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虛擬銀行開戶優惠|一文比較全港虛擬銀行(Virtual Bank)優惠/貸款/定期/利息/服務

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 19 三月, 2024
現時全港共有8間虛擬銀行 (Virtual Bank) 。為吸引新客戶,各大虛擬銀行都推出各類開戶優惠,同時亦逐漸提供更全面的銀行服務,包括存款、貸款、信用卡甚至保險。虛擬銀行邊間優惠最好?MoneyHero為你為你整合8間虛擬銀行比較,包括ZA/Welab/Livi Bank等,從虛擬銀行開戶優惠、定期存款、貸款等方面比較。

一按即到相關段落:

虛擬銀行是什麼?虛擬銀行服務比較虛擬銀行的優點虛擬銀行的缺點8大香港虛擬銀行背景虛擬銀行與傳統銀行的分別虛擬銀行風險高嗎?常見問題

虛擬銀行各類優惠比較:開戶優惠定期存款活期存款銀行貸款信用卡扣賬卡推薦優惠出糧戶口


虛擬銀行開戶優惠

虛擬銀行 開戶獎賞
Mox Bank
立即申請

即日起至2024年4月8日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOXFEB」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享獨家優惠 Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280;顏色隨機)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390;顏色隨機) / BRUNO BOE065-PPK 電陶爐炆燒鍋(價值:$1098)/ Marshall Willen小型無線便攜喇叭 (價值:HK$999) / HK$800 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡!

無論批卡與否,新客戶均可享6個月免費Deliveroo Plus Silver會籍及Deliveroo HK$80優惠券!另外,於Mox Credit獲批當日起計30天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$800的合資格消費,Mox就送HK$800現金獎賞,總值高達HK$5,160獎賞!
延伸閱讀:【虛擬銀行開戶】眾安/天星/WeLab/Mox/Fusion等申請流程、提款實測比較

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虛擬銀行是什麼?

根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》,虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」換句話說,即使傳統銀行有網上銀行 (Internet banking) 和手機銀行 (Mobile banking) 平台,也不算是虛擬銀行。

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虛擬銀行定期存款利息比較

虛擬銀行的定期存款計劃普遍比傳統銀行門檻更低,最低存款額一般不高於HK$1,000,適合重視資金流動性的一眾存戶。虛擬銀行的中短期定期存款利率亦不亞於傳統銀行,以Mox Bank的6個月定期存款為例,以新資金敍造定存可享3.65%年利率,以HK$10萬敍造定存即可獲HK$1,825定存利息

虛擬銀行 定期存款利率|存入HK$10萬可獲利息
1個月 3個月 6個月 12個月
Mox Bank
/ / 3.65%|HK$1,825 3.4%|HK$3,400
以新資金敍造定存|不設定存門檻
即日起至2024年4月8日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOXFEB」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享獨家優惠 Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280;顏色隨機)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390;顏色隨機) / BRUNO BOE065-PPK 電陶爐炆燒鍋(價值:$1098)/ Marshall Willen小型無線便攜喇叭 (價值:HK$999) / HK$800 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡!

無論批卡與否,新客戶均可享6個月免費Deliveroo Plus Silver會籍及Deliveroo HK$80優惠券!另外,於Mox Credit獲批當日起計30天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$800的合資格消費,Mox就送HK$800現金獎賞,總值高達HK$5,160獎賞!
眾安銀行 ZA Bank 0.1%|HK$8.33 2.21%|HK$552.5 2.51%|HK$1,255 3.01%|HK$3,010
存款門檻:HK$1或以上資金
理慧銀行 Livi Bank 0.45%|HK$37.5 1.5%|HK$375 2%|HK$1,000 2.4%|HK$2,400
存款門檻:HK$500或以上資金
匯立銀行 WeLab Bank 2%|HK$166.67 3.7%|HK$925 4%|HK$2,000 3.7%|HK$3,700
存款門檻:HK$10或以上資金
天星銀行 Airstar Bank 0.5%|HK$41.67 3.8%|HK$950 4%|HK$2,000 3.8%|HK$3,800
存款門檻:HK$1,000或以上資金
富融銀行 Fusion Bank 2%|HK$166.67 4.2%|HK$1,050 4%|HK$2,000 3.5%|HK$3,500
存款門檻:HK$1或以上資金
平安壹賬通銀行 PAO Bank 3%|HK$250 4.2%|HK$1,050 3.8%|HK$1,900 4%|HK$4,000
存款門檻:HK$100或以上資金
螞蟻銀行 Ant Bank 不設定期存款服務
*以上資料截至2024年3月18日
僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。
延伸閱讀:【定期存款】港元定期存款利率及優惠比較
延伸閱讀十萬蚊擺邊好?各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較

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虛擬銀行活期存款利率比較

  虛擬銀行 活期年利率 存款上限  
Mox Bank
高達4.5% 首HK$30萬  
Airstar Bank 天星銀行 高達6.88% 首HK$5萬  
PAO Bank 3% 不設上限  
Livi Bank 1% 首HK$5萬  
Ant Bank 螞蟻銀行 0.001% 不設上限  
眾安銀行(ZA Bank) 0.31% 首HK$30萬  
WeLab Bank 匯立銀行 高達3% 不設上限  
Fusion Bank 富融銀行 0.3% 不設上限  
延伸閱讀【活期存款】各銀行港元活期存款利率比較+儲蓄戶口利息

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虛擬銀行服務比較

一按即到相關文章:
虛擬銀行 儲蓄 私人貸款 扣賬卡 信用卡 保險 投資 中小企服務 外幣戶口
眾安銀行
ZA Bank
✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
livi Bank ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Mox Bank ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
匯立銀行
Welab Bank
✔️ ✔️ ✔️ ✔️
天星銀行
Airstar Bank
✔️ ✔️ ✔️ ✔️
螞蟻銀行
Ant Bank
✔️ ✔️ ✔️
富融銀行
Fusion Bank
✔️ ✔️ ✔️
平安壹賬通銀行
PAO Bank
✔️ ✔️

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虛擬銀行的優點

  • 客戶可24小時透過手機應用程式辦理銀行服務,開戶手續比較簡單
  • 申請信用卡、貸款的審批時間較短,甚至可即時使用相關服務
  • 開戶門檻低,不設最低戶口結餘要求及徵收低戶口結餘收費,即使是年輕客戶或存款不多的客戶亦可開立虛擬銀行戶口
  • 可透過轉數快即時轉賬至其他銀行
  • 部分虛擬銀行提供各類開戶優惠外,亦不時提供高息定存、消費回贈、現金回贈、加息券等優惠吸引客戶
  • 部分虛擬銀會不定時舉辦各種活動,並以不同獎賞吸引客戶

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虛擬銀行的缺點

  • 虛擬銀行依靠手機完成所有相關服務,對不擅使用手機的客戶造成不便
  • 虛擬銀行沒有實體分行,除客戶服務外不會有專人為客戶服務,服務稍為欠缺人性化
  • 部分虛擬銀行提供銀行服務相對較少,例如天星銀行只提供基本的存款及貸款服務,暫未設信用卡、投資、保險等服務
  • 只有3間虛擬銀行(Welab Bank、Mox Bank及ZA Bank)可用扣賬卡(Debit Card)透過自動櫃員機(ATM)提取現金

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虛擬銀行私人貸款比較

除了PAO Bank只提供中小企貸款外,其餘7間銀行均有提供私人貸款服務。以下將逐一列出各間虛擬銀行私人貸款的相關資訊及優惠:

Mox「即時借」

MH- PL infographic_Mox「即時借」-3
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:2.57%(以貸款HK$75萬及還款期36至60個月計算)
  • App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
  • 申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限視乎信用限額
  • 可於3至60個月內自選還款期
官網申請-Apply now

Mox Credit 卡數「即時清」

MH- PL infographic_Mox卡數「即時清」

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰5.34%
  • 若選擇3至6個月還款期,無需每月利息,只需繳付一次性收費
  • 即時批核,無需遞交額外文件
  • 可於3至60個月內自選還款期
官網申請-Apply now

WeLab Bank清卡數貸款:高達HK$24,087獎賞

MH- PL infographic_WeLab Bank 結餘轉戶貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.11%
  • 貸款額高達HK$150萬
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年3月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank清卡數貸款達指定貸款額,可享高達HK$13,888現金獎賞
貸款額 還款期36個月或以上 還款期24個月至35個月
HK$100萬 至 HK$150萬 HK$13,888 HK$7,000
HK$40萬 至 HK$999,999 HK$5,000 HK$3,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000 HK$2,000
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年3月31日下午6時,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank清卡數貸款,並於2024年3月31日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2024年3月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank清卡數貸款達指定金額,可享高達iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券
貸款額 還款期36個月或以上 還款期24個月或以上及36個月以下
HK$100萬 至 HK$150萬 iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券 HK$1,500惠康購物現金券
HK$40萬 至 HK$999,999 iPad mini Wi‑Fi 256GB(價值HK5,199)、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券 HK$1,000惠康購物現金券
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000惠康購物現金券 HK$1,000惠康購物現金券
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$2,000惠康購物現金券

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ZA Bank 稅季分期貸款

  • 文件遞交要求:最近3個月的收入證明,視乎情況需遞交住址證明
  • 最短批核時間:90秒
  • 最低實際年利率:1.8%

富融銀行「借住先」分期貸款

  • 文件遞交要求:申請HK$25萬以下貸款無需證明文件
  • 最短批核時間:即時批核
  • 最低實際年利率:3.58%
延伸閱讀:虛銀貸款利率超低?虛擬銀行貸款及優惠比較

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虛擬銀行信用卡比較

眾多虛擬銀行中,當中只有Mox Bank提供信用卡服務。

Mox Credit

  • 支付關閘:Mastercard
  • 基本回贈:1%
  • CashBack優惠:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$600 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack(推廣期至2023年12月31日)
  • 可透過Mox Credit申請即時借服務現金套取貸款
  • 可透過Jetco 網絡ATM提款
  • 手機流動支付:Apple Pay及Google Pay

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年2月29日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOXFEB」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享限時獨家優惠 Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱 (價值HK$4,280;顏色隨機) / Bruno BOE053 多功能橢圓電熱鍋 (價值: HK$1,598)/  Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499) / HK$1,200 Apple Store 禮品卡 或 HKTVmall 購物禮券!

另外於Mox Credit獲批當日起計30天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$800的合資格消費,Mox就送HK$800現金獎賞,總值高達HK$5,080獎賞!

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虛擬銀行扣賬卡比較

現時有4間虛擬銀行提供扣賬卡服務,分別為ZA Bank、livi bank、Mox Bank及Welab Bank。

ZA Bank - ZA Card

  • 支付關閘:Visa
  • 可透過全球Visa網絡自動櫃員機提款
  • 可自訂卡號寫卡面最後6位數字
  • 手機流動支付:Apple Pay及Google Pay
  • 於指定商戶消費,可享高達11%回贈
  • 於指定咖啡店及麵包店購買咖啡或麵包,可享買一送一優惠

livi bank - livi Debit Mastercard

  • 支付關閘:Mastercard
  • 手機流動支付:Apple Pay及Google Pay

Mox Bank - Mox Card

  • 支付關閘:Mastercard
  • 基本回贈:0.5%
  • 可透過Jetco 網絡ATM提款
  • 手機流動支付:Apple Pay及Google Pay
立即申請-Apply Now

WeLab Bank - WeLab Debit Card

  • 支付關閘:Mastercard
  • 可透過Jetco 網絡ATM提款
  • 手機流動支付:Apple Pay
延伸閱讀:Debit Card是什麼?香港信用卡/提款卡/扣賬卡分別
延伸閱讀:【Debit Card】比較香港扣賬卡WeLab、ZA、MOX等回贈及優惠
延伸閱讀:去旅行用邊張Debit Card最好?扣賬卡回贈、手續費及優惠一覽

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虛擬銀行推薦優惠比較

虛擬銀行不時會推出推薦優惠以吸引客戶為銀行帶來更多新客戶,現時則有Mox Bank及Welab Bank設有相關推廣。


Mox Bank推薦優惠

  • 由即日起至2024年1月10日,Mox客戶成功推薦首位新客戶開立Mox戶口均可享無上限HK$200現金獎賞。
  • 受薦人開立於成功開立Mox戶口及Mox Credit,並於開戶30日內消費滿HK$1,000,推薦人及受薦人分別可獲HK$1,000現金獎賞。

WeLab Bank推薦優惠

  • 開戶三重賞:由即日起至2023年12月31日,新客戶用手機號碼註冊中國移動MyLink賬戶及成功開立天星銀行賬戶可獲:20,000 MyLink 積分,1.5%年利率六個月港幣定期存款升息券一張及高達6.88%年利率港幣活期存款優惠。
  • 每成功推薦一名好友經MyLink開立天星銀行賬戶並輸入專屬邀請碼,推薦人可享額外10,000 MyLink 積分。

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虛擬銀行出糧戶口

暫時未有相關優惠。
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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通
銀行


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8大香港虛擬銀行背景

香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請,已向以下8間企業發出虛擬銀行牌照,全部都已經投入服務。(一按即到相關文章)

虛擬銀行 合資公司/投資者背景 電話
LIVI VB LIMITED(理慧銀行) 中銀香港、京東數科、怡和集團 2929 2998
MOX BANK LIMITED
(前稱:SC Digital Solutions Limited)
渣打香港、電訊盈科、香港電訊、攜程金融 2888 8228
眾安銀行 (ZA Bank) 眾安在綫、百仕達集團 3665 3665
匯立銀行(Welab Bank) 建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團、紅杉資本、Allianz X等 3898 6988
螞蟻銀行 (Ant Bank) 螞蟻金服 2325 0303
天星銀行
(前稱:洞見金融科技有限公司)
小米集團、尚乘集團 3718 1818
富融銀行
(前稱:貽豐有限公司)
騰訊、工商銀行(亞洲)、港交所、高瓴資本、鄭志剛 3976 6180
平安壹賬通銀行(香港)(PAO Bank) 中國平安 3762 9900

*以上資料更新至2023年3月

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虛擬銀行與傳統銀行的分別

比較項目 傳統銀行 虛擬銀行
分行 設有實體分行和網上分行 沒有實體分行,須經互聯網處理所有銀行服務
開戶 須於實體分行開戶 遙距開戶:以手機掃描身份證、自拍、遞交文件
收費 部分銀行戶口設最低存款額,或徵收低戶口結餘收費 不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費
客戶群 國際個人、企業 香港本地個人、中小企
服務 多方面銀行服務 部分銀行以存及貸款服務為主

 

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虛擬銀行風險高嗎?

看到這裡,你或許會質疑新興的虛擬銀行到底安不安全。事實上,虛擬銀行同樣受到金管局的監管,部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。

首先,虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃,一旦銀行倒閉,客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且,虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億,要求與所有持牌銀行相同。

此外,申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃,亦要擬備退場計劃。例如,一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉,銀行退款予客戶的渠道以及退款的資金來源。

最後,即使虛擬銀行沒有實體分行,仍須在香港設有實體辦事處,用以處理客戶查詢和投訴,以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定,如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。

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常見問題

Q1:邊間虛擬銀行提供較全面的銀行服務?

於全港8間虛擬銀行當中,就以ZA Bank的銀行服務最為齊全。雖然ZA Bank沒有信用卡服務,但客戶使用其扣賬卡ZA Card可享有各種優惠,而且亦有私人貸款、投資、保險等不同範疇的銀行服務。

Q2:邊間虛擬銀行的定期存款利息較高?

以12個月來說,定期存款年利率最高的虛擬銀行為WeLab Bank,Fusion Bank及PAO Bank,三家虛擬銀行現時的定期利率同為4.7%。

Q3:虛擬銀行有咩優點?

虛擬銀行開戶手續簡單,開戶門檻低,申請信用卡、貸款的審批時間較傳統銀行短。此外,虛擬銀行為吸引客戶,不定時會推出不同活動及優惠以吸引客戶,這亦是比傳統銀行優勝的地方。

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相關閱讀:【尊貴理財戶口】全港銀行開戶門檻、收費、優惠比較

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