WeLab Bank私人貸款比較：最新利息及優惠一覽
更新日期: 2025年7月9日
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- **由確認貸款協議書後起計，實際批核時間及現金到手時間因應客戶申請資料而有可能出現差異。
- *假設貸款額為HKD1,500,000，還款期為12個月，實際年利率為1.68% (不包括現金回贈)。實際年利率乃根據銀行營運守則之指引計算，並已被約至小數後兩個位及或跟隨個別客戶而有差異。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費。
- 我們有權要求客戶提供額外文件以作批核，所需審批時間及現金到手時間因應客戶申請資料而有可能出現差異及視乎審批結果而定。任何貸款申請需根據正常貸款準則作評估。
- ^受條款及細則約束。客戶須符合指定要求，實際情況或會因個別情況而有所不同。詳情請參閲WeLab Bank官方網頁之相關條款及細則。
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- 公務員及專業人士借HK$500,000可享低至1.68%實際年利率，包括但不限於公務員、醫生、護士、牙醫、藥劑師、律師、會計師、工程師、精算師、教師、社工等，持有專業執照或註冊的專業人士，以及任何受聘於公營機構/半政府機構，機場管理局及醫院管理局職員。WeLab Bank保留對上述定義的最終詮釋權。
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- **由確認貸款協議書後起計，實際批核時間及現金到手時間因應客戶申請資料而有可能出現差異。
- *假設貸款額為HKD1,500,000，還款期為12個月，實際年利率為1.68% (不包括現金回贈)。實際年利率乃根據銀行營運守則之指引計算，並已被約至小數後兩個位及或跟隨個別客戶而有差異。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費。
- 我們有權要求客戶提供額外文件以作批核，所需審批時間及現金到手時間因應客戶申請資料而有可能出現差異及視乎審批結果而定。任何貸款申請需根據正常貸款準則作評估。
- ^受條款及細則約束。客戶須符合指定要求，實際情況或會因個別情況而有所不同。詳情請參閲WeLab Bank官方網頁之相關條款及細則。
- 借定唔借？還得到先好借！
- 實際年利率低至 4.11%*
- 貸款額更高達HK$1,500,000或18倍月薪 (以較低者為準)
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- *實際年利率只適用於指定貸款金額及還款期及僅供參考。最終獲批核之息率將視乎本行審批結果而有所調整。假設貸款額為 1,000,000 港元，還款期為24 個月，實際年利率為 4.11% (不包括現金回贈)。實際年利率乃根據銀行營運守則之指引計算，並已被約至小數後兩個位及或跟隨個別客戶而有差異。客戶應以有關貸款確認信上所列明的資料為準。
- ^利息比較是假設現有結欠為HKD 200,000，信用卡例子以一般信用卡年利率為31%及每月只繳付信用卡結欠的1%或HKD 200（以較高者為準）計算，總還款期407個月，實際年利率為36.01%，而WeLab Bank清卡數貸款每月平息0.18%及還款期33個月計算，實際年利率為4.11%（並已被約至小數後兩個位）。以上例子只供參考。最終審批的貸款金額、利率及還款期需視乎信貸批核情況而定。
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- 最終審批的貸款金額、利率及還款期需視乎信貸批核情況而定。
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公司簡介
WeLab Bank 是一間香港虛擬銀行，自2020年開業以來，WeLab Bank 一直以全數碼、無分行模式運作，讓客戶可以隨時隨地透過手機App開戶、申請貸款和管理財富。銀行強調創新科技、簡單快捷的體驗，以及以人為本的服務，致力於為客戶提供便捷、快速的網上貸款申請體驗，並提供靈活的貸款方案，滿足不同客戶的財務需求。
貸款簡介
WeLab Bank 提供靈活的貸款方案，最高貸款額可達 HK$2,000,000 或 14 倍月薪（以較低者為準），還款期最長可達 72 個月，方便客戶按自身需要選擇合適的還款安排。最低年利率低至 1.88%，視乎申請人資格而定。部分貸款產品更可免手續費，具體收費以官網最新公告為準。
貸款申請要求
以下是WeLab Bank 貸款計劃的申請條件：
貸款申請條件
通常申請人必須年滿18歲或以上。
申請人需持有有效的香港永久性居民身份證。
需要有穩定的工作和收入來源，以證明有能力償還貸款。銀行會根據你的入息水平評估你的還款能力。
銀行會參考環聯資訊有限公司（TU）的信貸報告，評估你的信貸評級。良好的信貸紀錄有助於提高貸款審批的成功率及獲得較優惠的利率。
由於是虛擬銀行，所有溝通和操作都主要透過手機應用程式和電郵進行。
需要有個人名義的銀行戶口，以便接收貸款款項及作還款之用。
貸款優勢
全程網上申請，快速批核，最快15分鐘完成申請流程，部分貸款申請可實現「即時批核」或「幾分鐘內過數」，大大節省時間。
靈活貸款額度，讓客戶能根據自身財務狀況選擇最合適的還款方案。部分貸款產品可能提供「自由還款」或「免息提早還款」等功能，讓客戶能更主動地管理貸款。
費用結構通常清晰透明，減少隱藏收費，讓客戶對貸款成本一目了然。
利用先進的數據分析能力，WeLab Bank 有機會為客戶提供更個人化、更貼合其信貸狀況的貸款額度和利率。
貸款適合哪些人
WeLab Bank貸款產品申請步驟
WeLab Bank貸款產品申請全程均於其應用程式內進行，步驟如下：
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Click the "Money Bag💰" icon on the WeLab Bank app homepage
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選擇所需申請 的WeLab Bank私人貸款產品並提交有效文件
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查看貸款審批結果並接納貸款方案
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簽署貸款合約後，相關金額即時轉賬至核心賬戶
貸款還款方法
WeLab Bank貸款還款方法主要以數碼化和便捷為主，旨在讓客戶能輕鬆管理還款。以下是常見的還款方式：
常見的貸款還款方式
這是最普遍且推薦的還款方式。你可以在申請貸款時或其後設定自動轉賬，讓 WeLab Bank 定期從你指定的銀行戶口（可以是 WeLab Bank 戶口或其他本地銀行戶口）自動扣除每月應繳款項。這樣能確保準時還款，避免逾期費用。
WeLab Bank 支援轉數快服務，你可以透過其他銀行或電子支付平台的轉數快功能，輸入你的 WeLab Bank 貸款戶口號碼或轉數快識別碼，將款項即時轉賬至你的貸款戶口。這是一種非常快速且方便的還款方式。
如果你在 WeLab Bank 設有存款戶口，可以直接在 WeLab Bank 手機應用程式內，將資金從你的存款戶口轉賬至貸款戶口進行還款。
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比較全港最低實際年利率
常見問題
申請人必須年滿18歲，持有有效香港身份證，並具備穩定收入。部分產品可免入息證明，現有客戶申請更為簡便。
WeLab Bank 以快速審批著稱，很多申請可實現即時批核，最快幾分鐘內即可過數。實際時間取決於資料完整性。
通常可以提早還款。WeLab Bank 的部分產品可能不收取提早還款手續費，但具體條款請查閱你的貸款合約。
視乎貸款產品而定，WeLab Bank私人貸款額由HK$1萬起，最高貸款額可達HK$150萬或相等於申請者月薪18倍，兩者金額較低者為準。至於清卡數貸款，WeLab Bank未有指明最高及最低貸款額，該行會根據申請者個人情況、信用評級及債務結餘計算最終批出的貸款額。
WeLab Bank私人分期貸款及清卡數貸款均使用「直線法」計算利息，將利息按未清還的本金攤分到還款期內。每月還款金額中，利息和本金的比重均不一樣，利息的比重會隨還款期逐漸減少。
WeLab Bank私人貸款常見額外費用為逾期費用及提前還款手續費。逾期費用金額為逾期未付金額30%或HK$350，以兩者中較低者為準；提前還款手續費則為本金餘額的2%，客戶亦要退還所有已取得的優惠或獎賞。
簽署私人貸款接納通知書後，貸款將於5至10分鐘內存入申請者的WeLab Bank核心帳戶，有關交易可於WeLab Bank App內查閱。如果申請人簽署通知書當日最終沒有收到貸款入帳，需聯絡WeLab Bank客戶服務熱線（852）3898 6988。
不一定。由於提前還款會有手續費，WeLab Bank的貸款產品均以「直線法」來計算利息及本金於每月供款額中佔的比例，愈接近繳清貸款，利息佔比就會愈低。如已按時還款一段時間，餘下供款期數當中，未償還的利息比例可能已經很低。若選擇在此時提前還款，所節省的未償還利息，可能少於因提前還款被收取的手續費，結果未能達到節省借貸開支的目的。