借貸搵邊間銀行好?借錢必睇:熱門銀行貸款比較2024|MoneyHero

想借貸但搵邊間銀行好?立即比較2024銀行貸款,包括Citibank﹑恒生﹑DBS﹑東亞等私人貸款計劃,了解搵銀行借錢前必知的事,例如貸款利率、借錢利息、手續費、每月還款額、借錢條件及優惠回贈等。
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私人貸款常見問題

邊間銀行借錢易?

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這需視乎申請人的財務狀況而定,信貸評級越高,銀行貸款較易批核。反之,申請人信貸評級越低,則較獲取其貸款優惠、最優惠利率或最低息利率,甚或拒絕借貸申請。

銀行拒絕借貸點算?

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假若銀行拒絕借貸,申請人可能要放棄銀行貸款,從而轉向審批較寬鬆的持牌財務公司。市面上亦有多由財務公司推出之「免TU」貸款,不過一般利息都會較高,未必如願獲取其貸款優惠、最優惠利率或最低息利率,申請人緊記量力而為。

逾期還款會有甚麼後果?

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若果申請人逾期還款,大部分銀行均會收取額外費用及/或利息,但具體收費則依據銀行作準。申請人逾期還款,除了有機會影響已取得之貸款優惠、最優惠利率或最低息利率,更有可能會影響信貸評級,從而影響日後申請貸款及/或其他金融服務。

提早清還貸款會否節省利息?

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部分貸款申請人選擇提早清還貸款,藉此減少每月的額外開支。然而,不同銀行對於申請人提早清還貸款會有截然不同的要求。就如匯豐銀行為例,如在到期日前全數清還固定還款期內的貸款,申請人將需要支付額外的費用;反之,渣打銀行可豁免提早償還貸款之手續費。因此,提早清還貸款前,申請人應周詳考慮能否負擔額外的費用。

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銀行貸款基本種類 - 基本借貸種類

大部份銀行不只提供一種貸款。除了街知巷聞的私人貸款,部分銀行亦會提供循環貸款(給予透支限額,利息多少視乎貸款申請人使用之貸款金額而定)。此外,於稅季期間,部分銀行亦會提供稅貸,以便納稅人繳交稅項及/或應付其他開支。由於疫情原因,政府近年推行專為失業人士而設之百分百擔保個人特惠貸款計劃,申請人可透過銀行申請。

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銀行借貸條件 - 基本借貸條件

銀行貸款之基本借貸條件可分為三類 - 年齡、身份及年薪/月薪。年齡方面,必須年滿十八歲,但有個別銀行會提高申請年齡的門檻,例如渣打銀行貸款申請人之最低年齡要求為二十歲。身份方面,大部分銀行要永申請人為香港永久居民,有部分貸款可接受非香港永久居民申請。此外,大部分銀行亦設定年薪或月薪要求,確保申請人有基本的還款能力,批核之貸款金額亦有機會受申請人之新薪或月薪影響。因此,申請銀行貸款時,緊記留意各銀行之借貸條件。

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銀行借錢申請手續 - 基本手續及準備文件

現今科技發達,大部分之銀行亦開設網上申請貸款服務。此外,申請者亦可透過銀行熱線電話或親臨分行申請。申請人或需提交額外文件及資料,以便銀行審批。

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銀行借錢審批時間 - 審批時間及通知方式

平均審批時間:一般而言,銀行會視乎情況而定,部分銀行標榜即日批核,亦有銀行審核需時,需要數個工作天才完成辦理。銀行有機會會以各種原因減少或加長審批時間。

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銀行貸款擔保人 - 一定要有擔保人?成為擔保人條件

申請銀行貸款時,一般無需有擔保人,但實際情況要視乎銀行及申請人而定。因為貸款合約具有法律效力,想成為擔保人,則必須衡量自己能否負擔替別人還款的能力。一般而言,成年人士、沒有破產紀錄及有還款能力,均可成為貸款擔保人。值得留意的是,貸款擔保人此身份會紀錄於信貸報告,有機會影響日後借貸、置業或其他與金融有關之申請。

MoneyHero熱門貸款產品還款期、最高實際年利率(APR)概覽

貸款產品 還款期 最高實際年利率 例子
邦民 特快低息貸款 3 個月 - 84 個月 4.49%或以上,最高為48%
貸款HK$200,000,以實際年利率4.49%計,按36個月還款期計算,手續費全免,每月還款金額為HK$5,940;總還款額為HK$213,840
安信 定額私人貸款 3 個月 - 72 個月 1.18%或以上,最高為48%
貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算,每月還款金額為HK$839,總利息支出為HK$68,總還款金額為HK$10,068
WeLend 私人貸款 3 個月 - 84 個月 1.88%或以上,最高為48%
貸款HK$240,000及還款期36個月,以實際年利率3.03%計,總還款金額為HK$251,189
DBS「貸易清」私人貸款 3 個月 - 84 個月 6.38%或以上,最高為30.57%
貸款HK$200,000及還款期48個月,實際年利率為10.42%計,已包括2% 貸款開立費,每月還款額為HK$4,967,總利息支出HK$38,416
UA「NO SHOW」私人貸款 3 個月 - 60 個月 1.68%或以上,最高為48.00%
貸款HK$10,000,以實際年利率30%計,6個月之分期貸款,每月還款額為HK$1,815,總還款額為HK$10,890
渣打分期貸款 12 個月 - 60 個月 1.85%或以上,最高為36%
貸款HK$200,000及還款期24個月,實際年利率為6.28%計,每月還款額為HK$8,873.33,總利息支出HK$12,960
信銀國際 $mart Plus分期貸款 12個月 - 72個月 1.65%或以上,最高為38.08%
貸款HK$200,000,分24個月還款,每年手續費為貸款金額的1% ,全期手續費HK$4,000,每月平息:0.129%,全期總利息為HK$6,192,實際年利率為5.03%
Citi 特快現金貸款 6 個月 - 60 個月 1.78%或以上,最高為35.78%
貸款額HK$3,500,000及還款期12個月計算,實際年利率低至1.78%
安信 公務員及專業人士貸款 3 個月 - 72 個月 1.18%或以上,最高為48%
貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算,每月還款金額為HK$839,總利息支出為HK$68,總還款金額為HK$10,068
信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶 12 個月 - 60 個月 7.33%或以上,最高為38.08%
貸款HK$20,000,定額月費0.20%及還款期60個月計算,並已包括每年1%手續費,實際年利率為6.89%,每月還款額為HK$373
中銀分期「易達錢」結餘轉戶 12 個月 - 60 個月 5.93%或以上,最高為32.51%。
貸款HK$20,000,還款期24個月計算,並已包括每年1%手續費,實際年利率為10.01%,每月還款額為HK$9,173
建行「好現金」私人分期貸款 6 個月 - 60 個月 1.56%或以上,最高為13.00%
貸款HK$400,000,還款期60個月計算,每月還款金額HK$7,747
WeLend 清卡數貸款 3 個月 - 84 個月 1.88%或以上,最高為48%
貸款HK$360,000,還款期60個月計算,實際年利率為8.05%,總還款額為HK$422,578
安信 結餘轉戶計劃 3 個月 - 72 個月 1.18%或以上,最高為48%
貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算,每月還款金額為HK$839,總利息支出為HK$68,總還款金額為HK$10,068。
AEON 「貸靈活」私人貸款 6 個月 - 60 個月 4.49%或以上,最高為36%
貸款HK$600,000,還款期為12個月,實際年利率為4.49%,利息總額為HK$14,400,而還款總額為HK$614,400。
恒生結餘轉戶私人貸款 6 個月 - 72 個月 6.68%或以上,最高為36%
貸款HK$150,000,還款期為72個月,實際年利率4.63%,貸款之總還款額為HK$171,604.80。
UA i-Money網上錢私人貸款 3 個月 - 60 個月 1.68%或以上,最高為36%
貸款HK$10,000,還款期6個月計算,實際年利率為30%,每月還款額為HK$1,815,總還款額HK$10,890
邦民 特快低息貸款 3 個月 - 84 個月 1.12%或以上,最高為48%
貸款HK$200,000,以實際年利率4.49%計,按36個月還款期計算,手續費全免,每月還款金額為HK$5,940;總還款額為HK$213,840
CreFit 卡卡貸 3 個月 - 24 個月 1.98%或以上,最高為36%
貸款HK$200,000,還款期24個月,以實際年利率8%計算,每月還款額及全期利息金額為HK$9,019.33及HK$16,464.00
華僑銀行 私人貸款 6 個月 - 60 個月 2.16%或以上,最高為36%
貸款HK$1,500,000,還款期12個月,實際年利率為2.16%(包括HK$9,000現金回贈)或3.30% (不包括現金回贈),當中已包括分別每年為1.00%之手續費在內,總還款額為HK$1,511,340