郵後，於14日内以成功申請編號按此填妥「獎賞換領表格」）

任天堂 Nintendo Switch OLED遊戲主機（價值HK$2,680；顏色隨機）
Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱（價值HK$4,280；顏色隨機）
Marshall Acton III 家用藍牙喇叭（價值HK$2,499；顏色隨機）
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BRUNO BOE065-PPK電陶爐炆燒鍋（價值$1,098）
HK$1,000 Apple Gift Card
HK$1,000 Trip.com電子禮品卡

中銀分期「易達錢」︰高達HK$7,300獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，豁免全期手續費）
貸款額高達HK$400萬
中銀出糧客戶可豁免遞交文件

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即日起至2024年7月2日，成功申請及提取中銀分期「易達錢」達指定貸款額，還款期24個月或以上，並於2024年7月31日或之前成功提取批核貸款，可獲高達HK$6,800現金回贈

貸款額	36個月或以上還款期	24個月還款期
HK$300萬或以上	HK$6,800	HK$2,000
HK$150萬至 HK$2,999,999	HK$3,800	HK$1,500
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500	HK$1,000
HK$50萬至 HK$999,999	HK$2,000	HK$800
HK$20萬至 HK$499,999	HK$1,500	HK$500
HK$10萬至 HK$199,999	HK$800	／
HK$5,000 至 HK$99,999	HK$500	／

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即日起至2024年7月2日，符合上述要求的客戶，經MoneyHero網站申請中銀分期「易達錢」，並輸入貸款代碼「AH」，可享額外HK$500現金回贈

滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$6,300獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.47%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後最低實際年利率為2.28%）
最快1分鐘內批核及放款
透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
設有30天冷靜期，豁免提早償還手續費

🎁迎新優惠
即日起至2024年5月7日，成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$6,000現金回贈，成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲額外HK$300現金回贈

貸款額	60個月還款期	25個月至59個月還款期	24個月還款期	12個月至23個月還款期
HK$150萬或以上	HK$6,000	HK$2,500	HK$1,500
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500		HK$1,500
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000		HK$800	／
HK$20萬至 HK$299,999	HK$1,000		HK$500	／
HK$10萬至 HK$199,999	HK$500		HK$300	／

*於推廣期內成功遞交所須的證明文件，並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲享HK$300現金回贈

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