信用卡現金套現邊間最低息?9間銀行利率及優惠比較

MoneyHero信用卡專家
最後更新 Jun 21, 2022

信用卡 現金套現 最低息 銀行利率 優惠比較

信用卡除了賺積分、分期付款、售後保障等,亦可作現金套現!與信用卡提款(現金透支)不同,信用卡現金套現可於大家急需現金周轉時,將信用限額套現成額外現金,再分期攤還,申請時無須提交任何文件。若持卡人借貸紀錄良好,信用卡 現金套現普遍利息不高,MoneyHero 以下便為大家比較各銀行信用卡現金套現計劃的利率、手續費、還款期及申請優惠,以及申請分期套現的注意事項。(2022年6月更新)

信用卡比較:現金回贈飛行里數餐飲網上購物海外簽賬學生家庭主婦尊尚八達通銀聯貴賓室


信用卡現金套現、信用卡提款、私人貸款 三者有何分別?

信用卡現金套現計劃(又稱現金分期計劃)跟私人貸款有點相似,不同的是申請人所獲的款項是從信用卡的信用限額套現而成,由於信用額是在銀行發卡之時便已批出,所以現金套現的申請程序簡單,很多時不需提交入息及身分證明,正常情況2個工作天內可獲批。相比起私人貸款,信用卡現金套現的金額較少,上限是申請人的當前剩餘的信用限額。

很多人分不清信用卡的「現金套現」和「信用卡提款」(現金透支)服務,「信用卡提款」(現金透支)是指透過信用卡在本地或海外的自動櫃員機提取現金,年息近40厘另加約3.5%手續費,逐日計息,一般不建議使用;而「現金套現」需預先向銀行申請,利率遠低於現金透支,批核後款項會轉賬至申請人的存款戶口。無論是現金套現或現金透支,申請人一般都不能享受任何信用卡積分優惠。

信用卡提款(現金透支) 信用卡現金套現
手續費 一次性,3.5%至5%不等 每月計,低至0.13%
實際年利率 約40厘 低至3%
套現方法 直接於櫃員機作信用卡提款 申請「現金套現」分期計劃後,現金將直接存入指定戶口
優惠 沒有(銀行個別通知特選客戶除外) 部分銀行有額外回贈

信用卡現金套現計劃 利率比較

申請現金套現時,銀行會因應每位申請人的信貸狀況、套現金額、還款期的長短去決定每月手續費/月平息多少,客戶需要達到指定條件才可獲享最低手續費。例如星展銀行網頁展示的「月平息低至0.11%」只適用於個別特選客戶,想知道實際可獲的息率,請向信用卡所屬銀行查詢。

銀行 現金套現計劃 還款期 每月手續費/月平息 提早還款費用 額外費用 實際年利率* 額外回贈
滙豐 「現金套現」分期計劃(詳情 6-60個月 最低0.16% 本金結欠的2% 最低3.58% 合共高達HK$1,100免找數簽賬額
恒生 免息「現金分期」計劃(詳情 6-60個月 最低0.18% 餘下期數之手續費(最多 10 個月)及HK$300 行政費 最低3.76% 成功申請可享高達HK$800手續費回贈
中銀 「現金分期」計劃(詳情 12-36個月 最低0.13% HK$300 最低2.70% 高達HK$1,000現金回贈
花旗 「Quick Cash」套現分期計劃(詳情 6-60個月 0.16% 未償還總借貸金額4% 最低4.61% 經Citi Mobile® App成功申請專享高達HK$2,000現金券
星展 「迅用錢」分期套現計劃(詳情 6-60個月 0.13% 須支付餘下還款期內原應支付的利息 最低2.99% 網上申請享高達HK$6,700現金回贈
渣打 信用卡「兌現分期」計劃(詳情 12-60個月 最低0.13% 本金結欠的1%或最少HK$300  申請手續費HK$200 最低3.04% 高達HK$5,000現金回贈及豁免HK$200申請費
 【#】參加HK$10,000現金回贈抽獎
東亞 「好用錢」現金兌現計劃(詳情 6-60個月 最低0.13% 原貸款額之1%或最少HK$300 最低3.16% 經電子網絡銀行申請,豁免HK$300手續費,兼享高達HK$3,000現金回贈
建行 信用額套現分期計劃(詳情 6-60個月 最低0.12% HK$500 最低2.49% 網上申請享HK$1,000超市現金券
信銀 信用卡套現分期計劃(詳情 12-60個月 最低0.13% 餘下期數之利息、每月行政費及手續費 HK$200 最低2.91%
*實際年利率(APR) 以年化利率展示出貸款產品的基本費用與收費,包括利息、手續費及行政費等。客戶選擇貸款時,應以實際年利率作比較。
 【#】2022年6月30日前於網上遞交「兌現分期」計劃/「信用額自由使」兌現分期計劃申請,有機會贏取額外高達HK$10,000現金回贈。詳情

 


由上表可見,建行(亞洲)中國銀行星展銀行渣打銀行、及東亞銀行信用卡套現的最低實際年利率較為吸引,還款期亦有足夠彈性,有需要申請套現的人士可以考慮申請這些銀行的信用卡,當中亦不乏回贈率高的熱門卡,包括:

A
渣打國泰萬事達卡:迎新送高達60,000里
渣打Cathay Mastercard
💳信用卡特點
- 首年免年費
- 國泰及HK Express簽賬HK$3/里; 餐飲、網上及海外簽賬HK$4/里
- 里數每月自動存入「亞洲萬里通」賬戶內,無須轉換手續費
🎁精選迎新優惠
批卡後首2個月內:
- 簽滿HK$1,000:5,000里
- 簽滿HK$5,000:15,000里
- 簽滿HK$40,000:40,000里
- 簽滿HK$100,000:60,000里
💰MoneyHero獨家優惠:【無需簽賬送額外獎賞,價值高達HK$800!】由2022年8月8日至8月22日中午12時,渣打信用卡新客戶經本網申請渣打Smart信用卡或渣打國泰Mastercard,成功批卡後7日內經本網索取奬品兌換表格,無需簽賬可獲HK$800 Apple Gift Card或HK$800 HKTVmall 現金券,加上信用卡迎新優惠,出卡獎上獎!
受條款及細則約束
*記住準備定身份證同埋手機以完成整個申請程序
A
滙豐Red信用卡:網購高達4%回贈
RED Card 
💳信用卡特點
  • 網上購物簽賬:4%獎賞錢回贈(即4%現金回贈或HK$2.5/里)
  • 超市簽賬:2%獎賞錢回贈
  • 八達通增值及網上繳費:0.4%獎賞錢回贈
🎁精選迎新優惠
  • 成功申請及使用流動支付服務:$100「獎賞錢」
A
信銀國際MOTION信用卡:迎新簽賬高達12%回贈

信用卡特點
– 網購、餐飲簽賬高達6%回贈
– 繳費每月首HK$10,000享0.55%回贈
– 首年免年費
迎新優惠
高達HK$1,000簽賬現金回贈
- 首5個月之合資格零售簽賬:額外6%現金回贈(每月上限為HK$200,最高可獲享 HK$1,000)
- 於2022年10月31日或之前獲批, 銀行將會以持卡人名義捐款HK$100至香港學生輔助會,持卡人亦會獲得HK$100現金回贈
MoneyHero獨家優惠
限時優惠期内,經本網成功申請送額外Delonghi Scolpito Kettle(價值HK$1,300)、HK$500Apple Gift Card或HK$500HKTVmall現金券!
A

DBS Black World MasterCard:海外網購HK$4/里

DBS Black World MasterCard 

信用卡特點

  • 外幣簽賬HK$4/里;本地簽賬HK$6/里
  • 積分無限期,可換 Asia Miles / Avios / Krisflyer

精選迎新優惠

  • 本地簽賬HK$0.5/里(上限10,000里)
  • 其後本地簽賬HK$4/里(上限70,000里)
  • → 合共80,000里
  • 經DBS Card+申請額外迎新優惠:HK$100「一扣即享」金額
MoneyHero手機版網頁按「前往官網」後, 將被導往App Store/Google Play商店,下載「DBS Omni」App,即可繼續於應用程式申請信用卡

MoneyHero獨家優惠:限時優惠期內,經本網成功申請送額外HK$200禮券!


申請信用卡現金套現 注意事項

現金套現的性質跟私人貸款略有不同,大家在決定申請現金套現前,請先注意以下幾項要點:

確保準時還款

現金套現的每月還款額將顯示於信用卡賬單上,萬一逾期還款,該筆賬項將當作現金透支計算利息,並要支付逾期費用,所以申請者要每月全數清還信用卡欠款,才可享受低息。

提早還款手續費

申請人若提早還款,發卡銀行將會收取若干金額的費用,有銀行更要求申請人支付餘下還款期內原應支付的利息,因此大家未必能透過提早還款去節省利息。

佔用信用額

由於現金套現是將信用限額套現成現金,申請人獲得的款項後,信用卡戶口內可動用之信用額會相應減少,從而影響日常簽賬,每月還款後信用額會相應增加。

小心輸入銀行戶口號碼

不少人將ATM戶口結合於信用卡上,令信用卡同時成為ATM提款卡,不過就要記得平日提款,必須選擇正確的ATM戶口號碼,如果唔係就會變成於信用卡戶口提款,即是以信用卡作現金透支,利息極高,撳錢變借錢!


想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog!同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page

MoneyHero信用卡專家 21st June 2022 37576