定期存款雖然回報未必如股票市場般高,不過勝在風險確實較低,即使銀行倒閉,在存保計劃保障下,可獲高達HK$50萬的補償。各大銀行為吸引新客戶,紛紛推出利息不俗的定存優惠以吸引客戶。MoneyHero為大家比較各大銀行的港元定存利率同優惠,教大家如何在「平民保本法」—— 港元定期存款賺得最多!(2023年3月15日更新)
敍造港元定存第一步:開銀行戶口
想在銀行敍造定期存款前,必須先開立銀行戶口。經本網開立指定銀行戶口,不但可以享有銀行提供的開戶優惠,還可享有MoneyHero獨家優惠。
銀行戶口 | 定期存款年利率 (12個月) |
開戶門檻 | 開戶獎賞 |
Citibank - Citigold |
2.67% | HK$150萬 | 高達HK$52,300 HK$48,800現金獎賞+高達HK$3,500 MoneyHero獨家優惠 |
中信銀行(國際) - inMotion |
3.5% | 不設最低存款要求 | 高達HK$15,199 HK$13,700現金獎賞+MoneyHero獨家獎賞Marshall Emberton 藍牙喇叭(開戶時需輸入推廣碼「2MH2301」) |
Citibank - Citi Plus |
2.67% | 不設最低存款要求 | 高達HK$13,588 HK$10,200現金獎賞+Samsung Galaxy Tab S6 Lite(價值HK$2,988)+ HK$400 MoneyHero獨家優惠* |
註:年利率截至2023年3月23日 *新用戶需存入至少HK$2萬新資金 |
一按即到相關段落:
HK$1萬定存 | HK$10萬定存 | HK$100萬定存 | 短期定存|借稅貸做定存|定存利息計算方法
定期存款意思
定期存款是存款人把現金存放在銀行中一段固定時間,屆滿後可以收回本金及利息。存款時期由7天到60個月不等,時期愈長,利率愈高。但定存靈活性較低,若存款人在未屆滿前就提取存款,將不會得到利息,還要支付手續費。金管局批出虛擬銀行牌照,不少虛擬銀行為搶佔存款市場,加入比傳統銀行更進取的定期存款優惠,想開設定期存款的用家,不妨比較一下。雖然虛擬銀行無實體分行,感覺風險較高,但存款保障與傳統銀行一樣為HK$50萬,部分虛擬銀行提早提取存款,更不用支付手續費及罰息,因此進行定存亦不用過於擔心風險。
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HK$1萬港元定期存款優惠比較
下表將以敍造HK$1萬港元定存為例,計算於各大銀行敍造6個月及12個月分別可獲的年利率及利息。(向右拖曳以查看更多)銀行戶口 | 6個月年利率 (可獲利息) |
12個月年利率 (可獲利息) |
MoneyHero獨家優惠 | 要求 |
中信銀行(國際) - inMotion |
3.5% (HK$175) |
3.5% (HK$350) |
HK$750 Apple Gift Card/HK$750 HKTVmall電子購物禮券/HK$750 惠康超市禮券/récolte 日式電熱鍋 Home BBQ(價值HK$988)/Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499) | 入場門檻:HK$1萬新資金 MoneyHero獨家優惠:開戶時需輸入推廣碼「2MH2301」 |
ZA Bank |
3.01% (HK$150.5) |
3.31% (HK$331) |
輸入邀請碼【MONEYHEROTD】:3.2%定期存款加息券 輸入邀請碼【MONEYHERO】:HK$150現金獎賞 |
/ |
Mox Bank | 3% (HK$150) |
3.3% (HK$330) |
/ | 入場門檻:HK$1 存款上限:HK$50萬 |
Citibank - Citigold |
2.59% (HK$129.5) |
2.67% (HK$267) |
高達HK$3,500 Apple Gift Card/ Lane Crawford禮品卡/city'super 禮品卡/Hutchgo.com 禮券 | 開戶門檻:HK$150萬 |
Citibank - Citi Plus |
2.59% (HK$129.5) |
2.67% (HK$267) |
HK$400 Apple Gift Card/HKTVmall購物禮券/ Trip.com 禮品卡/GODIVA 禮券 | MoneyHero獨家優惠:需存入至少HK$2萬新資金 |
livi bank |
2.2% (HK$110) |
2.4% (HK$240) |
輸入邀請碼【MHERO1000#】:高達HK$1,000現金獎賞 | 入場門檻:HK$500 |
恒生銀行 - 優越理財 |
3.19% (HK$159.5) |
N/A | / | 開戶門檻:HK$100萬 入場門檻:HK$1萬新資金 經網上理財完成開立 |
WeLab Bank 比較更多 |
3.5% (HK$175) |
3.8% (HK$380) |
/ | 入場門檻:HK$10 |
渣打銀行 比較更多 |
3.4% (HK$170) |
3.6% (HK$360) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 |
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財 比較更多 |
3.3% (HK$165) |
3.5% (HK$350) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 開戶門檻:HK$100萬 |
中國銀行(香港) 比較更多 |
3.3% (HK$165) |
3.5% (HK$350) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 經網上或手機銀行開立 |
招商永隆銀行 比較更多 |
3.5% (HK$175) |
3.45% (HK$345) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 經「招商永隆一點通」手機App開立 |
大眾銀行 比較更多 |
3.1% (HK$155) |
3.4% (HK$340) |
/ | / |
滙豐銀行 - 滙豐One 比較更多 |
3.1% (HK$155) |
3.3% (HK$330) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 |
PAO Bank 比較更多 |
/ | 3.2% (HK$320) |
/ | 入場門檻:HK$100 |
天星銀行 比較更多 |
3.1%(HK$155) | 3.1% (HK$310) |
/ | 入場門檻:HK$1,000 |
富融銀行 比較更多 |
3.4% (HK$170) |
3% (HK$380) |
/ | / |
*ZA Bank3個月定期存款2.51%年利率及3.2%定期存款加息券總和 註:年利率截至2023年3月23日 |
延伸閱讀:學生申請銀行戶口|比較8間低門檻銀行開戶口最低存款及優惠
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HK$10萬港元定期存款優惠比較
下表將以敍造HK$10萬港元定存為例,計算於各大銀行敍造6個月及12個月分別可獲的年利率及利息。(向右拖曳以查看更多)銀行戶口 | 6個月年利率 (可獲利息) |
12個月年利率 (可獲利息) |
MoneyHero獨家優惠 | 要求 |
中信銀行(國際) - inMotion |
3.5%(HK$1,500) | 3.5% (HK$3,500) |
HK$750 Apple Gift Card/HK$750 HKTVmall電子購物禮券/HK$750 惠康超市禮券/récolte 日式電熱鍋 Home BBQ(價值HK$988)/Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499) | 入場門檻:HK$1萬新資金 MoneyHero獨家優惠:開戶時需輸入推廣碼「2MH2301」 |
ZA Bank |
3.01% (HK$1,505) |
3.31% (HK$3,310) |
輸入邀請碼【MONEYHEROTD】:3.2%定期存款加息券 輸入邀請碼【MONEYHERO】:HK$150現金獎賞 |
/ |
Mox Bank |
3% (HK$1,500) |
3.3% (HK$3,300) |
/ | 入場門檻:HK$1,上限為HK$50萬 |
Citibank - Citigold |
2.59% (HK$1,295) |
2.67% (HK$2,670) |
高達HK$3,500 Apple Gift Card/ Lane Crawford禮品卡/city'super 禮品卡/Hutchgo.com 禮券 | 開戶門檻:HK$150萬 |
Citibank - Citi Plus |
2.59% (HK$1,295) |
2.67% (HK$2,670) |
HK$400 Apple Gift Card/HKTVmall購物禮券/ Trip.com 禮品卡/GODIVA 禮券 | MoneyHero獨家優惠:需存入至少HK$2萬新資金 |
livi bank |
2.2% (HK$1,100) |
2.4% (HK$2,400) |
輸入邀請碼【MHERO1000#】:高達HK$1,000現金獎賞 | 入場門檻:HK$500 |
恒生銀行 - 優越理財 |
3.19% (HK$1,595) |
N/A | / | 開戶門檻:HK$100萬 入場門檻:HK$1萬新資金 經網上理財完成開立 |
東亞銀行 比較更多 |
3.8% (HK$1,900) |
3.95% (HK$3,950) |
/ | 入場門檻:HK$2萬新資金(至尊理財),HK$10萬新資金(顯卓理財) |
WeLab Bank 比較更多 |
3.5% (HK$1,750) |
3.8% (HK$3,800) |
/ | 入場門檻:HK$10 |
南洋商業銀行 比較更多 |
3.4% (HK$1,700) |
3.8% (HK$3,800) |
/ | 入場門檻:HK$10萬新資金 |
渣打銀行 比較更多 |
3.4% (HK$1,700) |
3.6% (HK$3,600) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 |
交通銀行 比較更多 |
3.75% (HK$1,875) |
3.5% (HK$3,500) |
/ | 入場門檻:HK$2萬新資金 經網上申請 |
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財 比較更多 |
3.3% (HK$1,650) |
3.5% (HK$3,500) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 開戶門檻:HK$100萬 |
中國銀行(香港) 比較更多 |
3.3% (HK$1,650) |
3.5% (HK$3,500) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 經網上或手機銀行開立 |
招商永隆銀行 比較更多 |
3.5% (HK$1,750) |
3.45% (HK$3,450) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 經「招商永隆一點通」手機App開立 |
大眾銀行 比較更多 |
3.15% (HK$1,575) |
3.45% (HK$3,450) |
/ | / |
滙豐銀行 - 滙豐One 比較更多 |
3.1% (HK$1,550) |
3.3% (HK$3,300) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 |
PAO Bank 比較更多 |
/ | 3.2% (HK$3,200) |
/ | 入場門檻:HK$100 |
天星銀行 比較更多 |
3.1% (HK$1,550) |
3.1% (HK$3,100) |
/ | 入場門檻:HK$1,000 |
富融銀行 比較更多 |
3.4% (HK$1,700) |
3% (HK$3,000) |
/ | / |
星展銀行 比較更多 |
3% (HK$1,500) |
3% (HK$3,000) |
/ | 入場門檻:HK$5萬 適用於DBS Account及星展豐盛理財戶口客戶 |
註:年利率截至2023年3月23日 |
延伸閱讀:高息存款尾班車|中信銀行(國際)存款優惠賺息攻略
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HK$100萬港元定期存款優惠比較
下表將以敍造HK$100萬港元定存為例,計算於各大銀行敍造6個月及12個月分別可獲的年利率及利息。
銀行戶口 | 6個月年利率 (可獲利息) |
12個月年利率 (可獲利息) |
MoneyHero獨家優惠 | 要求 |
中信銀行(國際) - inMotion |
3.5%(HK$17,500) | 3.5% (HK$3.5萬) |
HK$750 Apple Gift Card/HK$750 HKTVmall電子購物禮券/HK$750 惠康超市禮券/récolte 日式電熱鍋 Home BBQ(價值HK$988)/Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499) | 入場門檻:HK$1萬新資金 MoneyHero獨家優惠:開戶時需輸入推廣碼「2MH2301」 |
中信銀行(國際) - CITICfirst |
3.5%(HK$17,500) | 3.5% (HK$3.5萬) |
HK$1,600 Apple Gift Card/HK$1,600 HKTVmall電子購物禮券/HK$1,600 惠康超市禮券/Marshall Acton II 無線音箱(價值HK$2,499) | 入場門檻:HK$1萬新資金 開戶門檻:HK$100萬 MoneyHero獨家優惠:開戶時需輸入推廣碼「2MHCF2301」 |
livi bank |
3.3% (HK$16,500) |
3.5% (HK$3.5萬) |
輸入邀請碼【MHERO1000#】:高達HK$1,000現金獎賞 | 入場門檻:HK$20萬 |
ZA Bank |
3.01% (HK$15,050) |
3.31% (HK$33,100) |
輸入邀請碼【MONEYHEROTD】:3.2%定期存款加息券 輸入邀請碼【MONEYHERO】:HK$150現金獎賞 |
/ |
Citibank - Citigold |
2.59% (HK$12,950) |
2.67% (HK$26,700) |
高達HK$3,500 Apple Gift Card/ Lane Crawford禮品卡/city'super 禮品卡/Hutchgo.com 禮券 | 開戶門檻:HK$150萬 |
Citibank - Citi Plus |
2.59% (HK$12,950) |
2.67% (HK$26,700) |
HK$400 Apple Gift Card/HKTVmall購物禮券/Trip.com 禮品卡/GODIVA 禮券 | MoneyHero獨家優惠:需存入至少HK$2萬新資金 |
恒生銀行 - 優越理財 |
3.19% (HK$15,950) |
N/A | / | 開戶門檻:HK$100萬 入場門檻:HK$1萬新資金 經網上理財完成開立 |
東亞銀行 比較更多 |
3.8% (HK$1.9萬) |
3.95% (HK$39,500) |
/ | 入場門檻:HK$10萬新資金 適用於顯卓理財 |
南洋商業銀行 比較更多 |
3.5% (HK$17,500) |
3.9% (HK$3.9萬) |
/ | 入場門檻:HK$100萬新資金 適用於南商理財客戶 |
WeLab Bank 比較更多 |
3.5% (HK$17,500) |
3.8% (HK$3.8萬) |
/ | 入場門檻:HK$10 |
富邦銀行 比較更多 |
3.6% (HK$1.8萬) |
3.6% (HK$3.6萬) |
/ | 入場門檻:HK$50萬新資金 經Fubon+開戶 |
渣打銀行 比較更多 |
3.4% (HK$1.7萬) |
3.6% (HK$3.6萬) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 |
交通銀行 比較更多 |
3.75% (HK$18,750) |
3.5% (HK$3.5萬) |
/ | 入場門檻:HK$2萬新資金 |
招商永隆銀行 比較更多 |
3.55% (HK$17,750) |
3.5% (HK$3.5萬) |
/ | 入場門檻:HK$100萬新資金 經「招商永隆一點通」手機App開立 |
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財 比較更多 |
3.3% (HK$16,500) |
3.5% (HK$3.5萬) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 開戶門檻:HK$100萬 |
中國銀行(香港) 比較更多 |
3.3% (HK$16,500) |
3.5% (HK$3.5萬) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 經網上或手機銀行開立 |
大眾銀行 比較更多 |
3.2% (HK$1.6萬) |
3.5% (HK$3.5萬) |
/ | / |
滙豐銀行 - 滙豐One 比較更多 |
3.1% (HK$15,500) |
3.3% (HK$3.3萬) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 |
PAO Bank 比較更多 |
/ | 3.2% (HK$3.2萬) |
/ | 入場門檻:HK$100 |
天星銀行 比較更多 |
3.1%(HK$15,500) | 3.1% (HK$3.1萬) |
/ | 入場門檻:HK$1,000 |
富融銀行 比較更多 |
3.4% (HK$1.7萬) |
3% (HK$3萬) |
/ | / |
星展銀行 比較更多 |
3% (HK$1.5萬) |
3% (HK$3萬) |
/ | 入場門檻:HK$5萬 適用於DBS Account及星展豐盛理財戶口客戶 |
註:年利率截至2023年3月23日 |
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短期港元定期存款優惠比較
下表將列出一些存款期較短的高息港元定存,大家需要留意這類定期存款或有指定要求,各優惠的存款期及存款上限亦有不一。MoneyHero團隊以HK$10萬作例子,計算出客戶於整個存款期可獲的利息。3個月定存年利率比較
銀行戶口 | 年利率 (可獲利息) |
MoneyHero獨家優惠 | 要求 |
中信銀行(國際) - inMotion |
3.6% (HK$900) |
HK$750 Apple Gift Card/HK$750 HKTVmall電子購物禮券/HK$750 惠康超市禮券/récolte 日式電熱鍋 Home BBQ(價值HK$988)/Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499) | 入場門檻:HK$1萬新資金 MoneyHero獨家優惠:開戶時需輸入推廣碼「2MH2301」 |
中信銀行(國際) - CITICfirst |
3.6% (HK$900) |
HK$1,600 Apple Gift Card/HK$1,600 HKTVmall電子購物禮券/HK$1,600 惠康超市禮券/Marshall Acton II 無線音箱(價值HK$2,499) | 入場門檻:HK$1萬新資金 開戶門檻:HK$100萬 |
Citibank - Citigold |
3.5% (HK$875) |
高達HK$3,500 Apple Gift Card/ Lane Crawford禮品卡/city'super 禮品卡/Hutchgo.com 禮券 | 開戶門檻:HK$150萬 持有指定產品結存及存入至少HK$5萬 |
恒生銀行 - 優越理財 |
3.09% (HK$772.5) |
/ | 開戶門檻:HK$100萬 入場門檻:HK$1萬新資金 經網上理財完成開立 |
Citibank - Citi Plus |
2.31% (HK$577.5) |
HK$400 Apple Gift Card/HKTVmall購物禮券/Trip.com 禮品卡/GODIVA 禮券 | MoneyHero獨家優惠:需存入至少HK$2萬新資金 |
ZA Bank |
首HK$5萬:5.71% 及後HK$5萬:2.51% (約HK$1,034) |
輸入邀請碼【MONEYHEROTD】:3.2%定期存款加息券 輸入邀請碼【MONEYHERO】:HK$150現金獎賞 |
/ |
Mox Bank |
2.5% (HK$625) |
/ | 入場門檻:HK$1,上限為HK$50萬 |
livi bank |
1.5% (HK$375) |
輸入邀請碼【MHERO1000#】:高達HK$1,000現金獎賞 | 入場門檻:HK$500 |
東亞銀行 比較更多 |
3.55% (HK$887.5) |
/ | 入場門檻:HK$2萬新資金(至尊理財),HK$10萬新資金(顯卓理財) |
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財 比較更多 |
3.1% (HK$775) |
/ | 開戶門檻:HK$100萬 入場門檻:HK$1萬新資金 |
中國銀行(香港) 比較更多 |
3.1% (HK$775) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 經網上或手機銀行開立 |
招商永隆銀行 比較更多 |
3% (HK$750) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 經「招商永隆一點通」手機App開立 |
星展銀行 比較更多 |
3% (HK$750) |
/ | 入場門檻:HK$5萬 適用於DBS Account及星展豐盛理財戶口客戶 |
天星銀行 比較更多 |
2.95% (HK$737.5) |
/ | 入場門檻:HK$1,000 |
滙豐銀行 - 滙豐One 比較更多 |
2.9% (HK$725) |
/ | 入場門檻:HK$1萬新資金 |
註:年利率截至2023年3月23日 |
特定存款期定存年利率比較
銀行 | 存款期 | 年利率 | 可獲利息 (以HK$10萬計算) |
要求 |
Mox Bank |
1個月 | 10% | 約HK$561 (首HK$5萬:10%,及後HK$5萬0.3%) |
入場門檻:HK$1,上限HK$5萬 開戶時輸入邀請碼「MOXSAVE」,再於7日內開立1個月定期存款 |
恒生銀行 - 優越理財 |
7日 | 10.9% | 約HK$209 | 開戶門檻:HK$100萬 入場門檻:HK$1萬新資金 以外幣兌換成港元 |
滙豐銀行 -滙豐卓越理財 比較更多 |
7日 | 9.9% | 約HK$190 | 開戶門檻:HK$100萬 入場門檻:HK$1萬 以外幣兌換成港元 以手機App開立定存 |
中國銀行(香港) 比較更多 |
7日 | 7% | 約HK$134 | 入場門檻:HK$5萬或等值 以指定外幣兌換成港元 |
註:年利率截至2023年3月23日 |
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MoneyHero銀行戶口比較頁面
諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!銀行開戶攻略:
開戶優惠合集|尊貴理財戶口|出糧戶口|兒童儲蓄戶口|聯名戶口|離岸戶口
各大銀行開戶攻略:
傳統銀行戶口:Citi Plus|Citigold|信銀國際 inMotion|信銀國際 CITICfirst|滙豐銀行|滙豐One|星展銀行|恒生銀行|中國銀行|渣打銀行|富邦銀行
虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行|WeLab Bank 匯立銀行|Mox Bank|ZA Bank 眾安銀行|livi Bank|Fusion Bank 富融銀行|Ant Bank 螞蟻銀行|PAOB 平安壹賬通銀行
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借稅貸做定存:賺取息差回報
稅季即將完結,大家還可趁最後機會留意及申請低息稅貸,再將資金存放在高息定存以獲取息差回報。若大家經本網申請指定金額稅季貸款,除了可享低息貸款外,同時可享MoneyHero獨家優惠。再經本網申請指定銀行戶口,可再享額外一次MoneyHero獨家優惠!
稅季攻略:
銀行稅貸|財務公司稅貸|稅貸用途|借稅貸做定期|稅貸注意事項
報稅表教學|免稅額|繳稅方法|扣稅三寶
反對評稅|分期交稅 |信用卡交稅優惠
低息銀行稅貸一覽
銀行稅貸 | 最低APR | 取得最低息條件 | 獎賞 |
---|---|---|---|
Citi稅季貸款 官網申請 |
1.78% | 貸款額達HK$150萬 還款期12個月 |
總值高達HK$17,699 HK$1萬現金券 + MoneyHero獨家獎賞iPhone 14 256GB |
恒生銀行「税安心」税季貸款 |
1.62% | 貸款額達HK$150萬 還款期24個月 |
高達HK$5,000現金回贈 |
中銀分期「易達錢」稅季貸款 官網申請 |
1.68% | 貸款額達HK$150萬 還款期12個月 |
總值高達HK$2,900 (HK$2,800現金回贈+ MoneyHero獨家獎賞HK$100現金回贈) |
延伸閱讀:【借稅貸做定期】賺息差有咩要留意?
延伸閱讀:【稅貸大戰】比較銀行稅務貸款邊間息最低、邊間多優惠?
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定存利息計算方法
定期存款的利息是以本金、年利率和存款期計算出來,計算方法為:本金 x 年利率 x 存款期 = 利息以本金HK$10萬,年利率2%,存款期1年為例,可得利息 = HK$10萬 x 2% x 1 = HK$2,000
若存款期不是整數,則按比例計算,例如本金HK$10萬,年利率2%,存款期9個月,可得利息 = HK$10萬 x 2% x (9/12) = HK$1,500
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定期存款的風險:開港元定存或外幣定存好?
開立港元定存或外幣定存,你需要考慮不同因素,當中包括政經因素,以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。由於定期存款會將資金「鎖死」一段時間,若經常需要資金周轉的人士便不適合做定期存款,因若提早提取存款的話,除了不可獲得利息,還可能要支付手續費和罰款給銀行。
而投資者敘造外幣定存的話,謹記要留意匯率風險,若在存款期內,所兌換的外幣不斷貶值,屆時得到的利息可能不足以填補價差。MoneyHero團隊於下文列出了開立定存時的考慮因素及風險讓大家參考。
延伸閱讀:做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險
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定期存款之外有甚麼其他選擇?
定期存款屬相對保守的投資理財工具,選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而,各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。除了定期存款之外,客戶亦可將資金投放在不同地方,如活期存款、股票戶口。此外,現時市面上亦有些平台如富途證券的現金寶+,則透過投資貨幣基金並標榜可於指定投資者獲取保證回報,而且投資者可以自由決定存入資金及提款時間,對一些人而言相對較為彈性。
為此,MoneyHero團隊以各類案例,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。
存款攻略:
港元定存|人民幣定存|美元定存|澳元定存|英磅定存|低門檻定存|短期存款|活期存款|零存整付
存款案例分析:
十萬蚊存款|資金泊岸|退休理財|高息存款尾班車
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接受存款公司:如果有十萬,啲錢唔放銀行可以仲著數?
大家可能未必知道,除了銀行以外,香港還有地方可以合法提供高息存款——「接受存款公司」。接受存款公司是香港《銀行業條例》下,存款機構三級制的其中一級存款機構。接受存款公司 (Deposit Taking Company, DTC),大部分是由銀行擁有,或與銀行有聯繫,通常都是從事一些比較專門的財金業務,例如私人消費信貸、貿易、車會、的士牌融資或證券業務等。接受存款公司的限制,是只可接受金額HK$10萬或以上的港元定期存款,而且存款期最少為3個月。
比較有名及有公開宣傳定期存款業務的DTC就有大眾銀行集團旗下的大眾財務,大眾財務高息定期存款提供的年利率也不錯,若存入HK$10萬本金,做3個月定存可以有3.4%年息,6個月及12個月定存年息分別為3.5%及3.75%;當本金去到HK$50萬,6個月及12個月的的年息更分別為3.75%及4%。
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適合做定期存款的人士
定期存款的利率比儲蓄戶口高,一向是「穩陣收息」之選,若投資者手頭上有一筆資金,預計自己在未來一段時間內都無需使用這筆錢,而又希望賺取額外回報,便適合用來做定存,賺取被動收入。回到頁首
零存整付 VS 定期存款
零存整付,即「月供存款」,客戶每月存入指定金額的資金,到期後就可以一併提取本金和利息。與月供股票一樣,零存整付的門檻較低,每月最低供款額可低至HK$500,適合資金較少的職場新人或學生,開始投資理財的第一步。相反,普通的定期存款需要客戶準備好一筆資金,才能存入銀行收息。不過,在存款期和年利率相同的情況下,定期存款可獲派較多利息,回報較零存整付高。
延伸閱讀:零存整付邊間好?銀行月供存款計劃儲蓄利率比較
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港元定期存款常見問題
Q1:現時港元定期存款有甚麼特別優惠?
現時不少銀行都有推出港元定期存款的特別優惠,如經本網網用專屬優惠碼「2MH2301」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,可享獨家優惠HK$750 Apple Gift Card 或 HK$750 HKTVmall電子購物禮券 或 HK$750 惠康超市禮券 或 récolte 日式電熱鍋 Home BBQ(價值HK$988)或 Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499)。Q2:如果想存入HK$100萬港元定期存款,哪間銀行的優惠較為吸引?
中信銀行(國際)用戶開立新資金定期存款,存入新資金HK$1萬或以上,12個月定期存款可享3.5%年利率優惠。Q3:邊間虛擬銀行的港元定期存款年利率較高?
以12個月年利率為計,ZA Bank的港元定期存款年利率為3.31%,屬提供較高年利率的虛擬銀行。回到頁首
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