月供基金邊隻好?2022銀行證券行月供基金計劃收費比較

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最後更新於 21 June, 2022

月供基金計劃低至每月HK$100就可以開始買基金,大大降低了投資基金門檻,想買月供基金邊隻好?究竟月供基金的好處和壞處分別是甚麼?月供基金和月供股票有甚麼分別?中銀、滙豐、恒生等銀行月供基金計劃,與致富證券、輝立證券、宏利等月供基金計劃相比,哪一個更好?即睇MoneyHero月供基金比較。

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月供基金是甚麼?月供基金邊隻好?銀行月供基金比較月供基金好處月供基金 vs 月供股票月供基金壞處基金投資戶口

月供基金是甚麼?

月供基金就是投資者每月固定供款買入基金。就如買股票有一手入場費,投資基金的時候,每隻基金都設有最低投資額,一般為HK$1萬或1,000美元。雖然門檻算不上十分高,但對本金不多的投資者來說,未必時刻都有足夠空餘資金買入心儀基金,更不要說同時買入數隻基金以分散投資組合。

月供基金計劃就可以解決此問題,投資者選定一隻或多隻基金後,每月固定供款,最低HK$100、HK$500或HK$1,000,降低基金入場門檻,助投資者盡早入市,每月持續買入的模式亦符合「成本平均法」,有助降低短期波動帶來的風險。

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月供基金邊隻好?銀行月供基金比較

銀行月供基金計劃比較

銀行每月基金最低供款額月供基金認購費月供基金轉換費月供基金供款日/認購日
花旗銀行HK$1,000未有列明最高1%自訂(29、30及31日除外)
中國銀行(香港)HK$500已包含在每月供款額內未有列明每月20號
恒生銀行HK$500指數基金和債券基金:2%

其他基金:3%

1%供款日:每月15號

認購日:供款日後第3個營業日

滙豐銀行HK$1,000債券基金:2%

其他基金:3%*

最高1%自訂
渣打銀行HK$1,000按個別基金而訂按個別基金而訂未有列明
招商永隆銀行HK$1,000首12期:3.5%

第13至24期:3%

第25期起:2.5%

按個別基金而訂未有列明
星展銀行最低首次投資額:HK$2,000

最低每月供款:HK$1,000

首12期:2.5% - 3%

第13期起:2% - 2.5%

1%供款日:每月8號或18號

認購日:轉賬後第1個工作天

註︰上述資料只供參考,詳情請向各銀行查詢

*首宗新設立的基金月供投資計劃可獲首六個月豁免認購費優惠,有效期為至2022年12月31日

證券行或基金公司月供基金計劃比較

證券行/基金公司每月基金最低供款額月供基金認購費月供基金轉換費月供基金供款日/認購日
致富證券HK$500免收*1%每月第15號
輝立證券HK$1,0000%1%每月不同
摩根HK$1,000股票基金和債券基金:1%

其他:0%

股票基金和債券基金:0.5%

其他:0%

自訂
宏利HK$1,0000.8 - 3%1%每月第2個營業日

註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行和基金平台查詢

*首HK$1萬(或等值外幣)免認購費,其後超過限額的部分將收取標準認購費(即1%)

低成本基金平台

除了月供基金計劃外,近年不少銀行和證券行推出主打低門檻、低收費的基金投資平台,如滙豐銀行的 FlexInvest靈活智投、恒生銀行的 SimplyFund、富途證券的基金服務富途大象財富等等,最低投資額HK$0.01,靈活性亦較高。

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月供基金好處

  1. 入場門檻低 建立儲蓄習慣
  2. 平均成本法 降低風險
  3. 賺取信用卡積分

1. 入場門檻低 建立儲蓄習慣

傳統上,投資者要儲夠最低投資金額才可以開始買基金,動輒需要上萬元。而月供基金的入場門檻每月最低HK$100,就算是職場新人、甚至學生都可以輕鬆應付,亦可以根據自身情況調高投資金額。

此外,以定期定額的方式持續投資,亦幫助建立儲蓄和投資習慣,每月自動自覺預留一筆資金。正所謂小數怕長計,就算每月只供款HK$100,如若投資有道,長期下去亦累積不少資產,遠比放在普通銀行戶口遭通脹蠶食好。

2. 平均成本法 降低風險

無論是買股票還是買基金,其中一個頭痛的地方就是入市時機,人人都想趁低買入,卻不知道甚麼價位才是最佳買入時機,如買入後價格再下跌,又覺得自己買貴了。月供計劃就從根本上解決這個問題,無論市況升跌,都於每月固定日子認購基金。

由於每月供款額相同,價格高時買入的基金單位會較少,價格低時買入的基金單位則較多,長期下去可以平均買入成本,降低短期波動帶來的影響。對於投資者來說,亦可以降低在市場波動時,因過分恐慌而作出魯莽買賣決定的機會。

3. 賺取信用卡積分

部分銀行的月供基金計劃容許投資者以信用卡供款,如中銀香港、恒生銀行和招商永隆銀行都接受以該行的信用卡供款,投資同時賺埋信用卡積分!

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月供基金 vs 月供股票——專業人士管理 分散投資

月供股票相比,月供基金的好處之一是建立多元化的投資組合。買股票是逐隻逐隻買,而買基金則一次過買入數百隻股票,更可投資債券基金和商品基金等其他資產,每月供款會在行業、資產類別和地域上進行不同程度的分散投資,降低整體風險。

另一方面,基金交由專業人士管理,基金經理較一般投資者有更多時間和專業知識做功課,分析公司前景,並會根據市況調整持倉。

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月供基金壞處

靈活性較低

首先,月供基金是每月固定日子買入,投資者無法控制買入價格,亦無法根據即時市況來「低買高賣」,靈活性較低。另外,因為基金是由基金經理管理,投資者對投資組合的掌控權亦較低,無法左右基金經理的選股、持倉比例或買賣時機。

需收取一定費用

投資基金除了認購費和轉換費外,基金本身亦要收取管理費、託管費和行政費等一系列持續費用,會在資產中直接扣除。此外,部分月供基金計劃設有供款年期限制,如最少12個月,如若投資者提早終止計劃,可能收取一定費用。

基金選擇有限

並非所有在該銀行或基金平台上架的基金都參與月供基金計劃,不同銀行、證券行或基金公司提供的名單都不同,投資者參與計劃要先了解清楚可供選擇的基金,仔細了解其過往表現,在不同月供基金計劃間比較。

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基金投資戶口

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用戶可經華盛基金交易服務買賣貨幣基金或債券基金,貨幣基金的最低入場為HK$0.01,不收取認購費或贖回費

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  • 首次存入HK$2萬:30日Lv2買賣十檔即時報價
  • 2022年11月1日至11月30日期間,新舊客戶轉入股票價值達指定金額:高達HK$6,000華盛通APP交易現金券回贈
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