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低門檻定期存款|各大銀行低入場費高息定期存款一覽

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 13 March, 2023

哪間銀行提供低門檻定期存款?有沒有銀行的開戶門檻不高,又不設最低存款要求?MoneyHero為大家精選部分提供低門檻及高息定期存款的銀行,以及比較各間銀行定期存款的可賺取利息。(2023年3月8日更新)

inMotion-BKA-Mar-Promotion

 

一按即到相關段落:銀行定存門檻及年利率比較中信銀行(國際)Citi PlusZA Bank 眾安銀行WeLab BankPAO Bank選擇開立定存的考慮因素定期存款以外的選擇常見問題

銀行定存門檻及港元定存年利率比較

點擊銀行名稱即到相關文章:
銀行 MoneyHero獨家優惠 最低存款金額 3個月
(HK$1萬可獲利息)
12個月
(HK$1萬可獲利息)
中信銀行(國際) - inMotion動感銀行
HK$750 Apple Gift Card/HK$750 HKTVmall電子購物禮券/HK$750 惠康超市禮券/récolte 日式電熱鍋 Home BBQ(價值HK$988)/Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499) HK$1萬 3.5%
(HK$87.5)
3.9%
(HK$390)
Citibank - Citi Plus
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HK$400 Apple Gift Card/HKTVmall購物禮券/ Trip.com 禮品卡/GODIVA 禮券 不設最低存款要求 2.63%
(HK$65.75)
3.4%
(HK$340)
ZA Bank 眾安銀行
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HK$150現金獎賞/3.2%年利率定期存款加息券一張 不設最低存款要求 2.51%
(約HK63)
 3.31%
(HK$331)
WeLab Bank HK$10 2%
(HK$50)
3%
(HK$300)
PAO Bank HK$100 2.8%
(HK$70)
3.8%
(HK$380)
*以上資料截至2023年3月8日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。
延伸閱讀:虛擬銀行開戶優惠|一文比較全港8間Virtual Bank貸款/定期/利息/服務
延伸閱讀:銀行開戶優惠|各大銀行戶口優惠+獨家優惠合集
延伸閱讀:【定期存款】港元定存利率及優惠比較

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中信銀行(國際) - inMotion動感銀行

inMotion動感銀行開戶門檻

  • 年滿18歲或以上
  • 持有香港身份證
  • 未曾擁有中信銀行任何戶口

inMotion動感銀行定期存款門檻

inMotion客戶可經「inMotion動感銀行」手機應用程式開立港元、美元、人民幣及澳元四種定期存款。門檻方面,inMotion客戶需存入至少HK$1萬/1,500美元/1萬人民幣/2,000澳元新資金。

inMotion動感銀行港元定期存款可賺取利息

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 3.5% HK$87.5
6個月 3.75% HK$187.5
12個月 3.9% HK$390
以上資料截至2023年2月3日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

💰MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】由即日起至2023年3月30日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「2MH2301」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,可享MoneyHero獨家優惠HK$750 Apple Gift Card 或 HK$750 HKTVmall電子購物禮券 或 HK$750 惠康超市禮券 或 récolte 日式電熱鍋 Home BBQ(價值HK$988)或 Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499),連同迎新獎賞,價值高達$15,199!此外,新客戶成功登記大富翁存款,更可享高達7.28%儲蓄年利率!詳情按此
受條款及細則約束

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延伸閱讀:【inMotion動感銀行開戶】inMotion動感銀行開戶優惠/推薦碼一覽

Citibank - Citi Plus 

Citi Plus開戶門檻

  • 年滿18歲至64歲
  • 持有香港永久居民身份證
  • 居住在香港及提供有效的香港住址
  • 不設最低結餘要求

Citibank定期存款門檻

Citibank並不設最低存款要求,存款金額亦不設上限,客戶可以任何金額經網上銀行或Citi Mobile App開立指定貨幣的定期存款。

Citi Plus開戶優惠

優惠種類 獎賞
MoneyHero獨家優惠* HK$400 Apple Gift Card/HKTVmall購物禮券/ Trip.com 禮品卡/GODIVA 禮券
開戶獎賞 HK$200現金回贈
外幣定期存款 指定外幣1個月定存可享3.5%年利率
信用卡迎新獎賞 Samsung Galaxy Tab S6 Lite(價值HK$2,988)
消費獎賞 合共高達HK$600消費回贈
投資獎賞 開戶賞:高達HK$500
首3個月買入港股、美股均可享豁免佣金
存入股票優惠:高達HK$1萬現金獎賞
推薦獎賞 推薦人及受薦人均可享HK$500現金回贈
*需存入至少HK$2萬新資金

Citibank港元定期存款可賺取利息

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 2.63% 約HK$65.75
6個月 3.04% HK$152
12個月 3.4% HK$340
以上資料截至2023年3月8日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

MoneyHero獨家優惠 - Citi Plus

💰MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】由即日起至2023年3月31日下午6時,新客戶經MoneyHero成功開立Citi Plus戶口及存入至少HK$2萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠HK$400 Apple Gift Card/HKTVmall購物禮券/Trip.com 禮品卡/GODIVA 禮券。若新客戶存入HK$5萬新資金,可額外享有HK$200現金回贈。除此之外,Citi Plus戶口仲有高達2.4%儲蓄年利率!詳情按此
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延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽

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ZA Bank 眾安銀行

ZA Bank開戶門檻

  • 年滿18歲
  • 持有香港身分證
  • 提供有效的香港手機號碼及香港住址
  • 不設最低結餘要求

ZA Bank定期存款門檻

ZA Bank並不設最低及最高存款要求,客戶可以任何金額經ZA Bank App開立定期存款。

ZA Bank港元定期存款可賺取利息

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 2.51% 約HK$63
6個月 3.01% HK$150.5
12個月 3.31% HK$331
以上資料截至2023年3月8日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

MoneyHero獨家優惠 - ZA Bank

ZA Bank新客戶可選擇其中一個開戶優惠:

  • 選擇一:由即日起至2023年3月31日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHERO】成功開立戶口,並在開戶後14日內使用ZA Card作合資格消費一次,則可享HK$150現金獎賞。
  • 選擇二:由即日起至2023年3月31日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口,可享3.2%年利率定期存款加息券一張,並適用於3個月定期存款,存款上限為HK$5萬。連同2.51%基本利率,新客戶開立3個月定期存款可享高達5.71%年利率,合共可享約HK$720利息。(優惠條款)

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延伸閱讀:ZA Bank開戶優惠 | 眾安銀行背景及開戶實測+優惠一覽

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WeLab Bank

WeLab Bank開戶門檻

  • 年滿18歲
  • 持有香港身分證
  • 提供有效的香港手機號碼及香港住址
  • 不設最低結餘要求

WeLab Bank定期存款門檻

WeLab定期存款的最低要求為HK$10,上限則按WeLab Bank App向客戶提供的金額而定。

WeLab Bank港元定期存款可賺取利息

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 2% HK$50
6個月 3% HK$150
12個月 3% HK$300
以上資料截至2023年3月8日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。
延伸閱讀:【WeLab Bank 匯立銀行】背景及優惠一覽+開戶實測

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PAO Bank

PAO Bank開戶門檻

  • 年滿18歲
  • 持有香港身分證
  • 提供有效的香港手機號碼及香港住址
  • 非美國居民/美國永久居民/綠卡持有人/居住的外國人
  • 不設最低結餘要求

PAO Bank定期存款門檻

PAO Bank的定期存款入場費為HK$100。

PAO Bank港元定期存款可賺取利息

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 2.8% HK$70
12個月 3.8% HK$380
以上資料截至2023年3月8日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。
延伸閱讀:【PAOB 平安壹賬通銀行】背景及利息優惠一覽+開戶實測

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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行


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選擇開立定期存款的考慮因素

不論是開立港元或外幣定期存款,客戶都需要考慮不同因素,如各地政治及經濟因素,又或是考慮個人是否適合及需要開立定期存款。

儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。假設投資者敘造外幣定存,就有機會面對匯率風險,甚至出現賺息蝕價的情況。

MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險,讓大家在開立定期存款時可以先作考慮才作任何投資決定。

延伸閱讀:做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險

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定期存款之外的選擇

各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。此外,有些銀行會提供高息活期存款供客戶選擇。客戶如打算投資,則可將資金存放至股票戶口;若想將資金泊岸,亦可選擇貨幣基金。為此,MoneyHero團隊以HK$10萬及泊岸基金作例子,為大家精選不同銀行戶口、股票戶口的優惠,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

存款攻略:
港元定存人民幣定存美元定存澳元定存英磅定存低門檻定存短期存款活期存款零存整付

存款案例分析:
十萬蚊存款資金泊岸退休理財

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低門檻定期存款常見問題

Q1:哪間銀行的定期存款不設最低存款金額?

Citibank及ZA Bank開戶均不設最低存款要求。根據這兩間銀行的說法,客戶存入HK$1都可以開立定期存款。

Q2:哪間銀行的開立定期存款入場費較低,同時提供較高的息率?

中信銀行(國際)12個月年利率為3.9%,入場費為HK$1萬。

Q3:哪間提供低門檻定期存款的銀行同時提供各類開戶優惠?

客戶經本網成功開立Citi Plus戶口,除了可享MoneyHero獨家優惠外,完成指定要求可享各類優惠,當中包括開戶現金回贈、信用卡迎新獎賞、出糧戶口獎賞等。

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精選開戶優惠

信銀國際inMotion

 
信銀國際inMotion戶口不設最低存款要求,完成指定要求可享高達HK$13,700迎新獎賞。此外申請人經本網成功開戶,可享MoneyHero獨家優惠。

💰MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】由即日起至2023年3月30日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「2MH2301」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,可享MoneyHero獨家優惠HK$750 Apple Gift Card 或 HK$750 HKTVmall電子購物禮券 或 HK$750 惠康超市禮券 或 récolte 日式電熱鍋 Home BBQ(價值HK$988)或 Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499),連同迎新獎賞,價值高達$15,199!此外,新客戶成功登記大富翁存款,更可享高達7.28%儲蓄年利率!詳情按此

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🎁迎新優惠
  • 開戶獎賞:HK$200現金回贈
  • 外幣兌換交易獎賞:HK$200現金回贈
  • 外幣交易獎賞:高達HK$300現金回贈
  • 信銀國際Motion信用卡(虛擬版)迎新獎賞:高達HK$1,000現金回贈
  • 推薦碼獎賞計劃:高達HK$1.2萬現金獎賞
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Citigold

Citigold 開戶迎新

Citigold的最低存款要求為HK$150萬,經本網成功開戶及完成指定要求,可享合共高達高達HK$48,800現金回贈及MoneyHero獨家優惠。

💰MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】由即日起至2023年3月31日下午6時,新客戶經本網申請開立Citigold戶口,並於成功開戶後存入並維持指定新資金,可享MoneyHero獨家優惠高達HK$3,500 Apple Gift Card/ Lane Crawford禮品卡/city'super 禮品卡/Hutchgo.com 禮券。連同限時迎新開戶獎賞,獎賞總值高達HK$52,300!Citigold客戶環球即時匯款免手續費,亦有專業財策顧問為你度身訂造理財方案,立即感受不一樣嘅銀行服務!詳情按此
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🎁迎新優惠

  • 新資金獎賞:高達HK$23,300現金回贈
  • 產品結存獎賞:高達HK$1.5萬現金回贈
  • 手機開戶獎賞:HK$500現金回贈
  • 存入證券優惠:高達HK$1萬現金獎賞
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Citi Plus

Citi Plus 開戶迎新-1
Citi Plus戶口不設最低存款要求,只要申請人年滿18歲的香港居民便可申請。申請人經本網成功開戶,可享MoneyHero獨家優惠。

💰MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】由即日起至2023年3月31日下午6時,新客戶經MoneyHero成功開立Citi Plus戶口及存入至少HK$2萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠HK$400 Apple Gift Card/HKTVmall購物禮券/Trip.com 禮品卡/GODIVA 禮券。若新客戶存入HK$5萬新資金,可額外享有HK$200現金回贈。除此之外,Citi Plus戶口仲有高達2.4%儲蓄年利率!詳情按此
受條款及細則約束


🎁迎新優惠

  • 高達2.4%儲蓄年利率
  • 新資金現金回贈迎新獎賞:HK$200現金回贈
  • 1個月指定外幣定期存款3.5%年利率
  • 信用卡迎新獎賞 :Samsung Galaxy Tab S6 Lite(價值HK$2,988)
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延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽
*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。

信銀國際CITICfirst


信銀國際CITICfirst的開戶門檻為HK$100萬,完成開戶及投資等指定要求可享高達HK$113,000迎新獎賞。

💰MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】即日起至2023年3月31日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「2MHCF2301」於inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於開戶後第1至第3個連續曆月存入至少HK$100萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠HK$1,600 Apple Gift Card 或 HK$1,600 HKTVmall電子購物禮券 或 HK$1,600 惠康超市禮券 或 Marshall Acton II 無線音箱(價值HK$2,499)。詳情按此
受條款及細則約束

🎁迎新優惠
  • 總結存增長現金獎賞:高達HK$6,000
  • 投資組合現金獎賞:高達HK$1,500
  • 登記大富翁存款及於外匯交易獎賞:HK$500
  • 會面禮遇:HK$200購物禮券
  • 信用卡迎新優惠:HK$800現金獎賞
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ZA Bank 眾安銀行

ZA Bank 開戶迎新
ZA Bank戶口不設最低存款要求,用戶可透過ZA Card簽賬賺取高達11%回贈。此外,申請人經本網成功開戶,可享MoneyHero獨家優惠。

💰MoneyHero 獨家優惠:
  • 以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口:3.2%年利率定期存款加息券一張(適用於3個月定期存款,存款上限為HK$5萬(優惠條款)
  • 以邀請碼【MONEYHERO】成功開立戶口,並在開戶後14日內使用ZA Card作合資格消費一次:HK$150現金獎賞。

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livi bank

livi bank開戶迎新
livi bank不設最低存款要求,經本網指定邀請碼成功開戶及完成指定要求,可享高達HK$1,000現金獎賞。另外,livi用戶以livi PayLater簽賬,可享高達13%現金回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2023年3月31日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶,並於2023年4月30日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上,可享HK$900現金獎賞;成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞,合共可享HK$1,000現金獎賞。(優惠條款)

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*優惠資料只作參考,一切以livi bank網站資料作準。

Mox Bank

Mox開戶迎新
所有Mox用戶均可享首HK$50萬存款均0.3%儲蓄年利率。申請人成功以邀請碼開立Mox戶口及完成指定要求,可享不同類型迎新優惠。

🎁迎新優惠
  • 輸入邀請碼「MOXSAVE」及完成指定要求:首HK$5萬1個月定期存款10%年利率(推廣期至2023年3月31日)
  • 輸入邀請碼「TRIP1000」及完成指定要求:HK$1,000 Trip Coins(推廣期至2023年3月31日)
  • 輸入邀請碼MOX1000及完成指定要求:HK$1,000現金獎賞(推廣期至2023年3月31日)
  • 輸入邀請碼「MOXROO800」及完成指定要求:HK$800 Deliveroo優惠券(推廣期至2023年4月30日)
  • 活期存款:開戶後首60日可享額外2.7%年利率

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滙豐卓越理財

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滙豐卓越理財戶口的開戶門檻為HK$100萬。申請人成功開戶及完成指定要求,可享合共高達HK$48,000迎新獎賞。

🎁迎新優惠

  • 全面理財總值獎賞:高達HK$800現金回贈
  • 新增資金獎賞:高達HK$17,500現金回贈
  • 認購財富管理產品/定期存款獎賞:高達HK$2,500現金回贈
  • 股票轉入/存入獎賞:高達HK$5,000現金回贈
  • 投保指定人壽保險計劃獎賞:高達HK$5,000獎賞錢
  • 自動轉賬支薪獎賞:高達HK$1,200現金獎賞
  • 手機開户獎賞:HK$200現金獎賞
  • 推廣期至2023年6月30日
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恒生優越理財

恒生優越理財 開戶迎新
恒生優越理財的開戶門檻為HK$100萬。申請人成功開戶及完成指定要求,可享合共高達HK$51,200迎新獎賞。此外,用戶成功認購指定財富管理產品,可享高達HK$2萬獎賞。

🎁迎新優惠
  • 開戶現金獎賞:高達HK$25,200
  • 家庭禮遇服務:合共高達HK$2.6萬
  • 投保指定人壽保險計劃:高達HK$1萬現金禮券
  • 認購指定投資產品:高達HK$1萬現金獎賞
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