【英鎊定期2023】英鎊定期存款利率及優惠比較

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 03 February, 2023

英國一向是港人移民或留學的熱點,因此儘管英鎊匯率波幅較大,亦無損港人對英鎊的需求。MoneyHero為大家比較各大銀行的最新英鎊定期存款利率。

 

一按即到相關段落:
英鎊定期存款特別優惠利率比較開立港元定期存款或外幣定期存款好?定期存款的其他選擇開立英鎊定存需知如何在銀行兌換外幣?

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英鎊定期存款特別優惠比較

下表的年利率為一些特別優惠,附帶特別條款、存款期較短,又或只限某一段期間,故此較一般年利率高。

香港銀行英鎊定存特別優惠比較(假設HK$10萬本金)
銀行 6個月年利率 利息 12個月年利率 利息 MoneyHero獨家優惠
滙豐銀行
立即申請
13%(7天) 不適用 不適用
條件:客戶兌換指定貨幣並透過滙豐流動理財應用程式開立定期存款,可享7天定存13%年利率優惠,如屬滙豐尚玉客戶或滙豐卓越理財客戶,更可分別享7天定存12.8%年及12.5%利率優惠,最低存款金額2,000英鎊。另外,滙豐尚玉客戶可享1個月英鎊定存3.5%年利率優惠,滙豐卓越理財客戶可享3.4%,其他客戶則為3.3%。
1.8% $900 2.1% $2,100
條件:透過網上以新資金開立定期存款,如存款金額為2,000英鎊或以上,滙豐尚玉理財及滙豐卓越理財客戶可享6個月英鎊定存1.8%年利率,12個月英鎊定存則可享2.1%年利率。滙豐尚玉理財及滙豐卓越理財開戶門檻分別為HK$780萬及HK$100萬。
中信銀行(國際)
立即申請
12%(7天) 不適用 不適用 HK$750 Apple Gift Card/HK$750 HKTVmall電子購物禮券/HK$750 惠康超市禮券/récolte 日式電熱鍋 Home BBQ(價值HK$988)/Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499)
條件:經網上理財服務/「inMotion 動感銀行」手機應用程式,兌換指定貨幣並開立定期存款,金額達等值HK$1萬或以上,可享7天英鎊定存12%年利率。
Citibank - Citigold
立即申請
2.34% HK$1,170 2.31% $2,310 高達HK$3,500 Apple Gift Card/HK$3,500 city'super 禮品卡/Samsung Galaxy Watch5 Pro 45mm (LTE) (價值HK$3,598)
條件:開戶門檻為HK$150萬;經Citi Mobile App開立美元定存,6個月及12個月分別可享2.34%及2.31%年利率。
Citibank - Citi Plus
立即申請
2.34% HK$1,170 2.31% $2,310 HK$250 Apple Gift Card/HK$250 HKTVmall 購物禮券/HK$250 Trip.com 禮品卡
條件:經Citi Mobile App開立美元定存,6個月及12個月分別可享2.34%及2.31%年利率。
富邦銀行
比較更多
13.88%(7天) 不適用 不適用
條件:客戶透過富邦銀行兌換至少HK$10萬或等值貨幣,可享7天13.88%年利率,1個月英鎊定存則為3.38%。
南洋商業銀行
比較更多
12%(7天) 不適用 不適用
條件:透過兌換資金開立「倍高息定期存款」,經網上銀行 或 手機銀行 開立存款服務存入至少等值HK$1,000,即可享英鎊定存7天年利率12%,推廣期至2023年3月15日。
中銀香港
比較更多
11%(7天) 不適用 不適用
條件:已選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶以兌換資金等值HK$5萬或以上開立7天或1個月「特優人民幣及外幣定期存款優惠」,可享英鎊定存7天年利率為11%,1個月年利率為2%。
3% $1,500 3.1% $3,100
條件:選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶以「合資格新資金結餘」1,000英鎊或以上開立「外幣新資金定期優惠」,6個月及12個月英鎊定存分別可享3%及3.1%。
上海商業銀行
比較更多
3.3% $1,650 3.4% $3,400
條件:以「全新資金」或「兌換資金」開立英鎊定期存款,最低存款金額為5,000英鎊。

*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2023年2月3日

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英鎊定期存款一般利率比較

下表則為一般英鎊定存利率,只要達到最低本金就可享其利率。

香港銀行英鎊定存一般利率比較(假設HK$10萬本金)
銀行 6個月年利率 利息 12個月年利率 利息 最低存款金額
滙豐銀行
立即申請
0.5% $250 0.7% $700 2,000英鎊
中信銀行(國際)
立即申請
0.07% $35 0.07% $70 1,000英鎊
招商永隆銀行
比較更多
2.7%⭐ $1,350 2.9%⭐ $2,900 1,000英鎊(網上申請)
大眾銀行(香港)
比較更多
2.5%⭐ $1,250 2.7%⭐ $2,700
上海商業銀行
比較更多
0.55% $275 0.8% $800 5,000英鎊
富邦銀行
比較更多
0.15% $75 不適用 HK$20萬等值
大新銀行
比較更多
0.15% $75 0.25% $250 200英鎊
東亞銀行
比較更多
0.0625% $31.25 0.125% $125 1,000英鎊
交通銀行
比較更多
0.03625% $18.125 0.1% $100 HK$1萬等值
中國建設銀行(亞洲)
比較更多
0.01% $5 0.01% $10 HK$1萬等值
南洋商業銀行
比較更多
0.001% $0.5 0.001% $1
渣打銀行
比較更多
0.001% $0.5 0.001% $1 2,000英鎊
中銀香港
比較更多
0.001% $0.5 0.001% $1
集友銀行
比較更多
0.001% $0.5 0.001% $1
恒生銀行
比較更多
0.001% $0.5 0.001% $1 1,000英鎊

*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2023年2月3日

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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行

開立港元定期存款或外幣定期存款好?

開立港元定存或外幣定存,你需要考慮不同因素,當中包括政經因素,以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險,讓大家在開立港元定存或外幣定存時多加思考。

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定期存款之外有甚麼其他選擇?

定期存款屬相對保守的投資理財工具,選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而,各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。除了定期存款之外,客戶亦可按個人需要選擇將資金存放在活期存款、股票戶口或是貨幣基金。為此,MoneyHero團隊為大家比較各類投資方式的特色及回報,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

存款攻略:
港元定存人民幣定存美元定存澳元定存英磅定存低門檻定存短期存款活期存款零存整付

存款案例分析:
十萬蚊存款資金泊岸退休理財

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開立英鎊定存 需留意英鎊走勢、前景及匯率的風險

英國向來是港人留學或移民的熱門地方,除了投資以外,港人亦可以趁匯價低企,或是以平均成本法兌換英鎊,以備不時之需。有別於跟港元掛勾的美元,英鎊的匯率波動較大外,亦不時受政治局勢或經濟環境影響。自英國於2020年脫歐後,英鎊匯價一度跌破9算,雖然匯價及後有所回升,但受烏俄戰爭影響,現時英鎊匯價已回落至近一年低位。不過,當美元疲弱時,其他外幣的匯價亦會上升,如2007年美國次按危機時,英鎊就曾經升至16算,反映部分外幣如英鎊匯價雖不太穩定,但同時亦有相對的投資價值。

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如何在銀行兌換外幣?

現時網上銀行大多都提供24小時兌換外幣服務,即使客戶平日未能抽空到找換店兌換外幣,亦可以隨時隨地經網上銀行兌換外幣,部分更表明不會收取手續費。以下會列舉部分銀行作例:

如何於Citibank兌換外幣?

不論是Citi Plus或Citigold客戶,同樣可以透過Citi Mobile App內的Citibank Global Wallet兌換外幣。客戶亦可事先預設心水匯率,當匯率到價時系統會為客戶進行交易。以下是透過Citi Mobile App兌換外幣的過程:

  1. 於Citi Mobile App主頁面內按「外幣存款」,並選擇「立即買入」
  2. 選擇打算購入的外幣,並選擇扣賬戶口及輸入交易金額
  3. 確認買賣細節以完成交易

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如何於滙豐銀行兌換外幣

滙豐銀行客戶可以透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣,亦可以先設立目標匯率,待該貨幣到達理想價格時才兌換貨幣。以下是透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣的過程:

  1. 於主頁面選擇「投資」,並按「外匯」
  2. 選擇想買入的貨幣並按「兌換」
  3. 選擇支賬戶口,並按繼續以確認交易

如何於Mox兌換外幣

Mox最近開始兌換英鎊及日圓等外幣服務,是本港唯一一間虛擬銀行提供人民幣、美元以外貨幣的兌換服務,而且Mox亦會採取匯率中間價為客戶兌換外幣。不過根據Mox官方表示,現時Mox尚未提供外幣轉賬及提款服務,亦不能直接在Mox戶口內使用外幣消費,而且Mox亦會收取0.15%的兌換費。以下是透過Mox兌換外幣的過程:

  1. 於主頁面選擇「起動」,並按「兌換」
  2. 選擇兌換外幣的貨幣戶口
  3. 選擇想兌換的貨幣,並輸入金額,再按「下一步」
  4. 查看交易詳情,並按「確認」以完成交易

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Citi Plus 戶口:Samsung Galaxy Tab S6 Lite + MoneyHero獨家獎賞


Citi信用卡新客戶成功開立Citi Plus戶口並同時申請Citi Plus信用卡,於發卡後首3個月,Citi Plus信用卡作合資格消費達HK$8,000或以上,可享Samsung Galaxy Tab S6 Lite(價值HK$2,988)。 

此外,由即日起2023年2月28日,新客戶於開戶後的指定日子內存入HK$5萬新資金,可享HK$200現金回贈。完成指定任務(包括入錢、儲錢、投資或兌換外幣和碌卡買嘢),可獲得高達額外2.4%活期年利率。

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*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。

眾安銀行:高達5.71%定期存款

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ZA Bank客戶開立3個月、6個月及12個月定期存款,分別可享2.51%、3.01%及3.31%年利率。

此外,眾安銀行客戶憑ZA Card於Apple服務消費、指定餐飲商戶、旅遊平台消費、購買指定品牌口罩,均可享11%回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2022年2月28日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口,可享3.2%年利率定期存款加息券一張,並適用於3個月定期存款,存款上限為HK$5萬。連同2.51%基本利率,新客戶開立3個月定期存款可享高達5.71%年利率,合共可享約HK$720利息。
(優惠條款)
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livi bank:高達3.8%定期存款年利率 + HK$1,000現金獎賞

livi客戶開立HK$20萬以下定存,3個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為1.5%、2.2%、2.4%及2.8%;客戶開立HK$20萬或以上至HK$1,000萬或以下定存,3個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為3.5%、3.6%、3.8%及4.2%。
此外,以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物可享8%現金回贈,每月最高可獲HK$100現金回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2023年2月28日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶,並於2023年3月31日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上,可享HK$900現金獎賞;成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞,合共可享HK$1,000現金獎賞。(優惠條款)

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*優惠資料只作參考,一切以livi bank網站資料作準。

Mox:高達6%活期存款年利率+HK$800現金獎賞

Mox新客戶可選擇輸入一個邀請碼以獲取開戶優惠:
  1. 由即日起至2023年3月9日,新客戶輸入邀請碼「TRIP1000」成功開立Mox戶口及申請Mox Credit,於Mox Credit獲批當日起計45日內,以Mox Credit累積合資格消費滿HK$1,000,可享HK$1,000 Trip Coins。
  2. 由即日起至2023年2月2日,新客戶輸入邀請碼「SHOP800」成功開立Mox戶口及申請Mox Credit,於Mox Credit獲批當日起計45日內,以Mox Credit累積合資格消費滿HK$1,600,可享HK$800現金獎賞。
於9月1日起,Mox所有客戶首HK$50萬存款均可享0.3%儲蓄年利率。此外,由即日起至2023年3月31日,所有Mox新客戶於開戶後首60日的首HK$50萬均可享2.7%存款年利率,完成指定任務可享額外3%港元儲蓄年利率。連同上述優惠,Mox客戶可享高達6%活期存款年利率。
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滙豐卓越理財:高達HK$48,000迎新獎賞

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由即日起至2023年6月30日,客戶成功開立滙豐卓越理財戶口,以及完成指定要求,可享合共高達HK$48,000迎新獎賞。
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信銀國際inMotion:高達HK$13,700迎新獎賞+MoneyHero獨家優惠

信銀國際inMotion戶口不設最低存款要求,完成指定要求可享高達HK$12,700迎新獎賞。此外申請人經本網成功開戶,可享MoneyHero獨家優惠。


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🎁迎新優惠
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  • 外幣兌換交易獎賞:HK$200現金回贈
  • 外幣交易獎賞:高達HK$300現金回贈
  • 信銀國際Motion信用卡(虛擬版)迎新獎賞:高達HK$1,000現金回贈
  • 推薦碼獎賞計劃:高達HK$1.2萬現金獎賞
 
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