網上開戶 V.S 親身開戶|網上開戶好處及優惠+敍造定存懶人包

MoneyHero團隊

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最後更新於 06 January, 2023

網上開戶除了比親身開戶更有效率外,還有甚麼優勝之處?經網上開戶又有甚麼優惠?MoneyHero列出各間銀行的網上開戶時間、好處及優惠外,再列出各間銀行敍造定期存款步驟,讓大家可以輕鬆開戶!

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一按即到相關段落:
開戶時間比較親身開戶 VS 網上開戶花旗銀行 Citibank中信銀行滙豐銀行 HSBCZA Bank 眾安銀行livi bank中國銀行恒生銀行常見問題

存款攻略:
港元定存人民幣定存美元定存澳元定存英磅定存低門檻定存短期存款活期存款零存整付

存款案例分析:
十萬蚊存款資金泊岸退休理財


各大銀行網上開戶時間及門檻一覽

銀行戶口 網上開戶時間* 開戶門檻 開立定期存款門檻 MoneyHero獨家優惠
Citibank - Citi Plus
立即申請
10分鐘 不設最低存款要求 不設最低存款要求 HK$250 Apple Gift Card/HK$250 HKTVmall 購物禮券/HK$250 Trip.com禮品卡
Citibank - Citigold
立即申請
10分鐘 HK$150萬 不設最低存款要求 高達HK$3,500 Apple Gift Card/HK$3,500 city'super 禮品卡/Samsung Galaxy Watch5 Pro 45mm (LTE) (價值HK$3,598)
中信銀行 - inMotion動感銀行
立即申請
10分鐘 不設最低存款要求 HK$1萬 HK$750 Apple Gift Card/HK$750 HKTVmall電子購物禮券/HK$750 惠康超市禮券/récolte 日式電熱鍋 Home BBQ(價值HK$988)/Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499)
滙豐銀行 - 滙豐One 5分鐘 不設最低存款要求 HK$1萬 /
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財戶口
立即申請
5分鐘 HK$100萬  HK$1萬 /
ZA Bank 眾安銀行 - ZA活期Go
立即申請
5分鐘 不設最低存款要求 不設最低存款要求 HK$150現金獎賞/3.2%定存加息券
livi bank - liviSave
立即申請
5分鐘 不設最低存款要求 HK$500 高達HK$1,000現金獎賞
中國銀行 - 智盈理財 幾分鐘 HK$20萬 HK$1萬 /
恒生銀行 - 優進理財 未有提供 不設最低存款要求 HK$1萬 /
*註:網上開戶口時間以該銀行所提供的資料為準,只供參考

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親身開戶 VS 網上開戶

親身開戶的優勢及限制

親身開戶的好處是可享銀行的專人服務,如有任何問題可即時解答。申請人準備好相關文件及滿足指定條件,亦可同時開立投資戶口。

另一方面,所有年齡層客戶和所有種類的銀行戶口均可經分行開立,例如開立兒童戶口必需親身於分行辦理,部分尊貴理財戶口大多只接受於分行開戶。

不過,親身到銀行開戶排隊時間通常較長,而且銀行營業時間有限,不時受疫情或天氣影響,對工作繁忙的港人而言未必方便。

網上開戶優勢及限制

網上開戶的最大優勢是只需一部手機,便可24小時隨時申請銀行戶口。部分銀行更表示申請人可於5分鐘左右完成開戶,而且開戶後可立即使用各種銀行服務。

有些銀行會設有各類網上開戶優惠,例如手機開戶獎賞或定存獎賞。若申請人經本網開立指定銀行戶口,更可享MoneyHero所贈的獨家獎賞。

雖然網上開戶方便快捷,但並非人人都可以經網上開戶。例如Citi Plus及恒生銀行戶口就不接受65歲或以上人士經手機開戶。此外,部分銀行不可經手機開立投資戶口或較高等級的尊貴理財戶口,申請人還是要先在網上預約,再親身前往分行辦理開戶手續。

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行

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花旗銀行 Citibank

申請人可經Citi Mobile App申請Citi PlusCitigold,當中Citi Plus大部分銀行服務均可經Citi Mobile App完成,最快只需10分鐘就可以完成開戶。

Citibank開戶注意事項

  • Citi Plus申請年齡:18歲至64歲
  • Citigold的開戶門檻:HK$150萬
  • Citigold申請人只可經手機開儲蓄戶口,投資戶口需要前往分行辦理

Citi Plus網上開戶優惠

  • 新資金現金回贈:HK$200
  • 信用卡迎新獎賞:Samsung Galaxy Tab S6 Lite(價值HK$2,988)
  • Citi利息Booster:首3個月首HK$5萬額外3%儲蓄年利率
  • 成功開立港股及美股戶口:高達HK$500
  • 存入證券優惠:高達HK$1萬
  •  

MoneyHero獨家優惠 - Citi Plus

💰MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】由即日起至2023年2月16日下午6時,新客戶經本網申請開立Citi Plus戶口,可享MoneyHero獨家優惠HK$250 Apple Gift Card 或 HK$250 HKTVmall 購物禮券 或 HK$250 Trip.com 禮品卡。新客戶存入HK$5萬新資金,可享HK$200現金回贈。除此之外,Citi Plus戶口仲有高達2.4%儲蓄年利率!詳情按此
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延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽

Citigold網上開戶優惠

  • 手機開戶獎賞:HK$500(需完成新資金獎賞要求)

Citigold其他開戶優惠

  • 新資金獎賞:高達HK$23,300
  • 產品結存獎賞:高達HK$1.5萬
  • 存入證券優惠:高達HK$1萬
  • 成功開立港股及美股戶口:高達HK$500

MoneyHero獨家優惠 - Citigold

💰MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】由即日起至2023年2月28日下午6時,新客戶經本網申請開立Citigold戶口,並於成功開戶後存入並維持HK$250萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠HK$3,500 Apple Gift Card/HK$3,500 city'super 禮品卡/Samsung Galaxy Watch5 Pro 45mm (LTE) (價值HK$3,598),維持HK$150萬新資金亦可享HK$2,500 Apple Gift Card/ HK$2,500 city’super 禮品卡/Samsung Galaxy Watch5 44mm (LTE) (價值HK$2,498)。連同限時迎新開戶獎賞,獎賞總值高達HK$52,398!Citigold客戶環球即時匯款免手續費,亦有專業財策顧問為你度身訂造理財方案,立即感受不一樣嘅銀行服務!詳情按此
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延伸閱讀:Citibank離岸戶口| Citigold開戶迎新、要求、優惠

Citibank - 敍造定期存款程序

成功開立Citi Plus或Citigold戶口後,用戶可透過Citi Mobile App即時敍造定期存款:
  1. 於Citi Mobile App主頁面選擇「財富管理」,再選擇「開立定期存款」
  2. 於頁面再次按「開立定期存款」
  3. 選擇扣款賬戶、存款金額、敍造定期存款的貸幣及存款期,需要時可選擇續期
  4. 按「繼續」,確認資料後按「確定」以開立定期存款

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中信銀行(國際)

申請人可使用中信銀行(國際)的手機應用程式「inMotion動感銀行」開戶。只要新申請人年滿18歲,持有香港身份證便可開戶,最快10分鐘就可完成開戶手續。

中信銀行(國際) - inMotion動感銀行開戶注意事項

  • 未曾持有或使用中信銀行戶口或服務
  • 若開戶時想同時申請Motion信用卡(虛擬版),需留意服務時間:星期一至六上午9時至下午10時;星期日及公眾假期中午12時至晚上9時

中信銀行(國際) - inMotion動感銀行網上開戶優惠

  • 開戶獎賞:HK$200
  • 經inMotion動感銀行完成外幣兌換交易達至少HK$5萬:HK$200
  • 外幣兌換優惠:高達HK$300
  • 推薦碼獎賞計劃:高達HK$6,000

中信銀行inMotion動感銀行 - 敍造定期存款程序

  1. 登入「inMotion動感銀行」,於右邊的目錄選擇「儲蓄」及「定期存款」
  2. 選擇支付戶口、輸入存款金額及選擇存款期
  3. 選擇是否設立交易確認指示及到期提醒指示,按「下一步」
  4. 核對資料並「確認」便可完成
註:中信銀行開立定期存款的門檻為HK$1萬

延伸閱讀:inMotion動感銀行開戶|中信銀行inMotion戶口開戶優惠/推薦碼一覽

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滙豐銀行 HSBC

申請人可用HSBC HK App開立滙豐銀行戶口,最快5分鐘就能完成開戶手續。

滙豐銀行手機開戶注意事項

  • 申請人年齡需為18歲至64歲
  • 可開立HSBC One及卓越理財戶口
  • 卓越理財開戶門檻:HK$100萬

滙豐銀行 - 敍造定期存款程序

滙豐銀行戶口持有人可透過以下步驟開立定期存款:

  1. 於HSBC HK App首頁的「了解產品與服務」一欄選擇「定期存款」
  2. 選擇定期存款戶口及輸入定期存款貨幣金額,按「搜尋存款方案」
  3. 選擇存款期、支賬戶口及開立定期存款日期
  4. 選擇是否自動續存定期存款
  5. 細閱條款及細則,按確認後完成步驟
延伸閱讀:【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽
延伸閱讀:【滙豐One開戶】滙豐One開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

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ZA Bank 眾安銀行

ZA Bank是首間在港開業的虛擬銀行,其提供的服務亦是全港8間虛擬銀行當中較為全面。除了儲蓄及私人貸款服務外,ZA Bank還會提供設有保險、投資、扣賬卡(Debit Card)及中小企服務。

ZA Bank開戶優惠

申請人經本網邀請碼成功開立ZA Bank戶口,可享以下MoneyHero獨家開戶優惠:
  • 選擇一:以邀請碼【MONEYHERO】成功開立戶口,並在開戶後14日內使用ZA Card作合資格消費一次,則可享HK$150現金獎賞。
  • 選擇二:以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口,可享3.2%年利率定期存款加息券一張,並適用於3個月定期存款,存款上限為HK$5萬。
註:推廣期至2023年1月31日

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ZA Bank - 敍造定期存款程序

  1. 於主頁面選擇「財富」,再按「存款」
  2. 選擇定期存款的存款期
  3. 輸入存款金額,按「立即存入」
  4. 選擇存款期期滿後是否續期
  5. 核對資料後按「確定」以開立定期存款

延伸閱讀:ZA Bank開戶優惠 | 眾安銀行背景及開戶實測+優惠一覽

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livi bank

livi bank是另一間提供較多種類銀行服務的虛擬銀行,當中包括保險及PayLater服務。livi bank表示申請人最快可在5分鐘內完成開戶。

livi bank開戶優惠

💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2023年1月31日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶,並於2022年2月28日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上,可享HK$900現金獎賞;成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞,合共可享HK$1,000現金獎賞。(優惠條款)

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livi bank - 敍造定期存款程序

  1. 於主頁面選擇定期存款,再按「開立定期存款」
  2. 選擇存款期
  3. 輸入存款金額及選擇到期指示
  4. 核對資料後按「確認」以開立定期存款
註:livi bank開立定期存款的門檻為HK$500

延伸閱讀:【livi bank開戶優惠】livi bank背景、邀請碼、定期存款及消費獎賞一覽

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中國銀行(香港)

中國銀行的手機開戶採用了政府開發的「智方便」應用程式,只要申請人於「智方便」登記相關資料,經手機開立中國銀行戶口時只需使用「智方便」進行身份認證便可。

中國銀行(香港)開戶注意事項

  • 於服務時間內申請及成功開戶,才可即時使用銀行服務,否則需約一個工作天處理
  • 服務時間:星期一至六上午9時至下午8時,公眾假期除外
  • 申請人需持有一部設有前後鏡,以及運行iOS 12.4/Android 6.0或更高版本的手機

中國銀行(香港)開戶優惠

  • 理財增值獎賞:高達HK$12,888萬
  • 認購指定投資產品獎賞:高達HK$4萬
  • 手機兌換外匯迎新賞:HK$100
  • 手機開戶高息定存賞:1個月港元定期存款4.8%年利率
註:推廣期至2023年3月31日

中國銀行(香港) - 敍造定期存款程序

  1. 於中銀手機App主頁面選擇「日常理財」及「開立定期存款」
  2. 於定期存款頁面輸入推廣碼
  3. 選擇存款期、提款賬戶及輸入存款金額
  4. 核對資料,再按「同意及確認」完成敍造定期存款手續
延伸閱讀:【中國銀行開戶】中銀開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

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恒生銀行

申請人只要下載「恒生個人流動理財服務應用程式」,便可透過手機申請恒生銀行戶口

恒生銀行手機開戶注意事項

  • 申請人年齡需為18歲至64歲
  • 持有香港身分證
  • 可開立優進理財及優越理財戶口
  • 優越理財的開戶門檻:HK$100萬

恒生銀行優越理財開戶優惠

  • 開戶現金獎賞:高達HK$25,200
  • 證券服務優惠:高達HK$6,000
  • 出糧戶口獎賞:高達HK$1,400

恒生銀行優進理財開戶優惠

  • 開立SimplyFund戶口及完成一次基金認購交易:25美元
  • 開立證券戶口:25美元
  • 成功申請恒生MPOWER卡或大學/大專聯營信用卡:25美元
  • 於恒生手機App啓用Savings Planner記帳工具:25美元
  • 出糧獎賞:高達100美元
註:推廣期至2022年3月31日,戶口持有人需完成指定要求才可享上述優惠

恒生銀行 - 敍造定期存款程序

  1. 登入恒生銀行手機銀行,選擇「賬戶服務」及「定期存款」,再按「定期存款」
  2. 選擇存款期及存款金額
  3. 選擇支賬戶口、「定期存款戶口」及設定「到期指示」
  4. 核對資料,再按「確定」以開立定期存款
註:戶口持有人於「定期存款」頁面,可按「查看優惠詳情」尋找定期存款優惠

延伸閱讀:恒生銀行開戶|優進理財/優越理財/優卓理財開戶要求及優惠一覽
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常見問題

Q1:於網上開銀行戶口要用多少時間?

申請人在網上開戶口的時間因銀行而異,一般情況下大多數都可以在5-10分鐘左右完成,如ZA Bank、livi bank及滙豐銀行均表示申請人可在5分鐘左右完成開戶。

Q2:網上開戶有甚麼優點?

申請人除了可以短時間內完成開戶外,於網上開戶口亦不受銀行營業時間影響,而且部分銀行更設有網上開戶優惠。

Q3:經網上開銀行戶口後,我可以立即開立定期存款嗎?

這因不同銀行的情況而異,部分銀行可以在開戶後立即敍造定期存款,但部分銀行表明如申請人在服務時間外開戶,或需等待下一個工作天才可使用部分銀行服務。
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精選開戶優惠

花旗銀行:高達HK$48,800獎賞 + MoneyHero獨家獎賞


Citigold:高達HK$48,800現金回贈+MoneyHero獨家獎賞

Citigold 開戶迎新

優惠期內,全新Citigold客戶存入指定金額新資金及指定產品結餘,可享高達HK$48,300現金回贈。經網上預約或經手機成功開立Citigold 戶口,並符合新資金獎賞要求,更可享額外HK$500現金回贈。合共高達HK$48,800現金回贈!

此外,成功申請Citibank按揭計劃,並晉身Citigold,可享額外HK$15,000現金回贈!

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Citi Plus 戶口:Samsung Galaxy Tab S6 Lite + MoneyHero獨家獎賞


Citi信用卡新客戶成功開立Citi Plus戶口並同時申請Citi Plus信用卡,於發卡後首3個月,Citi Plus信用卡作合資格消費達HK$8,000或以上,可享Samsung Galaxy Tab S6 Lite(價值HK$2,988)。 

此外,由即日起2023年2月28日,新客戶於開戶後的指定日子內存入HK$5萬新資金,可享HK$200現金回贈。完成指定任務(包括入錢、儲錢、投資或兌換外幣和碌卡買嘢),可獲得高達額外2.4%活期年利率。

💰MoneyHero獨家優惠:
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延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽

*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。

眾安銀行:高達5.71%定期存款

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ZA Bank客戶開立3個月、6個月及12個月定期存款,分別可享2.51%、3.01%及3.31%年利率。

此外,眾安銀行客戶憑ZA Card於Apple服務消費、指定餐飲商戶、旅遊平台消費、購買指定品牌口罩,均可享11%回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2022年2月28日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口,可享3.2%年利率定期存款加息券一張,並適用於3個月定期存款,存款上限為HK$5萬。連同2.51%基本利率,新客戶開立3個月定期存款可享高達5.71%年利率,合共可享約HK$720利息。
(優惠條款)
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livi bank:高達3.8%定期存款年利率 + HK$1,000現金獎賞

livi客戶開立HK$20萬以下定存,3個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為1.5%、2.2%、2.4%及2.8%;客戶開立HK$20萬或以上至HK$1,000萬或以下定存,3個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為3.5%、3.6%、3.8%及4.2%。
此外,以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物可享8%現金回贈,每月最高可獲HK$100現金回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2023年2月28日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶,並於2023年3月31日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上,可享HK$900現金獎賞;成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞,合共可享HK$1,000現金獎賞。(優惠條款)

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*優惠資料只作參考,一切以livi bank網站資料作準。

Mox:高達6%活期存款年利率+HK$800現金獎賞

Mox新客戶可選擇輸入一個邀請碼以獲取開戶優惠:
  1. 由即日起至2023年3月9日,新客戶輸入邀請碼「TRIP1000」成功開立Mox戶口及申請Mox Credit,於Mox Credit獲批當日起計45日內,以Mox Credit累積合資格消費滿HK$1,000,可享HK$1,000 Trip Coins。
  2. 由即日起至2023年2月2日,新客戶輸入邀請碼「SHOP800」成功開立Mox戶口及申請Mox Credit,於Mox Credit獲批當日起計45日內,以Mox Credit累積合資格消費滿HK$1,600,可享HK$800現金獎賞。
於9月1日起,Mox所有客戶首HK$50萬存款均可享0.3%儲蓄年利率。此外,由即日起至2023年3月31日,所有Mox新客戶於開戶後首60日的首HK$50萬均可享2.7%存款年利率,完成指定任務可享額外3%港元儲蓄年利率。連同上述優惠,Mox客戶可享高達6%活期存款年利率。
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滙豐卓越理財:高達HK$48,000迎新獎賞

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由即日起至2023年6月30日,客戶成功開立滙豐卓越理財戶口,以及完成指定要求,可享合共高達HK$48,000迎新獎賞。
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信銀國際inMotion:高達HK$13,700迎新獎賞+MoneyHero獨家優惠

信銀國際inMotion戶口不設最低存款要求,完成指定要求可享高達HK$12,700迎新獎賞。此外申請人經本網成功開戶,可享MoneyHero獨家優惠。


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【限時獎賞!】由即日起至2023年2月27日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「2MH2301」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,可享MoneyHero獨家優惠HK$750 Apple Gift Card 或 HK$750 HKTVmall電子購物禮券 或 HK$750 惠康超市禮券 或 récolte 日式電熱鍋 Home BBQ(價值HK$988)或 Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499),連同迎新獎賞,價值高達$15,199!此外,新客戶成功登記大富翁存款,更可享高達7.28%儲蓄年利率!詳情按此
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