零存整付邊間好？銀行月供存款計劃儲蓄利率比較 2023

零存整付門檻低，風險又低，適合資金不多的人士，盡早建立儲蓄習慣，擺脫「月光」！零存整付儲蓄計劃有甚麼優點和缺點？零存整付邊間好？MoneyHero即刻比較中銀香港、富邦銀行、大新銀行和交通銀行的零存整付計劃。

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零存整付利率比較

零存整付儲蓄計劃	最低供款額	存款期	利率
零存整付儲蓄計劃	最低供款額	存款期	12個月	18個月	24個月	36個月	48個月
富邦銀行零存整付儲蓄計劃	每月HK$2,000	9、12、15、18、24、36或48月	1.33%	1.33%	1.33%	1.33%	1.33%
中銀香港月供存款計劃	每次HK$500（供款週期為每1、2、3或6個月）	12至60個月	0.025%	0.025%	0.025%	0.025%	0.025%
大新銀行「夢想成真」零存整付儲蓄計劃	HK$500（每月）或HK$100（每星期）	12、18、24、30或36個月；52星期	1.5%	1.5%	1.5%	1.5%	不適用
交通銀行零存整付存款	HK$500	1年、1年半、2年、 3年、4年及5年	0.45%	0.45%	0.45%	0.45%	0.5%

*最後更新日期：2023年9月1日，利率會不時更新，以銀行官方網站為準

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零存整付意思

零存整付，即「月供存款」，客戶要在指定的時間內（如12、18、或24個月等），定時（如每月或每季）存入指定金額的資金，在整個計劃到期後一次過提取本金和利息。

零存整付的利息是以複息計算，即是說，每期所得利息會自動滾存至下一期，變成本金的一部分，再重新計算利息。因此，雖然每一期的供款額固定不變，但本金會愈來愈大，收到的利息亦會愈來愈多。

舉例說，假設每月供款HK$1,000，年利率為2%，第一個月獲得的利息為：HK$1,000 x 2% / 12 = HK$1.66

第一個月的本金加上利息為：HK$1,000 + HK$1.66 = HK$1,001.66，再加上第二個月的供款額後，本金變成：HK$1,001.66 + HK$1,000 = HK$2,001.66，而第二個月的利息則為：HK$2,001.66 x 2% / 12 = HK$3.33

雖然看起來數目不大，但HK$3.33比起HK$1.66，已經多了一倍！而且小數怕長計，本金將不斷增加，所得利息的差距會更明顯！

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零存整付 vs 定期存款

零存整付的優點

零存整付風險極低，與定存一樣，適合穩陣派人士。不過，定期存款需要客戶手上已準備好一筆資金，才能存入銀行收息。反之，零存整付的門檻較低，每月最低供款額可低至HK$500，更容易養成儲蓄習慣，適合資金不多的人士。

零存整付的缺點

零存整付儲蓄計劃的選擇較少，息率亦通常較定存低。再者，由於零存整付是以逐期遞增的本金來計算總利息，所以即使存款期和年利率相同，零存整付所得回報最終仍會較定存少。

另外，投資者所付出的資金會被鎖死一段時間，流動性較低，若希望提早結束計劃，或會不獲發利息，或需要繳付手續費。

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零存整付之外有甚麼其他選擇？

除了零存整付外，不少人會選擇將資金作定期存款、活期存款，又或是存放至股票戶口。為此，MoneyHero團隊以HK$10萬作例子，為大家比較各大銀行的定期存款及活期存款，以及精選了部分股票戶口的優惠，讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

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