【信用卡分期付款】比較10大熱門信用卡現金/簽賬分期計劃 | MoneyHero

【信用卡分期付款】比較10大熱門信用卡現金/簽賬分期計劃

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信用卡現金簽賬分期利率手續費全分析

遇到周轉問題,有人急到等唔切私人貸款,會考慮信用卡的現金分期或簽帳分期計劃,如果了解財務狀況與還款能力,準時還款,靠分期計劃解困都未嘗不可,MoneyHero已經揀選出10張熱門信用卡的現金/簽賬分期計劃,讓大家一文睇盡各大分期付款信用卡的還款期、利息以及手續費,了解後再揀選合適的信用卡分期計劃,無論是入伙或創業,讓大家在有需要申請信用卡分期還款計劃前,可揀選適合的信用卡!

比較10大熱門信用卡分期費用

首先,MoneyHero不是鼓勵大家先洗未來錢,但若於短期內急需大量現金,例如新居入伙、進修學費或突發事件,商戶又沒有提供免息分期,使用這些計劃套現或簽賬亦不失為權宜之計,這些計劃的利息及費用支出一般會較財務公司低,批核時間亦較銀行的私人貸款快。這些現金/簽賬分期固然有優點,但亦要注意相關計劃均標榜「免息」或「低息」,實際上大多設有信用卡分期付款手續費及一次性行政費等費用,建議大家於申請前向相關發卡機構了解清楚。

(左右滑動表格查看更多)

信用卡分期還款
信用卡 Citi Cash Back Card 中銀雙幣鑽石卡大灣區一卡通 信銀國際Motion信用卡 DBS Compass Visa 東亞 World Mastercard 渣打Simply Cash Visa卡 安信 EarnMORE 銀聯卡 AEON 日航萬事達卡 滙豐Visa Signature卡 恒生MPOWER卡
現金分期計劃
最低每月平息/手續費率 0.16% 0.19% 0.13% 0.13% 0.13% 0.13% 官方網頁未有提供 2% 0.15% 0.18%
還款期 6 – 60個月 12 – 36個月 12 – 60個月 6 – 60個月 6 – 60個月 6 – 60個月 個人化 6 – 48個月 12 – 60個月 6 – 60個月
提前還款手續費/行政費 餘下欠款之4% HK$300 HK$200 仍須支付餘下還款期內原應支付的利息 套現金額之1%,最低收費HK$300 套現金額之1%,最低收費HK$300 免罰息及額外手續費 套現金額之4% 餘下欠款之2% HK$300
簽賬分期計劃
最低每月平息/手續費率 0.2% 0.25% 0.25% 0.18% 0.22% 0.15% 0.3% 官方網頁未有相關計劃資料 0.18% 0.18%
還款期 6 – 48個月 6 – 36個月 6 – 36個月 6 – 60個月 6 – 60個月 6 – 60個月 3-24個月 6 – 60個月 6 – 60個月
提前還款手續費/行政費 餘下欠款之4% HK$300 HK$250 仍須支付餘下還款期內原應支付的利息 套現金額之1%,最低收費HK$300 HK$150 HK$300 HK$300 HK$300

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渣打Simply Cash Visa卡(分期計劃同時適用於其他渣打信用卡)

渣打 Simply Cash Visa 卡

現金分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月手續費為貸款額的0.13%
  • 還款期:6至60個月
  • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費,另加手續費(套現金額之1%,最低收費HK$300)
  • 優惠:經網上申請現金分期計劃可享高達HK$5,000現金回贈及豁免HK$200申請費(詳情

簽賬分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月手續費為貸款額的0.15%
  • 還款期:6至60個月
  • 提前還款:須書面通知,繳清所有餘下欠款及手續費HK$150
  • 優惠:新客戶網上申請可享高達HK$400現金回贈及每月手續費低至0.15%( 詳情

Tips:免息分期信用卡

除了要收取利息信用卡分期,。其實市面上有信用卡提供短期免息分期優惠,等大家將大額簽賬分期付款,留住現金流之餘,更可以管理好每月預算。例如渣打Smart信用卡提供的無限次3個月免息分期計劃,毋須繳付任何利息及手續費,兼可以無限次使用。如預上大額消費,是減少每月開支的好方法。不過申請前記得先衡量個人收入及負擔能力,才考慮使用分期服務,否則多項消費分期重疊,供款負擔一樣吃力。

渣打Smart信用卡 安信EarnMORE銀聯卡
渣打Smart信用卡
免息分期計劃 無限次3個月免息分期 無限次3個月免息分期
條件 每HK$180簽賬分期金額扣除HK$1現金回贈(如現金回贈結餘不足,會以負數顯示) 推廣期內申請次數不限,零售簽賬須滿HK$1,500以上,推廣期至2022年3月31日
最高供款期數 3個月 3個月
立即申請

Citi Cash Back Card(分期計劃同時適用於其他Citi信用卡)

Citi Cash Back Card

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限時優惠期內,經本網申請Citi Cash Back Card,額外送你HK$500超市現金券!

現金分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月平息為貸款額的0.16%
  • 還款期:6至60個月
  • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及欠款之4%利息
  • 優惠:即日起至2021年6月30日,經Citi Mobile® App成功申請,可享高達HK$1,500現金券(詳情

簽賬分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月平息為貸款額的0.2%
  • 還款期:6至48個月
  • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及欠款之4%利息
  • 優惠:即日起至2021年6月30日,經Citi Mobile® App成功申請,可享高達2%無上限簽賬回贈(詳情

滙豐Visa Signature卡(分期計劃同時適用於其他滙豐信用卡)

hsbcVisaSignature

現金分期計劃

  • 利息/手續費:每月手續費低至貸款額的0.15%
  • 還款期:12至60個月
  • 提前還款:須繳清所有餘下欠款,及餘下欠款的2%提前還款費用
  • 優惠:成功申請可享高達HK$1,100免找數簽賬額(詳情

簽賬分期計劃

  • 利息/手續費:每月手續費低至貸款額的0.18%
  • 還款期:6至60個月
  • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及利息,另加手續費HK$300
  • 優惠:經Reward+申請可享即時批核(詳情

東亞World Mastercard(分期計劃同時適用於其他東亞信用卡)

BEA World Mastercard

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限時優惠期內,經本網申請東亞銀行World Mastercard卡額外送HK$400 Apple Gift Card!同日申請東亞i-titanium卡或東亞銀聯雙幣白金信用卡,第2張卡可額外獲HK$400 Apple Gift Card,第3張卡可額外獲HK$400 Apple Gift Card!換句話,申請3張卡並成功啟動,無需簽賬即可獲高達HK$1,200獎賞!

現金分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月平息為貸款額的0.13%
  • 還款期:6至60個月
  • 提前還款:須書面通知,繳清所有餘下欠款及利息,另加手續費(套現金額之1%,最低收費HK$300)
  • 優惠:透過電子網絡銀行服務申請,專享高達HK$3,000現金回贈,並豁免HK$200手續費(詳情

簽賬分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月平息為貸款額的0.22%
  • 還款期:6至60個月
  • 提前還款:須書面通知,繳清所有餘下欠款及利息,另加手續費(套現金額之1%,最低收費HK$300)
  • 優惠:結單分期金額達HK$5,000或以上及還款期為12個月或以上,以電話專線申請可享高達HK$100現金回贈(詳情

安信 EarnMORE 銀聯卡

安信 EarnMORE 銀聯卡

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限時優惠期內,經本網申請額外送你HK$300現金回贈及HK$200超市現金券!

現金分期計劃

  • 利息/手續費:網頁未有列明
  • 還款期:提供個人化方案,網頁未有列明/ 提供例子
  • 提前還款:網頁未有列明
  • 優惠:即日起至2021年12月31日,客戶若成功申請套現優惠,首180日年息15.88%優惠年息,連手續費的實際年利率為18.43%(連手續費為18.43%)。套現金額最低是HK$3,000,最高金額是信用額的90%或HK$180,000(以較低者為準)。
  • 迎新優惠:即日至2021年12月31日,成功申請安信EarnMORE銀聯卡或WeWa銀聯卡,即可選擇以特備免息及免手續費現金分期計劃作為迎新禮品,最多可套現HK$90,000或信用額之90%(以較低者為準),還款期為6個月 (詳情

簽賬分期計劃

  • 利息/手續費:0.3%及HK$100(6-24個月)/手續費利息全免(3個月)
  • 還款期:3-24個月
  • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及行政費,另加手續費HK$300
  • 優惠:即日起至2022年3月31日,憑安信EarnMORE卡完成的零售簽賬都可申請「3個月免息簽賬分期」(適用於任何零售簽賬)。(詳情

信銀國際Motion信用卡

信銀國際Motion信用卡

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限時優惠期內,經本網申請信銀國際Motion信用卡,額外送你HK$500現金回贈!

現金分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月手續費為貸款額的0.13%
  • 還款期:12至60個月
  • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及行政費,另加手續費HK$200(詳情

簽賬分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月手續費為貸款額的0.25%
  • 還款期:6至36個月
  • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費,另加手續費HK$250(詳情

  • AEON 日航萬事達卡(分期計劃同時適用於其他AEON信用卡)

    aeonjal

    現金分期計劃

    • 利息/手續費:每月手續費為貸款額的2%
    • 還款期:6至48個月
    • 提前還款:總套現金額4%(詳情

    恒生MPOWER卡(分期計劃同時適用於其他恒生信用卡)

    恒生MPOWER卡

    現金分期計劃

    • 利息/手續費:稅季限定最低每月手續費為0.18%
    • 還款期:6至60個月
    • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費(最高為10個月之手續費)及行政費HK$300
    • 優惠:2021年5月24日前透過網上申請,可享高達HK$800手續費回贈(詳情

    簽賬分期計劃

    每月手續費計劃

    • 利息/手續費:最低每月手續費為貸款額的0.18%
    • 還款期:6至60個月
    • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費(最高為10個月之手續費)及行政費HK$300 (詳情

    一筆過手續費計劃

    • 利息/手續費:一次性手續費,低至HK$35
    • 還款期:6 / 12個月
    • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費(詳情

    交稅分期計劃

    • 稅項滿HK$3,000至HK$250,000均可申請,以信用卡於e-Banking網上交稅後分期繳付
    • 利息/手續費:一次性手續費,低至HK$100
    • 還款期:6 / 12個月
    • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費(詳情

    DBS Black World Mastercard(分期計劃同時適用於其他DBS信用卡)

    DBS Black World Master

    MoneyHero獨家優惠:
    限時優惠期內,經本網申請額外送你HK$200超市現金券!

    現金分期計劃

    • 利息/手續費:最低月平息為0.11%
    • 還款期:6至60個月
    • 提前還款:須提出申請,並繳清所有餘下欠款及利息
    • 優惠:DBS信用卡新客戶/首次申請現金分期貸款客戶, 可享現金分期貸款3個月利息現金回贈優惠;即日至2021年5月31日,網上申請現金分期貸款,可享高達HK$5,000現金回贈;同時於 網上永久性提高總信用額及套現,可享高達HK$600額外現金回贈(詳情

    簽賬分期計劃

    • 利息/手續費:最低月平息0.18%
    • 還款期:6至60個月
    • 提前還款:須提出申請,並繳清所有餘下欠款及利息
    • 優惠:即日至2021年6月30日,成功申請Flexi Shopping「先簽賬後分期」計劃、「輕鬆分期付款」計劃或信用卡免息分期貸款計劃,即可享大抽獎機會1次,有機會贏取PS5(詳情

    中銀雙幣鑽石卡:大灣區一卡通(分期計劃同時適用於其他中銀信用卡)

    boc

    現金分期計劃

    • 利息/手續費:提供個人化每月手續費,官方網頁例子每月手續費為貸款額的0.19%
    • 還款期:12至36個月
    • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費,另加手續費HK$300
    • 優惠:即日起至2021年5月31日,新客戶以電子渠道辨理中銀信用卡現金分期,可豁免HK$200行政費及享高達HK$1,000現金回贈(詳情

    簽賬分期計劃

    • 利息/手續費:提供個人化每月手續費,官方網頁例子每月手續費為貸款額的0.5%
    • 還款期:6至36個月
    • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費,另加手續費HK$300
    • 優惠:即日起至2021年5月31日,新客戶以電子渠道辨理中銀信用卡簽賬分期,可享高達HK$1,000現金回贈並豁免HK$200一次性行政費(詳情

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    小額分期產品

    除了信用卡簽賬可作分期外,近期亦有有機構推出不同少額分期服務,如先買後付平台Atome及hoola等。livi虛擬銀行亦推出付類似循環貸款的扣賬卡,使用Mastercard 支付網絡,令小額分期更靈活。


    如果需要進行大額消費需要套取現金應急,其實可考慮申請私人貸款,因其貸款額或較信用卡的信用額為高;另外,私人貸款產品的實際年利率一般亦較申請簽賬分期為低,有助需要現金的朋友降低借貸成本。
    MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

    精選銀行私人貸款

    Product

    Citi特快現金:Samsung Galaxy Z Flip 3 5G、Dyson 無線吸塵機等人氣電子產品價值高達HK$9,990



    💡貸款特點
    -貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
    -最低實際年利率︰2.91%(貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算)
    🎁申請優惠
    -即日至9月30日成功申請並於10月15日或之前提取指定貸款額,可獲最高HK$4,000現金券
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     【加碼!】10月15日前成功申請申請並獲批指定貸款額,並於1個月內提取貸款,可獲Devialet Phantom II 95DB 無線音箱或Samsung Galaxy Z Flip 3 5G (8GB + 256GB) 

    渣打「分期貸款」:長達2個月免還款期,高達HK$4,000迎新現金回贈+獨家HK$8,800超市現金券/ Apple Store Gift Card




    💡貸款特點
    -提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進 -貸款期36個月以上可享2個月免還款期
    -特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
    -最低實際年利率︰1.75%
    🎁迎新優惠
    -高達HK$3,000現金回贈(網上申請及提取貸款),全新客戶及還款期達36個月或以上可額外再獲HK$1,000現金回贈
    💰MoneyHero 獨家優惠
    【稅季加碼】即日至10月31日,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於三個月内提取貸款,最高可獲HK$8,800超市現金券/ Apple Store Gift Card

    WeLab「GoFlexi」私人貸款高達HK$5,200現金回贈

    WeLab「GoFlexi」私人貸款

    💡貸款特點
    -實際年利率低至1.68%
    GoFlexi-Link 存款利率與貸款利率掛勾
    -自由業工作者亦可以申請 
    -Welab bank用戶申請可毋需入息及住址證明
    🎁迎新優惠
    全新客戶申請並提取貸款HK$100,000或以上,貸款期為12個月或以上,可享GoFlexi-Link存款優惠,核心賬戶存款,可自動享有1.68%年利率
    即日起至2021年10月31日期間,客戶成功申請指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈,貸款成功後直接存入申請者核心賬戶
    💰MoneyHero 獨家優惠
    -即日至2021年10月31日,新客戶使用優惠碼【NLHERO】開戶,並成功申請及提取指定 GoFlexi 貸款貸款額,可享高達HK$2,000現金回贈
    -以「NLHERO」開立WeLab戶口,首30日內HK$200內的消費可享100%現金回贈(上限HK$200)!回贈獎賞將會直接存入戶口

    中信$mart Plus分期貸款︰HK$4,000現金回贈



    💡貸款特點
    -長達60個月還款期
    -小額貸款亦可享低息
    -最低實際年利率︰1.9%(貸款額HK$20萬及還款期12個月計算)
    -貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
    -可申請循環提取已償還之本金
    💰MoneyHero 獨家優惠
    -0%手續費
    -9月30日前成功申請,並於9月30日提取指定貸款額可獲高達HK$4,000現金回贈

    天星銀行私人分期貸款:毋須入息及地址證明,獨家高達HK$700超市現金券+ HK$400貸款現金券


    天星銀行私人分期貸款


    💡貸款特點
    -實際年利率低至1.85%
    -24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
    -利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
    -首60日免息免供
    🎁迎新優惠
    -合資格客戶提取不超過HK$200,000的私人貸款,可選擇參加「60日免息免供」
    💰MoneyHero 獨家優惠
    即日起至9月30日新客戶成功經本網申請,提取貸款額達HK$200,000或以上,及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可享HK$700超市現金券
    即日起至12月31日登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上可獲HK$400貸款現金券

    滙豐分期「萬應錢」高達HK$1,600現金回贈




    💡貸款特點
    -設1分鐘特快批核,凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
    -可於全港滙豐櫃員機及分行提款
    -30天服務承諾,豁免提早償還貸款手續費
    -最低實際年利率︰1.8%(貸款HK$150萬或以上,12個月還款期)
    🎁申請優惠
    -成功遞交所需證明文件即可獲HK$100現金回贈
    -獲批核指定貸款額可獲高達HK$1,500現金回贈

    東亞「勁快」分期貸款高達HK$3,000現金獎賞



    💡貸款特點

    -最低實際年利率︰2.68%
    -還款期12至24個月:最高貸款額為HK$400萬
    -還款期36至60個月:最高貸款額為HK$120萬
    🎁迎新優惠
    -即日至9月30日,客戶經網上成功申請並提取指定貸款額,還款期達36個月或以上,可獲高達HK$1,000現金回贈
    💰MoneyHero 獨家優惠
    即日至10月31日,經本網成功申請,可獲HK$2,000超市現金券(貸款額滿HK$200,000或以上,及還款期達36個月或以上)

    DBS定額私人貸款高達HK$4,300獎賞+1分鐘閃批,即日過數


    (圖片待更新)

    💡貸款特點
    -一分鐘閃批,即日過數
    -貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
    -最低實際年利率︰1.56%,已計算2%貸款開立費
    🎁迎新優惠
    -不論新舊客戶成功申請及批核指定貸款額,可獲高達HK$2,300「一扣即享」金額
    經DBS Card+或本網成功申請及批核指定貸款額,可獲額外HK$200「一扣即享」金額
    💰MoneyHero 獨家優惠
    -即日至10月31日,經本網成功申請貸款,並於11月22日或之前成功提取指定貸款額,可享高達HK$1,800獨家超市現金券

    大新分期「快應錢」:申請文件只需入職信+高達HK$3,300現金回贈及獎賞



    💡貸款特點

    -新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請,可借上限為HK$50,000
    -最低實際年利率︰1.98%(以貸款額HK$100萬,還款期12個月計算)
    🎁迎新優惠
    -高達HK$2,500現金回贈(適用於還款期為12個月或以上之客戶,須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡)
    -經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
    -以大新銀行戶口提取貸款及還款,更可享額外HK$100現金獎賞
    -經網上或大新手機應用程式申請,可獲HK$500酒店下午茶禮券(成功申請貸款額達 HK$1,000,000或以上及還款期為12個月,10月31日或以前提取貸款)
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    恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$12,000現金回贈

    恆生易得錢
     💡貸款特點
    -貸款額可高達HK$300萬,適合高薪一族
    -可申請循環提取已償還之本金
    -最低實際年利率︰1.78%
    -出糧客戶申請毋須提交任何文件
    🎁迎新優惠
    -經網上申請,專享高達HK$2,000現金回贈 
    -出糧客戶另可享高達HK$1,000現金回贈
    💰MoneyHero 獨家優惠 
    -即日起至2021年10月29日,客戶成功以輸入優惠編號「HF6A」網上申請,借貸及提取指定貸款額,可獲高達HK$9,000現金回贈

    中銀分期「易達錢」:指定客戶實際年利率低至1.47%




    💡貸款特點
    -經電子渠道申請,無需入息及住址證明,最快30秒批核
    -實際年利率低至1.47%
    指定客戶經電子渠道申請,可享HK$0手續費,及實際年利率低至1.47%(指定客戶包括該行「中銀理財」、 「智盈理財」、出糧戶口(發薪客戶)及按揭客戶)
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    經電子渠道成功申請,享高達HK$1,000現金回贈 

    延伸閱讀:【信用卡攻略】香港各大現金回贈Cash Back信用卡

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