【定期存款 2022】港元定存利率及優惠比較(恒生/渣打/富邦/ZA Bank)

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 24 November, 2022
定期存款雖然回報未必如股票市場般高,不過勝在風險確實較低,即使銀行倒閉,在存保計劃保障下,可獲高達HK$50萬的補償,而虛擬銀行亦受到存保計劃的保障。近期各大銀行更掀起加息戰,紛紛推出利息不俗的定存優惠以吸引客戶。MoneyHero為大家比較ZA Bank、恒生銀行、渣打銀行、中國銀行、富邦銀行等各大銀行的港元定存利率同優惠,教大家如何在「平民保本法」—— 港元定期存款賺得最多!

要留意,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,所以不同時期的利率都會不同。銀行網頁的利率亦只作參考,於進行有關交易前,仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價。(2022年11月24日更新)
 
一按即到相關段落:

定期存款的意思計算方法定期存款優惠一百萬定存利息定存利率比較定存利率利息比較定存利率的風險:港元定存定外幣定存好?定期存款外的選擇?接受存款公司適合做定期存款的人士零存整付 VS 定期存款常見問題

稅季攻略:
銀行稅貸財務公司稅貸稅貸用途借稅貸做定期稅貸注意事項
報稅表教學免稅額繳稅方法扣稅三寶
反對評稅分期交稅信用卡交稅優惠

其他貨幣定期存款比較:人民幣定存美元定存澳元定存英磅定存零存整付活期存款

銀行開戶攻略:尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口一般銀行戶口

MoneyHero推出全新優越銀行戶口比較功能 — 開戶門檻、活期利率一目了然;迎新獎賞、現金回贈全面比拼;戶口特點、重要收費通通有齊。助你精明理財,一步步累積資本,實現所想!

Citiplus-BKA-Nov-Promotion

 

定期存款意思

定期存款是存款人把現金存放在銀行中一段固定時間,屆滿後可以收回本金及利息。存款時期由7天到60個月不等,時期愈長,利率愈高。但定存靈活性較低,若存款人在未屆滿前就提取存款,將不會得到利息,還要支付手續費。

金管局批出虛擬銀行牌照,不少虛擬銀行為搶佔存款市場,加入比傳統銀行更進取的定期存款優惠,想開設定期存款的用家,不妨比較一下。雖然虛擬銀行無實體分行,感覺風險較高,但存款保障與傳統銀行一樣為HK$50萬,部分虛擬銀行提早提取存款,更不用支付手續費及罰息,因此進行定存亦不用過於擔心風險。

回到頁首

定期存款利息計算方法

定期存款的利息是以本金、年利率和存款期計算出來,計算方法為:

本金 x 年利率 x 存款期 = 利息
以本金HK$10萬,年利率2%,存款期1年為例,可得利息 = HK$10萬 x 2% x 1 = HK$2,000

若存款期不是整數,則按比例計算,例如本金HK$10萬,年利率2%,存款期9個月,可得利息 = HK$10萬 x 2% x (9/12) = HK$1,500

回到頁首

定期存款優惠比較(特定存款期)

下列的特惠年利率均附帶特別條款、存款期較短、又或只限某一段期間,因此年利率會較高。表內以HK$10萬作例子,計算出客戶於整個存款期可獲的利息。
香港銀行港元定存特別優惠比較(假設HK$10萬本金)
銀行 年利率 存款期 可得利息
中信銀行(國際)
立即申請
2.5%
3%
7.28%
首2個月
第3個月
第4個月
合共高達約HK$1,231
條件:由即日至2022年11月29日,中信銀行客戶存入至少HK$1萬新資金並登記大富翁存款,成功申請後首兩個月可享2.5%年利率;第三個月可享3%年利率,第四個月新客戶可享額外年利率7.28%,現有客戶則可享額外年利率6.08%。新客戶最多可存入HK$1,000萬新資金;現有客戶則最多可存入HK$2,000萬新資金。
花旗銀行
立即申請
4.5% 3個月 約HK$1,134
條件:花旗私人客戶業務或Citigold戶口新客戶以HK$5萬或以上,並持有指定產品結存,開立3個月港元定存可享3個月4.5%年利率。
中國建設銀行(亞洲)
立即申請
4.05% 3個月 約HK$1,021
條件:智選理財客戶經網上銀行或分行開立HK$10萬至HK$100萬定期存款,3個月定期存款可享4.05%年利率優惠,推廣期及年利率則以中國建設銀行(亞洲)官方為準。
滙豐銀行
立即申請
5% 1個月 約HK$425
條件:滙豐交易薈客戶每月完成至少一項完成股票買賣,並開立港元定存,可享1個月5%年利率。
集友銀行
比較更多
6% 7天 約HK$115
條件:透過以人民幣兌換港元,開立HK$5萬至HK$500萬的7天定期存款,並親身到分行辦理,可享年利率為6%。假設存款HK$10萬 7天,可獲約HK$115利息。
恒生銀行
比較更多
6% 7天 約HK$115
條件:客戶於指定時間內透過恒生個人e-Banking、恒生Mobile App、電話理財或分行以指定貨幣兌換港元,並存入新資金HK$1萬或以上,優卓理財及優越理財客戶可享7天定期存款6%年利率;、優進理財及綜合戶口則分別可享7天定期存款5%及4%年利率,推廣期至2022年12月31日。
中銀香港
比較更多
4% 7天 約HK$77
條件:已選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶,透過兌換現有澳元/紐元/英鎊/加元資金,開立等值HK$5萬或以上的7天或1個月「特優港元定期存款」,7天年利率為4%,1個月年利率為1.5%。假設存款HK$10萬 7天,可獲約HK$77利息。
PAO Bank
比較更多
4.2% 3個月 約HK$1,059
條件:PAO Bank客戶開立3個月、5個月及9個月定期存款,分別可享,4.2%、4.5%及4.6%年利率。
*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2022年11月24日

延伸閱讀:短期存款利率|比較各大銀行短期定存及優惠一覽
延伸閱讀:【借稅貸做定期】賺息差有咩要留意?

定期存款優惠比較(6個月)

下列港元定存的存款期均為6個月。表內以HK$10萬作例子,計算出客戶於整個存款期可獲的利息。
銀行 年利率 可得利息
中信銀行(國際)
立即申請
4.6% HK$2,300
條件:經網上理財服務/「inMotion 動感銀行」手機應用程式,以新資金HK$1萬或以上開立定期存款,推廣期至2022年11月30日。
中國建設銀行(亞洲)
立即申請
4.35% HK$2,175
條件:智選理財客戶經網上銀行或分行開立HK$10萬至HK$100萬定期存款,6個月定期存款可享4.35%年利率優惠,推廣期及年利率則以中國建設銀行(亞洲)官方為準。
滙豐銀行
立即申請
4.1% HK$2,050
條件:滙豐尚玉及卓越理財客戶,透過網上以新資金開立HK$1萬或以上的定期存款,6個月可享4.1%年利率,滙豐One及其他客戶則可享3.9%年利率。
花旗銀行
立即申請
2.36% HK$1,180
條件:Citibank客戶於網上銀行或手機銀行開立港元定存,6個月定存可享2.36%。
創興銀行
比較更多
4.85% HK$2,425
條件:創興銀行客戶經網上銀行或流動理財開立定期存款,存入HK$10萬至6個月定期存款可享4.85%年利率。
恒生銀行
比較更多
4.5% HK$2,250
條件:特選客戶透過恒生個人e-Banking、恒生Mobile App、電話理財或分行以「合資格新資金結餘」設立定存,存入新資金HK$1萬或以上,6個月定期存款可享4.5%年利率優惠;其他客戶經網上開戶則可享4.15%年利率,推廣期至2022年11月30日。
東亞銀行
比較更多
4.5% HK$2,250
條件:顯卓理財新客戶以HK$10萬至HK$50萬新資金開立定期存款;至尊理財戶口新客戶則可以HK$2萬至HK$30萬新資金開立定期存款,6個月均為4.5%年利率。名額有限,先到先得。推廣期至2022年12月31日。
工銀亞洲
比較更多
4.5% HK$2,250
條件:客戶經工銀亞洲網上銀行/手機銀行開立港元定期存款,6個月定存年利率為4.5%。
星展銀行
比較更多
4.4% HK$2,200
條件:DBS Account及星展豐盛理財戶口客戶透過星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號)、星展digibank 或DBS iWealth流動應用程式開立定期存款最少1個月,最低存款額HK$5萬,6個月定存年利率為4.4%,假設開立6個月HK$10萬定存,可獲HK$2,200利息。
南洋商業銀行
比較更多
4.2% HK$2,100
條件:以新資金開立「智優息定期存款」,存款額HK$10萬至HK$100萬以下可享12個月定存4.2%年利率,推廣期至2022年12月23日。
交通銀行
比較更多
4.2% HK$2,100
條件:透過電子渠道開立並使用推廣代碼,即可參與「每日特息定期存款」計劃,定存6個月可享4.2%年利率,起存金額為HK$2萬。
中銀香港
比較更多
3.9% HK$1,950
條件:選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以等值HK$1萬或以上開立3、6或12個月「新資金特優定期存款」。中銀客戶開立6個月定期存款,均可享3.9%年利率。
渣打銀行
比較更多
3.8% HK$1,900
條件:客戶透過SC Mobile或網上理財,以新資金開立之定期存款,最低開戶結存為HK$1萬,6個月定期存款年利率為3.8%,推廣期至2022年11月30日。
上海商業銀行
比較更多
3.48% HK$1,740
條件:客戶於推廣期內透過個人網上銀行或流動銀行開立港元定存,6個月定期存款可享3.48%年利率。
*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2022年11月24日

定期存款優惠比較(12個月)

下列港元定存的存款期均為12個月。表內以HK$10萬作例子,計算出客戶於整個存款期可獲的利息。
香港銀行港元定存特別優惠比較(假設HK$10萬本金)
銀行 年利率 可得利息
中信銀行(國際)
立即申請
4.8% HK$4,800
條件:經網上理財服務/「inMotion 動感銀行」手機應用程式,以新資金HK$1萬或以上開立定期存款,推廣期至2022年11月30日。
中國建設銀行(亞洲)
立即申請

4.45% HK$4,450
條件:自選理財客戶經網上銀行或分行開立HK$10萬至HK$100萬定期存款,12個月定期存款均可享4.45%年利率優惠,推廣期及年利率則以中國建設銀行(亞洲)官方為準。
滙豐銀行
立即申請

4.3% HK$4,300
條件:滙豐尚玉及卓越理財客戶,透過網上以新資金開立HK$1萬或以上的定期存款,12個月可享4.3%年利率,滙豐One及其他客戶則可享4.1%年利率。
花旗銀行
立即申請
2.58% HK$2,580
條件:Citibank客戶於網上銀行或手機銀行開立港元定存,12個月定存可享2.58%。
創興銀行
比較更多
5% HK$5,000
條件:創興銀行客戶經網上銀行或流動理財開立定期存款,存入HK$10萬至12個月定期存款可享5%年利率。
交通銀行
比較更多
4.8% HK$4,800
條件:透過電子渠道開立並使用推廣代碼,即可參與「每日特息定期存款」計劃,定存12個月可享4.7%年利率,起存金額為HK$2萬。
東亞銀行
比較更多
4.7% HK$4,700
條件:顯卓理財新客戶以HK$10萬至HK$50萬新資金開立定期存款;至尊理財戶口新客戶則可以HK$2萬至HK$30萬新資金開立定期存款,12個月均為4.7%年利率。名額有限,先到先得。推廣期至2022年12月31日。
工銀亞洲
比較更多
4.6% HK$4,600
條件:客戶經工銀亞洲網上銀行/手機銀行開立港元定期存款,12個月定存年利率為4.6%。
星展銀行
比較更多
4.5% HK$4,500
條件:DBS Account及星展豐盛理財戶口客戶透過星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號)、星展digibank 或DBS iWealth流動應用程式開立定期存款最少1個月,可享12個月4.5%定存年利率,最低存款額HK$5萬。
南洋商業銀行
比較更多
4.3% HK$4,300
條件:以新資金開立「智優息定期存款」,存款額HK$10萬至HK$100萬以下可享12個月定存4.3%年利率,推廣期至2022年12月23日。
渣打銀行
比較更多
4.1% HK$4,100
條件:客戶透過SC Mobile或網上理財,以新資金開立之定期存款,最低開戶結存為HK$1萬,12個月定期存款年利率為4.1%,推廣期至2022年11月30日。
中銀香港
比較更多
4.1% HK$4,100
條件:選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以等值HK$1萬或以上開立3、6或12個月「新資金特優定期存款」。中銀客戶開立12個月定期存款,均可享4.1%年利率。
上海商業銀行
比較更多
3.58%  HK$3,580
條件:客戶於推廣期內透過個人網上銀行或流動銀行開立港元定存,12個月定期存款可享3.58%年利率。

*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2022年11月24日

回到頁首


一百萬定存利息(特定存款期)

香港銀行港元定存特別優惠比較(假設HK$100萬本金)
銀行 年利率 存款期 可得利息
中國建設銀行(亞洲)
立即申請

5% 3個月 約HK$12,602
條件:「貴賓晉裕」、「貴賓理財」新客戶經網上銀行或分行開立HK$100萬或以上定期存款,3個月定期存款可享5%年利率優惠。
花旗銀行
立即申請

4.5% 3個月 約HK$11,342
條件:花旗私人客戶業務或Citigold戶口新客戶以HK$5萬或以上,並持有指定產品結存,開立3個月港元定存可享3個月4.5%年利率。
livi bank
立即申請
4.4% 4個月 約HK$14,466
條件:livi客戶存入HK$20萬至HK$1,000萬合資格新資金,4個月定存可享4.4%年利率,額滿即止。
集友銀行
比較更多
6% 7天 約HK$1,150
條件:透過以人民幣兌換港元,開立HK$5萬至HK$500萬的7天定期存款,並親身到分行辦理,可享年利率為6%。假設存款HK$100萬 7天,可獲約HK$1,150利息。
恒生銀行
比較更多
6% 7天 約HK$1,150
條件:客戶於指定時間內透過恒生個人e-Banking、恒生Mobile App、電話理財或分行以指定貨幣兌換港元,並存入新資金HK$1萬或以上,優卓理財及優越理財客戶可享7天定期存款6%年利率;、優進理財及綜合戶口則分別可享7天定期存款5%及4%年利率,推廣期至2022年12月31日。
中銀香港
比較更多
4% 7天 約HK$767
條件:已選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶,透過兌換現有澳元/紐元/英鎊/加元資金,開立等值HK$5萬或以上的7天或1個月「特優港元定期存款」,7天年利率為4%,1個月年利率為1.5%。假設存款HK$100萬 7天,可獲約HK$767利息。
交通銀行
比較更多
4.6% 3個月 約HK$11,594
條件:通達私人財富/通達理財/交銀理財客戶開立「網上新資金定期存款」,並透過電子渠道使用推廣代碼,起存金額為HK$100萬。假設存款HK$100萬3個月,可獲約HK$11,594利息。名額有限,先到先得。
PAO Bank
比較更多
4.2% 3個月 約HK$10,586
條件:PAO Bank客戶開立3個月、5個月及9個月定期存款,分別可享,4.2%、4.5%及4.6%年利率。

*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2022年11月24日

一百萬定存利息(6個月)

香港銀行港元定存特別優惠比較(假設HK$100萬本金)
銀行 年利率 可得利息
中國建設銀行(亞洲)
立即申請

4.7% HK$23,500
條件:「貴賓晉裕」、「貴賓理財」客戶存入HK$100萬合資格新資金,6個月定存可享4.7%年利率,額滿即止。
livi bank
立即申請

4.6% HK$2.3萬
條件:livi客戶存入HK$20萬至HK1,000萬合資格新資金,6個月定存可享4.6%年利率,額滿即止。
富邦銀行
比較更多
4.9% HK$24,500
條件:個人客戶以全新資金或兌換資金親身於分行開立新資金定期存款,存入新資金HK$100萬或以上,6個月定期存款可享4.9%年利率優惠。
創興銀行
比較更多
4.85% HK$24,250
條件:創興銀行客戶經網上銀行或流動理財開立定期存款,存入HK$100萬至6個月定期存款可享4.85%年利率。
交通銀行
比較更多
4.85% HK$24,250
條件:通達私人財富/通達理財/交銀理財客戶開立快閃「網上新資金定期存款」,並透過電子渠道使用推廣代碼,起存金額為HK$100萬。
大新銀行
比較更多
4.75% HK$22,750
條件:VIP i-Account存入HK$100萬或以上新資金,可享6個月4.75%年利率。
東亞銀行
比較更多
4.7% HK$23,500
條件:顯卓理財新客戶以HK$50萬至HK$1,000萬新資金開立定期存款,6個月可享4.7%年利率,名額有限,先到先得。推廣期至2022年12月31日。
工銀亞洲
比較更多
4.6% HK$2.3萬
條件:理財金客戶經工銀亞洲網上銀行/手機銀行開立港元定期存款,存款金額達HK$80萬至HK$300萬以下,6個月定存年利率為4.6%,存款金額達HK$300萬或以上,6個月定存年利率為4.65%。
恒生銀行
比較更多

4.5% HK$22,500
條件:特選客戶透過恒生個人e-Banking、恒生Mobile App、電話理財或分行以「合資格新資金結餘」設立定存,存入新資金HK$1萬或以上,6個月定期存款分別可享4.5%年利率優惠,推廣期至2022年11月30日。
華僑永亨銀行
比較更多
4.5% HK$22,500
條件:華僑永亨宏富理財客戶以至少HK$20萬開立港元定期存款,6個月定存年利率為4.5%,名額有限,先到先得。
南洋商業銀行
比較更多
4.3% HK$21,500
條件:「南商理財」客戶以新資金開立「智優息定期存款」,存款額HK$100萬至HK$500萬以下可享12個月定存4.3%年利率,存款額HK$500萬或以上可享12個月定存4.4%年利率,推廣期至2022年12月23日。

*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2022年11月24日

一百萬定存利息(12個月)

銀行有時會推出大額定存計劃,但比起上文起存金額較低的定存計劃,大額定存的利息不一定是最高,以下為起存金額需HK$100萬的定存計劃及息率
香港銀行港元定存特別優惠比較(假設HK$100萬本金)
銀行 年利率 可得利息
中國建設銀行(亞洲)
立即申請

5.1% HK$5萬
條件:「貴賓晉裕」、「貴賓理財」客戶存入HK$100萬合資格新資金,12個月定存可享5%年利率,額滿即止。
livi bank
立即申請
4.3% HK$4.3萬
條件:livi客戶存入HK$20萬至HK$1,000萬合資格新資金,12個月定存可享4.3%年利率,額滿即止。
富邦銀行
比較更多
5.1% HK$5.1萬
條件:個人客戶以全新資金或兌換資金親身於分行開立新資金定期存款,存入新資金HK$100萬或以上,12個月定期存款可享5.1%年利率優惠。
創興銀行
比較更多
5.05% HK$50,500
條件:創興銀行客戶經網上銀行或流動理財開立定期存款,存入HK$100萬至6個月定期存款可享5.05%年利率。
華僑永亨銀行
比較更多
5% HK$5萬
條件:華僑永亨宏富理財客戶以至少HK$20萬開立港元定期存款,12個月定存年利率為5%,名額有限,先到先得。
大新銀行
比較更多
4.9% HK$4.9萬
條件:VIP i-Account存入HK$100萬或以上新資金,可享12個月4.9%年利率。
東亞銀行
比較更多
4.9% HK$4.9萬
條件:顯卓理財新客戶以HK$50萬至HK$1,000萬新資金開立定期存款,12個月可享4.9%年利率,名額有限,先到先得。推廣期至2022年12月31日。
工銀亞洲
比較更多
4.65% HK$46,500
條件:客戶經工銀亞洲網上銀行/手機銀行開立港元定期存款,存款金額達HK$80萬至HK$300萬以下,12個月年利率為4.65%;存款金額達HK$300萬或以上,12個月年利率為4.75%。
南洋商業銀行
比較更多
4.4% HK$4.4萬
條件:「南商理財」客戶以新資金開立「智優息定期存款」,存款額HK$100萬至HK$500萬以下可享12個月定存4.4%年利率,存款額HK$500萬或以上可享12個月定存4.5%年利率,推廣期至2022年12月23日。
*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2022年11月24日



回到頁首


 

港元定期存款一般利率比較(6個月)

香港銀行港元定存一般利率比較(假設HK$10萬本金)
銀行 6個月年利率 利息 最低存款金額
ZA Bank
立即申請
3.01% HK$1,505
livi Bank
立即申請
2.2% HK$1,100 HK$500
滙豐銀行
立即申請
0.3% HK$150 HK$1萬
中信銀行(國際)
立即申請
0.05% HK$25
中國建設銀行(亞洲)
立即申請
0.05% HK$25 HK$1萬
大眾銀行
比較更多
4.55%⭐ HK$2,275
富融銀行
比較更多
4.5%⭐ HK$2,250
WeLab Bank
比較更多
4.2% HK$2,100 HK$10
天星銀行
比較更多
4.15% HK$2,075 HK$1,000
招商永隆銀行
比較更多
4% HK$2,000 HK$1萬(網上申請)
大新銀行
比較更多
0.495% HK$247.5 HK$1萬
富邦銀行
比較更多
0.45% HK$225 HK$5萬
上海商業銀行
比較更多
0.405% HK$202.5 HK$1,000
中銀香港
比較更多
0.4% HK$200
集友銀行
比較更多
0.4% HK$200
南洋商業銀行
比較更多
0.4% HK$200
工銀亞洲
比較更多
0.375% HK$187.5 HK$1,000
恒生銀行
比較更多
0.15% HK$75 HK$1萬
渣打銀行
比較更多
0.15% HK$75 HK$1萬
東亞銀行
比較更多
0.15% HK$75 HK$1,000
交通銀行
比較更多
0.2625% HK$131.25
星展銀行
比較更多
0.05% HK$25
*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2022年11月24日

港元定期存款一般利率比較(12個月)

香港銀行港元定存一般利率比較(假設HK$10萬本金)
銀行 12個月年利率 利息 最低存款金額
ZA Bank
立即申請
3.31% HK$3,310
livi Bank
立即申請
2.4% HK$2,400 HK$500
滙豐銀行
立即申請
0.35% HK$350 HK$1萬
中信銀行(國際)
立即申請
0.15% HK$150
中國建設銀行(亞洲)
立即申請
0.15% HK$150 HK$1萬
WeLab Bank
比較更多
4.7%⭐ HK$4,700 HK$10
大眾銀行
比較更多
4.65%⭐ HK$4,650
富融銀行
比較更多
4.5% HK$4,500
招商永隆銀行
比較更多
4.4% HK$4,400 HK$1萬(網上申請)
天星銀行
比較更多
4.2% HK$4,200 HK$1,000
大新銀行
比較更多
0.655% HK$655 HK$1萬
中銀香港
比較更多
0.55% HK$550
集友銀行
比較更多

0.55% HK$550
南洋商業銀行
比較更多
0.55% HK$550
上海商業銀行
比較更多
0.475% HK$475 HK$1,000
富邦銀行
比較更多
0.45% HK$450 HK$5萬
工銀亞洲
比較更多
0.375% HK$187.5 HK$1,000
交通銀行
比較更多
0.3375% HK$337.5
恒生銀行
比較更多
0.3% HK$300 HK$1萬
渣打銀行
比較更多
0.3% HK$300 HK$1萬
東亞銀行
比較更多
0.3% HK$300 HK$1,000
星展銀行
比較更多
0.15% HK$150
*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2022年11月24日

回到頁首

定期存款利息比較

MoneyHero團隊一共比較了17間傳統銀行及5間虛擬銀行的港元定期存款一般利率。截至2022年11月24日,以6個月年利率為計,大眾銀行的港元定存利息最高,年利率為4.55%;相反中信銀行、星展銀行及中國建設銀行(亞洲)的港元定存利息最低,均只有0.05%。

以12個月年利率為計,WeLab Bank的港元定存利息最高,年利率為4.7%,假設於該行存入HK$10萬作12個月定存,一年後可獲HK$4,700;相反中信銀行、星展銀行及中國建設銀行(亞洲)的港元定存利息最低,均只有0.15%,亦即是如果在這幾間銀行存入HK$10萬作12個月定存,一年後只獲HK$150。

回到頁首

定期存款的風險:開港元定存或外幣定存好?

開立港元定存或外幣定存,你需要考慮不同因素,當中包括政經因素,以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。

由於定期存款會將資金「鎖死」一段時間,若經常需要資金周轉的人士便不適合做定期存款,因若提早提取存款的話,除了不可獲得利息,還可能要支付手續費和罰款給銀行。

而投資者敘造外幣定存的話,謹記要留意匯率風險,若在存款期內,所兌換的外幣不斷貶值,屆時得到的利息可能不足以填補價差。

MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險,讓大家在開立港元定存或外幣定存時多加思考。

延伸閱讀:做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險

回到頁首

定期存款之外有甚麼其他選擇?

定期存款屬相對保守的投資理財工具,選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而,各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。除了定期存款之外,客戶亦可以選擇將資金作活期存款,又或是存放至股票戶口。為此,MoneyHero團隊以HK$10萬作例子,為大家比較各大銀行的定期存款及活期存款,以及精選了部分股票戶口的優惠,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

延伸閱讀:十萬蚊擺邊好?各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較

回到頁首

接受存款公司:如果有十萬,啲錢唔放銀行可以仲著數?

大家可能未必知道,除了銀行以外,香港還有地方可以合法提供高息存款——「接受存款公司」。

接受存款公司是香港《銀行業條例》下,存款機構三級制的其中一級存款機構。接受存款公司 (Deposit Taking Company, DTC),大部分是由銀行擁有,或與銀行有聯繫,通常都是從事一些比較專門的財金業務,例如私人消費信貸、貿易、車會、的士牌融資或證券業務等。接受存款公司的限制,是只可接受金額HK$10萬或以上的港元定期存款,而且存款期最少為3個月。

比較有名及有公開宣傳定期存款業務的DTC就有大眾銀行集團旗下的大眾財務,大眾財務高息定期存款提供的年利率也不錯,若存入HK$10萬本金,做3個月定存可以有4.45%年息,6個月及12個月定存年息分別為4.55%及4.7%;當本金去到HK$50萬,6個月及12個月的的年息更分別為4.6%及4.75%。

回到頁首

適合做定期存款的人士

定期存款的利率比儲蓄戶口高,一向是「穩陣收息」之選,若投資者手頭上有一筆資金,預計自己在未來一段時間內都無需使用這筆錢,而又希望賺取額外回報,便適合用來做定存,賺取被動收入

回到頁首

零存整付 VS 定期存款

零存整付,即「月供存款」,客戶每月存入指定金額的資金,到期後就可以一併提取本金和利息。與月供股票一樣,零存整付的門檻較低,每月最低供款額可低至HK$500,適合資金較少的職場新人或學生,開始投資理財的第一步。

相反,普通的定期存款需要客戶準備好一筆資金,才能存入銀行收息。不過,在存款期和年利率相同的情況下,定期存款可獲派較多利息,回報較零存整付高。

延伸閱讀:零存整付邊間好?銀行月供存款計劃儲蓄利率比較

回到頁首

港元定期存款常見問題

Q1:現時港元定期存款有甚麼特別優惠?

現時不少銀行都有推出港元定期存款的特別優惠,當中有些以7天為計算單位,例如客戶於集友銀行開立HK$10萬至HK$500萬的7天定期存款,可享年利率為6%。有些銀行提供的港元定期存款優惠的計算單位比較特別,如中信銀行的大富翁存款,客戶於第4個月時可享高達7.28%年利率。

Q2:如果想存入HK$100萬或以上作港元定期存款,哪間銀行的優惠較為吸引?

個人客戶以全新資金或兌換資金親身於富邦銀行存入新資金HK$100萬或以上,6個月及12個月定期存款分別可享4.9%及5.1%年利率優惠。此外,livi客戶存入HK$20萬至HK$1,000萬合資格新資金,6個月及12個月定存分別可享4.6%及4.3%年利率,額滿即止。

Q3:港元定期存款一般利率的範圍是甚麼?

以12個月年利率為計,港元定期存款年利率最低為0.15%,不過亦有部分銀行提供較高的年利率,如WeLab Bank定存年利率為4.7%,大眾銀行定存年利率則為4.65%。

回到頁首

精選開戶優惠

花旗銀行:高達HK$38,000獎賞 + MoneyHero獨家獎賞

PL-BKA-Welcome-Offer-layout-v56_Citi開戶迎新

Citigold客戶尊享:高達HK$38,000現金回贈

優惠期內,全新Citigold客戶存入指定金額新資金及指定產品結餘,可享高達HK$37,500現金回贈。經網上預約或經手機成功開立Citigold 戶口,並符合新資金獎賞要求,更可享額外HK$500現金回贈。合共高達HK$38,000現金回贈!

此外,成功申請Citibank按揭計劃,並晉身Citigold,可享額外HK$15,000現金回贈!

💰MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】即日起至2022月11月30日下午6時,新客戶經本網申請開立Citigold戶口,並於成功開戶後存入並維持HK$250萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠HK$5,000 Apple Gift Card/Trip.com 禮品卡/Klook禮品卡,維持HK$150萬新資金亦可享HK$4,000 Apple Gift Card/Trip.com 禮品卡/ Klook禮品卡,限量50名,先到先得,送完即止!。其他新客戶經本網成功開戶,則根據存款額而自動轉換為HK$2,500 或 HK$3,500 Apple Gift Card/Trip.com 禮品卡/Klook 禮品卡。連同限時迎新開戶獎賞,獎賞總值高達HK$43,000!Citigold客戶環球即時匯款免手續費,亦有專業財策顧問為你度身訂造理財方案,立即感受不一樣嘅銀行服務!詳情按此
受條款及細則約束
立即申請-Apply Now

Citi Plus 戶口:開戶首三個月儲蓄年利率可高達5.1% + Samsung Galaxy Tab S6 Lite + MoneyHero獨家獎賞

新客戶於開戶後存入新資金,首HK$5萬之存款可享額外3%儲蓄年利率。Citi信用卡新客戶成功開立Citi Plus戶口並同時申請Citi Plus信用卡,於發卡後首3個月,Citi Plus信用卡作合資格消費達HK$8,000或以上,可享Samsung Galaxy Tab S6 Lite(價值HK$2,988)。 

此外,由即日起2023年1月31日,新客戶於開戶後的指定日子內存入HK$1萬新資金,可享HK$200現金回贈。完成指定任務(包括入錢、儲錢、投資或兌換外幣和碌卡買嘢),可獲得高達額外1.5%活期年利率,連同基本利率,新客戶可享合共高達5.1%活期年利率。

💰MoneyHero 獨家優惠 
【限時獎賞!】即日起至2022年11月28日下午6時,新客戶經本網成功開立Citi Plus戶口,可享獨家快閃優惠阿聯酋航空曼谷來回機票一張 (價值 HK$1,249),限量100張,先到先得,送完即止!其他新客戶經本網成功開戶則可享獨家優惠HK$500 Apple Gift Card 或 HK$500 HKTVmall購物禮券 或 HK$500 Trip.com 禮品卡。此外,新客戶存入HK$1萬新資金,可享HK$200現金回贈。除此之外,Citi Plus戶口仲有高達5.1%儲蓄年利率!詳情按此

受條款及細則約束

立即申請-Apply Now
延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽

*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。

眾安銀行:高達5.71%定期存款

RPD020-PL-BKA-Welcome-Offer-layout-v59_眾安銀行開戶迎新
ZA Bank客戶開立3個月、6個月及12個月定期存款,分別可享2.51%、3.01%及3.31%年利率。

此外,眾安銀行客戶憑ZA Card於Apple服務消費、指定餐飲商戶、旅遊平台消費、購買指定品牌口罩,均可享11%回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2022年11月30日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口,可享3.2%年利率定期存款加息券一張,並適用於3個月定期存款,存款上限為HK$5萬。連同2.51%基本利率,新客戶開立3個月定期存款可享高達5.71%年利率,合共可享約HK$720利息。
(優惠條款)
立即申請-Apply Now

livi bank:高達4.6%定期存款年利率 + HK$1,000現金獎賞

livi infographic


由即日起至2022年11月30日,livi客戶開立HK$20萬以下定存,3個月、4個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為1.5%、1.8%、2.2%、2.4%及2.8%;客戶開立HK$20萬或以上至HK$1,000萬或以下定存,3個月、4個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為4%、4.4%、4.6%、4.3%及4.5%。
此外,以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物可享8%現金回贈,每月最高可獲HK$100現金回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2022年11月30日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶,並於12月31日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上,可享HK$900現金獎賞;成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞,合共可享HK$1,000現金獎賞。(優惠條款)

立即申請-Apply Now

*優惠資料只作參考,一切以livi bank網站資料作準。

信銀國際:高達HK$9,700迎新獎賞 + MoneyHero獨家優惠


由即日起至2022年12月31日期間,新客戶成功透過inMotion動感銀行成功申請開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並完成指定要求,可獲高達HK$9,700現金獎賞。

🎁MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】
由即日起至2022年11月30日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「2MH22Q10」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,可享獨家優惠HK$500 Apple Gift Card 或 HK$500 HKTVmall電子購物禮券 或  BRUNO 多功能熱湯豆漿機(價值 HK$698)或 Soul S-Storm Max 防水藍牙無線喇叭 (價值 HK$648),連同迎新獎賞,價值高達$10,398!詳情按此
受條款及細則約束
立即申請-Apply Now

*優惠資料只作參考,一切以信銀國際網站資料作準。

Mox:高達5%活期存款年利率+高達HK$1,500現金獎賞 或 Now E 2022足球盛事通行證


Mox新客戶可選擇輸入一個邀請碼以獲取開戶優惠:
  1. 由即日起至2022年12月2日,憑邀請碼「MOXNOWE」開立Mox戶口及申請Mox Credit,並於開立Mox戶口當日及其後15日內以Mox Credit累積合資格簽賬滿HK$400或以上,可免費獲得「Now E 2022足球盛事通行證」乙張。
  2. 由即日起至2022年11月30日,新客戶輸入邀請碼【MOX1500】成功開立Mox戶口及申請Mox Credit,於Mox Credit獲批當日起計連續兩個月內,以Mox Credit累積合資格消費滿HK$2,500,可享HK$1,500現金獎賞。
於9月1日起,Mox所有客戶首HK$50萬存款均可享0.3%儲蓄年利率。此外,由即日起至2022年11月30日,所有Mox新客戶於開戶後首60日的首HK$50萬均可享2.7%存款年利率,完成指定任務可享額外2%港元儲蓄年利率。連同上述優惠,Mox客戶可享高達5%活期存款年利率。
立即申請-Apply Now


相關閱讀:十萬蚊擺邊好?各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較

相關閱讀:銀行開戶優惠|Citi Plus/Mox/ZA Bank等銀行戶口優惠+獨家優惠合集

相關閱讀:學生申請銀行戶口|比較8間低門檻銀行開戶口最低存款及優惠

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog ,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page