美元定期存款2024比較| 美國市場不斷加息,惠及美元定存息率上調,或比人民幣定存或英鎊定存利息高,MoneyHero為大家比較各大銀行的最新美元定期存款利率,資金放定期邊到最抵?(3月更新)
一按即到相關段落:
美元定存利率比較|1個月美元定存|7日美元定存|美元定存 V.S 港元定存|
美元定存注意事項|常見問題
美元定存優點
美元定存利率普遍較港元或其他外幣的定期存款利率高,加上聯繫匯率下港人持有美元承受較低匯價風險,即使美元定存回報未必比股票或基金等其他投資產品可觀,但勝在回報明確穩定,亦被大部分投資者視作避險貨幣。敍造美元定存第一步:開銀行戶口
敍造美元定存,第一步當然是要物色一個提供高息美元定存的銀行戶口。經本網開立指定銀行戶口,不但可以享有銀行提供的開戶優惠,還可享有MoneyHero獨家優惠。完成後,即可按指定要求開立美元定存!銀行戶口 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
信銀國際 inMotion |
4.55%|37.92美元 | 4.95%|127.5美元 | 4.95%|247.5美元 | 4.45%|445美元 |
存款門檻:1萬美元或以上新資金|不設開戶門檻 | ||||
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信銀國際 CITICfirst |
4.55%|37.92美元 | 5.15%|128.75美元 | 5%|250美元 | 4.5%|450美元 |
存款門檻:1萬美元或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬 | ||||
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註:年利率截至2024年3月11日 |
美元定期存款利息計算機
各大銀行美元定期存款利率比較
現時提供較高美元存款利率的銀行為信銀國際,信銀國際inMotion和CITICfirst客戶敍造3個月美元定存分別可享4.95%和5.1%,現時經MoneyHero開立inMotion戶口更可享高達HK$4,280的獨家開戶獎賞!下列為各大銀行的3個月、6個月及12個月美元定期存款利率:銀行戶口 | 美元定期存款利率|存入1萬美元可獲利息 | ||
3個月 | 6個月 | 12個月 | |
信銀國際 inMotion |
5.1%|127.5美元 | 4.95%|247.5美元 | 4.45%|445美元 |
存款門檻:1萬美元或以上新資金|不設開戶門檻 | |||
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信銀國際 CITICfirst |
5.15%|128.75美元 | 5%|250美元 | 4.5%|450美元 |
存款門檻:1萬美元或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬 | |||
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富邦銀行 | 5.2%|130美元 | 4.8%|240美元 | 4.7%|470美元 |
以30,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
Fusion Bank | 5.1%|127.5美元 | 5%|250美元 | 4%|400美元 |
以1美元或以上現有資金敍造定存 | |||
南洋商業銀行 | 5%|125美元 | 4.8%|240美元 | 4.4%|440美元 |
以100,000美元或以上現有資金敍造定存 | |||
東亞銀行 顯卓理財 |
4.9%|122.5美元 | 4.55%|227.5美元 | 4.25%|425美元 |
以1,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
大眾銀行 | 4.9%|122.5美元 | 4.6%|230美元 | 4.3%|430美元 |
不設定存門檻 | |||
創興銀行 | 4.9%|122.5美元 | 4.55%|227.5美元 | 4.05%|405美元 |
以1,000美元或以上現有資金敍造定存 | |||
東亞銀行 BEA GOAL |
4.8%|120美元 | 4.45%|222.5美元 | 4.15%|415美元 |
以1,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
工銀亞洲 理財金 |
4.8%|120美元 | 4.65%|232.5美元 | 4.5%|450美元 |
以100,000美元或以上現有資金敍造定存 | |||
招商永隆銀行 | 4.8%|120美元 | 4.6%|230美元 | 4.2%|420美元 |
以100,000美元或以上現有資金敍造定存 | |||
交通銀行 | 4.7%|117.5美元 | 4.7%|235美元 | 4.35%|435.美元 |
以3000美元或以上現有資金敍造定存 | |||
星展銀行 | 4.6%|115美元 | 4.5%|225美元 | 4%|400美元 |
以6,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
工銀亞洲 e時代 |
4.6%|115美元 | 4.5%|225美元 | 4.4%|440美元 |
以15,000美元或以上現有資金敍造定存 | |||
招商永隆銀行 | 4.6%|115美元 | 4.4%|220美元 | 4%|400美元 |
以1,000美元或以上現有資金敍造定存 | |||
上海商業銀行 | 4.48%|112美元 | 4.28%|214美元 | 3.88%|388美元 |
以新資金敍造定存 | |||
恒生銀行 優進理財 |
4.4%|110美元 | 4.2%|210美元 | / |
以10,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
恒生銀行 優越理財 |
4.4%|110美元 | 4.2%|210美元 | / |
以10,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
渣打銀行 | 4.2%|105美元 | 4.2%|210美元 | 3.8%|380美元 |
以2,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
滙豐銀行 卓越理財 |
4%|100美元 | 4%|200美元 | 3.6%|360美元 |
以2,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
中國銀行(香港) | 3.8%|95美元 | 3.8%|190美元 | 3.6%|360美元 |
將外幣兌換成1,000美元並敍造定存 | |||
滙豐One | 3.7%|92.5美元 | 3.7%|185美元 | 3.3%|330美元 |
以2,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
註:年利率截至2024年3月18日 |
短期美元定期存款利率比較
美元定期存款年期除了有較常見的3個月、6個月和12個月外,不少銀行亦會不時推出7日和一個月定更短期的美元定期存款選擇。一個月和7個月定期存款的年利率一般較為高息,更有銀行的7日美元定存利率高達10%。雖然7日和一個月的美元定存利息未必較更長期美元定存多,但短期美元定存勝在不會過份影響資金流動性,所以也是一個不錯的賺息工具。一個月美元定期存款利率
銀行戶口 | 一個月年利率 | 可獲利息(以1萬美元計算) |
信銀國際 inMotion |
4.55% | 約37.92美元 |
存款門檻:1萬美元或以上新資金|不設開戶門檻 | ||
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信銀國際 CITICfirst |
4.55% | 約37.92美元 |
存款門檻:1萬美元或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬 | ||
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富邦銀行 | 5.30% | 44.17美元 |
以30,000美元或以上新資金敍造定存 | ||
恒生銀行 優進理財 |
5.00% | 41.67美元 |
以10,000美元或以上新資金敍造定存 | ||
恒生銀行 優越理財 |
5.00% | 41.67美元 |
以10,000美元或以上新資金敍造定存 | ||
交通銀行 | 4.70% | 39.17美元 |
以130,000美元或以上新資金敍造定存 | ||
滙豐銀行 卓越理財 |
4.40% | 36.67美元 |
以2,000美元或以上新資金敍造定存 | ||
滙豐One | 4.30% | 35.83美元 |
以2,000美元或以上新資金敍造定存 | ||
大眾銀行 | 4.30% | 35.83美元 |
不設定存門檻 | ||
招商永隆銀行 | 4.30% | 35.83美元 |
以100,000美元或以上現有資金敍造定存 | ||
南洋商業銀行 | 4.20% | 35.00美元 |
以HK$1,000或以上或等值兌換資金敍造定存 | ||
創興銀行 | 4.10% | 34.17美元 |
以1,000美元或以上現有資金敍造定存 | ||
中國銀行(香港) | 4% | 33.33美元 |
以1,000美元或以上新資金敍造定存 | ||
註:年利率截至2024年3月18日 |
7日美元定期存款利率
銀行戶口 | 年利率 | 可獲利息(以1萬美元計算) |
恒生銀行 優越理財 |
10.90% | 20.90美元 |
將等值為1萬或以上港元的美元兌換成港元並敍造定存 | ||
富邦銀行 | 10.88% | 20.87美元 |
將等值為10萬或以上港元的人民幣兌換成美元並敍造定存 | ||
恒生銀行 優進理財 |
10.00% | 19.18美元 |
將等值為1萬或以上港元的美元兌換成港元並敍造定存 | ||
南洋商業銀行 | 9.00% | 17.26美元 |
將等值為1,000或以上港元的美元兌換成港元並敍造定存 | ||
滙豐銀行 卓越理財 |
8.90% | 17.07美元 |
將外幣兌換成2,000或以上的美元並敍造定存 | ||
滙豐One | 8.80% | 16.88美元 |
將外幣兌換成2,000或以上的美元並敍造定存 | ||
中國銀行(香港) | 8.00% | 15.34美元 |
將外幣兌換成1,000美元並敍造定存 | ||
註:年利率截至2024年3月18日 |
美元定存 V.S 港元定存
近期港元定存年利率回落,部分投資者會將資金轉向美元高息定存。敍造定存前,大家仍需留意指定要求,例如用戶需跨行轉賬才可享有新資金定存優惠。另一方面,若大家本身未有任何美元,就需要先元兌換成美元,再將美元存入至銀行戶口,才可享有美元高息定存。若大家以此方式開立美元定存,扣除兌換外幣的差價,所得回報或會比港元定存相若甚至更低。
以Citibank的定存為例,如大家先兌換美元再存入新資金敍造12個月定存, 折合港元後實際所得利息比敍造12個月港元定存相若。
因此,如大家本身有美元存款,可以考慮直接開立美元定存;如大家未有美元,又被美元定存年利率吸引,宜先計算兌換美元後匯率差價,以及最終實際回報,才決定是否開立美元定存。
貨幣 | Citibank 12個月年利率 |
匯價 (港元兌美元賣出價) |
折合港元後金額 | 可賺利息 (折合港元^) |
港元 | 3.23% | 不適用 | HK$10萬 | HK$3,230 |
美元 | 3% | 7.8211:1 | 約12,786美元* | HK$3,010 |
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2024年2月18日 ^港元兌美元買入價為7.84622 |
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美元定存注意事項
1. 賺息蝕價風險
雖然美元定存利率普遍高於港元定存,但除非存戶本來持有大量美元或恒常以美元消費,否則買賣美元的手續費及差價有機會蠶食定期存款的回報。因此,存戶在開立美元定期存款戶口前,應將買賣外幣的成本計算在內,以免「賺息蝕價」。
不少銀行向用戶提供7天存款期的高息美元定存,但這類存款多數要求用戶先以港元兌換美元。扣除匯率差價後,實際利息或比港元定存少,若再將美元兌換成港元,更會發現最終所得金額可能比本金少。
以下將以恒生銀行的7日定存年利率為例,比較港元及美元7日定存的所得利息:
貨幣 | 恒生銀行優越理財 7日定存年利率 |
港元兌美元賣出價 | 折合港元後金額 | 可賺利息 (折合港元^) |
最終所得金額 (折合港元^) |
港元 | 10.9% | 不適用 | HK$10萬 | 約HK$209 | 約HK$100,209 |
美元 | 10.9% | 7.849:1 | 約12,740美元* | 約26.6美元 (約HK$209) |
約HK$99,791 |
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2024年2月18日 ^港元兌美元買入價為7.799:1 |
2. 資金流動性
定期存款會在特定時間內鎖定存戶的資金,影響資金流動性。定存利率往往隨經濟周期變動,若存款期內湧現回報更可觀的投資產品,存戶有機會錯失良機。若存戶在存款期內需要資金應急,向銀行申請提早取出定期存款,銀行將不會支付任何利息,更可能會向存戶收取手續費。
3. 網上跨行轉賬可免手續費
開立美元定存時,大家或需將美元跨行轉賬,以滿足新資金要求。若利用 手機App或網上銀行完成跨行轉賬,不但可免手續費,既可節省時間,減少不必要的支出。
4. 政府貨幣政策
開立外幣定存時,你需要考慮不同因素,例如政府貨幣政策。以美元定存為例,美國聯儲局於2022年起多次加息,使美元定存年利率變得可觀,加上美元匯率穩定,使不少人選擇開立美元定存。
不過如上述所言,大家敘造定存時仍需考慮當中風險。因此MoneyHero團隊於下文列出了開立定存時的考慮因素及風險讓大家參考。
延伸閱讀: 做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險
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定期存款之外有甚麼其他選擇?
定期存款屬相對保守的投資理財工具,選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而,各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。除了定期存款之外,客戶亦可以選擇將資金作活期存款,又或是存放至股票戶口,大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。存款攻略:
港元定存| 人民幣定存 | 澳元定存 | 英磅定存 | 低門檻定存 | 短期存款 | 活期存款 | 零存整付
存款案例分析:
十萬蚊存款 | 資金泊岸 | 退休理財| 高息存款尾班車
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常見問題
哪間銀行的6個月美元定存年利率較高?
信銀國際及富融銀行的美元定存年利率較高,用戶開立6個月定存均分別可享4.85%及5%年利率。哪間銀行的12個月美元定存年利率較高?
信銀國際的12個月美元定期存款為5.1%,屬提供較高年利率的銀行。哪間銀行的特定存款期的美元定存年利率較高?
客戶於恒生銀行以指定貨幣兌換美元,並存入新資金至少HK$1萬或等值貨幣,7天美元定存可享高達10.9%年利率。回到頁首
精選開戶優惠 |
Mox Bank💡產品特色
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信銀國際inMotion💡產品特點
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|
Ant Bank 螞蟻銀行
💡產品特點
💰迎新優惠
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