零存整付邊間好?銀行月供存款計劃儲蓄利率比較 2022

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 01 November, 2022

零存整付門檻低,風險又低,適合資金不多的人士,盡早建立儲蓄習慣,擺脫「月光」! 零存整付儲蓄計劃有甚麼優點和缺點?零存整付邊間好?MoneyHero即刻比較中銀香港、富邦銀行、大新銀行和交通銀行的零存整付計劃。

 

一按即到相關段落:

零存整付利率比較零存整付意思零存整付與定期存款的分別零存整付外的選擇精選開戶優惠

其他貨幣定期存款比較:港元定存人民幣定存美元定存澳元定存活期存款

銀行開戶攻略:尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口一般銀行戶口

MoneyHero推出全新優越銀行戶口比較功能 — 開戶門檻、活期利率一目了然;迎新獎賞、現金回贈全面比拼;戶口特點、重要收費通通有齊。助你精明理財,一步步累積資本,實現所想!

Citiplus-BKA-Nov-Promotion

 


 

零存整付利率比較

零存整付儲蓄計劃 最低供款額 存款期 利率
富邦銀行零存整付儲蓄計劃 每月HK$2,000 9、12、15、18、24、36或48月 12個月:0.7% 18個月:0.7% 24個月:0.7% 36個月:0.7% 48個月:0.7%
中銀香港月供存款計劃 每次HK$500(供款週期為每1、2、3或6個月) 12至60個月 12個月:0.025% 18個月:0.025% 24個月:0.025% 36個月:0.025% 48個月:0.025%
大新銀行「夢想成真」零存整付儲蓄計劃 HK$500(每月)或HK$100(每星期) 12、18、24、30或36個月;52星期 12個月:0.3% 18個月:0.3% 24個月:0.3% 36個月:0.3% 48個月:不適用
交通銀行零存整付存款 HK$500 1年、1年半、2年、 3年、4年及5年 12個月:0.45% 18個月:0.45% 24個月:0.45% 36個月:0.45% 48個月:0.5%

*最後更新日期:2022年11月1日,利率會不時更新,以銀行官方網站為準

回到頁首


 

零存整付意思

零存整付,即「月供存款」,客戶要在指定的時間內(如12、18、或24個月等),定時(如每月或每季)存入指定金額的資金,在整個計劃到期後一次過提取本金和利息。

零存整付的利息是以複息計算,即是說,每期所得利息會自動滾存至下一期,變成本金的一部分,再重新計算利息。因此,雖然每一期的供款額固定不變,但本金會愈來愈大, 收到的利息亦會愈來愈多。

舉例說,假設每月供款HK$1,000,年利率為2%,第一個月獲得的利息為:HK$1,000 x 2% / 12 = HK$1.66

第一個月的本金加上利息為:HK$1,000 + HK$1.66 = HK$1,001.66,再加上第二個月的供款額後,本金變成:HK$1,001.66 + HK$1,000 = HK$2,001.66,而第二個月的利息則為:HK$2,001.66 x 2% / 12 = HK$3.33

雖然看起來數目不大,但HK$3.33比起HK$1.66,已經多了一倍!而且小數怕長計,本金將不斷增加,所得利息的差距會更明顯!

回到頁首


 

零存整付 vs 定期存款

零存整付的優點

零存整付風險極低,與定存一樣,適合穩陣派人士。不過,定期存款需要客戶手上已準備好一筆資金,才能存入銀行收息。反之,零存整付的門檻較低,每月最低供款額可低至HK$500,更容易養成儲蓄習慣,適合資金不多的人士。

零存整付的缺點

零存整付儲蓄計劃的選擇較少,息率亦通常較定存低。再者,由於零存整付是以逐期遞增的本金來計算總利息,所以即使存款期和年利率相同,零存整付所得回報最終仍會較定存少。

另外,投資者所付出的資金會被鎖死一段時間,流動性較低,若希望提早結束計劃,或會不獲發利息,或需要繳付手續費。

回到頁首


 

零存整付之外有甚麼其他選擇?

除了零存整付外,不少人會選擇將資金作定期存款、活期存款,又或是存放至股票戶口。為此,MoneyHero團隊以HK$10萬作例子,為大家比較各大銀行的定期存款及活期存款,以及精選了部分股票戶口的優惠,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

回到頁首


 

精選開戶優惠

花旗銀行:高達HK$38,000獎賞 + MoneyHero獨家獎賞

PL-BKA-Welcome-Offer-layout-v56_Citi開戶迎新

Citigold客戶尊享:高達HK$38,000現金回贈

優惠期內,全新Citigold客戶存入指定金額新資金及指定產品結餘,可享高達HK$37,500現金回贈。經網上預約或經手機成功開立Citigold 戶口,並符合新資金獎賞要求,更可享額外HK$500現金回贈。合共高達HK$38,000現金回贈!

此外,成功申請Citibank按揭計劃,並晉身Citigold,可享額外HK$15,000現金回贈!

💰MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】即日起至2022月11月30日下午6時,新客戶經本網申請開立Citigold戶口,並於成功開戶後存入並維持HK$250萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠HK$5,000 Apple Gift Card/Trip.com 禮品卡/Klook禮品卡,維持HK$150萬新資金亦可享HK$4,000 Apple Gift Card/Trip.com 禮品卡/ Klook禮品卡,限量50名,先到先得,送完即止!。其他新客戶經本網成功開戶,則根據存款額而自動轉換為HK$2,500 或 HK$3,500 Apple Gift Card/Trip.com 禮品卡/Klook 禮品卡。連同限時迎新開戶獎賞,獎賞總值高達HK$43,000!Citigold客戶環球即時匯款免手續費,亦有專業財策顧問為你度身訂造理財方案,立即感受不一樣嘅銀行服務!詳情按此
受條款及細則約束
立即申請-Apply Now

Citi Plus 戶口:開戶首三個月儲蓄年利率可高達5.1% + Samsung Galaxy Tab S6 Lite + MoneyHero獨家獎賞

新客戶於開戶後存入新資金,首HK$5萬之存款可享額外3%儲蓄年利率。Citi信用卡新客戶成功開立Citi Plus戶口並同時申請Citi Plus信用卡,於發卡後首3個月,Citi Plus信用卡作合資格消費達HK$8,000或以上,可享Samsung Galaxy Tab S6 Lite(價值HK$2,988)。 

此外,由即日起2023年1月31日,新客戶於開戶後的指定日子內存入HK$1萬新資金,可享HK$200現金回贈。完成指定任務(包括入錢、儲錢、投資或兌換外幣和碌卡買嘢),可獲得高達額外1.5%活期年利率,連同基本利率,新客戶可享合共高達5.1%活期年利率。

💰MoneyHero 獨家優惠 
【限時獎賞!】即日起至2022年11月28日下午6時,新客戶經本網成功開立Citi Plus戶口,可享獨家快閃優惠阿聯酋航空曼谷來回機票一張 (價值 HK$1,249),限量100張,先到先得,送完即止!其他新客戶經本網成功開戶則可享獨家優惠HK$500 Apple Gift Card 或 HK$500 HKTVmall購物禮券 或 HK$500 Trip.com 禮品卡。此外,新客戶存入HK$1萬新資金,可享HK$200現金回贈。除此之外,Citi Plus戶口仲有高達5.1%儲蓄年利率!詳情按此

受條款及細則約束

立即申請-Apply Now
延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽

*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。

眾安銀行:高達5.71%定期存款

RPD020-PL-BKA-Welcome-Offer-layout-v59_眾安銀行開戶迎新
ZA Bank客戶開立3個月、6個月及12個月定期存款,分別可享2.51%、3.01%及3.31%年利率。

此外,眾安銀行客戶憑ZA Card於Apple服務消費、指定餐飲商戶、旅遊平台消費、購買指定品牌口罩,均可享11%回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2022年11月30日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口,可享3.2%年利率定期存款加息券一張,並適用於3個月定期存款,存款上限為HK$5萬。連同2.51%基本利率,新客戶開立3個月定期存款可享高達5.71%年利率,合共可享約HK$720利息。
(優惠條款)
立即申請-Apply Now

livi bank:高達4.6%定期存款年利率 + HK$1,000現金獎賞

livi infographic


由即日起至2022年11月30日,livi客戶開立HK$20萬以下定存,3個月、4個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為1.5%、1.8%、2.2%、2.4%及2.8%;客戶開立HK$20萬或以上至HK$1,000萬或以下定存,3個月、4個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為4%、4.4%、4.6%、4.3%及4.5%。
此外,以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物可享8%現金回贈,每月最高可獲HK$100現金回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2022年11月30日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶,並於12月31日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上,可享HK$900現金獎賞;成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞,合共可享HK$1,000現金獎賞。(優惠條款)

立即申請-Apply Now

*優惠資料只作參考,一切以livi bank網站資料作準。

信銀國際:高達HK$9,700迎新獎賞 + MoneyHero獨家優惠


由即日起至2022年12月31日期間,新客戶成功透過inMotion動感銀行成功申請開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並完成指定要求,可獲高達HK$9,700現金獎賞。

🎁MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】
由即日起至2022年11月30日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「2MH22Q10」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,可享獨家優惠HK$500 Apple Gift Card 或 HK$500 HKTVmall電子購物禮券 或  BRUNO 多功能熱湯豆漿機(價值 HK$698)或 Soul S-Storm Max 防水藍牙無線喇叭 (價值 HK$648),連同迎新獎賞,價值高達$10,398!詳情按此
受條款及細則約束
立即申請-Apply Now

*優惠資料只作參考,一切以信銀國際網站資料作準。

Mox:高達5%活期存款年利率+高達HK$1,500現金獎賞 或 Now E 2022足球盛事通行證


Mox新客戶可選擇輸入一個邀請碼以獲取開戶優惠:
  1. 由即日起至2022年12月2日,憑邀請碼「MOXNOWE」開立Mox戶口及申請Mox Credit,並於開立Mox戶口當日及其後15日內以Mox Credit累積合資格簽賬滿HK$400或以上,可免費獲得「Now E 2022足球盛事通行證」乙張。
  2. 由即日起至2022年11月30日,新客戶輸入邀請碼【MOX1500】成功開立Mox戶口及申請Mox Credit,於Mox Credit獲批當日起計連續兩個月內,以Mox Credit累積合資格消費滿HK$2,500,可享HK$1,500現金獎賞。
於9月1日起,Mox所有客戶首HK$50萬存款均可享0.3%儲蓄年利率。此外,由即日起至2022年11月30日,所有Mox新客戶於開戶後首60日的首HK$50萬均可享2.7%存款年利率,完成指定任務可享額外2%港元儲蓄年利率。連同上述優惠,Mox客戶可享高達5%活期存款年利率。
立即申請-Apply Now

回到頁首


相關閱讀:【銀行資料安全】金融科技、網上銀行 如何預防銀行資料被洩漏、被盜用?

相關閱讀︰【月結單】拆解銀行交易代碼、銀行月結單收費及補領資訊

相關閱讀:【股票開戶攻略】銀行及證券行投資戶口佣金手續費比較

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page