現金回贈 vs 里數回贈：邊種信用卡最啱你？
更新日期: 2025年8月20日
市面上的信用卡大致可分為「現金回贈信用卡」和「里數回贈信用卡」兩類，玩法原則上一樣，每次進行合資格簽賬都可以累積現金/積分或里數，用來抵消簽賬或兌換機票。但除此之外，其實以上兩種不同的信用卡也各有優勢，無論是留港消費還是旅遊簽賬都同樣方便，最好的做法就是兩張都申請！但如果要二揀一，究竟邊張適合你申請？
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作者Moneyhero Team
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現金回贈信用卡
現金回贈信用卡是最常見的信用卡類型，每次進行合資格簽賬都可以賺取現金或積分回贈，可以直接抵消卡數，或兌換成積分換購商品。現金回贈信用卡非常實用，玩法簡單直接，如果你只會使用一張信用卡的話，這類型的信用卡便較適合。
Cashback勝在實用但較少禮遇/服務
基本上使用現金回贈信用卡並沒有任何兌換手續費，所有累積下來的簽賬回贈都可以用來抵消卡數，最適合嫌麻煩的朋友。但另一方面，相比起里數信用卡，現金回贈信用卡較少附加優惠和服務，例如購物保障、旅遊保險、機場貴賓室服務、購物折扣等，而某些里數信用卡更加會有出卡送機票的迎新優惠（如信銀國際香港航空Mastercard卡），因此它的主要賣點就只是簽賬可賺回贈。
現金回贈信用卡推薦
網購之選：如果你經常在網上購物，滙豐Red信用卡便十分適合你。這張卡主打4%網購回贈（每月首HK$10,000），之後所有合資格簽賬均可獲1%回贈，真正無上限回贈，簽賬越多、回贈越多，相當方便。
網購之選：滙豐Red信用卡
- 網上購物回贈
- 海外消費回贈
- 免年費
- 購買電影戲票
全方位「獎賞錢」回贈，無最低簽賬要求、無須預先登記
- 網上簽賬﹕每月首HK$10,000簽賬高達4%「獎賞錢」（即HK$2.5簽賬兌換1里數）；其後可享無上限1%「獎賞錢」
- 指定類別簽帳可享1%「獎賞錢」
- 「八達通自動增值」服務及網上繳費﹕0.4%「獎賞錢」（即HK$25簽賬兌換1里數）
- 詳情可參考條款及細則
- 永久年費豁免
- McDonald’s：透過滙豐Reward+印花卡，每個月最多可享額外$40「獎賞錢」
- MCL戲院：透過滙豐Reward+印花卡，每階段最多可享額外$90「獎賞錢」
- 現在您可以利用滙豐信用卡繳交其他銀行信用卡的賬單 ─ 您可將名下信用卡的結欠，整合至滙豐信用卡作統一還款，只需幾下點按即可完成繳款。請留意，每次交易需支付1%的繳付賬單手續費（最低手續費為港幣120元）。
- 其他注意事項
- 於麥當勞簽賬並單一簽賬淨額滿HK$ 30或以上，可透過滙豐 Reward+之印花卡功能賺取及收集 1 個印花。每日最多可賺取 1 個印花。每月最多可賺取 8 個印花。
- 於MCL戲院簽賬並單一簽賬淨額滿HK$50或以上，可透過滙豐 Reward+之印花卡功能賺取及收集 1 個印花。每日最多可賺取 1 個印花。每個階段最多可賺取 9 個印花。
- 借定唔借？還得到先好借！
超市神卡：渣打Smart卡是其中一張最萬用的「超市卡」，它在百佳、HKTV Mall、日本城、OK便利店等指定商戶簽賬可獲高達5%回贈（須每月簽賬滿HK$4,000），而且在海外簽賬也無需手續費，適合「一卡走天涯」的朋友。
超市神卡：渣打Smart卡
海外簽賬：如果你經常出遊旅行，想要一張外幣簽賬回贈高的信用卡，恒生MMPOWER便是個相當不錯的選擇。此卡主打海外外幣高達6% +FUN Dollars 回贈（網購亦有5%），可直接找卡數，或將積分當作成現金在指定商戶使用。
海外簽賬：恒生MMPOWER信用卡
飛行里數信用卡
里數回贈信用卡是另一種十分常見的信用卡類型，雖然數量上不及現金回贈信用卡多，但對於經常去旅行的人士來說，里數信用卡不但可以讓持卡人儲積分換機票，更加有一連串的旅遊禮遇如全年旅遊保險、免費使用機場貴賓室、訂購酒店及套票優惠等，比起普通的現金回贈信用卡有更大吸引力。
飛行里數信用卡推薦
- 迎新禮物：飛行里數
- 可兌換飛行里數
- 機票消費回贈
- 海外消費回贈
- 每月簽賬自動兌換「亞洲萬里通」里數，無需繳付里數轉換手續費
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- 國泰及HK Express之合資格簽賬可享高達HK$2 = 1 「亞洲萬里通」里數
- 合資格簽賬消費包括國泰機票、購物和國泰假期；以及HK Express機票和免稅品。信用卡客戶直接於國泰及HK Express消費，每累積合資格簽賬滿HK$8,000可享：基本里數獎賞：高達2,000里（網上合資格簽賬可享HK$4=1里，其他類別之合資格簽賬可享HK$6=1里）；及額外里數獎賞：2,000額外里數優惠適用於2024年4月1日至12月31日。在此優惠下，信用卡客戶可獲取合共高達4,000里 — 相等於HK$2=1里。
- 食肆及海外之合資格簽賬可享HK$4 = 1「亞洲萬里通」里數
- 其他類別之合資格簽賬可享HK$6 = 1「亞洲萬里通」里數
- 國泰及HK Express之合資格簽賬可享高達HK$2 = 1 「亞洲萬里通」里數
- 以9折里數兌換以下「亞洲萬里通」獎勵
- 酒店住宿、租車服務及旅遊體驗獎勵
- 餐膳美食獎勵或使用里數支付賬單
- 延續里數有效期、轉贈里數或禮贈里數
- Agoda推廣優惠：渣打銀行信用卡用戶專享，預訂全球酒店低至93折
- 首年年費豁免
- 新客戶可享首年年費豁免。於上一個年度內（即由信用卡發卡日期之週年日起）符合有關最低總結餘要求之「優先理財」客戶 / 「Premium 理財」客戶或出糧戶口客戶即可享年費豁免。
- 全新信用卡客戶為現時並未持有及於現時所申請渣打信用卡主卡批核日起計之過去6個月內沒有取消任何由渣打銀行(香港)有限公司發行之渣打信用卡或MANHATTAN信用卡主卡之申請人
- 任何由信用卡戶口轉賬 / 增值到任何由渣打銀行指定之賬戶包括但不限於八達通銀包及支付寶賬戶、任何以「快速支付系統」或渣打銀行不時新增之電子付款賬戶進行的交易服務、 透過「渣打網上理財」所作的繳費賬項均為不合資簽賬，不可賺取「亞洲萬里通」里數
- 獎賞優惠受條款及細則約束
- 申請渣打國泰Mastercard需先持有亞洲萬里通戶口，如未登記可按此進行登記
- 預訂酒店優惠
- 可入機場貴賓室
- 旅遊平台消費折扣
- 包含旅遊保險
- 專享首2個月「免息還款假期」
- 首2個月月結單完全無須還卡數，並不會產生財務費用或逾期費用，讓您消費更輕鬆自在 (適用於新信用卡客戶及需於發卡後首60個曆日內啟用實體信用卡，毋須登記)
- 指定日常消費簽賬HK$2 = 1里；其他本地及海外簽賬HK$5 = 1里
- 指定日常消費商戶包括：Netflix、Disney+、城巴、新巴、加德士、天仁茗茶、eCup、MOOV等 (詳盡指定商戶名單)
- 首年免年費
- 透過滙豐Reward+應用程式以「獎賞錢」換取豐富獎賞，甚或兌換超過15間飛行常客計劃和酒店獎勵計劃之飛行里數及積分
- 包括Aeroplan、 亞洲萬里通™、Avios、KrisFlyer、阿聯酋航空Skywards、Finnair Plus、長榮無限萬哩遊、 IHG® Rewards、Marriott Bonvoy™等
- 詳細飛行常客計劃和酒店獎勵計劃名單可瀏覽滙豐銀行網頁
- 機場貴賓室使用權
- 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 12 月 31 日：可免費使用6次機場貴賓室或於指定機場餐廳享用免費餐點
- 需於使用機場貴賓室後60天內簽賬HK$4,000或以上；如未能達到簽賬要求，將被收取HK$250
- 受條款及細則約束
- 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 12 月 31 日：可免費使用6次機場貴賓室或於指定機場餐廳享用免費餐點
- 免費多程旅遊保險
- 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 12 月 31 日，守護您和同行家人安全，行李及個人財物及取消旅程亦在保障範圍之內。詳情請參閱條款與細則。
- 指定日常及旅遊消費都可賺里數，每港幣2元＝1里 （特選咖啡店及輕便美食、本地交通出行、跨境交通出行及旅遊服務）—請參閱指定商戶名單 (PDF)
- 於Trip.com預訂可享低至9折優惠 – 預訂全球酒店享9折優惠, 購買機票享97折以及預訂機票酒店套票可享98折。詳情請參受條款及細則約束。
- 靈活兌換「獎賞錢」
- 透過滙豐Reward+應用程式以優惠兌換率，將「獎賞錢」兌換至飛行里數及旅遊禮遇，適用於超過15個飛行常客計劃或酒店獎勵計劃；您亦可換取全港最多、超過110間航空公司的免費機票。查看飛行常客計劃及酒店獎勵計劃名單
- Visa禮賓服務
- 全新滙豐Travel Guru會員計劃即日起至12月31日，登記成為Travel Guru會員，就可享一連串旅遊優惠，簽賬愈多，會員等級愈高，憑滙豐EveryMile信用卡作外幣簽賬仲可享高達額外6%「獎賞錢」回贈，加埋基本1％同埋依家去到12月嘅海外簽賬優惠 1.5%, 就可以有高達8.5%「獎賞錢」回贈（即低至港幣0.6元 = 1 里）! 另外，達到最高會員等級後免費升級至香港機場環亞優逸庭（Plaza Premium First）貴賓室畀你帶埋朋友入去嘆！立即上滙豐Reward+應用程式登記喇！(詳情: https://www.redhotoffers.hsbc.com.hk/tc/latest-offers/travel-guru/)
- 現在您可以利用滙豐信用卡繳交其他銀行信用卡的賬單 ─ 您可將名下信用卡的結欠，整合至滙豐信用卡作統一還款，只需幾下點按即可完成繳款。請留意，每次交易需支付1%的繳付賬單手續費（最低手續費為港幣120元）。
- 迎新優惠不適用於2023年3月1日或以後曾取消任何由滙豐發出的個人信用卡基本卡之申請人
- 借定唔借？還得到先好借！
飛行里數信用卡推薦
有些里數信用卡可以讓持卡人簽賬賺取積分，再自行選擇兌換成里數還是現金回贈，在使用上有更大靈活性。例子有滙豐EveryMile信用卡（低至HK$2=1里，可兌換成Asia Miles里數或「獎賞錢」）、中銀Cheers Card（低至HK$1.5=1里 / 4%現金回贈）等，均豁免積分兌換費用。
國泰航空與渣打合作推出的渣打國際Mastercard，主打賣點在於國泰及HK Express消費的合資格簽賬可享低至HK$2=1里，每次買國泰機票已經可以賺一大筆里數，非常適合經常外遊的人士。
美國運通Explorer®信用卡被公認為「里數神卡」之一，主打外幣/旅遊簽賬可獲高達10.75倍積分（即HK$1.68=1里），更加有一連串尊享禮遇，包括機場禮賓室禮遇、電子產品免費延長保養、電影門票折扣優惠等。
里數信用卡尊享禮遇
除了賺里數外，市面上許多里數信用卡都會提供尊享飛行及簽賬優惠，包括：
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免費機場貴賓室
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訂購酒店及套票優惠（如Agoda、Klook等）
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免費全年旅遊保險
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專屬櫃台check-in、優先登機
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購物保障及延長保養服務
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迎新優惠送里數 / 免費機票
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部分里數信用卡積分可轉換里數計劃（如Asia Miles、Avios等）
結論：現金 vs 里數信用卡 哪個比較好？
由於現金回贈信用卡和里數信用卡的賣點和功能都各有不同，最好情況都應該兩張都申請：一張用來作為平時的日常簽賬，另一張則在旅遊、買機票時使用，便可以將回贈發揮到最大效用。如果因為某些原因，你只能選擇一張的話，便可以考慮結合現金回贈和里數回贈的信用卡，例如上文提及過的滙豐EveryMile、中銀Cheers等。
但另一方面，如果你平時甚少去旅行，只是想揀一張信用卡來賺取簽賬回贈的話，現金回贈信用卡便會來得更加實用。
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