零存整付邊間好?銀行月供存款計劃儲蓄利率比較 2022

MoneyHero團隊
最後更新 Jun 01, 2022

零存整付門檻低,風險又低,適合資金不多的人士,盡早建立儲蓄習慣,擺脫「月光」! 零存整付儲蓄計劃有甚麼優點和缺點?零存整付邊間好?MoneyHero即刻比較中銀香港、富邦銀行、大新銀行和交通銀行的零存整付計劃。

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零存整付全攻略

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零存整付利率比較零存整付意思零存整付與定期存款的分別精選開戶優惠


 

零存整付利率比較

零存整付儲蓄計劃 最低供款額 存款期 利率
富邦銀行零存整付儲蓄計劃 每月HK$2,000 9、12、15、18、24、36或48月 12個月:0.35% 18個月:0.40% 24個月:0.40% 36個月:0.40% 48個月:0.40%
中銀香港月供存款計劃 每次HK$500(供款週期為每1、2、3或6個月) 12至60個月 12個月:0.025% 18個月:0.025% 24個月:0.025% 36個月:0.025% 48個月:0.025%
大新銀行「夢想成真」零存整付儲蓄計劃 HK$500(每月)或HK$100(每星期) 12、18、24、30或36個月;52星期 12個月:0.30% 18個月:0.30% 24個月:0.30% 36個月:0.30% 48個月:不適用
交通銀行零存整付存款 HK$500 1年、1年半、2年、 3年、4年及5年 12個月:0.45% 18個月:0.45% 24個月:0.45% 36個月:0.45% 48個月:0.5%

*最後更新日期:2022年3月1日,利率會不時更新,以銀行官方網站為準
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零存整付意思

零存整付,即「月供存款」,客戶要在指定的時間內(如12、18、或24個月等),定時(如每月或每季)存入指定金額的資金,在整個計劃到期後一次過提取本金和利息。

零存整付的利息是以複息計算,即是說,每期所得利息會自動滾存至下一期,變成本金的一部分,再重新計算利息。因此,雖然每一期的供款額固定不變,但本金會愈來愈大, 收到的利息亦會愈來愈多。

舉例說,假設每月供款HK$1,000,年利率為2%,第一個月獲得的利息為:HK$1,000 x 2% / 12 = HK$1.66

第一個月的本金加上利息為:HK$1,000 + HK$1.66 = HK$1,001.66,再加上第二個月的供款額後,本金變成:HK$1,001.66 + HK$1,000 = HK$2,001.66,而第二個月的利息則為:HK$2,001.66 x 2% / 12 = HK$3.33

雖然看起來數目不大,但HK$3.33比起HK$1.66,已經多了一倍!而且小數怕長計,本金將不斷增加,所得利息的差距會更明顯!

延伸閱讀:【定期存款】港元定期存款利率及優惠比較

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零存整付 vs 定期存款

零存整付的優點

零存整付風險極低,與定存一樣,適合穩陣派人士。不過,定期存款需要客戶手上已準備好一筆資金,才能存入銀行收息。反之,零存整付的門檻較低,每月最低供款額可低至HK$500,更容易養成儲蓄習慣,適合資金不多的人士。

零存整付的缺點

零存整付儲蓄計劃的選擇較少,息率亦通常較定存低。再者,由於零存整付是以逐期遞增的本金來計算總利息,所以即使存款期和年利率相同,零存整付所得回報最終仍會較定存少。

另外,投資者所付出的資金會被鎖死一段時間,流動性較低,若希望提早結束計劃,或會不獲發利息,或需要繳付手續費。

延伸閱讀:【月供股票推介】銀行及證券行股票月供計劃收費比較

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