零存整付邊間好?銀行月供存款計劃儲蓄利率比較 2020

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零存整付門檻低,風險又低,適合資金不多的人士,盡早建立儲蓄習慣,擺脫「月光」! 零存整付儲蓄計劃有甚麼優點和缺點?零存整付邊間好?MoneyHero即刻比較。

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零存整付全攻略

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零存整付利率比較

零存整付儲蓄計劃 最低供款額 存款期 利率
12個月 18個月 24個月 36個月 48個月
富邦銀行零存整付儲蓄計劃 每月HK$2,000 9、12、15、18、24、36或48月 0.70% 0.70% 0.70% 0.80% 0.80%
中銀香港月供存款計劃 每次HK$500(供款週期為每1、2、3或6個月) 12至60個月 0.05% 0.1% 0.15% 0.15% 0.2%
大新銀行「夢想成真」零存整付儲蓄計劃 HK$500(每月)或HK$100(每星期) 12、18、24、30或36個月;52星期 0.60% 0.60% 0.60% 0.60%
工銀亞洲零存整付儲蓄計劃* 每月HK$800 6、12、18、24、36或60個月 0.001% 0.001% 0.001% 0.001%
交通銀行零存整付存款 HK$500 1年、1年半、2年、 3年、4年及5年 0.45% 0.45% 0.45% 0.45% 0.50%
*工銀亞洲可選擇浮動利率,利率為儲蓄利率的 + 0.09%
上述資料僅供參考,更新至2020年9月2日,最新利率請向銀行查詢
製表:MoneyHero

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零存整付意思

零存整付,即「月供存款」,客戶要在指定的時間內(如12、18、或24個月等),定時(如每月或每季)存入指定金額的資金,在整個計劃到期後一次過提取本金和利息。

零存整付的利息是以複息計算,即是說,每期所得利息會自動滾存至下一期,變成本金的一部分,再重新計算利息。因此,雖然每一期的供款額固定不變,但本金會愈來愈大, 收到的利息亦會愈來愈多。

舉例說,假設每月供款HK$1,000,年利率為2%,第一個月獲得的利息為:HK$1,000 x 2% / 12 = HK$1.66

第一個月的本金加上利息為:HK$1,000 + HK$1.66 = HK$1,001.66,再加上第二個月的供款額後,本金變成:HK$1,001.66 + HK$1,000 = HK$2,001.66,而第二個月的利息則為:HK$2,001.66 x 2% / 12 = HK$3.33

雖然看起來數目不大,但HK$3.33比起HK$1.66,已經多了一倍!而且小數怕長計,本金將不斷增加,所得利息的差距會更明顯!

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零存整付 vs 定期存款

零存整付的優點

零存整付風險極低,與定存一樣,適合穩陣派人士。不過,定期存款需要客戶手上已準備好一筆資金,才能存入銀行收息。反之,零存整付的門檻較低,每月最低供款額可低至HK$500,更容易養成儲蓄習慣,適合資金不多的人士。

零存整付的缺點

零存整付儲蓄計劃的選擇較少,息率亦通常較定存低。再者,由於零存整付是以逐期遞增的本金來計算總利息,所以即使存款期和年利率相同,零存整付所得回報最終仍會較定存少。

另外,投資者所付出的資金會被鎖死一段時間,流動性較低,若希望提早結束計劃,或會不獲發利息,或需要繳付手續費。

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