雖然定期存款比較低息，一筆五至六位數的現錢被綁死幾個月、一年甚至更長時間，有事要應急亦未能即時提款。不過以投資工具來說，定存風險確實較低，即使銀行倒閉，在存保計劃保障下，可獲高達HK$50萬的補償，現時虛擬銀行亦受到存保計劃的保障！等MoneyHero為大家比較香港各大銀行的港元定存利率同優惠，教大家如何在「平民保本法」—— 港元定期存款賺得最多！
要留意，銀行的利率會根據市場變化而不時調整，所以不同時期的利率都會不同。銀行網頁的利率亦只作參考，於進行有關交易前，仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價。由於各銀行的利率不定期更新，若大家發現利率已有不同，歡迎到本網Facebook Page提供資料。（2022年4月4日更新）
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定期存款意思
定期存款是存款人把現金存放在銀行中一段固定時間，屆滿後可以收回本金及利息。存款時期由7天到60個月不等，時期愈長，利率愈高。但定存靈活性較低，若存款人在未屆滿前就提取存款，將不會得到利息，還要支付手續費。
金管局批出虛擬銀行牌照，不少虛擬銀行為搶佔存款市場，加入比傳統銀行更進取的定期存款優惠，想開設定期存款的用家，不妨比較一下。雖然虛擬銀行無實體分行，感覺風險較高，但存款保障與傳統銀行一樣為HK$50萬，部分虛擬銀行提早提取存款，更不用支付手續費及罰息，因此進行定存亦不用過於擔心風險。
定期存款利息計算方法
定期存款的利息是以本金、年利率和存款期計算出來，計算方法為：
若存款期不是整數，則按比例計算，例如本金HK$10萬，年利率2%，存款期9個月，可得利息 = HK$10萬 x 2% x (9/12) = HK$1,500
定期存款優惠比較
下表的特惠年利率，附帶特別條款、存款期較短、又或只限某一段期間，故較一般年利率高。表內以HK$10萬作例子，計算出半年或一年可賺多少利息；若存款期少於半年或一年，則會顯示利息為「不適用」。
| 香港銀行港元定存特別優惠比較（假設HK$10萬本金） | ||||
| 銀行 | 6個月年利率 | 利息 | 12個月年利率 | 利息 |
|---|---|---|---|---|
| 集友銀行 比較更多 |
5.8%（7天） | 不適用 | ／ | 不適用 |
| 條件：透過以人民幣兌換港元，開立HK$10萬至HK$500萬的7天定期存款，可享年利率為5.8%。假設存款HK$10萬 7天，可獲約HK$111利息。 | ||||
| 中銀香港 比較更多 |
4%（7天） | 不適用 | ／ | 不適用 |
| 條件：已選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶，透過兌換現有澳元／紐元／英鎊／加元資金，開立等值HK$50,000或以上的7天或1個月「特優港元定期存款」，7天年利率為4%，1個月年利率為1%。假設存款HK$10萬 7天，可獲約HK$77利息。 | ||||
| 天星銀行 比較更多 |
3.6%（3個月） | 不適用 | ／ | 不適用 |
| 條件：2022年1月1日起成功開戶之客戶可享有活期存款利率3.6%年利率，優惠只適用於首HK$2萬，在3個月（95日）內享有「利率不變保證」。假設存款HK$2萬 3個月，可獲約HK$187利息，推廣期至另行通知。 | ||||
| 工銀亞洲 比較更多 |
1.2% | HK$600 | 1.7% | HK$1,700 |
| 條件：客戶經工銀亞洲網上銀行／手機銀行開立港元定期存款，6個月定存年利率為1.2%；12個月年利率為1.7%，推廣期至2022年6月30日。 | ||||
| 中信銀行(國際) | 4.38%（第4個月） | 不適用 | ／ | 不適用 |
| 條件：存入至少HK$1萬新資金並登記大富翁存款，成功申請後首兩個月可享0.48%年利率；第三個月可享1.28%年利率，第四個月新客戶可享額外年利率4.38%；現有客戶則可享額外年利率2.48%，最高存款額為HK$400萬，推廣期至2022年5月30日。 | ||||
| WeLab Bank |
1.5%（3個月） | 不適用 | ／ | 不適用 |
| WeLab Bank客戶參加Go Save定期存款，可享3個月定期存款高達1.5%年利率優惠。假設存款HK$10萬 3個月，最高可獲約HK$375利息。 | ||||
| 中國建設銀行（亞洲） 比較更多 |
0.7% | HK$350 | 0.7% | HK$700 |
| 自選客戶存入新資金HK$10萬或以上，6個月及12個月定期存款均可享0.7%年利率優惠，推廣期及年利率則以中國建設銀行（亞洲）官方為準。 | ||||
| 南洋商業銀行 比較更多 |
1.2% | HK$600 | 1.68% | HK$1,680 |
| 條件：以新資金開立「智優息定期存款」，存款額HK$10萬至HK$100萬以下可享12個月定存1.68%年利率，推廣期至2022年6月15日。 | ||||
| 花旗銀行 | 0.8%（3個月） | 不適用 | ／ | 不適用 |
| 條件：全新私人客戶或Citigold合資格客戶，以新資金開立3個月定期存款，並須同時申請指定綜合財富管理服務，可享0.8%港元3個月定期存款年利率優惠，最低存款額是HK$5萬，最高存款額HK$2,000萬。假設存款HK$10萬 3個月，可獲約HK$200利息。 | ||||
| 交通銀行 比較更多 |
1.15% | HK$575 | 1.7% | HK$1,700 |
| 條件：透過電子渠道開立並使用推廣代碼，即可參與「每日特息定期存款」計劃，定存12個月可享1.7%年利率，起存金額為HK$2萬。 | ||||
| 星展銀行 | 1.1% | HK$550 | 2% | HK$2,000 |
| 條件：透過星展iBanking網上理財（使用指定優惠編號）、星展digibank 或DBS iWealth流動應用程式開立定期存款最少3個月，可享港元特惠年利率1.1%（6個月）／2%（12個月），最低存款額HK$5萬。假設存款HK$10萬 6個月，可獲HK$2,000利息。推廣期至2022年5月31日。 | ||||
| 渣打銀行 比較更多 |
0.45% | HK$225 | 0.55% | HK$550 |
| 條件：個人客戶（需為過往12個月內未曾持有任何渣打銀行存款戶口之客戶）透過分行或電話理財專線，以新資金開立之定期存款，最低開戶結存為HK$10萬。 | ||||
| 恒生銀行 比較更多 |
0.9%（4個月） | 不適用 | ／ | 不適用 |
| 條件：透過恒生個人e-Banking或恒生個人流動理財服務應用程式以「合資格新資金結餘」設立定期存款並存入新資金HK$1萬或以上，或為即將到期的定期存款辦理續期，4個月定期存款可享0.9%年利率優惠，推廣期至2022年5月31日。 | ||||
| 0.85% | HK$425 | 1% | HK$1,000 | |
| 條件：透過恒生個人e-Banking、恒生Mobile App、電話理財或分行以「合資格新資金結餘」設立定存，存入新資金HK$1萬或以上，6個月及12個月定期存款分別可享0.85%及1%年利率優惠，推廣期至2022年5月31日。 | ||||
| 滙豐銀行 比較更多 |
0.5% | HK$250 | 0.6% | HK$600 |
| 條件：滙豐尚玉及卓越理財客戶，透過網上以新資金開立HK$1萬或以上的定期存款，6個月定期存款可享0.6%年利率，滙豐One及其他客戶則享0.5%年利率。 | ||||
| 中銀香港 比較更多 |
0.45% | HK$225 | 0.55% | HK$550 |
| 條件：選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以等值HK$1萬或以上開立1、3、6或12個月「現有資金特優定期存款」。「中銀理財」開立12個月定期存款，均可享0.55%年利率，「智盈理財」及「自在理財」客戶則分別可享0.5%及0.45%年利率。 | ||||
*年利率只作參考，銀行的利率會根據市場變化而不時調整，於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價，優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期：2022年5月16日
一百萬定存利息
銀行有時會推出大額定存計劃，但比起上文起存金額較低的定存計劃，大額定存的利息不一定是最高，以下為起存金額需HK$100萬的定存計劃及息率
| 香港銀行港元定存利率比較（假設HK$100萬本金） | ||||
| 銀行 | 6個月年利率 | 利息 | 12個月年利率 | 利息 |
|---|---|---|---|---|
| 富融銀行 比較更多 |
1% | HK$5,000 | 0.6% | HK$6,000 |
| 條件：／ | ||||
| 交通銀行 比較更多 |
0.9%（3個月） | 不適用 | ／ | 不適用 |
| 條件：通達理財客戶開立「網上至好息定期存款」，並透過電子渠道使用推廣代碼，起存金額為HK$100萬。假設存款HK$100萬3個月，可獲約HK$2,250利息。名額有限，先到先得。 | ||||
| 南洋商業銀行 比較更多 |
1.3% | HK$6,500 | 1.8% | HK$1.8萬 |
| 條件：「南商理財」客戶以新資金開立「智優息定期存款」，存款額HK$100萬至HK$500萬以下可享12個月定存1.2%年利率，推廣期至2022年5月12日。 | ||||
| 恒生銀行 比較更多 |
0.9%（4個月） | 不適用 | ／ | 不適用 |
| 條件：透過恒生個人e-Banking或恒生個人流動理財服務應用程式以「合資格新資金結餘」設立定期存款並存入新資金HK$1萬或以上，或為即將到期的定期存款辦理續期，4個月定期存款可享0.9%年利率優惠，推廣期至2022年5月31日。 | ||||
| 0.85% | HK$4,250 | 1% | HK$1萬 | |
| 條件：透過恒生個人e-Banking、恒生Mobile App、電話理財或分行以「合資格新資金結餘」設立定存，存入新資金HK$1萬或以上，6個月及12個月定期存款分別可享0.85%及1%年利率優惠，推廣期至2022年5月31日。 | ||||
| 工銀亞洲 比較更多 |
1.25% | HK$6,250 | 1.75% | HK$17,500 |
| 條件：客戶經工銀亞洲網上銀行／手機銀行開立港元定期存款，存款金額達HK$80萬至HK$300萬以下，6個月定存年利率為1.25%，12個月年利率為1.75%；存款金額達HK$300萬或以上，6個月定存年利率為1.3%，12個月年利率為1.8%，推廣期至2022年6月30日。 | ||||
*年利率只作參考，銀行的利率會根據市場變化而不時調整，於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價，優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期：2022年5月16日
港元定期存款一般利率比較
下表則為一般港元定存利率，只要達到最低本金就可享其利率。一般港元定存利率而言，招商永隆銀行的年利率最為吸引，12個月定期存款年利率高達2.05%。假設HK$10萬本金，定存12個月則可獲HK$2,050利息。
| 香港銀行港元定存一般利率比較（假設HK$10萬本金） | |||||
| 銀行 | 6個月年利率 | 利息 | 12個月年利率 | 利息 | 最低存款金額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 天星銀行 比較更多 |
1% | HK$500 | 1.1% | HK$1,100 | HK$1,000 |
| ZA Bank 比較更多 |
0.71% | HK$305 | 0.81% | HK$810 | ／ |
| 大眾銀行 比較更多 |
1.05%⭐ | HK$525 | 1.45%⭐ | HK$1,450 | ／ |
| 富邦銀行 比較更多 |
0.20% | HK$100 | 0.20% | HK$200 | HK$5萬 |
| 南洋商業銀行 比較更多 |
0.12% | HK$60 | 0.20% | HK$200 | ／ |
| 招商永隆銀行 比較更多 |
1.15%⭐ | HK$575 | 2.05%⭐ | HK%2,050 | HK$1萬（網上申請） |
| 上海商業銀行 比較更多 |
0.075% | HK$37.5 | 0.125% | HK$125 | HK$1,000 |
| 大新銀行 比較更多 |
0.07% | HK$35 | 0.15% | HK$150 | HK$1萬 |
| 交通銀行 比較更多 |
0.06% | HK$30 | 0.15% | HK$150 | ／ |
| 中國建設銀行（亞洲） 比較更多 |
0.05% | HK$25 | 0.15% | HK$150 | HK$1萬 |
| 星展銀行 |
0.05% | HK$25 | 0.15% | HK$150 | ／ |
| 中信銀行(國際) |
0.05% | HK$25 | 0.15% | HK$150 | ／ |
| 集友銀行 比較更多 |
0.025% | HK$12.5 | 0.05% | HK$50 | ／ |
| 渣打銀行 比較更多 |
0.025% | HK$12.5 | 0.05% | HK$50 | HK$1萬 |
| 中銀香港 比較更多 |
0.025% | HK$12.5 | 0.05% | HK$50 | ／ |
| 恒生銀行 比較更多 |
0.025% | HK$12.5 | 0.05% | HK$50 | HK$1萬 |
| 滙豐銀行 比較更多 |
0.025% | HK$12.5 | 0.05% | HK$50 | HK$1萬 |
| 東亞銀行 比較更多 |
0.025% | HK$12.5 | 0.05% | HK$50 | HK$1,000 |
*年利率只作參考，銀行的利率會根據市場變化而不時調整，於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價，優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期：2022年5月16日
開立港元定期存款戶口
定期存款屬相對保守的投資理財工具，選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而，各間銀行的定存年利率各有不同，部分更有指定起存金額和存款長度。當你打算開立定存戶口時，比較起來或會覺得無從入手。為此，MoneyHero開設港元定存年利率比較平台，為你計算可獲利息，哪個戶口適合自己頓時一目了然！
適合做定期存款的人士
定期存款的利率比儲蓄戶口高，一向是「穩陣收息」之選，若投資者手頭上有一筆資金，預計自己在未來一段時間內都無需使用這筆錢，而又希望賺取額外回報，便適合用來做定存，賺取被動收入。
定期存款的風險
由於定期存款會將資金「鎖死」一段時間，若經常需要資金周轉的人士便不適合做定期存款，因若提早提取存款的話，除了不可獲得利息，還可能要支付手續費和罰款給銀行。
而投資者敘造外幣定存的話，謹記要留意匯率風險，若在存款期內，所兌換的外幣不斷貶值，屆時得到的利息可能不足以填補價差。
零存整付 vs 定期存款 有何分別？
零存整付，即「月供存款」，客戶每月存入指定金額的資金，到期後就可以一併提取本金和利息。與月供股票一樣，零存整付的門檻較低，每月最低供款額可低至HK$500，適合資金較少的職場新人或學生，開始投資理財的第一步。
相反，普通的定期存款需要客戶準備好一筆資金，才能存入銀行收息。不過，在存款期和年利率相同的情況下，定期存款可獲派較多利息，回報較零存整付高。
接受存款公司：如果有十萬，啲錢唔放銀行可以仲著數？
大家可能未必知道，除了銀行以外，香港還有地方可以合法提供高息存款——「接受存款公司」。
接受存款公司是香港《銀行業條例》下，存款機構三級制的其中一級存款機構。接受存款公司 (Deposit Taking Company, DTC)，大部分是由銀行擁有，或與銀行有聯繫，通常都是從事一些比較專門的財金業務，例如私人消費信貸、貿易、車會、的士牌融資或證券業務等。接受存款公司的限制，是只可接受金額HK$10萬或以上的港元定期存款，而且存款期最少為3個月。
比較有名及有公開宣傳定期存款業務的DTC就有大眾銀行集團旗下的大眾財務，大眾財務高息定期存款提供的年利率也不錯，若存入HK$10萬本金，做3個月定存可以有0.95%年息，6個月及12個月定存年息分別為1.1%及1.45%；當本金去到HK$50萬，6個月及12個月的的年息更分別為1.15%及1.5%。
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