網上貸款:網上免露面貸款好處及優惠比較

更新日期: 2025年7月12日

網上貸款全程免露面,貸款人可隨時隨地網上申請銀行貸款和財務公司貸款,不受時間地點限制。網上貸款手續會較簡單?批核速度會較快?比較適合短期周轉?MoneyHero整合比較市場上各種網上貸款及注意地方,助你更全面了解Online貸款!
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網上貸款是甚麼?

網上貸款是指可於網上完成申請、審批和過數的私人貸款,以解決客戶急需資金周轉需要。只需透過網上平台或應用程式遞交貸款申請,同時按指示上載文件即可完成申請程序,全程毋須現身,無需親身到銀行或財務公司辦理。部分網上貸款甚至以AI貸款特快批核,令申請貸款不受辦公時間所限。

信貸評級、分數、其履行責任的機率及相應的APR

信貸評分

級別

信貸評分分數

履行還款責任之比例(%)

一般實際年利率

A

優良

3526 - 4000

99.87 - 100

低於5%

B

良好

3417 - 3525

99.72 - 99.86

5% - 7%

C

良好

3240 - 3416

99.02 - 99.71

5% - 7%

D

一般

3214 - 3239

98.83 - 99.01

8% - 12%

E

一般

3143 - 3213

98.09 - 98.82

8% - 12%

F

一般

3088 - 3142

97.23 - 98.08

12% - 45%

G

欠佳

2990 - 3087

94.69 - 97.22

12% - 45%

H

欠佳

2868 - 2989

88.46 - 94.68

高於45%

I

欠佳/瀕臨破產

1820 -2867

0.54 - 88.45

-

J

欠佳/瀕臨破產

1000-1819

0 - 0.53

-

*以上實際年利率及級別由銀行界人士提供,只作參考之用,最終利率會因應個人情況,由個別信貸機構決定。

了解更多:TU 信貸評級如何影響貸款利率 (APR)

網上貸款好處

隨時隨地借貸

網上貸款由申請、批核、遞交文件、簽約到過數都可經網上完成,提供私人分期貸款、卡數貸款、循環貸款等不同貸款方案。部分財務機構的網上貸款服務時間更延長至星期六日,方便客戶隨時網上申請貸款。

申請人可以透過官方網頁或貸款app申請貸款,更可以用WhatsApp上載及提交文件,只要有手機或電腦在手,無論何時何地都可以申請貸款,小額貸款更有機會免收部分證明文件(適用於指定貸款額和指定信貸評級客戶),方便快捷,又免除尷尬,擔心被他人知道自己要借錢。

網上知道批核結果

過往銀行和財務公司都以人手審批貸款申請,而且要收齊文件才開始處理批核,審批文件亦需時,所以申請人通常要等數個工作天才可得知審批結果,有時候更會長達7至14個工作天,對急需現金周轉的人來說相當不便。

近年網上貸款盛行,部份傳統銀行、虛擬銀行和財務公司已引入網上自動化審批科技,可以讓客戶在遞交申請後便知道初步批核結果,而且可以先看批核結果是否合心意,才確認遞交申請文件,批核後最快即時放款,現金轉賬至指定銀行戶口。

利息低,借貸成本更低 

網上貸款平台最大特色就是零分行、全程網上形式運作,節省不少租金同營運支出。正因如此,部份網上貸款公司會比一般貸款機構低息,不過與一般大銀行比較,實際年利率仍然稍高,且可能不提供大額貸款。

提早清還免罰息

提早還款雖然有機會節省利息,但很多銀行和財務機構都會在合約列明提早還款費用和行政費,令提早還款反而得不償失。相比之下,部分網上貸款平台允許借貸人隨時提前還錢,亦不會收取任何罰息,令借貸人可以安心還款之餘,亦大大減低借貸成本。

網上貸款額外優惠

網上貸款可為財務機構節省行政開支,所以銀行和財務公司通常都對網上申請提供額外優惠,如現金回贈、現金券、實體禮物等,經網上平台如MoneyHero申請更有額外優惠!

網上貸款缺點

缺乏專業指導

網上貸款的最大特點就是「自助式」服務,這意味著你需要自行閱讀和理解貸款條款,沒有專業顧問在旁邊解釋複雜的條款和細節。對於不熟悉金融術語的人來說,這可能是一個相當大的挑戰,合約細節往往藏在密密麻麻的條款中,稍不留神就容意掉入陷阱。

需注意網絡安全

在享受網上貸款便利的同時,網絡安全問題也不容忽視。你需要提供個人資料,包括身份證號碼、住址證明、收入證明等敏感信息。如果平台的安全性不足,這些資料可能會被不法分子盜用,導致身份盜竊或其他財務損失。

因此,在選擇網上借貸平台時,務必確認其是否擁有合法的金融牌照,以及是否採用加密技術保護用戶資料。此外,避免使用公共Wi-Fi進行貸款申請,以降低資料外洩的風險。

留意貸款陷阱

一些平台可能會以低息或即批貸款作為噱頭,吸引借款人申請,但實際上卻隱藏了高額利率、不明確的還款期限、以及可能的隱藏費用等諸多陷阱。

此外,部分不良平台甚至會以「免TU」或「免入息證明」為由,吸引信用評分較差的借款人,但實際上卻收取極高的利息(APR超過100%)。因此,在申請網上貸款時,務必仔細閱讀所有條款,並比較不同平台的利率和費用,避免因一時心急而陷入財務困境。

Money Hero小貼士

最好的網上貸款來自值得信賴的貸款機構,這些機構提供可負擔的利率及充足的還款時間。可靠的貸款機構會評估借款人的還款能力,通常會查看借款人的收入及信貸記錄。因此,請選擇會向兩大主要信用機構:環聯 (TransUnion) 、平安金融壹賬通征信(PAOCCRA)報告還款記錄的貸款機構。

網上貸款 VS 上門申請貸款

網上貸款的好處是可以隨時隨地申請,方便貸款人,不用親身上門到銀行或財務公司申請,方便申請24小時貸款,部分網上即批貸款更可即時得知批核結果。不過,網上借錢需要申請人自行了解貸款細節,除了不同貸款金額和還款期的利息,還要閱讀所有文件及條款細則,而上門申請貸款則可向職員當面查詢,各有好處。

網上貸款

  • 隨時隨地借貸

  • 特快批核,網上即時知道批核結果

  • 星期六、日照批照過數

  • 經營成本低令利息較低

  • 提早清還免罰息

  • 部分網上貸款可免部分證明文件

  • 需自行了解條款細則

上門申請貸款

  • 普遍需入息證明、住址證明等文件

  • 視乎貸款額豁免證明文件

  • 審批及放款只會於工作天進行

  • 批核連放款需時由1-3星期不等

  • 一般還款期較長

  • 會有限時低息貸款推廣

  • 可向職員當面查詢條款細則

 

一般網上貸款申請程序及條件

  1. 到銀行或財務公司網站找到相關貸款申請,提供初步資料如貸款金額、還款期、姓名、身份證號碼、出生日期、就職公司及收入等

  2. 獲得初步批核結果,即借貸機構是否批核你的申請及貸款利率等條款資料

  3. 最好先找多幾間借貸機構做比較貸款條件,最終選擇好貸款計劃後,才提供個人資料如:香港身份證副本、入息的銀行結單或存摺證明、住址證明、入職證明(例如公司入職信或僱員合約,適用於新入職人士)。視乎貸款額,有些借貸機構更可以豁免證明文件。

申請人要留意,部分財務機構對「網上簽約」服務設有相關貸款條件,如需符合指定信貸要求或指定貸款額等,不符合條件的客戶可能需要親自落分行簽約,部分財務機構亦可能要求客戶親自到分行遞交證明文件正本作審查。

網上貸款常見過數方式及批核時間

網上貸款一般會轉數快過數至申請人指定銀行戶口,批核時間視乎不同財務機構和貸款計劃而定,最快可以在當日甚至數小時內知道批核結果。

網上貸款 : 財務公司vs銀行

與銀行貸款相比,部分財務公司的網上貸款利息較高,且最高貸款額會較低,對需要大額貸款的人士來說就不太划算。

申請網上貸款的注意事項

申請人要留意,申請網上貸款時沒有專人服務或解答貸款問題,要靠自己了解貸款細節及條款,如貸款手續、實際年利率、有否手續費或行政費、還款方式、遲還款罰息等等,了解清楚後再申請貸款。

TU較差者可以申請的網上貸款

對於信貸評級(TU)不理想的用戶,傳統銀行貸款往往難以取得批准,免TU貸款則提供了一條可行的借貸途徑。這類貸款專為信用紀錄欠佳或曾破產的人士設計,不需查看信用報告,便可迅速獲批,滿足緊急資金需求。

然而,需留意的是,免TU貸款的利率通常較高,因為貸款平台需承擔更高的風險。因此,在申請時,務必評估自己的還款能力,以免高息加重財務壓力。如果你正急需資金,建議參考以下2025年的免TU貸款比較,找到最適合自己的貸款平台,確保能夠負擔還款。

還有其他財務管理方案嗎?

除了直接的網上貸款外,還有其他方法可以管理你的財務需求:

信用卡套現

如果你手上有信用卡,信用卡套現可能是另一個選擇。這是一種常見的短期融資方式,適合急需小額資金的人士。你可以透過ATM提取現金,或將信用卡額度轉賬至銀行戶口。不過,需要注意的是,信用卡套現的利息通常較高,且沒有免息期,因此只適合短期周轉。MoneyHero已整合 9間銀行利率及優惠,立即閱讀信用卡提款現金套現邊間最低息?

信用卡分期

信用卡分期對於需要分期支付大額購物的消費者來說,是一個很好的選擇。許多銀行提供低息甚至零息的分期計劃,讓你可以將消費金額攤分為數個月還款。不過,在選擇信用卡分期計劃時,務必留意手續費和實際年利率,避免因低息宣傳而忽略隱藏費用。

管理自己的現金流

歸根究柢,借貸僅為治標之策。想要徹底解決財務問題,關鍵在於學會管理自身現金流。建議使用記帳 app來追蹤你的支出和收入,清晰了解資金流向,從而制定合理的理財計劃。

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網上貸款常見問題

    甚麼人可以申請網上貸款?

    沒有住址證明可以申請網上貸款嗎?

    沒有入息證明可以申請網上貸款嗎?

    星期六、日或公眾假期急需周轉,可以即時借到錢嗎?

    網上貸款有沒有額外收費?

    網上貸款有甚麼還款方式?