遇到周轉問題,有人急到等唔切私人貸款,會考慮信用卡的現金分期或簽帳分期計劃,如果了解財務狀況與還款能力,準時還款,靠分期計劃解困都未嘗不可,MoneyHero已經揀選出10張熱門信用卡的現金/簽賬分期計劃,讓大家一文睇盡各大分期付款信用卡的還款期、利息以及手續費,了解後再揀選合適的信用卡分期計劃,無論是入伙或創業,讓大家在有需要申請信用卡分期還款計劃前,可揀選適合的信用卡!
信用卡分期申請方法
分期付款可於完成簽賬後並於信用卡月結單到期繳費日前的3至10個工作天向銀行申請。申請分期可能要額外支付手續費及利息,通常是每月收取手續費或還清賬單時收取一筆過的手續費,手續費的高低會按客人的信貸額及簽賬額而改變。還款期由3至60個月不等。
其實可以在購買任何產品前,先查詢商戶有沒有提供分期付出服務。如果商戶能夠提供分期服務時,只有付款時選擇分期付款及還款期。
比較10大熱門信用卡分期手續費用
首先,MoneyHero不是鼓勵大家先使未來錢,但若於短期內急需大量現金,例如新居入伙、進修學費或突發事件,商戶又沒有提供免息分期,使用這些計劃套現或簽賬亦不失為權宜之計,這些計劃的利息及費用支出一般會較財務公司低,批核時間亦較銀行的私人貸款快。
這些現金/簽賬分期固然有優點,但亦要注意相關計劃均標榜「免息」或「低息」,實際上大多設有信用卡分期付款手續費及一次性行政費等費用,建議大家於申請前向相關發卡機構了解清楚。
信用卡分期還款 | ||||||||||
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信用卡 | Citi Cash Back Card | 中銀雙幣鑽石卡大灣區一卡通 | 信銀國際Motion信用卡 | DBS Compass Visa | 東亞 World Mastercard | 渣打Simply Cash Visa卡 | 安信 EarnMORE 銀聯卡 | AEON 日航萬事達卡 | 滙豐Visa Signature卡 | 恒生MPOWER卡 |
現金分期計劃 | ||||||||||
最低每月平息/手續費率 | 0.16% | 0.12% | 0.13% | 0.13% | 0.13% | 0.13% | 官方網頁未有提供 | 2% | 0.16% | 0.18% |
還款期 | 6 - 60個月 | 12 - 36個月 | 12 - 60個月 | 6 - 60個月 | 6 - 60個月 | 12 - 60個月 | 個人化 | 6 - 48個月 | 6 - 60個月 | 6 - 60個月 |
提前還款手續費/行政費 | 餘下欠款之4% | HK$300 | HK$200 | 仍須支付餘下還款期內原應支付的利息 | 原貸款額之1%,最低收費HK$300 | 套現金額之1%,最低收費HK$300 | 免罰息及額外手續費 | 套現金額之4% | 餘下欠款之2% | HK$300 |
簽賬分期計劃 | ||||||||||
最低每月平息/手續費率 | 0.24% | 0.18% | 0.15% | 0.18% | 0.22% | 0.15% | 0%/0.3% | 官方網頁未有相關計劃資料 | 0.18% | 0.18% |
還款期 | 6 - 48個月 | 3 - 36個月 | 6 - 36個月 | 3 - 60個月 | 3 - 60個月 | 6 - 60個月 | 3 - 24個月 | 6 - 60個月 | 6 - 60個月 | |
提前還款手續費/行政費 | 餘下欠款之4% | HK$300 | HK$250 | 仍須支付餘下還款期內原應支付的利息 | 原結單分期金額之1%,最低收費HK$300 | HK$150 | HK$300 | HK$300 | HK$300 |
相關閱讀:【還唔到卡數?】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款
渣打Simply Cash Visa卡(分期計劃同時適用於其他渣打信用卡)
現金分期計劃
- 利息/手續費:最低每月手續費為貸款額的0.13%
- 還款期:6至60個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費,另加手續費(套現金額之1%,最低收費HK$300)
- 優惠:經網上申請現金分期計劃可享高達HK$5,000現金回贈及豁免HK$200申請費(詳情)
簽賬分期計劃
- 利息/手續費:最低每月手續費為貸款額的0.15%
- 還款期:6至60個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費HK$150
- 優惠:新客戶網上申請可享高達HK$500現金回贈及每月手續費低至0.15%( 詳情)
Tips:免息分期信用卡
除了要收取利息信用卡分期,。其實市面上有信用卡提供短期免息分期優惠,等大家將大額簽賬分期付款,留住現金流之餘,更可以管理好每月預算。例如渣打Smart信用卡提供的無限次3個月免息分期計劃,毋須繳付任何利息及手續費,兼可以無限次使用。如預上大額消費,是減少每月開支的好方法。不過申請前記得先衡量個人收入及負擔能力,才考慮使用分期服務,否則多項消費分期重疊,供款負擔一樣吃力。
渣打Smart信用卡 | 安信EarnMORE銀聯卡 | |
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免息分期計劃 | 無限次3個月免息分期 | 無限次3個月免息分期 |
條件 | 每HK$180簽賬分期金額扣除HK$1現金回贈(如現金回贈結餘不足,會以負數顯示) | 推廣期內申請次數不限,零售簽賬須滿HK$1,500以上,推廣期至2022年3月31日 |
最高供款期數 | 3個月 | 3個月 |
立即申請 |
Citi Cash Back Card(分期計劃同時適用於其他Citi信用卡)
MoneyHero獨家優惠:
限時優惠期內,經本網申請Citi Cash Back Card,額外送你HK$500超市現金券!
現金分期計劃
- 利息/手續費:最低每月平息為貸款額的0.16%
- 還款期:6至60個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款及欠款之4%利息
- 優惠:即日起至2022年9月30日,經Citi Mobile® App成功申請,可享高達HK3,000現金券(詳情)
簽賬分期計劃
- 利息/手續費:最低每月平息為貸款額的0.24%
- 還款期:6至48個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款及欠款之4%利息
- 優惠:即日起至2022年9月30日,經Citi Mobile® App成功申請,可享高達2%無上限簽賬回贈及額外高達HK$500現金券(詳情)
滙豐Visa Signature卡(分期計劃同時適用於其他滙豐信用卡)
現金分期計劃
- 利息/手續費:每月手續費低至貸款額的0.16%
- 還款期:12至60個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款,及餘下欠款的2%提前還款費用
- 優惠:成功申請可享高達HK$1,000免找數簽賬額(詳情)
簽賬分期計劃
- 利息/手續費:每月手續費低至貸款額的0.18%
- 還款期:6至60個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款及利息,另加手續費HK$300
- 優惠:經Reward+申請可享即時批核及專享「一筆過手續費」低至港HK$50(詳情)
東亞World Mastercard(分期計劃同時適用於其他東亞信用卡)
MoneyHero獨家優惠:
限時優惠期內,經本網申請東亞銀行World Mastercard卡額外送HK$400 Apple Gift Card!同日申請東亞i-titanium卡或東亞銀聯雙幣白金信用卡,第2張卡可額外獲HK$400 Apple Gift Card,第3張卡可額外獲HK$400 Apple Gift Card!換句話,申請3張卡並成功啟動,無需簽賬即可獲高達HK$1,200獎賞!
現金分期計劃
- 利息/手續費:最低每月平息為貸款額的0.13%
- 還款期:6至60個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款及利息,另加手續費(原貸款額之1%,最低收費HK$300)
- 優惠:即日起至2022年8月31日,透過電子網絡銀行服務申請,專享高達HK$3,000現金回贈,並豁免HK$200手續費(詳情)
簽賬分期計劃
- 利息/手續費:最低每月平息為貸款額的0.22%
- 還款期:3至60個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款及利息,另加手續費(原結單分期金額之1%,最低收費HK$300)
- 優惠:結單分期金額達HK$5,000或以上及還款期為12個月或以上,以電話專線申請可享高達HK$100現金回贈(詳情)
安信 EarnMORE 銀聯卡
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限時優惠期內,經本網申請額外送你HK$550獎賞(HK$250 Apple Store禮品卡及HK$300現金回贈)或
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現金分期計劃
- 利息/手續費:網頁未有列明
- 還款期:提供個人化方案,網頁未有列明/提供例子
- 提前還款:網頁未有列明
- 優惠:即日起至2022年12月31日,客戶若成功申請套現優惠,首180日年息15.88%優惠年息,實際年利率為18.43%(連手續費)。套現金額最低是HK$3,000,最高金額是信用額的90%或HK$270,000(以較低者為準)。(詳情)
- 按已批核之套現金額收取2%手續費,有關款項將於申請獲批後於持卡人的安信信用卡戶口內扣除。
簽賬分期計劃
- 利息/手續費:0.3%及HK$100(6-24個月)/手續費利息全免(3個月)
- 還款期:3-24個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款及行政費,另加手續費HK$300
- 優惠:即日起至2023年3月31日,憑安信EarnMORE卡完成的零售簽賬都可申請「3個月免息簽賬分期」(適用於任何零售簽賬)。(詳情)
信銀國際Motion信用卡
MoneyHero 獨家優惠:
限時優惠期內,經本網申請信銀國際Motion信用卡,額外送你Le Creuset陶瓷早餐碗4件裝 或 Sennheiser HD 350BT 耳機 或 HK$500 Apple Store 禮品卡!
現金分期計劃
- 利息/手續費:最低每月手續費為貸款額的0.13%
- 還款期:12至60個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款及行政費,另加手續費HK$200(詳情)
簽賬分期計劃
- 利息/手續費:最低每月手續費為貸款額的0.15%
- 還款期:6至36個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費,另加手續費HK$250(詳情)
AEON 日航萬事達卡(分期計劃同時適用於其他AEON信用卡)
現金分期計劃
- 利息/手續費:每月手續費為貸款額的2%
- 還款期:6至48個月
- 尊享「3個月延長還款期」優惠
- 提前還款:總套現金額4%(詳情)
恒生MPOWER卡(分期計劃同時適用於其他恒生信用卡)
現金分期計劃
- 利息/手續費:最低每月手續費為0.18%
- 還款期:6至60個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費(最高為10個月之手續費)及行政費HK$300
- 優惠:2022年9月24日前透過網上申請,可享高達HK$800手續費回贈(詳情)
簽賬分期計劃
每月手續費計劃
- 利息/手續費:最低每月手續費為貸款額的0.18%
- 還款期:6至60個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費(最高為10個月之手續費)及行政費HK$300 (詳情)
一筆過手續費計劃
- 利息/手續費:一次性手續費,低至HK$35
- 還款期:6/12個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費(詳情)
交稅分期計劃
- 稅項滿HK$3,000至HK$250,000均可申請,以信用卡於e-Banking網上交稅後分期繳付
- 利息/手續費:一次性手續費,低至HK$100
- 還款期:6/12個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費(詳情)
DBS Black World Mastercard(分期計劃同時適用於其他DBS信用卡)
MoneyHero獨家優惠:
限時優惠期內,經本網申請額外送你HK$200超市現金券!
現金分期計劃
- 利息/手續費:最低月平息為1.99%(實際年利率)
- 還款期:6至60個月
- 提前還款:須提出申請,並繳清所有餘下欠款及利息
- 優惠:DBS信用卡新客戶/首次申請現金分期貸款客戶, 可享現金分期貸款3個月利息現金回贈優惠;即日至2022年8月31日,網上申請現金分期貸款,可享高達HK$6,000現金回贈;同時於 網上永久性提高總信用額及套現,可享高達HK$700額外現金回贈(詳情)
簽賬分期計劃
- 利息/手續費:最低月平息0.18%
- 還款期:6至60個月
- 提前還款:須提出申請,並繳清所有餘下欠款及利息
- 「輕鬆分期付款」計劃:即將停止服務,由2022年3月下旬起,將停止接受任何申請。客戶可選用Flexi Shopping「先簽賬後分期」計劃,以享有更靈活的分期選擇。(詳情)
中銀雙幣鑽石卡:大灣區一卡通(分期計劃同時適用於其他中銀信用卡)
現金分期計劃
- 利息/手續費:提供個人化每月手續費,官方網頁例子每月手續費為貸款額的0.12%
- 還款期:12至36個月
- 提前還款:須繳清所有餘下欠款及手續費,另加手續費HK$300
- 優惠:即日起至2022年4月30日,新客戶以電子渠道辨理中銀信用卡現金分期,可享高達HK$1,000現金回贈(詳情)
簽賬分期計劃
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小額分期產品
除了信用卡簽賬可作分期外,近期亦有有機構推出不同少額分期服務,如先買後付平台Atome及hoola等。livi虛擬銀行亦推出付類似循環貸款的扣賬卡,使用Mastercard 支付網絡,令小額分期更靈活。
如果需要進行大額消費需要套取現金應急,其實可考慮申請私人貸款,因其貸款額或較信用卡的信用額為高;另外,私人貸款產品的實際年利率一般亦較申請簽賬分期為低,有助需要現金的朋友降低借貸成本。
MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
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即日起至2023年2月2日期間,成功申請「即時借」達指定貸款額,可享高達HK$4,000現金奬賞
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中銀分期「易達錢」稅季貸款:高達HK$2,900現金回贈![]() 💡貸款特點
客戶成功申請並提取HK$5萬或以上貸款,還款期達36期或以上,可享高達HK$2,800現金回贈
💰MoneyHero獨家優惠 經MoneyHero網站申請中銀分期「易達錢」,並輸入貸款代碼「AH」,可享額外HK$100現金回贈 |
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即日起至2023年2月28日期間,合資格客戶提取貸款一筆清,可選擇參加「60日免息免供」,便可於提取貸款後首60天不需供款(如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金)(優惠條款) 💰MoneyHero獨家優惠
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即日起至2023年2月28日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MH#TAX1】申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$2,450現金獎賞
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【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」:高達HK$18,800現金獎![]() 💡貸款特點
即日起至2023年3月7日,經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取貸款,還款期24個月或以上,可獲高達HK$12,000現金回贈
💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年3月7日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$6,800獨家現金回贈
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延伸閱讀:【信用卡攻略】香港各大現金回贈Cash Back信用卡
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