虛擬銀行開戶優惠｜一文比較全港虛擬銀行(Virtual Bank)優惠/貸款/定期/利息/服務

一按即到相關段落：

虛擬銀行是什麼？｜虛擬銀行服務比較｜虛擬銀行的優點｜虛擬銀行的缺點｜8大香港虛擬銀行背景｜虛擬銀行與傳統銀行的分別｜虛擬銀行風險高嗎？｜常見問題

虛擬銀行各類優惠比較：開戶優惠｜定期存款｜活期存款｜銀行貸款｜信用卡｜扣賬卡｜推薦優惠｜出糧戶口

虛擬銀行開戶優惠

虛擬銀行是什麼？

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虛擬銀行服務比較

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虛擬銀行的優點

• 客戶可24小時透過手機應用程式辦理銀行服務，開戶手續比較簡單
• 申請信用卡、貸款的審批時間較短，甚至可即時使用相關服務
• 開戶門檻低，不設最低戶口結餘要求及徵收低戶口結餘收費，即使是年輕客戶或存款不多的客戶亦可開立虛擬銀行戶口
• 可透過轉數快即時轉賬至其他銀行
• 部分虛擬銀行提供各類開戶優惠外，亦不時提供高息定存、消費回贈、現金回贈、加息券等優惠吸引客戶
• 部分虛擬銀會不定時舉辦各種活動，並以不同獎賞吸引客戶

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虛擬銀行的缺點

• 虛擬銀行依靠手機完成所有相關服務，對不擅使用手機的客戶造成不便
• 虛擬銀行沒有實體分行，除客戶服務外不會有專人為客戶服務，服務稍為欠缺人性化
• 部分虛擬銀行提供銀行服務相對較少，例如天星銀行只提供基本的存款及貸款服務，暫未設信用卡、投資、保險等服務
• 只有3間虛擬銀行（Welab Bank、Mox Bank及ZA Bank）可用扣賬卡(Debit Card)透過自動櫃員機（ATM）提取現金

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虛擬銀行定期存款利息比較

虛擬銀行活期存款利率比較

虛擬銀行私人貸款比較

天星銀行私人分期貸款：高達HK$2,800獎賞 💡貸款特點 最低實際年利率：1.58%（以貸款HK$80萬及還款期12個月計算） 24 x 7由申請至貸款過數，最快5分鐘完成 利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明 60日免息免供還款假期 🎁迎新優惠 即日起至2023年12月31日，合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請，並提取不超過HK$5萬的貸款，可選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款（如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，不用支付任何利息而只需償還貸款的本金） 即日起至2023年12月31日，現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款，可獲HK$400現金回贈（親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上） 💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年12月31日，經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上，可獲HK$1,000 Apple Gift Card或超市現金券；貸款額達HK$60萬或以上，可獲HK$2,400 Apple Gift Card或超市現金券 即日起至2023年12月31日，新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上，還款期12個月或以上，可獲HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）（優惠條款） 【推薦人獎上獎活動】成功經MoneyHero申請任何產品後，只要你每推薦一位新客戶成功申請指定金融產品，你同被推薦人每人可以賺高達HK$200 HKTVmall現金券！推薦不設上限，成功推薦親友越多，獎賞越多！推廣期內推薦3位新客戶，額外送多HK$300; 推薦5位以上，額外送多HK$600！即睇詳情

Mox「即時借」 💡貸款特點 最低實際年利率：4.53%（以貸款HK$80萬及還款期49至60個月計算） App內即時批核及過數，無需遞交額外文件 申請人必須是Mox Credit客戶，申請金額上限視乎信用限額 可於3至60個月內自選還款期 🎁迎新優惠 即日起至2024年1月3日，成功申請並獲批HK$10萬或以上的「即時借」貸款，還款期36個月或以上，可享3個月利息現金回贈 💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年12月31日中午12時，新客戶憑邀請碼「MOXMH1000」成功申請Mox Credit及Mox「即時借」，不論貸款批核結果，可獲HK$800 HKTVmall電子購物禮券 此外， 即日起至2023年12月31日中午12時，全新Mox客戶憑邀請碼「MOXMH1000」經MoneyHero成功申請Mox Credit，填妥「獎賞換領表格」，並成功獲批Mox戶口及Mox Credit，可獲得HK$300 HKTVmall電子購物禮券（名額500個）

WeLab Bank 結餘轉戶貸款：高達HK$24,587獎賞 💡貸款特點 最低實際年利率︰1.68% 貸款額高達HK$150萬 HK$0手續費 🎁迎新優惠 即日起至2023年12月31日，成功申請及提取WeLab Bank結餘轉戶貸款達指定貸款額，可享高達HK$13,888現金獎賞 貸款額 還款期36個月或以上 還款期24個月或以上及36個月以下 HK$100萬 至 HK$150萬 HK$13,888 HK$7,000 HK$40萬 至 HK$999,999 HK$5,000 HK$3,000 HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000 HK$2,000 HK$10萬 至 HK$199,999 HK$500 ／ 💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年12月31日下午6時，成功經MoneyHero申請，並於2023年12月31日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 此外，即日起至2023年12月31日，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank清卡數貸款達指定金額，可享高達iPhone 15 Pro Max（價值HK$10,199）、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券 貸款額 還款期36個月或以上 還款期24個月或以上及36個月以下 HK$100萬 至 HK$150萬 iPhone 15 Pro Max（價值HK$10,199）、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券 HK$1,500惠康購物現金券 HK$40萬 至 HK$999,999 iPad mini Wi‑Fi 256GB（價值HK5,199）、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券 HK$1,000惠康購物現金券 HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000惠康購物現金券 HK$1,000惠康購物現金券 HK$10萬 至 HK$199,999 HK$2,000惠康購物現金券 ／

天星銀行Airstar貸款一筆清：高達HK$21,800獎賞 💡貸款特點 最低實際年利率︰2.99%（以貸款HK$20萬及還款期72個月計算） 提前還款免手續費 🎁迎新優惠 即日起至2023年12月31日期間，經本網申請天星銀行貸款一筆清的全新合資格客戶，可獲高達HK$16,800現金回贈 貸款金額 還款期48/60/72個月 還款期24/36個月 HK$120萬或以上 HK$16,800現金回贈 HK$8,400現金回贈 HK$100萬 至 HK$1,199,999 HK$13,800現金回贈 HK$6,900現金回贈 HK$80萬 至 HK$999,999 HK$1萬現金回贈 HK$5,000現金回贈 HK$50萬 至 HK$799,999 HK$6,800現金回贈 HK$3,400現金回贈 HK$20萬 至 HK$499,999 HK$5,000現金回贈 HK$2,500現金回贈 即日起至2023年12月31日期間，現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款，可獲HK$400現金回贈（親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上） 💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年12月31日，經本網申請天星銀行貸款一筆清達指定貸款額，可獲高達HK$4,600 Apple Gift Card或超市現金券 貸款金額 Apple Gift Card或超市現金券 HK$50萬或以上 HK$4,600 HK$40萬 至 HK$499,999 HK$3,000 HK$30萬 至 HK$399,999 HK$1,800 HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,000 即日起至2023年12月31日，新客戶成功經MoneyHero登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上及還款期12個月或以上，可獲HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）（優惠條款）

Mox Credit 卡數「即時清」 💡貸款特點 最低實際年利率︰2.8% 即時批核，無需遞交額外文件 可於3至60個月內自選還款期 若選擇3至6個月還款期，無需每月利息，只需繳付一次性收費

ZA Bank 稅季分期貸款

• 文件遞交要求：最近3個月的收入證明，視乎情況需遞交住址證明
• 最短批核時間：90秒
• 最低實際年利率：1.8%

富融銀行「借住先」分期貸款

• 文件遞交要求：申請HK$25萬以下貸款無需證明文件
• 最短批核時間：即時批核
• 最低實際年利率：3.58%

虛擬銀行信用卡比較

眾多虛擬銀行中，當中只有Mox Bank提供信用卡服務。

Mox Credit

• 支付關閘：Mastercard
• 基本回贈：2%
• CashBack優惠：指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack，指定CashBack商戶消費可享高達HK$600 CashBack，其他消費可享2%無上限CashBack（推廣期至2023年12月31日）
• 可透過Mox Credit申請即時借服務現金套取貸款
• 可透過Jetco 網絡ATM提款
• 手機流動支付：Apple Pay及Google Pay
  

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年12月31日，新客戸以MoneyHero指定推廣碼「MOXMH1000」於Mox成功開立戶口兼成功申請Mox Credit，無須簽賬即可獲贈HK$ 300 HKTVmall 購物禮券。

虛擬銀行扣賬卡比較

現時有4間虛擬銀行提供扣賬卡服務，分別為ZA Bank、livi bank、Mox Bank及Welab Bank。

ZA Bank - ZA Card

• 支付關閘：Visa
• 可透過全球Visa網絡自動櫃員機提款
• 可自訂卡號寫卡面最後6位數字
• 手機流動支付：Apple Pay及Google Pay
• 於指定商戶消費，可享高達11%回贈
• 於指定咖啡店及麵包店購買咖啡或麵包，可享買一送一優惠

livi bank - livi Debit Mastercard

• 支付關閘：Mastercard
• 手機流動支付：Apple Pay及Google Pay

Mox Bank - Mox Card

• 支付關閘：Mastercard
• 基本回贈：0.5%
• 可透過Jetco 網絡ATM提款
• 手機流動支付：Apple Pay及Google Pay

WeLab Bank - WeLab Debit Card

• 支付關閘：Mastercard
• 可透過Jetco 網絡ATM提款
• 手機流動支付：Apple Pay

虛擬銀行推薦優惠比較

虛擬銀行不時會推出推薦優惠以吸引客戶為銀行帶來更多新客戶，現時則有Mox Bank及Welab Bank設有相關推廣。

Mox Bank推薦優惠

• 由即日起至2024年1月10日，Mox客戶成功推薦首位新客戶開立Mox戶口均可享無上限HK$200現金獎賞。
• 受薦人開立於成功開立Mox戶口及Mox Credit，並於開戶30日內消費滿HK$1,000，推薦人及受薦人分別可獲HK$1,000現金獎賞。

WeLab Bank推薦優惠

• 開戶三重賞：由即日起至2023年12月31日，新客戶用手機號碼註冊中國移動MyLink賬戶及成功開立天星銀行賬戶可獲：20,000 MyLink 積分，1.5%年利率六個月港幣定期存款升息券一張及高達6.88%年利率港幣活期存款優惠。
• 每成功推薦一名好友經MyLink開立天星銀行賬戶並輸入專屬邀請碼，推薦人可享額外10,000 MyLink 積分。

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虛擬銀行出糧戶口

MoneyHero銀行戶口比較頁面

8大香港虛擬銀行背景

香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請，已向以下8間企業發出虛擬銀行牌照，全部都已經投入服務。（一按即到相關文章）

*以上資料更新至2023年3月

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虛擬銀行與傳統銀行的分別

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虛擬銀行風險高嗎？

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常見問題

Q1：邊間虛擬銀行提供較全面的銀行服務？

Q2：邊間虛擬銀行的定期存款利息較高？

以12個月來說，定期存款年利率最高的虛擬銀行為WeLab Bank，Fusion Bank及PAO Bank，三家虛擬銀行現時的定期利率同為4.7%。

Q3：虛擬銀行有咩優點？

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