銀行貸款計劃 | 最低實際年利率 | 總還款額低至 |
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Citi 稅季貸款 | 1.38 %月平息: 0.06% | $ 514,880 |
渣打銀行 分期貸款 | 5.13 %月平息: 0.22% | $ 552,800 |
中銀分期「易達錢」 | 3.3 %月平息: 0.14% | $ 533,888 |
信銀國際 $mart Plus 分期貸款 | 1.9 %月平息: 0.09% | $ 520,424 |
Citi 特快現金貸款 | 1.38 %月平息: 0.06% | $ 514,400 |
大新銀行 分期「快應錢」 | 1.38 %月平息: 0.09% | $ 522,200 |
掌握銀行借錢條件﹑買車/買樓及利息計算等貼士。
銀行資金源自公眾存款,批出貸款前亦參考申請者的信貸評級,減少壞賬風險,所以成本較低,貸款利息比財務公司的產品低。以下介紹幾項常見的銀行貸款產品。
貸款產品 | 實際年利率 | 還款期 | 手續費例子 |
Citi特快現金 |
1.78% - 48.69% | 3個月 - 60個月 | 用戶總支出HK$125.2至140.2,以交易HK$10萬股票1次為例 |
安信定額私人貸款 | 5.78% - 60.69% | 3個月 - 48個月 | 收費HK$152.2至190.2
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WeLend 私人貸款 | 2.78% - 54.87% | 6個月 - 56個月 | 【手續費比較】華盛收費HK$128.2(以交易HK$10萬股票1次為例 |
私人分期貸款是私人貸款產品的一種,指金融機構會按照借貸金額計算全期利息,一般會以「每月平息」計算。申請人與銀行協定利息、還款期數及金額後,每月會作等額還款。每個人借錢都有不同的原因,例如用以裝修家居、子女的教育支出以及償還債務等等,你可以前往私人貸款比較頁面,按照用途進行比較。無論基於甚麼原因借貸,為想避免罰息,按時償還每期還款額非常重要。一般香港的私人貸款還款期最短為3個月,最長可達60個月。
私人分期貸款是指借貸人士可以根據貸款額每月以固定金額還款,而利率是按借貸人士選擇的貸款額和還款期而計算的。當你清還最後一期款項後,如果仍需要借錢,便要向銀行作出第二次申請。
循環貸款的貸款額一般較私人分期貸款低,而且利息也較高,但相對較靈活,讓你可以隨時在所批貸款額內提取金錢,就算提早還款也沒有罰款,適合需要短期貸款,或者經常需要借貸周轉的人。分期貸款的貸款額較高,但由於要定時定額還款,彈性相對較低。如果你打算為個人計劃準備足夠資金,也希望在財務規劃上有更準確的預算和明確的還款目標,那分期貸款便是較適合你的選擇。
在香港,不少銀行都有私人分期貸款服務,包括渣打銀行、東亞銀行、建設銀行、花旗銀行、匯豐銀行(HSBC)、恆生銀行、星展銀行(DBS)等等,而一些財務公司,如UA聯合財務、Welend和Cashing Pro 等等亦有私人分期貸款業務。這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品,以吸引顧客申請。MoneyHero 的網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品,包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額,以及各種優惠資訊等等。
在MoneyHero申請貸款簡單方便!只要你找到合適的貸款計劃,點擊「立即申請」按鈕即可,這樣你便無需到銀行花時間排隊,可以輕鬆借貸!不同的銀行和財務公司對申請貸款的要求都不盡相同。一般而言,申請人需為18歲以上的香港居民。有些銀行或財務公司需要申請人的收入證明及住址證明,才會批出現金。因此你在申請借貸手續前,應準備好相關文件。
一般情況下,私人貸款的借貸上限通常是借貸人士月薪的6至18倍,部分公司更以無借貸上限作為推廣宣傳,當然也要視乎借貸人士的過往信貸紀錄。
月息表面上費用低,相對吸引,但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內,因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率(APR)再作比較,才更有參考價值,這樣就不會計漏「隱藏費用」。
很多貸款公司都以即時批核作為賣點,但所謂「即時批核」只屬原則上批核,實際批核至少需時60分鐘。部分銀行的批核時間較長,需時約2至5個工作天,才能批出資金。
私人分期貸款的借款人必須每月償還定額本金和利息,利息大部分以每月平息計算。只要知道貸款額、每月平息和還款期,即可計算每月利息金額。
借貸前,你應該先了解清楚借錢需要,到底是必須借錢應急,還是純粹急於購物?請不要過度借貸。而正式申請之前,借貸人士亦應該認清個人的財政狀況和還款能力,並考慮清楚借貸額、還款期和每月還款額,以及仔細了解借貸條款及細則,包括手續費。
銀行貸款利息一般比財務公司低,原因是和資金來源及其風險管理有關。銀行的資金源自大量的公眾存款,因此資金成本低,所以銀行貸款利率亦有空間調低,以吸引客戶申請貸款。除此之外,銀行批出貸款前會參考客戶的信貸評級,減低出現壞帳的機會,所以銀行可以以低息批出貸款。
申請銀行的私人貸款,通常需要以下文件:工作或入息證明、個人身份證明,及住址證明。銀行亦會查看你的信貸紀錄(TU紀錄),如交齊文件,部份銀行可最快於1日通知貸款批核結果,有些虛擬銀行則可最快做到即時批核放款。
傳統銀行所需的文件大同小異,整個申請過程所需3至10日不等,如希望有專人跟進你的申請,可選擇傳統銀行。而虛擬銀行則可使用手機應用程式,全程網上辦妥,如熟識網絡媒介的申請者,可考慮虛擬銀行。
如提早繳還貸款,銀行可能會收提早還款的手續費,俗稱罰息。貸款還款人需小心計數罰息後,是否高於原本議訂的利息,才能計數是否節省利息支出。
銀行貸款會為你以12、24、36、48,或72個月等還款期計數的每月還款額,從而向銀行繳還本金和利息支出。如未能如期繳還每月還款額,銀行則會收取逾期費用,數百元至千元不等。