理財記帳APP推薦!13大免費個人/共用香港記帳APP推介2022

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 02 November, 2022

歌仔都有得唱:「財務要關心,要識精打細算!」想儲錢,應使則使、量入為出固然重要,但都要有記帳習慣配合方可以有效地控制開支。市面上的記帳App種類及特色各有不同,就如以遊戲作包裝的記帳城市、行少女可愛風的Monny等。此外,部分銀行App亦有開發記帳工具,幫助用戶記錄日常消費,更不時推出獎賞,鼓勵客戶使用。MoneyHero為大家列出熱門記理財記帳App,助你輕鬆儲錢!

Citigold-BKA-Dec-Promotion

 

一按即到相關段落:

個人理財記帳APP推薦

記帳城市giniiPYGGMonny 活寶兔記帳ExpensifyMoze

共用理財記帳APP推薦

SharerooMoney ProAndroMoney

銀行App記帳功能比較

滙豐銀行 - 個人預算功能恒生銀行 - Saving PlannerMox - 即時消費分類WeLab - 財務概覽

為甚麼需要記帳App?

存款保障委員會於去年調進行調查,雖有62%受訪者有儲蓄習慣,可是只有20%受訪者會設立儲蓄目標。存保會亦指出香港因疫情導致經濟不穩及失業率高企,從而導致港人未能有效地訂立儲蓄目標。記帳App除了可以讓用家記錄消費外,同時可以設定個人的儲蓄目標。透過記帳App,用家可以檢視自己的消費模式,從而得知如何節省不必要的開支。事實上,有些記帳App會以較有趣的方式以作噱頭,令用家更容易地養成儲蓄習慣。

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個人記帳App推薦 2022

理財記帳APP推薦|1.記帳城市

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記帳城市是由台灣公司Fourdesire開發,以城市發展作為包裝,再結合記賬功能的遊戲,以此吸引用戶養成儲蓄習慣。用戶在遊戲內扮演市長,以記賬來建設城市。遊戲原理是用戶記錄消費記錄,系統就會按消費類別,自動為用戶新增相應類型的建築物。例如用戶記錄自己購買了咖啡,該城市就會自動為用戶建立了一間咖啡店,如此類推。用戶記賬愈多,城市的發展就會愈繁榮。當用戶將城市發展至一定程度時,更可以將城市升級,吸引更多市民及遊客,用戶同時亦可以知道自己的消費習慣,並了解每月的收支統計,可謂一舉兩得。

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理財記帳APP推薦|2.gini

gini

Gini是本地開發的理財App,並宣稱採用256位加密技術,以確保用戶資料不被外泄。用家可以連結自己的信用卡或銀行戶口,從而得知信用卡戶口或銀行戶口的收支紀錄,不過根據MoneyHero實測,Gini並非支援所有銀行,就如Fusion Bank以外的虛擬銀行都不在此列。用家亦可以手動自行記賬,得知自己的消費記錄。此外,Gini亦會根據用家的記錄而列出其本月支出、支出類別、最高支出、最常消費及現金流,令用家可以清晰地查看自身的消費紀錄。

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理財記帳APP推薦|3.iPYGG

iPYGG

iPYGG是採用256位加密技術,以確保用戶資料不被外泄。用戶除了可以連結銀行戶口外,亦可連結強積金、部分加密貨幣戶口及馬會戶口,並可以在一個版面內檢視所有類別的資產。除了基本的記帳功能外,iPYGG亦會提供智能財務建議,讓用戶能夠更有效進行理財及獲取投資建議。用戶亦可以設定各類型個人/共同預算或儲蓄計劃,預先計劃將來潛在的開支。iPYGG的另一個特色是用戶可以透過App內的各種挑戰養成儲蓄習慣外,更可以賺取iRewards以獲取不同優惠。

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理財記帳APP推薦|4.Monny 活寶兔記帳

Monny

Monny是以角色活寶兔為主題,以可愛的少女風來吸引用戶,用戶亦可以接受挑戰。相比起其他記帳App,Monny的功能相對簡單,不過勝在記賬流程簡單,介面亦是一目了然,用家可以容易得知自己的收支紀錄,最適合既有少女心又想方便記賬的用戶。

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理財記帳APP推薦|5.Expensify

expensify

除了具備基本記賬功能外,用戶亦可以透過Expensify掃描或拍攝單據以作記錄。經MoneyHero實測,只要用戶拍攝時對準單據,系統就能夠自動記錄該帳單的商戶名稱及消費金額。用戶亦可以輸入信用卡,讓系統自動為用戶記錄相關支出,不過現時Expensify主要支援美國的信用卡為主。跟其他記帳App不同,Expensify主要作用是方便用戶向公司申報開支,用戶對象以上班族而設。

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理財記帳APP推薦|6.Moze

MOZE

相比起其他記賬App,Moze的功能比較全面,不但有基本的記帳功能外,同時具備分期付款、待繳帳款、各類支出預算等不同功能,更有小工具協助用家快速記帳。不過Moze並不支援Android手機,而且功能亦較多,對初入門的朋友或許頗為複雜,但同時亦非常合適想嚴謹地記帳的朋友。

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共用記帳App推薦 2022

理財記帳APP推薦|7.Shareroo

Shareroo

Shareroo是專門為家庭或情侶而設的記帳App,用家需要先設立「房間」,接著可以邀請家人或伴侶共用同一個「房間」進行記帳。用戶可以集體記錄各人的收入及支出,從而可以計算家庭的收支平衡,有效地為日後家庭開支或計劃作出預算,並互相檢視理財進度。除此之外,用戶亦可以透過Shareroo設立購物清單及待辦事項,方便各家庭成員或伴侶於日常生活分工合作。不過,需要注意Shareroo只支援iOS,換言之如沒有任何蘋果產品,就未能使用此應用程式。

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理財記帳APP推薦|8.Money Pro

Money Pro

透過Money Pro內的日曆,用戶不但可以規劃帳單、進行預算及記錄支出外,更可以檢視快將到期的帳單。當用戶支出過多時,應用程式內的預算累計功能會為用戶自動限制支出,務求用戶可以控制及檢視自身的消費模式。此外,Money Pro亦有跨平台同步功能,即使用戶及其家人或伴侶使用不同類型的手機,他們亦可以透過資料雲端同步以互相監察日常開支。

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理財記帳APP推薦|9.AndroMoney

AndroMoney

AndroMoney的介面一目了然,用戶除了可以跟家人跨平台同步記帳外,更可以預先設定每日、每週、每月甚至是每年預算,系統並會在開支超出預算時提醒用戶,以確保用戶掌握收支。記帳後,系統會為用戶作出即時消費分析,同時用戶亦可以管理消費類別,使用戶更有效地追蹤各類型消費支出。AndroMoney更設有外幣記帳功能,透過Google進行匯率換算貨幣,使用戶即使有國外亦可以有效地記帳。此外,AndroMoney是付款App,用戶需要購買才可使用此App。

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銀行App記帳功能比較

理財記帳APP推薦|10.滙豐銀行 - 個人預算功能

滙豐銀行 個人預算

滙豐銀行三月初時宣佈推出個人預算功能,只要透過香港滙豐流動理財應用程式,滙豐客戶便可查看儲蓄戶口及信用卡戶口過去一年的開支記錄。此外,滙豐客戶亦可以設定預算以及結算日以檢視自己的開支記錄,並在達到一定預算限額時通知月戶。不過,經MoneyHero實測,滙豐銀行的個人預算功能只會計算支出,卻不會計算由其他戶口或電子錢包轉入的記錄,整體而言使預算功能並非完全準確,用戶亦很客易就「超出預算」。

此外,由即日起至2022年12月17日,滙豐客戶成功開立卓越理財戶口,可享合共高達HK$44,300迎新獎賞。

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理財記帳APP推薦|11.恒生銀行 - Saving Planner

恒生銀行 Saving-Planner

恒生銀行於前年推出的Savings Planner是專門為恒生客戶而設,只要透過恒生手機應用程式,便可使用此記帳工具。系統會自動將恒生客戶的銀行戶口及信用卡的支出將自動匯入Savings Planner,方便用戶進行記帳,同時用戶亦可以手動新增或刪減支出記錄,使用戶可以更全面地記錄其消費記錄。此外,用戶亦可以透過Saving Planner設定儲蓄計劃,系統更儲在用戶輸入儲蓄目標後估算每月開支上限,讓用戶可以得知自己的支出上限。

理財記帳APP推薦|12. Mox - 即時消費分類

Mox 即時消費分類

當Mox客戶透過Mox Credit消費時,可以於Mox App內的「消費」中查看每個月的支出,系統亦會就用戶的消費記錄來分辨支出的不同類別,使用戶可以得知自已於該月份的支出詳情。

理財記帳APP推薦|13. WeLab - 財務概覽

WeLab最近更新了「財務概覽」功能,將客戶以WeLab Debit Card消費記錄分為六大類,從而可得知並比較自己的消費習慣。此外,WeLab亦增設「相似你嘅用戶」功能,讓客戶可以直接跟其他客戶比較消費習慣。

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各大傳統銀行存款年利率及優惠比較

銀行戶口 基本定存利率 定存優惠 活期利率 開戶優惠
6個月 12個月
Citi Plus
立即申請
0.43% 0.43%
  • 由即日起2022年10月31日,新客戶於開戶後存入新資金,首3個月首HK$5萬之存款可享額外3%儲蓄年利率。
  • Citi利息Booster:連同基本利率可享高達1.93%年利率
N/A
  • 新資金獎賞:HK$200
  • 💰MoneyHero獨家優惠:HK$150超市現金券
inMotion動感銀行
立即申請
0.05% 0.15%
  • 港元新資金定期存款:6個月及12個月定期存款分別可享4%及4.2%年利率
大富翁存款:高達7.28%年利率
  • 開戶獎賞:HK$200
滙豐One 0.3% 0.5%
  • 透過網上以新資金開立定期存款:6個月及12個月定期存款分別可享3.2%及3.5%年利率。
N/A N/A
星展豐盛理財 0.05% 0.15%
  • 定期存款:6個月及12個月定期存款均可享4.2%
N/A
  • 憑指定信用卡消費可享10倍回贈
  • 出糧獎賞:HK$1,000
  • 產品結存獎賞 :HK$2,000
  • 交易獎賞:HK$500
  • 新資金獎賞:高達HK$4萬
中國銀行 智盈理財戶口 0.15% 0.3%
  • 合資格新資金結餘:6個月及12個月分別可享3.8%及4%年利率
  • 手機開戶高息定存賞:1個月定存4.8%年利率
N/A
  • 理財增值獎賞:高達HK$600
  • 認購指定投資產品獎賞:高達HK$2,200
  • 「出糧戶口」獎賞:包括手機兌換外幣獎賞HK$2,300,外匯迎新賞HK$200等
恒生銀行 優進理財 0.15% 0.3%

  • 合資格新資金結餘:3個月及6個月定期存款分別可享3.2%及3.8%年利率。
N/A
  • 開戶限量獎賞:試當真限量版海報+試當真立體變幻卡+試當真遇熱變色杯
  • 開戶現金獎賞:高達100美元
渣打銀行 快易理財 0.15% 0.3%
  • 手機開戶獎賞:0.5%港元存款年利率
  • 完成指定任務,可享額外2.4%年利率
  • 新資金定期存款:6個月及12個月定期存款分別可享3.6%及4%年利率。
N/A
  • 新資金增長獎賞:HK$300
*以上資料截至2022年11月2日僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

 

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各大虛擬銀行存款年利率及優惠比較

銀行 定存利率(假設存入HK$10萬 3個月可獲利息) 起存金額 提早提款罰息 活期利率 (假設存入HK$2萬 3個月可獲利息) 外幣戶口
3個月 6個月 12個月
Airstar Bank 天星銀行 3.1%(HK$725) 3.4%(HK$1,700) 3.5%(HK$3,500) HK$1,000 免收 首HK$2萬:3.6% (HK$180) 人民幣、美元
Livi Bank
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1.5%(HK$375) 2.2%(HK$1,100) 2.4%(HK$2,400) HK$500 定期存款本金 x(5% – 定期存款年利率)x 尚餘到期日數/365 或 HK$200(以較高者為準) 首HK$5萬:1% (HK$50) 人民幣、美元
Ant Bank 螞蟻銀行 N/A N/A N/A N/A N/A 首HK$2萬:1% (HK$50) N/A
PAO Bank 2.5%(HK$625) 2.5%(HK$1,250) 3.8%(HK$3,800) HK$100 N/A 首HK$50萬:0.4% (HK$20) N/A
眾安銀行(ZA Bank)
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2.51%(HK$627.5)

3.01%(HK$1,505) 3.51%(HK$3,510) HK$1 最低HK$200 首HK$30萬:0.31% (HK$15.5) 人民幣、美元
Mox Bank
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N/A N/A N/A N/A N/A 首HK$50萬:0.3% (HK$15) 澳元、加元、歐元、英鎊、日元、紐元、新加坡元及美元
WeLab Bank 匯立銀行 2%(HK$500) 4.2%(HK$2,100) 4.7%(HK$4,700) HK$10 可提早提款一次,手續費以定期存款本金乘以定存年利率的公式計算 0.1%(HK$5) N/A
Fusion Bank 富融銀行 3.5%(HK$875) 3.8%(HK$1,900) 4%(HK$4,000) N/A 免收 0.1% (HK$5) 人民幣、美元
*以上資料截至2022年11月2日僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

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精選開戶優惠

花旗銀行:高達HK$38,000獎賞 + MoneyHero獨家獎賞

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優惠期內,全新Citigold客戶存入指定金額新資金及指定產品結餘,可享高達HK$37,500現金回贈。經網上預約或經手機成功開立Citigold 戶口,並符合新資金獎賞要求,更可享額外HK$500現金回贈。合共高達HK$38,000現金回贈!

此外,成功申請Citibank按揭計劃,並晉身Citigold,可享額外HK$15,000現金回贈!

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【限時獎賞!】由即日起至2023月1月6日下午6時,新客戶經本網申請開立Citigold戶口,並於成功開戶後存入並維持HK$250萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠HK$3,500 Apple Gift Card/HK$3,500 Klook 禮品卡/HK$3,500 city'super 禮品卡,維持HK$150萬新資金亦可享HK$2,500 Apple Gift Card/HK$2,500 Klook 禮品卡/ HK$2,500 city'super 禮品卡。連同限時迎新開戶獎賞,獎賞總值高達HK$41,500!Citigold客戶環球即時匯款免手續費,亦有專業財策顧問為你度身訂造理財方案,立即感受不一樣嘅銀行服務!詳情按此
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Citi Plus 戶口:開戶首三個月儲蓄年利率可高達5.1% + Samsung Galaxy Tab S6 Lite + MoneyHero獨家獎賞

新客戶於開戶後存入新資金,首HK$5萬之存款可享額外3%儲蓄年利率。Citi信用卡新客戶成功開立Citi Plus戶口並同時申請Citi Plus信用卡,於發卡後首3個月,Citi Plus信用卡作合資格消費達HK$8,000或以上,可享Samsung Galaxy Tab S6 Lite(價值HK$2,988)。 

此外,由即日起2023年1月31日,新客戶於開戶後的指定日子內存入HK$1萬新資金,可享HK$200現金回贈。完成指定任務(包括入錢、儲錢、投資或兌換外幣和碌卡買嘢),可獲得高達額外1.5%活期年利率,連同基本利率,新客戶可享合共高達5.1%活期年利率。

💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2022年12月31日,新客戶經本網成功開立Citi Plus戶口,可享HK$150超市現金券。

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延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽

*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。

眾安銀行:高達5.71%定期存款

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ZA Bank客戶開立3個月、6個月及12個月定期存款,分別可享2.51%、3.01%及3.31%年利率。

此外,眾安銀行客戶憑ZA Card於Apple服務消費、指定餐飲商戶、旅遊平台消費、購買指定品牌口罩,均可享11%回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2022年12月31日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口,可享3.2%年利率定期存款加息券一張,並適用於3個月定期存款,存款上限為HK$5萬。連同2.51%基本利率,新客戶開立3個月定期存款可享高達5.71%年利率,合共可享約HK$720利息。
(優惠條款)
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livi bank:高達4.6%定期存款年利率 + HK$1,000現金獎賞

livi infographic


livi客戶開立HK$20萬以下定存,3個月、4個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為1.5%、1.8%、2.2%、2.4%及2.8%;客戶開立HK$20萬或以上至HK$1,000萬或以下定存,3個月、4個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為4%、4.4%、4.6%、4.3%及4.5%。

此外,以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物可享8%現金回贈,每月最高可獲HK$100現金回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2022年12月31日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶,並於2022年1月31日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上,可享HK$900現金獎賞;成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞,合共可享HK$1,000現金獎賞。(優惠條款)

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*優惠資料只作參考,一切以livi bank網站資料作準。

Mox:高達5%活期存款年利率+高達HK$1,500現金獎賞 或 Now E 2022足球盛事通行證


Mox新客戶可選擇輸入一個邀請碼以獲取開戶優惠:
  1. 由即日起至2022年12月9日,憑邀請碼「MOXNOWE」開立Mox戶口及申請Mox Credit,並於開立Mox戶口當日及其後15日內以Mox Credit累積合資格簽賬滿HK$400或以上,可免費獲得「Now E 2022足球盛事通行證」乙張。
  2. 由即日起至2022年12月15日,新客戶輸入邀請碼【MOX1500】成功開立Mox戶口及申請Mox Credit,於Mox Credit獲批當日起計連續兩個月內,以Mox Credit累積合資格消費滿HK$2,500,可享HK$1,500現金獎賞。
於9月1日起,Mox所有客戶首HK$50萬存款均可享0.3%儲蓄年利率。此外,由即日起至2023年1月31日,所有Mox新客戶於開戶後首60日的首HK$50萬均可享2.7%存款年利率,完成指定任務可享額外2%港元儲蓄年利率。連同上述優惠,Mox客戶可享高達5%活期存款年利率。
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