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美元定期存款2024|最新銀行美元定存利率比較(4月更新)

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 09 四月, 2024

美元定期存款2024比較| 美國市場不斷加息,惠及美元定存息率上調,或比人民幣定存英鎊定存利息高,MoneyHero為大家比較各大銀行的最新美元定期存款利率,資金放定期邊到最抵?(2024年4月8日更新)

一按即到相關段落:
美元定存利率比較1個月美元定存7日美元定存美元定存 V.S 港元定存
美元定存注意事項常見問題

 

美元定存優點

美元定存利率普遍較港元或其他外幣的定期存款利率高,加上聯繫匯率下港人持有美元承受較低匯價風險,即使美元定存回報未必比股票或基金等其他投資產品可觀,但勝在回報明確穩定,亦被大部分投資者視作避險貨幣。

敍造美元定存,第一步當然是要物色一個提供高息美元定存的銀行戶口。經本網開立指定銀行戶口,不但可以享有銀行提供的開戶優惠,還可享有MoneyHero獨家優惠。完成後,即可按指定要求開立美元定存!

銀行戶口 1個月 3個月 6個月 12個月
信銀國際
inMotion
4.55%|37.92美元 5.1%|127.5美元 4.95%|247.5美元 4.6%|460美元
存款門檻:1萬美元或以上新資金|不設開戶門檻
即日起至2024年4月30日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,並以HK$1萬登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠:Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280);Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499);NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機 (價值 HK$1,390);HK$800 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。
信銀國際
CITICfirst
4.55%|37.92美元 5.15%|128.75美元 5%|250美元 4.65%|465美元
存款門檻:1萬美元或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬
即日起至2024年4月21日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MHCF01」於inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於3個月內維持至少HK$100萬合資格新資金,可享MoneyHero獨家優惠Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機(價值$3,288)、Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、HK$1,600 Apple Gift Card或惠康購物現金券。
註:年利率截至2024年4月8日

 

美元定期存款利息計算機









延伸閱讀
一週定存 一個月定存 三個月定存
低門檻定存 10萬定存 50萬定存
信銀國際定存 澳元定存 英鎊定存

各大銀行美元定期存款利率比較

現時提供較高美元存款利率的銀行為信銀國際,信銀國際inMotion和CITICfirst客戶敍造3個月美元定存分別可享5.1%和5.15%,現時經MoneyHero開立inMotion戶口更可享高達HK$4,280的獨家開戶獎賞!下列為各大銀行的3個月、6個月及12個月美元定期存款利率:
銀行戶口 美元定期存款利率|存入1萬美元可獲利息
3個月 6個月 12個月
信銀國際
inMotion
5.1%|127.5美元 4.95%|247.5美元 4.6%|460美元
存款門檻:1萬美元或以上新資金|不設開戶門檻
即日起至2024年4月30日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,並以HK$1萬登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠:Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280);Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499);NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機 (價值 HK$1,390);HK$800 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。
信銀國際
CITICfirst
5.15%|128.75美元 5%|250美元 4.65%|465美元
存款門檻:1萬美元或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬
即日起至2024年4月21日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MHCF01」於inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於3個月內維持至少HK$100萬合資格新資金,可享MoneyHero獨家優惠Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機(價值$3,288)、Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、HK$1,600 Apple Gift Card或惠康購物現金券。
富邦銀行 5.2%|130美元 4.8%|240美元 4.7%|470美元
以30,000美元或以上新資金敍造定存
Fusion Bank 5.1%|127.5美元 5%|250美元 4%|400美元
以1美元或以上現有資金敍造定存
大眾銀行 4.9%|122.5美元 4.6%|230美元 4.3%|430美元
不設定存門檻
東亞銀行
顯卓理財
4.9%|122.5美元 4.55%|227.5美元 4.25%|425美元
以1,000美元或以上新資金敍造定存
創興銀行 4.9%|122.5美元 4.55%|227.5美元 4.05%|405美元
以1,000美元或以上現有資金敍造定存
南洋商業銀行 4.9%|122.5美元 4.9%|245美元 4.3%|430美元
以100,000美元或以上現有資金敍造定存
東亞銀行
BEA GOAL
4.8%|120美元 4.45%|222.5美元 4.15%|415美元
以1,000美元或以上新資金敍造定存
工銀亞洲
理財金
4.8%|120美元 4.65%|232.5美元 4.5%|450美元
以100,000美元或以上現有資金敍造定存
招商永隆銀行 4.8%|120美元 4.6%|230美元 4.2%|420美元
以100,000美元或以上現有資金敍造定存
星展銀行 4.6%|115美元 4.55%|227.5美元 4%|400美元
以6,000美元或以上新資金敍造定存
工銀亞洲
e時代
4.6%|115美元 4.5%|225美元 4.4%|440美元
以15,000美元或以上現有資金敍造定存
恒生銀行
優進理財
4.4%|110美元 4.2%|210美元 /
以10,000美元或以上新資金敍造定存
恒生銀行
優越理財
4.4%|110美元 4.2%|210美元 /
以10,000美元或以上新資金敍造定存
上海商業銀行 4.38%|109.5美元 4.28%|214美元 3.88%|388美元
以新資金敍造定存
渣打銀行 4.2%|105美元 4.2%|210美元 3.9%|390美元
以2,000美元或以上新資金敍造定存
滙豐銀行
卓越理財
4%|100美元 4%|200美元 3.6%|360美元
以2,000美元或以上新資金敍造定存
中國銀行(香港) 3.8%|95美元 3.8%|190美元 3.5%|350美元
以1,000美元或以上新資金敍造定存
滙豐One 3.7%|92.5美元 3.7%|185美元 3.3%|330美元
以2,000美元或以上新資金敍造定存
花旗銀行
Citi Plus
3.27%|81.75美元 3.16%|158美元 2.91%|291美元
不設定存門檻
Airstar Bank 1.8%|45美元 2.1%|105美元 2.5%|250美元
/
註:年利率截至2024年4月2日
回到頁首定存利息計算機

短期美元定期存款利率比較

美元定期存款年期除了有較常見的3個月、6個月和12個月外,不少銀行亦會不時推出7日和一個月定更短期的美元定期存款選擇。一個月和7個月定期存款的年利率一般較為高息,更有銀行的7日美元定存利率高達10%。雖然7日和一個月的美元定存利息未必較更長期美元定存多,但短期美元定存勝在不會過份影響資金流動性,所以也是一個不錯的賺息工具。

 

一個月美元定期存款利率

銀行戶口 一個月年利率 可獲利息(以1萬美元計算)
信銀國際
inMotion
4.55% 約37.92美元
存款門檻:1萬美元或以上新資金|不設開戶門檻
即日起至2024年4月30日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,並以HK$1萬登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠:Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280);Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499);NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機 (價值 HK$1,390);HK$800 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。
信銀國際
CITICfirst
4.55% 約37.92美元
存款門檻:1萬美元或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬
即日起至2024年4月21日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MHCF01」於inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於3個月內維持至少HK$100萬合資格新資金,可享MoneyHero獨家優惠Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機(價值$3,288)、Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、HK$1,600 Apple Gift Card或惠康購物現金券。
恒生銀行
優越理財
5.90% 49.17美元
將等值為1萬或以上港元的指定貨幣兌換成美元並敍造定存
恒生銀行
優進理財
5.50% 45.83美元
將等值為1萬或以上港元的指定貨幣兌換成美元並敍造定存
富邦銀行 5.38% 44.83美元
將等值為10萬或以上港元的指定貨幣兌換成美元並敍造定存
南洋商業銀行 4.70% 39.17美元
以HK$1,000或以上或等值兌換資金敍造定存
滙豐銀行
卓越理財
4.40% 36.67美元
以2,000美元或以上新資金敍造定存
大眾銀行 4.35% 36.25美元
不設定存門檻
滙豐One 4.30% 35.83美元
以2000美元或以上新資金敍造定存
招商永隆銀行 4.30% 35.83美元
以1,000美元或以上現有資金敍造定存
註:年利率截至2024年4月8日

7日美元定期存款利率

銀行戶口 年利率 可獲利息(以1萬美元計算)
富邦銀行 10.88% 20.87美元
將等值為10萬或以上港元的指定貨幣兌換成美元並敍造定存
南洋商業銀行 9.00% 17.26美元
將1,000或以上港元兌換成美元並敍造定存
滙豐銀行
卓越理財
8.90% 17.07美元
將外幣兌換成2,000或以上的美元並敍造定存
恒生銀行
優越理財
8.90% 17.07美元
將等值為1萬或以上港元的指定貨幣兌換成美元並敍造定存
滙豐One 8.80% 16.88美元
將外幣兌換成2,000或以上的美元並敍造定存
恒生銀行
優進理財
8.00% 15.34美元
將外幣兌換成2,000或以上的美元並敍造定存
中國銀行(香港) 8.00% 15.34美元
將外幣兌換成1,000美元並敍造定存
註:年利率截至2024年4月8日

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美元定存 V.S 港元定存

近期港元定存年利率回落,部分投資者會將資金轉向美元高息定存。敍造定存前,大家仍需留意指定要求,例如用戶需跨行轉賬才可享有新資金定存優惠。

另一方面,若大家本身未有任何美元,就需要先元兌換成美元,再將美元存入至銀行戶口,才可享有美元高息定存。若大家以此方式開立美元定存,扣除兌換外幣的差價,所得回報或會比港元定存相若甚至更低。

以Citibank的定存為例,如大家先兌換美元再存入新資金敍造12個月定存, 折合港元後實際所得利息比敍造12個月港元定存相若。

因此,如大家本身有美元存款,可以考慮直接開立美元定存;如大家未有美元,又被美元定存年利率吸引,宜先計算兌換美元後匯率差價,以及最終實際回報,才決定是否開立美元定存。
貨幣 Citibank
12個月年利率
匯價
(港元兌美元賣出價)
折合港元後金額 可賺利息
(折合港元^)
港元 3.23% 不適用 HK$10萬 HK$3,230
美元 3% 7.8211:1 約12,786美元* HK$3,010
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2024年2月18日
^港元兌美元買入價為7.84622
延伸閱讀: 【定期存款】港元定存利率及優惠比較

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美元定存注意事項

1. 賺息蝕價風險

雖然美元定存利率普遍高於港元定存,但除非存戶本來持有大量美元或恒常以美元消費,否則買賣美元的手續費及差價有機會蠶食定期存款的回報。因此,存戶在開立美元定期存款戶口前,應將買賣外幣的成本計算在內,以免「賺息蝕價」。

不少銀行向用戶提供7天存款期的高息美元定存,但這類存款多數要求用戶先以港元兌換美元。扣除匯率差價後,實際利息或比港元定存少,若再將美元兌換成港元,更會發現最終所得金額可能比本金少。

以下將以恒生銀行的7日定存年利率為例,比較港元及美元7日定存的所得利息:

貨幣 恒生銀行優越理財
7日定存年利率
港元兌美元賣出價 折合港元後金額 可賺利息
(折合港元^)
最終所得金額
(折合港元^)
港元 10.9% 不適用 HK$10萬 約HK$209 約HK$100,209
美元 10.9% 7.849:1 約12,740美元* 約26.6美元
(約HK$209)
約HK$99,791
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2024年2月18日
^港元兌美元買入價為7.799:1


2. 資金流動性

定期存款會在特定時間內鎖定存戶的資金,影響資金流動性。定存利率往往隨經濟周期變動,若存款期內湧現回報更可觀的投資產品,存戶有機會錯失良機。若存戶在存款期內需要資金應急,向銀行申請提早取出定期存款,銀行將不會支付任何利息,更可能會向存戶收取手續費。

 

3. 網上跨行轉賬可免手續費

開立美元定存時,大家或需將美元跨行轉賬,以滿足新資金要求。若利用 手機App或網上銀行完成跨行轉賬,不但可免手續費,既可節省時間,減少不必要的支出。 

 

4. 政府貨幣政策

開立外幣定存時,你需要考慮不同因素,例如政府貨幣政策。以美元定存為例,美國聯儲局於2022年起多次加息,使美元定存年利率變得可觀,加上美元匯率穩定,使不少人選擇開立美元定存。

不過如上述所言,大家敘造定存時仍需考慮當中風險。因此MoneyHero團隊於下文列出了開立定存時的考慮因素及風險
讓大家參考。

 

延伸閱讀: 做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險

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定期存款之外有甚麼其他選擇?

定期存款屬相對保守的投資理財工具,選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而,各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。除了定期存款之外,客戶亦可以選擇將資金作活期存款,又或是存放至股票戶口,大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

存款攻略:
港元定存人民幣定存 澳元定存 英磅定存 低門檻定存 短期存款 活期存款 零存整付

存款案例分析:
十萬蚊存款 資金泊岸 退休理財高息存款尾班車

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常見問題

哪間銀行的6個月美元定存年利率較高?

信銀國際及富融銀行的美元定存年利率較高,用戶開立6個月定存均分別可享4.85%及5%年利率。

哪間銀行的12個月美元定存年利率較高?

信銀國際的12個月美元定期存款為5.1%,屬提供較高年利率的銀行。

哪間銀行的特定存款期的美元定存年利率較高?

客戶於恒生銀行以指定貨幣兌換美元,並存入新資金至少HK$1萬或等值貨幣,7天美元定存可享高達10.9%年利率。

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