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低門檻定期存款|各大銀行低入場費高息定期存款一覽

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 03 六月, 2023

哪間銀行提供低門檻定期存款?有沒有銀行的開戶門檻不高,又不設最低存款要求?MoneyHero為大家精選部分提供低門檻及高息定期存款的銀行,以及比較各間銀行定期存款的可賺取利息。(2023年6月3日更新)

inMotion-BKA-May-Promotion


一按即到相關段落:銀行定存門檻及年利率比較中信銀行(國際)Citi PlusZA Bank 眾安銀行Mox BankWeLab BankPAO Bank選擇開立定存的考慮因素定期存款以外的選擇常見問題

銀行定存門檻及港元定存年利率比較

點擊銀行名稱即到相關文章:
銀行 MoneyHero獨家優惠 最低存款金額 3個月
(HK$1萬可獲利息)
12個月
(HK$1萬可獲利息)
中信銀行(國際) - inMotion動感銀行
Marshall Emberton藍牙喇叭(價值HK$1,499)、HK$750 Apple Gift Card、HKTVmall電子購物禮券、惠康購物現金券或萬寧禮券(輸入推廣碼「2MH2301」) HK$1萬 3.8%
(HK$95)
3.6%
(HK$360)
Citibank - Citi Plus
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Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、HK$500 Apple Gift Card、HKTVmall購物禮券、百佳電子禮券或萬寧禮券 不設最低存款要求 3.14%
(HK$78.5)
2.98%
(HK$298)
ZA Bank 眾安銀行 不設最低存款要求 2.21%
(HK55.25)
 3.01%
(HK$301)
Mox Bank
不設最低存款要求 2%
(HK$50)
3.5%
(HK$350)
WeLab Bank HK$10 2.5%
(HK$62.5)
3.45%
(HK$345)
PAO Bank HK$100 3.8%
(HK$95)
3.4%
(HK$340)
*以上資料截至2023年6月3日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。
延伸閱讀:虛擬銀行開戶優惠|一文比較全港8間Virtual Bank貸款/定期/利息/服務
延伸閱讀:銀行開戶優惠|各大銀行戶口優惠+獨家優惠合集
延伸閱讀:【定期存款】港元定存利率及優惠比較

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中信銀行(國際) - inMotion動感銀行

inMotion動感銀行開戶門檻

  • 年滿18歲或以上
  • 持有香港身份證
  • 未曾擁有中信銀行任何戶口

定期存款門檻

  • HK$1萬新資金

定期存款年利率

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 3.8% HK$95
6個月 3.65% HK$182.5
12個月 3.65% HK$365
以上資料截至2023年6月3日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

MoneyHero獨家優惠 - inMotion動感銀行



延伸閱讀:【inMotion動感銀行開戶】inMotion動感銀行開戶優惠/推薦碼一覽

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Citibank - Citi Plus 

Citi Plus開戶門檻

  • 年滿18歲至64歲
  • 持有香港永久居民身份證
  • 居住在香港及提供有效的香港住址
  • 不設最低結餘要求

定期存款門檻

  • 不設最低存款要求

定期存款年利率

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 3.14% 約HK$78.5
6個月 3.09% HK$154.5
12個月 2.98% HK$298
以上資料截至2023年6月3日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

MoneyHero獨家優惠 - Citi Plus

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【限時獎賞加碼!】即日起至2023年10月13日下午6時,全新Citi銀行戶口客戶經MoneyHero成功開立Citi Plus銀行戶口,無需存款即可享Sudio Femtio 無線音箱 (價值HK$999) ;或PHILIPS飛利浦GC362/86手提蒸氣機 (價值HK$698) ;或HK$500 現金券:Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall 電子購物禮券/海港城現金券詳情按此

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延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽

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ZA Bank 眾安銀行

ZA Bank開戶門檻

  • 年滿18歲
  • 持有香港身分證
  • 提供有效的香港手機號碼及香港住址
  • 不設最低結餘要求

定期存款門檻

  • 不設最低存款要求

定期存款年利率

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 2.21% HK$55.25
6個月 2.51% HK$125.5
12個月 3.01% HK$301
以上資料截至2023年6月3日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

延伸閱讀:ZA Bank開戶優惠 | 眾安銀行背景及開戶實測+優惠一覽

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Mox Bank

Mox Bank開戶門檻

  • 年滿18歲
  • 持有香港身分證
  • 提供有效的香港手機號碼及香港住址
  • 不設最低結餘要求

定期存款門檻

  • 不設最低存款要求
  • 存款上限:HK$50萬

定期存款年利率

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 2% HK$50
6個月 3.3% HK$165
12個月 3.5% HK$350
以上資料截至2023年6月3日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

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延伸閱讀:
Mox Bank開戶|Mox開戶實測及優惠+定存年利率一覽

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WeLab Bank

WeLab Bank開戶門檻

  • 年滿18歲
  • 持有香港身分證
  • 提供有效的香港手機號碼及香港住址
  • 不設最低結餘要求

定期存款門檻

  • 最低存款要求:HK$10
  • 存款上限:按WeLab Bank App向客戶提供的金額而定

定期存款年利率

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 2.5% HK$62.5
6個月 3% HK$150
12個月 3.45% HK$345
以上資料截至2023年6月3日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。
延伸閱讀:【WeLab Bank 匯立銀行】背景及優惠一覽+開戶實測

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PAO Bank

PAO Bank開戶門檻

  • 年滿18歲
  • 持有香港身分證
  • 提供有效的香港手機號碼及香港住址
  • 非美國居民/美國永久居民/綠卡持有人/居住的外國人
  • 不設最低結餘要求

定期存款門檻

  • HK$100

定期存款年利率

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 3.8% HK$95
12個月 3.4% HK$340
以上資料截至2023年6月3日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。
延伸閱讀:【PAOB 平安壹賬通銀行】背景及利息優惠一覽+開戶實測

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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行


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選擇開立定期存款的考慮因素

不論是開立港元或外幣定期存款,客戶都需要考慮不同因素,如各地政治及經濟因素,又或是考慮個人是否適合及需要開立定期存款。

儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。假設投資者敘造外幣定存,就有機會面對匯率風險,甚至出現賺息蝕價的情況。

MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險,讓大家在開立定期存款時可以先作考慮才作任何投資決定。

延伸閱讀:做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險

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定期存款之外的選擇

各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。此外,有些銀行會提供高息活期存款供客戶選擇。客戶如打算投資,則可將資金存放至股票戶口;若想將資金泊岸,亦可選擇貨幣基金。為此,MoneyHero團隊以HK$10萬及泊岸基金作例子,為大家精選不同銀行戶口、股票戶口的優惠,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

存款攻略:
港元定存人民幣定存美元定存澳元定存英磅定存低門檻定存短期存款活期存款零存整付

存款案例分析:
十萬蚊存款資金泊岸退休理財

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低門檻定期存款常見問題

哪間銀行的定期存款不設最低存款金額?

Citi PlusZA BankMox Bank開戶均不設最低存款要求。經MoneyHero團隊查詢,用戶存入HK$1都可以開立定期存款。

哪間銀行可讓我同時享有低門檻定存及MoneyHero獨家優惠?

客戶經本網成功開立Citi PlusinMotion戶口,可享MoneyHero獨家優惠,Citi Plus定存更不設最低存款要求。

哪間低門檻定存的年利率較高?

中信銀行(國際)12個月年利率為3.6%,最低存款要求為HK$1萬。

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精選開戶優惠

Citigold:獎賞總值高達HK$53,980

MH-BKA infographic_Citigold戶口-1 
💡產品特點
  • 高達4%優惠定存年利率,美元定存年利率高達6%
  • 成功申請Citibank按揭計劃可享額外HK$15,000現金回贈
  • 首3個月內無上限買入港股及美股免佣
  • 出糧戶口優惠:高達HK$800現金獎賞
  • 啟動Citbank Global Wallet可於海外提款及簽賬免手續費
  • 最低存款要求:HK$150萬
  • 可選擇網上開戶或預約會面,分行會有專人服務

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即日起至2023年10月6日下午6時,新客戶經本網申請開立Citigold戶口,存入並維持HK$150萬資金,可享MoneyHero獨家優惠送HK$2,000 Apple Gift Card ;或 HK$2,000 SOGO現金券;或HK$2,000 HKTVmall電子購物禮券。詳情按此

🎁迎新優惠
  • 新資金獎賞:高達HK$23,300現金回贈
  • 產品結存獎賞:高達HK$1.5萬現金回贈
  • 手機開戶獎賞:HK$500現金回贈
  • 存入證券優惠:高達HK$1萬現金獎賞
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Citi Plus:獨家獎賞價值高達HK$999

MH-BKA infographic_Citi Plus戶口
💡產品特點
  • 高達2.55%儲蓄年利率
  • 1個月外幣定存可享3.5%特惠年利率
  • 以Citi Plus Mastercard扣賬卡及信用卡消費可享高達12%回贈
  • 首3個月買入港股美股零佣金
  • 啟動Citbank Global Wallet可於海外提款及簽賬免手續費
  • 不設最低存款要求

💰MoneyHero獨家優惠
【限時獎賞加碼!】即日起至2023年10月13日下午6時,全新Citi銀行戶口客戶經MoneyHero成功開立Citi Plus銀行戶口,無需存款即可享Sudio Femtio 無線音箱 (價值HK$999) ;或PHILIPS飛利浦GC362/86手提蒸氣機 (價值HK$698) ;或HK$500 現金券:Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall 電子購物禮券/海港城現金券詳情按此

🎁 迎新優惠

  • 合資格客戶存入HK$50萬新資金可獲HK$500現金回贈,存入HK$5萬新資金可獲HK$200現金回贈
  • 網上開立股票戶口:HK$500現金獎賞
  • 成功存入香港、美國、上海或深圳A股:高達HK$1萬現金獎賞
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延伸閱讀: Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽
*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。

信銀國際CITICfirst:開戶獎賞高達HK$84,000

MH-BKA infographic_信銀國際CITICfirst
💡產品特點
  • 網上認購基金免認購費
  • 買入港股﹑美股及中國A股:6個月零經紀佣金
  • 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
  • 最低存款要求:HK$100萬
💰MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】即日起至2023年10月31日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「2MHCF2301」於inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於指定日子維持至少HK$100萬合資格新資金,可享MoneyHero獨家優惠Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機(價值$3,288)、LG SQC1 2.1 聲道 SOUNDBAR (價值HK$1,690)、HK$1,600 Apple Gift Card、惠康購物現金券或HKTVmall電子購物禮券。詳情按此


🎁迎新優惠

  • 中環五星級酒店住宿一晚及額外存款年利率高達7.28%
  • 推薦親友獎賞:高達HK$3萬
  • 投資指定產品優惠:高達HK$49,188
  • 申請信銀國際CITICfirst白金卡:HK$800現金獎賞
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Mox Bank

MH-BKA infographic_Mox 戶口-1
💡產品特色
  • 消費回贈:簽賬分期可享5% CashBack,指定商戶消費可享3% CashBack,其他消費可享1%無上限CashBack
  • 定存優惠:港元定存年利率高達3.5%
🎁迎新優惠
  • 即日起至2023年9月30日,首3,000名新客戶憑邀請碼「MOXMETAL」開立Mox戶口,並於30天內成功申請Mox Credit及消費滿HK$12,000,可可獲得限量版金屬Mox Cardn及HK$800現金獎賞。
除上述迎新優惠外,即日起至2023年9月30日,新客戶於開戶首60日內將Mox設為FPS預設收款銀行,可享3.2%年利率,連同0.3%基本年利率及完成Mox Bonus指定任務,可享合共6.2%活期存款年利率

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恒生優越理財戶口:開戶獎賞高達HK$6,300

MH-BKA infographic_恒生優越理財戶口-1 
💡產品特色
  • 最低開戶金額:HK$100萬
  • 豁免首6個月低額結存服務費
🎁迎新優惠
  • 即日起2023年9月30日,合資格客戶透過手機以首HK$100萬新資金開立全新優越理財及附加Family+戶口,並符合指定要求:高達HK$6,300現金獎賞、4張戲票及美元定存年利率高達4.8%
  • 全新優越理財客戶成功認購「相關投資產品」累積達指定金額:高達HK$14,000現金獎賞
  • 存入港股至證券戶口:高達HK$6,000現金獎賞
  • 親友推薦獎賞:高達HK$1萬
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