以下列出11種最佳投資選項，風險由低至高排列。較低的風險通常也意味著較低的回報，而較高的風險可能會帶來更高的回報。

1. 高息儲蓄戶口

雖然聯儲局去年起多次減息，但目前利率仍處於較高水平，數字銀行（舊稱「虛擬銀行」）或較小型的銀行，由於其資金需求較高，或希望吸引新客，可能會提供較傳統銀行更高的活期儲蓄利率。

適合人群：有短期儲蓄目標的投資者，或希望存放偶爾需要動用的資金，如緊急情況或度假基金等。

如何開戶：投資者可親臨傳統銀行櫃枱開戶，而數字銀行就需要下載手機App開戶，MoneyHero為讀者整理數字銀行開戶優惠，以及活期存款比較。

2. 定期存款

定期存款是一種風險極低的理財選擇，因為銀行一般不會輕易倒閉，而且本港設有存款保障計劃，存款受法律保障，加上定期存款的利息和到期日等容易計算，可為存戶提供簡單、可預期的回報。對於一般客戶而言，目前3個月、6個月和12個月期的定期存款，普遍年利率在2.2%至3.7%之間。

適合人群：保守投資者，或有長期大筆儲蓄需求的投資者

如何開戶：開戶方法與儲蓄戶口無異，MoneyHero為存戶比較各大銀行的定期存款利率及優惠。

3. 政府債券

政府債券由政府發行，是一種較安全的投資。美國國債過往被視為無風險的投資，不過最近在關稅戰陰霾下，亦出現較大波動。

而在本港，政府設立政府債券計劃，由金管局負責發行。債券持有人向政府提供貸款，政府按指定利率向債券持有人支付利息，並於到期時付還政府債券的面值。銀債、綠債、基建債是近年較受歡迎的零售債券。2025/26年財政預算案提出擴大發債規模，預計未來五年發債1500億至1950億元。

適合人群：債券的固定收益和較低波動性，適合希望投資組合波動較小的保守投資者，例如即將退休或已經退休的投資者，因為他們可能沒有足夠長的投資期限來抵禦市場波動。

如何購買：可透過配售銀行、 香港中央結算有限公司，或合資格的證券經紀，購買香港政府債券。部分銀行和券商等也提供外國政府債券或相關基金。

4. 企業債券

企業債券的運作方式與政府債券相同，投資者向企業提供貸款，不過，企業債券背後沒有政府支持，風險較高。如果是高收益債券（有時被評級機構稱為「垃圾債券」），風險會更高，因為企業倒閉的可能性越高，收益率就越高；相反，大型、財務穩定的企業債券收益率通常較低。

最適合：尋求高於政府債券的收益率，並願意承擔更多風險的投資者。

如何購買：與政府債券類似，可透過券商購買。

5. 貨幣市場基金

貨幣市場基金是一種互惠基金，投資期少於一年，資金投資於短期政府債券、存款證、商業票據等短期投資產品，這些產品的流動性高而風險較低，而且部分貨幣市場基金更會每月派發利息，讓投資者可短暫將資金停泊，因此貨幣市場基金亦被稱為泊岸基金。

市面上有些基金戶口設入場費，可能會收取認購費甚至是佣金，投資者要留意潛在額外費用。新手可參考MoneyHero的基金教學。

適合人群：若投資者有一筆很快需要使用的資金，願意在空檔期內承受略高的風險，賺取較銀行存款更高的回報，或預留作未來投資的儲備金，可選擇貨幣市場基金。

如何購買：可從基金公司或銀行購買。

6. 互惠基金

互惠基金是基金經理通過匯集個人投資者的資金，用以購買股票、債券或其他資產獲取回報，是一種成本較低的多元化投資方式，將資金分散到多項投資中。投資者可享受股票市場的回報，而無需購買和管理每隻股份。一些基金將投資範圍限制在符合特定標準的公司，或是特定行業，令投資者可專注在某些特定領域。

適合人群：為退休或其他長期目標儲蓄的投資者。

如何購買：可從基金公司或銀行購買。

7. 指數基金

指數基金是一種持有特定市場指數股票的基金，是被動管理的投資工具，能夠反映指數的整體表現，而非主動尋求超越市場的回報。投資組合通常包含多隻股票，有效降低單一資產波動對投資組合的影響。

適合人群：有長期儲蓄目標、尋求較低管理費基金的投資者。

如何購買：透過基金公司購買或贖回，認購基金時一般需要支付一筆過的認購費，出售基金時要繳交贖回費，不過香港大部分基金公司或交易平台都豁免收取。其他費用可能包括管理費、託管費及行政費等。

8. 交易所買賣基金（Exchange-Traded Fund，ETF）

ETF是指在交易所上市和買賣的基金，買賣步驟與股票類似，投資者可以在交易時間內隨時買賣，ETF價格視乎市場供求決定，像股票一樣隨時波動。

ETF種類有很多，包括追蹤特定指數的ETF，例如追蹤恒生指數的盈富基金（02800）；也有主題式ETF，追蹤特定市場或行業，例如富邦 NYSE FactSet 台灣核心半導體指數ETF（03076）。香港今年也迎來亞洲首批追蹤單一股票的槓桿及反向產品上市，例如南方東英英偉達每日槓桿（2X）產品（07788），追蹤輝達（Nvidia）表現。

適合人群：希望以較少資金開始投資於特定市場或板塊的投資者。

如何購買：ETF 有類似股票的代碼，可透過銀行或券商等開戶購買，詳細步驟可參考MoneyHero的ETF買賣教學。

9. 高息股

高息股，又稱派息股或收息股，是指定期將公司的部分盈利，以股息形式回饋給投資者的股票。派息頻率各有不同，通常每年或每半年派一次。根據市場數據，港股高息股的平均股息率約為7%以上。

高息股通常是業績穩健、盈利能力強、長期派息並逐步提高分紅的公司，例如銀行股、地產股、公用股等。對於不急需現金收入的投資者，可選擇將股息再投資，進一步放大回報。此外，高息藍籌股和穩陣收息股因其穩定性，常被視為低風險投資選擇之一，有助平衡投資組合的波動。

適合人群：任何股票投資者。

如何購買：透過券商購買，MoneyHero為讀者精選30隻高息股及開戶優惠。

10. 股票

與政府債券等低風險投資相比，股票有更大潛在回報，但也有更高波動性。股票市場非常敏感，容易受企業動態、市場消息、政策改變等因素影響，股價會即時反應。股票投資者應分散投資，個股持有量應限制在整體投資組合的10%或以下，以免個股波動導致大量損失。

適合人群：擁有多元化投資組合，願意承擔更高風險的投資者。

如何購買：透過券商購買。

11. 黃金

隨著美國政策前景不明朗，一直被視為避險資產的美元資產，包括美元、美股、美債，都一度下跌，資金不斷投向黃金，加上各國央行繼續增加黃金儲備，今年以來金價節節上升，更不斷創下歷史新高，最新已高見3500美元，今年以來升幅超過30%。受惠金價飆升，許多金礦股亦表現亮眼。不少分析仍預計，金價將繼續上升。

大眾想投資黃金，可以買實金，也可買入與黃金價格掛鉤的金融產品，如上述的 ETF、基金或股票等，無需儲存實體黃金，即可捕捉金價飆升的機遇。

適合人群：有避險需求的投資者，但與其他投資一樣，黃金不應佔投資組合的大部分。

如何購買：投資者可在銀行開設黃金交易戶口，買賣「紙黃金」，戶口的資產跟隨金價變動，不涉槓桿或利息，較簡單方便。也可買入黃金ETF，例如SPDR金ETF（02840）、價值黃金（03081），以及恒生人幣金ETF（83168）等，MoneyHero為讀者整理黃金ETF懶人包。投資者也可考慮金礦股，例如招金（01818）及山東黃金（01787）等，但要留意金礦股會受大市氣氛影響。