稅貸如此低息成功吸引不少市民申請作短期周轉之用，但要享受各大銀行及財務公司所宣傳的最低APR 真的並非人人可以，如果你是高薪一族，就可謂享盡天時地利，借HK$100萬享低於2%年息，絕非難事。不少人會問：「咁抵！借來做首期買樓得唔得？」MoneyHero在此告戒大家，此舉危機四伏！ 危機1：銀行拒批按揭   金管局、銀行及按揭證券公司，均規定首期並不能來自借貸。為保金融市場穩定，金管局嚴守按揭成數上限，如果私人貸款可以用作首期之用，變相購入物業的借貸便超出按揭成數上限。 或者你會問：銀行點解會知？ 申請按揭時，銀行除了要求準業主在申請表上申述「首期資金來源」，包括「儲蓄存款」、「出售資產」、「由第三者送贈」、或是「借貸」。此外，銀行亦會查閱信貸報告紀錄（TU）。申請人任何借貸，都會顯示在TU上。如發現有大額借貸，會有兩個情況，第一，該私貸於買樓前一段較長時間已存在，銀行會較傾向相信該貸款並非用作首期;第二，該私貸是買樓前短時間內獲批，銀行會有合理懷疑是用作首期，並將作出調查，確定首期來源屬於貸款金額以外的足夠存款，此時申請人便需要提供銀行月結單去證明，有銀行簡單一點的可能只需要申請人簽聲明，承諾該私貸不是用來做首期，亦有銀行十分僅慎，會要求申請人還清私貸才批出按揭。 危機2：亂填聲明需負刑責   現時不少市民都會選擇高成數按揭，需要申請按保( 經HKMC、QBE 或 AIG)。他們同樣會要求申請人填寫首期來源聲明，且查證更嚴。如果銀行存款和其他流動資產扣減私貸餘額後，沒有足夠首期，可能會要求家人提供銀行月結單，證明曾向申請人提供首期的資金。 特別提醒大家，如填寫首期來源聲明時作虛假聲明，需負刑事責任。 危機3：執荀盤不成變撻訂   根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，需要接受壓力測試。首置人士按揭申請人／家庭的DSR亦具有限制，即使加3厘息後的壓測不合格(即DSR不超過60%)，只要不超過基本DSR上限50％；仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整，現時普遍需另加15%保費。 延伸閱讀：【首期買/供樓計算】按揭成數上限及壓力測試 2020 如果叫親友幫忙借呢？理論上可以，但實際上卻近乎不可能。首先此舉本身已風險極高，要有屬高薪一族的親友願意幫忙才可成事，而且忽然有巨款由親友匯入你戶口，亦會引起銀行對資金來源的懷疑，有可能會先凍結資金，調查完畢方解凍。別忘記，正式買賣合約一般在簽定臨約後14日內簽署，如果資金仍未解凍，你將不能完成落「大訂」程序，結果可能要「撻訂」收場。 延伸閱讀：【洗黑錢】認識洗黑錢法例！防墮洗黑錢陷阱 同時，你可能會損害了該親友的借貸能力而不自知，因為所有貸款都需要一併計算供款佔入息比率。假設他月入HK$50,000，提取HK$60萬元的貸款，年息2厘，分4年還，每月還款額為HK$13,011。 數年後，若親友有意置業，除非只餘2、3期貸款未還，否則一樣需計入壓力測試。以購買一個價值HK$600萬的物業為例，九成按揭，分30年歸還，按揭利率為2.5%，每月供款額為HK$21,337。 假設親友是首次置業，在現行DSR不超過入息50%計算下，如果他沒有其他私貸在身，最低入息要求為： HK$21,337／50%＝$42,674 以其月入HK$50,000的條件，可成功獲批按揭「上會」。 但如果有債在身，每月正在還HK$13,011，最低月入要求就會變成： ［（HK$21,337+HK$13,011）］／50%＝HK$68,696 月入要求足足增加逾HK$26,000元！他將不能順利「上會」，只能與心儀物業說再見。 特別提醒：獲銀行批出按揭後不要即時借 Ploan   不借錢作首期之用，用來幫補裝修及添置家俬的費用總可以吧？當然可以！但仍要留意申請的時間。因銀行批出按揭後，多數不會再查核你的信貸報告（TU），但仍會要求準業主簽署具法律效力的承諾書，表明在取得按揭貸款前不能有其他貸款。有部份銀行則會於準業主臨取得按揭貸款前再查一次TU，如見到有新批私人貸款申請，或可能會拒絕放款。 大額稅貸APR雖低至1.78% 難借來做首期… 閱讀更多

美國12月 加息 機會已升至9成以上，市場原本料美國明年將 加息 2至3次，但在稅改過關後，市場共識2018年加息頻率料將增加至4次，預料聯邦基金利率到2019年底最高達到3.1厘，重見2008年金融海嘯前水平，較目前1厘至1.25厘有接近2厘上升空間。加息對樓市及股市均有不同影響，就讓MoneyHero.com.hk為大家分折拆解。 閱讀更多

傳統上，直系親屬買樓，多數會以聯名的方式持有物業；但近年出於稅務及按揭原因，越來越多家庭在置業時選擇以單人持有物業；甚至是原來多人聯名持有物業的家庭，亦會以轉讓方式將單位改以一人持有。 閱讀更多

無論係為咗移民、投資定被派駐海外工作，喺海外置業都係好多香港人近年嘅選擇之一。大部分地方嘅樓價無香港咁貴，不過好多人都會因為唔知點樣做海外按揭等細節而卻步。到底香港人要做海外按揭有乜野要留意呢？等MoneyHero幫大家整理出海外置業攻略吧！ 閱讀更多

由於樓市持續淡靜，近期銀行紛紛下調按揭息率搶生意，變相爆發了減息戰。各大小銀行均把H按（HIBOR）息率進一步調低， 部分去到H加1.6厘水平，即實質利率減至近1.83厘，甚至有報道指有銀行可調至Ｈ加1.5厘！部分中小行更將貸款門檻降至100萬。加上銀行又各出奇招以現金回贈吸客，如果你有樓在手，現在 轉按 的話有很大機會可以慳息兼賺回贈，係時候考慮一下了！ 閱讀更多

而家一層樓最少都幾百萬甚至上千萬，所以好多業主會選擇自行在網上放盤，買家又會自己上網搵盤，慳返幾萬元地產中介費。MoneyHero今日就為大家比較下「香港5大搵樓網」嘅服務及收費，等大家搵筍盤，放靚樓盤都有多一個選擇。 閱讀更多

問問你，一個勤力的打工仔，每個月慳飲慳食將人工儲起，你覺得15年後可以達成在香港上車買樓的夢想嗎？若果你嘅答案是「可以」的話，就太天真了。如果你不懂創造「被動收入」，只是單純儲錢，估計你的財務自由夢，將會在你退休當日幻滅。就等MoneyHero話你知如何理財，創造「被動收入」，讓錢為你搵錢啦。 美國稅局把收入分為三種：主動收入（Active Income）、被動收入（Passive Income）及組合收入（Portfolio Income）。擁有財務自由是每個人的理想，但其實多數財務自由嘅朋友都係靠「被動收入」來支付生活開支。 閱讀更多