SCB渣打貸款比較 : 最新渣打銀行貸款利息及計劃

有時急住周轉,但市面上的貸款計劃又花多眼亂,MoneyHero整合渣打銀行三大熱門私人貸款計劃,以及各計劃的年利率、利息、還款額及優惠回贈,並比較與其他銀行貸款分別。
渣打銀行貸款以借貸額HK$200000 還款期24個月為例
HK$
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HK$ 100,000
HK$ 300,000
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獨家優惠 批唔批都送 高回贈 大額貸款

渣打銀行 私人貸款 (適合稅季)

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每月還款額低至 $
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總還款額低至
$

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HK$10,000 Trip.com電子禮券
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【渣打迎新優惠】額外HK$1,000現金回贈
HK$1,000 現金回贈
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渣打銀行 結餘轉戶計劃

渣打銀行 結餘轉戶計劃
每月還款額低至 $
月平息
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最低實際年利率
 %
總還款額低至
$

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【渣打迎新優惠】現金回贈高達 HK$20,000
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iPhone 15 256GB (價值HK$9,399)
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【渣打迎新優惠】額外HK$1,000現金回贈
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2024年 12月 31日

渣打銀行私人貸款產品一覽:

渣打銀行私人分期貸款

渣打銀行分期貸款計劃實際年利率低至1.85%,同時亦免除手續費。貸款額則高達月薪18倍,還款期達60個月。另外,渣打私人貸款計劃為豁免客戶提早償還貸款的手續費,特設7天冷靜期。

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渣打銀行結餘轉戶計劃

如不幸遇上周轉不靈,有時難免只能支付每月最低還款額,但未還清的部份卻會利疉利不斷滾存,而坊間信用卡的實際年利率便高達30%。渣打銀行的結餘轉戶計劃便可提供實際年利率低至4.67%的貸款,為客戶整合現有的信用卡卡數及債務,大大減低利息支出,其貸款額高達月薪23倍或HK$200萬,以較低者為準,還款期則最長為84個月。

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渣打銀行稅季貸款計劃

稅季私人貸款計劃只限每年的稅季申請,即每年的10月至3月開放。2023年渣打稅貸計劃的實際年利率低至1.85%,同設免手續費。另外,貸款額最高月薪18倍或HK$400萬,還款期為12至60個月。

渣打貸款比較 : 私人貸款 vs 結餘轉戶計劃

貸款用途

私人貸款計劃並沒有特定用途,任何周轉或資金有需要便能申請,而結餘轉戶計劃普遍用於作整合債務及卡數。

計劃特色

私人貸款計劃的實際年利率為1.85%,結餘轉戶計劃實際年利率則可低至4.67%,實際利率按銀行審批結果而定,而後者的貸款額及還款期皆高於私人貸款計劃。相同之處為兩者均免手續,及具特快服務承諾(於中午前遞交網上申請,專人便會於當天跟進有關申請)。

最高貸款額

私人貸款計劃的最高貸款額為月薪的18倍,結餘轉戶計劃的最高貸款額則為月薪的23倍或HK$200萬 (以較低者為準)。

最長還款期

私人貸款計劃的最長還款期為60個月,結餘轉戶計劃的最長還款期則為84個月,私人貸款計劃比結餘轉戶計劃長。

渣打銀行稅季私人貸款有甚麼優點?

渣打稅季私人貸款在每年的10月至3月開放,設有彈性還款期,申請人可選擇12至60個月的還款期。另外,渣打稅季私人貸款的利息比私人分期貸款及結餘轉戶計劃低,2023年渣打稅貸實際年利率可低至1.85%,實際利率按銀行審批結果而定。

渣打貸款申請資格、所需文件及批核時間

申請資格

申請人需為年滿 20 歲或以上的香港永久性居民,每年固定收入亦需達 HK$96,000 或以上。

所需文件

申請貸款需要的文件證明包括香港永久性居民身份證、住宅地址證明和銀行月結單。 

批核時間

於中午前遞交網上申請,渣打銀行將安排專人於當天跟進有關申請。

渣打銀行貸款常見問題

渣打貸款批核過程及放款需時多久?

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申請人於中午前遞交網上申請,渣打銀行將安排專人於當天跟進有關申請。

渣打銀行稅季私人貸款/結餘轉戶計劃的最高借貸額是如何計算?

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私人貸款計劃的最高貸款額為月薪的18倍,結餘轉戶計劃的最高貸款額則為月薪的23倍或HK$2,000,000 (以較低者為準)。

渣打貸款每月平息及實際年利率有甚麼分別?

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每月平息是指每個月的固定利息支出,供客戶更容易理解每月的貸款利息,而實際年利率則包括了所有的借貸成本 (手續費、行政費及現金回贈)。

渣打私人貸款還有其他隱藏收費嗎?

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若私人貸款計劃有逾期遷款的情況,每月需付HK$1,000。另外,若需申請拓展易中小企業分期貸款紀錄副本,每份則需付HK$200。

MoneyHero熱門貸款產品還款期、最高實際年利率(APR)概覽

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貸款產品 還款期 最高實際年利率 例子
邦民 特快低息貸款 3 個月 - 84 個月 4.49%或以上,最高為48%
貸款HK$200,000,以實際年利率4.49%計,按36個月還款期計算,手續費全免,每月還款金額為HK$5,940;總還款額為HK$213,840
安信 定額私人貸款 3 個月 - 72 個月 1.18%或以上,最高為48%
貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算,每月還款金額為HK$839,總利息支出為HK$68,總還款金額為HK$10,068
WeLend 私人貸款 3 個月 - 84 個月 1.88%或以上,最高為48%
貸款HK$240,000及還款期36個月,以實際年利率3.03%計,總還款金額為HK$251,189
DBS「貸易清」私人貸款 3 個月 - 84 個月 6.38%或以上,最高為30.57%
貸款HK$200,000及還款期48個月,實際年利率為10.42%計,已包括2% 貸款開立費,每月還款額為HK$4,967,總利息支出HK$38,416
UA「NO SHOW」私人貸款 3 個月 - 60 個月 1.68%或以上,最高為48.00%
貸款HK$10,000,以實際年利率30%計,6個月之分期貸款,每月還款額為HK$1,815,總還款額為HK$10,890
渣打分期貸款 12 個月 - 60 個月 1.85%或以上,最高為36%
貸款HK$200,000及還款期24個月,實際年利率為6.28%計,每月還款額為HK$8,873.33,總利息支出HK$12,960
信銀國際 $mart Plus分期貸款 12個月 - 72個月 1.65%或以上,最高為38.08%
貸款HK$200,000,分24個月還款,每年手續費為貸款金額的1% ,全期手續費HK$4,000,每月平息:0.129%,全期總利息為HK$6,192,實際年利率為5.03%
Citi 特快現金貸款 6 個月 - 60 個月 1.78%或以上,最高為35.78%
貸款額HK$3,500,000及還款期12個月計算,實際年利率低至1.78%
安信 公務員及專業人士貸款 3 個月 - 72 個月 1.18%或以上,最高為48%
貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算,每月還款金額為HK$839,總利息支出為HK$68,總還款金額為HK$10,068
信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶 12 個月 - 60 個月 7.33%或以上,最高為38.08%
貸款HK$20,000,定額月費0.20%及還款期60個月計算,並已包括每年1%手續費,實際年利率為6.89%,每月還款額為HK$373
中銀分期「易達錢」結餘轉戶 12 個月 - 60 個月 5.93%或以上,最高為32.51%。
貸款HK$20,000,還款期24個月計算,並已包括每年1%手續費,實際年利率為10.01%,每月還款額為HK$9,173
建行「好現金」私人分期貸款 6 個月 - 60 個月 1.56%或以上,最高為13.00%
貸款HK$400,000,還款期60個月計算,每月還款金額HK$7,747
WeLend 清卡數貸款 3 個月 - 84 個月 1.88%或以上,最高為48%
貸款HK$360,000,還款期60個月計算,實際年利率為8.05%,總還款額為HK$422,578
安信 結餘轉戶計劃 3 個月 - 72 個月 1.18%或以上,最高為48%
貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算,每月還款金額為HK$839,總利息支出為HK$68,總還款金額為HK$10,068。
AEON 「貸靈活」私人貸款 6 個月 - 60 個月 4.49%或以上,最高為36%
貸款HK$600,000,還款期為12個月,實際年利率為4.49%,利息總額為HK$14,400,而還款總額為HK$614,400。
恒生結餘轉戶私人貸款 6 個月 - 72 個月 6.68%或以上,最高為36%
貸款HK$150,000,還款期為72個月,實際年利率4.63%,貸款之總還款額為HK$171,604.80。
UA i-Money網上錢私人貸款 3 個月 - 60 個月 1.68%或以上,最高為36%
貸款HK$10,000,還款期6個月計算,實際年利率為30%,每月還款額為HK$1,815,總還款額HK$10,890
邦民 特快低息貸款 3 個月 - 84 個月 1.12%或以上,最高為48%
貸款HK$200,000,以實際年利率4.49%計,按36個月還款期計算,手續費全免,每月還款金額為HK$5,940;總還款額為HK$213,840
CreFit 卡卡貸 3 個月 - 24 個月 1.98%或以上,最高為36%
貸款HK$200,000,還款期24個月,以實際年利率8%計算,每月還款額及全期利息金額為HK$9,019.33及HK$16,464.00
華僑銀行 私人貸款 6 個月 - 60 個月 2.16%或以上,最高為36%
貸款HK$1,500,000,還款期12個月,實際年利率為2.16%(包括HK$9,000現金回贈)或3.30% (不包括現金回贈),當中已包括分別每年為1.00%之手續費在內,總還款額為HK$1,511,340