信用卡現金套現邊間最低息?9間銀行利率及優惠比較

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信用卡現金套現 邊間最低息?9 間銀行利率及優惠比較

信用卡除了賺積分、分期付款、售後保障等功能外,還有一個大用處——就是在我們急需現金周轉時,快速將信用限額套現成額外現金,再分期攤還,申請時無須提交任何文件。若持卡人借貸紀錄良好,信用卡 現金套現 普遍利息不高,MoneyHero 以下便為大家比較各銀行信用卡 現金套現 計劃的利率、手續費、還款期及申請優惠,以及申請分期套現的注意事項。

現金套現 、現金透支、私人貸款 三者有何分別?

信用卡現金套現計劃(又稱現金分期計劃)跟私人貸款有點相似,不同的是申請人所獲的款項是從信用卡的信用限額套現而成,由於信用額是在銀行發卡之時便已批出,所以現金套現的申請程序簡單,很多時不需提交入息及身分證明,正常情況2個工作天內可獲批。相比起私人貸款,信用卡現金套現的金額較少,上限是申請人的當前剩餘的信用限額。

很多人分不清信用卡的「現金套現」和「現金透支」服務:「現金透支」是透過信用卡在本地或海外的自動櫃員機提取現金,年息近40厘另加約3.5%手續費,逐日計息,一般不建議使用;而「現金套現」需預先向銀行申請,利率遠低於現金透支,批核後款項會轉賬至申請人的存款戶口。無論是現金套現或現金透支,申請人一般都不能享受任何信用卡積分優惠。

延伸閱讀:【信用卡分期攻略】比較10大熱門信用卡現金/簽賬分期計劃


信用卡現金套現計劃 利率比較

申請現金套現時,銀行會因應每位申請人的信貸狀況、套現金額、還款期的長短去決定每月手續費/月平息多少,客戶需要達到指定條件才可獲享最低手續費。例如花旗銀行網頁展示的「月平息低至0.14%」只適用於 Citigold 客戶,其他客戶最低可享月平息0.16% (實際年利率3.58%),想知道實際可獲的息率,請向信用卡所屬銀行查詢。

(請左右滑動表格查看更多詳情)

銀行 現金套現計劃 還款期 每月手續費/月平息 提早還款費用 額外費用 實際年利率* 額外回贈
滙豐
「現金套現」分期計劃 12-60個月 個人化 本金結欠的2% 最低3.36% 合共高達HK$1,300免找數簽賬額
恒生
免息「現金分期」計劃 6-60個月 最低0.18% 餘下期數之手續費(最多
10 個月)及HK$300 行政費
最低4.19% 成功申請可享高達$800 Cash Dollars
中銀 「現金分期」計劃 12-36個月 最低0.29% HK$300 一次性行政費HK$200 最低6.95% 高達HK$500現金回贈
花旗 「Quick Cash」套現分期計劃 6-60個月 HK$300 最低4.61% 經Citi Mobile® App成功申請專享高達HK$500現金券
星展
「迅用錢」分期套現計劃 6-60個月 最低0.15% 須支付餘下還款期內原應支付的利息 最低3.39% 網上申請享高達HK$5,000現金回贈
渣打
信用卡「兌現分期」計劃 12-60個月 最低0.19%  本金結欠的1%或HK$300  申請手續費HK$200 最低4.42% 高達$1,200超市現金券及豁免HK$200申請費
東亞
「好用錢」現金兌現計劃 6-60個月  最低0.15%  原貸款額之1% 最低2.60% 高達HK$500現金回贈
建行
信用額套現分期計劃 6-60個月 最低0.15% HK$500 最低3.12%
信銀
信用卡套現分期計劃 12-60個月 最低0.18% HK$200 最低4.04%

*實際年利率(APR) 以年化利率展示出貸款產品的基本費用與收費,包括利息、手續費及行政費等。客戶選擇貸款時,應以實際年利率作比較。


由上表可見,滙豐銀行東亞銀行建設銀行星展銀行信用卡套現的最低實際年利率較為吸引,還款期亦有足夠彈性,有需要申請套現的人士可以考慮申請這些銀行的信用卡,當中亦不乏回贈率高的熱門卡,包括:

東亞 Visa Signature卡4.4%回贈

東亞銀行Visa Signature卡

DBS Black World MasterCard:迎新送高達80,000里

DBS Black World MasterCard

信銀國際MOTION信用卡:外幣簽賬2%無上限回贈

比較更多信用卡 


申請信用卡現金套現 注意事項

現金套現的性質跟私人貸款略有不同,大家在決定申請現金套現前,請先注意以下幾項要點:

確保準時還款
現金套現的每月還款額將顯示於信用卡賬單上,萬一逾期還款,該筆賬項將當作現金透支計算利息,並要支付逾期費用,所以申請者要每月全數清還信用卡欠款,才可享受低息。

提早還款手續費
申請人若提早還款,發卡銀行將會收取若干金額的費用,有銀行更要求申請人支付餘下還款期內原應支付的利息,因此大家未必能透過提早還款去節省利息。

佔用信用額
由於現金套現是將信用限額套現成現金,申請人獲得的款項後,信用卡戶口內可動用之信用額會相應減少,從而影響日常簽賬,每月還款後信用額會相應增加。


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