遇到周轉問題，有人急到等唔切私人貸款，會考慮信用卡的現金分期或簽帳分期計劃，如果了解財務狀況與還款能力，準時還款，靠分期計劃解困都未嘗不可，MoneyHero已經揀選出10張熱門信用卡的現金／簽賬分期計劃，讓大家一文睇盡各大分期付款信用卡的還款期、利息以及手續費，了解後再揀選合適的信用卡分期計劃，無論是入伙或創業，讓大家在有需要申請信用卡分期還款計劃前，可揀選適合的信用卡！
比較10大熱門信用卡分期費用
首先，MoneyHero不是鼓勵大家先洗未來錢，但若於短期內急需大量現金，例如新居入伙、進修學費或突發事件，商戶又沒有提供免息分期，使用這些計劃套現或簽賬亦不失為權宜之計，這些計劃的利息及費用支出一般會較財務公司低，批核時間亦較銀行的私人貸款快。這些現金／簽賬分期固然有優點，但亦要注意相關計劃均標榜「免息」或「低息」，實際上大多設有信用卡分期付款手續費及一次性行政費等費用，建議大家於申請前向相關發卡機構了解清楚。
| 信用卡分期還款 | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 信用卡 | Citi Cash Back Card | 中銀雙幣鑽石卡大灣區一卡通 | 信銀國際Motion信用卡 | DBS Compass Visa | 東亞 Visa Signature卡 | 渣打Simply Cash Visa卡 | 安信 EarnMORE 銀聯卡 | AEON 日航萬事達卡 | 滙豐Visa Signature卡 | 恒生MPower卡 |
| 現金分期計劃 | ||||||||||
| 最低每月平息／手續費率 | 0.2% | 0.29% | 0.18% | 0.13% | 0.13% | 0.15% | 官方網頁未有提供 | 2% | 0.17% | 0.18% |
| 還款期 | 6 – 60個月 | 12 – 36個月 | 12 – 60個月 | 6 – 60個月 | 6 – 60個月 | 6 – 60個月 | 個人化 | 6 – 48個月 | 12 – 60個月 | 6 – 60個月 |
| 提前還款手續費/行政費 | 餘下欠款之4% | HK$300 | HK$200 | 仍須支付餘下還款期內原應支付的利息 | 套現金額之1%，最低收費HK$300 | 套現金額之1%，最低收費HK$300 | 免罰息及額外手續費 | 套現金額之4% | 餘下欠款之2% | HK$300 |
| 簽賬分期計劃 | ||||||||||
| 最低每月平息／手續費率 | 0.24% | 0.5% | 0.25% | 0.18% | 0.22% | 0.15% | 官方網頁未有相關計劃資料 | 官方網頁未有相關計劃資料 | 0.18% | 0.18% |
| 還款期 | 6 – 48個月 | 6 – 36個月 | 6 – 36個月 | 6 – 60個月 | 6 – 60個月 | 6 – 24個月 | 6 – 60個月 | 6 – 60個月 | ||
| 提前還款手續費／行政費 | 餘下欠款之4% | HK$300 | HK$250 | 仍須支付餘下還款期內原應支付的利息 | 套現金額之1%，最低收費HK$300 | HK$150 | HK$300 | HK$300 | ||
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渣打Simply Cash Visa卡（分期計劃同時適用於其他渣打信用卡）
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現金分期計劃
- 利息／手續費：最低每月手續費為貸款額的0.15%
- 還款期：6至60個月
- 提前還款：須繳清所有餘下欠款及手續費，另加手續費（套現金額之1%，最低收費HK$300）
- 優惠：經網上申請現金分期計劃可享高達HK$5,000現金回贈及豁免HK$200申請費，網上申請額外享HK$100現金回贈（詳情）
簽賬分期計劃
- 利息／手續費：最低每月手續費為貸款額的0.15%
- 還款期：6至24個月
- 提前還款：須書面通知，繳清所有餘下欠款及手續費HK$150
- 優惠：新客戶網上申請可享高達HK$400現金回贈及每月手續費低至0.15%（ 詳情）
Citi Cash Back Card（分期計劃同時適用於其他Citi信用卡）
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現金分期計劃
- 利息／手續費：最低每月平息為貸款額的0.2%
- 還款期：6至60個月
- 提前還款：須繳清所有餘下欠款及欠款之4%利息詳情
- 優惠：即日起至2020年4月30日，經Citi Mobile® App成功申請，可享高達HK$900現金券
簽賬分期計劃
- 利息／手續費：最低每月平息為貸款額的0.24%
- 還款期：6至48個月
- 提前還款：須繳清所有餘下欠款及欠款之4%利息詳情
- 優惠：即日起至2020年6月30日，經Citi Mobile® App成功申請，可享高達2%獎賞
滙豐Visa Signature卡（分期計劃同時適用於其他滙豐信用卡）
現金分期計劃
- 利息／手續費：每月手續費低至貸款額的0.17%
- 還款期：12至60個月
- 提前還款：須繳清所有餘下欠款，及餘下欠款的2%提前還款費用
- 優惠：成功申請可享高達HK$1,000免找數簽賬額詳情
簽賬分期計劃
- 利息／手續費：每月手續費低至貸款額的0.18%
- 還款期：6至60個月
- 提前還款：須繳清所有餘下欠款及利息，另加手續費HK$300
- 優惠：經Reward+申請可享即時批核詳情
東亞 Visa Signature卡（分期計劃同時適用於其他東亞信用卡）
現金分期計劃
- 利息／手續費：最低每月平息為貸款額的0.13%
- 還款期：6至60個月
- 提前還款：須書面通知，繳清所有餘下欠款及利息，另加手續費（套現金額之1％，最低收費HK$300）詳情
- 優惠：透過電子網絡銀行服務申請，專享高達HK$800現金回贈
簽賬分期計劃
- 利息／手續費：最低每月平息為貸款額的0.22%
- 還款期：6至60個月
- 提前還款：須書面通知，繳清所有餘下欠款及利息，另加手續費（套現金額之1%，最低收費HK$300）詳情
安信 EarnMORE 銀聯卡
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現金分期計劃
- 利息／手續費：網頁未有列明
- 還款期：提供個人化方案，網頁未有列明/ 提供例子
- 提前還款：網頁未有列明
- 優惠：即日起至2020年12月31日，客戶若成功申請套現優惠，首180日年息15.88%優惠年息，連手續費的實際年利率為18.43%（連手續費為18.43%）。套現金額最低是HK$3,000，最高金額是信用額的90%或HK$180,000（以較低者為準）。
- 迎新優惠：即日至2020年12月31日，成功申請安信EarnMORE銀聯卡或WeWa銀聯卡，即可選擇以特備免息及免手續費現金分期計劃作為迎新禮品，最多可套現HK$90,000或信用額之90％（以較低者為準），還款期為6個月 詳情
信銀國際Motion信用卡
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現金分期計劃
- 利息／手續費：最低每月手續費為貸款額的0.18%
- 還款期：12至60個月
- 提前還款：須繳清所有餘下欠款及行政費，另加手續費HK$200詳情
簽賬分期計劃
AEON 日航萬事達卡（分期計劃同時適用於其他AEON信用卡）
現金分期計劃
- 利息／手續費：每月手續費為貸款額的2%
- 還款期：6至48個月
- 提前還款：總套現金額4%詳情
恒生MPOWER卡（分期計劃同時適用於其他恒生信用卡）
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現金分期計劃
- 利息／手續費：最低每月手續費為0.18%
- 還款期：6至60個月
- 提前還款：須繳清所有餘下欠款及手續費（最高為10個月之手續費）及行政費HK$300
- 優惠：2020年7月24日前透過網上申請，可享高達HK$800手續費回贈詳情
簽賬分期計劃
計劃A
- 利息／手續費：最低每月手續費為貸款額的0.18%
- 還款期：6至60個月
- 提前還款：須繳清所有餘下欠款及手續費（最高為10個月之手續費）及行政費HK$300 詳情
計劃B
- 利息／手續費：一次性手續費，低至HK$35
- 還款期：6 / 12個月
- 提前還款：須繳清所有餘下欠款及手續費詳情
DBS Compass Visa 白金卡（分期計劃同時適用於其他DBS信用卡）
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現金分期計劃
- 利息／手續費：最低月平息為0.13%
- 還款期：6至60個月
- 提前還款：須提出申請，並繳清所有餘下欠款及利息
- 優惠：即日至2020年7月31日，網上申請現金分期貸款HK$300,000及60個月分期，可享高達HK$5,000現金回贈；推廣期內，同一時間成功申請網上套現及永久性提高總信用額，可額外享HK$500現金回贈詳情
簽賬分期計劃
- 利息／手續費：貸款HK$5,000以下，還款期6個月，一筆過HK$50手續費（最低月平息0.18%）
- 還款期：6至60個月
- 提前還款：須提出申請，並繳清所有餘下欠款及利息詳情
中銀雙幣鑽石卡：大灣區一卡通（分期計劃同時適用於其他中銀信用卡）
現金分期計劃
- 利息／手續費：提供個人化每月手續費，官方網頁例子每月手續費為貸款額的0.29%
- 還款期：12至36個月
- 提前還款：須繳清所有餘下欠款及手續費，另加手續費HK$300
- 優惠：新客戶於網上辨理中銀信用卡現金分期，可享高達HK$500現金回贈詳情
簽賬分期計劃
- 利息／手續費：提供個人化每月手續費，官方網頁例子每月手續費為貸款額的0.5%
- 還款期：6至36個月
- 提前還款：須繳清所有餘下欠款及手續費，另加手續費HK$300
- 優惠：新客戶於網上辨理中銀信用卡簽賬分期，可享高達HK$500現金回贈詳情
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如果需要進行大額消費需要套取現金應急，其實可考慮申請私人貸款，因其貸款額或較信用卡的信用額為高；另外，私人貸款產品的實際年利率一般亦較申請簽賬分期為低，有助需要現金的朋友降低借貸成本。
MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
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－貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族
－最低實際年利率︰2.01%（貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算）
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－獲批核的貸款額達HK$800,000以上，可享HK$3,000現金券
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－提供網上申請特快服務承諾，於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
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高達HK$2,000現金回贈（網上申請及提取貸款）
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DBS定額私人貸款︰高達HK$2,200現金券
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－一分鐘閃批，即日過數
－貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族
－最低實際年利率︰2.44%
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－經MoneyHero、星展銀行（香港）有限公司網站、星展iBanking網上理財，成功申請此貸款，可獲HK$200現金券
中信$mart Plus分期貸款︰高達HK$4,000現金回贈
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－長達60個月還款期
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－可申請循環提取已償還之本金
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恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$1,000現金回贈
💡貸款特點
－貸款額可高達HK$300萬，適合高薪一族
－可申請循環提取已償還之本金
－最低實際年利率︰2.68%
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－出糧客戶毋須提交任何文件，另可享高達HK$500現金回贈
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💡貸款特點
－最低實際年利率︰2.68%
－還款期12至24個月：最高貸款額為HK$400萬
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－設1分鐘特快批核，凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
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－30天服務承諾，豁免提早償還貸款手續費
－最低實際年利率︰2.92%(貸款HK$80萬或以上，12個月還款期）
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－貸款HK$10萬或以上並成功遞交證明文件可享HK$200現金回贈
建行(亞洲) 「好現金」貸款：高達HK$6,700獎賞
💡貸款特點
－最低年利率3.08%
－即時批核及即日發放貸款至您指定之銀行戶口
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－5月31日前提取貸款，可享高達HK$4,000現金回贈
－網上成功申請，額外送高達HK$2,000超市現金券
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延伸閱讀：【信用卡攻略】香港各大現金回贈Cash Back信用卡
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