【虛擬銀行】眾安/天星/Welab等背景及開戶優惠比較

|Posted by | 全部文章, 理財小貼士, 財經時事, 銀行與金融
Tags: , , ,

虛擬銀行-開戶優惠

自2019年3月起,金管局開始批出虛擬銀行 (Virtual Bank) 牌照,至今已有8間企業獲發牌,包括眾安銀行(ZA Bank)、天星銀行、匯立銀行(Welab Bank)、螞蟻銀行、livi Bank和MOX BanK等。虛擬銀行只是金融科技 (FinTech) 的其中一個範疇。到底,虛銀有甚麼特點同優勢?虛擬銀行與傳統銀行有甚麼分別?MoneyHero為你一一解答!

MoneyHero推出全新優越銀行戶口比較功能 — 開戶門檻、活期利率一目了然;迎新獎賞、現金回贈全面比拼;戶口特點、重要收費通通有齊。助你精明理財,一步步累積資本,實現所想!

虛擬銀行的定義

根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》,虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」換句話說,即使傳統銀行有網上銀行 (Internet banking) 和手機銀行 (Mobile banking) 平台,也不算是虛擬銀行。


香港已獲發牌的虛擬銀行

香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請,已向以下8間企業發出虛擬銀行牌照,全部都已經投入服務。

虛擬銀行 合資公司/投資者背景 電話
LIVI VB LIMITED 中銀香港、京東數科、怡和集團 2929 2998
MOX BANK LIMITED
(前稱:SC Digital Solutions Limited)
渣打香港、電訊盈科、香港電訊、攜程金融 2888 8228
眾安銀行 (ZA Bank) 眾安在綫、百仕達集團 3665 3665
匯立銀行(Welab Bank) 建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團(李嘉誠旗下) 3898 6988
螞蟻銀行(香港) 螞蟻金服 2325 0303
天星銀行
(前稱:洞見金融科技有限公司)
小米集團、尚乘集團 3718 1818
富融銀行
(前稱:貽豐有限公司)
騰訊、工商銀行(亞洲)、港交所、高瓴資本、鄭志剛 3976 6180
PAO Bank 平安壹賬通銀行(香港) 中國平安 3762 9900

*以上資料更新至2021年3月


虛擬銀行優惠

虛擬銀行 優惠
眾安銀行 (ZA Bank) 活期存款

  • 「ZA活期Go」客戶可享1%的港元活期存款年利率(適用於HK$100,000或以下)。

ZA Card*

  • 憑 ZA Card 網上簽賬可享高達6%現金回贈,於 Deliveroo消費可享11%現金回贈
  • 憑 ZA Card 於特選商戶購買咖啡,即享買一送一優惠。
  • Za Bank一周年優惠:憑實體ZA Card或透過Apple Pay於商店完成合資格簽賬,並使用「最勁抽」機會,保證至少抽到1%回贈,最高可贏得324%回贈。

    *上述優惠推廣期至2021年3月31日

私人貸款

  • 貸款額HK$200,000以上,還款期6至24個月,可享實際年利率保證1.99%/li>
  • 審批有30分鐘承諾,保證用戶在提交完整的申請資料和文件後,將會在30分鐘內獲得審批結果,否則每遲1分鐘,ZA Bank 將回賺用戶HK$10現金,並一直累積到用戶獲得最終審批結果為止,回贈上限為HK$500。▶比較更多
天星銀行 活期存款

  • 由2021年1月1日起,成功開戶之客戶可享活期存款年利率3.6%,優惠只適用於首HK$20,000

定期存款

  • 銀行設有港幣、美元、人民幣賬戶,客戶可自訂存款日數,亦可隨時提取存款。最低存款額HK$1,000,提前提取無額外收費。現時港幣3個月定存年利率0.55%,12個月定存年利率0.65%。人民幣6個月定存年利率2.40%,美元12個月定存年利率0.60%。最終可獲享之利率以該行手機應用程式所顯示為準。

私人貸款

  • 客戶可享有低至實際年利率1.85%,並以日息計算,不設手續費;即日起至2021年4月30日,貸款額不超過HK$20萬,可享60日免息免供優惠。天星表示,不收手續費最少維持3年。客戶可以在貸款期內隨時提前還款,無需繳付任何手續費。
  • MoneyHero獨家優惠:

    經本網申請天星銀行私人貸款,沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可獲HK$1,000超市現金券;30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上,可獲HK$400貸款現金券。

  • 立即申請

結餘轉戶

  • 由即日起至2021年4月30日,成功申請及提取「貸款一筆清」或可享60日免息免供優惠,換言之在提取貸款後首60天不需供款。如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,則不用支付任何利息而只需償還貸款的本金。
  • MoneyHero獨家優惠:

    – 新客戶成功經MoneyHero申請,提取貸款額達HK$200,000或以上及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可享HK$1,000超市現金券。
    – (二選一)新客戶成功經MoneyHero申請此貸款(無貸款金額限制)即可獲HK$200現金回贈;或者新客戶成功經MoneyHero登記天星銀行賬戶,並於30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上HK$400貸款現金券。

  • 立即申請

匯立銀行 (Welab Bank) 開戶

  • MoneyHero獨家優惠:

    限時優惠期内,經本網申請WeLab開戶並輸入優惠碼「JAMOHE」,送你HK$250現金回贈!有關獎賞將會自動存入戶口。

定期存款

  • 新客戶開立3個月港元定存享高達0.8%年利率,⾦額上限為HK$100,000,存款期為3個月
    立即申請

 
Debit card (扣賬卡)

  • 即日起至2021年4月30日,逢星期五至日及法定假日用WeLab Debit Card指定消費(餐飲、生活雜貨及交通)可賺5%現金回贈,每月回贈上限HK$250;其他日子及其他類別,所有合資格交易可賺1%現金回贈,每月回贈上限HK$250
livi bank 開戶

  • 即日起至2021年4月30日,下載livi app,並用邀請碼「yuu#2021」開設livi戶口,可獲25,000 yuu積分,成功開戶後,綁定yuu戶口便可啟用yuu積分。
  • 即日起至2021年5月31日,於livi開戶並在開戶當月啟用二維碼消費一次,下一個月首HK$50,000的存款年利率將自動提升至3%。
  • 成功以邀請碼推薦好友開戶,推薦人及新客戶均可賺取HK$100回贈。

 
Livi Debit Mastercard

  • 即日起至2021年5月31日,於網上購物時以livi Debit Mastercard付款可享8%現金回贈,最高回贈金額HK$300。
  • 其他消費可享1%現金回贈,最高回贈金額HK$500。

二維碼消費

  • 用livi app上的銀聯二維碼消費後搖一搖手機,即可獲至少3%獎賞,並於下次購物時使用。
MOX Bank Debit card (扣賬卡)

  • 以Mox Card於任何商戶消費,均可享1%無上限CashBack,於指定 Mox創始商戶消費可賺取5%超級CashBack,回贈高達HK$1,000,CashBack會每日存到戶口,即時賺取利息。

虛擬銀行的優點:毋須親身開戶、不設最低結餘要求

虛擬銀行沒有實體分行,虛銀容許客戶透過網絡完成銀行服務的手續。相比傳統銀行,客戶可以手機掃描身份證、自拍,再遞交文件,銀行戶口開戶手續比較簡單;申請信用卡、貸款的申請時間亦會較短。正因如此,虛擬銀行能大大減少在租金和人手的營運成本。

一般傳統銀行都會設最低戶口結餘,若存款金額低於指定金額,將徵收HK$100至HK$300不等的手續費;而虛擬銀行為達致促進普及金融的目標,不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費,預料能吸引年輕客戶、只有少量存款的客戶和相對低收入的基層客戶。

由於虛擬銀行以個人和中小企為主要客戶群,加上營運成本相對低,坊間預料虛擬銀行會推出不同優惠和產品吸納新客戶,例如高息的存款利率,以及中小企和個人小額貸款。


虛擬銀行的缺點:業務不夠多元,暫只提供存款和貸款服務

對大部分習慣到分行面對面,有專人親身即時解答並辦理銀行手續的人來說,虛擬銀行沒有實體分行是其中一個最大的不便,亦略嫌不夠「貼心」。另外,傳統銀行業務發展多年,有齊買賣股票、基金、保險及多種外幣轉帳等服務,相較之下虛銀暫時只能提供基本的存款和貸款服務,不夠全面及多元化,客戶未能做到一站式理財。

現時有僅3間虛銀可以透過自動櫃員機(ATM)提取現金,包括 Welab Bank及Mox Bank推出的Mastercard實體扣賬卡(Debit Card)可在全港的銀通(JETCO)的自動櫃員機提取現金。而ZA Bank Visa Debit Card的實體卡則可免費於全港所有銀行超過3,000 部櫃員機,及全球近 300 萬部櫃員機提取現金。

虛擬銀行與傳統銀行的分別

比較項目 傳統銀行 虛擬銀行
分行 設有實體分行和網上分行 沒有實體分行,須經互聯網處理所有銀行服務
開戶 須於實體分行開戶 遙距開戶:以手機掃描身份證、自拍、遞交文件
收費 設最低存款額,或徵收低戶口結餘收費 不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費
客戶群 國際個人、企業 香港本地個人、中小企
服務 多方面銀行服務 初期料以存款、貸款服務為主

虛擬銀行風險高嗎?

看到這裡,你或許會質疑新興的虛擬銀行到底安不安全。事實上,虛擬銀行同樣受到金管局的監管,部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。

首先,虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃,一旦銀行倒閉,客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且,虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億,要求與所有持牌銀行相同。

此外,申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃,亦要擬備退場計劃。例如,一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉,銀行退款予客戶的渠道以及退款的資金來源。

最後,即使虛擬銀行沒有實體分行,仍須在香港設有實體辦事處,用以處理客戶查詢和投訴,以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定,如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。


相關閱讀:【尊貴理財戶口】全港銀行開戶門檻、收費、優惠比較

相關閱讀︰【出糧戶口優惠】Citibank、渣打出糧戶口賺里數、現金回贈比較

相關閱讀:【定期存款】港元定期存款利率及優惠比較

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page