虛擬銀行開戶優惠|一文比較全港虛擬銀行(Virtual Bank)優惠/貸款/定期/利息/服務

MoneyHero團隊

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最後更新於 02 February, 2023

現時全港共有8間虛擬銀行 (Virtual Bank) 。為吸引新客戶,各大虛擬銀行都推出各類開戶優惠,同時亦逐漸提供更全面的銀行服務,包括存款、貸款、信用卡甚至保險。虛擬銀行邊間優惠最好?MoneyHero為你為你整合8間虛擬銀行比較,包括ZA/Welab/Livi Bank等,從虛擬銀行開戶優惠、定期存款、貸款等方面比較。

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一按即到相關段落:

虛擬銀行是什麼?虛擬銀行服務比較虛擬銀行的優點虛擬銀行的缺點8大香港虛擬銀行背景虛擬銀行與傳統銀行的分別虛擬銀行風險高嗎?常見問題

虛擬銀行各類優惠比較:開戶優惠定期存款活期存款銀行貸款信用卡扣賬卡推薦優惠出糧戶口消費及其他優惠


虛擬銀行開戶優惠

虛擬銀行 開戶獎賞 要求 推廣期
眾安銀行
(ZA Bank)
立即申請
MoneyHero獨家優惠:HK$150現金獎賞

MoneyHero獨家優惠:3.2%年利率定期存款加息券
輸入本網邀請碼【MONEYHERO】

輸入本網邀請碼【MONEYHEROTD】
即日至2023年2月28日
livi Bank
立即申請
MoneyHero獨家優惠:HK$1,000現金回贈 使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶及livi PayLater
於2023年3月31日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上(優惠條款)
即日至2023年2月28日
Mox Bank
立即申請

高達HK$1,000Trip Coins

HK$800現金獎賞
輸入邀請碼【TRIP1000】成功開戶及完成指定要求

輸入邀請碼
「SHOP800」成功開戶及完成指定要求
HK$1,000Trip Coins:即日至2023年3月9日

HK$800現金獎賞:即日至至2023年2月2日
天星銀行 20,000 MyLink 積分
1.5%年利率六個月港元定期存款升息券一張
以手機號碼註冊中國移動MyLink及成功開戶 即日至2023年3月31日
富融銀行 250 K Dollar兌換券 輸入邀請碼「FUN11」 即日至2023年2月5日
延伸閱讀:【虛擬銀行開戶】眾安/天星/WeLab/Mox/Fusion等申請流程、提款實測比較

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虛擬銀行是什麼?

根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》,虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」換句話說,即使傳統銀行有網上銀行 (Internet banking) 和手機銀行 (Mobile banking) 平台,也不算是虛擬銀行。

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虛擬銀行服務比較

一按即到相關文章:
虛擬銀行 儲蓄 私人貸款 扣賬卡 信用卡 保險 投資 中小企服務 外幣戶口
眾安銀行
(ZA Bank)
✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
livi Bank ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Mox Bank ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
匯立銀行
(Welab Bank)
✔️ ✔️ ✔️ ✔️
天星銀行
(Airstar Bank)
✔️ ✔️ ✔️ ✔️
螞蟻銀行(Ant Bank) ✔️ ✔️ ✔️
富融銀行
(Fusion Bank)
✔️ ✔️ ✔️
平安壹賬通銀行(香港)
(PAO Bank)
✔️ ✔️

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虛擬銀行的優點

  • 客戶可24小時透過手機應用程式辦理銀行服務,開戶手續比較簡單
  • 申請信用卡、貸款的審批時間較短,甚至可即時使用相關服務
  • 開戶門檻低,不設最低戶口結餘要求及徵收低戶口結餘收費,即使是年輕客戶或存款不多的客戶亦可開立虛擬銀行戶口
  • 可透過轉數快即時轉賬至其他銀行
  • 部分虛擬銀行提供各類開戶優惠外,亦不時提供高息定存、消費回贈、現金回贈、加息券等優惠吸引客戶
  • 部分虛擬銀會不定時舉辦各種活動,並以不同獎賞吸引客戶

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虛擬銀行的缺點

  • 虛擬銀行依靠手機完成所有相關服務,對不擅使用手機的客戶造成不便
  • 虛擬銀行沒有實體分行,除客戶服務外不會有專人為客戶服務,服務稍為欠缺人性化
  • 部分虛擬銀行提供銀行服務相對較少,例如天星銀行只提供基本的存款及貸款服務,暫未設信用卡、投資、保險等服務
  • 只有3間虛擬銀行(Welab Bank、Mox Bank及ZA Bank)可用扣賬卡(Debit Card)透過自動櫃員機(ATM)提取現金

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虛擬銀行定期存款利息比較

銀行 定存利率(假設存入HK$10萬可獲利息) 起存金額 提早提款罰息
3個月 6個月 12個月
Mox Bank
立即申請
2.5%(HK$625) 3.4%
(HK$1,700)
3.9%(HK$3,900) HK$1 不收手續費
眾安銀行(ZA Bank)
立即申請
2.51%(HK$627.5) 3.01%
(HK$1,505)
3.31%
(HK$3,310)
HK$1 最低HK$200
Livi Bank
立即申請
1.5%
(HK$375)
2.2%
(HK$1,100)
2.4%(HK$2,400) HK$500 最低HK$200
WeLab Bank 匯立銀行 2%
(HK$500)
3.8%
(HK$1,900)
4.1%(HK$4,100) HK$10 可提早提款一次,手續費以定期存款本金乘以定存年利率的公式計算
Airstar Bank 天星銀行 3.45%(HK$862.5) 3.55%
(HK$1,775)
3.5%(HK$3,500) HK$1,000 免收
Fusion Bank 富融銀行 3.2%(HK$800) 3.3%
(HK$1,650)
3.3%
(HK$3,300)
N/A 免收
PAO Bank 3.65%(HK$912.5) 5個月:3.8% N/A HK$100 N/A
Ant Bank 螞蟻銀行 N/A N/A N/A N/A N/A
*以上資料截至2023年2月2日
僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

 

延伸閱讀:【定期存款】港元定期存款利率及優惠比較
延伸閱讀:【人民幣定期】各銀行人仔定期存款利率比較
延伸閱讀:【美元定期】美元定期存款利率優惠比較
延伸閱讀:十萬蚊擺邊好?各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較
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虛擬銀行活期存款利率比較

銀行 基本活期利率 存款上限  
Airstar Bank 天星銀行 高達3.6% 首HK$2萬  
PAO Bank 2% 首HK$50萬  
Livi Bank
立即申請
1% 首HK$5萬  
Ant Bank 螞蟻銀行 1% 首HK$2萬  
眾安銀行(ZA Bank)
立即申請
0.31% 首HK$30萬  
Mox Bank
立即申請
0.3% 首HK$50萬  
WeLab Bank 匯立銀行 0.1% 不設上限  
Fusion Bank 富融銀行 0.1% 不設上限  
延伸閱讀:【活期存款】各銀行港元活期存款利率比較+儲蓄戶口利息

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虛擬銀行私人貸款比較

除了PAO Bank只提供中小企貸款外,其餘7間銀行均有提供私人貸款服務。以下將逐一列出各間虛擬銀行私人貸款的相關資訊及優惠:

ZA Bank 稅季分期貸款

  • 文件遞交要求:最近3個月的收入證明,視乎情況需遞交住址證明
  • 最短批核時間:90秒
  • 最低實際年利率:1.8%

livi bank 靈活貸

  • 文件遞交要求:工作收入證明
  • 最短批核時間:最快2分鐘
  • 最低實際年利率:1.39%(包括HK$2,100現金回贈)
💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2023年2月28日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MH#TAX1】申請及提取指定貸款額,並完成指定要求,可享高達HK$2,450現金獎賞。

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Mox Bank即時借

  • 文件遞交要求:Mox客戶無需遞交額外文件;新客戶需視乎情況遞交收入證明
  • 最短批核時間:即時批核
  • 最低實際年利率:1.61%
  • 迎新優惠:高達HK$4,000現金奬賞
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WeLab Bank 私人分期貸款

  • 文件遞交要求:
    最近三個月發出的住址證明
    固定收入:一個月薪金證明
    浮動收入:三個月薪金證明
    自僱人士:三個月個人戶口月結單
    最近六個月的公司戶口月結單或薪俸税税單繳税通知
  • 最短批核時間:最快1日
  • 最低實際年利率:1.27%(包括HK$3,000現金回贈)
  • Loan-Deposit-Link 1.5%總年利率: 全新客戶提取貸款並完成指定條件,還款期為24個月或以上(優惠條款)
💰MoneyHero獨家優惠:
即日起至2023年2月28日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款,還款期24個月或以上,可享高達HK$2,000超市現金券。

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天星銀行 私人分期貸款

  • 文件遞交要求:無須入息證明、地址證明
  • 最短批核時間:最快5分鐘
  • 最低實際年利率:1.58%
💰MoneyHero獨家優惠:
於2023年2月28日前,新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶,並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上,及還款期12個月或以上,可獲HK$400貸款現金券;成功經本網申請及提取貸款額HK$60萬或以上,及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可享高達HK$2,400超市現金券。
(優惠條款)

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天星銀行 貸款一筆清

  • 文件遞交要求:無須入息證明、地址證明
  • 最短批核時間:最快5分鐘
  • 最低實際年利率:1.58%
  • 天星銀行迎新優惠:60日免息免供還款、高達HK$13,800現金回贈
💰MoneyHero獨家優惠:
於2023年2月28日前,新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶,並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上,及還款期12個月或以上,可獲HK$400貸款現金券;成功經本網申請及提取貸款額HK$50萬或以上,可獲HK$4,600超市現金券。(優惠條款)

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富融銀行「借住先」分期貸款

  • 文件遞交要求:申請HK$25萬以下貸款無需證明文件
  • 最短批核時間:即時批核
  • 最低實際年利率:1.17%
  • 完成指定要求,可享HK$400提款獎勵及首月利息回贈
延伸閱讀:虛銀貸款利率超低?虛擬銀行貸款及優惠比較

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虛擬銀行信用卡比較

眾多虛擬銀行中,當中只有Mox Bank提供信用卡服務。

Mox Credit

  • 支付關閘:Mastercard
  • 基本回贈:1%
  • CashBack優惠:高達5%,每月上限為HK$100;簽賬分期消費達HK$5,000,可享HK$250現金獎賞(推廣期至2023年2月28日)
  • 於餐廳簽賬滿HK$800,可享1%CashBack優惠外,同時可獲Mox刮刮卡1張,可享高達HK$800現金獎賞。(推廣期至2023年2月15日)
  • 可透過Mox Credit申請即時借服務現金套取貸款
  • 可透過Jetco 網絡ATM提款
  • 手機流動支付:Apple Pay及Google Pay
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虛擬銀行扣賬卡比較

現時有4間虛擬銀行提供扣賬卡服務,分別為ZA Bank、livi bank、Mox Bank及Welab Bank。

ZA Bank - ZA Card

  • 支付關閘:Visa
  • 可透過全球Visa網絡自動櫃員機提款
  • 可自訂卡號寫卡面最後6位數字
  • 手機流動支付:Apple Pay及Google Pay
  • 於指定餐飲商戶、商店、Apple服務及Uber Taxi消費,可享11%回贈
  • 於指定咖啡店及麵包店購買咖啡或麵包,可享買一送一優惠
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livi bank - livi Debit Mastercard

  • 支付關閘:Mastercard
  • 基本回贈:1%
  • 手機流動支付:Apple Pay及Google Pay
  • 另外livi bank客戶可使用livi PayLater消費,並可享高達13%現金回贈

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2023年2月28日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶,並於2023年3月31日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上,可享HK$900現金獎賞;成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞,合共可享HK$1,000現金獎賞。(優惠條款)

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Mox Bank - Mox Card

  • 支付關閘:Mastercard
  • 基本回贈:0.5%
  • 可透過Jetco 網絡ATM提款
  • 手機流動支付:Apple Pay及Google Pay
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WeLab Bank - WeLab Debit Card

  • 支付關閘:Mastercard
  • 可透過Jetco 網絡ATM提款
  • 手機流動支付:Apple Pay
延伸閱讀:Debit Card是什麼?香港信用卡/提款卡/扣賬卡分別
延伸閱讀:【Debit Card】比較香港扣賬卡WeLab、ZA、MOX等回贈及優惠
延伸閱讀:去旅行用邊張Debit Card最好?扣賬卡回贈、手續費及優惠一覽

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虛擬銀行推薦優惠比較

虛擬銀行不時會推出推薦優惠以吸引客戶為銀行帶來更多新客戶,現時則有ZA Bank、livi bank、Mox Bank及Welab Bank設有相關推廣。

ZA Bank推薦優惠

  • 推薦人成功以邀請碼受薦人開立ZA Bank戶口,受薦人於開戶後第5天起資金給仔達HK$2萬,推薦人可享額外HK$300現金奬賞。(優惠條款)(推廣期至2023年2月17日)
  • 受薦人成功開立儲蓄戶口:9.9%加息券一張;成功開立投資戶口:HK$50現金獎賞。

livi bank推薦優惠

  • 由即日起至2023年1月31日,新客戶透過邀請碼成功開戶,推薦人及受薦人同樣可享HK$150現金獎賞。
  • 推廣期內,推薦人最多可以推薦500人,並獲取高達HK$7.5萬現金獎賞。

Mox Bank推薦優惠

  • 由即日起至2023年2月9日,Mox客戶成功推薦首位新客戶開立Mox戶口,均可享HK$400現金獎賞,成功推薦第2及3位或以後新客戶,均可享HK$300現金獎賞;第4位或以後則每成功推薦一位均可獲HK$100現金獎賞。
  • 受薦人開立於成功開立Mox戶口及Mox Credit,並於開戶30日內消費滿HK$500,推薦人及受薦人分別可獲HK$500現金獎賞。

WeLab Bank推薦優惠

  • R Friends大薦優惠:即日起至2023年3月31日,WeLab客戶可透過自已的推薦碼邀請受薦人申請WeLab Bank私人分期貸款,每成功推薦一位,推薦人可享HK$800現金獎賞,上限為HK$8,000。

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虛擬銀行出糧戶口

暫時未有相關優惠。
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虛擬銀行消費及其他優惠比較


ZA Bank - ZA卡數師

  • 由即日起至2023年2月15日,ZA Bank客戶成功申請並提取HK$5萬或以上,並將其Visa或Mastercard賬單分12期或以上,及未有於7天冷靜期內結清貸款,均可於2023年2月23日獲ZA Quest 扭蛋獎賞一個。
  • ZA Quest 扭蛋獎賞中包括Marshall Acton II 喇叭、Apple Airpods Pro 2 或2萬 ZA Coin。
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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通
銀行


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8大香港虛擬銀行背景

香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請,已向以下8間企業發出虛擬銀行牌照,全部都已經投入服務。(一按即到相關文章)

虛擬銀行 合資公司/投資者背景 電話
LIVI VB LIMITED(理慧銀行) 中銀香港、京東數科、怡和集團 2929 2998
MOX BANK LIMITED
(前稱:SC Digital Solutions Limited)
渣打香港、電訊盈科、香港電訊、攜程金融 2888 8228
眾安銀行 (ZA Bank) 眾安在綫、百仕達集團 3665 3665
匯立銀行(Welab Bank) 建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團、紅杉資本、Allianz X等 3898 6988
螞蟻銀行 (Ant Bank) 螞蟻金服 2325 0303
天星銀行
(前稱:洞見金融科技有限公司)
小米集團、尚乘集團 3718 1818
富融銀行
(前稱:貽豐有限公司)
騰訊、工商銀行(亞洲)、港交所、高瓴資本、鄭志剛 3976 6180
平安壹賬通銀行(香港)(PAO Bank) 中國平安 3762 9900

*以上資料更新至2023年1月

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虛擬銀行與傳統銀行的分別

比較項目 傳統銀行 虛擬銀行
分行 設有實體分行和網上分行 沒有實體分行,須經互聯網處理所有銀行服務
開戶 須於實體分行開戶 遙距開戶:以手機掃描身份證、自拍、遞交文件
收費 部分銀行戶口設最低存款額,或徵收低戶口結餘收費 不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費
客戶群 國際個人、企業 香港本地個人、中小企
服務 多方面銀行服務 部分銀行以存及貸款服務為主

 

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虛擬銀行風險高嗎?

看到這裡,你或許會質疑新興的虛擬銀行到底安不安全。事實上,虛擬銀行同樣受到金管局的監管,部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。

首先,虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃,一旦銀行倒閉,客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且,虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億,要求與所有持牌銀行相同。

此外,申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃,亦要擬備退場計劃。例如,一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉,銀行退款予客戶的渠道以及退款的資金來源。

最後,即使虛擬銀行沒有實體分行,仍須在香港設有實體辦事處,用以處理客戶查詢和投訴,以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定,如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。

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常見問題

Q1:邊間虛擬銀行提供較全面的銀行服務?

於全港8間虛擬銀行當中,就以ZA Bank的銀行服務最為齊全。雖然ZA Bank沒有信用卡服務,但客戶使用其扣賬卡ZA Card可享有各種優惠,而且亦有私人貸款、投資、保險等不同範疇的銀行服務。

Q2:邊間虛擬銀行的定期存款利息較高?

以12個月來說,WeLab Bank的定期存款年利率為4.1%,屬眾多虛擬銀行之首。

Q3:虛擬銀行有咩優點?

虛擬銀行開戶手續簡單,開戶門檻低,申請信用卡、貸款的審批時間較傳統銀行短。此外,虛擬銀行為吸引客戶,不定時會推出不同活動及優惠以吸引客戶,這亦是比傳統銀行優勝的地方。

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