【信用卡分期付款】比較10大熱門信用卡現金/簽賬分期計劃

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信用卡現金簽賬分期利率手續費全分析

遇到周轉問題,有人急到等唔切私人貸款,會考慮信用卡的現金分期或簽帳分期計劃,如果了解財務狀況與還款能力,準時還款,靠分期計劃解困都未嘗不可,MoneyHero已經揀選出10張熱門信用卡的現金/簽賬分期計劃,讓大家一文睇盡各大分期付款信用卡的還款期、利息以及手續費,了解後再揀選合適的信用卡分期計劃,無論是入伙或創業,讓大家在有需要申請信用卡分期還款計劃前,可揀選適合的信用卡!

比較10大熱門信用卡分期費用

首先,MoneyHero不是鼓勵大家先洗未來錢,但若於短期內急需大量現金,例如新居入伙、進修學費或突發事件,商戶又沒有提供免息分期,使用這些計劃套現或簽賬亦不失為權宜之計,這些計劃的利息及費用支出一般會較財務公司低,批核時間亦較銀行的私人貸款快。這些現金/簽賬分期固然有優點,但亦要注意相關計劃均標榜「免息」或「低息」,實際上大多設有信用卡分期付款手續費及一次性行政費等費用,建議大家於申請前向相關發卡機構了解清楚。

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信用卡分期還款
信用卡 Citi Cash Back Card 中銀雙幣鑽石卡大灣區一卡通 信銀國際Motion信用卡 DBS Compass Visa 東亞 Visa Signature卡 渣打Simply Cash Visa卡 安信 EarnMORE 銀聯卡 AEON 日航萬事達卡 滙豐Visa Signature卡 恒生MPower卡
現金分期計劃
最低每月平息/手續費率 0.2% 0.29% 0.18% 0.13% 0.13% 0.15% 官方網頁未有提供 2% 0.17% 0.18%
還款期 6 – 60個月 12 – 36個月 12 – 60個月 6 – 60個月 6 – 60個月 6 – 60個月 個人化 6 – 48個月 12 – 60個月 6 – 60個月
提前還款手續費/行政費 餘下欠款之4% HK$300 HK$200 仍須支付餘下還款期內原應支付的利息 套現金額之1%,最低收費HK$300 套現金額之1%,最低收費HK$300 免罰息及額外手續費 套現金額之4% 餘下欠款之2% HK$300
簽賬分期計劃
最低每月平息/手續費率 0.24% 0.5% 0.25% 0.18% 0.22% 0.15% 官方網頁未有相關計劃資料 官方網頁未有相關計劃資料 0.18% 0.18%
還款期 6 – 48個月 6 – 36個月 6 – 36個月 6 – 60個月 6 – 60個月 6 – 24個月 6 – 60個月 6 – 60個月
提前還款手續費/行政費 餘下欠款之4% HK$300 HK$250 仍須支付餘下還款期內原應支付的利息 套現金額之1%,最低收費HK$300 HK$150 HK$300 HK$300

相關閱讀:【還唔到卡數?】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款


渣打Simply Cash Visa卡(分期計劃同時適用於其他渣打信用卡)

渣打 Simply Cash Visa 卡

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現金分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月手續費為貸款額的0.15%
  • 還款期:6至60個月
  • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費,另加手續費(套現金額之1%,最低收費HK$300)
  • 優惠:經網上申請現金分期計劃可享高達HK$5,000現金回贈及豁免HK$200申請費,網上申請額外享HK$100現金回贈(詳情

簽賬分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月手續費為貸款額的0.15%
  • 還款期:6至24個月
  • 提前還款:須書面通知,繳清所有餘下欠款及手續費HK$150
  • 優惠:新客戶網上申請可享高達HK$400現金回贈及每月手續費低至0.15%( 詳情

Citi Cash Back Card(分期計劃同時適用於其他Citi信用卡)

Citi Cash Back Card

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現金分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月平息為貸款額的0.2%
  • 還款期:6至60個月
  • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及欠款之4%利息詳情
  • 優惠:即日起至2020年4月30日,經Citi Mobile® App成功申請,可享高達HK$900現金券

簽賬分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月平息為貸款額的0.24%
  • 還款期:6至48個月
  • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及欠款之4%利息詳情
  • 優惠:即日起至2020年6月30日,經Citi Mobile® App成功申請,可享高達2%獎賞

滙豐Visa Signature卡(分期計劃同時適用於其他滙豐信用卡)

hsbcVisaSignature

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現金分期計劃

  • 利息/手續費:每月手續費低至貸款額的0.17%
  • 還款期:12至60個月
  • 提前還款:須繳清所有餘下欠款,及餘下欠款的2%提前還款費用
  • 優惠:成功申請可享高達HK$1,000免找數簽賬額詳情

簽賬分期計劃

  • 利息/手續費:每月手續費低至貸款額的0.18%
  • 還款期:6至60個月
  • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及利息,另加手續費HK$300
  • 優惠:經Reward+申請可享即時批核詳情

東亞 Visa Signature卡(分期計劃同時適用於其他東亞信用卡)

東亞銀行Visa Signature卡

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現金分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月平息為貸款額的0.13%
  • 還款期:6至60個月
  • 提前還款:須書面通知,繳清所有餘下欠款及利息,另加手續費(套現金額之1%,最低收費HK$300)詳情
  • 優惠:透過電子網絡銀行服務申請,專享高達HK$800現金回贈

簽賬分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月平息為貸款額的0.22%
  • 還款期:6至60個月
  • 提前還款:須書面通知,繳清所有餘下欠款及利息,另加手續費(套現金額之1%,最低收費HK$300)詳情

安信 EarnMORE 銀聯卡

安信 EarnMORE 銀聯卡

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現金分期計劃

  • 利息/手續費:網頁未有列明
  • 還款期:提供個人化方案,網頁未有列明/ 提供例子
  • 提前還款:網頁未有列明
  • 優惠:即日起至2020年12月31日,客戶若成功申請套現優惠,首180日年息15.88%優惠年息,連手續費的實際年利率為18.43%(連手續費為18.43%)。套現金額最低是HK$3,000,最高金額是信用額的90%或HK$180,000(以較低者為準)。
  • 迎新優惠:即日至2020年12月31日,成功申請安信EarnMORE銀聯卡或WeWa銀聯卡,即可選擇以特備免息及免手續費現金分期計劃作為迎新禮品,最多可套現HK$90,000或信用額之90%(以較低者為準),還款期為6個月 詳情

信銀國際Motion信用卡

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現金分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月手續費為貸款額的0.18%
  • 還款期:12至60個月
  • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及行政費,另加手續費HK$200詳情

簽賬分期計劃

  • 利息/手續費:最低每月手續費為貸款額的0.25%
  • 還款期:6至36個月
  • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費,另加手續費HK$250詳情

  • AEON 日航萬事達卡(分期計劃同時適用於其他AEON信用卡)

    aeonjal

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    現金分期計劃

    • 利息/手續費:每月手續費為貸款額的2%
    • 還款期:6至48個月
    • 提前還款:總套現金額4%詳情

    恒生MPOWER卡(分期計劃同時適用於其他恒生信用卡)

    恒生MPOWER卡

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    現金分期計劃

    • 利息/手續費:最低每月手續費為0.18%
    • 還款期:6至60個月
    • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費(最高為10個月之手續費)及行政費HK$300
    • 優惠:2020年7月24日前透過網上申請,可享高達HK$800手續費回贈詳情

    簽賬分期計劃

    計劃A

    • 利息/手續費:最低每月手續費為貸款額的0.18%
    • 還款期:6至60個月
    • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費(最高為10個月之手續費)及行政費HK$300 詳情

    計劃B

    • 利息/手續費:一次性手續費,低至HK$35
    • 還款期:6 / 12個月
    • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費詳情

    DBS Compass Visa 白金卡(分期計劃同時適用於其他DBS信用卡)

    DBS Compass Visa 信用卡

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    現金分期計劃

    • 利息/手續費:最低月平息為0.13%
    • 還款期:6至60個月
    • 提前還款:須提出申請,並繳清所有餘下欠款及利息
    • 優惠:即日至2020年7月31日,網上申請現金分期貸款HK$300,000及60個月分期,可享高達HK$5,000現金回贈;推廣期內,同一時間成功申請網上套現及永久性提高總信用額,可額外享HK$500現金回贈詳情

    簽賬分期計劃

    • 利息/手續費:貸款HK$5,000以下,還款期6個月,一筆過HK$50手續費(最低月平息0.18%)
    • 還款期:6至60個月
    • 提前還款:須提出申請,並繳清所有餘下欠款及利息詳情

    中銀雙幣鑽石卡:大灣區一卡通(分期計劃同時適用於其他中銀信用卡)

    boc

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    現金分期計劃

    • 利息/手續費:提供個人化每月手續費,官方網頁例子每月手續費為貸款額的0.29%
    • 還款期:12至36個月
    • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費,另加手續費HK$300
    • 優惠:新客戶於網上辨理中銀信用卡現金分期,可享高達HK$500現金回贈詳情

    簽賬分期計劃

    • 利息/手續費:提供個人化每月手續費,官方網頁例子每月手續費為貸款額的0.5%
    • 還款期:6至36個月
    • 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費,另加手續費HK$300
    • 優惠:新客戶於網上辨理中銀信用卡簽賬分期,可享高達HK$500現金回贈詳情

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    如果需要進行大額消費需要套取現金應急,其實可考慮申請私人貸款,因其貸款額或較信用卡的信用額為高;另外,私人貸款產品的實際年利率一般亦較申請簽賬分期為低,有助需要現金的朋友降低借貸成本。
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    精選銀行私人貸款

    Citi特快現金:高達HK$7,000超市現金券

    Citi 特快現金

    💡貸款特點
    -貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
    -最低實際年利率︰2.01%(貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算)
    🎁迎新優惠
    -獲批核的貸款額達HK$800,000以上,可享HK$3,000現金券
    -獲批核的貸款額達HK$200,000至HK$799,999,可享HK$2,000現金券
    -獲批核的貸款額達HK$100,000至HK$199,999,可享HK$1,000現金券
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    大新分期「快應錢」:申請文件只需入職信

    Small-Loan-DaSing

    💡貸款特點
    -新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請,可借上限為HK$50,000
    -最低實際年利率︰1.98%(以貸款額HK$100萬,還款期12個月計算)
    🎁迎新優惠
    -高達HK$2,500現金回贈(適用於還款期為12個月或以上之客戶,須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡)
    -經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
    -以大新銀行戶口提取貸款及還款,更可享額外HK$100現金獎賞
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    渣打「分期貸款」:高達HK$2,000現金回贈+HK$4,000超市現金券

    Small-Loan-SCB

    💡貸款特點
    -提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
    -特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
    -最低實際年利率︰1.98%
    🎁迎新優惠
    高達HK$2,000現金回贈(網上申請及提取貸款)
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    限時優惠期內經本網成功申請及批核貸款HK$600,000或以上,可獲高達HK$4,000超市現金券
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    DBS定額私人貸款高達HK$2,200現金券

    DBS定額私人貨款

    💡貸款特點
    -一分鐘閃批,即日過數
    -貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
    -最低實際年利率︰2.44%
    🎁迎新優惠
    -貸款額達指定金額可享高達HK$2,000現金券
    -經MoneyHero、星展銀行(香港)有限公司網站、星展iBanking網上理財,成功申請此貸款,可獲HK$200現金券
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    中信$mart Plus分期貸款︰高達HK$4,000現金回贈

    中信mart-Plus分期貨款

    💡貸款特點
    -長達60個月還款期
    -貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
    -可申請循環提取已償還之本金
    -最低實際年利率︰2.9%(貸款額HK$80萬及還款期12個月計算)
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    -限時優惠期內經本網成功申請並獲批指定貸款額,可享高達HK$4,000現金回贈
    -經本網成功申請及提取分期貸款,可享0%手續費

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    恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$1,000現金回贈

    Bank-Loan-HangSeng

    💡貸款特點
    -貸款額可高達HK$300萬,適合高薪一族
    -可申請循環提取已償還之本金
    -最低實際年利率︰2.68%
    🎁迎新優惠
    -經網上或手機申請,享高達HK$1,000現金回贈
    -出糧客戶毋須提交任何文件,另可享高達HK$500現金回贈
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    東亞「勁快」分期貸款︰最低實際年利率︰2.68%

    東亞「勁快」分期貸款

    💡貸款特點
    -最低實際年利率︰2.68%
    -還款期12至24個月:最高貸款額為HK$400萬
    -還款期36至60個月:最高貸款額為HK$120萬
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    滙豐分期「萬應錢」︰成功遞交證明文件可享HK$200現金回贈

    滙豐分期萬應錢

    💡貸款特點
    -設1分鐘特快批核,凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
    -可於全港滙豐櫃員機及分行提款
    -30天服務承諾,豁免提早償還貸款手續費
    -最低實際年利率︰2.92%(貸款HK$80萬或以上,12個月還款期)
    🎁迎新優惠
    -貸款HK$10萬或以上並成功遞交證明文件可享HK$200現金回贈
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    建行(亞洲) 「好現金」貸款:高達HK$6,700獎賞

    建行亞洲好現金私人分期貸款

    💡貸款特點
    -最低年利率3.08%
    -即時批核及即日發放貸款至您指定之銀行戶口
    🎁迎新優惠
    -5月31日前提取貸款,可享高達HK$4,000現金回贈
    -網上成功申請,額外送高達HK$2,000超市現金券
    💰MoneyHero 獨家優惠
    限時優惠期內經本網成功申請,可享高達HK$700超市現金券
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