香港醫療保險指南

28 September 2016

請閱讀我們的醫療保險指南,了解更多有關香港的醫療保險計劃的資訊。

醫療保險的主要目的是保障你於患病時無需支付巨額醫療費用。所以,購買醫療保險絕對是一個明智的理財策略。不過,醫療保險的保障範圍及細則往往有所不同,選購時可能令人相當困惑。請閱讀我們的醫療保險指南,了解更多有關香港的醫療保險計劃的資訊。

甚麼是醫療保險?

於受保期內,假如受保人患病,醫療保險會就此提供賠償。一般來說,你於所選的診所或醫院就醫後,保險公司會賠償你已支付的醫療費用。相反,如果你向保險計劃指定的醫生或醫院求診,保險公司會直接向醫療網絡內的醫生或醫院支付醫療費用。只要診療項目有效,並符合保險計劃承保範圍,保險公司就會提供賠償。如果你需要向保險公司索償,請謹記保留所有相關文件,例如病歷檔案及收據。

為什麼你需要購買醫療保險?

健康是財富,也是高質生活的先決條件。不過,許多人可能會覺得購買醫療保險非必要支出,然而醫療開支往往突然出現,如果為了省小錢而延誤醫療,犧牲最適當的治療時機,實屬不智。

醫療保險畢竟是長線的投資,為了更健康美好的人生,實在需要及早尋找一份適合你的醫療保險。

購買醫療保險需要多少錢?

你可以於MoneyHero的醫療保險頁面填妥表格,獲取醫療保險的初步報價。報價過程簡單快捷,只需要輸入基本個人資料即可。我們的客戶服務主任會盡快聯絡你,為你提供更詳盡資料。於MoneyHero獲取報價完全免費,你不需要擔心任何額外收費。

甚麼人符合醫療保險的申請資格?

即使只出生了15天的嬰兒,保險公司也會接受投保,而某些保險公司更會接受高至74歲的受保人。

你該於何時開始購買醫療保險?

無論你的年齡為何,你也應該即時購買醫療保險!你永遠不知道何時需要用上醫療服務,而醫療保險可以讓你享用更優秀的醫療服務,減少傷病對你人生的影響。

盡早投保還有別的好處。你愈年輕投保,你的保費就愈便宜。而且醫療保險往往不保障一些已有的傷病,你更應該趁身體健康時,盡早為自己的未來作好打算。

醫療保險計劃會包括甚麼保障範圍?

一般醫療保險都包含了住院保障,當你需要住院時,醫療保險會賠償你住院的一般開支,而賠償額則根據計劃而定。

另外,你住院時所需要的手術費、麻醉師費及手術室費用等,都會按手術的程度,有不同的保障,而程度往往分為複雜、大型、中型及小型。

住院病房等級

醫療保險的私家醫院住院保障,大致上分為三級:大房、半私家房及私家房,分別主要是同房人數不同,以仁安醫院為例,大房人數為4-14人,半私家房為2-3人,私家房則為1人。

購買醫療保險時,你應該考慮自己需要多好的住院環境,決定需要哪個病房等級的保障。另外,你也應該留意病房等級保障的金額,會否隨通脹調整,否則當醫院加價,而你的保障額不夠,到時就需要自行填補差價了。

附加醫療保障

你可以根據自己的需要,為自己的計劃添加不同的附加保障。以下是其他可供自選的額外保障,你可以點擊連結,了解更多該項保障的詳細資訊。

門診保障

你不一定要入院才能受到醫療保險的保障。如果你的保險計劃包括了門診保障,你就不需為你的門診費用多作擔心。門診保障可以包括普通科醫生、專科醫生、物理治療、脊醫、中醫、跌打、針灸、化驗等。你要注意的是,專科、物理治療或化驗等,或需要註冊西醫轉介,方可得到保障。

要留意門診保障可能設有年度最高賠償額及診症次數上限,有些計劃又可能需要使用特別醫療網絡診所才能獲全數賠償。

手術保障

手術費可以說是其中一項最昂貴的醫療支出。如果醫療保險包括手術保障,受保人就無需獨自承擔巨額費用。

產科保障

你有打算生兒育女嗎?如果有的話,選擇醫療保險時,就要注意有沒有產科保障了。

生育開支五花八門,如產前的一般檢查、照超聲波等,生產時的手術及住院費,產後坐月費用等,都有醫療保險會提供保障,你可以按需要尋找合適計劃。但要注意的是,部份有產科保障的醫療保險會有等待期條款,在等待期過後,他才能享用產科保障。

正因如此,你更需要及早計劃生育,以確保生育時享有保障。

牙科保障

牙科保障一般不包括在基本醫療保險內,所以如果你想添加牙科保障,除了留意保障範圍外,還要留意等待期條款。

原來由於大部份成年人都會有不同程度的口腔疾病,保險公司往往會在牙科保障中設立等待期,即使你成功投保,亦要待等待期過去,相關保障才生效。所以如果你希望早日得到牙科保障,就要盡早申請。

住院病房等級

醫療保險的私家醫院住院保障,大致上分為三級:大房、半私家房及私家房,分別主要是同房人數不同,以仁安醫院為例,大房人數為4-14人,半私家房為2-3人,私家房則為1人。

購買醫療保險時,你應該考慮自己需要多好的住院環境,決定需要哪個病房等級的保障。另外,你也應該留意病房等級保障的金額,會否隨通脹調整,否則當醫院加價,而你的保障額不夠,到時就需要自行填補差價了。

眼科保障

眼科保障包含日常的視光測試、例行檢查等,都不一定會包括於計劃內,如果你極需要這些服務,就需要搜尋提供相關服務的計劃了。

不過,即使你的計劃不包括視光測試及例行檢查,如果你懷疑患上較嚴重眼疾,如結膜炎、白內障、青光眼等,也不用害怕高昂的專科費用而諱疾忌病。因為只要你得到全科醫生轉介到眼科,一般醫療計劃都會涵蓋其諮詢費用。

而市面上有些醫療保險,更會提供激光矯視及支付更換鏡架、鏡片或隱形眼鏡的費用。

癌症治療

現代人往往聞癌色變,但癌症不一定在基本保障範圍內,如果你擔心患癌後高昂的治療費用,就需要購買有癌症保障的計劃。

當你患上癌症,你需要負擔的有診斷、治療、重建手術、監察檢查等費用,治療癌症過程漫長,如果你的癌症保障不包含以上所有範疇,也可以導致高昂的開支。

而現在有些保險計劃,亦會提供額外的護理賠償,例如中醫、物理治療、營養師諮詢等,甚至會保障病患與直系家屬的心理輔導費用。

接種疫苗

預防勝於未然,接植疫苖是避免病毒引起疾病的方法之一,許多醫療保險亦會提供全額或局部疫苖接種保障,如每年度的流感疫苖,就通常包括在內。

如果你家中有老弱婦孺,需要更多的保障,則可以選用一些更全面的疫苖接種保障,如包括甲型肝炎、乙型肝炎、破傷風、HPV、肺炎鏈球菌等疫苗的計劃。

中醫治療

從2008年開始,在香港的中醫都需要註冊方可行醫。這令香港的中醫行業更加專業,亦有愈來愈多的醫療保險涵蓋了中醫服務。但要注意的是,如果保單只寫出保障「註冊醫生」治療,而沒有寫明包括中醫,那中醫服務就不在保障範圍內。所以, 當你傾向光顧中醫,就要選擇保障中醫服務的計劃了。

醫療保險上的中醫,一般是指有註冊的中醫、跌打師傅或針灸師。當光顧中醫時,記住要索取醫藥費單和藥方,方便申請賠償。

另外,在意外保險的範疇,由於西醫在外科判傷的認受性較高,意外保險通常只接受西醫治療的申索。而X光檢查或其他實驗室檢查,有時亦需要註冊西醫的介紹信,方可向保險公司申索相關費用。

如何申請賠償?

大部份保險公司會要求索償人及診療醫生填寫索償申請表,列出住院資料、診斷、治療詳情及牽涉之費用,等等⋯保險公司收妥索償申請表後,會直接聯絡有關醫院或醫生,以了解詳情。索償過程由一個星期至數月不等,視乎病況、文件是否齊全及保險公司而有所不同。

醫療保險有甚麼不受保項目?

醫療保險通常不會為投保前已存在的病況提供保障,即是說,任何於保單生效前已經出現的病徵或傷病,並不屬於保障範圍。其他常見的不受保項目包括:經性接觸傳染的疾病、濫用藥物或服食過量藥物引致的傷勢或疾病、醉酒所引致的傷勢或疾病、自殺、自殘傷害、或美容手術。請謹記細閱保單的條款及細則,以了解打算選購的醫療保險有甚麼不受保項目。

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香港擁有世界級的醫療設施及服務。醫療保險可以助你無後顧之憂地享用香港的醫療護理服務,無需擔心會因為住院或接受治療,而加重財務負擔。

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