網上開戶 V.S 親身開戶|網上開戶好處及優惠+敍造定存懶人包

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 01 二月, 2024

網上開戶除了比親身開戶更有效率外,還有甚麼優勝之處?經網上開戶又有甚麼優惠?MoneyHero列出各間銀行的網上開戶時間、好處及優惠外,再列出各間銀行敍造定期存款步驟,讓大家可以輕鬆開戶!

 

 

一按即到相關段落:
開戶時間比較親身開戶 VS 網上開戶花旗銀行 Citibank中信銀行滙豐銀行 HSBCZA Bank 眾安銀行livi bank中國銀行恒生銀行常見問題



各大銀行網上開戶時間及門檻一覽

銀行戶口 網上開戶時間* 開戶門檻 開立定期存款門檻 MoneyHero獨家優惠
中信銀行(國際) - CITICfirst
10分鐘 HK$100萬 HK$1萬 Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃 / DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機 / Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R  / HK$1,600 Apple Gift Card、惠康購物現金券或HKTVmall電子購物禮券

(申請時輸入優惠碼24MHCF01)
中信銀行(國際) - inMotion動感銀行
10分鐘 不設最低存款要求 HK$1萬 Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499) /FUJIFILM instax Pal 迷你相機,價值HK$780 (顏色隨機)/ HK$750 Apple Gift Card/HK$750 HKTVmall電子購物禮券 / HK$750 惠康購物現金券 (申請時輸入優惠碼24MH01)
Citibank - Citigold 10分鐘 HK$150萬 不設最低存款要求 /
Citibank - Citi Plus 10分鐘 不設最低存款要求
MoneyHero獨家優惠:需存入至少HK$2萬新資金
不設最低存款要求 /
滙豐銀行 - 滙豐One 5分鐘 不設最低存款要求 HK$1萬 /
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財戶口 5分鐘 HK$100萬  HK$1萬 /
ZA Bank 眾安銀行 - ZA活期Go 5分鐘 不設最低存款要求 不設最低存款要求
livi bank - liviSave 5分鐘 不設最低存款要求 HK$500 /
中國銀行 - 智盈理財 幾分鐘 HK$20萬 HK$1萬 /
恒生銀行 - 優進理財 未有提供 不設最低存款要求 HK$1萬 /
*註:網上開戶口時間以該銀行所提供的資料為準,只供參考

註:網上開戶口時間以該銀行所提供的資料為準,只供參考

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親身開戶 VS 網上開戶

親身開戶的優勢及限制

親身開戶的好處是可享銀行的專人服務,如有任何問題可即時解答。申請人準備好相關文件及滿足指定條件,亦可同時開立投資戶口。

另一方面,所有年齡層客戶和所有種類的銀行戶口均可經分行開立,例如開立兒童戶口必需親身於分行辦理,部分尊貴理財戶口大多只接受於分行開戶。

不過,親身到銀行開戶排隊時間通常較長,而且銀行營業時間有限,不時受疫情或天氣影響,對工作繁忙的港人而言未必方便。

網上開戶優勢及限制

網上開戶的最大優勢是只需一部手機,便可24小時隨時申請銀行戶口。部分銀行更表示申請人可於5分鐘左右完成開戶,而且開戶後可立即使用各種銀行服務。

有些銀行會設有各類網上開戶優惠,例如手機開戶獎賞或定存獎賞。若申請人經本網開立指定銀行戶口,更可享MoneyHero所贈的獨家獎賞。

雖然網上開戶方便快捷,但並非人人都可以經網上開戶。例如Citi Plus及恒生銀行戶口就不接受65歲或以上人士經手機開戶。此外,部分銀行不可經手機開立投資戶口或較高等級的尊貴理財戶口,申請人還是要先在網上預約,再親身前往分行辦理開戶手續。

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行

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花旗銀行 Citibank

申請人可經Citi Mobile App申請Citi PlusCitigold,當中Citi Plus大部分銀行服務均可經Citi Mobile App完成,最快只需10分鐘就可以完成開戶。

Citibank開戶注意事項

  • Citi Plus申請年齡:18歲至64歲
  • Citigold的開戶門檻:HK$150萬
  • Citigold申請人只可經手機開儲蓄戶口,投資戶口需要前往分行辦理

Citi Plus開戶優惠

  • 高達2.67%儲蓄年利率
  • 高達6%美元定存年利率
  • 存入新資金高達HK$1,500現金回贈
  • 信用卡迎新獎賞 - HK$1,600現金回贈
  • 投資獎賞:開戶賞、存入股票獎賞、買入港股及美股免佣
  • 推薦獎賞:每成功推薦一位享HK$500現金回贈
  • 投保蘇黎世「自主生活」保險計劃可享6個月免保費
 

Citigold開戶優惠

  • 新資金獎賞:高達HK$18,500現金回贈
  • 產品結存獎賞:高達HK$2萬現金回贈
  • 岀糧戶口回贈:高達HK$800現金回贈
  • 週年獎賞:高達HK$1,800現金回贈
  • 手機開戶獎賞:HK$500現金回贈

延伸閱讀:Citibank離岸戶口| Citigold開戶迎新、要求、優惠

Citibank - 敍造定期存款程序

成功開立Citi Plus或Citigold戶口後,用戶可透過Citi Mobile App即時敍造定期存款:
  1. 於Citi Mobile App主頁面選擇「財富管理」,再選擇「開立定期存款」
  2. 於頁面再次按「開立定期存款」
  3. 選擇扣款賬戶、存款金額、敍造定期存款的貸幣及存款期,需要時可選擇續期
  4. 按「繼續」,確認資料後按「確定」以開立定期存款

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中信銀行(國際)

申請人可使用中信銀行(國際)的手機應用程式「inMotion動感銀行」開戶。只要新申請人年滿18歲,持有香港身份證便可開戶,最快10分鐘就可完成開戶手續。

中信銀行(國際) - inMotion動感銀行開戶注意事項

  • 未曾持有或使用中信銀行戶口或服務
  • 若開戶時想同時申請Motion信用卡(虛擬版),需留意服務時間:星期一至六上午9時至下午10時;星期日及公眾假期中午12時至晚上9時

中信銀行(國際) - inMotion動感銀行網上開戶優惠

  • 開戶獎賞:HK$200
  • 經inMotion動感銀行完成外幣兌換交易達至少HK$5萬:HK$200
  • 外幣兌換優惠:高達HK$2,500
  • 推薦碼獎賞計劃:高達HK$3萬

inMotion動感銀行 - 敍造定期存款程序

  1. 登入「inMotion動感銀行」,於右邊的目錄選擇「儲蓄」及「定期存款」
  2. 選擇支付戶口、輸入存款金額及選擇存款期
  3. 選擇是否設立交易確認指示及到期提醒指示,按「下一步」
  4. 核對資料並「確認」便可完成
註:中信銀行開立定期存款的門檻為HK$1萬

 

💰MoneyHero獨家優惠 - 信銀國際inMotion

由2024年5月8日下午6時至2024年5月31日下午6時(「推廣期」),全新客戶透過MoneyHero以指定推廣碼「 24MH01 」經信銀國際 inMotion 動感銀行成功開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並登記大富翁存款及存入HK$10,000或以上的合資格新資金,即可獲得限時獨家獎賞POLAROID 寶麗來 Now+ i-Type 即影即有相機(價值HK$1,599)、或NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780)、或SONY WH-CH720N 無線降噪耳機(價值HK$1,299)、或HK$800 Apple Store 禮品卡或惠康購物現金券

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延伸閱讀:inMotion動感銀行開戶|中信銀行inMotion戶口開戶優惠/推薦碼一覽

 

💰MoneyHero獨家優惠 - 信銀國際CITICfirst

由2024年4月29日中午12時至2024年5月31日下午6時,用MoneyHero指定推廣碼「24MHCF01」經inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於2024年5月31日或之前存入HK$1,000,000或以上的合資格新資金後必須維持指定資金至2024年11月30日,即可獲得限時獨家獎賞Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、或De'Longhi 意式早餐復古系列半自動咖啡機 ECOV311(價值$3,288)、或Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、或HK$1,600 Apple Gift Card或惠康購物現金券

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延伸閱讀:CITICfirst|中信銀行(國際)CITICfirst迎新優惠+開戶要求一覽

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滙豐銀行 HSBC

申請人可用HSBC HK App開立滙豐銀行戶口,最快5分鐘就能完成開戶手續。

滙豐銀行手機開戶注意事項

  • 申請人年齡需為18歲至64歲
  • 可開立HSBC One及卓越理財戶口
  • 卓越理財開戶門檻:HK$100萬

滙豐銀行 - 敍造定期存款程序

滙豐銀行戶口持有人可透過以下步驟開立定期存款:

  1. 於HSBC HK App首頁的「了解產品與服務」一欄選擇「定期存款」
  2. 選擇定期存款戶口及輸入定期存款貨幣金額,按「搜尋存款方案」
  3. 選擇存款期、支賬戶口及開立定期存款日期
  4. 選擇是否自動續存定期存款
  5. 細閱條款及細則,按確認後完成步驟
延伸閱讀:【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽
延伸閱讀:【滙豐One開戶】滙豐One開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

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ZA Bank 眾安銀行

ZA Bank是首間在港開業的虛擬銀行,其提供的服務亦是全港8間虛擬銀行當中較為全面。除了儲蓄及私人貸款服務外,ZA Bank還會提供設有保險、投資、扣賬卡(Debit Card)及中小企服務。

 

ZA Bank - 敍造定期存款程序

  1. 於主頁面選擇「財富」,再按「存款」
  2. 選擇定期存款的存款期
  3. 輸入存款金額,按「立即存入」
  4. 選擇存款期期滿後是否續期
  5. 核對資料後按「確定」以開立定期存款

延伸閱讀:ZA Bank開戶優惠 | 眾安銀行背景及開戶實測+優惠一覽

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livi bank

livi bank是另一間提供較多種類銀行服務的虛擬銀行,當中包括保險及PayLater服務。livi bank表示申請人最快可在5分鐘內完成開戶。

livi bank - 敍造定期存款程序

  1. 於主頁面選擇定期存款,再按「開立定期存款」
  2. 選擇存款期
  3. 輸入存款金額及選擇到期指示
  4. 核對資料後按「確認」以開立定期存款
註:livi bank開立定期存款的門檻為HK$500

延伸閱讀:【livi bank開戶優惠】livi bank背景、邀請碼、定期存款及消費獎賞一覽

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中國銀行(香港)

中國銀行的手機開戶採用了政府開發的「智方便」應用程式,只要申請人於「智方便」登記相關資料,經手機開立中國銀行戶口時只需使用「智方便」進行身份認證便可。

中國銀行(香港)開戶注意事項

  • 於服務時間內申請及成功開戶,才可即時使用銀行服務,否則需約一個工作天處理
  • 服務時間:星期一至六上午9時至下午8時,公眾假期除外
  • 申請人需持有一部設有前後鏡,以及運行iOS 12.4/Android 6.0或更高版本的手機

中國銀行(香港)開戶優惠

  • 理財增值獎賞:高達HK$1.2萬
  • 認購指定投資產品獎賞:高達HK$4.5萬
  • 出糧戶口迎新賞:HK$300
註:推廣期至2023年6月30日

中國銀行(香港) - 敍造定期存款程序

  1. 於中銀手機App主頁面選擇「日常理財」及「開立定期存款」
  2. 於定期存款頁面輸入推廣碼
  3. 選擇存款期、提款賬戶及輸入存款金額
  4. 核對資料,再按「同意及確認」完成敍造定期存款手續
延伸閱讀:【中國銀行開戶】中銀開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

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恒生銀行

申請人只要下載「恒生個人流動理財服務應用程式」,便可透過手機申請恒生銀行戶口

恒生銀行手機開戶注意事項

  • 申請人年齡需為18歲至64歲
  • 持有香港身分證
  • 可開立優進理財及優越理財戶口
  • 優越理財的開戶門檻:HK$100萬

恒生銀行 - 敍造定期存款程序

  1. 登入恒生銀行手機銀行,選擇「賬戶服務」及「定期存款」,再按「定期存款」
  2. 選擇存款期及存款金額
  3. 選擇支賬戶口、「定期存款戶口」及設定「到期指示」
  4. 核對資料,再按「確定」以開立定期存款
註:戶口持有人於「定期存款」頁面,可按「查看優惠詳情」尋找定期存款優惠

延伸閱讀:恒生銀行開戶|優進理財/優越理財/優卓理財開戶要求及優惠一覽
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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行

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常見問題

Q1:於網上開銀行戶口要用多少時間?

申請人在網上開戶口的時間因銀行而異,一般情況下大多數都可以在5-10分鐘左右完成,如ZA Bank、livi bank及滙豐銀行均表示申請人可在5分鐘左右完成開戶。

Q2:網上開戶有甚麼優點?

申請人除了可以短時間內完成開戶外,於網上開戶口亦不受銀行營業時間影響,而且部分銀行更設有網上開戶優惠。

Q3:經網上開銀行戶口後,我可以立即開立定期存款嗎?

這因不同銀行的情況而異,部分銀行可以在開戶後立即敍造定期存款,但部分銀行表明如申請人在服務時間外開戶,或需等待下一個工作天才可使用部分銀行服務。
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精選開戶優惠


Mox Bank

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💡產品特色

  • 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
  • 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%

💰MoneyHero獨家獎賞價值高達HK$4,280 + 現金回贈HK$1,200
即日起至2024年5月31日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享獨家優惠 Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以Mox Credit以換購價HK$1,300換領)/ 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680)/ Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / HK$1,000 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡!

於Mox Credit獲批當日起計60天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$3,000的合資格消費,Mox就送HK$1,200現金獎賞,總值高達HK$5,480獎賞!

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信銀國際inMotion

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💡產品特點

  • 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
  • 信銀國際Motion虛擬信用卡外幣簽賬回贈:高達HK$600
  • 不設最低存款要求
  • 迎新現金獎賞:高達HK$700

💰MoneyHero獨家優惠

由2024年5月8日下午6時至2024年5月31日下午6時(「推廣期」),全新客戶透過MoneyHero以指定推廣碼「 24MH01 」經信銀國際 inMotion 動感銀行成功開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並登記大富翁存款及存入HK$10,000或以上的合資格新資金,即可獲得限時獨家獎賞POLAROID 寶麗來 Now+ i-Type 即影即有相機(價值HK$1,599)、或NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780)、或SONY WH-CH720N 無線降噪耳機(價值HK$1,299)、或HK$800 Apple Store 禮品卡或惠康購物現金券

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恒生銀行優進理財

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💡產品特點

  • 恒生PayDay+出糧戶口:高達6%活期存款年利率
  • 「活」用恒生存款服務:高達4.3%活期存款年利率
  • 成本價兌換日圓或歐羅

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年6月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。

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大新銀行YOU Banking

Dah Sing RB Banner

💡產品特點

  • 360°「易出糧」:岀糧戶口年利率高達3.7%

💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2024年6月30日,全新客戶透過使用MoneyHero優惠碼「MHEY2404」於大新手機 App申請大新YOU Banking優易綜合理財戶口,並於遞交申請後30曆日內成功開立戶口,即可獲得限時獨家獎賞 - 高達HK$400禮券(HK$350 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券由MoneyHero提供,HK$50惠康現金券 / 百佳現金券由大新銀行提供)。

🎁迎新優惠

  • 儲蓄獎賞:高達1,200優易積分或HK$900信用卡現金獎賞
  • 「e直通遙距申請」獎賞:250優易積分或HK$200信用卡現金獎賞
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Ant Bank 螞蟻銀行

MH RB Banner_Antbank

💡產品特點

  • Ant Bank PayLater:1、3個月免息分期付款;6、12個月分期付款選項
  • eM+高收益賬戶:活期存款年利率高達3.8%
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花旗銀行Citigold

Citigold Banner

💡產品特點

  • 每位Citigold客戶均擁有專屬客戶經理
  • Citigold扣賬卡高達1%現金回贈

💰迎新優惠

  • 新資金獎賞:高達HK$16,000
  • 產品結存獎賞:高達HK$20,000
  • 週年獎賞:高達HK$800
  • 樓宇按揭獎賞:HK$4,000
  • 互動獎賞:HK$1,000
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