虛擬銀行優惠|8大香港Virtual Bank比較/利息/風險/開戶優惠

MoneyHero團隊
最後更新 May 26, 2022

虛擬銀行開戶優惠

8間虛擬銀行 (Virtual Bank) 包括眾安銀行(ZA Bank)、天星銀行、匯立銀行(Welab Bank)、螞蟻銀行、livi Bank(理慧銀行)和MOX Bank等已經營業,陸續推出開戶優惠、存款、貸款、信用卡、扣賬卡、消費及其他優惠。虛擬銀行只是金融科技 (FinTech) 的其中一個範疇。虛擬銀行 (Virtual Bank) 邊間好?香港虛擬銀行優惠各有不同,MoneyHero為你為你整合8間虛擬銀行比較,包括ZA/Welab/Livi Bank等,從虛擬銀行利息、虛擬銀行風險、虛擬銀行開戶優惠、虛擬銀行背景等方面比較8大香港虛擬銀行

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目錄:(點擊連結快速跳至相關段落)
虛擬銀行是什麼?8大香港虛擬銀行背景虛擬銀行的優點虛擬銀行的缺點虛擬銀行與傳統銀行的分別虛擬銀行風險高嗎?

虛擬銀行各類優惠比較:開戶優惠銀行存款銀行貸款信用卡扣賬卡推薦優惠出糧戶口消費及其他優惠

各大虛擬銀行開戶實測及最新優惠:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行

虛擬銀行是什麼?

根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》,虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」換句話說,即使傳統銀行有網上銀行 (Internet banking) 和手機銀行 (Mobile banking) 平台,也不算是虛擬銀行。

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8大香港虛擬銀行背景

香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請,已向以下8間企業發出虛擬銀行牌照,全部都已經投入服務。

虛擬銀行 合資公司/投資者背景 電話
LIVI VB LIMITED(理慧銀行) 中銀香港、京東數科、怡和集團 2929 2998
MOX BANK LIMITED
(前稱:SC Digital Solutions Limited)
渣打香港、電訊盈科、香港電訊、攜程金融 2888 8228
眾安銀行 (ZA Bank) 眾安在綫、百仕達集團 3665 3665
匯立銀行(Welab Bank) 建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團、紅杉資本、Allianz X等 3898 6988
螞蟻銀行 (Ant Bank) 螞蟻金服 2325 0303
天星銀行
(前稱:洞見金融科技有限公司)
小米集團、尚乘集團 3718 1818
富融銀行
(前稱:貽豐有限公司)
騰訊、工商銀行(亞洲)、港交所、高瓴資本、鄭志剛 3976 6180
平安壹賬通銀行(香港)(PAO Bank) 中國平安 3762 9900

*以上資料更新至2022年5月

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虛擬銀行開戶優惠比較

虛擬銀行 虛擬銀行開戶優惠
Livi Bank
(理慧銀行)

  • 由即日起至2022年5月31日期間,全新livi客戶(合資格客戶)成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO#500】開立liviSave賬戶,可享HK$400現金獎賞,成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞,合共可享HK$500現金獎賞。
Mox Bank

  • 由即日起至2022年5月31日,首1.5萬名新客戶輸入邀請碼【GOMOX】成功開立Mox戶口,並於開戶後30日作合資格消費滿HK$500,可享HK$500現金獎賞。
  • 由即日起至2022年5月31日,首1.5萬名新客戶輸入邀請碼【MOXTREAT】成功開立Mox戶口,並於開戶後30日作合資格消費滿HK$500,可享HK$500現金獎賞。
  • 由即日起至2022年5月31日,新客戶輸入邀請碼【HKTVxMOX】成功開立Mox戶口,可享HK$350現金獎賞
眾安銀行
(ZA Bank)

  • 由即日起至2022年5月31日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHERO】成功開立戶口,並在開戶後14日內使用ZA Card作合資格消費一次,可享HK$150現金獎賞。
  • 由即日起至2022年5月31日,ZA Bank新客戶以MoneyHero專屬邀請碼【MONEYHEROSFP】成功開立戶口,並在開戶後30日內啟動出糧FastPass,可享HK$250獎賞。
  • 新客戶於ZA One使用優惠碼【IPOGO200】開戶,並加入「新股易」,即可賺取HK$200現金獎賞。
  • 由即日起至2022年5月31日,ZA Bank客戶成功以邀請碼【ZA4000】開戶,並開立3個月定期存款,首HK$2萬可享6.8%年利率。
匯立銀行
(Welab Bank)

N/A
天星銀行
(Airstar Bank)
由即日起至2022年6月30日,Airstar客戶成功以邀請碼「OP5000」開戶,可享以下開戶獎賞:

  1. HK$100開戶現金獎賞及2%港幣定期存款升息券
  2. 自動參加消費券加碼大抽獎,有機會贏取高達HK$5,000現金獎賞
  3. 於2022年6月30日前以八達通App透過天星銀行App增值八達通3次或以上,可享HK$100現金獎賞,此獎賞亦適用於Airstar現有客戶
螞蟻銀行(Ant Bank)
N/A
富融銀行
(Fusion Bank)
  • 由即日起至2022年5月31日,首2,000名富融銀行客戶成功以邀請碼「PRICE」成功開戶,可享HK$150 Price.com優惠,並可於Price.com購物滿HK$151時使用。
  • 由即日起至2022年5月31日,首1,000名客戶開戶時輸入邀請碼「ZTORE」成功開戶,可享HK$150Ztore電子現金券,並於購物滿HK$499時可使用。
  • 由即日起至2022年5月11日,富融銀行客戶開戶時輸入邀請碼「LOVEHK」成功開戶,可享價值HK$200的電子福袋兌換券,並可於指定街市兌換福袋一份。
平安壹賬通銀行(香港)
(PAO Bank)
  • 由即日起至2022年5月31日,PAOB新客戶成功開立戶口,並設立6個月定期存款,首HK$50萬可享額外0.5%年利率。

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虛擬銀行定期存款利息比較

銀行 定存利率 (假設HK$1萬可獲利息) 起存金額 提早提款罰息 活期利率 (假設存入HK$2萬 3個月可獲利息) 外幣戶口
3個月 6個月 12個月
Airstar Bank 天星銀行 1.1%(HK$27.5) 1.2%(HK$60) 1.5%(HK$150) HK$1,000 免收 首HK$2萬:3.6% (HK$180) 人民幣、美元
Livi Bank N/A N/A N/A N/A N/A 首HK$5萬:1% (HK$50) 人民幣、美元
Ant Bank 螞蟻銀行 N/A N/A N/A N/A N/A 首HK$2萬:1% (HK$50) N/A
PAO Bank 1%(HK$25) 1%(HK$50) 1.3%(HK$130) HK$100 N/A 首HK$50萬:0.4% (HK$20) N/A
ZA Bank 眾安銀行 0.61%(HK$15.25) 0.71%(HK$35.5) 0.81%(HK$81) HK$1 最低HK$200 首HK$30萬:0.31% (HK$15.5) 人民幣、美元
Mox Bank N/A N/A N/A N/A N/A 首HK$50萬:0.3% (HK$15) 澳元、加元、歐元、英鎊、日元、紐元、新加坡元及美元
WeLab Bank 匯立銀行
1.5%(HK$27.5) N/A N/A HK$10 免費兩次提早提款 0.1%(HK$5) N/A
Fusion Bank 富融銀行 1%(HK$25) 1.2%(HK$60) 1.2%(HK$120) N/A 免收 0.1% (HK$5) 人民幣、美元
*以上資料截至2022年5月23日僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

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虛擬銀行貸款比較

貸款產品 文件遞交要求 最短批核時間 最低實際年利率 最新優惠
Livi Bank
靈活貸

工作收入證明 最快2分鐘 1.2% 【MoneyHero獨家優惠】
HK$2,700現金獎賞:
新客戶以MoneyHero指定邀請碼【MHERO#2500】申請及提取指定貸款額,可享開立高達HK$2,500現金獎賞,
同時成功開立liviSave賬戶,可享HK$200現金獎賞,
合共可獲高達HK$2,700現金獎賞。

天星銀行
私人貸款

無須入息證明、地址證明 最快5分鐘 1.28% 【MoneyHero獨家優惠】
HK$2,400 超市現金券:
由即日起至5月31日,
新客申請及提取貸款額達HK$60萬或以上
及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款。
HK$400貸款現金券(於提取貸款時使用):
由即日起至6月30日,
新客戶成功經MoneyHero登記天星銀行賬戶,
並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上,
及還款期12個月或以上。
WeLab Bank
GoFlexi私人貸款

最近三個月發出的住址證明
固定收入:一個月薪金證明
浮動收入:三個月薪金證明
自僱人士:三個月個人戶口月結單;
最近六個月的公司戶口月結單或薪俸税税單繳税通知
最快1日 1.68% 【MoneyHero獨家優惠】
HK$300現金回贈:
以優惠碼「NLHERO」開戶可享HK$300消費回贈
Dyson Purifier Cool Autoreact TP7A 二合一空氣清新機(價值HK$4,480)或 HK$3,000超市現金券:
即日起至2022年5月31日期間,客戶以優惠碼「NLHERO」開戶,成功申請指定金額貸款,還款期24個月或以上
【WeLab 迎新優惠】
高達HK$3,000現金回贈:
即日起至2022年5月31日期間,客戶成功申請指定金額貸款,還款期24個月或以上
GoFlexi-Link 核心賬戶存款1.68%年利率:
全新客戶申請並提取貸款HK$10萬或以上,還款期為12個月或以上
ZA Bank
私人貸款

比較更多
最近3個月的收入證明,
視乎情況需遞交住址證明
90秒 1.99% HK$520現金獎賞:
以優惠碼「ZAL520」開戶申請分期貸款或ZA卡數師並提取貸款
Mox Bank 即時借
比較更多
原有Mox客戶無需遞交額外文件
新客開戶則視乎情況需遞交收入證明
即時批核 1.41% 【迎新優惠】
HK$350現金獎賞:
Mox新客戶憑邀請碼【HKTVxMOX】開立Mox戶口

HK$500現金獎賞:
Mox新客戶憑邀請碼【GOMOX】開立Mox戶口

高達HK$1,500現金獎賞:
即日起至2022年6月20日,
Mox客戶成功透過即時借貸款達指定金額及還款期
天星銀行
貸款一筆清

無須入息證明、地址證明 最快5分鐘 2.99% 【MoneyHero獨家優惠】
高達HK$13,800現金回贈:
由即日起至6月30日,
新客戶成功申請及提取指定貸款額及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款
可享高達高達HK$13,800現金回贈。
HK$400貸款現金券(於提取貸款時使用):
由即日起至6月30日,
新客戶成功經MoneyHero登記天星銀行賬戶,
並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上,
及還款期12個月或以上。
富融銀行
私人貸款

比較更多
無需證明文件(只限申請HK$25萬以下) 即時批核 4.77% N/A

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虛擬銀行信用卡比較

眾多虛擬銀行中,當中只有Mox Bank提供信用卡服務。

信用卡 支付關閘 基本回贈 優惠/特點 提款 手機流動支付
MOX Credit Mastercard 1%
  • 指定 Mox商戶消費,可合共賺取高達HK$150現金回贈
  • 消費HK$400至HK$4,000,均可使用簽賬分期,並分3個月分期付款,利息可低至HK$5以下
  • 由即日起至2022年6月20日,Mox客戶透過Mox Credit以簽賬分期消費滿HK$5,000,可享HK$50現金獎賞
  • 可透過Mox Credit申請即時借服務現金套取貸款。申請人貸款HK$20萬,並設還款期25至36個月,每日利息可低至HK$4以下
  • 由即日起至2022年6月20日,Mox客戶成功透過即時借貸款,並達指定金額及還款期,可享高達HK$1,500現金獎賞
  • Jetco 網絡
  • Apple Pay
  • Google Pay

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虛擬銀行扣賬卡比較

扣賬卡 支付關閘 基本回贈 優惠/特點 提款 手機流動支付
WeLab Debit Card Mastercard N/A
  • 即日起至2022年5月31日,客戶使用優惠碼【SAFE00】成功開立WeLab戶口,並由開戶起至下一個曆月的最後一個曆日使用WeLab Debit Card於餐飲或生活雜貨類型店舖消費,每單交易可享50%現金回贈,上限為HK$300。
  • Jetco
  • 網絡
  • Apple Pay
livi 銀聯二維碼 銀聯 N/A
  • 搖一搖:HK$200或以下的單一消費至少1%回贈
N/A
  • 銀聯二維碼
livi Debit Mastercard Mastercard 1%
  • 支付Apple Serivces服務:20%或HK$25現金回贈
  • 訂閱指定網上串流平台:20%或HK$25現金回贈
  • 指定網上書店購物:20%或HK$25現金回贈
N/A
  • Apple Pay
  • Google Pay
livi PayLater Mastercard 1%
  • 成功申請Livi PayLater可享HK$100現金獎賞,並豁免最多3個月的每月手續費
  • 網上購物可獲4%現金回贈
  • 於指定商戶購物可享8%或更多現金回贈,部分商戶更可享長達24個月免息分期
  • 支付Apple Serivces服務:20%現金回贈
  • 訂閱指定網上串流平台:20%現金回贈
  • 指定網上書店購物:20%現金回贈
  • 指定美容院消費:8%現金回贈及6個月分期免手續費;單次消費滿HK$5,000可享HK$200現金回贈
N/A
  • Apple Pay
  • Google Pay
MOX Card Mastercard 0.5%
  • 基本0.5%回贈無上限
  • Jetco 網絡
  • Apple Pay
  • Google Pay
ZA Card Visa N/A
  • 由即日起至2022年5月31日,ZA客戶成功以邀請碼【ZA4000】開戶,並於接到指定 ZA 任務後30日內以ZA Card作HK$100合資格簽賬
  • 於指定餐飲商戶消費,即享11%回贈
  • 購買指定品牌口罩,即享11%回贈
  • 訂購PURE Fitness會藉,可享各類PURE Fitness及PURE Yoga獨家優惠
  • 於 D·PARK、K11 Art Mall、THE FOREST內指定商戶消費,即享11%回贈;以邀請碼【NWZA250】開戶並以ZA Card消費,可享250 K Dollars
  • 於旅遊平台消費,即享高達11%回贈
  • 完成合資格簽賬,並使用「最勁抽」機會,最高可贏得200%回贈
  • Visa
  • 網絡
  • Apple Pay
  • Google Pay

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虛擬銀行推薦優惠比較

銀行 推薦獎賞
匯立銀行(WeLab Bank)
  • R Friends大薦優惠:即日起至2022年5月31日,WeLab客戶可透過自已的推薦碼邀請受薦人開立戶口,每成功推薦一位新客戶,並於開戶後30日內消費至少1次,推薦人可獲HK$50現金回贈,上限為HK$5,000;受薦人則可享HK$100開戶消費回贈獎賞。
眾安銀行
(ZA Bank)

  • 由即日起,推薦人每成功以邀請碼邀請受薦人開立ZA Bank戶口,可享HK$150現金獎賞。
  • 受薦人於開戶後14日內以ZA Card作任何消費,亦可享HK$150現金獎賞。
理慧銀行(Livi Bank)
  • 由即日起至2022年5月31日,新客戶透過邀請碼成功開戶,推薦人及受薦人同樣可享HK$150現金獎賞。
  • 推廣期內,推薦人最多可以推薦500人,並獲取高達HK$7.5萬現金獎賞。
Mox Bank

  • 由即日起至2022年6月30日,Mox客戶成功推薦5位新客戶開立Mox戶口,可共享HK$1,000現金獎賞;成功推薦第6位或以後新客戶,則每成功推薦一位均可獲HK$100現金獎賞。
  • 受薦人開立於成功開立Mox戶口及Mox Credit,並於開戶30日內消費滿HK$150,可獲HK$150現金獎賞。
富融銀行(Fusion Bank)
  • 由即日起至2022年5月31日,富融銀行客戶成功以邀請碼推薦親友開戶,推薦人及受薦人同樣可獲一個月定存年利率的3.91%加息券,最多一共可獲10張
天星銀行(Airstar Bank) N/A
螞蟻銀行(Ant Bank)
  • 由即日起至2022年6月30日,Ant Bank新客戶成功開立存款寶戶口,並於10日內綁定同名AlipayHK賬戶,可享HK$100AlipayHK禮券。
  • 平安壹賬通銀行(香港)(PAO Bank) N/A

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    虛擬銀行出糧戶口

    暫時未有相關優惠。

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    虛擬銀行消費及其他優惠比較

    銀行 優惠一覽
    匯立銀行(WeLab Bank)
    • Apple 產品好賞分期計劃:透過Welab Pay可用Trade-in換購Apple產品,並以先扣後供的方式月供Apple產品,最低可用HK$58月供Apple產品。
    • 以優惠碼「TEHERO」成功開戶並提取貸款,可享3.68%年利率外,亦可預先還款金額及免手續費。
    • 以優惠碼「TEHERO」成功開戶並提取貸款,WeLab客戶可享0.8%活期存款年利率。
    • 以優惠碼「TEHERO」成功開戶,可於成功開戶日 或 成功提取貸款日至隨後的第5個曆月內,以WeLab Debit Card於Tesla網店購物或訂閱相關服務,可享10%現金回贈,每月上限為HK$600,合共可享高達HK$600現金回贈。
    眾安銀行
    (ZA Bank)

    • ZA卡數師:由即日起至2022年6月30日,ZA Bank客戶成功申請將其Visa或Mastercard賬單分60期或以上,可享該賬單的2%現金回贈
    • ZA One認購基金優惠:ZA One客戶首次認購基金達HK$1萬,可獲贈HK$100獎賞。
    • ZA 儲蓄保 2:ZA客戶成功以邀請碼【ZA4000】開戶並投保「ZA 儲蓄保 2」達HK$5萬,可享每年2.5%回報,3年保單期滿可獲得HK$3,800回報。
    富融銀行(Fusion Bank)
    • WeFun微積分 消費筆筆賞:由即日起至2022年5月31日,富融銀行客戶成功於WeChat Pay綁定富融銀行戶口,可享200WeFun回贈;以WeChat Pay消費,均可享8%消費回贈;於指定商戶消費更可享10%消費回贈。
    Mox Bank

    • Mox存入新資金獎賞:由即日起至2022年6月1日,Mox客戶存入HK$1萬新資金,並於2022年6月1日至7月31日期間維持最少HK$10,017.34結餘,可享HK$50現金獎賞。
    理慧銀行(Livi Bank)
    N/A
    螞蟻銀行(Ant Bank)
    • 私人循環貸款:由即日起至2022年6月30日,Ant Bank客戶以優惠碼【ANT888】成功申請私人循環貸款,可享首月利息回贈高達HK$888。
    • 出糧獎賞:由即日起至2022年6月30日,Ant Bank新客戶成功開立存款寶戶口,並完成指定出糧任務,可享共HK$450AlipayHK禮券
    天星銀行(Airstar Bank) N/A
    平安壹賬通銀行(香港)(PAO Bank)
    N/A

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    虛擬銀行的優點:毋須親身開戶、不設最低結餘要求

    虛擬銀行沒有實體分行,虛銀容許客戶透過網絡完成銀行服務的手續。相比傳統銀行,客戶可以手機掃描身份證、自拍,再遞交文件,銀行戶口開戶手續比較簡單;申請信用卡、貸款的申請時間亦會較短。正因如此,虛擬銀行能大大減少在租金和人手的營運成本。

    一般傳統銀行都會設最低戶口結餘,若存款金額低於指定金額,將徵收HK$100至HK$300不等的手續費;而虛擬銀行為達致促進普及金融的目標,不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費,預料能吸引年輕客戶、只有少量存款的客戶和相對低收入的基層客戶。

    由於虛擬銀行以個人和中小企為主要客戶群,加上營運成本相對低,坊間預料虛擬銀行會推出不同優惠和產品吸納新客戶,例如高息的存款利率,以及中小企和個人小額貸款。
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    虛擬銀行的缺點:業務不夠多元,部分銀行暫只提供存款和貸款服務

    對大部分習慣到分行面對面,有專人親身即時解答並辦理銀行手續的人來說,虛擬銀行沒有實體分行是其中一個最大的不便,亦略嫌不夠「貼心」。另外,傳統銀行業務發展多年,有齊買賣股票、基金、保險及多種外幣轉帳等服務,相較之下,儘管部分虛銀如ZA Bank亦有提供保險服務,但部分虛銀暫時只能提供基本的存款和貸款服務,外幣兌換種類都不多,相對而言全面及多元化,客戶未能做到一站式理財。

    現時有僅3間虛銀可以透過自動櫃員機(ATM)提取現金,包括 Welab Bank及Mox Bank推出的Mastercard實體扣賬卡(Debit Card)可在全港的銀通(JETCO)的自動櫃員機提取現金。而ZA Bank Visa Debit Card的實體卡則可免費於全港所有銀行超過3,000 部櫃員機,及全球近 300 萬部櫃員機提取現金。

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    虛擬銀行與傳統銀行的分別

    比較項目 傳統銀行 虛擬銀行
    分行 設有實體分行和網上分行 沒有實體分行,須經互聯網處理所有銀行服務
    開戶 須於實體分行開戶 遙距開戶:以手機掃描身份證、自拍、遞交文件
    收費 設最低存款額,或徵收低戶口結餘收費 不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費
    客戶群 國際個人、企業 香港本地個人、中小企
    服務 多方面銀行服務 初期料以存款、貸款服務為主

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    虛擬銀行風險高嗎?

    看到這裡,你或許會質疑新興的虛擬銀行到底安不安全。事實上,虛擬銀行同樣受到金管局的監管,部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。

    首先,虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃,一旦銀行倒閉,客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且,虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億,要求與所有持牌銀行相同。

    此外,申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃,亦要擬備退場計劃。例如,一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉,銀行退款予客戶的渠道以及退款的資金來源。

    最後,即使虛擬銀行沒有實體分行,仍須在香港設有實體辦事處,用以處理客戶查詢和投訴,以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定,如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。

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