無抵押私人貸款比較
更新日期: 2025年7月9日
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- ^現金獎優惠受條款及細則約束，詳情請按此。
- 新舊客戶定義為於申請日期起計前24個月內於亞洲聯合財務有限公司並未持有任何形式之貸款交易，在推廣期開立的e-Cash循環備用現金戶口除外。
- 新舊客戶在推廣期內完成以下要求，方可享用迎新優惠:
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- 1. 還款期最短為3個月及最長為60個月。
2. 根據放債人條例，實際利率最高為年息百分之四十八。
3. 簡述貸款有關費用如下以作參考： - o 貸款額：HK$10,000
o 6個月之分期貸款，每月還款額為HK$1,672
o 利率：月息0.092%
o 實際年利率：1.1%
o 總還款額：HK$10,032 - 貸款批核及電子轉賬服務時間為星期一至五（9:00am-6:30pm），星期六（9:00am-12:30pm），星期日及公眾假期除外；惟實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定
- 亞洲聯合財務有限公司保留一切有關批核借貸申請之權利
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：2681 8888
- 放債人牌照號碼：0805/2025
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- 毋須入息證明
- 還款期長達72個月
- 免手續費，免提前還款手續費
- 只限合資格客戶，貸款及優惠詳情，請參閱安信網頁。
- 所有示例資訊只作參考，最終批核按個別申請人之實際情況而定
(1) 身份證
(2) 住址證明：例如水電煤賬單、銀行月結單等，需要顯示您的姓名和最近的住址。
(3) (非必須) 入息證明可豁免(需符合信貸記錄要求）
條款與細則:
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：2111 2999
- 放債人牌照號碼：647/2025
- 貸款額高達月薪24倍或HK$2,000,000（以較低者為準）；額外備用現金高達月薪14X
- 還款期長達84個月；0%手續費
1. 香港永久性居民身份證
2. 最近期住宅地址證明
3. 固定收入人士請提供最近1個月之電腦編印糧單或附有閣下姓名、賬戶號碼及薪酬之銀行月結單 / 存摺紀錄；非固定收入人士請提供最近3個月之電腦編印糧單或附有閣下姓名、賬戶號碼及薪酬之銀行月結單 / 存摺紀錄；自僱人士請提供商業登記證及最近之營業稅單
- 實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費
- 渣打銀行將根據個別客戶之信貸評級及其他有關因素而審批貸款申請，並保留權利決定是否提供私人貸款及決定最終的利率和手續費
- 申請要求：每年固定入息HK$96,000或以上及年滿20歲或以上之香港永久性居民
- 上述每月平息已約至小數後2個位及只供參考之用
- 借定唔借？還得到先好借！
- 貸款額高達月薪18倍或HK$4,000,000（以較低者為準）
- 還款期長達60個月；0%手續費
- 7天冷靜期 - 豁免提早償還貸款手續費
1. 香港永久性居民身份證
2. 最近期住宅地址證明
3. 固定收入人士請提供最近1個月之電腦編印糧單或附有閣下姓名、賬戶號碼及薪酬之銀行月結單 / 存摺紀錄；非固定收入人士請提供最近3個月之電腦編印糧單或附有閣下姓名、賬戶號碼及薪酬之銀行月結單 / 存摺紀錄；自僱人士請提供商業登記證及最近之營業稅單
- 實際年利率為1.85%(以客戶貸款額達HK$1,500,000或以上及貸款期12個月計算)。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費。此實際年利率並不包括現金回贈。優惠利率僅適用於客戶於本申請時並沒有持有任何渣打信用卡/現有本行之自動轉賬出糧服務客戶/ 優先理財客戶/優先私人理財客戶。渣打銀行將根據個別客戶之信貸評級及其他有關因素而審批貸款申請， 渣打銀行並保留權利決定是否提供私人貸款及決定最終的利率和手續費。優惠須受條款及細則約束。
- 實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費
- 渣打銀行將根據個別客戶之信貸評級及其他有關因素而審批貸款申請，並保留權利決定是否提供私人貸款及決定最終的利率和手續費
- 申請要求：每年固定入息HK$96,000或以上及年滿20歲或以上之香港永久性居民
- 上述每月平息已約至小數後2個位及只供參考之用
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- 實際年利率低至1.65%
- 貸款金額高達月薪18倍或HK$2,000,000（以較低者為準）
- 靈活還款期由最短6個月至最長60個月
- 最快即日放款至您的信銀國際戶口
1. 有效香港身份證／ 護照／ 或其他身份證明文件
2. 最近 1 個月顯示入息證明之銀行月結單或存摺影印本（ 存摺影印本需附上印有閣下姓名及賬戶號碼之首頁）或任何形式的入息證明。
若月薪收入為佣金制人士，請提供最近 2 個月之入息證明
3. 如為自僱人士，請附上公司之商業登記及最近期之利得稅稅單及最近 3 個月之公司戶口月結單
4. 附有閣下姓名之最近 3 個月內發出的現居址證明（例如：電費單或銀行月結單）
5. 專業資格證明（只適用於專業資人士）
6. 如閣下為非香港永久性居民身份證持有人，請附護照／往來港澳通行證／原居地身份證副本（如適用）及香港特別行政區發出的工作證
7. 放款戶口之存摺首頁/月結單副本
8. 自動轉賬授權書
9. 欲轉至信銀國際 $mart Plus 分期貸款之信用卡或貸款之貸款確認信或最近 1 個月之信用卡結單（須印有閣下姓名及貸款號碼）
- 實際年利率是按照香港銀行公會發出的有關指引所載的做法及方式計算，實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出已包括基本的利率、其他適用的手續費及收費。所示之實際年利率已約至小數點後兩個位。
- 實際年利率 1.65% 以貸款金額 HK$2,000,000 還款期 12 個月及每月平息 0.032% 計算，並已包括每年 0.5% 手續費。手續費為 0.5% 僅適用於 12 個月還款期限和貸款金額為 HK$2,000,000, 手續費為 1% 適用於其他情況。例子只供參考。最終批核之實際年利率將根據客戶的信貸評級及其他相關審批貸款因素決定，信銀國際保留貸款批核，適用利率及手續費的最終酌情權。
- 按貸款金額每年收取1%手續費並於提取貸款時從貸款金額中扣除。
- 即日放款服務只適用於銀行服務時間內（星期一至五上午9時至晚上8時，星期六、日及公眾假期除外）放款至信銀國際戶口。有關處理時間由銀行確定已批核之貸款開始計算。
- 受有關條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！請參閱網頁
- 成功申請並提取指定貸款額享高達HK$33,800 現金回贈
- 公務員或專業人士，貸款額HK$1,000,001或以上，還款期12 個月，可享低至1%實際年利率
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1. 香港身份證影本
2. 放款戶口的證明
3. 住址證明
4. 收入證明
（固定收入人士：最近1個月的收入證明
佣金制收入人士：最近3個月的收入證明
地產銷售行業人士： 最近6個月的收入證明）
- 所有現金獎受條款及細則約束
- 以上利率及還款資料僅供參考，最終須按客戶之申請資料及個人信貸紀錄而定。WELEND LIMITED擁有對貸款審批及任何爭議之最終決定權
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- 查詢及投訴熱線：3590 6396
- 放債人牌照號碼：0900/2025
什麼是無抵押個人貸款？
無抵押個人貸款（Unsecured Personal Loan）是由網上貸款機構、銀行或儲蓄互助社提供的一種貸款，借款人無需提供抵押品作為擔保。銀行或財務機構會根據申請人的月薪倍數來決定可批出的貸款額度。例如，某些銀行提供相當於申請人月薪12至21倍的貸款額度，個別財務機構甚至可提供高達月薪30倍的貸款，最高貸款額可達港幣100萬港元至300萬港元。而還款期限通常介乎6 至 60 個月（即半年至五年）。 部分貸款機構可能提供更長的還款期，如72 個月（即六年），但相對較少見。 需要注意的是，還款期越長，每月還款額雖然較低，但總利息支出會相應增加。因此，選擇還款期限時，應根據自身的財務狀況和還款能力，平衡每月還款額與總利息成本，謹慎作出決定。
無抵押貸款最適合用來改善個人財務狀況的用途，例如進行債務整合（合併多筆債務，旨在以較低利率還款，加快償還債務的速度）及進行房屋裝修，增加房產價值。
無抵押貸款如何運作？
若想申請無抵押貸款，你需要向銀行、信用合作社或網上貸款機構遞交申請。若貸款申請獲批，貸款金額將一次過存入你的銀行帳戶。你需要依據貸款條款，每月按固定金額還款，直到貸款結清。
每月的還款金額一般都是固定的，即使市場利率改變了，也不會影響還款金額。
誰適合申請無抵押貸款？
無抵押貸款適合不願意提供抵押品，例如汽車作擔保的借款人。因為即使抵押品有助信用評分較低的借款人獲得貸款，但萬一他們無法如期還款，則有失去抵押資產的風險。
如果借款人合資格申請貸款，且有信心按時支付每月還款，那麼無抵押貸款便可能是理想選擇。一般而言，信貸評分 G級以上的人最容易獲得無擔保貸款，但某些貸款機構也提供信用不佳的人士提供貸款選項。細閱下文，了解如何獲得貸款資格及信貸評分較低的借貸選項。
無抵押個人貸款的用途
雖然無抵押個人貸款幾乎可用於任何合法用途，但建議你將貸款用於能改善財務情況的地方，例如債務整合及家居裝備等常見用途。
無抵押個人貸款三個用途
將多筆信用卡或其他高利率的債務合併為一筆貸款，以較低的利率集中還款，減少利息支出，加速還清債務。使用無抵押貸款來整合這些債務，可以降低每月還款支出，並設立明確的還款期限。
如果你不想用房屋作為擔保，但又需要資金來翻新居所，無抵押貸款是一個不錯的選擇。裝修家居不但可以提升居住品質，更可能增加房產價值。
你可以使用無抵押貸款來支付醫療費用或汽車維修費，尤其是當這些費用不受保險保障或存款無法支付時，但這有機會是一種較昂貴的融資方式，建議在申請貸款前，先多比較不同方案。此外，你也可以使用無抵押貸款來支付一些一次性的大額開支，例如搬家、婚禮或旅行。不過，我們建議你盡可能使用個人儲蓄，以避免產生額外的利息支出。
無抵押個人貸款的利率是多少？
無抵押貸款的年利率（APR）通常介於6% 至 36% 之間，具體利率取決於借款人的信用評分、收入及負債比率。
舉例，若你申請54,000港元的貸款，年利率為 15%，還款期限為2 年，那麼你的每月還款額便是2,621港元，總利息支出約8,900港元。
MoneyHero小貼士
你亦可以使用 MoneyHero的貸款計算機。只需輸入你的預計貸款金額、還款期限和年利率（APR），便可以計算你的每月還款金額。
如何符合無抵押個人貸款的資格？
不同貸款機構的資格要求均有所不同，但一般會考量以下幾個主要因素：
符合無抵押個人貸款資格的主要因素
信貸評分良好或優秀的借款人通常可以獲得個人貸款的最低年利率（APR）。部分貸款機構也會為信用評分一般或較低的借款人提供貸款選擇，但最優惠的條件與利率通常只適用於高信貸評分的借款人。
許多貸款機構會檢視借款人的負債收入比以確保其有能力支付每月還款。有些貸款機構會要求借款人的 DTI 需低於 36% 才符合資格，有些則可能要求較高的 DTI。
貸款機構一般會較喜歡那些擁有長期穩定還款紀錄的借款人，例如持續多年在信用卡、汽車貸款或其他分期貸款帳戶上準時還款。建議申請人擁有至少兩到三年的信貸歷史，並在兩到三個帳戶上保持良好的還款紀錄。
穩定的收入能向貸款機構證明，借款人有足夠的經濟能力來償還貸款，有助提高通過審批的機會。
申請無抵押個人貸款的流程
在正式向貸款機構申請前，你應該先比較不同機構的無抵押個人貸款，以便找到最適合你的選擇。最簡單的做法便是先進行資格預審——向多間貸款機構預先了解可能獲批的貸款金額和利率，且不會影響你的信用評分。雖然並非所有貸款機構都提供資格預審，但大多數線上貸款機構都有此服務。
當你選好貸款機構後，就可以正式申請貸款。許多貸款申請都可以全程在網上完成，並提供個人資料，例如：姓名、地址、聯絡方式。此外，你可能需要提供額外文件，例如身份證明及入息證明等。在提交申請後，貸款機構一般會在數日內通知你的審批結果，部分貸款機構甚至能即時完成審批。
一旦貸款獲批，貸款最快可在當天或下一個工作日發放。大多數貸款機構會在一週內將資金轉入你的帳戶，不過具體資金發放時間會根據不同貸款機構而有所分別。
收到貸款後，你可以自由運用，例如償還債務或支付大筆開支。
首期還款通常在貸款發放後 30 天內開始，請確保每月按時支付，以免產生逾期罰款及影響信用評分。
信用不良時如何成功獲批無抵押貸款？
即使信貸評分較低（即G級或以下），你仍有機會獲得貸款，建議考慮以下方法：
信用不良時成功獲批無抵押貸款的方法
部分貸款機構提供免TU（環聯）查詢的貸款產品，專為信貸評分較低或有不良記錄的人士設計。 這類貸款通常審批較快，但利率可能較高，申請前需仔細評估自身還款能力。
相比銀行，財務公司對信貸評分的要求相對寬鬆，審批彈性較大。 然而，利率可能較高，申請時需謹慎選擇，確保向持牌的合法機構申請。
即使信貸評分不高，若能提供穩定的收入證明、資產證明或其他財務資料，亦可增加貸款機構對你還款能力的信心，提高申請成功率。
在申請貸款前，盡量清還現有債務，保持良好的還款紀錄，有助提升信貸評分，增加獲批貸款的機會。
同時向多間機構申請貸款可能對你的信貸評分造成負面影響，建議選擇最適合自己的貸款產品，避免過度申請。
無抵押個人貸款的替代方案
你亦可以根據你的融資需求，考慮以下選擇：
無抵押個人貸款的替代方案
如果你需要進行大額開支或合併債務，0% 年利率（APR）的信用卡是一個不錯的選擇。這類信用卡一般提供零利息分期付款，但通常需要良好或極佳的信用評分才能申請。你需確保你能在優惠期內全額償還，以避免高額罰息。
業主貸款是專為物業持有人設計的貸款產品，無需抵押物業即可獲得貸款。此類貸款通常提供較高的貸款額度，適合需要大額資金的借款人。
循環信貸是一種靈活的貸款方式，借款人可在預先批核的信貸額度內隨時提取所需資金，並只需為已提取的金額支付利息。這種方式適合需要不定期資金周轉的人士。
免TU貸款針對信用評分較低或有不良信用記錄的借款人，申請時無需查閱環聯（TransUnion）信用報告。此類貸款通常審批速度快，但利率可能較高，申請前需仔細評估自身還款能力。
隨著金融科技的發展，虛擬銀行在香港逐漸普及。這些銀行通常提供更具競爭力的利率和更便捷的線上申請流程，適合追求高效率和靈活性的借款人。
無抵押貸款的常見問題
無抵押貸款（unsecured loan）是指毋須抵押物（如汽車或存款帳戶）來擔保的貸款。貸款機構會根據你的信用評分、現有債務、收入及其他因素來評估你的個人貸款申請。
不同貸款機構對借款人的要求各不相同。一般來說，良好的信貸評分（即G級或以上）、較低的負債收入比（DTI）以及擁有至少數年的信用歷史，都能助你獲得貸款資格。此外，也有部分貸款機構專門為信貸評分較低或普通的借款人提供貸款，你亦可以通過預先資格審查（Pre-qualify）來查看你可能獲得的貸款利率和條件。
如果你申請無抵押貸款，你的信用將受到兩方面的影響。當你正式申請貸款時（與預先資格審查不同），貸款機構會進行信貸申請查詢（Hard Credit Inquiry），這可能會導致你的信用評分暫時下降。此外，貸款機構也會向信用機構報告你的每月還款情況，如能按時還款，則有助提升你的信貸評分。
來自可信賴的貸款機構的無抵押貸款是安全的。一般而言，值得信賴的貸款機構應評估你的還款能力、清楚說明貸款的總成本，並幫助你建立信貸紀錄。