十萬蚊擺邊好？各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較
更新日期: 2025年9月12日
作者Moneyhero Team
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投資港幣十萬元的最佳方法：一步一步指南
投資港幣十萬元看似是一個簡單的決定，但實際上如何運用這筆資金，卻取決於你的財務目標、風險承受能力與時間規劃。無論你是剛開始理財的新手，還是希望優化現有資產配置的進階投資者，都應該有清晰的策略。
1. 確立投資目標
在開始投資之前，明確你的投資目標至關重要。如果你計劃在五年內使用這筆資金，建議選擇較為保守的投資方式，如高息儲蓄帳戶或定期存款。這些方式風險較低，能確保資金的安全性。然而，如果你的投資目標是長期的，比如退休儲蓄或長期資產增值，那麼可以考慮將部分資金投入股市，通過購買指數基金或交易所買賣基金（ETFs）來實現更高的回報。
2. 選擇投資戶口
根據你的投資目標，選擇合適的投資戶口是下一步。以下是幾個主要的投資戶口類型：
主要的投資戶口類型
退休儲蓄是大多數人的共同目標。如果你的僱主提供401(k)或類似的退休計劃，這通常是最佳選擇，因為這些計劃通常提供匹配供款，即你的僱主會根據你的供款比例 Matching Contribution 來額外存入資金。如果你的僱主沒有提供退休計劃，或者你已經充分利用了 Matching Contribution，那麼個人退休帳戶（IRA）是下一個選擇。香港的強積金（MPF）類似於IRA，提供稅務優惠，鼓勵個人為退休儲蓄。
如果你已經充分利用了退休帳戶，或者你有其他長期投資目標，開設證券戶口是明智之選。證券戶口允許你投資於廣泛的投資產品，包括股票、債券、基金等。香港的證券戶口通常沒有特定的稅務優惠，但提供了靈活性，你可以隨時提取資金。
根據具體目標，你還可以考慮其他類型的投資帳戶。例如，為子女儲蓄大學教育費用，可以考慮教育儲蓄帳戶，如529計劃。對於兒童的其他目標，可以考慮託管帳戶。此外，針對殘障人士的特殊需求，還有ABLE帳戶等選擇。
3. 選擇你的投資項目
一旦你確定了投資目標並開設了合適的帳戶，下一步就是選擇具體的投資項目。對於十萬元的投資，你可以考慮以下幾種方式：
投資方式
選擇提供較高利率的儲蓄帳戶，如Mox銀行的活期存款提供高達3%的年利率。
選擇利率較高的定期存款，如信銀國際的inMotion大富翁存款提供高達7.28%的年利率。
這些是低成本、多元化的投資工具，能追蹤市場指數，如S&P 500或Nasdaq，提供穩定的長期回報。
如果你有足夠的風險承受能力，可以考慮投資個別股票，但這需要一定的研究和專業知識。
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常見問題
以上述所提及的銀行而言，信銀國際iCITICfirst戶口12個月定期存款為4%，是提供較高的定期存款年利率的銀行。假設CITICfirst客戶存入$10萬新資金，並開立12個月定期存款，一年後更可獲HK$4,000利息。
以傳統銀行而言，中信銀行推出的大富翁存款高達7.28%年利率。以虛擬銀行而言，則以Mox Bank最高，提供高達4.5%年利率。
富途新客戶首次存入HK$8萬並翌日超計60天內賬戶需維持每日日均資產HK$8萬或以上，可享DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機 (價值HK$3,288；隨機顏色) 或 HK$2,000 Apple Store 禮品卡 / HKTVmall 電子購物禮券。
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