環聯（TU）信貸報告是銀行／財務機構處理貸款時必會參考的文件之一，報告中的信貸評分更是銀行／財務機構批出貸款與否、決定貸款條件、利率的重要指標之一，但偏偏坊間有傳言指查閱信貸報告會拖低信貸評分，繼而令評級降級，究竟這「都市傳說」孰真孰假? MoneyHero將為大家逐一拆解。
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要拆解查閱信貸報告會拖低信貸評分之說，首先要清楚查閱信貸報告可分為兩大種類：第一是信貸申請查詢，也就是「硬性查詢」（Hard Inquiry）; 其二就是屬「軟性查詢」（Soft Inquiry）的其他信貸查詢。一般來說，前者有機會對信貸評分帶來負面影響，後者則不會在信貸報告留下紀錄。
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「硬性查詢」— 信貸申請查詢
所謂的信貸申請查詢（硬性查詢）就是指在申請信用卡、私人貸款及按揭貸款時，授權銀行／財務機構就你的申請向環聯作信貸報告查詢。由於每次進行「硬性查詢」時，也會在信貸報告中留下紀錄，當太過頻密地申請信用卡及向銀行／財務機構提出貸款申請，便有機會使銀行／財務機構認為申請人周轉不靈或有重大財務困難，隨時有機會拖低信貸評分，甚至令申請被拒。
每次「硬性查詢」對信貸評分的影響難以一概而論，但每次硬性查詢的紀錄會留在信貸報告長達2年，因此即使希望貨比三家，找出利率最低的銀行／財務機構，也不宜短期內大量申請貸款。同樣地，即使被信用卡開戶優惠吸引，也不宜在短時間內大量申請信用卡，可以考慮在開立一張信用卡後，於3個月後才申請另一張信用卡，以減低「硬性查詢」對信貸評分的影響。
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「軟性查詢」— 其他信貸查詢
其他信貸查詢（軟性查詢）一般是指公眾以個人身份查閱信貸報告，以及銀行／財務機構定期查閱信貸報告，目的是提供適合的信貸優惠及提高信用卡的信用額等。「軟性查詢」亦涉及就姓名、電話、地址等個人資料的查詢。這類查詢不論次數也不會在信貸報告上留下紀錄。
世事難料，人總難預料未來會否動用貸款應急，因此無風無浪時不妨定期查閱信貸報告，改善自己的信貸紀錄，而當申請金額較大的貸款或按揭時，為免出現拒批或銀行／財務機構開出不利的借貸條件、息口，更應先行查閱自己的信貸報告，了解當下的信貸評級。
查詢類別 |
查詢原因 |
會留下紀錄嗎？ |
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信貸申請查詢（硬性查詢）
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申請樓按
申請信用卡
申請汽車貸款
申請私人貸款
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✔
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其他信貸查詢（軟性查詢）
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已為你提供服務的銀行或財務機構的定期查詢
查詢姓名、電話、地址
個人用戶查閱自己的信貸報告
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✖
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🔎俗稱TU的信貸評分與生活息息相關，申請信用卡被拒批、借貸無法獲得最低利率、甚至見工都同TU有關！下載全新MoneyHero App不但可以隨時免費查閱由環聯提供的信貸評分，更可了解影響評分的因素，全方位掌握財務健康！
查閱TU信貸報告常見問題
信貸報告分兩類？
分信貸申請查詢「硬性查詢」及其他信貸查詢「軟性查詢」，只有前者對信貸評分有負面影響。
什麼是「硬性查詢」？
當申請信用卡、私人貸款及按揭貸款時，授權銀行／財務機構就你的申請向環聯作信貸報告查詢，便稱為「硬性查詢」。
查閱TU信貸報告均會留下紀錄？
如公眾以個人身份查閱信貸報告，或已提供為你服務的銀行或財務機構定期查閱信貸報告的行為，不會留下紀錄。
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