借貸搵邊間銀行好?借錢必睇:熱門銀行貸款比較2025

updated: Apr 17, 2025

在現代社會中,銀行貸款已成為許多人實現夢想和目標的重要工具。無論你是想買樓、買車,還是需要資金來開拓業務,透過銀行借貸都能提供所需的財務需求。然而,面對眾多的借貸選擇,很多人都會困惑哪間銀行借錢容易,以及如何選擇最適合自己的銀行貸款方案。為了幫助你做出明智的決定,本文將詳細比較各家銀行的貸款條件、銀行借錢利息和優惠,讓你能夠找到最佳的銀行借貸選擇,實現你的財務目標。

熱門銀行貸款比較

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Citi 特快現金私人貸款

Citi 特快現金私人貸款

月平息
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實際年利率
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總還款額低至
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信銀國際 $mart Plus 分期貸款

信銀國際 $mart Plus 分期貸款

月平息
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實際年利率
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總還款額低至
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渣打銀行 私人貸款

渣打銀行 私人貸款

月平息
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實際年利率
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總還款額低至
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星展銀行 「貸易清」私人貸款

星展銀行 「貸易清」私人貸款

月平息
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實際年利率
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總還款額低至
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Mox 「即時借」

Mox 「即時借」

月平息
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實際年利率
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總還款額低至
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華僑銀行 稅務貸款

華僑銀行 稅務貸款

月平息
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實際年利率
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總還款額低至
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中銀分期「易達錢」

中銀分期「易達錢」

月平息
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實際年利率
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總還款額低至
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WeLab Bank 私人分期貸款

WeLab Bank 私人分期貸款

月平息
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實際年利率
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總還款額低至
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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款 (適合稅季)

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款 (適合稅季)

月平息
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大新銀行分期「快應錢」

大新銀行分期「快應錢」

月平息
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總還款額低至
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星展銀行 定額私人貸款

星展銀行 定額私人貸款

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總還款額低至
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渣打銀行 結餘轉戶計劃

渣打銀行 結餘轉戶計劃

月平息
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總還款額低至
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富邦 「卡數清」私人貸款

富邦 「卡數清」私人貸款

月平息
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總還款額低至
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信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶

信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶

月平息
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總還款額低至
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銀行貸款

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各大銀行貸款方案總覽

在香港,許多銀行提供多樣化的貸款方案,以滿足不同客戶的需求。無論你是需要資金來買樓、買車,或是應急周轉,都能找到適合自己的銀行貸款類型。以下將為你介紹主要的銀行貸款種類,並比較各家銀行的貸款利率,讓你在選擇貸款時能有更清晰的方向。

銀行貸款利率比較

銀行的貸款利率可有所差異,根據申請人的借貸金額、還款期及薪金決定批核貸款的實際年利率,以下是幾家主要銀行的貸款利率比較:

銀行

實際年利率

特色

渣打銀行私人貸款

低至1.85%

  • 貸款額高達月薪18倍,還款期長達60個月

  • 特快表格,留低簡單資料即有專人致電跟進

  • 7天私人貸款冷靜期︰免息、免提早償還貸款手續費

華僑銀行私人貸款

低至3.3%

  • MoneyHero批唔批都送HK$800 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券

  • 貸款額高達月薪20倍,還款期長達60個月

星展銀行 「貸易清」私人貸款

低至 6.38%

  • 貸款額高達月薪21倍,還款期長達84個月

  • 1:1度身訂造貸款方案

  • 無須入息證明

WeLab Bank私人分期貸款

低至1.68%

  • 優惠再升級獨家優惠碼「NLHERO」

  • 無需入息證明,24/7申請,最快即日到手

 

評估自身財務狀況與借貸需求

在申請銀行貸款之前,你需要全面評估自己的財務狀況評估和借貸需求。這一步驟至關重要,因為它可以幫助你確定自己能夠負擔的貸款金額,並選擇最適合自己的貸款方案。

在評估財務狀況時,你需要考慮自己的收入、支出、資產和負債等因素。其中,債務收入比是一個重要的指標,它衡量你每月需要用於償還債務的收入比例。銀行在審核貸款申請時,通常會重點關注借款人的債務比例,以確保其有足夠的收入來償還貸款。

除了債務收入比例,你的信用評分也是銀行評估貸款申請的重要因素之一。信用評分反映了你過去管理債務和按時還款的能力,是銀行衡量你信用風險的重要指標。以下是一些提高個人信用評分的方法:

  • 按時支付所有賬單和貸款還款

  • 保持信用卡餘額低於信用額度的30%

  • 避免頻繁申請新的信貸產品

  • 定期檢查信用報告,確保沒有錯誤信息

 

銀行貸款申請流程與準備文件

申請銀行貸款是一個重要的財務決定,瞭解整個流程和準備必要的文件可以幫助你順利獲得所需的資金。以下是銀行貸款申請的主要步驟:

  1. 評估自身財務狀況和借貸需求

  2. 選擇適合的貸款類型和銀行

  3. 準備申請所需文件,包括身份證明、財力證明和收入證明等

  4. 提交貸款申請並等待審核結果

  5. 批准後便成功得到貸款資金

 

在準備銀行貸款時,你需要提供以下申請文件:

  • 身份證明,如身份證或護照

  • 收入證明,如糧單、報稅單或銀行戶口賬單

  • 財力證明,如資產證明、存款證明或投資記錄

  • 其他相關文件,如商業登記證(如為自僱人士或持有公司)

如何提高銀行貸款批核機會

為了增加獲得銀行貸款批核的機會,你可以採取以下措施:

  1. 確保提供完整且準確的申請文件

  2. 清楚解釋借貸用途並提供相關證明

  3. 維持良好的信用記錄和穩定的收入來源

  4. 選擇與自身財務狀況相匹配的貸款金額和還款期限

  5. 適當地回答銀行的問題並配合申請流程

 

常見銀行貸款申請問題解答

在申請銀行貸款的過程中,你可能會遇到一些常見問題,以下是一些解答:

  • 問:我的貸款申請被拒絕如何是好? 答:了解被拒絕的原因,並考慮其他貸款方案或銀行。

  • 問:我可以在多間銀行同時申請貸款嗎? 答:可以,但過多的申請可能影響你的信用評分,建議選擇最合適的銀行申請。

  • 問:銀行審核貸款申請需要多長時間? 答:審核時間因銀行和貸款類型而異,一般為1-2週,部分銀行提供快速審批服務。

 

銀行貸款常見陷阱與注意事項

在申請銀行貸款時,你需要特別留意一些常見的陷阱,以免落入銀行貸款陷阱。首先,仔細檢查貸款合約中是否有高額手續費等隱藏成本。其次,提前還款可能會產生違約金,因此在還款計劃有變動時,務必與銀行溝通,了解相關規定。

逾期還款的後果非常嚴重,不僅會影響你的信用評分,還可能面臨法律訴訟。因此,確保按時還款是維護個人財務健康的關鍵。此外,在考慮貸款擔保 或尋找共同借款人 時,也要充分評估風險與責任,避免因他人違約而承擔連帶責任。

最後,在簽署貸款合約前,請務必仔細閱讀並理解所有條款,包括還款期限、利率調整方式、違約罰則等。若有任何疑問,直接向銀行客服人員求證。透過提高警惕和做好充分準備,你就能安心享受銀行貸款帶來的便利,同時避免落入常見的陷阱。

FAQ

  • 如何選擇適合自己的銀行貸款方案?

    選擇適合自己的銀行貸款方案需要考慮多個因素,如貸款利率、還款期限、手續費等。建議根據你的借貸目的選擇相應的貸款類型,並仔細比較不同銀行的貸款優惠與條件。此外,還需要考慮銀行的口碑和服務質量。

  • 申請銀行貸款需要準備哪些文件?

    申請銀行貸款通常需要準備以下文件:身份證明(如身份證、護照)、財力證明(如銀行戶口賬單、存款證明)、收入證明(如糧單、報稅單)、擔保人資料(如適用)等。具體要求可能因銀行和貸款類型而有所不同,建議提前諮詢銀行客服或貸款經理。

  • 如何提高銀行貸款批核機會?

    為提高銀行貸款批核機會,你可以提供完整且真實的申請文件、合理解釋借貸用途、提供擔保人或抵押物及維持良好的信貸記錄。此外,確保你的債務收入比在合理範圍內,也有助於提高貸款批核機會。

  • 選擇銀行貸款需要注意哪些陷阱?

    選擇銀行貸款需要注意以下常見陷阱,包括高額手續費、浮動利率風險、提前還款違約金及逾期還款的嚴重後果等。在簽署貸款合約前,務必仔細閱讀並理解所有條款,必要時可尋求專業人士的意見。

  • 如何比較不同銀行的貸款利率?

    比較不同銀行的貸款利率時,需要關注以下要點:實際年化利率(APR)、固定利率與浮動利率的差異、綜合考慮利率、手續費、還款期限等因素。建議使用貸款計算器,計算每月還款金額和總還款金額,以便做出更明智的決定。

  • 逾期還款會有什麼後果?

    逾期還款的後果非常嚴重,包括:影響個人信用評分;銀行收取高額罰息;面臨法律訴訟;銀行凍結賬戶;難以申請其他貸款等。為避免這些問題,請務必按時還款。如遇到暫時困難,主動與銀行溝通,尋求延期還款或重新安排還款計劃的可能性。

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