美元定期存款2024比較| 美國市場不斷加息,惠及美元定存息率上調,或比人民幣定存或英鎊定存利息高,MoneyHero為大家比較各大銀行的最新美元定期存款利率,資金放定期邊到最抵?(2024年8月12日更新)
一按即到相關段落:
美元定存利率比較|1個月美元定存|7日美元定存|美元定存 V.S 港元定存|
美元定存注意事項|常見問題
美元定存優點
美元定存利率普遍較港元或其他外幣的定期存款利率高,加上聯繫匯率下港人持有美元承受較低匯價風險,即使美元定存回報未必比股票或基金等其他投資產品可觀,但勝在回報明確穩定,亦被大部分投資者視作避險貨幣。
敍造美元定存,第一步當然是要物色一個提供高息美元定存的銀行戶口。經本網開立指定銀行戶口,不但可以享有銀行提供的開戶優惠,還可享有MoneyHero獨家優惠。完成後,即可按指定要求開立美元定存!
銀行戶口 | 7日 | 1個月 | 3個月 |
恒生銀行 優進理財 |
8%|15.34美元 | 5.5%|45.83美元 | 4.5%|112.5美元 |
以1萬港元或與之等值的外幣兌換成美元並敍造定存 | 以2,000美元或以上新資金敍造定存 | ||
即日起至2024年9月30日下午11時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。 | |||
註:年利率截至2024年9月5日 |
美元定期存款利息計算機
延伸閱讀 | ||
一週定存 | 一個月定存 | 三個月定存 |
低門檻定存 | 10萬定存 | 50萬定存 |
信銀國際定存 | 澳元定存 | 英鎊定存 |
各大銀行美元定期存款利率比較
現時提供較高美元存款利率的銀行為富邦銀行及信銀國際!下列為各大銀行的1個月、3個月、6個月及12個月美元定期存款利率:銀行戶口 | 美元定期存款利率|全港首創定期存款利息即時派 | ||
1個月 | 3個月 | 6個月 | |
Mox定期存款 | 3.5% | 4% | / |
最低金額只需HKD1或USD1。由即日起,以新資金開立定期存款,即可專享以下特惠年利率。 | |||
銀行戶口 | 美元定期存款利率|存入1萬美元可獲利息 | ||
3個月 | 6個月 | 12個月 | |
恒生銀行 優進理財 |
4.1% | 102.5美元 | 4.2% | 210美元 | / |
以2,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
即日起至2024年9月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。 | |||
富邦銀行 | 4.9% | 122.5美元 | 4.6% | 230元 | 4.4% | 440美元 |
以30,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
信銀國際 CITICfirst |
4.8%|120美元 | 4.40% | 220美元 | 4.45%|445美元 |
存款門檻:1萬美元或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬 | |||
信銀國際 inMotion |
4.75%|118.75美元 | 4.65%|232.5美元 | 4.4%|440美元 |
存款門檻:1萬美元或以上新資金|不設開戶門檻 | |||
工銀亞洲 理財金 |
4.35%|108.75美元 | 3.95% | 197.5.美元 | 3.4% | 340美元 |
以100,000美元或以上現有資金敍造定存 | |||
Fusion Bank | 4.4%|110美元 | 4.2%|210美元 | 4%|400美元 |
以1美元或以上現有資金敍造定存 | |||
星展銀行 | 4.25%|106.25美元 | 3.7% | 185美元 | 3.2% | 320美元 |
以6,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
恒生銀行 優越理財 |
4.50% | 112.50美元 | 4.30% | 215.00美元 | / |
以2000美元或以上新資金敍造定存 | |||
工銀亞洲 e時代 |
4.25% | 106.25美元 | 3.9% | 195美元 | 3.3% | 330美元 |
以15,000美元或以上現有資金敍造定存 | |||
大眾銀行 | 4.3% | 107.5美元 | 4.2% | 210美元 | 3.7% | 370美元 |
不設定存門檻 | |||
上海商業銀行 | 4.5%|112.5美元 | 4.1% | 205美元 | 3.5% | 350美元 |
不設定存門檻 | |||
東亞銀行 顯卓理財 |
4.4% | 111美元 | 4.15% | 207.5美元 | 3.75% | 375美元 |
以1,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
東亞銀行 BEA GOAL |
4.3% | 107.5美元 | 4.05% | 202.5美元 | 3.65% | 365美元 |
以1,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
南洋商業銀行 | 4.3% | 107.5美元 | 4% | 200美元 | 3.3% | 330美元 |
智優息定存 以100,000港幣等值或以上新資金敍造定存 | |||
Airstar Bank | 3.9%|97.5美元 | 3.7%|185美元 | 3.4%|340美元 |
以$1,000港幣等值新資金敍造定存 | |||
渣打銀行 | 3.8%|92.5美元 | 3.8%|185美元 | 3.3%|330美元 |
以2,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
滙豐銀行 卓越理財 |
4%|100美元 | 3.8%|190美元 | 3.4%|340美元 |
以2,000美元或以上新資金敍造定存 | |||
滙豐One | 3.8%|95美元 | 3.6%|180美元 | 3.2%|320美元 |
以2,000美元或以上現有資金敍造定存 |
|||
中國銀行(香港) | 3.7%|92.5美元 | 3.7%|185美元 | 3.3%|330美元 |
以1,000美元或以上現有資金敍造定存 | |||
花旗銀行 Citi Plus |
3.29%|82.25美元 | 3.02%|151美元 | 2.56%|256美元 |
不設定存門檻 | |||
註:年利率截至2024年9月25日 |
短期美元定期存款利率比較
美元定期存款年期除了有較常見的3個月、6個月和12個月外,不少銀行亦會不時推出7日和一個月定更短期的美元定期存款選擇。一個月和7個月定期存款的年利率一般較為高息,更有銀行的7日美元定存利率高達10%。雖然7日和一個月的美元定存利息未必較更長期美元定存多,但短期美元定存勝在不會過份影響資金流動性,所以也是一個不錯的賺息工具。
一個月美元定期存款利率
銀行戶口 | 一個月年利率 | 可獲利息(以1萬美元計算) |
恒生銀行 優進理財 |
3.5% | 29.17美元 |
以美元2,000或以上敍造定存 | ||
即日起至2024年9月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。 | ||
南洋商業銀行 | 5% | 41.67美元 |
以HK$1,000或以上或等值兌換資金敍造定存 | ||
恒生銀行 優越理財 |
3.5% | 29.17美元 |
以美元2,000或以上敍造定存 | ||
富邦銀行 | 6.88% | 57.33美元 |
將等值為10萬或以上港元的指定貨幣兌換成美元並敍造定存 | ||
滙豐銀行 卓越理財 |
4.40% | 36.67美元 |
以指定貨幣兌換成2,000美元並敍造定存 | ||
滙豐One | 4.30% | 35.83美元 |
以指定貨幣兌換成2,000美元並敍造定存 | ||
大眾銀行 | 3.8% | 31.67美元 |
不設定存門檻 | ||
信銀國際 inMotion |
4.15% | 34.58美元 |
存款門檻:1萬美元或以上新資金|不設開戶門檻 | ||
中國銀行(香港) | 4.00% | 33.33美元 |
將指定貨幣兌換成1,000或以上美元並敍造定存 | ||
花旗銀行 Citi Plus |
3.10% | 25.83美元 |
不設定存門檻 | ||
Fusion Bank | 0.10% | 0.83美元 |
以1美元或以上現有資金敍造定存 | ||
註:年利率截至2024年9月25日 |
7日美元定期存款利率
銀行戶口 | 年利率 | 可獲利息(以1萬美元計算) |
恒生銀行 優進理財 |
8.00% | 15.34美元 |
將等值為1萬或以上港元的指定貨幣兌換成美元並敍造定存 | ||
即日起至2024年9月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。 | ||
富邦銀行 | 10.88% | 20.87美元 |
將等值為10萬或以上港元的指定貨幣兌換成美元並敍造定存 | ||
南洋商業銀行 | 8% | 15.34美元 |
將1,000或以上港元兌換成美元並敍造定存 | ||
滙豐銀行 卓越理財 |
8.9% | 17.07美元 |
將外幣兌換成2,000或以上的美元並敍造定存 | ||
恒生銀行 優越理財 |
8.9% | 17.07美元 |
將等值為1萬或以上港元的指定貨幣兌換成美元並敍造定存 | ||
滙豐One | 8.8% | 16.88美元 |
將外幣兌換成2,000或以上的美元並敍造定存 | ||
中國銀行(香港) | 8% | 15.34美元 |
將外幣兌換成1,000美元並敍造定存 | ||
花旗銀行 Citi Plus |
2% | 3.84美元 |
不設定存門檻 | ||
大眾銀行 | 1% | 1.92美元 |
不設定存門檻 | ||
Airstar Bank | 0.05% | 0.10美元 |
以$1,000港幣等值新資金敍造定存 | ||
Fusion Bank | 0.05% | 0.10美元 |
不設定存門檻 | ||
註:年利率截至2024年9月25日 |
美元定存 V.S 港元定存
近期港元定存年利率回落,部分投資者會將資金轉向美元高息定存。敍造定存前,大家仍需留意指定要求,例如用戶需跨行轉賬才可享有新資金定存優惠。
另一方面,若大家本身未有任何美元,就需要先元兌換成美元,再將美元存入至銀行戶口,才可享有美元高息定存。若大家以此方式開立美元定存,扣除兌換外幣的差價,所得回報或會比港元定存相若甚至更低。
以Citibank的定存為例,如大家先兌換美元再存入新資金敍造12個月定存, 折合港元後實際所得利息比敍造12個月港元定存相若。
因此,如大家本身有美元存款,可以考慮直接開立美元定存;如大家未有美元,又被美元定存年利率吸引,宜先計算兌換美元後匯率差價,以及最終實際回報,才決定是否開立美元定存。
貨幣 | Citibank 12個月年利率 |
匯價 (港元兌美元賣出價) |
折合港元後金額 | 可賺利息 (折合港元^) |
港元 | 3.23% | 不適用 | HK$10萬 | HK$3,230 |
美元 | 3% | 7.8211:1 | 約12,786美元* | HK$3,010 |
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2024年2月18日 ^港元兌美元買入價為7.84622 |
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美元定存注意事項
1. 賺息蝕價風險
雖然美元定存利率普遍高於港元定存,但除非存戶本來持有大量美元或恒常以美元消費,否則買賣美元的手續費及差價有機會蠶食定期存款的回報。因此,存戶在開立美元定期存款戶口前,應將買賣外幣的成本計算在內,以免「賺息蝕價」。
不少銀行向用戶提供7天存款期的高息美元定存,但這類存款多數要求用戶先以港元兌換美元。扣除匯率差價後,實際利息或比港元定存少,若再將美元兌換成港元,更會發現最終所得金額可能比本金少。
以下將以恒生銀行的7日定存年利率為例,比較港元及美元7日定存的所得利息:
貨幣 | 恒生銀行優越理財 7日定存年利率 |
港元兌美元賣出價 | 折合港元後金額 | 可賺利息 (折合港元^) |
最終所得金額 (折合港元^) |
港元 | 10.9% | 不適用 | HK$10萬 | 約HK$209 | 約HK$100,209 |
美元 | 10.9% | 7.849:1 | 約12,740美元* | 約26.6美元 (約HK$209) |
約HK$99,791 |
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2024年2月18日 ^港元兌美元買入價為7.799:1 |
2. 資金流動性
定期存款會在特定時間內鎖定存戶的資金,影響資金流動性。定存利率往往隨經濟周期變動,若存款期內湧現回報更可觀的投資產品,存戶有機會錯失良機。若存戶在存款期內需要資金應急,向銀行申請提早取出定期存款,銀行將不會支付任何利息,更可能會向存戶收取手續費。
3. 網上跨行轉賬可免手續費
開立美元定存時,大家或需將美元跨行轉賬,以滿足新資金要求。若利用 手機App或網上銀行完成跨行轉賬,不但可免手續費,既可節省時間,減少不必要的支出。
4. 政府貨幣政策
開立外幣定存時,你需要考慮不同因素,例如政府貨幣政策。以美元定存為例,美國聯儲局於2022年起多次加息,使美元定存年利率變得可觀,加上美元匯率穩定,使不少人選擇開立美元定存。
不過如上述所言,大家敘造定存時仍需考慮當中風險。因此MoneyHero團隊於下文列出了開立定存時的考慮因素及風險讓大家參考。
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常見問題
哪間銀行的6個月美元定存年利率較高?
信銀國際及富邦銀行的美元定存年利率較高,用戶開立6個月定存均分別可享4.75%及5.1%年利率。
哪間銀行的12個月美元定存年利率較高?
富邦銀行的12個月美元定期存款為5%,屬提供較高年利率的銀行。
哪間銀行的特定存款期的美元定存年利率較高?
客戶於恒生銀行以指定貨幣兌換美元,並存入新資金至少HK$1萬或等值貨幣,7天美元定存可享高達8.80%年利率。
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