有人說「三保夠用啦，平又抵」，也有人警告「萬一撞車，賠到破產都唔夠」。到底這張保單值不值得買，費用又會否燒穿你的荷包？本文將全面分析第三方責任汽車保險，整理多間保險費用比較表，讓你在選擇汽車保險時不再迷茫。

第三者責任保險是指當你駕駛時導致第三者（例如行人、其他車輛或財產）損失時，保險公司會替你支付相關的賠償費用。根據香港法例第272章《汽車保險（第三者意外）條例》規定，任何人在香港的路上使用汽車，一定要備有有效和符合條例規訂的第三者傷亡責任保險。這個三保就是我們常說的強制性汽車責任保險。

保險主要保障以下三方面：

1. 第三者人身受傷或死亡：如果你在駕駛過程中意外導致他人受傷或死亡，保險公司將負責賠償相關的醫療費用及相關補償。

2. 第三者財物損毀：例如撞毀他人的車輛、店鋪或公共設施，保險公司將承擔修復或賠償的費用。

3. 法律訴訟費用：包括聘請律師、索取專家報告等費用，保險公司亦會協助你進行法律交涉，減輕你的壓力。

三保通常不受保項目：

1. 個人汽車損毀：第三者責任保險不涵蓋投保人自身車輛的損壞。

2. 自身受傷及死亡: 不保障投保人或受保司機本人的傷亡。

3. 支援公路上故障的車輛：不包括道路救援服務。

4. 擋風玻璃損毀：不涵蓋投保車輛的擋風玻璃損壞。

5. 酒後駕駛：如駕駛者因酒精含量超標被定罪，保險將失效。在這種情況下，投保人需自行承擔所有賠償費用，包括第三者的身體傷害和財物損毀。

6. 火險及失竊：標準的三保通常不包括這些保障，但投保人可作為附加保障購買。

第三者責任保險的核心在於責任轉移，讓你在意外發生時，不必獨自面對巨額的賠償和法律風險。

第三者責任保險費用因多種因素而異，包括駕駛記錄、車輛類型及保險公司的定價策略。以下是香港市場上部分保險公司的平均年費比較：

部分保單可能設有墊底費（自負額），車主需注意具體金額，投保前要問清楚。

這些價格僅供參考，實際價錢可能因個人情況而有所不同。建議你使用MoneyHero的汽車保險比較工具，獲取更精準的報價。

第三者責任保險是否適合你，取決於你的個人情況和需求。

預算有限

如果你的保險預算緊張，第三者責任保險通常是法定最低要求的基本保障，只涵蓋你對他人造成的人身傷亡或財物損失。不包括自身車輛損毀，但保費最為經濟。

車輛價值不高

當汽車已使用多年、價值減低，或你願意自付自身損失時，購買三保是合理選擇。不用為車輛本身投保高額綜合保險而增加成本。

駕駛頻率低

若你平時少開車、只作短途代步或通常停放於安全場所，三保可滿足法例要求，同時降低長期保費負擔。

附加保障

部分保險公司可選擇加購火險或失竊險等附加條款，讓舊車、低頻率使用者也可根據風險狀況彈性提升保障。這些附加保障並非所有三保計劃標配，須主動選購。

檢查理賠流程

選擇保險公司時，應留意其理賠程序及支援效率，例如：

• 線上理賠申請是否方便

• 賠償時效、文件要求

• 有否24小時客戶支援
  理賠流程簡便且公開透明，可大大提高消費者信心。

如果你的車輛是租賃或貸款購買的、新車或是高價車，或是你經常長途旅行，汽車全保可能是更好的選擇，確保自己和車輛獲得更全面的保障。