英國一向是港人移民或留學的熱點，因此儘管英鎊匯率波幅較大，亦無損港人對英鎊的需求。MoneyHero為大家比較各大銀行的最新英鎊定期存款利率。
目錄：（點擊連結快速跳至相關段落）
英鎊定期存款特別優惠比較
英鎊定期存款一般利率比較
開立港元定期存款或外幣定期存款好？
定期存款之外有甚麼其他選擇？
開立英鎊定存需知 – 走勢、前景及匯率風險
如何在銀行兌換外幣？
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英鎊定期存款特別優惠比較
下表的年利率為一些特別優惠，附帶特別條款、存款期較短，又或只限某一段期間，故此較一般年利率高。
| 香港銀行英鎊定存特別優惠比較（假設HK$10萬本金） | ||||
| 銀行 | 6個月年利率 | 利息 | 12個月年利率 | 利息 |
|---|---|---|---|---|
| 富邦銀行 |
13.88%（7天） | 不適用 | ／ | 不適用 |
| 條件：由即日起至2022年12月31日，客戶透過富邦銀行兌換至少HK$10萬或等值貨幣，可享7天13.88%年利率，1個月英鎊定存則為3.38%。 | ||||
| 南洋商業銀行 比較更多 |
12%（7天） | 不適用 | ／ | 不適用 |
| 條件：透過兌換資金開立「倍高息定期存款」，經網上銀行 或 手機銀行 開立存款服務存入至少等值HK$1,000，即可享英鎊定存7天年利率12%，推廣期至2022年10月26日。 | ||||
| 滙豐銀行 比較更多 |
11%（7天） | 不適用 | ／ | 不適用 |
| 條件：客戶兌換指定貨幣並透過滙豐流動理財應用程式開立定期存款，可享7天定存10.5%年利率優惠，如屬滙豐尚玉客戶或滙豐卓越理財客戶，更可分別享7天定存11%年及10.8%利率優惠，最低存款金額2,000英鎊。另外，滙豐尚玉客戶可享1個月英鎊定存2%年利率優惠，滙豐卓越理財客戶可享1.9%，其他客戶則為1.8%。 | ||||
| 0.6% | $300 | 0.7% | $700 | |
| 條件：透過網上以新資金開立定期存款，如存款金額為2,000英鎊或以上，滙豐尚玉理財客戶可享6個月英鎊定存0.5%年利率，12個月英鎊定存則可享0.7%年利率；滙豐卓越理財客戶則分別可享6個月及12個月英鎊定存0.55%及0.65%年利率；滙豐One和其他客戶則分別可享6個月及12個月英鎊定存0.5%及0.6%年利率。 | ||||
| 中銀香港 比較更多 |
11%（7天） | 不適用 | ／ | 不適用 |
| 條件：已選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶以兌換資金等值HK$5萬或以上開立7天或1個月「特優人民幣及外幣定期存款優惠」，可享英鎊定存7天年利率為11%，1個月年利率為2%。 | ||||
| 上海商業銀行 比較更多 |
1.3% | $650 | 1.7% | $1,700 |
| 條件：以「全新資金」或「兌換資金」開立英鎊定期存款，最低存款金額為5,000英鎊。 | ||||
*年利率只作參考，銀行的利率會根據市場變化而不時調整，於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價，優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期：2022年9月5日
英鎊定期存款一般利率比較
下表則為一般英鎊定存利率，只要達到最低本金就可享其利率。
| 香港銀行英鎊定存一般利率比較（假設HK$10萬本金） | |||||
| 銀行 | 6個月年利率 | 利息 | 12個月年利率 | 利息 | 最低存款金額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 富邦銀行 |
0.15% | $75 | ／ | 不適用 | HK$20萬等值 |
| 中信銀行(國際) |
0.07% | $35 | 0.07% | $70 | 1,000英鎊 |
| 大眾銀行（香港） 比較更多 |
1.5%⭐ | $750 | 1.7%⭐ | $1,700 | ／ |
| 招商永隆銀行 比較更多 |
1.05%⭐ | $525 | 1.25%⭐ | $1,250 | 1,000英鎊（網上申請） |
| 滙豐銀行 比較更多 |
0.15% | $75 | 0.25% | $250 | 2,000英鎊 |
| 上海商業銀行 比較更多 |
0.15% | $75 | 0.25% | $250 | 5,000英鎊 |
| 大新銀行 比較更多 |
0.15% | $75 | 0.25% | $250 | 200英鎊 |
| 東亞銀行 比較更多 |
0.0625% | $31.25 | 0.125% | $125 | 1,000英鎊 |
| 交通銀行 比較更多 |
0.03625% | $18.125 | 0.1% | $100 | HK$1萬等值 |
| 建設銀行 比較更多 |
0.01% | $5 | 0.01% | $10 | HK$1萬等值 |
| 南洋商業銀行 比較更多 |
0.001% | $0.5 | 0.001% | $1 | ／ |
| 渣打銀行 比較更多 |
0.001% | $0.5 | 0.001% | $1 | 2,000英鎊 |
| 中銀香港 比較更多 |
0.001% | $0.5 | 0.001% | $1 | ／ |
| 集友銀行 比較更多 |
0.001% | $0.5 | 0.001% | $1 | ／ |
| 恒生銀行 比較更多 |
0.001% | $0.5 | 0.001% | $1 | 1,000英鎊 |
*年利率只作參考，銀行的利率會根據市場變化而不時調整，於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價，優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期：2022年9月5日
開立港元定期存款或外幣定期存款好？
開立港元定存或外幣定存，你需要考慮不同因素，當中包括政經因素，以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品，但你仍需留意定期存款帶來的風險。MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險，讓大家在開立港元定存或外幣定存時多加思考。
定期存款之外有甚麼其他選擇？
定期存款屬相對保守的投資理財工具，選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而，各間銀行的定存年利率各有不同，部分更有指定起存金額和存款長度。除了定期存款之外，客戶亦可以選擇將資金作活期存款，又或是存放至股票戶口。為此，MoneyHero團隊以HK$10萬作例子，為大家比較各大銀行的定期存款及活期存款，以及精選了部分股票戶口的優惠，讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。
開立英鎊定存 需留意英鎊走勢、前景及匯率的風險
英國向來是港人留學或移民的熱門地方，除了投資以外，港人亦可以趁匯價低企，或是以平均成本法兌換英鎊，以備不時之需。有別於跟港元掛勾的美元，英鎊的匯率波動較大外，亦不時受政治局勢或經濟環境影響。自英國於2020年脫歐後，英鎊匯價一度跌破9算，雖然匯價及後有所回升，但受烏俄戰爭影響，現時英鎊匯價已回落至近一年低位。不過，當美元疲弱時，其他外幣的匯價亦會上升，如2007年美國次按危機時，英鎊就曾經升至16算，反映部分外幣如英鎊匯價雖不太穩定，但同時亦有相對的投資價值。
如何在銀行兌換外幣？
現時網上銀行大多都提供24小時兌換外幣服務，即使客戶平日未能抽空到找換店兌換外幣，亦可以隨時隨地經網上銀行兌換外幣，部分更表明不會收取手續費。以下會列舉部分銀行作例：
如何於Citibank兌換外幣？
不論是Citi Plus或Citigold客戶，同樣可以透過Citi Mobile App內的Citibank Global Wallet兌換外幣。客戶亦可事先預設心水匯率，當匯率到價時系統會為客戶進行交易。以下是透過Citi Mobile App兌換外幣的過程：
- 於Citi Mobile App主頁面內按「外幣存款」，並選擇「立即買入」
- 選擇打算購入的外幣，並選擇扣賬戶口及輸入交易金額
- 確認買賣細節以完成交易
如何於滙豐銀行兌換外幣
滙豐銀行客戶可以透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣，亦可以先設立目標匯率，待該貨幣到達理想價格時才兌換貨幣。以下是透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣的過程：
- 於主頁面選擇「投資」，並按「外匯」
- 選擇想買入的貨幣並按「兌換」
- 選擇支賬戶口，並按繼續以確認交易
如何於Mox兌換外幣
Mox最近開始兌換英鎊及日圓等外幣服務，是本港唯一一間虛擬銀行提供人民幣、美元以外貨幣的兌換服務，而且Mox亦會採取匯率中間價為客戶兌換外幣。不過根據Mox官方表示，現時Mox尚未提供外幣轉賬及提款服務，亦不能直接在Mox戶口內使用外幣消費，而且Mox亦會收取0.15%的兌換費。以下是透過Mox兌換外幣的過程：
- 於主頁面選擇「起動」，並按「兌換」
- 選擇兌換外幣的貨幣戶口
- 選擇想兌換的貨幣，並輸入金額，再按「下一步」
- 查看交易詳情，並按「確認」以完成交易
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