一個月定期2024|最新港元及外幣短期定存優惠及利息比較

MoneyHero團隊

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最後更新於 05 八月, 2024

一個月定期2024!手上有一筆資金想賺息但又不想被長線定存鎖死逾半年?不少銀行都提供息口不俗的一個月定存計劃吸納存款,更有銀行提供高達4%的一個月定存優惠。MoneyHero為大家比較各大銀行的一個月定期存款利率,包括恒生、滙豐、中銀、花旗,及ZA Bank和livi Bank等虛擬銀行,助大家賺盡定存利息及優惠!(2024年8月3日更新)

一按即到相關段落:一個月定期存款好處一個月外幣定存短期定存注意事項常見問題 


一個月定期好處|高利率、有利資金流動性

銀行為了吸納短線資金,不時都會推出短期存款優惠,比其他時長的定存計劃高息。如以花旗銀行為例,一個月港元定存利息高達3.76%,而3個月只有3.75%。

一個月的定存時長亦不會過份影響投資者的資金流動性,方便投資者作短期資金泊岸之用。因此,如果你手頭上有一筆資金,惟暫時未能決定下一個投資方向,不妨考慮將資金存放於一個月定存戶口,尋找投資機會的同時又能賺息。


一個月定期利率比較|港元

坊間銀行一向不乏一個月定期存款的港元定存選擇,近期更有不少銀行推岀一個月高息定存快閃優惠以吸引用戶。如定存HK$10萬,Mox客戶可享1.5%一個月定存年利率,利息回報約為HK$150,經MoneyHero開立指定銀行戶口更可享高達HK$4,280的獨家開戶優惠

銀行戶口 定期存款利率|存入HK$10萬可獲利息
1星期 1個月 3個月
Mox Bank
/ 1.5%|HK$150 2%|HK$500
以HK$10萬新資金敍造定存|不設定存門檻

2024年10月31日下午11時59分前:全新Mox客戶經MoneyHero成功申請Mox Credit,輸入兌換碼「MHOCT」,開戶後 30 日內成功獲批 Mox Credit,並於批卡後60日內簽賬滿HK$8,000,可享:

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  • Marshall Emberton II 藍牙喇叭(價值HK$1,499);或
  • HK$1,000 Apple Store禮品卡;或
  • HK$1,000 HKTVmall電子購物禮券;或
  • HK$1,000 Trip.com電子禮券
恒生銀行
優進理財
8.8% | HK$168.77
3.5%| HK$875
以指定外幣兌換成HK$1萬或以上港元並敍造定存 / 以HK$1萬或以上新資金敍造定存

新客戸於推廣期(2024年9月2日中午12時至2024年9月30日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口,於限期前獲批核,即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。

信銀國際
CITICfirst
/ 3%| HK$250 4%| HK$1,000
以HK$100,000或以上新資金敍造定存
信銀國際
inMotion
/ 3%| HK$250 3.95%| HK$987.50
存款門檻:HK$10萬或以上新資金|不設開戶門檻
PAO Bank
平安壹賬通銀行
/ 3%|HK$250 3.9%|HK$975
以HK$100或以上現有資金敍造定存
工銀亞洲
理財金
/ 2.7%|HK$225 3.8%|HK$950
以HK$800,000或以上現有資金敍造定存
工銀亞洲
e時代
/ 2.7%|HK$225 3.8%|HK$950
以HK$50000或以上現有資金敍造定存
富邦銀行 / 4%|HK$333.33 3.8%|HK$950
以HK$500,000或以上現有資金敍造定存
Livi Bank
理慧銀行
/ 1%|HK$83.33 3.8%|HK$950
以HK$500或以上現有資金敍造定存
Fusion Bank
富融銀行
/ 1%|HK$83.33 3.8%|HK$950
/ 以HK$1或以上現有資金敍造定存
上海商業銀行 / 3.18%|HK$265 3.73%|HK$932.5
經個人網上銀行或流動銀行敍造定存
滙豐銀行
卓越理財
8.9%|HK$170.68 4.4%|HK$366.67 3.6%|HK$900
將指定外幣兌換成1萬或以上的港元並敍造定存 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
星展銀行 / 2.65%|HK$220.83 3.6%|HK$900
以HK$50,000或以上新資金敍造定存
WeLab Bank
匯立銀行
/ 2%|HK$166.67 3.6%|HK$900
以HK$10或以上現有資金敍造定存
渣打銀行 / / 3.5%|HK$875
/ 以HK$10000或以上新資金敍造定存
恒生銀行
優越理財
8.9%|HK$170.68 / 3.5%|HK$875
將等值為1萬或以上港元的外幣兌換成港元並敍造定存 / 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
中國銀行(香港)
自在理財
 8%|HK$153.42 4%|HK$333.33 3.5%|HK$875
將指定外幣兌換成HK$5萬或以上港元並敍造定存 以HK$10,000或以上新資金敍造定存 
南洋商業銀行 8%|HK$153.42 4%|HK$333.33 3.45%| HK$862.5
將外幣兌換成1,000或以上的港元並敍造定存 以HK$100,000或以上現有資金敍造定存
東亞銀行
顯卓理財
/ / 3.45%| HK$862.5
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
東亞銀行
BEA GOAL
/ / 3.45%| HK$862.5
以HK$1,000或以上新資金敍造定存
大眾銀行 1.2%| HK$23.01 2.9%| HK$241.67 3.4%|HK$850
未有列明
滙豐One 8.8%|HK$168.77 4.3%|HK$358.33 3.3%|HK$825
將指定外幣兌換成1萬或以上的港元並敍造定存 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
Airstar Bank
天星銀行
/ / 3.3%|HK$825
以HK$1,000或以上現有資金敍造定存
花旗銀行
Citi Plus
0.01%| HK$0.19 3.27%| HK$272.5 3.02%| HK$755
不設定存門檻
ZA Bank
眾安銀行 
0.10%| HK$1.92 0.10%| HK$8.33 2.21%|HK$552.5 
 以HK$1或以上現有資金敍造定存
*以上資料截至2024年8月12日
僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。
延伸閱讀
一週定存 三個月定存 低門檻定存
50萬定存 100萬定存 存款保障
信銀國際定存 美元定存 人民幣定存

 

虛擬銀行一個月定期利率比較|港元

虛擬銀行
定期存款利率|存入HK$10萬可獲利息
1個月
3個月
6個月
12個月
Mox Bank
1.5%|HK$150
2%|HK$500
3.5%|HK$1,750
3.5%|HK$3,500
以HK$10萬新資金敍造定存

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  • Marshall Emberton II 藍牙喇叭(價值HK$1,499);或
  • HK$1,000 Apple Store禮品卡;或
  • HK$1,000 HKTVmall電子購物禮券;或
  • HK$1,000 Trip.com電子禮券
富融銀行
Fusion Bank
3%|HK$250
3.95%|HK$987.5
3.7%|HK$1,850
3.5%|HK$3,500
存款門檻:HK$1或以上資金
平安壹賬通銀行
PAO Bank
3%|HK$250
3.9%|HK$975
3.6%|HK$1,800
3.6%|HK$3,600
存款門檻:HK$100或以上資金
理慧銀行
Livi Bank
4.3%| HK$358.33
3.3%|HK$825
3.4%|HK$1,700
3.4%|HK$3,400
存款門檻:HK$500或以上資金
匯立銀行
WeLab Bank
4.4%|HK$366.67
3.6%|HK$900
3.6%|HK$1,800
3.6%|HK$3,600
存款門檻:HK$10或以上資金
天星銀行
Airstar Bank
4%|HK$333.33
3.5%|HK$875
3.63%|HK$1,815
3.38%|HK$3,380
存款門檻:HK$1,000或以上資金
眾安銀行
ZA Bank
0.1%|HK$8.33
2.21%|HK$552.5
2.51%|HK$1,255
3.01%|HK$3,010
存款門檻:HK$1或以上資金
螞蟻銀行
Ant Bank
不設定期存款服務
*以上資料截至2024年8月13日
僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

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一個月外幣定期利率比較|美元、人民幣

銀行戶口 一個月美元定存年利率 一個月人民幣年利率
恒生銀行
優進理財
5.5% 3.9%
以1萬港元或與之等值的外幣兌換成美元/人民幣並敍造定存
即日起至2024年9月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。
信銀國際
CITICfirst
4.15% 0.7%
存款門檻:1萬美元/人民幣10,000元或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬
信銀國際
inMotion
4.15% 0.7%
存款門檻:1萬美元/人民幣10,000元或以上新資金|不設開戶門檻
滙豐One 4.3% 3.3%
經流動理財將貨幣兌換成美元/人民幣並敍造定存
滙豐銀行
卓越理財
4.4% 3.4%
經流動理財將貨幣兌換成美元/人民幣並敍造定存
中國銀行(香港) 4% 3.5%
將指定貨幣兌換成1,000美元或以上並敍造定存 將指定貨幣兌換成1萬人民幣或以上並敍造定存
恒生銀行
優越理財
5.9% 4.3%
以1萬港元或與之等值的外幣兌換成美元/人民幣並敍造定存
花旗銀行
Citi Plus
3.1% 0.01%
不設定存門檻
星展銀行 3% 1.6%
存款門檻:6,000美元/人民幣4萬元或以上新資金|經網上理財敍造定存
大眾銀行 4.3% 1.2%
不設定存門檻
富邦銀行 5.3% 2.4%
將等值為10萬或以上港元的指定貨幣兌換成美元並敍造定存 /
工銀亞洲
e時代
3% 1.8%
以15,000美元或以上現有資金敍造定存 /
工銀亞洲
理財金

3.2% 1.9%
以100000美元或以上現有資金敍造定存  
交通銀行 4% 1.6%
以3,000美元或以上現有資金敍造定存 /
上海商業銀行 3.88% 1.48%
經個人網上銀行或流動銀行敍造定存
南洋商業銀行
6% 4.3%
將等值為HK$1,000的指定貨幣兌換成美元/人民幣並敍造定存
Airstar Bank 1.2% 0.7%
不設定存門檻
Fusion Bank 0.1% 1%
以1美元或以上現有資金敍造定存 /
*以上資料截至2024年8月3日
僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公佈為凖。

延伸閱讀: 各大銀行美元定存年利率比較

延伸閱讀: 各大銀行人民幣定存年利率比較

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一個月定期注意事項|高門檻、實際利息有限

儘管坊間的一個月定存年利率一般可達3%,有銀行甚至不時推出5%年利率快閃優惠,但部分高息存款設有較高的最低存款要求或定存開戶門檻,如Citigold入場門檻需存入HK$150萬資金,並非人人都可享受銀行的高息優惠。

此外,雖然一個月定存年利率看似吸引,但實際利息有限。比如本金為HK$5萬,即使定存利率高達3%,但實際可獲利息只有約HK$125,部分銀行更要求客戶以外幣兌換資金開立定期才可享高息優惠。因此投資者應計算清楚回報,並考慮匯率風險,以免因本金過小而廢時失事或賺息蝕價。


常見問題

Q1:哪間銀行開立一個月定期存款可獲較多利息?

滙豐銀行的一個月定期存款可享4.4%年利率,存入HK$10萬即可獲約HK$366.7利息。

Q2:哪間銀行的一個月定期存款入場費較低,同時提供較高年利率?

花旗銀行的一個月定期不設存款門檻,定期存款年利率為3.61%,存入HK$10萬即可獲HK$300.83利息。

Q3:一個月定期存款比其他時長的定存計劃有什麼好處?

一個月定期存款的時長較短,不會過份影響投資者的資金流動性,適合用作短期資金泊岸。

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精選開戶優惠


Mox Bank

 💡產品特色

  • 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
  • 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%
  • 用新資金開立定期存款,利息回報即時發放,兼可靈活自選賺取「亞洲萬里通」里數或現金
  • 高達7.4%年利率(包括HK$1000現金獎賞):
- 港幣活期存款基本年利率 1.5%,投資/兌換貨幣滿HK$25,000解鎖額外1.5%活存年利率
- 新資金獎賞高達2%
- 連同Mox活存基本年利率及新資金獎賞,HK$250,000存款可享高達7.4%年利率

迎新優惠:

全新客戶於9月1日起至9月30日期間,開立Mox銀行戶口,並符合以下條件即可享HK$1,000現金獎賞:

  • 於開戶日期後7個歷日內存入不少於HK$250,000至港元活期存款戶口;及
  • 於開戶日期後第7個曆日起計的60個曆日期間內維持不少於HK$250,000元的港元活期存款戶口結餘

現金獎賞將於2024年12月31日或之前存入你的Mox戶口內。此優惠不適用於定期存款戶口中的存款。將HK$100,000存入定期存款戶口而非港元活期存款戶口的客戶將無法享HK$1,000現金獎賞。

💰MoneyHero獨家優惠:

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  • HK$1,000 Apple Store禮品卡;或
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恒生銀行優進理財

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💡產品特點

  • 恒生PayDay+出糧戶口:即日至至2024年9月30日,, 合資格客戶經恒生Mobile App登記PayDay,可享高達6%活期存款年利率 詳情
  • 「活」用恒生外幣存款服務:高達8%活期存款年利率(即日至至2024年9月30日)

💰MoneyHero獨家優惠

新客戸於推廣期(2024年9月2日中午12時至2024年9月30日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口,於限期前獲批核,即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。

 

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Ant Bank 螞蟻銀行

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💡產品特點

  • Ant Bank PayLater:1、3個月免息分期付款;6、12個月分期付款選項
  • eM+高收益賬戶:活期存款年利率高達3.8%

💰迎新優惠

  • 2024年6月1日至2024年9月30日,客戶首次成功申請Ant Bank PayLater,可獲享HK$100免找數簽賬額
  • 2024年6月2日至2024年9月30日,前往「全民消費券」活動頁,按「立即登記」並填寫個人資料作登記,就可以獲得 PayLater 消費券(HK$20至HK$6,000等值消費券金額獎賞),率先體驗使用 Ant Bank PayLater

 

 
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花旗銀行Citigold

Citigold Banner

💡產品特點

  • 每位Citigold客戶均擁有專屬客戶經理
  • Citigold扣賬卡高達1%現金回贈

💰迎新優惠

  • 新資金獎賞:高達HK$16,000
  • 產品結存獎賞:高達HK$20,000
  • 週年獎賞:高達HK$800
  • 樓宇按揭獎賞:HK$4,000
  • 互動獎賞:HK$1,000
  • 為子女開立全新Citi NextGen戶口可獲HK$300現金回贈
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