信資通懶人包｜環聯以外的信貸報告選擇

甚麼是信資通（多家個人信貸資料服務機構模式）？今後除環聯以外獲取信貸報告還有甚麼渠道？MoneyHero為你詳解信資通對消費者有甚麼影響，以及介紹信資通下環聯、壹賬通及諾華誠信三家信貸資料服務機構。

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甚麼是信資通？

信資通是金融管理局及香港金融業界聯手推出的多家個人信貸資料服務機構模式(Multiple Credit Reference Agencies, MCRA)，截至2024年初仍處於試行階段。正式推行後，消費者及金融機構可向環聯、諾華誠信及平安金融壹賬通等三間信資資料服務機構索取個人信貸資料。

當大眾向銀行或財務公司等金融機構申請信用卡或貸款時，機構通常會經個人信貸資料服務機構索取申請人的信貸報告，以評估申請人的信貸質素及還款能力。香港本地的信貸報告以往一直由環聯資訊有限公司獨巿提供，環聯TransUnion的英文短寫TU更成為信貸評級的代名詞。

隨著大眾對個人資料私隱的關注度日益提高，香港金融業界及金管局研究為信貸資料服務引入競爭，於2021年提出MCRA，即在環聯之上引入多間信貸資料服務機構，該模式後來被正名為「信資通」。

信資通的主體為Credit Reference Platform（CRP, 信貸資料平台），由行業公會擁有，並由香港銀行同業結算有限公司全資附屬公司信貸資料平台有限公司營運。參與信資通的認可金融機構，即銀行及放債人，均需以加密形式經CRP上載及下載個人信貸資料，環聯等信貸資料服務機構同樣會經CRP下載信貸資料並從中整理岀信貸報告。

延伸閱讀：信貸評級如何影響借錢利率？
延伸閱讀：不知不覺被扣信貸評分？影響信貸評分主要因素你要知

信資通的好處

以往消費者向環聯查詢索取信貸報告方法相對繁複，每次向環聯索取信貸報告均需繳付HK$280，除非申請貸款或信用卡時，財務機構向環聯查閱過信貸資料而最後拒絕申請，才可免費向環聯索取信貸報告。信資通落實後，消費者可每12個月向每家信貸資料服務機構各免費索取一份信貸服告。

在信資通實行前，消費者如希望免費索取信貸報告，亦可下載MoneyHero手機應用程式免費獲得由環聯提供的信貸報告。

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信資通試行計劃

信資通於2023年11月開始試行，有指行業公會將於2024年首季進行第二度試行以確保服務達標，因此信資通正式推行時間仍有待公佈。

信資通安全嗎？

信資通實行後，消費者的個人信貸資料依舊受《個人資料(私隱)條例》及條例下的《個人信貸資料實務守則》保障。再者，信資通服務機構須遵守《MCRA模式實務守則》，受銀行公會監管，確保消費者的個人信貸資料及私隱受適當的保障。

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HK$800,001以上	HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$19,000
HK$500,001 至 HK$60萬	HK$13,800
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$10,800
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$8,600
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💡貸款特點

最低實際年利率︰2.2%（以貸款HK$200萬及還款期24個月計算，已包括2%貸款開立費）
貸款額高達HK$200萬
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貸款額	DBS現金券		額外「一扣即享」金額
貸款額	還款期42至60個月	還款期12至36個月	額外「一扣即享」金額
HK$100萬或以上	HK$7,700超市現金券	HK$3,000超市現金券	HK$300
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,000超市現金券	HK$1,000超市現金券
HK$30萬至 HK$499,999	HK$1,000超市現金券	HK$1,000超市現金券
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貸款額	MoneyHero獨家優惠（超市現金券／Apple Gift Card）
貸款額	全新客戶	現有客戶
HK$150萬或以上	HK$10,800	HK$8,000
HK$100萬至HK$1,499,999	HK$7,000	HK$5,500
HK$50萬至HK$999,999	HK$5,500	HK$4,500
HK$30萬至HK$499,999	HK$3,500	HK$3,000
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Citi稅季貸款：總值高達HK$18,339獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$350萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$350萬
貸款即日批核，現金即日到手

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貸款額	還款期25個月或以上		還款期12至24個月
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$4,000	HK$4,000	HK$2,000
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$4,000	HK$2,500	HK$2,500	HK$1,500
HK$40萬至 HK$799,999	HK$2,000	HK$1,500	HK$1,500	HK$1,000
HK$10萬至 HK$399,999	HK$700	HK$600	HK$500	HK$400

*花旗私人客戶／Citigold客戶／Citi ULTIMA卡之持有人

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貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$200萬或以上	13" MacBook Air (M3) (256GB)（價值HK$8,999）、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$80萬至 HK$1,999,999	Samsung Galaxy S24+ (12+256GB)（價值HK$7,598）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$30萬至 HK$799,999	HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$20萬至 HK$299,999	LG 29L 變頻式離子殺菌智能抽濕機（價值HK$6,990）、HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$10萬至 HK$199,999	HK$1,500 Apple Gift Card或惠康現金券

渣打銀行私人貸款：總值高達HK$18,199獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費

🎁迎新優惠

即日起至2024年5月31日，於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈

貸款金額	現金回贈
貸款金額	24個月或以上還款期	12個月還款期
HK$150萬或以上	HK$7,000	HK$3,500
HK$60萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$1,500
HK$20萬至 HK$599,999	HK$2,000	HK$1,000
HK$5萬至 HK$199,999	HK$500	HK$500

全新客戶（申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款）及現有渣打自動轉賬出糧服務客戶，貸款額達HK$5萬以上且還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈
即日起至2024年5月31日，網上成功申請渣打貸款並於三個月內提取貸款，可參加大抽獎，有機會贏取336,000「亞洲萬里通」里數（總共6位得獎者）

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即日至2024年4月30日下午6時，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於3個月内提取貸款，可獲獨家優惠高達iPhone 15 Pro 256GB（價值HK$9,399）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券！

貸款金額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上	iPhone 15 Pro 256GB（價值HK$9,399）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$30萬至 HK$799,999	Microsoft Surface Pro 9 ( i5 / 256GB / 8GB RAM)（價值HK$9,988）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬至 HK$299,999	Marshall Woburn II（價值HK$4,999）、HK$3,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券

華僑銀行私人貸款︰高達HK$17,300獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰3.30%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$200萬
還款期長達60個月

🎁迎新優惠
即日起至2024年6月30日，新客戶網上申請華僑銀行私人貸款及成功提取貸款可享高達HK$1萬現金回贈

貸款額	48個月或以上還款期	24個月或以上還款期	12個月或以上還款期
HK$150萬或以上	HK$1萬	HK$9,000	HK$9,000
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$6,000	HK$5,000	／
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,000	HK$2,000	／
HK$30萬至 HK$499,999	HK$2,000	HK$1,000	／
HK$10萬至 HK$299,999	HK$1,700	HK$700	／

此外，即日起至2024年6月30日，新客戶網上申請及成功提取貸款可獲贈HK$500 Apple Gift Card

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日下午6時，成功經MoneyHero申請華僑銀行私人貸款，並於4月30日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外，即日起至2024年4月30日，經MoneyHero成功申請及提取華僑銀行私人貸款，可獲HK$6,000 Apple Gift Card或惠康現金券

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$50萬或以上	HK$6,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$30萬至 HK$499,999	HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$10萬至 HK$299,999	HK$2,000 Apple Gift Card或惠康現金券

AEON 「貸靈活」私人貸款：高達HK$13,300獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.49%（以貸款HK$60萬及還款期12個月計算）
全期免手續費
貸款額高達HK$100萬

🎁迎新優惠
即日起至2024年9月30日，合資格客戶成功申請及提取AEON「貸靈活」私人貸款，並於2024年9月30日或之前完成確認手續並提取貸款，達指定貸款額及供款期，可獲高達HK$12,000現金回贈，全新客戶可獲額外HK$500現金回贈

貸款額	現金回贈
貸款額	24個月或以上還款期	12個月或以上還款期
HK$60萬以上	HK$12,000	／
HK$40萬至 HK$599,999	HK$8,000	／
HK$30萬以上	／	HK$6,000
HK$20萬至 HK$299,999	／	HK$4,000
HK$10萬至 HK$199,999	／	HK$2,000
HK$5萬至 HK$99,999	／	HK$500
HK$3萬至 HK$49,999	／	HK$200

💰MoneyHero獨家優惠
即日至2024年4月30日，經MoneyHero成功申請AEON「貸靈活」私人貸款及成功遞交MoneyHero奬賞換領表格，不論貸款最終獲批核與否，可享獨家奬賞HK$800 Apple Gift Card或惠康購物現金券

安信定額私人貸款：高達HK$13,072獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
貸款HK$10萬以下免入息證明
10分鐘特快批核，最快一小時過數
免手續費，免提前還款手續費

🎁迎新優惠
即日起至2024年4月30日，成功申請及提取指定安信私人貸款，可獲高達HK$12,000現金獎（以淨貸款額1%計算，申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000，非業主可獲最高HK$8,000）

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日，經MoneyHero成功申請安信定額私人貸款，並於4月30日或之前向安信交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證（價值HK$1,072）、HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券

大新銀行分期「快應錢」︰高達HK$12,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰3.70%（以貸款HK$199萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後實際年利率為2.75%）
只需身份證，免入息及住址證明
最快即時批核及提取貸款，最快15分鐘現金到手
還款期長達60個月
HK$0手續費

🎁迎新優惠
即日起至2024年4月30日，成功申請及提取大新分期「快應錢」，還款期12個月或以上，並同時持有或成功申請大新ONE+信用卡，可獲高達HK$1萬現金回贈

獲批核貸款額	現金回贈
HK$199萬或以上	HK$1萬*
HK$100萬至 HK$1,989,999	HK$5,000
HK$50萬至 HK$999,999	HK$1,000
HK$20萬至 HK$499,999	HK$500
HK$5萬至 HK$199,999	HK$100
HK$5,000 至 HK$49,999	HK$50

*只適用於符合以上條件並於2024年4月30日或之前，成功登記或持有大新銀行之360°「易出糧」服務之客戶，並於存入現金回贈獎賞當日仍然維持合資格出糧交易

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日下午6時，成功經MoneyHero申請大新分期「快應錢」，並向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批，可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外，即日起至2024年4月30日下午6時，經MoneyHero成功申請大新分期「快應錢」，並於2024年5月31日或以前成功提取貸款，可獲HK$1,200 Apple Gift Card或惠康現金券

邦民特快低息貸款：高達HK$1萬現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.49%
貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手

🎁申請優惠
即日起至2024年6月30日，全新客戶成功申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$1萬現金獎賞

首次提取貸款額	現金獎賞
HK$50萬或以上	HK$1萬
HK$40萬至 HK$499,999	HK$6,000
HK$20萬至 HK$399,999	HK$3,000
HK$3萬至 HK$199,999	HK$1,000
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500

Mox「即時借」：高達HK$8,888現金獎賞及獨家獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：2.57%（以貸款HK$75萬及還款期49個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後實際年利率為1.98%）
App內即時批核及過數，無需遞交額外文件
申請人必須是Mox Credit客戶，申請金額上限視乎信用限額
可於3至60個月內自選還款期

🎁迎新優惠
即日起至2024年4月30日，成功申請Mox「即時借」貸款可獲高達HK$8,888現金獎賞

貸款額	49個月或以上還款期	36至48個月還款期
HK$75萬或以上	HK$8,888	HK$4,888
HK$25萬至 HK$749,999	HK$2,888	HK$1,888

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日下午6時，新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」開立Mox戶口並成功申請Mox Credit，無需簽賬可享限時獨家優惠六選一：（記得在收到Mox Bank發出的成功申請電郵後，於14日内以成功申請編號按此填妥「獎賞換領表格」）

Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱（價值HK$4,280；顏色隨機）
Marshall Acton III 家用藍牙喇叭（價值HK$2,499；顏色隨機）
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HK$1,000 Apple Store禮品卡
HK$1,000 Trip.com電子禮券

中銀分期「易達錢」︰高達HK$7,300獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，豁免全期手續費）
貸款額高達HK$400萬
中銀出糧客戶可豁免遞交文件

🎁迎新優惠
即日起至2024年7月2日，成功申請及提取中銀分期「易達錢」達指定貸款額，還款期24個月或以上，並於2024年7月31日或之前成功提取批核貸款，可獲高達HK$6,800現金回贈

貸款額	36個月或以上還款期	24個月還款期
HK$300萬或以上	HK$6,800	HK$2,000
HK$150萬至 HK$2,999,999	HK$3,800	HK$1,500
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500	HK$1,000
HK$50萬至 HK$999,999	HK$2,000	HK$800
HK$20萬至 HK$499,999	HK$1,500	HK$500
HK$10萬至 HK$199,999	HK$800	／
HK$5,000 至 HK$99,999	HK$500	／

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月2日，符合上述要求的客戶，經MoneyHero網站申請中銀分期「易達錢」，並輸入貸款代碼「AH」，可享額外HK$500現金回贈

滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$6,300獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.47%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後最低實際年利率為2.28%）
最快1分鐘內批核及放款
透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
設有30天冷靜期，豁免提早償還手續費

🎁迎新優惠
即日起至2024年5月7日，成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$6,000現金回贈，成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲額外HK$300現金回贈

貸款額	60個月還款期	25個月至59個月還款期	24個月還款期	12個月至23個月還款期
HK$150萬或以上	HK$6,000	HK$2,500	HK$1,500
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500		HK$1,500
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000		HK$800	／
HK$20萬至 HK$299,999	HK$1,000		HK$500	／
HK$10萬至 HK$199,999	HK$500		HK$300	／

*於推廣期內成功遞交所須的證明文件，並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲享HK$300現金回贈

富邦「EZ Cash」私人貸款︰高達HK$4,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.88%（以貸款HK$18萬及還款期6個月計算）
接受任何形式入息證明，只需提供最近一個月入息文件
貸款額高達HK$20萬
HK$0手續費
提早還款無手續費

🎁迎新優惠
即日起至2024年4月30日，成功申請及提取富邦「EZ Cash」私人貸款達指定金額，還款期12個月或以上，可獲高達HK$2,000超市現金券，透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券

貸款額	超市現金券
HK$18萬或以上	HK$2,000
HK$8萬至 HK$179,999	HK$800

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即日起至2024年4月30日，經MoneyHero申請富邦「EZ Cash」私人貸款，於1個月內成功提取指定貸款額，還款期達12個月或以上，並輸入推廣碼「MHRL10」，可享獨家優惠高達HK$2,500 Apple Gift Card或超市現金券

貸款額	Apple Gift Card或超市現金券
HK$15萬或以上	HK$2,500
HK$5萬至 HK$149,999	HK$2,000

CreFIT 卡卡貸現金提現︰高達HK$4,600獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.98%
最高貸款額：HK$20萬
還款期由3個月至24個月
申請過程不會查閱個人信貸資料報告，免入息證明文件
7日免息冷靜期

🎁迎新優惠
即日起至2024年7月4日，合資格客戶透過指定CreFIT維信手機應用程式申請及提取CreFIT卡卡貸達指定金額並選擇12個月或以上還款期，可享總值高達HK$4,000獎賞（包括HK$1,000現金回贈及HK$3,000超市禮券）

貸款額	超市現金券
HK$16萬至 HK$20萬	HK$3,000
HK$14萬至 HK$159,999	HK$1,500
HK$10萬至 HK$139,999	HK$800
HK$6萬至 HK$99,999	HK$400
HK$2萬至 HK$59,999	HK$200
HK$5,000 至 HK$19,999	HK$100

此外，合資格客戶可獲高達HK$1,000現金獎賞（以貸款還款表內的第四個月利息金額為準，最高HK$1,000）

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即日起至2024年4月30日，成功經MoneyHero申請，並於2024年5月8日或之前向CreFIT手機應用程式登記及遞交CreFIT卡卡貸現金提現申請，不論貸款額及是否獲批核，即送HK$600 Apple Gift Card或惠康現金券

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