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熱門銀行貸款比較

$
572,000
總還款額低至
$
11,917
每月還款額低至
6.98
%
最低實際年利率
月平息: 0.3%
MoneyHero比較多款還款期為12至84個月之間的私人貸款。實際年利率將視乎個別情況而定,介乎2%至59%。以下為借貸成本的參考例子:假如你借取一筆HK$200,000的貸款,還款期為12個月,實際年利率為7.02%,每月平息0.31%,那每月還款額應為HK$17,287,而總還款額則為HK$207,444。

銀行貸款計劃比較表(以HK$500,000及48個月還款期為例)

銀行貸款計劃

Citi 稅季貸款

最低實際年利率

1.78
%
月平息: 0.08%

總還款額低至

$
519,200

銀行貸款計劃

渣打銀行 稅季私人貸款

最低實際年利率

1.65
%
月平息: 0.07%

總還款額低至

$
517,760

銀行貸款計劃

中銀分期「易達錢」

最低實際年利率

5.13
%
月平息: 0.22%

總還款額低至

$
552,848

銀行貸款計劃

信銀國際 $mart Plus 稅季貸款

最低實際年利率

1.39
%
月平息: 0.06%

總還款額低至

$
515,000

銀行貸款計劃

Citi 特快現金貸款

最低實際年利率

1.38
%
月平息: 0.06%

總還款額低至

$
514,400

銀行貸款計劃

大新銀行 分期「快應錢」

最低實際年利率

1.38
%
月平息: 0.09%

總還款額低至

$
522,200

銀行推出不同貸款計劃,有什麼分別?

銀行貸款基本種類 - 基本借貸種類

大部份銀行不只提供一種貸款。除了街知巷聞的私人貸款,部分銀行亦會提供循環貸款(給予透支限額,利息多少視乎貸款申請人使用之貸款金額而定)。此外,於稅季期間,部分銀行亦會提供稅貸,以便納稅人繳交稅項及/或應付其他開支。由於疫情原因,政府近年推行專為失業人士而設之百分百擔保個人特惠貸款計劃,申請人可透過銀行申請。

銀行資金源自公眾存款,批出貸款前亦參考申請者的信貸評級,減少壞賬風險,所以成本較低,貸款利息比財務公司的產品低。以下介紹幾項常見的銀行貸款產品。

銀行借貸條件 - 基本借貸條件

銀行貸款之基本借貸條件可分為三類 - 年齡、身份及年薪/月薪。年齡方面,必須年滿十八歲,但有個別銀行會提高申請年齡的門檻,例如渣打銀行貸款申請人之最低年齡要求為二十歲。身份方面,大部分銀行要永申請人為香港永久居民,有部分貸款可接受非香港永久居民申請。此外,大部分銀行亦設定年薪或月薪要求,確保申請人有基本的還款能力,批核之貸款金額亦有機會受申請人之新薪或月薪影響。因此,申請銀行貸款時,緊記留意各銀行之借貸條件。

銀行借錢申請手續 - 基本手續及準備文件

現今科技發達,大部分之銀行亦開設網上申請貸款服務。此外,申請者亦可透過銀行熱線電話或親臨分行申請。申請人或需提交額外文件及資料,以便銀行審批。

大部分銀行均會列明申請貸款時,需要出示或上載身份證明文件(香港永久居民身份證、護照、工作簽證等)、入息證明文件、住址證明等。倘若申請稅務貸款,亦需要出示或上載稅單。上述文件均需符合銀行設立之限期內(有部分銀行只接受顯示過去一個月內發出之文件;亦有銀行接受三個月內,甚至更長期限)。出示或上載相關文件時,緊記資料準確及依照銀行的要求,否則有可能會延遲發放貸款,甚或拒絕借貸申請。

銀行借錢審批時間 - 審批時間及通知方式 

平均審批時間:一般而言,銀行會視乎情況而定,部分銀行標榜即日批核,亦有銀行審核需時,需要數個工作天才完成辦理。銀行有機會會以各種原因減少或加長審批時間。

審批過後,大部份銀行會以短訊方式通知申請結果。此外,部分銀行亦會額外以書面形式確認,通常會詳細列明貸款資料,例如貸款金額、提取戶口、實際年利率、還款期、還款時間表,及其他額外費用。

銀行貸款擔保人 - 一定要有擔保人成為擔保人條件

申請銀行貸款時,一般無需有擔保人,但實際情況要視乎銀行及申請人而定。因為貸款合約具有法律效力,想成為擔保人,則必須衡量自己能否負擔替別人還款的能力。一般而言,成年人士、沒有破產紀錄及有還款能力,均可成為貸款擔保人。值得留意的是,貸款擔保人此身份會紀錄於信貸報告,有機會影響日後借貸、置業或其他與金融有關之申請

FAQ:

邊間銀行借錢易?

這需視乎申請人的財務狀況而定,信貸評級越高,銀行貸款較易批核。反之,申請人信貸評級越低,則較獲取其貸款優惠、最優惠利率或最低息利率,甚或拒絕借貸申請。

銀行拒絕借貸點算?

假若銀行拒絕借貸,申請人可能要放棄銀行貸款,從而轉向審批較寬鬆的持牌財務公司。市面上亦有多由財務公司推出之「免TU」貸款,不過一般利息都會較高,未必如願獲取其貸款優惠、最優惠利率或最低息利率,申請人緊記量力而為。

逾期還款會有甚麼後果?

若果申請人逾期還款,大部分銀行均會收取額外費用及/或利息,但具體收費則依據銀行作準。申請人逾期還款,除了有機會影響已取得之貸款優惠、最優惠利率或最低息利率,更有可能會影響信貸評級,從而影響日後申請貸款及/或其他金融服務。

提早清還貸款會否節省利息?

部分貸款申請人選擇提早清還貸款,藉此減少每月的額外開支。然而,不同銀行對於申請人提早清還貸款會有截然不同的要求。就如匯豐銀行為例,如在到期日前全數清還固定還款期內的貸款,申請人將需要支付額外的費用;反之,渣打銀行可豁免提早償還貸款之手續費。因此,提早清還貸款前,申請人應周詳考慮能否負擔額外的費用。

你可能感興趣的貸款資訊:稅貸 · 樓按 · 失業

銀行貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽

貸款產品還款期最高實際年利率例子:以HK$200,000貸款,還款期12個月為例(已約至小數點後2個位)
Citi 稅季貸款6至60個月44.72%每月還款額低至HK$16,827;總還款額低至HK$201,920(以實際年利率1.78%,每月平息0.08%,0%手續費計算)
渣打銀行 稅季私人貸款12至60個月36%每月還款額低至HK$17,207;總還款額低至HK$206,480(以實際年利率6.09%,每月平息0.27%,0%手續費計算)
東亞銀行 稅季貸款12至24個月28.11%每月還款額低至HK$16,847;總還款額低至HK$202,160(以實際年利率2.01%,每月平息0.09%,0%手續費計算)
WeLab Bank 結餘轉戶貸款6至60個月1.68%每月還款額低至HK$16,807;總還款額低至HK$201,680(以實際年利率1.68%,每月平息0.07%,0%手續費計算)
信銀國際 $mart Plus 稅季貸款6至60個月38.08%每月還款額低至HK$16,792;總還款額低至HK$201,500(以實際年利率1.39%,每月平息0.06%,0%手續費計算)

圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。

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私人分期貸款是私人貸款產品的一種,指金融機構會按照借貸金額計算全期利息,一般會以「每月平息」計算。申請人與銀行協定利息、還款期數及金額後,每月會作等額還款。每個人借錢都有不同的原因,例如用以裝修家居、子女的教育支出以及償還債務等等,你可以前往私人貸款比較頁面,按照用途進行比較。無論基於甚麼原因借貸,為想避免罰息,按時償還每期還款額非常重要。一般香港的私人貸款還款期最短為3個月,最長可達60個月。

私人分期貸款是指借貸人士可以根據貸款額每月以固定金額還款,而利率是按借貸人士選擇的貸款額和還款期而計算的。當你清還最後一期款項後,如果仍需要借錢,便要向銀行作出第二次申請。

循環貸款的貸款額一般較私人分期貸款低,而且利息也較高,但相對較靈活,讓你可以隨時在所批貸款額內提取金錢,就算提早還款也沒有罰款,適合需要短期貸款,或者經常需要借貸周轉的人。分期貸款的貸款額較高,但由於要定時定額還款,彈性相對較低。如果你打算為個人計劃準備足夠資金,也希望在財務規劃上有更準確的預算和明確的還款目標,那分期貸款便是較適合你的選擇。

香港的貸款主要分為私人貸款稅務貸款結餘轉戶循環貸款中小企貸款業主貸款財務公司貸款汽車貸款銀行貸款小額貸款等。貸款人可按照自己的需要選擇不同的貸款類型,例如收入穩定的全職人士在稅季可選擇較低利率的稅務貸款,而周期性需要現金周轉的中小企老闆則可申請私人透支。

在香港,不少銀行都有私人分期貸款服務,包括渣打銀行東亞銀行建設銀行花旗銀行匯豐銀行(HSBC)恆生銀行星展銀行(DBS)等等,而一些財務公司,如UA聯合財務WelendCashing Pro 等等亦有私人分期貸款業務。這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品,以吸引顧客申請。MoneyHero 的網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品,包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額,以及各種優惠資訊等等。

在MoneyHero申請貸款簡單方便!只要你找到合適的貸款計劃,點擊「立即申請」按鈕即可,這樣你便無需到銀行花時間排隊,可以輕鬆借貸!不同的銀行和財務公司對申請貸款的要求都不盡相同。一般而言,申請人需為18歲以上的香港居民。有些銀行或財務公司需要申請人的收入證明及住址證明,才會批出現金。因此你在申請借貸手續前,應準備好相關文件。

一般情況下,私人貸款的借貸上限通常是借貸人士月薪的6至18倍,部分公司更以無借貸上限作為推廣宣傳,當然也要視乎借貸人士的過往信貸紀錄。

月息表面上費用低,相對吸引,但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內,因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率(APR)再作比較,才更有參考價值,這樣就不會計漏「隱藏費用」。

很多貸款公司都以即時批核作為賣點,但所謂「即時批核」只屬原則上批核,實際批核至少需時60分鐘。部分銀行的批核時間較長,需時約2至5個工作天,才能批出資金。

私人分期貸款的借款人必須每月償還定額本金和利息,利息大部分以每月平息計算。只要知道貸款額、每月平息和還款期,即可計算每月利息金額。

借貸前,你應該先了解清楚借錢需要,到底是必須借錢應急,還是純粹急於購物?請不要過度借貸。而正式申請之前,借貸人士亦應該認清個人的財政狀況和還款能力,並考慮清楚借貸額、還款期和每月還款額,以及仔細了解借貸條款及細則,包括手續費。

銀行貸款利息一般比財務公司低,原因是和資金來源及其風險管理有關。銀行的資金源自大量的公眾存款,因此資金成本低,所以銀行貸款利率亦有空間調低,以吸引客戶申請貸款。除此之外,銀行批出貸款前會參考客戶的信貸評級,減低出現壞帳的機會,所以銀行可以以低息批出貸款。


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申請銀行的私人貸款,通常需要以下文件:工作或入息證明、個人身份證明,及住址證明。銀行亦會查看你的信貸紀錄(TU紀錄),如交齊文件,部份銀行可最快於1日通知貸款批核結果,有些虛擬銀行則可最快做到即時批核放款。

傳統銀行所需的文件大同小異,整個申請過程所需3至10日不等,如希望有專人跟進你的申請,可選擇傳統銀行。而虛擬銀行則可使用手機應用程式,全程網上辦妥,如熟識網絡媒介的申請者,可考慮虛擬銀行。

如提早繳還貸款,銀行可能會收提早還款的手續費,俗稱罰息。貸款還款人需小心計數罰息後,是否高於原本議訂的利息,才能計數是否節省利息支出。

銀行貸款會為你以12、24、36、48,或72個月等還款期計數的每月還款額,從而向銀行繳還本金和利息支出。如未能如期繳還每月還款額,銀行則會收取逾期費用,數百元至千元不等。

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