現時全港共有8間虛擬銀行 (Virtual Bank) 。為吸引新客戶，各大虛擬銀行都推出各類開戶優惠，同時亦逐漸提供更全面的銀行服務，包括存款、貸款、信用卡甚至保險。虛擬銀行邊間優惠最好？MoneyHero為你為你整合8間虛擬銀行比較，包括ZA/Welab/Livi Bank等，從虛擬銀行開戶優惠、定期存款、貸款等方面比較。
一按即到相關段落：
虛擬銀行是什麼？｜虛擬銀行服務比較｜虛擬銀行的優點｜虛擬銀行的缺點｜8大香港虛擬銀行背景｜虛擬銀行與傳統銀行的分別｜虛擬銀行風險高嗎？｜常見問題
虛擬銀行各類優惠比較：開戶優惠｜定期存款｜活期存款｜銀行貸款｜信用卡｜扣賬卡｜推薦優惠｜出糧戶口｜消費及其他優惠
虛擬銀行開戶優惠
| 虛擬銀行 | 開戶獎賞 | 要求 | 推廣期 |
| 眾安銀行 (ZA Bank) 立即申請 |
MoneyHero獨家優惠：HK$150現金獎賞 或 MoneyHero獨家優惠：3.2%年利率定期存款加息券 |
輸入本網邀請碼【MONEYHERO】 或 輸入本網邀請碼【MONEYHEROTD】 |
即日至2023年2月28日 |
| livi Bank 立即申請 |
MoneyHero獨家優惠：HK$1,000現金回贈 | 使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶及livi PayLater 於2023年3月31日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上（優惠條款） |
即日至2023年2月28日 |
| Mox Bank 立即申請 |
高達HK$1,000Trip Coins 或 HK$800現金獎賞 |
輸入邀請碼【TRIP1000】成功開戶及完成指定要求 或 輸入邀請碼 「SHOP800」成功開戶及完成指定要求 |
HK$1,000Trip Coins：即日至2023年3月9日 HK$800現金獎賞：即日至至2023年2月2日 |
| 天星銀行 | 20,000 MyLink 積分 1.5%年利率六個月港元定期存款升息券一張 |
以手機號碼註冊中國移動MyLink及成功開戶 | 即日至2023年3月31日 |
| 富融銀行 | 250 K Dollar兌換券 | 輸入邀請碼「FUN11」 | 即日至2023年2月5日 |
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虛擬銀行是什麼？
根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」換句話說，即使傳統銀行有網上銀行 (Internet banking) 和手機銀行 (Mobile banking) 平台，也不算是虛擬銀行。虛擬銀行服務比較
一按即到相關文章：| 虛擬銀行 | 儲蓄 | 私人貸款 | 扣賬卡 | 信用卡 | 保險 | 投資 | 中小企服務 | 外幣戶口 |
| 眾安銀行 (ZA Bank) |
✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| livi Bank | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Mox Bank | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
| 匯立銀行 （Welab Bank） |
✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ |
| 天星銀行 （Airstar Bank） |
✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| 螞蟻銀行（Ant Bank） | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ |
| 富融銀行 （Fusion Bank） |
✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
| 平安壹賬通銀行（香港） （PAO Bank） |
✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ |
虛擬銀行的優點
- 客戶可24小時透過手機應用程式辦理銀行服務，開戶手續比較簡單
- 申請信用卡、貸款的審批時間較短，甚至可即時使用相關服務
- 開戶門檻低，不設最低戶口結餘要求及徵收低戶口結餘收費，即使是年輕客戶或存款不多的客戶亦可開立虛擬銀行戶口
- 可透過轉數快即時轉賬至其他銀行
- 部分虛擬銀行提供各類開戶優惠外，亦不時提供高息定存、消費回贈、現金回贈、加息券等優惠吸引客戶
- 部分虛擬銀會不定時舉辦各種活動，並以不同獎賞吸引客戶
虛擬銀行的缺點
- 虛擬銀行依靠手機完成所有相關服務，對不擅使用手機的客戶造成不便
- 虛擬銀行沒有實體分行，除客戶服務外不會有專人為客戶服務，服務稍為欠缺人性化
- 部分虛擬銀行提供銀行服務相對較少，例如天星銀行只提供基本的存款及貸款服務，暫未設信用卡、投資、保險等服務
- 只有3間虛擬銀行（Welab Bank、Mox Bank及ZA Bank）可用扣賬卡(Debit Card)透過自動櫃員機（ATM）提取現金
虛擬銀行定期存款利息比較
| 銀行 | 定存利率（假設存入HK$10萬可獲利息） | 起存金額 | 提早提款罰息 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 3個月 | 6個月 | 12個月 | |||
| Mox Bank 立即申請 |
2.5%(HK$625) | 3.4% (HK$1,700) |
3.9%(HK$3,900) | HK$1 | 不收手續費 |
| 眾安銀行(ZA Bank) 立即申請 |
2.51%(HK$627.5) | 3.01% (HK$1,505) |
3.31% (HK$3,310) |
HK$1 | 最低HK$200 |
| Livi Bank 立即申請 |
1.5% (HK$375) |
2.2% (HK$1,100) |
2.4%(HK$2,400) | HK$500 | 最低HK$200 |
| WeLab Bank 匯立銀行 | 2% (HK$500) |
3.8% (HK$1,900) |
4.1%(HK$4,100) | HK$10 | 可提早提款一次，手續費以定期存款本金乘以定存年利率的公式計算 |
| Airstar Bank 天星銀行 | 3.45%(HK$862.5) | 3.55% (HK$1,775) |
3.5%(HK$3,500) | HK$1,000 | 免收 |
| Fusion Bank 富融銀行 | 3.2%(HK$800) | 3.3% (HK$1,650) |
3.3% (HK$3,300) |
N/A | 免收 |
| PAO Bank | 3.65%(HK$912.5) | 5個月：3.8% | N/A | HK$100 | N/A |
| Ant Bank 螞蟻銀行 | N/A | N/A | N/A | N/A | N/A |
| *以上資料截至2023年2月2日 僅供參考，存款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。 |
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延伸閱讀：【定期存款】港元定期存款利率及優惠比較
延伸閱讀：【人民幣定期】各銀行人仔定期存款利率比較
延伸閱讀：【美元定期】美元定期存款利率優惠比較
延伸閱讀：十萬蚊擺邊好？各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較
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虛擬銀行活期存款利率比較
| 銀行 | 基本活期利率 | 存款上限 | |
|---|---|---|---|
| Airstar Bank 天星銀行 | 高達3.6% | 首HK$2萬 | |
| PAO Bank | 2% | 首HK$50萬 | |
| Livi Bank 立即申請 |
1% | 首HK$5萬 | |
| Ant Bank 螞蟻銀行 | 1% | 首HK$2萬 | |
| 眾安銀行(ZA Bank) 立即申請 |
0.31% | 首HK$30萬 | |
| Mox Bank 立即申請 |
0.3% | 首HK$50萬 | |
| WeLab Bank 匯立銀行 | 0.1% | 不設上限 | |
| Fusion Bank 富融銀行 | 0.1% | 不設上限 |
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虛擬銀行私人貸款比較
除了PAO Bank只提供中小企貸款外，其餘7間銀行均有提供私人貸款服務。以下將逐一列出各間虛擬銀行私人貸款的相關資訊及優惠：
ZA Bank 稅季分期貸款
- 文件遞交要求：最近3個月的收入證明，視乎情況需遞交住址證明
- 最短批核時間：90秒
- 最低實際年利率：1.8%
livi bank 靈活貸
- 文件遞交要求：工作收入證明
- 最短批核時間：最快2分鐘
- 最低實際年利率：1.39%（包括HK$2,100現金回贈）
由即日起至2023年2月28日，livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MH#TAX1】申請及提取指定貸款額，並完成指定要求，可享高達HK$2,450現金獎賞。
Mox Bank即時借
- 文件遞交要求：Mox客戶無需遞交額外文件；新客戶需視乎情況遞交收入證明
- 最短批核時間：即時批核
- 最低實際年利率：1.61%
- 迎新優惠：高達HK$4,000現金奬賞
WeLab Bank 私人分期貸款
- 文件遞交要求：
最近三個月發出的住址證明
固定收入：一個月薪金證明
浮動收入：三個月薪金證明
自僱人士：三個月個人戶口月結單
最近六個月的公司戶口月結單或薪俸税税單繳税通知 - 最短批核時間：最快1日
- 最低實際年利率：1.27%（包括HK$3,000現金回贈）
- Loan-Deposit-Link 1.5％總年利率： 全新客戶提取貸款並完成指定條件，還款期為24個月或以上（優惠條款）
即日起至2023年2月28日，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款，還款期24個月或以上，可享高達HK$2,000超市現金券。
天星銀行 私人分期貸款
💰MoneyHero獨家優惠：於2023年2月28日前，新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上，及還款期12個月或以上，可獲HK$400貸款現金券；成功經本網申請及提取貸款額HK$60萬或以上，及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款，可享高達HK$2,400超市現金券。（優惠條款）
天星銀行 貸款一筆清
💰MoneyHero獨家優惠：於2023年2月28日前，新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上，及還款期12個月或以上，可獲HK$400貸款現金券；成功經本網申請及提取貸款額HK$50萬或以上，可獲HK$4,600超市現金券。（優惠條款）
富融銀行「借住先」分期貸款
- 文件遞交要求：申請HK$25萬以下貸款無需證明文件
- 最短批核時間：即時批核
- 最低實際年利率：1.17%
- 完成指定要求，可享HK$400提款獎勵及首月利息回贈
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虛擬銀行信用卡比較
眾多虛擬銀行中，當中只有Mox Bank提供信用卡服務。
Mox Credit
- 支付關閘：Mastercard
- 基本回贈：1%
- CashBack優惠：高達5%，每月上限為HK$100；簽賬分期消費達HK$5,000，可享HK$250現金獎賞（推廣期至2023年2月28日）
- 於餐廳簽賬滿HK$800，可享1％CashBack優惠外，同時可獲Mox刮刮卡1張，可享高達HK$800現金獎賞。（推廣期至2023年2月15日）
- 可透過Mox Credit申請即時借服務現金套取貸款
- 可透過Jetco 網絡ATM提款
- 手機流動支付：Apple Pay及Google Pay
虛擬銀行扣賬卡比較
現時有4間虛擬銀行提供扣賬卡服務，分別為ZA Bank、livi bank、Mox Bank及Welab Bank。
ZA Bank - ZA Card
- 支付關閘：Visa
- 可透過全球Visa網絡自動櫃員機提款
- 可自訂卡號寫卡面最後6位數字
- 手機流動支付：Apple Pay及Google Pay
- 於指定餐飲商戶、商店、Apple服務及Uber Taxi消費，可享11%回贈
- 於指定咖啡店及麵包店購買咖啡或麵包，可享買一送一優惠
livi bank - livi Debit Mastercard
- 支付關閘：Mastercard
- 基本回贈：1%
- 手機流動支付：Apple Pay及Google Pay
- 另外livi bank客戶可使用livi PayLater消費，並可享高達13%現金回贈
💰MoneyHero 獨家優惠
由即日起至2023年2月28日，livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶，並於2023年3月31日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上，可享HK$900現金獎賞；成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞，合共可享HK$1,000現金獎賞。（優惠條款）
Mox Bank - Mox Card
- 支付關閘：Mastercard
- 基本回贈：0.5%
- 可透過Jetco 網絡ATM提款
- 手機流動支付：Apple Pay及Google Pay
WeLab Bank - WeLab Debit Card
- 支付關閘：Mastercard
- 可透過Jetco 網絡ATM提款
- 手機流動支付：Apple Pay
延伸閱讀：【Debit Card】比較香港扣賬卡WeLab、ZA、MOX等回贈及優惠
延伸閱讀：去旅行用邊張Debit Card最好？扣賬卡回贈、手續費及優惠一覽
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虛擬銀行推薦優惠比較
虛擬銀行不時會推出推薦優惠以吸引客戶為銀行帶來更多新客戶，現時則有ZA Bank、livi bank、Mox Bank及Welab Bank設有相關推廣。
ZA Bank推薦優惠
- 推薦人成功以邀請碼受薦人開立ZA Bank戶口，受薦人於開戶後第5天起資金給仔達HK$2萬，推薦人可享額外HK$300現金奬賞。（優惠條款）（推廣期至2023年2月17日）
- 受薦人成功開立儲蓄戶口：9.9%加息券一張；成功開立投資戶口：HK$50現金獎賞。
livi bank推薦優惠
- 由即日起至2023年1月31日，新客戶透過邀請碼成功開戶，推薦人及受薦人同樣可享HK$150現金獎賞。
- 推廣期內，推薦人最多可以推薦500人，並獲取高達HK$7.5萬現金獎賞。
Mox Bank推薦優惠
- 由即日起至2023年2月9日，Mox客戶成功推薦首位新客戶開立Mox戶口，均可享HK$400現金獎賞，成功推薦第2及3位或以後新客戶，均可享HK$300現金獎賞；第4位或以後則每成功推薦一位均可獲HK$100現金獎賞。
- 受薦人開立於成功開立Mox戶口及Mox Credit，並於開戶30日內消費滿HK$500，推薦人及受薦人分別可獲HK$500現金獎賞。
WeLab Bank推薦優惠
- R Friends大薦優惠：即日起至2023年3月31日，WeLab客戶可透過自已的推薦碼邀請受薦人申請WeLab Bank私人分期貸款，每成功推薦一位，推薦人可享HK$800現金獎賞，上限為HK$8,000。
虛擬銀行出糧戶口
暫時未有相關優惠。回到頁首
虛擬銀行消費及其他優惠比較
ZA Bank - ZA卡數師
- 由即日起至2023年2月15日，ZA Bank客戶成功申請並提取HK$5萬或以上，並將其Visa或Mastercard賬單分12期或以上，及未有於7天冷靜期內結清貸款，均可於2023年2月23日獲ZA Quest 扭蛋獎賞一個。
- ZA Quest 扭蛋獎賞中包括Marshall Acton II 喇叭、Apple Airpods Pro 2 或2萬 ZA Coin。
MoneyHero銀行戶口比較頁面
諗緊邊個銀行戶口最適合你？MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率，同時列出不同戶口特點及收費，陪大家一步步走上穩健理財之路，實現財務目標！銀行開戶攻略：
開戶優惠合集｜尊貴理財戶口｜出糧戶口｜兒童儲蓄戶口｜聯名戶口｜離岸戶口
各大銀行開戶攻略：
傳統銀行戶口：Citi Plus｜Citigold｜信銀國際 inMotion｜信銀國際 CITICfirst｜滙豐銀行｜滙豐One｜星展銀行｜恒生銀行｜中國銀行｜渣打銀行｜富邦銀行
虛擬銀行戶口：Airstar天星銀行｜WeLab Bank 匯立銀行｜Mox Bank｜ZA Bank 眾安銀行｜livi Bank｜Fusion Bank 富融銀行｜Ant Bank 螞蟻銀行｜PAOB 平安壹賬通銀行
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8大香港虛擬銀行背景
香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請，已向以下8間企業發出虛擬銀行牌照，全部都已經投入服務。（一按即到相關文章）
| 虛擬銀行 | 合資公司／投資者背景 | 電話 |
|---|---|---|
| LIVI VB LIMITED（理慧銀行） | 中銀香港、京東數科、怡和集團 | 2929 2998 |
| MOX BANK LIMITED （前稱：SC Digital Solutions Limited） |
渣打香港、電訊盈科、香港電訊、攜程金融 | 2888 8228 |
| 眾安銀行 (ZA Bank) | 眾安在綫、百仕達集團 | 3665 3665 |
| 匯立銀行（Welab Bank） | 建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團、紅杉資本、Allianz X等 | 3898 6988 |
| 螞蟻銀行 (Ant Bank) | 螞蟻金服 | 2325 0303 |
| 天星銀行 （前稱：洞見金融科技有限公司） |
小米集團、尚乘集團 | 3718 1818 |
| 富融銀行 （前稱：貽豐有限公司） |
騰訊、工商銀行（亞洲）、港交所、高瓴資本、鄭志剛 | 3976 6180 |
| 平安壹賬通銀行（香港）（PAO Bank） | 中國平安 | 3762 9900 |
*以上資料更新至2023年1月
延伸閱讀：各大虛擬銀行開戶流程實測比較
虛擬銀行與傳統銀行的分別
| 比較項目 | 傳統銀行 | 虛擬銀行 |
|---|---|---|
| 分行 | 設有實體分行和網上分行 | 沒有實體分行，須經互聯網處理所有銀行服務 |
| 開戶 | 須於實體分行開戶 | 遙距開戶：以手機掃描身份證、自拍、遞交文件 |
| 收費 | 部分銀行戶口設最低存款額，或徵收低戶口結餘收費 | 不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費 |
| 客戶群 | 國際個人、企業 | 香港本地個人、中小企 |
| 服務 | 多方面銀行服務 | 部分銀行以存及貸款服務為主 |
虛擬銀行風險高嗎？
看到這裡，你或許會質疑新興的虛擬銀行到底安不安全。事實上，虛擬銀行同樣受到金管局的監管，部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。首先，虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃，一旦銀行倒閉，客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且，虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億，要求與所有持牌銀行相同。
此外，申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃，亦要擬備退場計劃。例如，一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉，銀行退款予客戶的渠道以及退款的資金來源。
最後，即使虛擬銀行沒有實體分行，仍須在香港設有實體辦事處，用以處理客戶查詢和投訴，以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定，如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。
常見問題
Q1：邊間虛擬銀行提供較全面的銀行服務？
於全港8間虛擬銀行當中，就以ZA Bank的銀行服務最為齊全。雖然ZA Bank沒有信用卡服務，但客戶使用其扣賬卡ZA Card可享有各種優惠，而且亦有私人貸款、投資、保險等不同範疇的銀行服務。Q2：邊間虛擬銀行的定期存款利息較高？
以12個月來說，WeLab Bank的定期存款年利率為4.1%，屬眾多虛擬銀行之首。
Q3：虛擬銀行有咩優點？
虛擬銀行開戶手續簡單，開戶門檻低，申請信用卡、貸款的審批時間較傳統銀行短。此外，虛擬銀行為吸引客戶，不定時會推出不同活動及優惠以吸引客戶，這亦是比傳統銀行優勝的地方。相關閱讀：【尊貴理財戶口】全港銀行開戶門檻、收費、優惠比較
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