月供股票推介2025 | 月供股票好唔好？證券行VS銀行邊間好？好處與收費比較
更新日期: 2025年8月20日
股票是香港人賺取投資回報的重要途徑，不過，一般股票買賣都有一定資金門檻，何時入巿亦好考時機判斷，想節省時間又想跟隨大巿獲得回報？月供股票其實是極好的投資方式，不但可以平均成本、節省時間，甚至可以儲信用卡積分！月供股票還有甚麼優點和缺點？月供股票邊間好？MoneyHero幫你比較各月供股票計劃收費！
作者Moneyhero Team
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甚麼是月供股票？
要理解月供股票操作，先要理解股票一般是怎樣買賣。我們日常看到的股價是每股的價錢，一般買賣股票是以一手為單位。以滙豐控股 (00005) 為例，一手股數為400，按滙豐於2023年4月25日的收市價HK$55.5計算，一手售價就是HK$22,200。一般而言，如果你想買一手滙豐，就要有HK$22,200加上手續費才能買入。然而，一般平民百姓（特別是初投身社會的年青朋友）未必可以每個月拿出兩萬多元購買一手滙豐。
可能會有人說不需要依靠月供股票計劃，自己只要儲蓄3、4個月亦能買到一手，但若果在儲錢期間，滙豐的股價拾級而上，投資者便須支付更多才能買入股份，同時亦錯失了這段時間可以獲取的投資收益。
月供股票可以幫你盡快把現金轉為股票投資，設立月供股票計劃後，只要每月支付手續費，便能以已設定的總金額買入股票，股價上升時每月購入的股數會減少；而股價下跌時每月購入的股數則會增加。不過，並不是每隻股票都能月供，各大銀行及證券行的月供股票計劃有各自的指定買入名單。
月供股票可以分為固定供款額和固定供股數兩種，固定供款額指每月供款金額固定，固定供股數則指每月供股數量固定。費用方面，一般月供股票的手續費約HK$50至HK$100，另外可能有存倉費、出售股票附加費等，大家要留意個別銀行或證券行的月供股票計劃收費。通常月供的金額愈大，平均行政開支就愈低。
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月供股票運用了什麼投資策略？
月供股票運用了平均成本的投資策略，股票價格有升有跌，若能在歷史低位買入股票，當然最好，但並非每次都能看準時機，若然估錯市，在高位購入股票，就做不到低買高賣的效果。月供股票好處就是可以平均購入成本，原理很簡單，月供股票是每月都供一個固定金額，當股價下跌時，買入的股數自然會增加，長遠來說做到低價買入的效果，更減低風險。
月供股票邊間好？各大銀行及證券行月供股票佣金收費比較
證券行月供股票收費比較*
| 產品 |
|---|
| 不適用 |
銀行月供股票收費比較
|
銀行 |
每月最低供款額 |
遞增金額 |
佣金 （交易費用） |
存倉費／ 保管費 |
供款日／ 交易執行日 |
更改／ 終止計劃 |
|
中國銀行（香港） |
HK$500 |
HK$500之倍數 |
供款金額的0.25%，每月最低HK$50 （已包括交易費用） |
免費 |
每月第十日供款，供款日後兩個交易日內執行 |
於下一個交易執行日的三個營業日前辦理 |
|
花旗銀行 |
HK$1,000 |
HK$500之倍數 |
每月供款額之0.25%，每隻股票最低HK$50 （已包括交易費用） |
每半年HK$100 （適用於半年內無貨無交易） |
每月第十日 |
每月第九日7pm前提交 |
|
招商永隆銀行 |
HK$1,000 |
HK$500之倍數 |
HK$50（已包括交易費用） |
每年HK$120 (年度港股交易金額達HK$500萬可豁免) |
每月指定日期供款（視乎個別股份而定），供款日後第二個交易日執行 |
若客戶連續三個月未有按股票儲蓄計劃供款，將被視為退出股票儲蓄計劃 |
|
大新銀行 |
HK$1,000 |
HK$500之倍數 |
每月投資金額的0.25%，最低HK$38 （已包括交易費用） |
每半年HK$100或HK$150 |
每月指定日期供款（視乎個別股份而定），供款日後第二個交易日執行 |
親臨大新銀行分行辦理 |
|
恒生銀行 |
HK$1,000 |
／ |
每隻股票每期投資額之0.25%或HK$50，以較高者為準） （已包括交易費用） |
每月HK$30 |
每月10號供款，於供款日後第三個交易日 |
接受通知後之下一個月生效 |
|
滙豐銀行 |
HK$1,000 |
／ |
免費 （已包括交易費用） |
每月HK$25或HK$30 |
每月第八個日曆日號供款，轉賬後第三交易日執行 |
於供款轉賬期限前提交指示 |
*交易費用包括印花稅、交易徵費、聯交所交易費及股份交收費，結算所收費等
註︰上述月供股票計劃資料只供參考，詳情請向各銀行查詢
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信用卡月供股票：中銀香港
前文提到，中銀香港與身為中銀成員的南洋商業銀行都容許客戶用信用卡月供股票，並視乎投資期去放寬積分比率。 另外，幾年前被日資收購的證券行寶盛證券 (Boom) ，除了每隻指定港股HK$50佣金的月供股票計劃外，亦可月供美股，每月最少150美元，即大約HK$1,200，佣金收費是每隻股票每月9.9美元。
月供股票好處
不用睇市
除去金錢，時間也是一個很大的成本，若選擇月供股票，好處就是在戶口選好股票和金額後就不用理會，不用經常留意股價，看看自己是買貴了還是買平了，把時間放在更有意義的事上。
早日入市
很多時候，投資股票的一大障礙就是儲不夠錢入市，但若拿著現金，很容易就花在其他地方！月供股票就幫到你解決這個問題，每月低至HK$100都可以開始買股票，可以早買早享受，早點得到投資的回報！
購買優秀股
在各大銀行月供股票名單內的公司，大都是藍籌（即恒生指數成份股）或各類指數基金，雖然不會短時間內大升幾倍，但好處在於相對穩定可信、定期派息、較為緊貼大巿。如果你選擇月供價格與恒指掛勾的盈富基金 (02800) ，你的投資回報就幾乎等於大巿，已經跑贏很多專業投資者。
信用卡儲分
沒錯，月供股票都可以用信用卡儲分，市面上有些銀行提供月供股票計劃，如果你用該銀行的信用卡供款，就能賺埋信用卡積分。以中銀為例，連續供款時間愈長，兌換積分的比率愈高，當連續供款24個月以上，月供股票的供款金額和信用卡簽賬積分的比率為1:1。
月供股票缺點
不能趁低位入市
由於月供股票可平均成本的特點，是無論升市跌市都會於指定日子交易，缺點就是投資者不可控制，如遇上大跌市，月供股票的做法則導致不可把握低位入貨，將利潤最大化。
股票選擇有限
月供股票名單內的公司，大都是藍籌屬穩陣之選，但另一方面的缺點就是限制了投資選擇，投資者難以用月供股票的方式接觸一些有潛力的新股。而且如果選擇最低供款額，大部份銀行券商都只限投資一隻股票，只有個別容許購入兩隻。
收費或蠶食回報
月供股票的佣金（交易費用）由完全轄免到每月供款金額的0.25%或最低HK$50，另外亦有其他服務收費，如股票保管費、代收股息及代收以股代息手續費等，當供款金額較低時，這些收費佔投資額的比例就顯得更高，少不免會蠶食回報。 假設投資者在月供股票計劃中每月只供HK$1,000，佣金最低消費是HK$50，另加每半年HK$100的存倉費／保管費，即一年下來，共供HK$12,000，而收費是HK$600佣金 + HK$200保管費 = HK$800，是供款額的6.67%。如果所供股票的股價累計升幅或股息率低於6.7%，就沒有賺甚至要蝕了。
需處理碎股
由於月供股票不一定夠錢以「一手」為單位買入股票，衍生而來的缺點就是大部份時間都會出現碎股，沽出的價位會低於正股價格（即以一手股票為單位沽出），暫時只有中國銀行、南洋商業銀行和集友銀行表示會讓供款者以正股價格沽出碎股。同時要留意，沽出股票普遍收費為成交金額的0.25%或最低收費HK$100。因此，每次沽出的股票價值愈少，手續費所佔的比例會愈高。
月供股票好唔好？適合哪些投資者？
股市起伏不定，但縱觀歷史長綫仍有回報，其實因應自己的風險承受能力，自組不同的月供股票組合，可參考以下月供股票策略建議：
月供股票策略建議
ETF適合不想花費大量時間研究選股的「懶人」，以獲得與大市相約的回報。買入一隻ETF，等同買入組合內所有股票、債券、商品、貨幣市場工具等投資產品，投資者還可選擇不同市場和行業。
公用股和Reits是熱門的收息選擇，公用股大多都是壟斷經營，收入和股價表現較為穩定，且其利潤率受法規限制，而REITs亦要把九成利潤用作派息，股息率較其他行業吸引。
藍籌股表現相對穩定，既會定期派息，亦有股價上漲的機會，但大藍籌通常入場費不菲，一手入場費高達十數萬元，以月供的方式就可以降低門檻。
風險承受能力高的可以選擇資訊科技、互聯網金融、消費（旅遊、娛樂等）、新能源和醫藥等板塊的「新經濟」股。
月供股票策略在於長線投資，持之以恒供款才能發揮最大功效，雖然跌市時股價會下跌，但亦是低價吸納的機會，可以用同樣的金額買入更多股數，只要選中優質股票，長遠來說仍然有正回報。
市面上的月供股票計劃的收費模式主要分「按股收費」及「按計劃收費」。按計劃收費，即一個月供股票計劃內同時買數隻股票，不論買入還是沽出，計劃內的股票都是「同生共死」，收費多是收取總供款額的0.25%或最低HK$50，如每月供款HK$6,000，購入3隻股票，只需付HK$50基本收費。但是若選按股收費的話，則每隻股票分開收HK$50，同樣月供3隻股票，每月的基本收費就高達HK$150。投資者可善用股票Apps來記錄每次買賣價錢和收費，計算清楚自己賺錢定蝕錢！
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銀行與證券行何者更有保障？
銀行比證券行穩陣？香港相關法例健全，現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」，該基金由投資者賠償有限公司營運，亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券，不論是經證券行還是銀行，一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等，投資者賠償基金一律都會處理賠償，賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。
另外，信託戶口亦有相關保障。根據法例，無論是現金或孖展帳戶，當券商處理客戶的款項時，除了用以交收，否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄，並列明款項代誰持有和存入日期，如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之，券商行只是「信託人」，受《證券條例》規範，而客戶亦受《證券條例》保障。
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定期定額投資範例（與一次性買入比較）
定期定額投資，尤其是月供股票，是一種通過在固定時間間隔（如每月）投入固定金額來購買股票或基金的策略。這種方法的優勢在於，無論市場如何波動，投資者都能以平均成本購入資產，從而降低一次性買在高點的風險。
與一次性買入相比，定期定額投資能帮助投資者避免因市場時機選擇不當而造成的損失。例如，在市場下跌期間，定期定額投資允許投資者以更低的價格購入更多股份，當市場回升時，這些額外的股份能帶來更豐厚的回報。
定期定額投資範例
假設你用港幣 $10,000 一次性購入某股票，當時股價為每股 $50，總共購入 200 股。然後根據不同的賣出價格，將產生以下利潤或損失：
|
賣出價格（每股） |
盈虧（港幣） |
|
$40 |
-$2,000 |
|
$60 |
+$2,000 |
|
$80 |
+$6,000 |
這是一次性投入的基準情況，賣出價格越高，利潤越多；反之亦然。
若將同樣的 $10,000 分為每月 $2,000 分 5 次購入，每次在不同價格買入股票，可能會出現以下結果（假設每月股價如下）：
|
購買月份 |
股價（每股） |
購入股數 |
|
第 1 月 |
$50 |
40 股 |
|
第 2 月 |
$40 |
50 股 |
|
第 3 月 |
$60 |
33.33 股 |
|
第 4 月 |
$45 |
44.44 股 |
|
第 5 月 |
$55 |
36.36 股 |
|
總計 |
— |
204.13 股 |
假設最終以 $60 賣出股票：
總市值： 204.13 股 × $60 = $12,248
總利潤： $12,248 - $10,000 = $2,248
如何開始定期定額投資（每月股票供款）
定期定額投資（Dollar-Cost Averaging, DCA）是一種讓你分散投資風險的策略，特別適合初學者或想長線累積資產的投資者。這種方式就是將固定金額（例如每月 $2,000）定時投入到選定的股票或 ETF（交易所買賣基金）中，無論市場高低，都堅持買入，長遠來說可平均投資成本、減少一次性買入時機錯判的風險。
開始定期定額投資的4個步驟
你需要透過本地證券行或網上投資平台（如富途、Moomoo、SoFi 或 Webull）開設股票戶口。有些平台甚至支援港股、美股、ETF 定期月供投資，免佣或低門檻起步。
建議選擇風險較低的藍籌股、科技龍頭，或以追蹤大市為主的 ETF（如：恒指 ETF、標普500 ETF），適合長期穩定增值的策略。
根據你的財務能力，設定每月自動扣款金額。一般由 $1,000 起跳即可，投資門檻不高。
無論股市上落，都應堅持定期買入。這能平均你的買入成本，減少追高殺低的心理壓力
月供股票常見問題
月供股票計劃的每月最低供款多為HK$500或HK$1,000，其後以HK$500或HK$1,000之倍數遞增。
手頭上的股票不是一手手，買家往往會擔心出售價格會有折讓。事實上，許多月供股票投資計劃，碎股沽出價格都會低於正股價，不過部分銀行如中銀香港同永隆銀行可以正價出售碎股。
月供股票是否所有股票都買得？當然不是。一般有月供股票服務的銀行和證券行，都會有指定範圍的股票給予客戶選擇，當中大多是藍籌，亦有不少ETF。
市面上本地證券行的月供股票服務所收取手續費大多為0.2%至0.25%，當中已經包括佣金、稅、徵費、所有銀行代理人和存倉費用，一般由HK$50起，即每個月用最低消費——供HK$1,000，真正用來買股的錢只有HK$950。
市面上有些銀行的月供股票計劃接受以信用卡供款，如中銀香港，用戶以信用卡月供股票就能賺埋信用卡積分，連續供款時間愈長，兌換積分的比率愈高。
並非所有證券行都提供月供股票服務，且並非所有股票都可月供，投資者若想自製月供股票計劃，就要自行選擇固定的股票名單、買入日期和金額，其後每月買入。不過港股需要一手手買入，對本金不多的投資者來說難以自行月供港股，可考慮月供美股，每次最低可以買一股甚至碎股，月供門檻更低。
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