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【定期存款 2023】港元定存利率及優惠比較(恒生/渣打/中信銀行(國際)/ZA Bank)

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 19 九月, 2023
定期存款回報或許不及股票市場,不過勝在風險較低,而且不少銀行都以高息定存吸引新客戶。 MoneyHero為大家比較各大銀行的港元定存利率同優惠,教大家如何在「平民保本法」—— 港元定期存款賺得最多!(2023年9月更新)

敍造港元定存第一步:開銀行戶口

做定期存款前,必須先開立銀行戶口。經本網開立指定銀行戶口,可同時享銀行開戶優惠及MoneyHero獨家優惠。
銀行戶口 定期存款年利率 開戶門檻 開戶獎賞
3個月 6個月 12個月
Citibank - Citigold
4.2% 3.25% 3.16% HK$150萬 總值高達HK$53,980
包括HK$48,800開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠送
Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy智能輕量無線吸塵機(價值HK$5,180)或HK$3,800 Apple Gift Card/SOGO現金券/HKTVmall電子購物禮券
Citibank - Citi Plus
3.23% 3.25% 3.16% 不設最低存款要求 總值高達HK$1,999
包括HK$1,000開戶獎賞+MoneyHero獨家優惠Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、PHILIPS飛利浦GC362/86手提蒸氣機(價值HK$698)、HK$500 Apple Gift Card、惠康現金券、HKTVmall電子購物禮券或海港城現金券
註:年利率截至2023年9月17日
一按即到相關段落:
短期定存HK$1萬定存 | HK$10萬定存 | HK$100萬定存 | 借貸做定存定存利息計算方法

inMotion-BKA-May-Promotion


定期存款意思

定期存款是存款人把現金存放在銀行中一段固定時間,屆滿後可以收回本金及利息。存款時期由7天到60個月不等,時期愈長,利率愈高。但定存靈活性較低,若存款人在未屆滿前就提取存款,將不會得到利息,還要支付手續費。

金管局批出虛擬銀行牌照,不少虛擬銀行為搶佔存款市場,加入比傳統銀行更進取的定期存款優惠,想開設定期存款的用家,不妨比較一下。雖然虛擬銀行無實體分行,但存款保障與傳統銀行一樣為HK$50萬,部分虛擬銀行提早提取存款更不用支付手續費及罰息,因此不用過於擔心風險。

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短期港元定期存款優惠比較

近期銀行多提供高息短期定存優惠,以吸引用戶存入資金至銀行。下表將列出一些存款期較短的高息港元定存,大家需要留意這類定期存款或有指定要求,各優惠的存款期及存款上限不一。MoneyHero團隊以HK$10萬作例子,計算出客戶於整個存款期可獲的利息。

3個月定存年利率比較

銀行戶口 年利率
(可獲利息)
MoneyHero獨家優惠 要求 新資金
Citibank - Citigold
4.2%
(HK$1,050)

總值高達HK$53,980
包括HK$48,800開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠送
Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy智能輕量無線吸塵機(價值HK$5,180)或HK$3,800 Apple Gift Card/SOGO現金券/HKTVmall電子購物禮券
開戶門檻:HK$150萬
持有指定產品結存及存入至少HK$5萬
Citibank - Citi Plus
3.23%
(HK$807.5)
【即日至9月25日】
Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499) 、Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、PHILIPS飛利浦GC362/86手提蒸氣機(價值HK$698)、HK$750 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall電子購物禮券/海港城現金券)
Mox Bank
2%
(HK$500)
【即日至9月30日】
首3,000名新客戶憑邀請碼「MOXMETAL」開立Mox戶口,並於30天內成功申請Mox Credit及消費滿HK$12,000,可享限量版金屬Mox Card及賺HK$800現金獎賞
定存門檻:HK$1,上限為HK$50萬
信銀國際 inMotion 4.2%
(HK$1,050)
 / HK$10萬新資金 ✔️
livi bank 1.5%
(HK$375)
定存門檻:HK$500
星展銀行
4.1%
(HK$1,025)
定存門檻:HK$5萬
東亞銀行
4.25%
(HK$1,062.5)
定存門檻:HK$10萬 ✔️
大眾銀行 4.35%
(HK$1,087.5)
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財 4%
(HK$1,000)
開戶門檻:HK$100萬
定存門檻:HK$1萬
✔️
中國銀行(香港)
4%
(HK$1,000)
定存門檻:HK$1萬
經網上或手機銀行開立
✔️
恒生銀行 - 優越理財
3.5%
(HK$875)
開戶門檻:HK$100萬
定存門檻:HK$1萬
經網上理財完成開立
✔️
招商永隆銀行 3.75%
(HK$937.5)
定存門檻:HK$1萬
經「招商永隆一點通」手機App開立
✔️
天星銀行 3.8%
(HK$950)
定存門檻:HK$1,000
滙豐銀行 - 滙豐One
3.8%
(HK$950)
定存門檻:HK$1萬 ✔️
註:年利率截至2023年9月17日

特定存款期定存年利率比較

銀行 存款期 年利率 可獲利息
(以HK$10萬計算)
要求
恒生銀行 - 優越理財
7日 10.9% 約HK$209 開戶門檻:HK$100萬
定存門檻:HK$1萬新資金
以外幣兌換成港元
滙豐銀行 -滙豐卓越理財 7日 8.9% 約HK$171 開戶門檻:HK$100萬
定存門檻:HK$1萬
以外幣兌換成港元
以手機App開立定存

中國銀行(香港)

7日 10% 約HK$192 定存門檻:HK$5萬或等值
以指定外幣兌換成港元

註:年利率截至2023年9月17


延伸閱讀: 短期存款利率|比較各大銀行短期定存及優惠一覽

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HK$1萬港元定期存款優惠比較

下表將以敍造HK$1萬港元定存為例,計算於各大銀行敍造6個月及12個月分別可獲的年利率及利息。(向右拖曳以查看更多)
銀行戶口 6個月年利率
(可獲利息)
12個月年利率
(可獲利息)
MoneyHero獨家優惠 要求 新資金
Citibank - Citigold
3.25%
(HK$162.5)
3.16%
(HK$316)
總值高達HK$53,980
包括HK$48,800開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠送Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy智能輕量無線吸塵機(價值HK$5,180)或HK$3,800 Apple Gift Card/SOGO現金券/HKTVmall電子購物禮券
開戶門檻:HK$150萬
Citibank - Citi Plus
3.25%
(HK$162.5)
3.16%
(HK$316)
【即日至9月25日】
Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499) 、Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、PHILIPS飛利浦GC362/86手提蒸氣機(價值HK$698)、HK$750 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall電子購物禮券/海港城現金券)
Mox Bank 3.8%
(HK$190)
4%
(HK$400)
【即日至9月30日】
首3,000名新客戶憑邀請碼「MOXMETAL」開立Mox戶口,並於30天內成功申請Mox Credit及消費滿HK$12,000,可享限量版金屬Mox Card及賺HK$800現金獎賞
定存門檻:HK$1
存款上限:HK$50萬
信銀國際 inMotion
4.2%
(HK$210) 
4%
(HK$400)
HK$1萬新資金 ✔️
livi bank 2%
(HK$100)
2.4%
(HK$240)
定存門檻:HK$500
大眾銀行 4.1%
(HK$205)
4%
(HK$400)
渣打銀行
3.8%
(HK$190)
3.4%
(HK$340)
定存門檻:HK$1萬
中國銀行(香港)
4.2%
(HK$210)
3.4%
(HK$340)
定存門檻:HK$1萬
經網上或手機銀行開立
✔️
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財
4.2%
(HK$210)
/ 定存門檻:HK$1萬
開戶門檻:HK$100萬
✔️
WeLab Bank / 4.1%
(HK$410)
定存門檻:HK$10
招商永隆銀行 3.85%
(HK$192.5)
3.95%
(HK$395)
定存門檻:HK$1萬
經「招商永隆一點通」手機App開立
✔️
ZA Bank 2.51%
(HK$125.5)
3.01%
(HK$301)
滙豐銀行 - 滙豐One
4%
(HK$200)
/ 定存門檻:HK$1萬 ✔️
天星銀行 3.1%
(HK$155)
3.1%
(HK$310)
定存門檻:HK$1,000
富融銀行 4.2%
(HK$210)
4%
(HK$400)
註:年利率截至2023年9月17日
延伸閱讀: 低門檻定期存款|各大銀行低入場費高息定期存款一覽
延伸閱讀: 學生申請銀行戶口|比較8間低門檻銀行開戶口最低存款及優惠

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HK$10萬港元定期存款優惠比較

下表將以敍造HK$10萬港元定存為例,計算於各大銀行敍造6個月及12個月分別可獲的年利率及利息。(向右拖曳以查看更多)
銀行戶口 6個月年利率
(可獲利息)
12個月年利率
(可獲利息)
MoneyHero獨家優惠 要求 新資金
Citibank - Citigold
3.25%
(HK$1,625)
3.16%
(HK$3,160)
總值高達HK$53,980
包括HK$48,800開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠送Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy智能輕量無線吸塵機(價值HK$5,180)或HK$3,800 Apple Gift Card/SOGO現金券/HKTVmall電子購物禮券
開戶門檻:HK$150萬
Citibank - Citi Plus
3.25%
(HK$1,625)
3.16%
(HK$3,160)
【即日至9月25日】
Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499) 、Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、PHILIPS飛利浦GC362/86手提蒸氣機(價值HK$698)、HK$750 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall電子購物禮券/海港城現金券)
Mox Bank
3.8%
(HK$1,900)
4%
(HK$4,000)
定存門檻:HK$1,上限為HK$50萬
信銀國際 inMotion
4.2%
(HK$2,100)
4%
(HK$4,000)
HK$1萬新資金 ✔️
livi bank 2%
(HK$1,000)
2.4%
(HK$2,400)
定存門檻:HK$500
大眾銀行 4.15%
(HK$2,075)
4.05%
(HK$4,050)
交通銀行
4.05%
(HK$2,025)
3.9%
(HK$3,900)
定存門檻:HK$2萬
經網上申請
✔️
星展銀行
4.3%
(HK$2,150)
4.25%
(HK$4,250)
 / 定存門檻:HK$5萬
東亞銀行
4.25%
(HK$2,125)
3.95%
(HK$3,950)
定存門檻:HK$2萬(至尊理財)、HK$10萬(顯卓理財) ✔️
中國銀行(香港)
4.2%
(HK$2,100)
3.4%
(HK$3,400)
定存門檻:HK$1萬
經網上或手機銀行開立
✔️
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財
4.2%
(HK$2,100)
定存門檻:HK$1萬
開戶門檻:HK$100萬
✔️
渣打銀行
3.8%
(HK$1,900)
3.4%
(HK$3,400)
定存門檻:HK$1萬 ✔️
WeLab Bank 4.1%
(HK$4,100)
定存門檻:HK$10
招商永隆銀行 3.85%
(HK$1,925)
3.95%
(HK$3,950)
定存門檻:HK$1萬
經「招商永隆一點通」手機App開立
✔️
ZA Bank 2.51%
(HK$1,255)
3.01%
(HK$3,010)
南洋商業銀行
3.9%
(HK$1,950)
3.8%
(HK$3,800)
定存門檻:HK$10萬 ✔️
滙豐銀行 - 滙豐One
4%
(HK$2,000)
定存門檻:HK$1萬 ✔️
天星銀行 3.1%
(HK$1,550)
3.1%
(HK$3,100)
定存門檻:HK$1,000
富融銀行 4.2%
(HK$2,100)
4%
(HK$4,000)
註:年利率截至2023年9月17日
延伸閱讀: 十萬蚊擺邊好?各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較
延伸閱讀: 高息存款尾班車|中信銀行(國際)存款優惠賺息攻略

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HK$100萬港元定期存款優惠比較

下表將以敍造HK$100萬港元定存為例,計算於各大銀行敍造6個月及12個月分別可獲的年利率及利息。

銀行戶口 6個月年利率
(可獲利息)
12個月年利率
(可獲利息)
MoneyHero獨家優惠 要求 新資金
中信銀行(國際) - CITICfirst
4.2%
(HK$2.1萬)
4%
(HK$4萬)
Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機(價值$3,288)、HK$1,600 Apple Gift Card、惠康購物現金券或HKTVmall電子購物禮券 定存門檻:HK$1萬
開戶門檻:HK$100萬

輸入優惠碼「2MHCF2301」
✔️
Citibank - Citigold
3.25%
(HK$1.625萬)
3.16%
(HK$3.16萬)
總值高達HK$53,980
包括HK$48,800開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠送Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy智能輕量無線吸塵機(價值HK$5,180)或HK$3,800 Apple Gift Card/SOGO現金券/HKTVmall電子購物禮券
開戶門檻:HK$150萬
Citibank - Citi Plus
3.25%
(HK$1.625萬)
3.16%
(HK$3.16萬)
【即日至9月25日】
Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499) 、Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、PHILIPS飛利浦GC362/86手提蒸氣機(價值HK$698)、HK$750 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall電子購物禮券/海港城現金券)
信銀國際 inMotion
4.2%
(HK$2.1萬)
4%
(HK$4萬)
  HK$1萬新資金 ✔️
livi bank 3%
(HK$1.5萬)
3.4%
(HK$3.4萬)
定存門檻:HK$20萬
恒生銀行 - 優越理財 3.5%
(HK$1.75萬)
開戶門檻:HK$100萬
定存門檻:HK$1萬
經網上理財完成開立
✔️
富邦銀行
4.4%
(HK$2.2萬)
4.4%
(HK$4.4萬)
定存門檻:HK$50萬
經Fubon+開戶
✔️
大眾銀行 4.2%
(約HK$2.1萬)
4.1%
(HK$4.1萬)
交通銀行
4.05%
(HK$2.025萬)
3.9%
(HK$3.9萬)
定存門檻:HK$2萬 ✔️
招商永隆銀行 4%
(HK$2萬)
4.2%
(HK$4.2萬)
定存門檻:HK$100萬
經「招商永隆一點通」手機App開立
✔️
星展銀行
4.3%
(HK$2.15萬)
4.25%
(HK$4.25萬)
 / 定存門檻:HK$5萬
適用於DBS Account及星展豐盛理財戶口客戶
中國銀行(香港)
4.2%
(HK$2.1萬)
3.4%
(HK$3.4萬)
定存門檻:HK$1萬
經網上或手機銀行開立
✔️
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財
4.2%
(HK$2.1萬)
/ 定存門檻:HK$1萬
開戶門檻:HK$100萬
✔️
渣打銀行
3.8%
(HK$1.9萬)
3.4%
(HK$3.4萬)
定存門檻:HK$1萬
WeLab Bank 4.1%
(HK$4.1萬)
定存門檻:HK$10
ZA Bank
2.51%
(HK$1.255萬)
3.01%
(HK$3.01萬)
南洋商業銀行
4%
(HK$2萬)
3.9%
(HK$3.9萬)
定存門檻:HK$100萬
適用於南商理財客戶
滙豐銀行 - 滙豐One
4%
(HK$2萬)
/ 定存門檻:HK$1萬 ✔️
天星銀行 3.1%
(HK$1.55萬)
3.1%
(HK$3.1萬)
定存門檻:HK$1,000
富融銀行 4.2%
(HK$2.1萬)
4%
(HK$4萬)
註:年利率截至2023年9月17日
延伸閱讀:尊貴理財戶口|各銀行開戶要求、收費、優惠比較

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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的 銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行


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借錢做定存:賺取息差回報

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1.18% 未有列明 高達HK$12,000現金獎
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私人貸款
1.58% 貸款額達HK$80萬
還款期12個月
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1.88% 貸款額達HK$150萬
還款期12個月
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1.9% 貸款額達HK$200萬
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註:本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。

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延伸閱讀:【借稅貸做定期】賺息差有咩要留意?
延伸閱讀:【稅貸大戰】比較銀行稅務貸款邊間息最低、邊間多優惠?

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定存利息計算方法

定期存款的利息是以本金、年利率和存款期計算出來,計算方法為: 本金 x 年利率 x 存款期 = 利息

以本金HK$10萬,年利率2%,存款期1年為例,可得利息 = HK$10萬 x 2% x 1 = HK$2,000

若存款期不是整數,則按比例計算,例如本金HK$10萬,年利率2%,存款期9個月,可得利息 = HK$10萬 x 2% x (9/12) = HK$1,500

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定期存款的風險:開港元定存或外幣定存好?

開立港元定存或外幣定存,你需要考慮不同因素,當中包括政經因素,以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。

由於定期存款會將資金「鎖死」一段時間,若經常需要資金周轉的人士便不適合做定期存款,因若提早提取存款的話,除了不可獲得利息,還可能要支付手續費和罰款給銀行。

而投資者敘造外幣定存的話,謹記要留意匯率風險,若在存款期內,所兌換的外幣不斷貶值,屆時得到的利息可能不足以填補價差。 MoneyHero團隊於下文列出了開立定存時的考慮因素及風險 讓大家參考。

延伸閱讀: 做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險

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定期存款之外有甚麼其他選擇?

定期存款屬相對保守的投資理財工具,選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而,各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。

除了定期存款之外,客戶亦可將資金投放在不同地方,如活期存款、股票戶口。此外,現時市面上亦有些平台如富途證券的現金寶+,則透過投資貨幣基金並標榜可於指定投資者獲取保證回報,而且投資者可以自由決定存入資金及提款時間,對一些人而言相對較為彈性。

為此,MoneyHero團隊以各類案例,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

存款攻略:
港元定存人民幣定存美元定存 澳元定存 英磅定存 低門檻定存 短期存款 活期存款 零存整付

存款案例分析:
十萬蚊存款 資金泊岸 退休理財 高息存款尾班車

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接受存款公司:如果有十萬,啲錢唔放銀行可以仲著數?

大家可能未必知道,除了銀行以外,香港還有地方可以合法提供高息存款——「接受存款公司」。

接受存款公司是香港《銀行業條例》下,存款機構三級制的其中一級存款機構。接受存款公司 (Deposit Taking Company, DTC),大部分是由銀行擁有,或與銀行有聯繫,通常都是從事一些比較專門的財金業務,例如私人消費信貸、貿易、車會、的士牌融資或證券業務等。接受存款公司的限制,是只可接受金額HK$10萬或以上的港元定期存款,而且存款期最少為3個月。

比較有名及有公開宣傳定期存款業務的DTC就有大眾銀行集團旗下的大眾財務,大眾財務高息定期存款提供的年利率也不錯,若存入HK$10萬本金,做3個月、6個月及12個月分別可享有4.35%、4.15%及4.05%年息;當本金去到HK$50萬,做3個月、6個月及12個月分別可享有4.4%、4.2%及4.1%年息。

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適合做定期存款的人士

定期存款的利率比儲蓄戶口高,一向是「穩陣收息」之選,若投資者手頭上有一筆資金,預計自己在未來一段時間內都無需使用這筆錢,而又希望賺取額外回報,便適合用來做定存,賺取 被動收入

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零存整付 VS 定期存款

零存整付,即「月供存款」,客戶每月存入指定金額的資金,到期後就可以一併提取本金和利息。與月供股票一樣,零存整付的門檻較低,每月最低供款額可低至HK$500,適合資金較少的職場新人或學生,開始投資理財的第一步。

相反,普通的定期存款需要客戶準備好一筆資金,才能存入銀行收息。不過,在存款期和年利率相同的情況下,定期存款可獲派較多利息,回報較零存整付高。

延伸閱讀: 零存整付邊間好?銀行月供存款計劃儲蓄利率比較

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港元定期存款常見問題

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現時港元定期存款有甚麼特別優惠?

現時不少銀行都有推出港元定期存款的特別優惠,如經本網開立 Citi PlusCitigoldinMotion動感銀行CITICfirst戶口及完成指定要求,可享MoneyHero獨家優惠。

如果想存入HK$100萬港元定期存款,哪間銀行的優惠較為吸引?

信銀國際用戶開立新資金定期存款,存入新資金達HK$100萬,12個月定期存款可享4%年利率。富邦銀行及星展銀行的12個月定期存款分別可享4.4%及4.25%年利率。

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精選開戶優惠

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延伸閱讀: Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽
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Mox Bank

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恒生優越理財戶口:開戶獎賞高達HK$6,300

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  • 最低開戶金額:HK$100萬
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