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財務公司貸款計劃比較表(以HK$100,000及24個月還款期為例)

財務公司貸款計劃

WeLend 私人貸款

最低實際年利率

2.78%
月平息: 0.12%

總還款額低至

$102,880

財務公司貸款計劃

安信 定額私人貸款

最低實際年利率

2.38%
月平息: 0.1%

總還款額低至

$102,400

財務公司貸款計劃

UA 「NO SHOW」免文件私人貸款

最低實際年利率

6.17%
月平息: 0.27%

總還款額低至

$106,480

財務公司貸款計劃

UA i-Money 特快網上私人貸款

最低實際年利率

6.17%
月平息: 0.27%

總還款額低至

$106,480

財務公司貸款計劃比較表(以HK$100,000及24個月還款期為例)

財務公司貸款計劃

最低實際年利率

總還款額低至

WeLend 私人貸款
2.78%
月平息: 0.12%
$102,880
安信 定額私人貸款
2.38%
月平息: 0.1%
$102,400
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款
6.17%
月平息: 0.27%
$106,480
UA i-Money 特快網上私人貸款
6.17%
月平息: 0.27%
$106,480

銀行 vs 財務公司,借錢邊間好?

市面上的貸款五花八門,要找到最適合自己的貸款產品,除了要注意利率及費用外,亦需留意申請銀行與財務公司貸款的主要分別。

批核時間:

由於財務公司不受金管局監管,因此相對銀行,財務公司的申請手續較簡便,批核更快。

入息證明:

財務公司通常只需申請人年滿18歲並為香港居民,提供身份證及銀行戶口等資料。現時有銀行提供免文件貸款,但需注意,銀行為風險原因必會查閱信貸報告(TU)。

申請程序:

現時有財務公司和銀行提供全網上貸款申請,申請人毋須親臨機構或到分行簽約。由申請至過數,有貸款機構可即日,甚至快至五分鐘完成。

貸款利息:

財務公司私人貸款的申請門檻通常比銀行低,借貸風險亦相對較高,因此財務公司貸款一般會收取較高的利息。

財務公司貸款計劃還款期、最高實際年利率及例子概覽

貸款產品
還款期
最高實際年利率
例子
以HK$200,000貸款,還款期12個月為例 (已約至小數點後兩個位)
WeLend私人貸款 12至60個月 60% 每月還款額低至HK$16,917;總還款額低至HK$203,000
(以實際年利率2.79%,每月平息0.13%,0%手續費計算)
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款 6至60個月 48% 每月還款額低至HK$17,207;總還款額低至HK$206,480
(以實際年利率6.16%,每月平息0.27%,0%手續費計算)
邦民 特快低息貸款 6至84個月 59.26% 每月還款額低至HK$17,066;總還款額低至HK$204,792
(以實際年利率4.49%,每月平息0.2%,0%手續費計算)
【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」 12至72個月 60% 每月還款額低至HK$16,917;總還款額低至HK$203,000
(以實際年利率2.79%,每月平息0.13%,0%手續費計算)
WeLend A.I. 清卡數貸款 12至60個月 60% 每月還款額低至HK$16,917;總還款額低至HK$203,000
(以實際年利率2.79%,每月平息0.13%,0%手續費計算)
WeLend 業主私人貸款 6至84個月 25% 每月還款額低至HK$16,917;總還款額低至HK$203,000
(以實際年利率2.79%,每月平息0.13%,0%手續費計算)
中潤物業按揭 居屋業主尊享私人貸款 3至180個月 33% 每月還款額低至HK$17,012;總還款額低至HK$204,144
(以實際年利率3.8%,每月平息0.17%計算,0%手續費計算)
中潤物業按揭 租置公屋業主尊享私人貸款 3至180個月 37.2% 每月還款額低至HK$17,012;總還款額低至HK$204,144
(以實際年利率3.8%,每月平息0.17%計算, 貸款無需手續費)
AEON 「貸靈活」私人貸款 6至60個月 48% 每月還款額低至HK$17,067;總還款額低至HK$204,800
(以實際年利率4.49%,每月平息0.2%,0%手續費計算)
UA i-Money 特快網上私人貸款 12至60個月 48% 每月還款額低至HK$17,207;總還款額低至HK$206,480
(以實際年利率6.16%,每月平息0.27%,0%手續費計算)
UA 咭數一筆清 6至84個月 48% 每月還款額低至HK$17,207;總還款額低至HK$206,480
(以實際年利率6.16%,每月平息0.27%,0%手續費計算)
中潤物業按揭 「房協」夾心階層、住宅發售計劃業主尊享私人貸款 3至180個月 33% 每月還款額低至HK$17,376;總還款額低至HK$208,512
(以實際年利率7.76%,每月平息0.34%計算,0%手續費計算)
OK財務 私人貸款 3至72個月 48% 每月還款額低至HK$17,307;總還款額低至HK$207,680
(以實際年利率9.28%,每月平息0.32%,1%手續費計算)
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我們已為你預備答案!

香港的貸款主要分為私人貸款稅務貸款結餘轉戶循環貸款中小企貸款業主貸款財務公司貸款汽車貸款銀行貸款小額貸款等。貸款人可按照自己的需要選擇不同的貸款類型,例如收入穩定的全職人士在稅季可選擇較低利率的稅務貸款,而周期性需要現金周轉的中小企老闆則可申請私人透支。

如果你急需現金償還債務,但信貸評分不佳,銀行會即時拒絕你的借貸申請,令籌集現金變得困難。若有以上情況,向財務公司申請私人貸款可能是最適合你的選擇。於MoneyHero,你可以比較香港多間財務公司提供的私人貸款計劃。

財務公司是一所為客戶提供貸款的金融機構,提供的貸款産品與銀行相似,例如私人貸款、按揭貸款、汽車貸款等。一般來說,銀行拒絕批核貸款的原因包括不符合申請資格、信貸評分不佳、沒有穩定職業或借貸人屬於高風險顧客等等。

現時香港市面上有近千間財務公司,有時選擇太多,往往令用家眼花撩亂。因此MoneyHero會以最專業的手法,以利息、實際年利率、貸款額以及批核時間等因素,為用家進行比較,為你揀選最合適的財務公司。本港幾家具市場領導地位的財務公司經常以特快批核,現金即時到手等特色作招徠,如果用家選對計劃,便可以在短時間內成功取得資金,解決燃眉之急。我們比較市面上幾家主要財務公司,如 AEON邦民WeLend安信兄弟CashingPro 等提供的貸款產品。與我們合作的財務公司,大部分都是香港持牌放債人公會會員,並嚴格遵守本港放債人條例。

對於何時能夠獲得批核,你不用過於擔心,因為財務公司要求的門檻通常較低,所需文件亦比較少。值得留意的是,有部分公司更接受網上申請,免卻了用家填寫申請表的煩惱。財務公司通常要求申請人提供以下證明文件︰香港身份證、住址證明、收入證明及借貸同意書。 立即使用我們的財務公司貸款比較平台,比較各類財務公司的貸款計劃,找出最合你心水的計劃!

是。財務公司的貸款申請門檻低,壞賬風險亦相對較高,所收取的利息亦一般比銀行高。在香港,財務公司私人貸款的實際年利率普遍介乎6%至30%。

無論你在銀行或財務公司申請貸款,你都應該留意實際年利率(APR),因為APR是按年利率展示出金融產品所收取的利息加上相關費用的一個參考利率,當中包括基本利息和其他收費,譬如手續費。這個指標雖然不是最終利率,但比月平息能更準確地反映借貸成本。

是。《放債人條例》禁止任何人或機構以高於每年利息60%作借貸。當然,以年息60%來計,在借貸市場上算是十分之高。而你可以在MoneyHero的格價平台上,找到市面上年利率相對較低的私人貸款計劃。

本港銀行及財務公司競爭激烈,為了吸引消費者,通常會推出現金回贈等優惠來推廣其貸款計劃。透過MoneyHero貸款比較平台,你可以輕鬆查出哪些私人貸款產品有推廣優惠,並輕鬆了解推廣期及詳細條款。一般而言,銀行會推出網上申請的特別優惠,因此直接在網上申請會更有優勢。如果你正在考慮申請私人貸款,但又並非急需借錢,那麼你可以在這段時間內,建立並保持良好的信貸記錄。所有貸款機構在處理私人貸款申請時,都會檢查你們的信貸報告。通過準時還款等途徑,建立良好的信貸記錄,有助於獲得更低的貸款利率。

申請貸款一般需要身份證明、收入證明及住址證明。另外,每間銀行或借貸機構都會依以下的條件來決定借貸人的申請資格:

  • 必須年滿十八歲

 

  • 必須為香港永久居民

 

  • 月薪 HK$6,000* 或以上

 

*不同銀行/機構的要求會有差異

由於財務公司的申請門檻較低,假如銀行拒絕你的貸款申請,你可選擇向財務公司借貸。雖然兩者提供類似的貸款産品,但財務公司往往收取較高的利息。私人貸款屬於無抵押貸款,即是說,你無需以任何資產作抵押,所以貸款利率亦會較高。為了彌補此不足之處,大多數財務公司會提供彈性的還款細則,幫助顧客還清債務。

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