低門檻定期存款|各大銀行低入場費高息定期存款一覽

MoneyHero團隊

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最後更新於 02 December, 2022

 

定期存款不但是風險較低的投資工具,門檻亦相對較低,部分銀行更不設最低存款要求。MoneyHero為大家精選部分提供低門檻及高息定期存款的銀行,以及比較各間銀行定期存款的可賺取利息。(2022年12月2日更新)

MoneyHero推出全新優越銀行戶口比較功能 — 開戶門檻、活期利率一目了然;迎新獎賞、現金回贈全面比拼;戶口特點、重要收費通通有齊。助你精明理財,一步步累積資本,實現所想!

一按即到相關段落:銀行定期存款門檻比較銀行定期存款年利率比較Citi PlusZA Bank 眾安銀行WeLab BankPAO Bank中信銀行選擇開立定存的考慮因素定期存款以外的選擇常見問題


存款攻略:
港元定存人民幣定存美元定存澳元定存英磅定存零存整付活期存款短期存款
低門檻定存十萬蚊存款資金泊岸退休理財

銀行開戶攻略:
尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

銀行定期存款門檻比較

點擊銀行名稱即到相關文章:
銀行 最低存款金額 MoneyHero獨家優惠
Citibank - Citi Plus
立即申請
不設最低存款要求
  • HK$150超市現金券
ZA Bank 眾安銀行
立即申請
不設最低存款要求
  • HK$150現金獎賞 或 3.2%年利率定期存款加息券一張
WeLab Bank HK$10
PAO Bank HK$100
中信銀行 HK$1萬
延伸閱讀:虛擬銀行開戶優惠|一文比較全港8間Virtual Bank貸款/定期/利息/服務

延伸閱讀:銀行開戶優惠|各大銀行戶口優惠+獨家優惠合集

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銀行港元定期存款年利率比較

點擊銀行名稱即到相關文章:

銀行 3個月
(HK$1萬可獲利息)
12個月
(HK$1萬可獲利息)
Citibank - Citi Plus
立即申請
3.32%
(約HK$83)
2.78%
(HK$278)
ZA Bank 眾安銀行
立即申請
2.51%
(約HK63)
 3.31%
(HK$331)
WeLab Bank 4.2%
(約HK$106)
4%
(HK$400)
PAO Bank 4.2%
(約HK$106)
N/A
中信銀行 4.6%
(約HK$116)
4.8%
(HK$480)
*以上資料截至2022年12月2日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。
延伸閱讀:短期存款利率|比較各大銀行短期定存及優惠一覽

延伸閱讀:【定期存款】港元定存利率及優惠比較

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Citibank - Citi Plus 

Citi Plus開戶門檻

  • 年滿18歲至64歲
  • 持有香港永久居民身份證
  • 居住在香港及提供有效的香港住址
  • 不設最低結餘要求

Citibank定期存款門檻

Citibank並不設最低存款要求,存款金額亦不設上限,客戶可以任何金額經網上銀行或Citi Mobile App開立指定貨幣的定期存款。

Citi Plus開戶優惠

優惠種類 獎賞
MoneyHero獨家優惠 HK$150超市現金券
儲蓄年利率迎新獎賞 首3個月首HK$5萬存款可享額外3%儲蓄年利率
開戶獎賞 HK$200現金回贈
外幣定期存款 指定外幣1個月定存可享3%年利率
信用卡迎新獎賞 Samsung Galaxy Tab S6 Lite(價值HK$2,988)
消費獎賞 合共高達HK$600消費回贈
投資獎賞 開戶賞:高達HK$500
首3個月買入港股、美股均可享豁免佣金
存入股票優惠:高達HK$1萬現金獎賞
推薦獎賞 推薦人及受薦人均可享HK$500現金回贈
出糧戶口獎賞 高達HK$1,200現金回贈

Citibank港元定期存款可賺取利息

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 3.32% 約HK$83
6個月 2.76% HK$138
12個月 2.78% HK$278
以上資料截至2022年12月2日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

MoneyHero獨家優惠 - Citi Plus

💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2022年12月31日,新客戶經本網成功開立Citi Plus戶口,可享HK$150超市現金券。

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延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽

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ZA Bank 眾安銀行

ZA Bank開戶門檻

  • 年滿18歲
  • 持有香港身分證
  • 提供有效的香港手機號碼及香港住址
  • 不設最低結餘要求

ZA Bank定期存款門檻

ZA Bank並不設最低及最高存款要求,客戶可以任何金額經ZA Bank App開立定期存款。

ZA Bank港元定期存款可賺取利息

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 2.51% 約HK$63
6個月 3.01% HK$150.5
12個月 3.31% HK$331
以上資料截至2022年11月16日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

MoneyHero獨家優惠 - ZA Bank

ZA Bank新客戶可選擇其中一個開戶優惠:

  • 選擇一:由即日起至2022年12月31日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHERO】成功開立戶口,並在開戶後14日內使用ZA Card作合資格消費一次,則可享HK$150現金獎賞。
  • 選擇二:由即日起至2022年12月31日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口,可享3.2%年利率定期存款加息券一張,並適用於3個月定期存款,存款上限為HK$5萬。連同2.51%基本利率,新客戶開立3個月定期存款可享高達5.71%年利率,合共可享約HK$720利息。(優惠條款)

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延伸閱讀:ZA Bank開戶優惠 | 眾安銀行背景及開戶實測+優惠一覽

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WeLab Bank

WeLab Bank開戶門檻

  • 年滿18歲
  • 持有香港身分證
  • 提供有效的香港手機號碼及香港住址
  • 不設最低結餘要求

WeLab Bank定期存款門檻

WeLab定期存款的最低要求為HK$10,上限則按WeLab Bank App向客戶提供的金額而定。

WeLab Bank港元定期存款可賺取利息

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 2% 約HK$50
6個月 4.2% HK$210
12個月 4% HK$400
以上資料截至2022年12月2日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。
延伸閱讀:【WeLab Bank 匯立銀行】背景及優惠一覽+開戶實測

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PAO Bank

PAO Bank開戶門檻

  • 年滿18歲
  • 持有香港身分證
  • 提供有效的香港手機號碼及香港住址
  • 非美國居民/美國永久居民/綠卡持有人/居住的外國人
  • 不設最低結餘要求

PAO Bank定期存款門檻

PAO Bank的定期存款入場費為HK$100。

PAO Bank港元定期存款可賺取利息

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 4.2% 約HK$106
5個月 4.5% 約HK$185
9個月 4.6% 約HK$343
以上資料截至2022年12月2日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。
延伸閱讀:【PAOB 平安壹賬通銀行】背景及利息優惠一覽+開戶實測

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中信銀行 - inMotion

inMotion動感銀行開戶門檻

  • 年滿18歲或以上
  • 持有香港身份證
  • 未曾擁有中信銀行任何戶口

inMotion動感銀行定期存款門檻

inMotion客戶可經「inMotion動感銀行」手機應用程式開立港元、美元、人民幣及澳元四種定期存款。門檻方面,inMotion客戶需存入至少HK$1萬/1,500美元/1萬人民幣/2,000澳元新資金。

inMotion動感銀行港元定期存款可賺取利息

存款期 年利率 HK$1萬可獲利息
3個月 4.4% 約HK$111
6個月 4.6% HK$230
12個月 4.8% HK$480
以上資料截至2022年12月2日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。
延伸閱讀:【inMotion動感銀行開戶】inMotion動感銀行開戶優惠/推薦碼一覽


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選擇開立定期存款的考慮因素

不論是開立港元或外幣定期存款,客戶都需要考慮不同因素,如各地政治及經濟因素,又或是考慮個人是否適合及需要開立定期存款。

儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。假設投資者敘造外幣定存,就有機會面對匯率風險,甚至出現賺息蝕價的情況。

MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險,讓大家在開立定期存款時可以先作考慮才作任何投資決定。

延伸閱讀:做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險

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定期存款之外的選擇

各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。此外,有些銀行會提供高息活期存款供客戶選擇。客戶如打算投資,則可將資金存放至股票戶口;若想將資金泊岸,亦可選擇貨幣基金。為此,MoneyHero團隊以HK$10萬及泊岸基金作例子,為大家精選不同銀行戶口、股票戶口的優惠,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

延伸閱讀:資金泊岸點揀好?短期定期存款/活期存款/貨幣市場基金回報大比併

延伸閱讀:十萬蚊擺邊好?各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較

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低門檻定期存款常見問題

Q1:哪間銀行的定期存款不設最低存款金額?

Citibank及ZA Bank開戶均不設最低存款要求。根據這兩間銀行的說法,客戶存入HK$1都可以開立定期存款。

Q2:哪間銀行的開立定期存款入場費較低,同時提供較高的息率?

截至2022年12月2日,以3個月定期存款計算,Citibank的年利率為3.32%,而且不設最低存款要求。

此外,ZA Bank客戶如經本網指定邀請碼開戶,可享3.2%年利率定期存款加息券一張,並適用於3個月定期存款。連同基本年利率,客戶可享5.71%年利率,而且不設最低存款要求。

Q3:哪間提供低門檻定期存款的銀行同時提供各類開戶優惠?

客戶經本網成功開立Citi Plus戶口,除了可享MoneyHero獨家優惠外,完成指定要求可享各類優惠,當中包括開戶現金回贈、信用卡迎新獎賞、出糧戶口獎賞等。

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精選開戶優惠

花旗銀行:高達HK$38,000獎賞 + MoneyHero獨家獎賞

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Citigold客戶尊享:高達HK$38,000現金回贈

優惠期內,全新Citigold客戶存入指定金額新資金及指定產品結餘,可享高達HK$37,500現金回贈。經網上預約或經手機成功開立Citigold 戶口,並符合新資金獎賞要求,更可享額外HK$500現金回贈。合共高達HK$38,000現金回贈!

此外,成功申請Citibank按揭計劃,並晉身Citigold,可享額外HK$15,000現金回贈!

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即日起至2022月12月31日,新客戶經本網申請開立Citigold戶口,可享HK$1,000超市現金券。

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Citi Plus 戶口:開戶首三個月儲蓄年利率可高達5.1% + Samsung Galaxy Tab S6 Lite + MoneyHero獨家獎賞

新客戶於開戶後存入新資金,首HK$5萬之存款可享額外3%儲蓄年利率。Citi信用卡新客戶成功開立Citi Plus戶口並同時申請Citi Plus信用卡,於發卡後首3個月,Citi Plus信用卡作合資格消費達HK$8,000或以上,可享Samsung Galaxy Tab S6 Lite(價值HK$2,988)。 

此外,由即日起2023年1月31日,新客戶於開戶後的指定日子內存入HK$1萬新資金,可享HK$200現金回贈。完成指定任務(包括入錢、儲錢、投資或兌換外幣和碌卡買嘢),可獲得高達額外1.5%活期年利率,連同基本利率,新客戶可享合共高達5.1%活期年利率。

💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2022年12月31日,新客戶經本網成功開立Citi Plus戶口,可享HK$150超市現金券。

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延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽

*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。

眾安銀行:高達5.71%定期存款

RPD020-PL-BKA-Welcome-Offer-layout-v59_眾安銀行開戶迎新
ZA Bank客戶開立3個月、6個月及12個月定期存款,分別可享2.51%、3.01%及3.31%年利率。

此外,眾安銀行客戶憑ZA Card於Apple服務消費、指定餐飲商戶、旅遊平台消費、購買指定品牌口罩,均可享11%回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2022年12月31日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口,可享3.2%年利率定期存款加息券一張,並適用於3個月定期存款,存款上限為HK$5萬。連同2.51%基本利率,新客戶開立3個月定期存款可享高達5.71%年利率,合共可享約HK$720利息。
(優惠條款)
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livi bank:高達4.6%定期存款年利率 + HK$1,000現金獎賞

livi infographic


livi客戶開立HK$20萬以下定存,3個月、4個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為1.5%、1.8%、2.2%、2.4%及2.8%;客戶開立HK$20萬或以上至HK$1,000萬或以下定存,3個月、4個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為4%、4.4%、4.6%、4.3%及4.5%。

此外,以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物可享8%現金回贈,每月最高可獲HK$100現金回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2022年12月31日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶,並於2022年1月31日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上,可享HK$900現金獎賞;成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞,合共可享HK$1,000現金獎賞。(優惠條款)

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*優惠資料只作參考,一切以livi bank網站資料作準。

Mox:高達5%活期存款年利率+高達HK$1,500現金獎賞 或 Now E 2022足球盛事通行證


Mox新客戶可選擇輸入一個邀請碼以獲取開戶優惠:
  1. 由即日起至2022年12月2日,憑邀請碼「MOXNOWE」開立Mox戶口及申請Mox Credit,並於開立Mox戶口當日及其後15日內以Mox Credit累積合資格簽賬滿HK$400或以上,可免費獲得「Now E 2022足球盛事通行證」乙張。
  2. 由即日起至2022年12月15日,新客戶輸入邀請碼【MOX1500】成功開立Mox戶口及申請Mox Credit,於Mox Credit獲批當日起計連續兩個月內,以Mox Credit累積合資格消費滿HK$2,500,可享HK$1,500現金獎賞。
於9月1日起,Mox所有客戶首HK$50萬存款均可享0.3%儲蓄年利率。此外,由即日起至2023年1月31日,所有Mox新客戶於開戶後首60日的首HK$50萬均可享2.7%存款年利率,完成指定任務可享額外2%港元儲蓄年利率。連同上述優惠,Mox客戶可享高達5%活期存款年利率。
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