【TU環聯信貸報告】一文了解環聯報告特色和收費

信資通面世前，環聯曾一度獨巿提供信貸報告服務逾三十載。對於一眾關注信貸健康和個人信貸評級的消費者而言，環聯的信貸報告比諾華誠信及壹賬通征信的信貸報告較詳細嗎？MoneyHero為大家整理環聯信貸報告內容特色及收費。

一按即到相關段落：環聯簡介｜收費及服務內容︱查閱環聯信貸報告方法｜常見問題

環聯簡介

環聯資訊有限公司（TransUnion，又名TU）為全港最大的的消費者信貸資料機構，提供個人信貸報告，已成立超過三十年，而環聯與諾華誠信及平安金融壹賬通為行業公會旗下的「信資通」獲選機構之一。

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環聯信貸報告收費及服務內容

只要你有申請過信用卡或私人貸款等信貸服務，環聯會根據個人信貸活動，例如還款紀錄、信用卡卡數等，整合成一份個人信貸報告。環聯信貸報告中包含了以下內容：

• 個人資料：姓名、身份證件號碼、出生日期、地址及電話
• 信貸賬戶資料：信貸使用情況及還款記錄
• 公眾記錄：債務追討、破產及清盤訴訟
• 查詢記錄：過去兩年內環聯會員的查閱記錄
• 信貸評分：概括個人信貸狀況的一個分數，共分為A至J級，當中以A為最高級

環聯信貸評分由最好的A級至最差的J級一共10級：

根據環聯網站所指，I至J級為高風險級別，銀行或財務公司等機構有機會拒絕批出按揭、貸款或信用卡。

除了每12個月一次的免費報告外，環聯提供單次報告，月費計劃、6個月及12個月的收費方案。單次索取環聯信貸報告的收費為HK$280，如果預計自己未來間中有申請金融產品及借貸的需求，可以考慮以月費方案、6個月或12個訂閱環聯信貸監察服務。三個付費方案的服務內容沒有分別，同樣包括環聯信貸報告、網頁版的信貸評分計算機、債務及財務狀況分析及信貸提示服務，訂閱方案愈長，每月使用成本愈便宜。留意月費計劃只提供網頁版，而6個月及12個月的信貸監察服務則只提供手機應用程式服務。

甚麼是信貸評分計算機？

信貸評分計算機是環聯信貸報告服務的特色之一。由於信貸評分會根據不同的信貸狀況而計算，如消費者會不時開立、取消信用卡及提高信用額度。信貸評分計算機預測及模擬各種信貸評分試算變化，有助改善理財習慣並提高信貸評分。

圖片來源：環聯

環聯債務及財務狀況分析

圖片來源：環聯

環聯債務及財務狀況分析是根據你的信貸報告或自行提供的資料，計算出你每月需用於償還債務的收入比例，即「負債收入比率」(DTI Ratio)。

這個比率反映了個人整體財務狀況和還款能力。比率越低，代表每月用於償還債務的開支占收入的比例越小，還款能力越強，獲批貸款的機會也就越高。

債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告數據，包括債務餘額、每月收入等，計算出總債務金額和負債收入比率。使用者亦可另外輸入每月其他固定開支如租金、生活費等，更準確反映真實財務狀況。

最後，該功能會根據你的負債收入比率，將其分為4個等級：非常好(0%-19%)、好(20%-39%)、一般(40%-59%)和差(60%-100%)，讓使用者理解自身財務健康程度。

環聯信貸提示服務

每當用戶的信貸記錄岀現重要變動，如信貸報告岀現新的查詢記錄，及名下有新開設的信貸帳戶，環聯會以短訊或電郵方式提示用戶，提防騙徒盗用個人資料借貸。

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如何查閱環聯信貸報告？

申請人可於環聯網站填妥相關資料，即可以HK$280訂購並即時取得信貸報告。另外，申請人亦可先網上預約，然後帶相關資料，親身到環聯辦事處以HK$280購買信貸報告。以下為環聯辦事處的相關資料：

• 環聯辦事處地址：香港九龍尖沙咀廣東道15號港威大廈第5座8樓811室

如果想免費索取環聯信貸報告，除了申請信用卡被拒後向環聯索取一份免費信貸報告外，申請人現可經環聯等信資通信貸報告服務機構，每12個月向相關機構免費索取信貸報告一份。

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環聯信貸報告常見問題

甚麼是環聯信貸報告？

只要消費者曾使用任何信貸服務，包括申請信用卡或私人貸款等，環聯就會為你記錄財務信貸活動並整合成一份報告。

環聯有甚麼服務方案？

環聯提供兩種服務方案，包括單次付費索取環聯信貸報告（HK$280），及月費訂閱環聯信貸監察服務（低至每月HK$74）。

可以免費查閱環聯信貸報告嗎？

除了申請信用卡被拒後索取之外，現時消費者每12個月可以免費向環聯索取一份信貸報告。

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