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銀行貸款計劃比較表（以HK$500,000及48個月還款期為例）
銀行貸款計劃
最低實際年利率
總還款額低至
銀行貸款計劃
最低實際年利率
總還款額低至
銀行貸款計劃
最低實際年利率
總還款額低至
銀行貸款計劃
最低實際年利率
總還款額低至
銀行貸款計劃
最低實際年利率
總還款額低至
銀行貸款計劃
最低實際年利率
總還款額低至
銀行貸款計劃比較表（以HK$500,000及48個月還款期為例）
銀行貸款計劃 | 最低實際年利率 | 總還款額低至 |
|---|---|---|
Citi 稅季貸款 | 1.78 %月平息: 0.08% | $ 519,200 |
渣打銀行 私人貸款 | 1.85 %月平息: 0.27% | $ 564,800 |
中銀分期「易達錢」 | 5.3 %月平息: 0.23% | $ 554,624 |
信銀國際 $mart Plus 私人貸款 | 1.9 %月平息: 0% | $ 500,240 |
Citi 特快現金貸款 | 1.78 %月平息: 0.08% | $ 519,200 |
大新銀行 分期「快應錢」 | 1.38 %月平息: 0.09% | $ 522,200 |
銀行貸款資訊 2023
掌握銀行借錢條件﹑買車/買樓及利息計算等貼士。
銀行推出不同貸款計劃，有什麼分別？
銀行貸款基本種類 - 基本借貸種類
大部份銀行不只提供一種貸款。除了街知巷聞的私人貸款，部分銀行亦會提供循環貸款（給予透支限額，利息多少視乎貸款申請人使用之貸款金額而定）。此外，於稅季期間，部分銀行亦會提供稅貸，以便納稅人繳交稅項及/或應付其他開支。由於疫情原因，政府近年推行專為失業人士而設之百分百擔保個人特惠貸款計劃，申請人可透過銀行申請。
銀行資金源自公眾存款，批出貸款前亦參考申請者的信貸評級，減少壞賬風險，所以成本較低，貸款利息比財務公司的產品低。以下介紹幾項常見的銀行貸款產品。
- 私人貸款：每月定期按息還款，沒限制貸款用途
- 結餘轉戶：將多項債務整合至結餘轉戶貸款
- 循環貸款：隨時提取貸款，提早還款無須罰息
- 稅務貸款：如同私人貸款，利率較低，不限於繳稅
- 業主貸款：有別於按揭，此貸款不須以物業作抵押
- 中小企貸款：工商貸款產品，可作營運周轉
銀行借貸條件 - 基本借貸條件
銀行貸款之基本借貸條件可分為三類 - 年齡、身份及年薪/月薪。年齡方面，必須年滿十八歲，但有個別銀行會提高申請年齡的門檻，例如渣打銀行貸款申請人之最低年齡要求為二十歲。身份方面，大部分銀行要永申請人為香港永久居民，有部分貸款可接受非香港永久居民申請。此外，大部分銀行亦設定年薪或月薪要求，確保申請人有基本的還款能力，批核之貸款金額亦有機會受申請人之新薪或月薪影響。因此，申請銀行貸款時，緊記留意各銀行之借貸條件。
銀行借錢申請手續 - 基本手續及準備文件
現今科技發達，大部分之銀行亦開設網上申請貸款服務。此外，申請者亦可透過銀行熱線電話或親臨分行申請。申請人或需提交額外文件及資料，以便銀行審批。
大部分銀行均會列明申請貸款時，需要出示或上載身份證明文件（香港永久居民身份證、護照、工作簽證等）、入息證明文件、住址證明等。倘若申請稅務貸款，亦需要出示或上載稅單。上述文件均需符合銀行設立之限期內（有部分銀行只接受顯示過去一個月內發出之文件；亦有銀行接受三個月內，甚至更長期限）。出示或上載相關文件時，緊記資料準確及依照銀行的要求，否則有可能會延遲發放貸款，甚或拒絕借貸申請。
銀行借錢審批時間 - 審批時間及通知方式
平均審批時間：一般而言，銀行會視乎情況而定，部分銀行標榜即日批核，亦有銀行審核需時，需要數個工作天才完成辦理。銀行有機會會以各種原因減少或加長審批時間。
審批過後，大部份銀行會以短訊方式通知申請結果。此外，部分銀行亦會額外以書面形式確認，通常會詳細列明貸款資料，例如貸款金額、提取戶口、實際年利率、還款期、還款時間表，及其他額外費用。
銀行貸款擔保人 - 一定要有擔保人？成為擔保人條件申請銀行貸款時，一般無需有擔保人，但實際情況要視乎銀行及申請人而定。因為貸款合約具有法律效力，想成為擔保人，則必須衡量自己能否負擔替別人還款的能力。一般而言，成年人士、沒有破產紀錄及有還款能力，均可成為貸款擔保人。值得留意的是，貸款擔保人此身份會紀錄於信貸報告，有機會影響日後借貸、置業或其他與金融有關之申請。
FAQ:
邊間銀行借錢易？
這需視乎申請人的財務狀況而定，信貸評級越高，銀行貸款較易批核。反之，申請人信貸評級越低，則較獲取其貸款優惠、最優惠利率或最低息利率，甚或拒絕借貸申請。
銀行拒絕借貸點算？
假若銀行拒絕借貸，申請人可能要放棄銀行貸款，從而轉向審批較寬鬆的持牌財務公司。市面上亦有多由財務公司推出之「免TU」貸款，不過一般利息都會較高，未必如願獲取其貸款優惠、最優惠利率或最低息利率，申請人緊記量力而為。
逾期還款會有甚麼後果？
若果申請人逾期還款，大部分銀行均會收取額外費用及/或利息，但具體收費則依據銀行作準。申請人逾期還款，除了有機會影響已取得之貸款優惠、最優惠利率或最低息利率，更有可能會影響信貸評級，從而影響日後申請貸款及/或其他金融服務。
提早清還貸款會否節省利息？
部分貸款申請人選擇提早清還貸款，藉此減少每月的額外開支。然而，不同銀行對於申請人提早清還貸款會有截然不同的要求。就如匯豐銀行為例，如在到期日前全數清還固定還款期內的貸款，申請人將需要支付額外的費用；反之，渣打銀行可豁免提早償還貸款之手續費。因此，提早清還貸款前，申請人應周詳考慮能否負擔額外的費用。
銀行貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽
| 貸款產品 | 還款期 | 最高實際年利率 | 例子：以HK$200,000貸款，還款期12個月為例（已約至小數點後2個位） |
| Citi 稅季貸款 | 6至60個月 | 44.72% | 每月還款額低至HK$16,827；總還款額低至HK$201,920（以實際年利率1.78%，每月平息0.08%，0%手續費計算） |
| 渣打銀行 稅季私人貸款 | 12至60個月 | 36% | 每月還款額低至HK$17,207；總還款額低至HK$206,480（以實際年利率6.09%，每月平息0.27%，0%手續費計算） |
| 東亞銀行 稅季貸款 | 12至24個月 | 28.11% | 每月還款額低至HK$16,847；總還款額低至HK$202,160（以實際年利率2.01%，每月平息0.09%，0%手續費計算） |
| WeLab Bank 結餘轉戶貸款 | 6至60個月 | 1.68% | 每月還款額低至HK$16,807；總還款額低至HK$201,680（以實際年利率1.68%，每月平息0.07%，0%手續費計算） |
| 信銀國際 $mart Plus 稅季貸款 | 6至60個月 | 38.08% | 每月還款額低至HK$16,792；總還款額低至HK$201,500（以實際年利率1.39%，每月平息0.06%，0%手續費計算） |
圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以銀行最新公布為準。
私人分期貸款是私人貸款產品的一種，指金融機構會按照借貸金額計算全期利息，一般會以「每月平息」計算。申請人與銀行協定利息、還款期數及金額後，每月會作等額還款。每個人借錢都有不同的原因，例如用以裝修家居、子女的教育支出以及償還債務等等，你可以前往私人貸款比較頁面，按照用途進行比較。無論基於甚麼原因借貸，為想避免罰息，按時償還每期還款額非常重要。一般香港的私人貸款還款期最短為3個月，最長可達60個月。
私人分期貸款是指借貸人士可以根據貸款額每月以固定金額還款，而利率是按借貸人士選擇的貸款額和還款期而計算的。當你清還最後一期款項後，如果仍需要借錢，便要向銀行作出第二次申請。
循環貸款的貸款額一般較私人分期貸款低，而且利息也較高，但相對較靈活，讓你可以隨時在所批貸款額內提取金錢，就算提早還款也沒有罰款，適合需要短期貸款，或者經常需要借貸周轉的人。分期貸款的貸款額較高，但由於要定時定額還款，彈性相對較低。如果你打算為個人計劃準備足夠資金，也希望在財務規劃上有更準確的預算和明確的還款目標，那分期貸款便是較適合你的選擇。
在香港，不少銀行都有私人分期貸款服務，包括渣打銀行、東亞銀行、建設銀行、花旗銀行、匯豐銀行（HSBC）、恆生銀行、星展銀行（DBS）等等，而一些財務公司，如UA聯合財務、Welend和Cashing Pro 等等亦有私人分期貸款業務。這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品，以吸引顧客申請。MoneyHero 的網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品，包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額，以及各種優惠資訊等等。
在MoneyHero申請貸款簡單方便！只要你找到合適的貸款計劃，點擊「立即申請」按鈕即可，這樣你便無需到銀行花時間排隊，可以輕鬆借貸！不同的銀行和財務公司對申請貸款的要求都不盡相同。一般而言，申請人需為18歲以上的香港居民。有些銀行或財務公司需要申請人的收入證明及住址證明，才會批出現金。因此你在申請借貸手續前，應準備好相關文件。
一般情況下，私人貸款的借貸上限通常是借貸人士月薪的6至18倍，部分公司更以無借貸上限作為推廣宣傳，當然也要視乎借貸人士的過往信貸紀錄。
月息表面上費用低，相對吸引，但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內，因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率（APR）再作比較，才更有參考價值，這樣就不會計漏「隱藏費用」。
很多貸款公司都以即時批核作為賣點，但所謂「即時批核」只屬原則上批核，實際批核至少需時60分鐘。部分銀行的批核時間較長，需時約2至5個工作天，才能批出資金。
私人分期貸款的借款人必須每月償還定額本金和利息，利息大部分以每月平息計算。只要知道貸款額、每月平息和還款期，即可計算每月利息金額。
借貸前，你應該先了解清楚借錢需要，到底是必須借錢應急，還是純粹急於購物？請不要過度借貸。而正式申請之前，借貸人士亦應該認清個人的財政狀況和還款能力，並考慮清楚借貸額、還款期和每月還款額，以及仔細了解借貸條款及細則，包括手續費。
銀行貸款利息一般比財務公司低，原因是和資金來源及其風險管理有關。銀行的資金源自大量的公眾存款，因此資金成本低，所以銀行貸款利率亦有空間調低，以吸引客戶申請貸款。除此之外，銀行批出貸款前會參考客戶的信貸評級，減低出現壞帳的機會，所以銀行可以以低息批出貸款。
申請銀行的私人貸款，通常需要以下文件：工作或入息證明、個人身份證明，及住址證明。銀行亦會查看你的信貸紀錄（TU紀錄），如交齊文件，部份銀行可最快於1日通知貸款批核結果，有些虛擬銀行則可最快做到即時批核放款。
傳統銀行所需的文件大同小異，整個申請過程所需3至10日不等，如希望有專人跟進你的申請，可選擇傳統銀行。而虛擬銀行則可使用手機應用程式，全程網上辦妥，如熟識網絡媒介的申請者，可考慮虛擬銀行。
如提早繳還貸款，銀行可能會收提早還款的手續費，俗稱罰息。貸款還款人需小心計數罰息後，是否高於原本議訂的利息，才能計數是否節省利息支出。
銀行貸款會為你以12、24、36、48，或72個月等還款期計數的每月還款額，從而向銀行繳還本金和利息支出。如未能如期繳還每月還款額，銀行則會收取逾期費用，數百元至千元不等。