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美元定期存款2023|最新銀行美元定存利率優惠比較(11月更新)

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 21 十一月, 2023

美元定期存款2023比較| 美國市場不斷加息,惠及美元定存息率上調,或比人民幣定存英鎊定存利息高,MoneyHero為大家比較各大銀行的最新美元定期存款利率,資金放定期邊到最抵?(2023年11月18日更新)

敍造美元定存第一步:開銀行戶口

經本網開立指定銀行戶口,不但可以享有銀行提供的開戶優惠,還可享有MoneyHero獨家優惠。完成後,即可按指定要求開立高息美元定存!
銀行戶口 定期存款年利率 開戶門檻 開戶獎賞
3個月 6個月 12個月
Citibank - Citigold
3.34% 3.31% 3.09% HK$150萬 總值高達HK$53,980
包括HK$48,800開戶獎賞,及
【MoneyHero獨家優惠】

  • 存入HK$250萬:Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy 智能輕量無線吸塵機 (價值HK$5,180) /Club Marriott 萬譽會全年會籍 (優越會員) (價值HK$4,188)  / HK$3,500 Apple Gift Card /HK$3,500 HKTVmall電子購物禮券/ HK$3,500 利園區禮品卡/ HK$3,500 Klook禮品卡
  • 存入HK$150萬:Bose QuietComfort Ultra 消噪耳機 (價值HK$2,299) /HK$2,000 Apple Gift Card /HK$2,000 HKTVmall電子購物禮券/ HK$2,000 利園區禮品卡/ HK$2,000 Klook禮品卡
Citibank - Citi Plus
3.34% 3.31% 3.09% 不設最低存款要求
【即日至11月30日】
Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499)/ Iris Ohyama Ricopa IH 電磁爐 (價值 HK$998) /HK$800 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall 電子購物禮券)
註:年利率截至2023年11月18日

 

inMotion-BKA-May-Promotion

 

一按即到相關段落:
短期美元定存優惠6個月美元定存美元定存 V.S 港元定存12個月美元定存
美元定存注意事項稅貸做定存常見問題


 

短期美元定存優惠比較

下表將列出一些存款期較短的高息美元定存,大家需要留意這類定期存款或有指定要求,各優惠的存款期及存款上限亦不一。MoneyHero團隊以1萬美元作例子,計算出客戶於整個存款期可獲的利息。

3個月美元定存年利率比較

銀行戶口 年利率
(可獲利息)
MoneyHero獨家優惠 要求
Citibank - Citigold
3.34%
(83.5美元)
總值高達HK$53,980
包括HK$48,800開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠:

存入HK$250萬:Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy 智能輕量無線吸塵機 (價值HK$5,180) /Club Marriott 萬譽會全年會籍 (優越會員) (價值HK$4,188)  / HK$3,500 Apple Gift Card /HK$3,500 HKTVmall電子購物禮券/ HK$3,500 利園區禮品卡/ HK$3,500 Klook禮品卡

存入HK$150萬:Bose QuietComfort Ultra 消噪耳機 (價值HK$2,299) /HK$2,000 Apple Gift Card /HK$2,000 HKTVmall電子購物禮券/ HK$2,000 利園區禮品卡/ HK$2,000 Klook禮品卡
開戶門檻:HK$150萬
持有指定產品結存及存入至少HK$5萬
Citibank - Citi Plus
3.34%
(83.5美元)
【即日至11月30日】
Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499)/ Iris Ohyama Ricopa IH 電磁爐 (價值 HK$998) /HK$800 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall 電子購物禮券)
信銀國際 inMotion 5.1%
(127.5美元)
定存門檻:1,500美元
創興銀行
比較更多
5.1%
(127.5美元)
定存門檻:1,000美元
交通銀行
比較更多
5.25%
(131.25美元)
定存門檻:13萬美元新資金
東亞銀行
比較更多
5.05%
(126.25美元)
定存門檻:HK$10萬或同等值新資金
上海商業銀行
比較更多
5.2%
(130美元)
定存門檻:1萬美元新資金或兌換資金
大眾銀行(香港)
比較更多
5.2%
(130美元)
星展銀行
比較更多
5%
(125美元)
定存門檻:6,000美元
招商永隆銀行
比較更多
4.35%
(108.75美元)
定存門檻:1,000美元新資金

經「招商永隆一點通」手機App開立
恒生銀行 - 優越理財
比較更多
5%
(125美元)
開戶門檻:HK$100萬
定存門檻:1萬美元新資金
經網上理財完成
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財
比較更多
5%
(125美元)
定存門檻:2,000美元新資金
開戶門檻:HK$100萬
中國銀行(香港)
比較更多
5%
(125美元)
定存門檻:1,000美元新資金
滙豐銀行 - 滙豐One
比較更多
4.8%
(120美元)
定存門檻:2,000美元新資金
富融銀行
比較更多
4.9%
(112.5美元)
天星銀行
比較更多
1.8%
(45美元)
定存門檻:HK$1,000或等值
註:年利率截至2023年11月18日

 

特定存款期美元定存年利率比較

銀行 存款期 年利率 可獲利息
(以1萬美元計算)
要求
Citibank - Citigold

1個月 3.1% 約26美元 以指定貨幣兌換成美元*
適用於新外匯客戶
存款上限:HK$2,000萬或等值外幣
恒生銀行
比較更多
7日 10.9% 約21美元 定存門檻:HK$1萬新資金
以指定貨幣兌換成美元
適用於優越理財
滙豐銀行 -滙豐卓越理財
比較更多
7日 12.9% 約25美元 開戶門檻:HK$100萬
定存門檻:2,000美元
以指定貨幣兌換成美元
以手機App開立定存
中國銀行(香港)
比較更多
7日 10% 約19美元 定存門檻:1,000美元
以指定貨幣兌換成美元
註:年利率截至2023年11月18日
*不適用於港元及美元之間的外幣兌換交易

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6個月美元定期存款年利率比較

下表將以敍造1萬美元定存為例,計算於各大銀行敍造6個月分別可獲的年利率及利息。 (向右拖曳以查看更多)
銀行戶口 年利率
(可獲利息)
MoneyHero獨家優惠 要求
Citibank - Citigold
3.31%
(165.5美元)
總值高達HK$53,980
包括HK$48,800開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠:

存入HK$250萬:Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy 智能輕量無線吸塵機 (價值HK$5,180) /Club Marriott 萬譽會全年會籍 (優越會員) (價值HK$4,188)  / HK$3,500 Apple Gift Card /HK$3,500 HKTVmall電子購物禮券/ HK$3,500 利園區禮品卡/ HK$3,500 Klook禮品卡

存入HK$150萬:Bose QuietComfort Ultra 消噪耳機 (價值HK$2,299) /HK$2,000 Apple Gift Card /HK$2,000 HKTVmall電子購物禮券/ HK$2,000 利園區禮品卡/ HK$2,000 Klook禮品卡
開戶門檻:HK$150萬
Citibank - Citi Plus
3.31%
(165.5美元)
【即日至11月30日】
Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499)/ Iris Ohyama Ricopa IH 電磁爐 (價值 HK$998) /HK$800 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall 電子購物禮券)
信銀國際 inMotion 5.15%
(257.5美元)
定存門檻:1萬美元
創興銀行
比較更多
5%
(250美元)
定存門檻:1萬美元
交通銀行
比較更多
5.2%
(210美元)
定存門檻:3,000美元新資金
東亞銀行
比較更多
5.05%
(252.5美元)
定存門檻:HK$10萬同等值新資金
上海商業銀行
比較更多
5.1%
(255美元)
定存門檻:1萬美元新資金或兌換資金
大眾銀行(香港)
比較更多
5%
(250美元)
星展銀行
比較更多
5%
(250美元)
定存門檻:6,000美元
招商永隆銀行
比較更多
4.35%
(217.5美元)
定存門檻:1,000美元新資金

經「招商永隆一點通」手機App開立
恒生銀行 - 優越理財
比較更多
5%
(250美元)
開戶門檻:HK$100萬
定存門檻:1萬美元新資金
經網上理財完成開立
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財
比較更多
5%
(250美元)
定存門檻:2,000美元新資金
開戶門檻:HK$100萬
渣打銀行
比較更多
5%
(250美元)
定存門檻:2,000美元新資金
中國銀行(香港)
比較更多
5%
(250美元)
定存門檻:1,000美元新資金
富融銀行
比較更多
5.1%
(255美元)
滙豐銀行 - 滙豐One
比較更多
4.8%
(240美元)
定存門檻:2,000美元新資金
天星銀行
比較更多
2.1%
(105美元)
定存門檻:HK$1,000或等值
註:年利率截至2023年11月18日

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美元定存 V.S 港元定存

近期港元定存年利率回落,部分投資者會將資金轉向美元高息定存。敍造定存前,大家仍需留意指定要求,例如用戶需跨行轉賬才可享有新資金定存優惠。

另一方面,若大家本身未有任何美元,就需要先將港元兌換成美元,再將美元存入至銀行戶口,才可享有美元高息定存。若大家以此方式開立美元定存,扣除兌換外幣的差價,所得回報或會比港元定存相若甚至更低。

以Citibank的定存為例,如大家先兌換美元再存入新資金敍造12個月定存, 折合港元後實際所得利息比敍造12個月港元定存更低。

因此,如大家本身有美元存款,可以考慮直接開立美元定存;如大家未有美元,又被美元定存年利率吸引,宜先計算兌換美元後匯率差價,以及最終實際回報,才決定是否開立美元定存。
貨幣 Citibank
12個月年利率
匯價
(港元兌美元賣出價)
折合港元後金額 可賺利息
(折合港元^)
港元 4.36% 不適用 HK$10萬 HK$4,360
美元 3.09% 7.8271:1 約12,776美元* 約HK$3,066
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2023年11月18日
^港元兌美元買入價為7.7653:1
延伸閱讀: 【定期存款】港元定存利率及優惠比較

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12個月美元定期存款優惠比較

下表將以敍造1萬美元定存為例,計算於各大銀行敍造12個月分別可獲的年利率及利息。 (向右拖曳以查看更多)
銀行戶口 年利率
(可獲利息)
MoneyHero獨家優惠 要求
Citibank - Citigold
3.09%
(309美元)
總值高達HK$53,980
包括HK$48,800開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠:

存入HK$250萬:Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy 智能輕量無線吸塵機 (價值HK$5,180) /Club Marriott 萬譽會全年會籍 (優越會員) (價值HK$4,188)  / HK$3,500 Apple Gift Card /HK$3,500 HKTVmall電子購物禮券/ HK$3,500 利園區禮品卡/ HK$3,500 Klook禮品卡

存入HK$150萬:Bose QuietComfort Ultra 消噪耳機 (價值HK$2,299) /HK$2,000 Apple Gift Card /HK$2,000 HKTVmall電子購物禮券/ HK$2,000 利園區禮品卡/ HK$2,000 Klook禮品卡
開戶門檻:HK$150萬
Citibank - Citi Plus
3.09%
(309美元)
【即日至11月30日】
Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499)/ Iris Ohyama Ricopa IH 電磁爐 (價值 HK$998) /HK$800 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall 電子購物禮券)


信銀國際 inMotion
5.1%
(510美元)
定存門檻:1,500美元
創興銀行
比較更多
4.7%
(470美元)
定存門檻:1萬美元
交通銀行
比較更多
4.8%
(480美元)
定存門檻:3,000美元新資金
東亞銀行
比較更多
4.55%
(455美元)
定存門檻:HK$10萬同等值新資金(顯卓理財)
上海商業銀行
比較更多
4.8%
(480美元)
定存門檻:1萬美元新資金或兌換資金
大眾銀行(香港)
比較更多
4.7%
(470美元)
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財
比較更多
4%
(400美元)
定存門檻:2,000美元新資金
開戶門檻:HK$100萬
中國銀行(香港)
比較更多
4%
(400美元)
定存門檻:1,000美元新資金
渣打銀行
比較更多
4.2%
(420美元)
定存門檻:2,000美元新資金
招商永隆銀行
比較更多
4.35%
(435美元)
定存門檻:1,000美元新資金

經「招商永隆一點通」手機App開立
星展銀行
比較更多
4.55%
(455美元)
定存門檻:6,000美元
滙豐銀行 - 滙豐One
比較更多
3.8%
(380美元)
定存門檻:2,000美元新資金
富融銀行
比較更多
5.1%
(510美元)
天星銀行
比較更多
2.5%
(250美元)
定存門檻:HK$1,000或等值
註:年利率截至2023年11月18日
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美元定存注意事項

1. 賺息蝕價風險

不少銀行向用戶提供7天存款期的高息美元定存,但這類存款多數要求用戶先以港元兌換美元。扣除匯率差價後,實際利息或比港元定存少,若再將美元兌換成港元,更會發現最終所得金額可能比本金少。

以下將以恒生銀行的7日定存年利率為例,比較港元及美元7日定存的所得利息:
貨幣 恒生銀行優越理財
7日定存年利率
港元兌美元賣出價 折合港元後金額 可賺利息
(折合港元^)
最終所得金額
(折合港元^)
港元 10.9% 不適用 HK$10萬 約HK$209 約HK$100,209
美元 10.9% 7.825:1 約12,780美元* 約26.7美元
(約HK$208)
約HK$99,572
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2023年11月18日
^港元兌美元買入價為7.775:1

2. 網上跨行轉賬可免手續費

開立美元定存時,大家或需將美元跨行轉賬,以滿足新資金要求。若利用 手機App或網上銀行完成跨行轉賬,不但可免手續費,既可節省時間,減少不必要的支出。

3. 政府貨幣政策

開立外幣定存時,你需要考慮不同因素,例如政府貨幣政策。以美元定存為例,美國 聯儲局於2022年起多次加息,使美元定存年利率變得可觀,加上美元匯率穩定,使不少人選擇開立美元定存。

不過如上述所言,大家敘造定存時仍需考慮當中風險。因此MoneyHero團隊於下文列出了開立定存時的考慮因素及風險
讓大家參考。

延伸閱讀: 做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險

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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的 銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行


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定期存款之外有甚麼其他選擇?

定期存款屬相對保守的投資理財工具,選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而,各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。除了定期存款之外,客戶亦可以選擇將資金作活期存款,又或是存放至股票戶口,大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

存款攻略:
港元定存人民幣定存 澳元定存 英磅定存 低門檻定存 短期存款 活期存款 零存整付

存款案例分析:
十萬蚊存款 資金泊岸 退休理財高息存款尾班車

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借稅貸做定存:賺取息差回報

稅季即將完結,大家還可趁最後機會留意及申請低息稅貸,再將資金存放在高息定存以獲取息差回報。

此外,客戶若經本網申請指定金額稅季貸款,除了可享低息貸款外,同時可享MoneyHero獨家優惠。換句話說,如果客戶經本網申請指定銀行稅貸及開立銀行戶口,更可享兩次MoneyHero獨家優惠!

稅季攻略:
銀行稅貸財務公司稅貸稅貸用途借稅貸做定期稅貸注意事項
報稅表教學免稅額繳稅方法扣稅三寶
反對評稅分期交稅信用卡交稅優惠

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常見問題

哪間銀行的6個月美元定存年利率較高?

交通銀行及富融銀行的美元定存年利率較高,用戶開立6個月定存分別可享5.2%及5.1%年利率。

哪間銀行的12個月美元定存年利率較高?

中信銀行(國際)及富融銀行的12個月美元定期存款均為5.1%,均屬提供較高年利率的銀行。

哪間銀行的特定存款期的美元定存年利率較高?

客戶於滙豐銀行以指定貨幣兌換美元,並存入新資金至少HK$1萬或等值貨幣,7天美元定存可享高達12.9%年利率。

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  • 啟動Citbank Global Wallet可於海外提款及簽賬免手續費
  • 最低存款要求:HK$150萬
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延伸閱讀: Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽
*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。

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