零存整付邊間好?銀行月供存款計劃儲蓄利率比較 2021

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零存整付-銀行-月供存款-儲蓄利率

零存整付門檻低,風險又低,適合資金不多的人士,盡早建立儲蓄習慣,擺脫「月光」! 零存整付儲蓄計劃有甚麼優點和缺點?零存整付邊間好?MoneyHero即刻比較中銀香港、富邦銀行、大新銀行和交通銀行的零存整付計劃。

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零存整付全攻略

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零存整付利率比較

零存整付儲蓄計劃 最低供款額 存款期 利率
12個月 18個月 24個月 36個月 48個月
富邦銀行零存整付儲蓄計劃 每月HK$2,000 9、12、15、18、24、36或48月 0.35% 0.40% 0.40% 0.40% 0.40%
中銀香港月供存款計劃 每次HK$500(供款週期為每1、2、3或6個月) 12至60個月 0.025% 0.025% 0.05% 0.05% 0.10%
大新銀行「夢想成真」零存整付儲蓄計劃 HK$500(每月)或HK$100(每星期) 12、18、24、30或36個月;52星期 0.80% 0.50% 0.50% 0.50%
交通銀行零存整付存款 HK$500 1年、1年半、2年、 3年、4年及5年 0.45% 0.45% 0.45% 0.45% 0.50%
製表:MoneyHero

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零存整付意思

零存整付,即「月供存款」,客戶要在指定的時間內(如12、18、或24個月等),定時(如每月或每季)存入指定金額的資金,在整個計劃到期後一次過提取本金和利息。

零存整付的利息是以複息計算,即是說,每期所得利息會自動滾存至下一期,變成本金的一部分,再重新計算利息。因此,雖然每一期的供款額固定不變,但本金會愈來愈大, 收到的利息亦會愈來愈多。

舉例說,假設每月供款HK$1,000,年利率為2%,第一個月獲得的利息為:HK$1,000 x 2% / 12 = HK$1.66

第一個月的本金加上利息為:HK$1,000 + HK$1.66 = HK$1,001.66,再加上第二個月的供款額後,本金變成:HK$1,001.66 + HK$1,000 = HK$2,001.66,而第二個月的利息則為:HK$2,001.66 x 2% / 12 = HK$3.33

雖然看起來數目不大,但HK$3.33比起HK$1.66,已經多了一倍!而且小數怕長計,本金將不斷增加,所得利息的差距會更明顯!

延伸閱讀:【定期存款】港元定期存款利率及優惠比較

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零存整付 vs 定期存款

零存整付的優點

零存整付風險極低,與定存一樣,適合穩陣派人士。不過,定期存款需要客戶手上已準備好一筆資金,才能存入銀行收息。反之,零存整付的門檻較低,每月最低供款額可低至HK$500,更容易養成儲蓄習慣,適合資金不多的人士。

零存整付的缺點

零存整付儲蓄計劃的選擇較少,息率亦通常較定存低。再者,由於零存整付是以逐期遞增的本金來計算總利息,所以即使存款期和年利率相同,零存整付所得回報最終仍會較定存少。

另外,投資者所付出的資金會被鎖死一段時間,流動性較低,若希望提早結束計劃,或會不獲發利息,或需要繳付手續費。

延伸閱讀:【月供股票推介】銀行及證券行股票月供計劃收費比較

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工銀亞洲:高達HK$900開戶獎賞


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WeLab Bank:HK$250開戶獎賞 + 高達1%定存年利率


2021年2月1日至6月30日,逢星期五六日憑WeLab Debit Card作餐飲、生活雜貨及交通類別消費可享5%現金回贈,其他類別消費亦賺1%,而星期一至四所有消費可享1%現金回贈。所有客戶開立GoSave定期存款可享高達1%年利率。

此外,WeLab Bank客戶完成指定步驟,即可參加由2021年6月7日至6月18日的《十萬回贈大行動》抽獎,有機會獲得高達HK$10,000消費回贈。

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2021年6月30日或之前,新客戶以MoneyHero專屬優惠碼「JAMOHE」成功於WeLab Bank 開戶,可享HK$250限時開戶現金獎賞



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眾安銀行:HK$150開戶獎賞 + 高達1%活期利率


眾安銀行ZA 活期Go HK$200,000或以下的存款利率為1%。此外,2021年6月30日前,憑ZA Card於Deliveroo戶戶送和中國移動香港消費可獲高達11%回贈。

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2021年6月30日或之前,ZA Bank新客戶以MoneyHero專屬優惠碼「moneyhero」成功於ZA Bank開戶,並於開戶後14日內憑ZA Card消費,可享HK$150現金回贈



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livi bank:高達1%活期年利率 + HK$300開戶獎賞


Livi客戶首HK$50,000或以下之存款可享1%年利率,以livi Debit Mastercard網上購物可享8%現金回贈(每月最高可獲HK$300),其他消費亦可享1%現金回贈

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即日起至2021年8月31日期間,全新livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼「mhero#200a」開立liviSave賬戶,可享HK$200現金獎賞 + 20,000 yuu積分奬賞(相等於$100 yuu商戶現金劵),總值HK$300開戶獎賞。



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