標籤文章: 買樓

【投資交叉點】買樓定買股票好?

作者: MoneyHero團隊

股市反覆上落,樓市又似有回調之勢,不少人都泛起「撈平貨」的念頭,究竟買樓定買股好?MoneyHero認為,股市有危亦有機,但必須小心選股、善用投資工具、加上耐性,若然亂買只會「貪字得個貧」。環球經濟前景不明朗之下,現階段買樓最重要是評估未來供款能力,若然目的是自住,入市亦無不可。以下就讓MoneyHero同你分析買樓定買股好。 閱讀更多

【首期貸款】借錢畀首期買樓?銀行隨時唔批按揭!

作者: MoneyHero貸款專家

稅貸如此低息成功吸引不少市民申請作短期周轉之用,但要享受各大銀行及財務公司所宣傳的最低APR 真的並非人人可以,如果你是高薪一族,就可謂享盡天時地利,借HK$100萬享低於2%年息,絕非難事。不少人會問:「咁抵!借來做首期買樓得唔得?」MoneyHero在此告戒大家,此舉危機四伏! 危機1:銀行拒批按揭   金管局、銀行及按揭證券公司,均規定首期並不能來自借貸。為保金融市場穩定,金管局嚴守按揭成數上限,如果私人貸款可以用作首期之用,變相購入物業的借貸便超出按揭成數上限。 或者你會問:銀行點解會知? 申請按揭時,銀行除了要求準業主在申請表上申述「首期資金來源」,包括「儲蓄存款」、「出售資產」、「由第三者送贈」、或是「借貸」。此外,銀行亦會查閱信貸報告紀錄(TU)。申請人任何借貸,都會顯示在TU上。如發現有大額借貸,會有兩個情況,第一,該私貸於買樓前一段較長時間已存在,銀行會較傾向相信該貸款並非用作首期;第二,該私貸是買樓前短時間內獲批,銀行會有合理懷疑是用作首期,並將作出調查,確定首期來源屬於貸款金額以外的足夠存款,此時申請人便需要提供銀行月結單去證明,有銀行簡單一點的可能只需要申請人簽聲明,承諾該私貸不是用來做首期,亦有銀行十分僅慎,會要求申請人還清私貸才批出按揭。 危機2:亂填聲明需負刑責   現時不少市民都會選擇高成數按揭,需要申請按保( 經HKMC、QBE 或 AIG)。他們同樣會要求申請人填寫首期來源聲明,且查證更嚴。如果銀行存款和其他流動資產扣減私貸餘額後,沒有足夠首期,可能會要求家人提供銀行月結單,證明曾向申請人提供首期的資金。 特別提醒大家,如填寫首期來源聲明時作虛假聲明,需負刑事責任。 危機3:執荀盤不成變撻訂   根據金管局指引,一般而言置業人士在申請按揭貸款時,需要接受壓力測試。首置人士按揭申請人/家庭的DSR亦具有限制,即使加3厘息後的壓測不合格(即DSR不超過60%),只要不超過基本DSR上限50%;仍可敘造最高8成或9成按揭,但其保費會因應風險因素作額外調整,現時普遍需另加15%保費。 延伸閱讀:【首期買/供樓計算】按揭成數上限及壓力測試 2020 如果叫親友幫忙借呢?理論上可以,但實際上卻近乎不可能。首先此舉本身已風險極高,要有屬高薪一族的親友願意幫忙才可成事,而且忽然有巨款由親友匯入你戶口,亦會引起銀行對資金來源的懷疑,有可能會先凍結資金,調查完畢方解凍。別忘記,正式買賣合約一般在簽定臨約後14日內簽署,如果資金仍未解凍,你將不能完成落「大訂」程序,結果可能要「撻訂」收場。 延伸閱讀:【洗黑錢】認識洗黑錢法例!防墮洗黑錢陷阱 同時,你可能會損害了該親友的借貸能力而不自知,因為所有貸款都需要一併計算供款佔入息比率。假設他月入HK$50,000,提取HK$60萬元的貸款,年息2厘,分4年還,每月還款額為HK$13,011。 數年後,若親友有意置業,除非只餘2、3期貸款未還,否則一樣需計入壓力測試。以購買一個價值HK$600萬的物業為例,九成按揭,分30年歸還,按揭利率為2.5%,每月供款額為HK$21,337。 假設親友是首次置業,在現行DSR不超過入息50%計算下,如果他沒有其他私貸在身,最低入息要求為: HK$21,337/50%=$42,674 以其月入HK$50,000的條件,可成功獲批按揭「上會」。 但如果有債在身,每月正在還HK$13,011,最低月入要求就會變成: [(HK$21,337+HK$13,011)]/50%=HK$68,696 月入要求足足增加逾HK$26,000元!他將不能順利「上會」,只能與心儀物業說再見。 特別提醒:獲銀行批出按揭後不要即時借 Ploan   不借錢作首期之用,用來幫補裝修及添置家俬的費用總可以吧?當然可以!但仍要留意申請的時間。因銀行批出按揭後,多數不會再查核你的信貸報告(TU),但仍會要求準業主簽署具法律效力的承諾書,表明在取得按揭貸款前不能有其他貸款。有部份銀行則會於準業主臨取得按揭貸款前再查一次TU,如見到有新批私人貸款申請,或可能會拒絕放款。 大額稅貸APR雖低至1.78% 難借來做首期… 閱讀更多

【美國加息 】買樓、投資有咩要注意?

作者: MoneyHero團隊

美國12月 加息 機會已升至9成以上,市場原本料美國明年將 加息 2至3次,但在稅改過關後,市場共識2018年加息頻率料將增加至4次,預料聯邦基金利率到2019年底最高達到3.1厘,重見2008年金融海嘯前水平,較目前1厘至1.25厘有接近2厘上升空間。加息對樓市及股市均有不同影響,就讓MoneyHero.com.hk為大家分折拆解。 閱讀更多

稅務、管理、按揭點處理?香港人海外置業攻略

作者: MoneyHero團隊

無論係為咗移民、投資定被派駐海外工作,喺海外置業都係好多香港人近年嘅選擇之一。大部分地方嘅樓價無香港咁貴,不過好多人都會因為唔知點樣做海外按揭等細節而卻步。到底香港人要做海外按揭有乜野要留意呢?等MoneyHero幫大家整理出海外置業攻略吧! 閱讀更多

減息戰再現! 轉按 是時候?

作者: MoneyHero團隊

由於樓市持續淡靜,近期銀行紛紛下調按揭息率搶生意,變相爆發了減息戰。各大小銀行均把H按(HIBOR)息率進一步調低, 部分去到H加1.6厘水平,即實質利率減至近1.83厘,甚至有報道指有銀行可調至H加1.5厘!部分中小行更將貸款門檻降至100萬。加上銀行又各出奇招以現金回贈吸客,如果你有樓在手,現在 轉按 的話有很大機會可以慳息兼賺回贈,係時候考慮一下了! 閱讀更多

買樓為了當作家:專訪前TVB主播 陳珍妮

作者: MoneyHero團隊

最近陳珍妮做了許多訪問,內容幾乎都是關於她新出的那本《TVB新聞部血淚史》,以及她在無線電視當主播時的辛酸故事。訪問中的她都顯得敢言,但又有點難相處--爆料喎,是非喎,大家都喜歡,但又會覺得她說是說非,而傳媒也誇大了她說是說非的一面。有供有求,香港就是這樣。所以當我們在書展外的Cafe一坐下,我說這次訪問想多談談你的個人故事,陳珍妮說:「真的多謝你。」沒有串串貢,真誠得很。看似串嘴的她,其實是一個文青。 閱讀更多

MoneyHero比較:香港5大搵樓網

作者: MoneyHero團隊

而家一層樓最少都幾百萬甚至上千萬,所以好多業主會選擇自行在網上放盤,買家又會自己上網搵盤,慳返幾萬元地產中介費。MoneyHero今日就為大家比較下「香港5大搵樓網」嘅服務及收費,等大家搵筍盤,放靚樓盤都有多一個選擇。 閱讀更多

如何獲得財務自由?全靠「 被動收入 」

作者: MoneyHero團隊

問問你,一個勤力的打工仔,每個月慳飲慳食將人工儲起,你覺得15年後可以達成在香港上車買樓的夢想嗎?若果你嘅答案是「可以」的話,就太天真了。如果你不懂創造「被動收入」,只是單純儲錢,估計你的財務自由夢,將會在你退休當日幻滅。就等MoneyHero話你知如何理財,創造「被動收入」,讓錢為你搵錢啦。 美國稅局把收入分為三種:主動收入(Active Income)、被動收入(Passive Income)及組合收入(Portfolio Income)。擁有財務自由是每個人的理想,但其實多數財務自由嘅朋友都係靠「被動收入」來支付生活開支。 閱讀更多