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業主貸款2024:業主私人貸款最新利息及優惠比較

業主貸款有咩選擇?業主私人貸款專為有樓人士而設,毋須抵押物業,貸款額更較一般私人貸款高。MoneyHero比較各業主貸款計劃的實際年利率、最高貸款額和物業要求,助各業主找到心水貸款。
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業主私人貸款以借貸額HK$800000 還款期 60 個月為例
HK$
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HK$ 600,000
HK$ 1,000,000
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中潤物業按揭 租置公屋業主尊享私人貸款

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中潤物業按揭 「房協」夾心階層、住宅發售計劃業主尊享私人貸款

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業主貸款常見問題

經MoneyHero申請業主貸款可享什麼優惠?

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業主貸款可以用作其他用途嗎?

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可以。遇上資金周轉問題,或突如其來需要資金應急,只要你是業主,就可以借。

業主貸款提早償還或逾期還款會有額外費用嗎?

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提早償還大多數的情況都無須額外費用,唯每間財務公司都有不同的還款守則,借貸前應多加留意。

申請業主貸款一定會批核嗎?

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不一定,當中可能涉及信貸評分過低、無TU評級紀錄、借款機構認為你還款能力不足等原因。

二手物業可以申請業主貸款嗎?壓力測試要求會更高嗎?市面有易批或免TU的業主貸款嗎?

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二手物業可以申請業主貸款,按揭成數不受一手或二手樓影響,只要是首置人士購買800萬或以下物業皆可造9成按揭,1,000萬可造8成按揭,不過按揭審批過程會較長。若申請人因私人理由未能提供信貸報告,市面也有免TU信貸評級的業主貸款。

例如Grantit 免TU特快私人貸款App,是一個免TU信貸評級的貸款App,整個貸款過程由申請到批核簽署都在 App 上完成,批核至過數平均只需28分鐘。

如物業是聯名物業,聯名人是否需要一起申請?

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不一定,市面上有些提供業主貸款的機構,即使是聯名物業,也容許獨立一名業主申請。

業主貸款是什麼?

「業主貸款」是專為擁有物業的人士而設的無抵押私人貸款,毋須抵押物業都能借貸。銀行或貸款機構會先為申請人的物業估價,然後決定批出貸款金額,金額會較一般私人貸款高。

業主貸款與傳統銀行按揭及加按套現的分別

一般傳統銀行按揭需要在土地註冊處(簡稱田土廳)登記。而如果借的是業主貸款,就可以不必到田土廳登記。

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業主貸款對中小業主有什麼好處?

公、居屋業主借業主貸款的原因,是因為他們要用手上物業作加按是非常麻煩複雜的一件事。

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申請業主貸款有什麼要求?

雖然現時申請業主貸款無需通過壓力測試,但仍然需要接受個人信貸評分。銀行或貸款機構會要求申請人提供個人信貸報告,從而了解申請人的欠債資料、信貸紀錄及信貸評級。若申請人因私人原因而未能提交信貸報告,市場上也有免TU信貸評級的業主貸款。

業主貸款與銀行按揭利息的比較與還款期

還款利率方面,加按套現以按揭利率為基礎,會受外圍經濟環境影響而調整;業主貸款一般以月平息計算每月還款額,息口固定,但業主貸款利率會高於按揭利率。

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業主貸款的最高借貸額及還款期

業主貸款的利息會較高,還款年期也較短(約3-5年需還清),不會做到像銀行借按揭借足三十年的情況。

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業主貸款的申請條件及所需文件與批核時間

申請業主貸款的要求並不多,既不需要壓測,亦不需要樓契抵押,甚至能省卻律師費。正因為審批程序簡約,所以批核時間相對都會較快,最快一日成功批核。

業主貸款邊間好?應如何選擇合適自己的業主貸款?

業主貸款計劃比較表(以HK$800,000及60個月還款期為例)

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