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查閱TU信貸報告會否拖低信貸評分?

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 10 一月, 2024
環聯(TU)信貸報告是銀行/財務機構處理貸款時必會參考的文件之一,報告中的信貸評分更是銀行/財務機構批出貸款與否、決定貸款條件、利率的重要指標之一,但偏偏坊間有傳言指查閱信貸報告會拖低信貸評分,繼而令評級降級,究竟這「都市傳說」孰真孰假? MoneyHero將為大家逐一拆解。

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要拆解查閱信貸報告會拖低信貸評分之說,首先要清楚查閱信貸報告可分為兩大種類:第一是信貸申請查詢,也就是「硬性查詢」(Hard Inquiry); 其二就是屬「軟性查詢」(Soft Inquiry)的其他信貸查詢。一般來說,前者有機會對信貸評分帶來負面影響,後者則不會在信貸報告留下紀錄。

「硬性查詢」— 信貸申請查詢

所謂的信貸申請查詢(硬性查詢)就是指在申請信用卡、私人貸款及按揭貸款時,授權銀行/財務機構就你的申請向環聯作信貸報告查詢。

由於每次進行「硬性查詢」時,也會在信貸報告中留下紀錄,當太過頻密地申請信用卡及向銀行/財務機構提出貸款申請,便有機會使銀行/財務機構認為申請人周轉不靈或有重大財務困難,隨時有機會拖低信貸評分,甚至令申請被拒。

每次「硬性查詢」對信貸評分的影響難以一概而論,但每次硬性查詢的紀錄會留在信貸報告長達2年,因此即使希望貨比三家,找出利率最低的銀行/財務機構,也不宜短期內大量申請貸款。

同樣地,即使被信用卡開戶優惠吸引,也不宜在短時間內大量申請信用卡,可以考慮在開立一張信用卡後,於3個月後才申請另一張信用卡,以減低「硬性查詢」對信貸評分的影響。

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「軟性查詢」其他信貸查詢

其他信貸查詢(軟性查詢)一般是指公眾以個人身份查閱信貸報告,以及銀行/財務機構定期查閱信貸報告,目的是提供適合的信貸優惠及提高信用卡的信用額等。「軟性查詢」亦涉及就姓名、電話、地址等個人資料的查詢。這類查詢不論次數也不會在信貸報告上留下紀錄。

世事難料,人總難預料未來會否動用貸款應急,因此無風無浪時不妨定期查閱信貸報告,改善自己的信貸紀錄,而當申請金額較大的貸款或按揭時,為免出現拒批或銀行/財務機構開出不利的借貸條件、息口,更應先行查閱自己的信貸報告,了解當下的信貸評級。
查詢類別 查詢原因 會留下紀錄嗎?
信貸申請查詢(硬性查詢)
  • 申請樓按
  • 申請信用卡
  • 申請汽車貸款
  • 申請私人貸款
其他信貸查詢(軟性查詢)
  • 已為你提供服務的銀行或財務機構的定期查詢
  • 查詢姓名、電話、地址
  • 個人用戶查閱自己的信貸報告

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查閱TU信貸報告常見問題

信貸報告分兩類?

分信貸申請查詢「硬性查詢」及其他信貸查詢「軟性查詢」,只有前者對信貸評分有負面影響。

什麼是「硬性查詢」?

當申請信用卡、私人貸款及按揭貸款時,授權銀行/財務機構就你的申請向環聯作信貸報告查詢,便稱為「硬性查詢」。

查閱TU信貸報告均會留下紀錄?

如公眾以個人身份查閱信貸報告,或已提供為你服務的銀行或財務機構定期查閱信貸報告的行為,不會留下紀錄。

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