零存整付門檻低,風險又低,適合資金不多的人士,盡早建立儲蓄習慣,擺脫「月光」! 零存整付儲蓄計劃有甚麼優點和缺點?零存整付邊間好?MoneyHero即刻比較中銀香港、富邦銀行、大新銀行和交通銀行的零存整付計劃。
一按即到相關段落:
零存整付利率比較|零存整付意思|零存整付與定期存款的分別|零存整付外的選擇|精選開戶優惠
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零存整付利率比較
零存整付儲蓄計劃 | 最低供款額 | 存款期 | 利率 | ||||
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12個月 | 18個月 | 24個月 | 36個月 | 48個月 | |||
富邦銀行零存整付儲蓄計劃 | 每月HK$2,000 | 9、12、15、18、24、36或48月 | 1.2% | 1.2% | 1.2% | 1.2% | :.2% |
中銀香港月供存款計劃 | 每次HK$500(供款週期為每1、2、3或6個月) | 12至60個月 | 0.025% | 0.025% | 0.025% | 0.025% | 0.025% |
大新銀行「夢想成真」零存整付儲蓄計劃 | HK$500(每月)或HK$100(每星期) | 12、18、24、30或36個月;52星期 | 1.5% | 1.5% | 1.5% | 1.5% | 不適用 |
交通銀行零存整付存款 | HK$500 | 1年、1年半、2年、 3年、4年及5年 | 12個月:0.45% | 18個月:0.45% | 24個月:0.45% | 36個月:0.45% | 48個月:0.5% |
*最後更新日期:2023年1月4日,利率會不時更新,以銀行官方網站為準
零存整付意思
零存整付,即「月供存款」,客戶要在指定的時間內(如12、18、或24個月等),定時(如每月或每季)存入指定金額的資金,在整個計劃到期後一次過提取本金和利息。零存整付的利息是以複息計算,即是說,每期所得利息會自動滾存至下一期,變成本金的一部分,再重新計算利息。因此,雖然每一期的供款額固定不變,但本金會愈來愈大, 收到的利息亦會愈來愈多。
舉例說,假設每月供款HK$1,000,年利率為2%,第一個月獲得的利息為:HK$1,000 x 2% / 12 = HK$1.66
第一個月的本金加上利息為:HK$1,000 + HK$1.66 = HK$1,001.66,再加上第二個月的供款額後,本金變成:HK$1,001.66 + HK$1,000 = HK$2,001.66,而第二個月的利息則為:HK$2,001.66 x 2% / 12 = HK$3.33
雖然看起來數目不大,但HK$3.33比起HK$1.66,已經多了一倍!而且小數怕長計,本金將不斷增加,所得利息的差距會更明顯!
延伸閱讀:【定期存款】港元定存利率及優惠比較(恒生/渣打/富邦/ZA Bank)
零存整付 vs 定期存款
零存整付的優點
零存整付風險極低,與定存一樣,適合穩陣派人士。不過,定期存款需要客戶手上已準備好一筆資金,才能存入銀行收息。反之,零存整付的門檻較低,每月最低供款額可低至HK$500,更容易養成儲蓄習慣,適合資金不多的人士。零存整付的缺點
零存整付儲蓄計劃的選擇較少,息率亦通常較定存低。再者,由於零存整付是以逐期遞增的本金來計算總利息,所以即使存款期和年利率相同,零存整付所得回報最終仍會較定存少。另外,投資者所付出的資金會被鎖死一段時間,流動性較低,若希望提早結束計劃,或會不獲發利息,或需要繳付手續費。
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零存整付之外有甚麼其他選擇?
除了零存整付外,不少人會選擇將資金作定期存款、活期存款,又或是存放至股票戶口。為此,MoneyHero團隊以HK$10萬作例子,為大家比較各大銀行的定期存款及活期存款,以及精選了部分股票戶口的優惠,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。延伸閱讀:十萬蚊擺邊好?各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較
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