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【英鎊定期2024】英鎊定期存款利率及優惠比較

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 01 二月, 2024

英國一向是港人移民或留學的熱點,因此儘管英鎊匯率波幅較大,亦無損港人對英鎊的需求。MoneyHero為大家比較各大銀行的最新英鎊定期存款利率。

一按即到相關段落:

利率比較開立港元 vs 外幣定期定期存款的其他選擇開立英鎊定存需知如何在銀行兌換外幣?常見問題

 

英鎊定期存款利率比較

銀行戶口 英鎊定期存款利率|存入2,000英鎊可獲利息
3個月 6個月 12個月
工銀亞洲 3.5%|17.5英鎊 3.7%|37英鎊 3.9%|78英鎊
以10,000英鎊或以上新資金敍造定存
星展銀行 3.3%|16.5英鎊 3.5%|35英鎊 3.5%|70英鎊
以5,000英鎊或以上新資金敍造定存
恒生銀行 3.2%|16英鎊 3.5%|35英鎊 /
以2,000英鎊或以上新資金敍造定存
大眾銀行 3.2%|16英鎊 3.2%|32英鎊 3.2%|64英鎊
不設定存門檻
創興銀行 2.9%|14.5英鎊 2.9%|29英鎊 2.9%|58英鎊
以1000英鎊或以上新資金敍造定存
渣打銀行 2.5%|12.5英鎊 3%|30英鎊 3.3%|66英鎊
以2000英鎊或以上新資金敍造定存
花旗銀行
Citi Plus
2.35%|11.75英鎊 2.23%|22.3英鎊 1.98%|39.6英鎊
不設定存門檻
滙豐銀行 1.8%|9英鎊 2.1%|21英鎊 2.4%|48英鎊
以2,000英鎊或以上新資金敍造定存
註:年利率截至2024年4月2日

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開立港元定期存款或外幣定期存款好?

開立港元定存或外幣定存,你需要考慮不同因素,當中包括政經因素,以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險,讓大家在開立港元定存或外幣定存時多加思考。

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定期存款之外有甚麼其他選擇?

定期存款屬相對保守的投資理財工具,選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而,各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。除了定期存款之外,客戶亦可按個人需要選擇將資金存放在活期存款、股票戶口或是貨幣基金。為此,MoneyHero團隊為大家比較各類投資方式的特色及回報,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

存款攻略:
港元定存人民幣定存美元定存 澳元定存 英磅定存 低門檻定存 短期存款 活期存款 零存整付

存款案例分析:
十萬蚊存款 資金泊岸 退休理財 高息存款尾班車

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開立英鎊定存 需留意英鎊走勢、前景及匯率的風險

英國向來是港人留學或移民的熱門地方,除了投資以外,港人亦可以趁匯價低企,或是以平均成本法兌換英鎊,以備不時之需。有別於跟港元掛勾的美元,英鎊的匯率波動較大外,亦不時受政治局勢或經濟環境影響。自英國於2020年脫歐後,英鎊匯價一度跌破9算,雖然匯價及後有所回升,但受烏俄戰爭影響,現時英鎊匯價已回落至近一年低位。不過,當美元疲弱時,其他外幣的匯價亦會上升,如2007年美國次按危機時,英鎊就曾經升至16算,反映部分外幣如英鎊匯價雖不太穩定,但同時亦有相對的投資價值。

延伸閱讀: 移民英國|BNO 5+1條件、移民準備清單及工作機會
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如何在銀行兌換外幣?

現時網上銀行大多都提供24小時兌換外幣服務,即使客戶平日未能抽空到找換店兌換外幣,亦可以隨時隨地經網上銀行兌換外幣,部分更表明不會收取手續費。以下會列舉部分銀行作例:

如何於Citibank兌換外幣?

不論是Citi Plus或Citigold客戶,同樣可以透過Citi Mobile App內的Citibank Global Wallet兌換外幣。客戶亦可事先預設心水匯率,當匯率到價時系統會為客戶進行交易。以下是透過Citi Mobile App兌換外幣的過程:

  1. 於Citi Mobile App主頁面內按「外幣存款」,並選擇「立即買入」
  2. 選擇打算購入的外幣,並選擇扣賬戶口及輸入交易金額
  3. 確認買賣細節以完成交易

延伸閱讀: Citi Plus開戶 | 申請教學及信用卡/電匯優惠一覽

延伸閱讀: 【Citibank離岸戶口】Citigold開戶要求/優惠/功能/常見問題一覽

 

如何於滙豐銀行兌換外幣

滙豐銀行客戶可以透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣,亦可以先設立目標匯率,待該貨幣到達理想價格時才兌換貨幣。以下是透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣的過程:
  1. 於主頁面選擇「投資」,並按「外匯」
  2. 選擇想買入的貨幣並按「兌換」
  3. 選擇支賬戶口,並按繼續以確認交易
延伸閱讀: 【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

如何於Mox兌換外幣

Mox Bank採取匯率中間價為客戶兌換外幣。不過根據Mox官方表示,現時Mox尚未提供外幣轉賬及提款服務,亦不能直接在Mox戶口內使用外幣消費,而且Mox亦會收取0.15%的兌換費。以下是透過Mox兌換外幣的過程:

  1. 於主頁面選擇「起動」,並按「兌換」
  2. 選擇兌換外幣的貨幣戶口
  3. 選擇想兌換的貨幣,並輸入金額,再按「下一步」
  4. 查看交易詳情,並按「確認」以完成交易

延伸閱讀: Mox Bank開戶|Mox開戶實測及優惠+Mox定期存款年利率一覽

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常見問題

那間銀行的英鎊定存年利率較高?

工銀亞洲的3個月、6個月及12個月英鎊定存利率分別為3.5%,3.7%及3.9%,屬提供較高英鎊定存的銀行。

開立英鎊定存時有甚麼地方可以留意?

你需要留意「賺息蝕價」的風險之外,還應留意英國政經環境會否影響英國的匯率。

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