稅季又到，想申請最優惠的稅季稅務貸款？
MoneyHero 為你搜羅全城最優惠稅務貸款(Tax Loan)，全方位比較各大銀行及財務公司的稅貸計劃，助你選出最合適的低息稅務貸款!

稅貸是甚麼？

稅貸（稅務貸款 或稱 稅季貸款）是銀行及貸款機構於稅季期間推出的限定貸款產品，其申請期為每年10月至翌年4月。稅貸可助你在稅季一筆過還清稅項，對於入息較高的人士而言，能減輕稅季的財務負擔。值得留意的是，稅務貸款（Tax Loan）與稅季貸款（Tax Season Loan）並非一樣，前者一般只作繳交稅款用途，申請時須要提交特定文件（例如 稅單證明）；而後者是銀行及貸款機構吸納客戶而推出的稅季產品，一般不會限制客戶的申請用途。申請稅季貸款，除了用作交稅，很多人亦會透過借稅貸作清還卡數、投資、旅遊或結婚之用，與私人貸款用途無異。

雖然稅季貸款用途廣泛，但與私人貸款並不相同。稅季貸款的實際年利率一般較低（1.32% - 4.17%）；而私人貸款的實際年利率一般比稅季貸款高（1.27% - 4.51%）。另外，前者借貸額的上限通常是借貸人士月薪的6至12倍；後者為借貸人士月薪的6至18倍。再者，前者還款期一般較短，通常是12至24個月；而後者還款期一般較長，通常是6至60個月。

選擇私人貸款產品時應考慮的因素

借貸前，貸款人可按財務規劃、所需資金金額、還款預算、還款期、實際年利率、信貸紀錄、批核時間等多個因素，在MoneyHero網站比較後選擇合適你的私人貸款產品；經本網申請指定產品更可獲現金回贈，變相減低你的還款額，按此查看熱門貸款產品。

申請稅貸時需要準備的文件

申請稅貸時，除了需要預備身份證明文件副本、住址證明及/或最近3個月內的入息證明，有部分銀行及貸款機構亦需要客戶提供最新一期的稅單證明副本作驗證。實際情況需要依照各大銀行及貸款機構的要求。

應如何選擇及比較市面上的稅貸產品？

稅貸（稅務貸款、稅季貸款）產品五花八門，各大銀行及貸款機構會用不同的優惠及產品特性（例如 較低實際年利率、較多貸款額、提早還款免罰息等）吸引客戶申請。客戶申請稅貸時，應要留意以下數點：

月平息及實際年利率

稅貸廣告中通常會出現月平息實際年利率（APR）兩種計息方法。月平息能計算出每月要支付的利息開支，但因此計算方法沒有包含各種費用，故單看月平息的高低未能準確反映所有借貸成本。而實際年利率是金管局所定的指標，以年利率表的形式反映貸款產品的計算利率、手續費、行政費及優惠回贈金額等實際利息支出之成本，較能反映真實的借貸成本。

手續費及提前還款費等額外費用

與其他貸款產品一樣，稅貸亦可能設有手續費、行政費、提前還款費等。有銀行及貸款機構會要求提前還款的申請人，繳交申請貸款時所產生的手續費、提前還款的額外費用，甚或退回部份或全數已獲贈的現金券及其他回贈。申請前需向銀行及貸款機構了解清楚，避免衍生意外之財。

優惠利息之附帶條款

有部分稅貸產品均會以低息，甚或是免息作賣點，但實際上銀行及貸款機構均會在最優惠利息的背後，加入指定的申請條件。例如要申請較多貸款金額、選擇較長的還款期、或可能要成為該銀行的特選客戶，方可享推廣期內的最優惠利息。因此，申請前需向銀行及貸款機構了解清楚貸款產品之附帶條款，再衡量能否負擔額外費用。

申請稅務貸款注意事項

量力而為

稅貸利息較其他貸款低，以及銀行及貸款機構鋪天蓋地的宣傳，或許會引誘申請人借了超出需要的貸款額。然而，超出需要的貸款額，有機會製造過多的利息支出，甚至無力償還。因此，借錢前需量力而為，定立周詳的財務計劃，只借有實際用途的貸款。

準時還款

低息無疑是稅貸的賣點，但如果申請人逾期還款，仍會被罰額外財務費用。如果申請人有逾期還款記錄，除了需要向銀行及貸款機構繳交罰息，有關記錄會亦留在TU報告中5年，從而影響日後貸款的申請。因此，借貸時需要養成準時還款的好習慣，奉政府之勸「還得到先好借」。

貨比三家

想精明地借錢，比較不同銀行及貸款機構的實際年利率、月平息、每月還款額、總還款額及其他條款固然方便及重要。MoneyHero 為你搜羅全城最優惠稅務貸款(Tax Loan)，全方位比較各大銀行及貸款機構的稅貸計劃，助你選出最合適的低息稅務貸款！

稅貸與TU

稅貸與TU息息相關。銀行及貸款機構一般作稅貸批核時，需要查閱申請人的信貸評級，確保申請人能夠依時還款。倘若申請人的信貸評級良好，獲批的機會較大，利率會較低。反之，如申請人的信貸評級欠佳，獲批的機會較小、利率會相對較高，甚至會被拒絕。因此，保持良好的信貸評級尤其重要。

即使申請人信貸評級欠佳，市面上亦有免TU的稅貸。但值得留意的是，免TU的稅貸利息會相對較高，貸款額亦會相對較低。

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稅務貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽

私人貸款	還款期	最高實際年利率	例子 以HK$200,000貸款，還款期12個月為例 （已約至小數點後兩個位）
Citi 稅季貸款	6至60個月	44.72%	每月還款額低至HK$16,827；總還款額低至HK$201,920（以實際年利率1.78%，每月平息0.08%，0%手續費計算）
恒生「易得錢」私人分期貸款	6至60個月	48%	每月還款額低至HK$17,147；總還款額低至HK$205,760 （以實際年利率5.4%，每月平息0.24%，0%手續費計算）
WeLend 私人貸款	3至72個月	60%	每月還款額低至HK$16,917；總還款額低至HK$203,000 （以實際年利率2.79%，每月平息0.13%，0%手續費計算）
匯立銀行 WeLab Bank 私人分期貸款	6至60個月	1.68%	每月還款額低至HK$16,807；總還款額低至HK$201,680 （以實際年利率1.27%，每月平息0.07%，0%手續費計算）
邦民 特快低息貸款 (適合稅季)	3至84個月	59.26%	每月還款額低至HK$16,767；總還款額低至HK$201,200 （以實際年利率1.12%，每月平息0.05%，0%手續費計算）

圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以銀行最新公布為準。