英國一向是港人移民或留學的熱點,因此儘管英鎊匯率波幅較大,亦無損港人對英鎊的需求。MoneyHero為大家比較各大銀行的最新英鎊定期存款利率。
一按即到相關段落:
利率比較|開立港元 vs 外幣定期|定期存款的其他選擇|開立英鎊定存需知|如何在銀行兌換外幣?|常見問題
英鎊定期存款利率比較
銀行戶口 | 英鎊定期存款利率|存入2,000英鎊可獲利息 | ||
3個月 | 6個月 | 12個月 | |
工銀亞洲 | 3.5%|17.5英鎊 | 3.7%|37英鎊 | 3.9%|78英鎊 |
以10,000英鎊或以上新資金敍造定存 | |||
星展銀行 | 3.3%|16.5英鎊 | 3.5%|35英鎊 | 3.5%|70英鎊 |
以5,000英鎊或以上新資金敍造定存 | |||
恒生銀行 | 3.2%|16英鎊 | 3.5%|35英鎊 | / |
以2,000英鎊或以上新資金敍造定存 | |||
大眾銀行 | 3.2%|16英鎊 | 3.2%|32英鎊 | 3.2%|64英鎊 |
不設定存門檻 | |||
創興銀行 | 2.9%|14.5英鎊 | 2.9%|29英鎊 | 2.9%|58英鎊 |
以1000英鎊或以上新資金敍造定存 | |||
渣打銀行 | 2.5%|12.5英鎊 | 3%|30英鎊 | 3.3%|66英鎊 |
以2000英鎊或以上新資金敍造定存 | |||
花旗銀行 Citi Plus |
2.35%|11.75英鎊 | 2.23%|22.3英鎊 | 1.98%|39.6英鎊 |
不設定存門檻 | |||
滙豐銀行 | 1.8%|9英鎊 | 2.1%|21英鎊 | 2.4%|48英鎊 |
以2,000英鎊或以上新資金敍造定存 | |||
註:年利率截至2024年4月2日 |
開立港元定期存款或外幣定期存款好?
開立港元定存或外幣定存,你需要考慮不同因素,當中包括政經因素,以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險,讓大家在開立港元定存或外幣定存時多加思考。
定期存款之外有甚麼其他選擇?
定期存款屬相對保守的投資理財工具,選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而,各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。除了定期存款之外,客戶亦可按個人需要選擇將資金存放在活期存款、股票戶口或是貨幣基金。為此,MoneyHero團隊為大家比較各類投資方式的特色及回報,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。存款攻略:
港元定存| 人民幣定存| 美元定存 | 澳元定存 | 英磅定存 | 低門檻定存 | 短期存款 | 活期存款 | 零存整付
存款案例分析:
十萬蚊存款 | 資金泊岸 | 退休理財 | 高息存款尾班車
開立英鎊定存 需留意英鎊走勢、前景及匯率的風險
英國向來是港人留學或移民的熱門地方,除了投資以外,港人亦可以趁匯價低企,或是以平均成本法兌換英鎊,以備不時之需。有別於跟港元掛勾的美元,英鎊的匯率波動較大外,亦不時受政治局勢或經濟環境影響。自英國於2020年脫歐後,英鎊匯價一度跌破9算,雖然匯價及後有所回升,但受烏俄戰爭影響,現時英鎊匯價已回落至近一年低位。不過,當美元疲弱時,其他外幣的匯價亦會上升,如2007年美國次按危機時,英鎊就曾經升至16算,反映部分外幣如英鎊匯價雖不太穩定,但同時亦有相對的投資價值。延伸閱讀: 移民英國|BNO 5+1條件、移民準備清單及工作機會
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如何在銀行兌換外幣?
現時網上銀行大多都提供24小時兌換外幣服務,即使客戶平日未能抽空到找換店兌換外幣,亦可以隨時隨地經網上銀行兌換外幣,部分更表明不會收取手續費。以下會列舉部分銀行作例:如何於Citibank兌換外幣?
不論是Citi Plus或Citigold客戶,同樣可以透過Citi Mobile App內的Citibank Global Wallet兌換外幣。客戶亦可事先預設心水匯率,當匯率到價時系統會為客戶進行交易。以下是透過Citi Mobile App兌換外幣的過程:- 於Citi Mobile App主頁面內按「外幣存款」,並選擇「立即買入」
- 選擇打算購入的外幣,並選擇扣賬戶口及輸入交易金額
- 確認買賣細節以完成交易
延伸閱讀: Citi Plus開戶 | 申請教學及信用卡/電匯優惠一覽
延伸閱讀: 【Citibank離岸戶口】Citigold開戶要求/優惠/功能/常見問題一覽
如何於滙豐銀行兌換外幣
滙豐銀行客戶可以透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣,亦可以先設立目標匯率,待該貨幣到達理想價格時才兌換貨幣。以下是透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣的過程:- 於主頁面選擇「投資」,並按「外匯」
- 選擇想買入的貨幣並按「兌換」
- 選擇支賬戶口,並按繼續以確認交易
如何於Mox兌換外幣
Mox Bank採取匯率中間價為客戶兌換外幣。不過根據Mox官方表示,現時Mox尚未提供外幣轉賬及提款服務,亦不能直接在Mox戶口內使用外幣消費,而且Mox亦會收取0.15%的兌換費。以下是透過Mox兌換外幣的過程:
- 於主頁面選擇「起動」,並按「兌換」
- 選擇兌換外幣的貨幣戶口
- 選擇想兌換的貨幣,並輸入金額,再按「下一步」
- 查看交易詳情,並按「確認」以完成交易
延伸閱讀: Mox Bank開戶|Mox開戶實測及優惠+Mox定期存款年利率一覽
常見問題
那間銀行的英鎊定存年利率較高?
工銀亞洲的3個月、6個月及12個月英鎊定存利率分別為3.5%,3.7%及3.9%,屬提供較高英鎊定存的銀行。
開立英鎊定存時有甚麼地方可以留意?
你需要留意「賺息蝕價」的風險之外,還應留意英國政經環境會否影響英國的匯率。
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