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丘小姐,大圍
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私人貸款

在香港,按揭還款主要有三種方式,最常見的是「定額供款方式」,其次是「漸進供款方式」,還有「每兩星期還款方式」。MoneyHero.com.hk投有按揭比較工具,可以幫助你計算在定額供款方式下的每月還款額。你可以通過更改比較頁面頂部的貸款額和還款期等篩選條件,計算不同按揭還款方式的每月還款額。此外,MoneyHero.com.hk的內置計算程式更能助你作出周密預算,在計算總還款額及最高現金回贈額後,自動顯示整個還款期內的淨按揭支出(即總還款額扣除現金回贈)。
在香港,一般按揭產品的罰息和行政費都頗為昂貴,如客戶逾期還款,有銀行會逐日計算違約利息,另加每次收取400-500元不等的行政費。此外,逾期還款亦會影響你的信貸評分,亦會影響你他日申請按揭、私人貸款等信貸產品時的成功率。假如你擔心無力應付按揭還款計劃,你可考慮申請低息私人貸款,利用我們的比較工具揀選全港最抵的貸款產品,助你早日償還貸款,避免因逾期還款而要支付罰息。
你應該了解貸款的條款及細則,因為不少貸款機構雖然會以「零利息」、「全期免息」等字眼作招徠,但除了利息外,你亦可能需要支付貸款手續費和服務費等額外額外費用。為免借貸成本大增,選擇私人貸款時記得要以「實際年利率」(Annual Percentage Rate,又稱為APR) 比較不同私人貸款產品。APR是把貸款基本利息和各種隱藏收費計算在內的參考年利率,能更準確反映真正的借貸成本。另外還款期亦為重要考慮因素,若因一時周轉不靈宜選較短的還款期以免日後難以應付後續月供按揭。
有時候,擁有物業的人可能比沒有物業的更難申請貸款。貸款批核一般會視乎借款人的還款能力,即是你的個人入息和債務。物業固然是資產,但正在供按揭的物業就可被視為負債,銀行或較難批出貸款。
無論借取任何貸款,都應該準時還款,以免被罰昂貴費用,兼影響信貸紀錄。以中國銀行為例,如果按揭逾期未付,罰息將按日計算,直至全數支付為止,同時需要繳付HK$500行政費用。為避免遲還按揭,建議借款人選擇以自動轉賬形式供款。

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