低門檻定存比較：低入場費銀行、起存額與定存條款一覽

更新日期: 2026年10月29日

本文拆解低門檻定存與低入場費的定義，整理各大銀行低門檻高息定期存款的運作方式，說明如何比較定期存款利率、起存門檻與存期，以及存款保障等注意事項，動態利率與優惠一律以銀行最新公布的產品資料為準。

作者Moneyhero Team

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重點摘要

低門檻定存是什麼：指起存金額（入場費）較低的定期存款，讓手頭資金有限的存戶也能敍造定存賺息，部分虛擬銀行的起存門檻明顯低於傳統銀行，實際門檻以各銀行最新公布為準。
低入場費高息定期存款機制：低起存額讓小額資金也可敍造定存，但高息定期與定期優惠仍可能受指定存期、新資金及金額限制。比較時應核對適用條件，並以設立定存時銀行確認的年利率為準。
如何比較定期存款利率：比較低門檻定存時，應同時看起存門檻、存期、年利率、是否限新資金、優惠期與提早贖回條款，單看利率一個數字並不足夠。
存款保障：香港存款保障計劃下，每名存戶於每間計劃成員銀行可獲最高 HK$800,000 保障額，第一階段優化措施於 2024 年 10 月 1 日生效（金管局、存款保障委員會，查核日 2026-10-12）。
注意事項：低門檻定存同樣有提早贖回損失利息、優惠期過後續期利率回落、新舊資金定義不同等條件，敍造前應閱讀官方條款，數字以銀行最新公布為準。

什麼是低門檻定存與低入場費定期存款？

低門檻定存是指起存金額（俗稱入場費）較低的定期存款，讓資金有限的存戶也能把閒置資金敍造成定期賺取利息。傳統上部分銀行的高息定期存款計劃把起存門檻定得較高，令小額存戶卻步；低門檻定存則以較低的最低存款額為賣點，涵蓋由入門金額起的定存產品。各行對低門檻的界定不一，實際起存額、存期與年利率以各銀行最新公布的產品資料為準，查核日 2026-10-12。

低入場費高息定期存款通常由虛擬銀行或銀行的網上專屬計劃推出，透過較低起存門檻吸引新客戶與小額新資金。對存戶而言，低入場費的意義在於以較少本金測試或分散定存，而非一次投入大額；但入場費低不代表利率必然最高，年利率往往同時受存期、是否新資金、優惠期等因素影響，比較時應整體衡量而非只看單一數字。

各大銀行低門檻高息定期存款的運作方式

比較銀行定期存款時，可先按港元最低起存額篩選，再核對同一存期的年利率及資金條件。部分數字銀行提供小額定存，低起存額不代表所有優惠均適用。

截至 2026 年 10 月 13 日查閱的官方資料，Mox 港元定存最低起存額為 HK$1，每筆本金上限為 HK$3,000,000；ZA Bank 港元定存最低起存額亦為 HK$1。作為傳統銀行門檻對照，滙豐一般港元定存最低起存額為 HK$10,000。這些是起存額例子，並非最高利率排名。

各銀行的可選存期、優惠利率、金額上限及新資金要求須按個別計劃核對。比較高息定期時，應以相同貨幣和存期作比較，並以成功設立定存時銀行確認的利率與條款為準。

依資金來源分層：新資金與一般資金

部分定期存款優惠只適用於合資格新資金。是否符合資格，須按銀行指定的基準日、同一貨幣的存款結餘增幅，以及已使用新資金優惠的定存本金等條件計算，不能只憑資金由另一間銀行轉入便判定。敍造前應查看銀行顯示的合資格新資金結餘，再比較一般資金與新資金可享的年利率；各銀行的計算方法及金額限制以個別條款為準。

依存期分層：短、中、長期定存

低門檻定存一般提供 1、3、6、12 個月等不同存期，年利率按存期而異，銀行亦會就個別存期推出限時高息。存期越長資金鎖定越久，是否划算取決於當時的利率走勢與個人資金需求。各存期的實際年利率及是否設限時優惠，以銀行最新公布為準，查核日 2026-10-12。

如何比較低門檻定存的定期存款利率與起存門檻

比較低門檻定存時，應同時檢視起存門檻、存期、定期存款利率、資金來源限制與優惠條款五項，而非只看宣傳的最高年利率。宣傳利率往往對應特定存期、特定金額或新資金，未必是存戶實際可享的水平。以下維度有助逐項核對各行產品卡上的條款。

比較維度	核對重點（實際數字以銀行最新公布的產品卡為準）
起存門檻（入場費）	最低存款額是否符合自身資金；是否設最高敍造金額
存期	可選 1／3／6／12 個月等；不同存期對應不同年利率
定期存款利率	宣傳年利率對應的存期、金額與是否新資金；非新資金可享的利率
資金來源限制	是否限新資金；新資金定義與計算基準日
優惠期與續期	高息屬限時或恆常；優惠期過後續期利率是否回落
提早贖回條款	到期前取回是否損失利息或須手續費

把上述維度逐項對照後，再結合自身的資金可鎖定時間與流動性需求選擇，比單純追逐最高宣傳利率更貼近實際回報。各行的具體年利率、起存額與優惠條款屬動態資訊，敍造前請以銀行官方產品頁與條款最新公布為準。

低門檻定存注意事項與存款保障

敍造低門檻定存前，應留意提早贖回、優惠期與資金條件三類常見條款。定期存款在到期前取回，一般會損失部分或全部利息，甚至收取手續費；限時高息多設優惠期，期滿後若自動續期，續期利率可能回落至較低水平；部分最優惠利率只適用於新資金或指定金額。這些條款由各行自訂且不時調整，應以官方最新公布為準，查核日 2026-10-12。

在存款保障方面，香港的合資格存款受香港存款保障計劃保障。根據官方資料，每名存戶於每間計劃成員銀行，就受保障存款可獲最高 HK$800,000 的保障額，提升保障額的第一階段優化措施於 2024 年 10 月 1 日生效（金管局、存款保障委員會，查核日 2026-10-12）。無論是虛擬銀行或傳統銀行，只要屬計劃成員銀行，其合資格存款均同受此保障；存戶可於存款保障委員會網站查核個別銀行是否計劃成員及受保障存款範圍。存款保障屬法定安排，與個別銀行的宣傳利率或迎新優惠無關。

常見問題

哪些銀行的港元定存可低至 HK$1 起存？
截至 2026 年 10 月 13 日查閱的官方資料，Mox 及 ZA Bank 的港元定期存款均可低至 HK$1 起存。HK$1 起存仍屬最低存款要求，並不等於不設門檻，也不代表所有優惠利率均適用。敍造前應核對所選計劃的存期、金額限制及優惠條件。
低門檻定存的年利率是否一定較低？
不一定。低入場費與高年利率並非互相排斥，部分低門檻高息定期存款會就新資金或指定存期提供具競爭力的年利率。年利率同時受存期、金額與是否新資金影響，比較時應整體衡量，實際利率以銀行最新公布為準。
低入場費高息定期存款適合哪類存戶？
低入場費高息定期存款較適合資金有限、想以小額測試定存，或希望分散於不同存期與銀行的存戶。選擇前應確認資金可鎖定的時間，並留意提早贖回會損失利息，再對比各行產品卡上的年利率與條款。
低門檻定存受存款保障計劃保障嗎？
受保障。只要存款於香港存款保障計劃的成員銀行並屬受保障存款，每名存戶於每間成員銀行可獲最高 HK$800,000 保障額（第一階段優化措施 2024 年 10 月 1 日生效）。虛擬銀行與傳統銀行只要屬成員銀行同受保障，可於存款保障委員會網站查核。
怎樣比較各行低門檻定期存款利率？
比較時應同時看起存門檻、存期、定期存款利率、是否限新資金、優惠期與提早贖回條款六項，而非只看最高宣傳利率。宣傳利率通常對應特定存期或新資金，建議逐項對照各行產品卡再按自身資金需求選擇。

本文內容僅供一般參考，不構成任何理財、投資或存款建議，亦非任何金融產品的邀約或招攬。香港各銀行的低門檻定存起存門檻、定期存款利率、存期、迎新及限時優惠會因市場及銀行條款而不時變動，敍造定存前請以個別銀行官方產品頁及條款最新公布為準，並按自身資金需求與風險承受能力審慎考慮；存款保障安排以香港存款保障計劃及存款保障委員會最新公布為準。如資訊有出入，一律以官方及銀行條款為準。

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