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車保迷思，與你逐一拆解
一次過比較不同汽車保險，
幫你慳錢慳時間。
汽車保險是甚麼？
汽車保險保障你及第三者因意外所產生的損失或損害。可包括維修汽車費用、醫療費用、人身傷亡及財物損毀等。保障範圍會因保單不同而有異。根據香港法例第272章《汽車保險（第三者意外）條例》，任何人在香港道路上使用汽車，必須備有有效及符合條例規訂的「第三者傷亡責任保險」（俗稱「三保」）。
汽車保險種類
第三者傷亡責任保險（三保）
保障車主或司機對第三者造成人身傷亡或財物損失之責任（包括法律費用），惟不包括司機損傷或自己車輛的損毀，因此車主或司機要自行承擔自身的醫療費用及汽車維修的費用。
綜合汽車保險（全保）
汽車全保同時保障第三者、司機以及汽車本身之損壞或盜竊。 保險公司普遍亦會提供額外服務，如免費拖車及24小時緊急支援。 如汽車有上會，貸款方一般會要求車主購買全保。
什麼是墊底費？
墊底費（又稱「自負額」）是保單上一項預先設定的金額，代表當保單持有人索償時須先自行承擔的費用 。例如索償總數$20,000，保單訂明墊底費$5,000，保單持有人須負責$5,000，而餘數$15,000則由保險公司賠償。墊底費的金額個別保險公司而有所不同，主要因應車型及司機作調整。
如何選擇你的汽車保險？
第一步: 了解汽車保險報價所需資料
要獲取汽車保險的報價，你通常需要提供以下信息：
投保人信息：年齡／出生日期、職業、駕駛經驗、現有的無索償優惠、過去三年的違規記錄及事故索償情況。
車輛信息：出廠年份、廠家及型號、汽缸容量、連續無事故年限以及估計市場價值（申請全面保障時需提供）。
其他信息：保單生效日期、附加司機資料（如有）及選定的保額（申請全面保障時適用）。
第二步: 對比不同汽車保險方案及報價
市場上有很多保險公司提供汽車保險，每間的保險方案內容各異。因此，你需要進行深入的比較，重點比較保額、保障範圍及條款細節。鑒於保費會根據司機的駕駛經驗及車輛特性等因素浮動，提供上述資料以獲取個性化報價，對後續的比較至關重要。
第三步: 提交汽車保險投保資料及所需文件
當你從眾多方案中選出了最適合自己的汽車保險後，即可向該保險公司提出投保申請。在此過程中，你需仔細填寫投保資料，並根據保險公司的要求，提交必要的證明文件。
第四步: 核對資料並支付交汽車保險保費
在正式提交汽車保險申請前，請務必核對所填資料的準確性。隨後，根據保險公司提供的支付方式，完成保費的繳納。當今，許多保險公司都提供了便捷的網上支付選項，讓整個流程更加順暢。
汽車保險「三保」及「全保」分別
你可以先細閱心水汽車保險的詳細保障範圍，並留意保險是否提供汽車損毁、個人意外保障及第三者財物損毀、人身傷亡賠償等保障。此外，你亦應該考慮保費、保額及墊底費。透過MoneyHero，一併比較不同汽車保險的報價，並直接投保，簡單方便。
保障範圍 | 第三者保險 (三保) | 綜合汽車保險 (全保) |
第三者財物損失 | 有 | 有 |
第三者死亡或身體受損 | 有 | 有 |
自身汽車損毀 | 無 | 有 |
醫療費用 | 無 | 有 |
全新車首年以新換舊保障 | 無 | 有 |
臨時代用汽車 | 無 | 有 |
擋風玻璃保障 | 無 | 有 |
無索償折扣保障 | 無 | 有 |
24小時路邊緊急援助 | 無 | 有 |
遺失車匙 | 無 | 有 |
「零」折舊維修零件（車齡三年內） | 無 | 有 |
保障範圍 | 第三者保險 (三保) | 綜合汽車保險 (全保) |
第三者財物損失 | 有 | 有 |
第三者死亡或身體受損 | 有 | 有 |
自身汽車損毀 | 無 | 有 |
醫療費用 | 無 | 有 |
全新車首年以新換舊保障 | 無 | 有 |
臨時代用汽車 | 無 | 有 |
擋風玻璃保障 | 無 | 有 |
無索償折扣保障 | 無 | 有 |
24小時路邊緊急援助 | 無 | 有 |
遺失車匙 | 無 | 有 |
「零」折舊維修零件（車齡三年內） | 無 | 有 |
有什麼因素會影響你的汽車保險？
在選購汽車保險時，你需關注以下幾個關鍵因素，它們將直接影響你的保費金額：
- P牌保險限制：若你年齡未滿25歲或駕駛經驗不足2年，通常會被視為高風險群體。在此情況下，一旦發生事故進行索償，你可能需要支付額外的自負額。
- 無索償折扣優惠：無索償折扣（NCD/NCB）是對長期未向保險公司提出索償的車主的獎勵。如果你從未或很少索償，可以享受到高達40%的保費優惠，這將大幅降低你的保險成本。
- 自付額選擇：自付額是你在事故發生時需要自行承擔的費用部分。選擇較高的自付額可以降低你的保費，但同時也意味著在事故發生時，你可能需要支付更多的費用。因此，你需要根據自己的經濟狀況和風險承受能力來合理選擇自負額。
- 額外保障選項：除了基本的財產損失保障外，許多保險公司還提供多種額外保障項目，如人身傷害保障、玻璃單獨破碎保障等。你可以根據自己的實際需求和預算來選擇適合的額外保障，從而增強保險的全面性和實用性。
- 車齡與市值：新車和價值較高的車輛通常需要支付更高的保費，因為它們的維修和替換成本更高。
- 車輛型號與性能：某些車型或高性能車輛可能因為更容易發生事故或維修成本更高而被收取更高的保費。
- 車主職業：一些職業可能因為工作性質，如經常需要長途駕駛或在高風險環境中工作，而被視為高風險，從而導致保費上升。
綜上所述，選擇汽車保險時，你需要全面考慮這些因素，並根據自己的實際情況來做出明智的決策。
基本保障
第三者保險
如第三方不幸因意外而受傷或死亡，可得到賠償。三保同時保障第三方財產損失。然而，三保不會賠償汽車損毁的支出。
全面保障
綜合汽車保險
包括第三者保險及額外保障，如汽車損毀之維修支出、個人意外及醫療支出。
不時之需
升級服務
部分汽車保險更提供額外服務，包括免費拖車服務、緊急道路救援、汽車零件保障、臨時代用車等。
投保小貼士
購買汽車保險時，記得留意以下要點
P牌保險
假如你未滿25歲或駕駛經驗不足2年，於索償時須支付額外的自負額。
無索償折扣
如果你從來未向保險公司索償，可享高達4折保費優惠。
自負額
假如你選擇高自負額，保費會相對便宜。然而，如不幸發生意外， 你或需要自行支付更多費用，有機會得不償失。
額外保障
除一般財產損失外，部分保險公司提供額外保障項目供車主選擇。 你可因應需要，選擇合適額外保障。
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我們已為您解答！
投購車保前，要注意甚麼？
你需考慮以下因素﹕
- 保障範圍
- 事件發生時，你願意支付之自負額
- 你的無索償折扣 (NCB/NCD)
- 是否需要臨時代用車
- 有沒有其他人會駕駛該車輛
意外發生時，我該如何處理？
- 先拍下事件現場 (包括自身損傷及其他車輛的損毀程度)
- 如非必要，請勿移動車輛
- 向第三方及目擊者索取詳細聯絡資料 (包括姓名、第三者車輛之車牌號碼及車輛型號、財物損毀或受傷之詳情、電話號碼及地址)
- 盡快向保險公司提出索償申請，並提交以下所需文件 (保險公司或有機會向你索取更多文件)
- 汽車駕駛者的身份證及駕駛執照副本
- 汽車登記文件的副本 (前後兩面)
- 警方報告、口供紙以及意外的草圖副本
- 呼氣測試結果副本
- 事件現場之彩色照片
我如何可以購買價格相宜的汽車保險？
- 網上比較各大保險公司的汽車保險
- 安全駕駛，累積無索償折扣 (NCB/NCD)
- 選擇較高的自負額，但要確保你能夠負擔自負額
- 留意有否提供折扣優惠
哪份汽車保險最適合新手車主／P牌車主？
車保保費受車主／保單持有人的年齡以及駕駛經驗影響，例如：同一款車型號，較年輕的車主通常保費會比較高。主要原因是P牌車主沒有足夠的駕駛經驗及未有無索償折扣，所以保費會較高。而P牌車主亦需留意汽車保險的自負額 (俗稱：墊底費)，是指受保人就每筆保險索償時，需要自行負擔的金額。一般未滿25歲或駕駛經驗不足2年的司機，於索償時亦須支付額外的自負額。如果是新手車主，建議購買綜合汽車保險，以得到全面保障。
如果我要賣車，本身的汽車保險會怎樣？
假如你已決定要賣車，並計劃購入新車，你可先取消現有汽車保險；當你再為新車投保時，你將可按比例收回退款。然而，如果你未有計劃換新車，你需聯絡保險公司取消保單。
如果我要賣車，我的NCD會受影響嗎？
你可要求新的汽車保險公司將NCD轉至新車之保單。不過，如果你暫時無意駕車及購入新車，要注意NCD或會於1-2年內到期。如NCD過期，代表日後購入新車時將無法享有原有折扣。各大保險公司計算NCD方式都不同，建議直接向MoneyHero或保險公司查詢。
如果我想在汽車保險加名，需要額外支付費用？
保險公司通常容許一份保單最多可以加四名司機。通常添加第二名司機無須收費，但第三名司機及第四名司機則需額外支付費用。大部分情況，加名的司機享有相同保障。
你只需要在投保時，輸入其他司機的資料即可加名。如保險已生效，你亦可直接與保單發行人聯絡。
我應該何時開始選購汽車保險？
找份合適的汽車保險需時。你應在收車前開始比較不同汽車保險。投保時，你可選擇保險生效日期。因此，你絕對可以預先投購汽車保險，並將生效日期設定於駕駛新車的首日。
如何續保？
你可以致電 +852 3018 9760 或發送電子郵件至cs.insurance@moneyhero.com.hk
我可以取消汽車保險嗎？
只要有足夠的通知期，你可以取消汽車保險。如需取消保險，請聯絡保險公司 / MoneyHero。
我想取消汽車保險，可以取回保費嗎?
假如你的汽車保險已到續保期，你可以隨時轉投其他保險公司之汽車保險，而無需支付任何貴用。不過，如果你想於續保期前取消汽車保險，保險公司或會退還部分保費。
如果你曾經索償，你將無法取回任何保費。
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