月供基金邊隻好?2022銀行證券行月供基金計劃收費比較

MoneyHero團隊
最後更新 Jun 21, 2022

月供基金

月供基金計劃低至每月HK$100就可以開始買基金,大大降低了投資基金門檻,想買月供基金邊隻好?究竟月供基金的好處和壞處分別是甚麼?月供基金和月供股票有甚麼分別?中銀、滙豐、恒生等銀行月供基金計劃,與致富證券、輝立證券、宏利等月供基金計劃相比,哪一個更好?即睇MoneyHero月供基金比較。

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月供基金是甚麼?月供基金邊隻好?銀行月供基金比較月供基金好處月供基金 vs 月供股票月供基金壞處基金投資戶口

月供基金是甚麼?

月供基金就是投資者每月固定供款買入基金。就如買股票有一手入場費,投資基金的時候,每隻基金都設有最低投資額,一般為HK$1萬或1,000美元。雖然門檻算不上十分高,但對本金不多的投資者來說,未必時刻都有足夠空餘資金買入心儀基金,更不要說同時買入數隻基金以分散投資組合。

月供基金計劃就可以解決此問題,投資者選定一隻或多隻基金後,每月固定供款,最低HK$100、HK$500或HK$1,000,降低基金入場門檻,助投資者盡早入市,每月持續買入的模式亦符合「成本平均法」,有助降低短期波動帶來的風險。

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月供基金邊隻好?銀行月供基金比較

銀行月供基金計劃比較

銀行 每月基金最低供款額 月供基金認購費 月供基金轉換費 月供基金供款日/認購日
花旗銀行 HK$1,000 未有列明 最高1% 自訂(29、30及31日除外)
中國銀行(香港) HK$500 已包含在每月供款額內 未有列明 每月20號
恒生銀行 HK$500 指數基金和債券基金:2%
其他基金:3%
1% 供款日:每月15號
認購日:供款日後第3個營業日
滙豐銀行 HK$1,000 債券基金:2%
其他基金:3%*
最高1% 自訂
渣打銀行 HK$1,000 按個別基金而訂 按個別基金而訂 未有列明
招商永隆銀行 HK$1,000 首12期:3.5%
第13至24期:3%
第25期起:2.5%
按個別基金而訂 未有列明
星展銀行 最低首次投資額:HK$2,000
最低每月供款:HK$1,000
首12期:2.5% – 3%
第13期起:2% – 2.5%
1% 供款日:每月8號或18號
認購日:轉賬後第1個工作天

註︰上述資料只供參考,詳情請向各銀行查詢
*首宗新設立的基金月供投資計劃可獲首六個月豁免認購費優惠,有效期為至2022年12月31日

證券行或基金公司月供基金計劃比較

證券行/基金公司 每月基金最低供款額 月供基金認購費 月供基金轉換費 月供基金供款日/認購日
致富證券 HK$500 免收* 1% 每月第15號
輝立證券 HK$1,000 0% 1% 每月不同
摩根 HK$1,000 股票基金和債券基金:1%
其他:0%
股票基金和債券基金:0.5%
其他:0%
自訂
宏利 HK$1,000 0.8 – 3% 1% 每月第2個營業日

註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行和基金平台查詢
*首HK$1萬(或等值外幣)免認購費,其後超過限額的部分將收取標準認購費(即1%)

低成本基金平台

除了月供基金計劃外,近年不少銀行和證券行推出主打低門檻、低收費的基金投資平台,如滙豐銀行的 FlexInvest靈活智投、恒生銀行的 SimplyFund、富途證券的基金服務富途大象財富等等,最低投資額HK$0.01,靈活性亦較高。

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月供基金好處

  1. 入場門檻低 建立儲蓄習慣
  2. 平均成本法 降低風險
  3. 賺取信用卡積分

1. 入場門檻低 建立儲蓄習慣

傳統上,投資者要儲夠最低投資金額才可以開始買基金,動輒需要上萬元。而月供基金的入場門檻每月最低HK$100,就算是職場新人、甚至學生都可以輕鬆應付,亦可以根據自身情況調高投資金額。

此外,以定期定額的方式持續投資,亦幫助建立儲蓄和投資習慣,每月自動自覺預留一筆資金。正所謂小數怕長計,就算每月只供款HK$100,如若投資有道,長期下去亦累積不少資產,遠比放在普通銀行戶口遭通脹蠶食好。

2. 平均成本法 降低風險

無論是買股票還是買基金,其中一個頭痛的地方就是入市時機,人人都想趁低買入,卻不知道甚麼價位才是最佳買入時機,如買入後價格再下跌,又覺得自己買貴了。月供計劃就從根本上解決這個問題,無論市況升跌,都於每月固定日子認購基金。

由於每月供款額相同,價格高時買入的基金單位會較少,價格低時買入的基金單位則較多,長期下去可以平均買入成本,降低短期波動帶來的影響。對於投資者來說,亦可以降低在市場波動時,因過分恐慌而作出魯莽買賣決定的機會。

3. 賺取信用卡積分

部分銀行的月供基金計劃容許投資者以信用卡供款,如中銀香港、恒生銀行和招商永隆銀行都接受以該行的信用卡供款,投資同時賺埋信用卡積分!

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月供基金 vs 月供股票——專業人士管理 分散投資

月供股票相比,月供基金的好處之一是建立多元化的投資組合。買股票是逐隻逐隻買,而買基金則一次過買入數百隻股票,更可投資債券基金和商品基金等其他資產,每月供款會在行業、資產類別和地域上進行不同程度的分散投資,降低整體風險。

另一方面,基金交由專業人士管理,基金經理較一般投資者有更多時間和專業知識做功課,分析公司前景,並會根據市況調整持倉。

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月供基金壞處

靈活性較低

首先,月供基金是每月固定日子買入,投資者無法控制買入價格,亦無法根據即時市況來「低買高賣」,靈活性較低。另外,因為基金是由基金經理管理,投資者對投資組合的掌控權亦較低,無法左右基金經理的選股、持倉比例或買賣時機。

需收取一定費用

投資基金除了認購費和轉換費外,基金本身亦要收取管理費、託管費和行政費等一系列持續費用,會在資產中直接扣除。此外,部分月供基金計劃設有供款年期限制,如最少12個月,如若投資者提早終止計劃,可能收取一定費用。

基金選擇有限

並非所有在該銀行或基金平台上架的基金都參與月供基金計劃,不同銀行、證券行或基金公司提供的名單都不同,投資者參與計劃要先了解清楚可供選擇的基金,仔細了解其過往表現,在不同月供基金計劃間比較。

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Product

基金投資戶口

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  • 基金轉入額外獎賞:累計認購/轉換及轉入首HK$20萬可享HK$800現金獎賞,之後每累計認購/轉換及轉入HK$10萬可享HK400現金獎賞,現金獎賞無設上限

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富途大象財富不收取認購費或贖回費,貨幣基金入場費最低HK$0.01,其他基金入場費最低HK$100

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  • 選擇獎賞起計連續30天賬戶日均資產值達HK$3萬或以上:線上投資課程體驗券(價值HK$799)+ 0.1股TESLA (TSLA.US)股票 + 總值HK$600現金換領券
  • 成功轉倉達指定金額:高達HK$780及100美元轉倉費回贈、HK$300現金券及1股默沙東 (MRK.US) 股票

華盛基金交易服務

用戶可經華盛基金交易服務買賣貨幣基金或債券基金,貨幣基金的最低入場為HK$0.01,不收取認購費或贖回費

🎁迎新優惠
  • 完成線上開戶,首次存入資金達HK$1萬,並於首入金當天起計60天內賬戶需維持日均資產HK$1萬或以上:
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MoneyHero團隊 21st June 2022 112361