【人民幣定期2025】各銀行人仔定期存款利率比較 (6月更新)
更新日期: 2025年7月21日
作者Moneyhero Team
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人民幣定存利息計算機
存款額：
定存年利率（%）：
存款期（月）：
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人民幣定存利率比較
下列為各大銀行的3個月、6個月及12個月人民幣定期存款利率：
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銀行戶口 |
人民幣定期存款利率｜存入10萬人民幣可獲利息 |
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3個月 |
6個月 |
12個月 |
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恒生銀行 優進理財 |
1.3% | 325人民幣 |
1.3% | 650人民幣 |
/ |
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以等值為HK$1萬的指定貨幣兌換成人民幣並敍造定存 |
以1萬人民幣或以上新資金敍造定存 |
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信銀國際 inMotion |
請瀏覽inMotion動感銀行或網上理財服務內的最新利率 |
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存款門檻：1萬人民幣或以上新資金｜不設開戶門檻 |
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信銀國際 CITICfirst |
請瀏覽inMotion動感銀行或網上理財服務內的最新利率 |
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存款門檻：1萬人民幣或以上新資金｜開戶門檻：HK$100萬 |
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富邦銀行 |
2.1% | 525人民幣 |
2.2% | 1,100人民幣 |
2.3%| 2,300人民幣 |
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個人客戶經Fubon+手機應用程式以合資格新資金｜開戶門檻：HK$100萬 （以上利息以十萬本金計算） |
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Fusion Bank |
1.6% | 400人民幣 |
1.8% | 900人民幣 |
1.6% | 1,500人民幣 |
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以1人民幣或以上新資金敍造定存 |
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工銀亞洲 理財金 |
1.15% | 287.5人民幣 |
1.25% | 625人民幣 |
1.25% | 1,250人民幣 |
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以50,000至500,00人民幣現有資金敍造定存 |
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大眾銀行 |
1.3%｜325人民幣 |
1.4% | 700人民幣 |
1.5% | 1,500人民幣 |
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——— |
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滙豐銀行 卓越理財 |
1.3%｜325人民幣 |
1.3%｜650人民幣 |
1.3%｜1,300人民幣 |
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以10,000人民幣或以上現有資金敍造定存 |
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工銀亞洲 e時代 |
1.75% | 437.5人民幣 |
1.75% | 875人民幣 |
1.55% | 1,550人民幣 |
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以50,000至500,00人民幣現有資金敍造定存 |
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恒生銀行 優越理財 |
1.3% | 325人民幣 |
1.3% | 650人民幣 |
/ |
|
以10,000人民幣或以上新資金敍造定存 |
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上海商業銀行 |
1.8% | 450人民幣 |
1.75% | 875人民幣 |
1.55% | 1,550人民幣 |
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客戶於推廣期內以「全新資金」或「兌換資金」透過本行分行辦理人民幣定期存款 |
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渣打銀行 |
1.3% | 325人民幣 |
1.3% | 650人民幣 |
1.3% | 1,300人民幣 |
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以10,000人民幣或以上新資金敍造定存 |
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滙豐One |
1%｜250人民幣 |
1%｜500人民幣 |
1%｜1,000人民幣 |
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以10,000人民幣或以上現有資金敍造定存 |
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星展銀行 |
1.8% | 450人民幣 |
1.9% | 950人民幣 |
1.6% | 1,600人民幣 |
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以40,000人民幣或以上新資金敍造定存 |
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中國銀行（香港） |
1% | 250人民幣 |
1% | 500人民幣 |
1.1% | 1,100人民幣 |
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「智盈理財」/「自在理財」/ 其他個人客戶 | 以10,000人民幣或以上新資金敍造定存 |
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南洋商業銀行 |
2.10% | 525人民幣 |
2.10% | 1,050人民幣 |
2.10% | 2,100人民幣 |
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以1,000人民幣或以上現有資金敍造定存 |
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花旗銀行 Citi Plus |
請瀏覽花旗銀行銀行或網上理財服務內的最新利率 |
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不設定存門檻 |
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Airstar Bank |
1.5% | 375人民幣 |
1.2% | 600人民幣 |
1.3% | 1,300人民幣 |
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以$1,000港幣等值新資金敍造定存 |
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註：年利率截至2025年6月1日 |
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短期人民幣定期存款利率比較
人民幣定期存款年期除了有較常見的3個月、6個月和12個月外，不少銀行亦會不時推出7日和一個月定更短期的人民幣定期存款選擇。一個月和7個月定期存款的年利率一般較為高息，更有銀行的7日人民幣定存利率高達10%。雖然7日和一個月的人民幣定存利息未必較更長期人民幣定存多，但短期人民幣定存勝在不會過份影響資金流動性，所以也是一個不錯的賺息工具。
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銀行戶口 |
人民幣定期存款利率｜存入10萬人民幣可獲利息 |
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7日 |
一個月 |
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富邦銀行 |
1.00%%| 約19.18人民幣 |
1.20%| 約98.63人民幣 |
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需以港元兌換人民幣及分行辦理，最低HK$100,000等值 |
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南洋商業銀行 |
0.80%｜約15.07人民幣 |
1.25%%｜約102.74人民幣 |
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「倍高息」推廣，網上/手機銀行可開立 |
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中國銀行(香港） |
1%｜約18.63人民幣 |
1%｜約82.19人民幣 |
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選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶以兌換資金原幣1千元外幣或原幣1萬元人民幣或以上開立7天或1個月「特優人民幣及外幣定期存款優惠」 |
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大眾銀行 |
0.8%| 約15.34人民幣 |
1.3%| 約108.33人民幣 |
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不設定存門檻 |
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Fusion Bank |
0.35%｜約6.71人民幣 |
1%｜約83.33人民幣 |
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不設定存門檻 |
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Airstar Bank |
0.05%| 約0.96人民幣 |
0.5%| 約41.10人民幣 |
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以$1,000港幣等值新資金敍造定存 |
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註：年利率截至2025年6月1日 |
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延伸閱讀：開出糧戶口攻略：逐步教你搞掂銀行開戶
人民幣定存 V.S 港元定存
儘管近期港元定存年利率回落，但其年利率仍比人民幣高息定存吸引。以Citi Plus 的定存為例，12個月人民幣定存只有0.85%，港元定存則為2.1%。計算利息後，可發現港元定存的回報明顯比人民幣定存高。
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貨幣 |
Citi Plus 12個月年利率 |
匯價 （港元兌人民幣賣出價） |
折合港元後金額 |
可賺利息 （折合港元^） |
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港元 |
2.10% |
不適用 |
HK$10萬 |
HK$2,100 |
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人民幣 |
0.85% |
0.91821 |
約91,821人民幣* |
約HK$773 |
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*以HK$10萬本金計算，年利率及匯率截至2025年6月1日 ^港元兌人民幣買入價為0.91821 |
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敍造定存前，大家還需留意指定要求，例如用戶需跨行轉賬才可享有 新資金定存優惠。以中信銀行(國際)為例，若大家本身未有任何人民幣，就需要先在其他地方將港元兌換成人民幣，再將存入至銀行戶口，才可開立人民幣定存。
銀行戶口 | MoneyHero獨家獎賞 | MoneyHero獎賞價值 | |||
|---|---|---|---|---|---|
 | Mox 戶口 | HK$5,180 | |||
 | Citi Plus 戶口 | - | - | ||
 | 恒生 優進理財戶口 | - | - | ||
 | ZA 活期Go | - | - | ||
| Mox 戶口 | HK$5,180 | |||
| Citi Plus 戶口 | - | - | ||
| 恒生 優進理財戶口 | - | - | ||
| ZA 活期Go | - | - | ||
| Citi Plus 戶口 | - | - | ||
| 恒生 優進理財戶口 | - | - | ||
| Mox 戶口 | HK$5,180 | |||
| 恒生 優進理財戶口 | - | - | ||
| ZA 活期Go | - | - | ||
| Mox 戶口 | HK$5,180 | |||
| Citi Plus 戶口 | - | - | ||
| 恒生 優進理財戶口 | - | - | ||
| ZA 活期Go | - | - |
| 儲蓄戶口 | 綜合戶口 | 往來戶口 | 定期存款 | 外幣戶口 |
| 儲蓄戶口（Saving Account）是一種銀行帳戶，主要用於存款、累積利息及日常財務管理。相比活期戶口，儲蓄戶口通常提供較高的利息，讓存款戶口內的資金隨時間增值。 |
綜合戶口（Integrated Account）是一種結合多種銀行服務於一身的帳戶，通常包括儲蓄戶口、活期戶口、投資帳戶、外幣戶口等功能，讓客戶透過同一個帳戶管理不同的金融需求。 |
往來戶口（Current Account）是一種主要用於日常交易的銀行帳戶，適合需要頻繁存款、提款及支付的個人或企業用戶。往來戶口通常不會提供利息，但提供支票簿及其他支付工具，方便處理大額交易或日常開支。 |
定期存款戶口（Time Deposit Account）是一種銀行存款產品，客戶將資金存入銀行一段固定時間，以換取較高的利息回報。定期存款的資金在存款期內通常不能隨意提取，否則可能會影響利息收益。 |
外幣戶口（Foreign Currency Account）是一種銀行帳戶，允許客戶持有及交易不同外幣，而無需將其轉換回港元。這類戶口適合需要外幣支付、投資或存款的個人和企業，並提供比一般港元戶口更靈活的外匯管理方式。 |
定期存款定義：什麼是定期存款？
定期存款（Certificate of Deposit，簡稱 CD）是一種銀行存款產品，需要你在一段固定時間內（以月或年計）鎖定資金，作為交換，銀行會提供一個固定利率，通常比一般活期存款利率更高。
傳統上，定期存款會以紙本證書形式發出，但現今大多數定期存款帳戶都可透過網上銀行管理，與其他金融帳戶無異。
如何選擇定期存款？
選擇定期存款前，可以從不同方面考慮，幫助你作出最合適的決定：
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存款期：香港銀行提供的定期存款期一般由 1 個月至 36 個月不等。存期越長，利率通常越高。不過，也要考慮你的資金是否在短期內需要動用，選擇一個既能享有利息又不影響流動性的存期最為理想。
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存款類型：傳統定期存款提供固定利率及存期，通常不能提前取款，否則會失去部分或全部利息。部分銀行亦提供具彈性的產品，例如「可提早贖回定期」或「升息定期」，可讓你在指定條件下提早取款或提升利率。不妨比較不同產品特色再作決定。
-
利率比較：確定了存期和產品類型後，建議比較不同銀行的定期存款利率。有些中小型或虛擬銀行會提供更高利率吸引新客戶。你可考慮是否選擇經常使用的銀行以求方便，或轉向利率更吸引的新銀行。尋找高息選項，始終是最大化回報的關鍵。
-
存款金額：投入多少金額取決於你的儲蓄目標。大部分銀行的定期存款最低門檻為 HK$10,000。若存款金額較大，建議分開存於不同銀行帳戶，以分散風險及提高保障。香港的存款保障計劃（DPS）為每位存戶提供最多港幣 50 萬元的保障。
-
提前取款罰則：大多數定期存款產品如未到期便提前取款，將失去部分或全部利息，甚至需繳付手續費。因此，在選擇定期存款前，請先評估資金是否可全期鎖定。若擔心資金需要靈活運用，可選擇具「可提早贖回」功能的定期產品。
什麼是多筆定期存款策略？
「多筆定期存款策略」是指將資金分開存入多張不同到期日的定期存款，例如 3 個月、6 個月、12 個月等。這種做法有助提升資金運用彈性，一方面可以定期有資金到期使用，另一方面亦可同時享有短期及長期定存的利率優勢，從而平衡流動性與回報表現。此策略特別適合希望穩健儲蓄、同時保留資金靈活度的存戶。
什麼情況下適合選擇定期存款？
定期存款屬低風險投資，可作為整體資產配置中「現金及其等價物」的一部分。以下情況特別適合使用定期存款：
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預留未來 1 至 3 年的大額支出，例如置業首期或子女學費
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有一筆額外資金（如花紅、遺產）不打算即時使用
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接近退休或已退休人士，希望避免市場風險，又希望獲得穩定利息收入
定期存款2025：定義、運作方式及投資攻略
本文將分析定期存款的定義、運作方式、優缺點等，助你掌握提高收益的策略，開啟財富增長之路！
定期存款的利弊
優點
利率固定，回報穩定
一般比普通儲蓄戶口提供更高利息
在香港受存款保障計劃保障（上限 HK$500,000）
缺點
提早取款會失去利息或須繳罰款
存期內無法加碼或提早加存資金
利率未必跟得上通脹，實際回報或被侵蝕
定期存款的替代方案
在香港，定期存款是較為穩健的儲蓄方式，但其回報率通常較低。如果你希望在承擔一定風險的前提下追求更高的回報，以下是一些定期存款的替代方案及其優缺點：
優點
高息儲蓄戶口
流動性高，可隨時提取資金；部分虛擬銀行活期利率可媲美短期定存；無鎖定期，資金運用靈活
存款證 （Certificate of Deposit, CD）
利率通常高於定期存款；可協商條件，發行靈活；部分可在二級市場轉讓，流動性較高
貨幣市場基金
風險低、流動性高，可隨時贖回；分散投資，回報穩定；投資門檻低
儲蓄保險
提供保證回報及人壽保障；部分產品回報高於定存，適合中長線儲蓄
缺點
高息儲蓄戶口
利率未必固定，會隨市場變動；部分高息優惠有存款上限或需達指定條件；有些戶口對轉帳/提款次數有限制
存款證 （Certificate of Deposit, CD）
不受存款保障計劃保障，需承擔發行人違約風險；部分產品流動性較低，提前贖回可能損失利息或需罰款
貨幣市場基金
回報不保證，受市場利率波動影響；不受存款保障計劃保障；回報一般較低
儲蓄保險
流動性低，提前退保或提取會損失本金或回報；結構較複雜，不受存款保障計劃保障
人民幣定期存款常見問題
定期存款屬低風險、保本的投資工具，利率固定，回報可預測，適合追求資金安全及穩定收益的人士。雖然回報未必及股票或基金高，但現時多間銀行提供3厘以上高息，入場門檻低，並受存款保障計劃保障，適合短中期資金配置。
人民幣的匯率變動較大，如扣除匯價有機會賺息蝕價，因此在交易前宜查詢實際利率及匯價。
客戶於中國銀行選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶開立7天或1個月「特優人民幣及外幣定期存款優惠」，7天人民幣定存可享高達11%年利率。
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