更新日期: 2025年7月12日
如果你已透過 MoneyHero 申請私人貸款,記得填寫獎賞換領表格並選擇你想要嘅禮品,幾步即可完成登記。專屬獎賞,切勿錯過!
(1) 身份證
(2) 住址證明:例如水電煤賬單、銀行月結單等,需要顯示您的姓名和最近的住址。
(3) (非必須) 入息證明可豁免(需符合信貸記錄要求)
(1) 身份證
(2) 手提電話
(1) 身份證
(2) 手提電話
(3) (非必須) 入息證明:如果貸款金額在HK$100,000或以下可豁免
(4) (非必須) 銀行存摺、月結單或提款卡:如果貸款金額在HK$100,000或以下可豁免
(5) (非必須) 住址證明:如果貸款金額在HK$100,000或以下可豁免
(1) 身份證
(2) 手提電話
本貸款產品不設任何提取費用或年費。如有應還款項於到期日未能全數償還,則每次逾期須繳付HK$300固定手續費以及逾期利息費用。
申請者須為18歲或以上香港永久性居民,並提供香港本地手提電話號碼,且平均月薪達$5,000
一般實際年利率為1.98%-36.00%
忠告:借錢梗要還、咪俾錢中介
查詢及投訴熱線:6369 2338
放債人牌照號碼: 0819/2025
維信金融財務有限公司
(1) 身份證
(2) 最近三個月銀行記錄
(3) 最近三個月內的郵寄住址證明
(1) 身份證
(2) 手提電話
(3) 銀行戶口證明(用作核實放款戶口,銀行月結單或清楚顯示姓名全名之提款卡即可)
如有需要,請提供以下其他證明:
- 最近3個月收入證明
- 最近3個月住址證明(申請期數起3個月内)
1. 香港身份證
2. 最近1個月之入息證明
3. 最近3個月之住址證明
(1) 身份證
(2) 手提電話
(3) 提款卡
高達$16,000回贈包括高達港幣12,000元現金回贈及高達$4,000「獎賞錢」的成功申請優惠。如客戶為我們的出糧服務客戶並於推廣期內成功申請並獲批核還款期為60個月的貸款,獲批核貸款額達港幣1,500,000元或以上,可獲享成功申請優惠下合共$16,000回贈。
優惠須受條款及細則約束。有關本推廣的優惠詳情、全部條款及細則,請瀏覽hsbc.com.hk/loan。Apple、Apple標誌、iPhone、iPad、iPod touch、Touch ID及Face ID均為Apple Inc.在美國及其他國家或地區註冊的商標。App Store為Apple Inc.之服務商標。Google Play和Google Play標誌均為Google LLC的商標。Android是Google LLC的商標。 由香港上海滙豐銀行有限公司刊發 Issued by The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited
網上貸款是指可於網上完成申請、審批和過數的私人貸款,以解決客戶急需資金周轉需要。只需透過網上平台或應用程式遞交貸款申請,同時按指示上載文件即可完成申請程序,全程毋須現身,無需親身到銀行或財務公司辦理。部分網上貸款甚至以AI貸款特快批核,令申請貸款不受辦公時間所限。
信貸評分 |
級別 |
信貸評分分數 |
履行還款責任之比例(%) |
一般實際年利率 |
A |
優良 |
3526 - 4000 |
99.87 - 100 |
低於5% |
B |
良好 |
3417 - 3525 |
99.72 - 99.86 |
5% - 7% |
C |
良好 |
3240 - 3416 |
99.02 - 99.71 |
5% - 7% |
D |
一般 |
3214 - 3239 |
98.83 - 99.01 |
8% - 12% |
E |
一般 |
3143 - 3213 |
98.09 - 98.82 |
8% - 12% |
F |
一般 |
3088 - 3142 |
97.23 - 98.08 |
12% - 45% |
G |
欠佳 |
2990 - 3087 |
94.69 - 97.22 |
12% - 45% |
H |
欠佳 |
2868 - 2989 |
88.46 - 94.68 |
高於45% |
I |
欠佳/瀕臨破產 |
1820 -2867 |
0.54 - 88.45 |
- |
J |
欠佳/瀕臨破產 |
1000-1819 |
0 - 0.53 |
- |
*以上實際年利率及級別由銀行界人士提供,只作參考之用,最終利率會因應個人情況,由個別信貸機構決定。 |
網上貸款由申請、批核、遞交文件、簽約到過數都可經網上完成,提供私人分期貸款、卡數貸款、循環貸款等不同貸款方案。部分財務機構的網上貸款服務時間更延長至星期六日,方便客戶隨時網上申請貸款。
申請人可以透過官方網頁或貸款app申請貸款,更可以用WhatsApp上載及提交文件,只要有手機或電腦在手,無論何時何地都可以申請貸款,小額貸款更有機會免收部分證明文件(適用於指定貸款額和指定信貸評級客戶),方便快捷,又免除尷尬,擔心被他人知道自己要借錢。
過往銀行和財務公司都以人手審批貸款申請,而且要收齊文件才開始處理批核,審批文件亦需時,所以申請人通常要等數個工作天才可得知審批結果,有時候更會長達7至14個工作天,對急需現金周轉的人來說相當不便。
近年網上貸款盛行,部份傳統銀行、虛擬銀行和財務公司已引入網上自動化審批科技,可以讓客戶在遞交申請後便知道初步批核結果,而且可以先看批核結果是否合心意,才確認遞交申請文件,批核後最快即時放款,現金轉賬至指定銀行戶口。
網上貸款平台最大特色就是零分行、全程網上形式運作,節省不少租金同營運支出。正因如此,部份網上貸款公司會比一般貸款機構低息,不過與一般大銀行比較,實際年利率仍然稍高,且可能不提供大額貸款。
提早還款雖然有機會節省利息,但很多銀行和財務機構都會在合約列明提早還款費用和行政費,令提早還款反而得不償失。相比之下,部分網上貸款平台允許借貸人隨時提前還錢,亦不會收取任何罰息,令借貸人可以安心還款之餘,亦大大減低借貸成本。
網上貸款可為財務機構節省行政開支,所以銀行和財務公司通常都對網上申請提供額外優惠,如現金回贈、現金券、實體禮物等,經網上平台如MoneyHero申請更有額外優惠!
網上貸款的最大特點就是「自助式」服務,這意味著你需要自行閱讀和理解貸款條款,沒有專業顧問在旁邊解釋複雜的條款和細節。對於不熟悉金融術語的人來說,這可能是一個相當大的挑戰,合約細節往往藏在密密麻麻的條款中,稍不留神就容意掉入陷阱。
在享受網上貸款便利的同時,網絡安全問題也不容忽視。你需要提供個人資料,包括身份證號碼、住址證明、收入證明等敏感信息。如果平台的安全性不足,這些資料可能會被不法分子盜用,導致身份盜竊或其他財務損失。
因此,在選擇網上借貸平台時,務必確認其是否擁有合法的金融牌照,以及是否採用加密技術保護用戶資料。此外,避免使用公共Wi-Fi進行貸款申請,以降低資料外洩的風險。
一些平台可能會以低息或即批貸款作為噱頭,吸引借款人申請,但實際上卻隱藏了高額利率、不明確的還款期限、以及可能的隱藏費用等諸多陷阱。
此外,部分不良平台甚至會以「免TU」或「免入息證明」為由,吸引信用評分較差的借款人,但實際上卻收取極高的利息(APR超過100%)。因此,在申請網上貸款時,務必仔細閱讀所有條款,並比較不同平台的利率和費用,避免因一時心急而陷入財務困境。
最好的網上貸款來自值得信賴的貸款機構,這些機構提供可負擔的利率及充足的還款時間。可靠的貸款機構會評估借款人的還款能力,通常會查看借款人的收入及信貸記錄。因此,請選擇會向兩大主要信用機構:環聯 (TransUnion) 、平安金融壹賬通征信(PAOCCRA)報告還款記錄的貸款機構。
網上貸款的好處是可以隨時隨地申請,方便貸款人,不用親身上門到銀行或財務公司申請,方便申請24小時貸款,部分網上即批貸款更可即時得知批核結果。不過,網上借錢需要申請人自行了解貸款細節,除了不同貸款金額和還款期的利息,還要閱讀所有文件及條款細則,而上門申請貸款則可向職員當面查詢,各有好處。
網上貸款
|
上門申請貸款
|
到銀行或財務公司網站找到相關貸款申請,提供初步資料如貸款金額、還款期、姓名、身份證號碼、出生日期、就職公司及收入等
獲得初步批核結果,即借貸機構是否批核你的申請及貸款利率等條款資料
最好先找多幾間借貸機構做比較貸款條件,最終選擇好貸款計劃後,才提供個人資料如:香港身份證副本、入息的銀行結單或存摺證明、住址證明、入職證明(例如公司入職信或僱員合約,適用於新入職人士)。視乎貸款額,有些借貸機構更可以豁免證明文件。
申請人要留意,部分財務機構對「網上簽約」服務設有相關貸款條件,如需符合指定信貸要求或指定貸款額等,不符合條件的客戶可能需要親自落分行簽約,部分財務機構亦可能要求客戶親自到分行遞交證明文件正本作審查。
網上貸款一般會轉數快過數至申請人指定銀行戶口,批核時間視乎不同財務機構和貸款計劃而定,最快可以在當日甚至數小時內知道批核結果。
與銀行貸款相比,部分財務公司的網上貸款利息較高,且最高貸款額會較低,對需要大額貸款的人士來說就不太划算。
申請人要留意,申請網上貸款時沒有專人服務或解答貸款問題,要靠自己了解貸款細節及條款,如貸款手續、實際年利率、有否手續費或行政費、還款方式、遲還款罰息等等,了解清楚後再申請貸款。
對於信貸評級(TU)不理想的用戶,傳統銀行貸款往往難以取得批准,免TU貸款則提供了一條可行的借貸途徑。這類貸款專為信用紀錄欠佳或曾破產的人士設計,不需查看信用報告,便可迅速獲批,滿足緊急資金需求。
然而,需留意的是,免TU貸款的利率通常較高,因為貸款平台需承擔更高的風險。因此,在申請時,務必評估自己的還款能力,以免高息加重財務壓力。如果你正急需資金,建議參考以下2025年的免TU貸款比較,找到最適合自己的貸款平台,確保能夠負擔還款。
除了直接的網上貸款外,還有其他方法可以管理你的財務需求:
如果你手上有信用卡,信用卡套現可能是另一個選擇。這是一種常見的短期融資方式,適合急需小額資金的人士。你可以透過ATM提取現金,或將信用卡額度轉賬至銀行戶口。不過,需要注意的是,信用卡套現的利息通常較高,且沒有免息期,因此只適合短期周轉。MoneyHero已整合 9間銀行利率及優惠,立即閱讀信用卡提款現金套現邊間最低息?
信用卡分期對於需要分期支付大額購物的消費者來說,是一個很好的選擇。許多銀行提供低息甚至零息的分期計劃,讓你可以將消費金額攤分為數個月還款。不過,在選擇信用卡分期計劃時,務必留意手續費和實際年利率,避免因低息宣傳而忽略隱藏費用。
歸根究柢,借貸僅為治標之策。想要徹底解決財務問題,關鍵在於學會管理自身現金流。建議使用記帳 app來追蹤你的支出和收入,清晰了解資金流向,從而制定合理的理財計劃。
一般只需年滿18歲即可,年薪要求則個別貸款會有不同,部份網上貸款甚至沒有入息要求。
可以。部份貸款機構可免住址證明,如Welend的免文件貸款,但此類貸款息率都會較高。
可以。部份貸款機構會按個別申請人之情況豁免證明文件,如安信信貸的定額私人貸款、Cashing pro的貸款,但此類貸款息率都會較高。
可以。因為網上貸款平台全天候網上形式運作,只需在電腦/手機填好申請表,再上載及提交文件即可。大多數可即日獲批核及取得貸款。
視乎條款而定,部分網上貸款不會收取提早還款費,但亦有部份會收取手續費,如星展銀行便要收取1.5%的罰款,申請時宜先細閱條款。以下是常見的其他額外收費:手續費、服務費、特別行政費用、逾期還款手續費及利息。
現時貸款機構的還款方式十分多元化,可用銀行自動轉賬、櫃員機、繳費靈、支票、便利店、轉數快等等。