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熱門稅貸比較

稅貸2023|稅季借稅貸有咩優惠? 稅務貸款方便周轉?比較2023年Tax Loan稅季貸款,如Citi、東亞、DBS、中銀等,稅務貸款優惠、利率及還款期亦有所不同,選擇最適合你的稅貸,經MoneyHero申請更可享獨家優惠!
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MoneyHero比較多款還款期為12至84個月之間的私人貸款。實際年利率將視乎個別情況而定,介乎2%至59%。以下為借貸成本的參考例子:假如你借取一筆HK$200,000的貸款,還款期為12個月,實際年利率為7.02%,每月平息0.31%,那每月還款額應為HK$17,287,而總還款額則為HK$207,444。

稅貸(稅季貸款、稅務貸款)還款期、最高實際年利率(APR)概覽

MoneyHero 為你搜羅全城最優惠稅務貸款(Tax Loan),全方位比較各大銀行及財務公司的稅貸計劃,助你選出最合適的低息稅務貸款!


稅貸是甚麼?

稅貸(稅務貸款 或稱 稅季貸款)是銀行及貸款機構於稅季期間推出的限定貸款產品,其申請期為每年10月至翌年4月。稅貸可助你在稅季一筆過還清稅項,對於入息較高的人士而言,能減輕稅季的財務負擔。無論是稅務貸款(Tax Loan)還是稅季貸款(Tax Season Loan),現時大部分銀行和貸款機構都不限制客戶的申請用途,稅貸除了可以用作交稅,還可清還卡數、投資、旅遊或結婚之用,與私人貸款用途無異。不過,部分稅貸申請時須要提交稅單作證明文件。

雖然稅季貸款用途廣泛,但與私人貸款並不相同。稅季貸款的實際年利率一般較低,2023年稅貸最低實際年利率由1.65%至5.63%,而私人貸款的實際年利率一般比稅季貸款高,最低約2%或以上。另外,稅貸貸款額上限通常是借貸人士月薪的12至18倍,私人貸款的貸款上限通常為月薪20倍或以上。再者,稅貸還款期一般較短,通常是12至24個月,而私人貸款還款期一般較長,通常是6至60個月。

選擇私人貸款產品時應考慮的因素

借貸前,貸款人可按財務規劃、所需資金金額、還款預算、還款期、實際年利率、信貸紀錄、批核時間等多個因素,在MoneyHero網站比較後選擇合適你的私人貸款產品;經本網申請指定產品更可獲現金回贈,變相減低你的還款額,按此查看熱門貸款產品

2023稅貸比較:實際年利率及特色

稅貸

最低實際年利率

計劃特色

信銀國際 $mart Plus稅季貸款

1.65%

最快即日放款

Citi 稅季貸款

1.78%

最快即日批核,現金即日到手
渣打銀行 税季私人貸款1.85%七天冷靜期,豁免提早還款手續費
邦民特快低息貸款 (適合稅季)1.12%貸款HK$10萬以下免入息證明文件

WeLend稅季私人貸款

1.18%貸款HK$30萬以下免證明文件

UA 低息稅務貸款

1.38%只須身份證及稅單即可申請貸款
圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。

申請稅貸時需要準備的文件

申請稅貸時,除了需要預備身份證明文件副本、住址證明及/或最近3個月內的入息證明,有部分銀行及貸款機構亦需要客戶提供最新一期的稅單證明副本作驗證。實際情況需要依照各大銀行及貸款機構的要求。

應如何選擇及比較市面上的稅貸產品?

稅貸(稅務貸款、稅季貸款)產品五花八門,各大銀行及貸款機構會用不同的優惠及產品特性(例如 較低實際年利率、較多貸款額、提早還款免罰息等)吸引客戶申請。客戶申請稅貸時,應要留意以下數點:

月平息及實際年利率

稅貸廣告中通常會出現月平息實際年利率(APR)兩種計息方法。月平息能計算出每月要支付的利息開支,但因此計算方法沒有包含各種費用,故單看月平息的高低未能準確反映所有借貸成本。而實際年利率是金管局所定的指標,以年利率表的形式反映貸款產品的計算利率、手續費、行政費及優惠回贈金額等實際利息支出之成本,較能反映真實的借貸成本。

手續費及提前還款費等額外費用

與其他貸款產品一樣,稅貸亦可能設有手續費、行政費、提前還款費等。有銀行及貸款機構會要求提前還款的申請人,繳交申請貸款時所產生的手續費、提前還款的額外費用,甚或退回部份或全數已獲贈的現金券及其他回贈。申請前需向銀行及貸款機構了解清楚,避免衍生意外之財。

優惠利息之附帶條款

有部分稅貸產品均會以低息,甚或是免息作賣點,但實際上銀行及貸款機構均會在最優惠利息的背後,加入指定的申請條件。例如要申請較多貸款金額、選擇較長的還款期、或可能要成為該銀行的特選客戶,方可享推廣期內的最優惠利息。因此,申請前需向銀行及貸款機構了解清楚貸款產品之附帶條款,再衡量能否負擔額外費用。

申請稅務貸款注意事項

量力而為

稅貸利息較其他貸款低,以及銀行及貸款機構鋪天蓋地的宣傳,或許會引誘申請人借了超出需要的貸款額。然而,超出需要的貸款額,有機會製造過多的利息支出,甚至無力償還。因此,借錢前需量力而為,定立周詳的財務計劃,只借有實際用途的貸款。

準時還款

低息無疑是稅貸的賣點,但如果申請人逾期還款,仍會被罰額外財務費用。如果申請人有逾期還款記錄,除了需要向銀行及貸款機構繳交罰息,有關記錄會亦留在TU報告中5年,從而影響日後貸款的申請。因此,借貸時需要養成準時還款的好習慣,奉政府之勸「還得到先好借」。

貨比三家

想精明地借錢,比較不同銀行及貸款機構的實際年利率、月平息、每月還款額、總還款額及其他條款固然方便及重要。MoneyHero 為你搜羅全城最優惠稅務貸款(Tax Loan),全方位比較各大銀行及貸款機構的稅貸計劃,助你選出最合適的低息稅務貸款!

稅貸與TU

稅貸與TU息息相關。銀行及貸款機構一般作稅貸批核時,需要查閱申請人的信貸評級,確保申請人能夠依時還款。倘若申請人的信貸評級良好,獲批的機會較大,利率會較低。反之,如申請人的信貸評級欠佳,獲批的機會較小、利率會相對較高,甚至會被拒絕。因此,保持良好的信貸評級尤其重要。

即使申請人信貸評級欠佳,市面上亦有免TU的稅貸。但值得留意的是,免TU的稅貸利息會相對較高,貸款額亦會相對較低。

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稅貸的利息大多比私人貸款低,但還款期比私人貸款短,最高貸款額亦較低。在香港,不少銀行如會於10月中開始陸續推出稅務貸款或稅季優惠,幫助客戶交稅,減輕財務壓力。 

稅務貸款和普通貸款的分別在於,稅貸是銀行於稅季推出的貸款產品,時間通常為每年10月到第二年的4月,而私人貸款則全年都可以申請。稅貸的利息大多比普通私人貸款更平,但還款期比私人貸款短,最高貸款額亦較低。在香港,不少銀行如東亞銀行中銀香港渣打銀行Citibank及富邦銀行都會於10月中開始陸續推出稅務貸款,幫助客戶交稅,減輕財務壓力。 

如在稅季以外的時間需要資金周轉,你亦可以使用MoneyHero的私人貸款比較工具,按照借貸用途,找出適合自己的產品。

一般稅貸的還款期為12至24個月左右,有個別銀行更提供短至6個月、長至72個月的還款期,而稅貸的最高貸款額則大多為月薪的10至12倍,相比私人貸款最多可借月薪18至20倍較低。

稅貸的申請手續和一般私人貸款大同小異,但申請時要提交稅單證明。你亦應留意提早還款會否有罰息,而且部份銀行會按還款期收取手續費,年期愈長,手續費愈多。此外,有不少銀行會以現金回贈和免手續費等優惠作招徠,想找出全城最抵的稅務貸款,可以利用MoneyHero的比較平台,一次過比較全港多款稅貸的實際年利率、貸款額、還款期、回贈優惠及其他條款細則。

稅務貸款與普通貸款的申請要求相若,過程簡單方便。申請人一般可於網上或透過電話進行申請,而有需要亦可親身前往銀行查詢。申請所需文件通常包括香港身分證、稅單、收入證明和地址證明。完成申請後,銀行或財務公司會再通知借款人的稅務貸款批核結果。

繳交稅項是稅務貸款的主要用途,然而銀行或財務公司並沒有限制如何使用該項貸款。因此,稅務貸款的用途廣泛,可享低利息的優惠,亦可用於投資、結婚、裝修、購物、旅遊等等。

稅貸的實際年利率比私人貸款低一截,但還款期比較短,可以借的金額亦比較少。另外,貸款金額及還款期的長短亦會影響借貸成本。

實際年利率(APR rate) 是最能反映借貸費用既參考指標,因為它已將所有手續費、回贈等計算在內。比較稅貸時,APR是首要考慮的因素,MoneyHero亦會為消費者爭取獨家優惠,令大家借得更抵。

稅貸申請時間通常為每年10月到翌年4月。

每年稅季,各大銀行的「稅貸大戰」競爭戰烈,不少稅貸方案均以低息吸客,消費者難免有感眼花繚亂。MoneyHero一到稅季便會上載多款稅貸產品資訊,更會隨時更新理財產品及資訊列表,助消費者清晰比較市面上不同稅貸產品的特點,一目了然!

一般而言,新客戶申請稅貸都會有首次申請優惠,而且經由網上申請,不論新舊客戶都會有網上申請的額外優惠,例如積金及現金獎賞等。

一般私人貸款以實際年利率以百分比計算借款的成本,金融機構亦會以月平息計算每月還款額和總還款額,有一些貸款亦會收取1%的手續費,而稅務貸款通常沒有額外的手續費。

相對於一般私人貸款,稅季貸款的還款方式沒有分別。須注意的是,稅季貸款所提供的還款期並不如私人貸款靈活,通常是12至24個月;最高借貸額提供月薪的10至12倍。

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