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熱門私人貸款比較

私人貸款邊間好? MoneyHero為你比較市面上全部私人貸款、低息貸款、汽車貸款、業主及其他各類型貸款,一覽貸款額、還款期、實際年利率及不同貸款計劃,助你全面掌握市面上所有貸款資訊。 此外,MoneyHero 更悉心為你爭取額外優惠,提供獨有貸款計劃優惠,助你揀合適方案。

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私人貸款 P loan利息比較(以HK$400,000及36個月還款期為例)

私人貸款

Citi 稅季貸款

貸款最低實際年利率

1.78
%
月平息: 0.08%

貸款每月還款額低至

$
11,431

私人貸款

安信 定額私人貸款

貸款最低實際年利率

2.38
%
月平息: 0.1%

貸款每月還款額低至

$
11,511

私人貸款

渣打銀行 稅季私人貸款

貸款最低實際年利率

6.3
%
月平息: 0.27%

貸款每月還款額低至

$
12,191

私人貸款

WeLend 私人貸款

貸款最低實際年利率

1.88
%
月平息: 0.08%

貸款每月還款額低至

$
11,435

私人貸款(P loan)產品比較概覽

市場上有哪些私人貸款產品或種類?
於MoneyHero網站,你除了可以搜尋和比較傳統貸款之外,在稅季亦可找到稅務貸款(稅貸)、亦可選擇年利率較相宜的低息貸款或買車前必備的汽車貸款(車貸)

市面上私人貸款產品提供的還款期或借貸額為何?
一般情況下,私人貸款的還款期由3個月至72個月不等,借貸人士可於借貸時考慮個人財務計劃及年利率等因素選擇適合你的還款期;而借貸額的上限通常是借貸人士月薪的6至18倍,部分公司更以無借貸上限作為推廣宣傳,當然也要視乎借貸人士的過往信貸紀錄。

有甚麼借貸方式可供選擇?
香港的貸款主要分為私人分期貸款稅務貸款結餘轉戶循環貸款中小企貸款業主貸款財務公司貸款汽車貸款銀行貸款小額貸款虛擬銀行貸款等。貸款人可按照自己的需要選擇不同的貸款類型,例如個人信貸評分及紀錄欠佳的人士可考慮審核相對寬鬆的易批私人貸款 (Low TU Loan)

舉例來說,私人分期貸款的産品特性是覆蓋範圍廣、如你沒有特定的貸款目的,例如繳付稅項(稅貸)、 清卡數(結餘轉戶)、購買汽車(車貸)、急需現金周轉(易批貸款),則可考慮金額及還款期較彈性及較多選擇的私人分期貸款;而稅務貸款則可助你在稅季一筆過還清稅項,對於入息較高的人士而言,能減輕稅季的財務負擔;另外,財務公司貸款的申請門檻通常比銀行低但借貸額不比其他貸款低,因此適合信貸評級欠佳但需要資金周轉之人士。

選擇私人貸款產品時應考慮的因素
借貸前,貸款人可按財務規劃、所需資金金額、還款預算、還款期、實際年利率、信貸紀錄、批核時間等多個因素,在MoneyHero網站比較後選擇合適你的私人貸款產品;經本網申請指定產品更可獲現金回贈,變相減低你的還款額,按此查看熱門貸款產品。

選擇私人貸款產品時應考慮的因素銀行借貸/ 借貸公司貸款條件
借貸時,銀行或借貸機構多數會依照以下最低條件來決定借貸人的申請資格:
i) 必須年滿18歲
ii) 必須為香港永久居民

而不同銀行/ 借貸公司的要求會有少許差異,例如渣打銀行要求私人貸款或結餘轉戶申請者必須至少年滿20歲,及每年固定收入達HK$60,000或以上。亦有部份借貸機構會接受非香港永久居民申請,但申請者必需提交香港身份證/護照副本和近3個月内的住址證明。

以下是部分銀行借貸/ 借貸公司申請門檻比較(只供參考):
Citi 稅季貸款:年薪HK$72,000
渣打「分期貸款」:年薪HK$60,000及年滿20歲
DBS定額私人貸款︰年薪HK$80,000
WeLab Bank私人分期貸款︰年薪HK$120,000
Mox「即時借」:年滿18歲、為香港永久居民
中信$mart Plus分期貸款:年薪HK$84,000
富邦「EZ Cash」私人貸款:年薪HK$60,000
東亞銀行 「勁快」分期貸款:年薪HK$60,000

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清卡數貸款
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低息私人貸款年利率比較

私人貸款

最低實際年利率

天星銀行 Airstar私人貸款

1.28%

東亞銀行「勁快」分期貸款

1.33%

Citi 特快現金私人貸款

1.39%

Livi Bank靈活貸私人貸款

1.41%

MOX「即時借」私人貸款

1.68%


傳統銀行 : 稅務貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽

私人貸款

還款期

最高實際年利率

例子

以HK$200,000貸款,還款期12個月為例 (已約至小數點後兩個位)

Citi 特快現金貸款

6至60個月

44.72%

每月還款額低至HK$16,787;總還款額低至HK$201,440(以實際年利率1.38%,每月平息0.06%,0%手續費計算)

渣打銀行 分期貸款

12至60個月

5.35%

每月還款額低至HK$16,907;總還款額低至HK$202,880(以實際年利率2.68%,每月平息0.12%,0%手續費計算)

大新銀行 分期「快應錢」

12至60個月

48%

每月還款額低至HK$16,852;總還款額低至HK$202,220 (以實際年利率1.38%,每月平息0.09%,0%手續費計算)

中銀分期「易達錢」

6至60個月

30.90%

每月還款額低至HK$17,041;總還款額低至HK$204,493(以實際年利率4.2%,每月平息0.1872%,0%手續費計算)

星展銀行 定額私人貸款

12至60個月

4.35%

每月還款額低至HK$17,102;總還款額低至HK$205,224(以實際年利率4.97%,每月平息0.05%,2%手續費計算)

恒生「易得錢」私人分期貸款

6至60個月

48%

每月還款額低至HK$17,047;總還款額低至HK$204,560 (以實際年利率4.26%,每月平息0.19%,0%手續費計算)

星展銀行 「貸易清」私人貸款

12至72個月

30.57%

每月還款額低至HK$17,041;總還款額低至HK$204,490
(以實際年利率4.27%,每月平息0.02%,2%手續費計算)

滙豐 分期「萬應錢」

6至60個月

21.04%

每月還款額低至HK$17,267;總還款額低至HK$207,200 (以實際年利率6.8%,每月平息0.3%,0%手續費計算)


虛擬銀行 : 稅務貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽

私人貸款

還款期

最高實際年利率

例子

以HK$200,000貸款,還款期12個月為例 (已約至小數點後兩個位)

WeLend 私人貸款

3至72個月

60%

每月還款額低至HK$16,917;總還款額低至HK$203,000 (以實際年利率2.79%,每月平息0.13%,0%手續費計算)

匯立銀行 WeLab Bank「GoFlexi」私人貸款

6至60個月

1.68%

每月還款額低至HK$16,818;總還款額低至HK$201,816 (以實際年利率1.68%,每月平息0.08%,0%手續費計算)

天星銀行Airstar 私人分期貸款

6至60個月

28.14%

每月還款額低至HK$16,783;總還款額低至HK$201,392 (以實際年利率1.28%,每月平息0.06%,0%手續費計算)


汽車貸款計劃還款期、最高實際年利率及例子概覽
貸款產品 還款期 最高實際年利率 例子
以HK$200,000貸款,還款期12個月為例 (已約至小數點後兩個位)
WeLend私人貸款 3至72個月 60% 每月還款額低至HK$16,917;總還款額低至HK$203,000(以實際年利率2.79%,每月平息0.13%,0%手續費計算)
渣打銀行 分期貸款 12至60個月 5.35% 每月還款額低至HK$16,907;總還款額低至HK$202,880(以實際年利率2.68%,每月平息0.12%,0%手續費計算)
【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」 3至72個月 60% 每月還款額低至HK$16,917;總還款額低至HK$203,000(以實際年利率2.79%,每月平息0.13%,0%手續費計算)

WeLend 結餘轉戶貸款

3至72個月 60% 每月還款額低至HK$16,917;總還款額低至HK$203,000(以實際年利率2.79%,每月平息0.13%,0%手續費計算)
天星銀行Airstar私人分期貸款 6至60個月 28.14% 每月還款額低至HK$16,783;總還款額低至HK$201,392(以實際年利率1.28%,每月平息0.06%,0%手續費計算)

天星銀行Airstar 貸款一筆清

12至72個月

35.81%每月還款額低至HK$16,934;總還款額低至HK$203,211(以實際年利率2.99%,每月平息0.13%,0%手續費計算)

中銀分期「易達錢」

6至60個月

30.9%每月還款額低至HK$17,041;總還款額低至HK$204,493(以實際年利率4.2%,每月平息0.1872%,0%手續費計算)

滙豐 分期「萬應錢」

6至60個月

21.04%每月還款額低至HK$17,267;總還款額低至HK$207,200(以實際年利率6.8%,每月平息0.3%,0%手續費計算)

    圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。
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MoneyHero的合作機構包括香港最大和最可信的銀行、財務公司和保險公司等金融機構,為用家提供一個有關香港金融產品的公正概覽,是一個幫大家節省時間及金錢的網站。透過我們的比較工具,大家可以比較各類信用卡私人貸款按揭醫療保險旅遊保險港股戶口美股戶口出糧戶口定期存款及其他的金融產品。為了確保閣下能夠選擇最佳產品,我們所提供的皆為最準確及最新的資訊。

私人分期貸款是私人貸款產品的一種,指金融機構會按照借貸金額計算貸款全期利息,一般會以「每月平息」計算。貸款申請人與銀行協定貸款利息、還款期數及金額後,每月會作等額還款。每個人借貸款都有不同的原因,例如用以裝修家居、子女的教育支出以及償還債務等等,你可以前往私人貸款比較頁面,按照貸款用途進行比較。無論基於甚麼原因借貸款,為想避免罰息,按時償還每期貸款還款額非常重要。一般香港的私人貸款還款期最短為3個月,最長可達60個月。

私人分期貸款是指借貸人士可以根據貸款額每月以固定金額還款,而利率是按借貸人士選擇的貸款額和還款期而計算的。當你清還最後一期款項後,如果仍需要借錢,便要向銀行作出第二次申請。

循環貸款的貸款額一般較私人分期貸款低,而且利息也較高,但相對較靈活,讓你可以隨時在所批貸款額內提取金錢,就算提早還款也沒有罰款,適合需要短期貸款,或者經常需要借貸周轉的人。分期貸款的貸款額較高,但由於要定時定額還款,彈性相對較低。如果你打算為個人計劃準備足夠資金,也希望在財務規劃上有更準確的預算和明確的還款目標,那分期貸款便是較適合你的選擇。

香港的貸款主要分為私人貸款稅務貸款結餘轉戶循環貸款中小企貸款業主貸款財務公司貸款汽車貸款銀行貸款小額貸款等。貸款人可按照自己的需要選擇不同的貸款類型,例如收入穩定的全職人士在稅季可選擇較低利率的稅務貸款,而周期性需要現金周轉的中小企老闆則可申請私人透支。

在香港,不少銀行都有私人分期貸款服務,包括渣打銀行東亞銀行建設銀行花旗銀行匯豐銀行(HSBC)恆生銀行星展銀行(DBS)等等,而一些財務公司,如UA聯合財務WelendCashing Pro 等等亦有私人分期貸款業務。這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品,以吸引顧客申請。MoneyHero 的網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品,包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額,以及各種優惠資訊等等。

在MoneyHero申請貸款簡單方便!只要你找到合適的貸款計劃,點擊「立即申請」按鈕即可,這樣你便無需到銀行花時間排隊,可以輕鬆借貸!不同的銀行和財務公司對申請貸款的要求都不盡相同。一般而言,申請人需為18歲以上的香港居民。有些銀行或財務公司需要申請人的收入證明及住址證明,才會批出現金。因此你在申請借貸手續前,應準備好相關文件。

一般情況下,私人貸款的借貸上限通常是借貸人士月薪的6至18倍,部分公司更以無借貸上限作為推廣宣傳,當然也要視乎借貸人士的過往信貸紀錄。

月息表面上費用低,相對吸引,但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內,因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率(APR)再作比較,才更有參考價值,這樣就不會計漏「隱藏費用」。

很多貸款公司都以即時批核作為賣點,但所謂「即時批核」只屬原則上批核,實際批核至少需時60分鐘。部分銀行的批核時間較長,需時約2至5個工作天,才能批出資金。

私人分期貸款的借款人必須每月償還定額本金和利息,利息大部分以每月平息計算。只要知道貸款額、每月平息和還款期,即可計算每月利息金額。

借貸前,你應該先了解清楚借錢需要,到底是必須借錢應急,還是純粹急於購物?請不要過度借貸。而正式申請之前,借貸人士亦應該認清個人的財政狀況和還款能力,並考慮清楚借貸額、還款期和每月還款額,以及仔細了解借貸條款及細則,包括手續費。

銀行貸款利息一般比財務公司低,原因是和資金來源及其風險管理有關。銀行的資金源自大量的公眾存款,因此資金成本低,所以銀行貸款利率亦有空間調低,以吸引客戶申請貸款。除此之外,銀行批出貸款前會參考客戶的信貸評級,減低出現壞帳的機會,所以銀行可以以低息批出貸款。


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