【股息計算教學 2022】點揀藍籌股收息?股票投資食息必讀

MoneyHero團隊
最後更新 Jun 17, 2022

股息-藍籌股-收息

投資股票有不同玩法,較穩陣一族可能傾向於買藍籌收息股,貪其「進可攻、退可守」,甚至有機會「財息兼收」,賺價又賺息。但是,股息計算方法是甚麼?邊隻藍籌股最高息?高息股應該怎樣揀?如何可以賺盡股息?就等MoneyHero同你逐一講解。

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甚麼是藍籌股?點睇邊隻藍籌股最高息?部分藍籌股股息率點揀高息藍籌股?點樣賺盡股息?港股證券戶口精選大額私人貸款|精選低息私人貸款

甚麼是藍籌股?

藍籌股 (Blue Chips) 一詞源自西方賭桌,因為藍色籌碼的銀碼最大,所以藍籌股就用來形容市值大、成交量大、表現穩定的股票。

香港的藍籌股即恒生指數成分股,因為恒指是由69隻市值最大、最活躍的股票組成,以反映港股表現,被納入成份股的股票就會稱為「染藍」。但不要以為藍籌股就絕對穩陣,因為恒指公司會每季檢討成份股的表現,公佈成份股的變動。若成分股表現不濟,會被「搣柴」,剔出藍籌。

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點睇邊隻藍籌股最高息?

股息 Dividend

所謂股息 (dividend) ,即是公司將每年/季賺到的利潤分派給股東的金額。所以只要你是股東,無論是大手持有的大股東,還是只持有一股的小股東,公司有息派的話,就會向你發放指定股息。以下先介紹幾個股息計算方法。

派息金額 Cash dividend

派息金額,顧名思義就是每股派多少錢作為股息。如果是本地公司,通常以港幣結算,派息會用港幣(很多時候會是每股幾多仙)做單位。但如果是用人民幣結算的內地企業,派息時就會用人民幣,可能會存入你的人民幣戶口。

派息比率 Dividend payout ratio

派息比率 = 派息金額/每股盈利 × 100%

這個數字代表:公司每賺一元,會派當中的百分之幾為股息來回饋股東。不同企業有不同的派息政策。派息多少未必與公司狀況有直接關係,管理層可能因應經營環境、發展藍圖、預留資金等來釐定派息政策,亦可能與管治質素有關。

點解派息比率可以超過100%?

若派息比率超過100%,即公司不但把所有盈利派出,還額外拿出現金派發給股東。雖然派息高看似十分吸引,但試想想,若公司把大部分盈利都用來派息,即沒有預留太多資金用以日後發展或投資,公司未來賺錢能力或未必太高,長遠發展亦會受限制。

股息率 Dividend yield

股息率 = 過去12個月每股派息金額/股價 × 100%

股息率亦稱為周息率、收益率,代表股東每投資HK$1可以收到多少股息。股息率與股價是成反比,當股息不變時,股價上升,股息率便會下跌,而股價下跌,股息率便會上升。所以,不能單憑股息率高就買入股票,因為可能代表股價下跌,投資者需小心。

派息比率和股息率的分別

對投資者來說,股息率較派息比率更有參考價值,因為這代表投資者每付出HK$1,可獲得多少股息回報。另外,由於股息率與股價相關,可反映該股現時的估值到底是平還是貴,是考慮一隻股份是否抵買時的指標之一。

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部分藍籌股股息率

股份 股價 股息率 每手入場費
中石化
(00386)
HK$3.50 16.38% HK$7,000
建設銀行
(00939)
HK$5.51 8.13% HK$5,510
工商銀行
(01398)
HK$4.50 8.02% HK$4,500
電能實業
(00006)
HK$48.90 5.77% HK$24,450
領展房產基金
(00823)
HK$63.20 4.84% HK$6,320
中電控股
(00002)
HK$72.85 4.26% HK$36,425
中華煤氣
(00003)
HK$8.25 4.24% HK$8,250
滙豐控股
(00005)
HK$49.65 3.93% HK$19,860
港鐵
(00066)
HK$40.70 3.12% HK$20,350
騰訊
(00700)
HK$369.40 0.43% HK$36,940

註:以股息率排列,資料截至2022年6月17日收市

上表列出部分精選藍籌股,由此可見,藍籌股之間股息率相距甚遠。如果要你揀,你會揀哪一隻?是否股息率最高的股份就最抵買?
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點揀高息藍籌股?

這個時候,你就要搞清楚這隻股份派高息的原因。

原因一:派發特別息

上市公司除了可以每季、半年或全年派發股息之外,亦可以派發「特別息」,既然是「特別息 」,即不是年年都有。但在計算股息率時,是根據過去12個月的每股派息金額而定,當中會包括特別息。而這個特別息未來一年未必再派,即你現在買入股份未必受惠,所以大家都要特別注意!

原因二:股價低殘

股息率是派息金額除以股價,所以如果作為分母的股價低殘,亦是推高股息率的原因。有些公司前景不佳,投資者沒有信心,導致股價低殘,即使股息率高企亦未有引起投資者吸納。因為投資者可能擔心公司明年未必再派息,又或者股價或會繼續尋底,最終賺息都難以彌補股價下跌的損失。

就如中石化 (00386) ,上表顯示其股息率冠絕其他藍籌股,原因之一就是早前炒輸期油事件,令市場對公司失去信心。這些股份是否值搏就要自行衡量了。

原因三:穩定派息政策

有部分股份以穩定派息政策為賣點,例如銀行股、房地產信託基金 (REITs) 或者公用股等。

例如滙豐控股 (00005) 自2015年以來,已經連續4年維持全年派息0.51美仙水平,所以受不少食息一族長期追捧,但2019年卻突然取消派發第4次息,如果擔心派息有變數的話,可以考慮買入REITs,因其規定要將最少90%賺到的錢用作派息,在藍籌中的選擇就有領展 (00823) 。

如果對後市無信心,擔心領展抗跌力不足的話,不少投資者會選擇公用股,始終收入相對穩定,是避險之選,例如中電 (00002) ,而煤氣 (00003) 除了派息穩定之外,多年來一直有10股送1股。
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點樣賺盡股息?

看完上文分析之後,你可能已經心中有數,打算買入心水藍籌股來收息,作為其中一種被動收入,但是如果想收息賺到最盡,就要留意以下幾個注意事項,務求令到你的利潤最大化。

除淨日、截止過戶日、派送日

首先是除淨日 (ex-dividend date) ,即上市公司正式按股東名單上面的名同持股量,去計算究竟要派多少錢給誰的日子。如果除淨日是4月1日,那你就要在4月1日持有這隻股份先有息收,亦即是說,你最遲要在3月31日買入,否則就沒有息收!而到了除淨日,你所買的股票價值就會減去股息的價值,所以你會見到股價下跌。

而一般截止過戶日,就是除淨日兩天之後,因為香港股巿行「T+2」交收制度,不過一般小股東,其實留意除淨日就OK。

至於派送日,是股息正式過戶的日子,要留意的是,股息不一定係現金,亦有可能以其他方式派發,例如:

以股代息 Stock dividend

有時,部分公司會用「以股代息」的方式,派貨不派錢。在公布派息時,有這種選項的企業會同時訂一個「以股代息」股價,當派息時,股東可以不用支付經紀費、印花稅和其他交易成本,把派出來的錢即時換為股票,餘數就收取現金。

送紅股 Stock dividend

大家可能留意到,3號仔煤氣的股息率不算很高,卻有不少人推介長期持有收息。事實上,煤氣每年除了穏定派息外,還會送紅股,每持有10股煤氣,就會送1股煤氣。雖然送紅股後,股價會除淨,變回原來股價的90.91%,但股價會回升至除淨前,變相來年可多收10%股息。對於原有股東來說,股息率是有所增加。通過公司送紅股,長期股東不需投入新資金便自動增持煤氣,享受股價上升之餘,所收股息亦一年較一年多。

不過,並不是每間送紅股的公司都如煤氣般值得持有,一些公司可以因盈利能力變差,令股價持續向下,導致派息減少,最後得不償失。而上市多年的煤氣因過往業務表現及派息穏定,才會導致股東認為值得長期持有。

手續費

對新手、小股東來說,派息的手續費才是魔鬼!

費用多少視乎是銀行還是證券行。如果是普通買賣正股、碎股的話,收股息的手續費有免費、定額、到最常見的按百分比計算再加最低消費。通常如果派息派出來的錢較證券行或者銀行的最低消費少時,這筆錢就會一次遭扣除,唯一好彩的是不用再補手續費差額。

另外,有些證券行和銀行會在除淨日額外收結算費,盛惠HK$1.5,不過並非間間都會收。所以記得先比較清楚,先揀用哪間銀行或者證券行來買入高息股收息呀!

派息次數 Dividend frequency

香港除了極少數大銀行股可以做到一年四季每季有息派之外,大部份有派息的上市公司都會一年兩次或者一年一次派息。對小股民來說,派息次數多寡影響最大的就是手續費!因為派息派多次,手續費就收多次。還要留意你買入的時間和派息時間相差多遠,即要等多久才有息收,想收息為主的小投資者就要計清楚喇!
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總結

看完上文之後,相信大家對買藍籌收息股都有更深入的認識,可能你已經準備好入市等收息。但可能有部分投資者認為,買一手賺得不多,但又沒有太多錢買多幾手。事關這類藍籌股一手都不便宜,最少數千以至上萬元,有部分較進取的投資者可能會考慮以財務槓桿,例如透過借貸入市,賺盡息差。

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不過大家謹記,投資永遠涉及風險,派息金額會升會跌,即使派息不變,股票價格亦會波動,所以要衡量收息之餘,還要加上股票價格的走向,加起來才是投資的總回報。所以投資前要做功課,以及管理好風險呀!

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分期貸款買股票:需衡量預算投資回報及還款利息之差距


現金不足之時,有人會想問證券行借孖展,相比孖展,透過借取分期貸款來買股票相對較低風險,可以說是月供股票與孖展炒股兩者之間。原理就是先借取一筆私人貸款,然後利用這筆資金來買股票,所以還款年期和每月利息支出一早已經定好,可以早有打算。

不少有意借錢買股票的朋友,可能想盡快入市以賺取更多回報,所以不會如月供股票般分段買入,亦即是不會達到平均成本法的效果,所以回報率高低非常視乎你的投資眼光。

另外要提提大家,但凡借貸都涉及利息開支,及會查詢TU,所以「借定唔借,還得到先好借」,借貸前要計算清楚還款能力,量力而為。而透過借錢買股票,更要衡量你預算的投資回報,可否彌補以「實際年利率」(APR)計算的利息支出。

舉例你預算你的股票投資回報高於3%,你便可以考慮申請年利率低於2%或3%的貸款來買股票,不妨參考下表:

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PL-Bank-Loan-V8_DBS-定額私人貸款

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HK$100萬至HK$1,499,999 HK$3,000 HK$4,800 超市現金券/Apple Gift Card HK$4,000超市現金券/Apple Gift Card
HK$50萬至HK$999,999 HK$1,000 HK$2,700 超市現金券/Apple Gift Card HK$2,400超市現金券/Apple Gift Card
HK$30萬至HK$499,999 HK$1,000 HK$1,600 超市現金券/Apple Gift Card卡 HK$1,300超市現金券/Apple Gift Card
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MoneyHero團隊 17th June 2022 49212