定期存款回報或許不及股票市場,不過勝在風險較低,而且不少銀行都以高息定存吸引新客戶。 MoneyHero為大家比較各大銀行的港元定存利率同優惠,教大家如何在「平民保本法」—— 港元定期存款賺得最多!(2023年9月更新)
一按即到相關段落:
短期定存|HK$1萬定存 | HK$10萬定存 | HK$100萬定存 | 借貸做定存|定存利息計算方法
金管局批出虛擬銀行牌照,不少虛擬銀行為搶佔存款市場,加入比傳統銀行更進取的定期存款優惠,想開設定期存款的用家,不妨比較一下。雖然虛擬銀行無實體分行,但存款保障與傳統銀行一樣為HK$50萬,部分虛擬銀行提早提取存款更不用支付手續費及罰息,因此不用過於擔心風險。
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延伸閱讀: 短期存款利率|比較各大銀行短期定存及優惠一覽
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延伸閱讀: 低門檻定期存款|各大銀行低入場費高息定期存款一覽
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銀行開戶攻略:
開戶優惠合集|尊貴理財戶口|出糧戶口|兒童儲蓄戶口|聯名戶口|離岸戶口
各大銀行開戶攻略:
傳統銀行戶口:Citi Plus|Citigold|信銀國際 inMotion|信銀國際 CITICfirst|滙豐銀行|滙豐One|星展銀行|恒生銀行|中國銀行|渣打銀行|富邦銀行
虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行|WeLab Bank 匯立銀行|Mox Bank|ZA Bank 眾安銀行|livi Bank|Fusion Bank 富融銀行|Ant Bank 螞蟻銀行|PAOB 平安壹賬通銀行
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銀行稅貸|財務公司稅貸|稅貸用途|借稅貸做定期|稅貸注意事項
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以本金HK$10萬,年利率2%,存款期1年為例,可得利息 = HK$10萬 x 2% x 1 = HK$2,000
若存款期不是整數,則按比例計算,例如本金HK$10萬,年利率2%,存款期9個月,可得利息 = HK$10萬 x 2% x (9/12) = HK$1,500
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由於定期存款會將資金「鎖死」一段時間,若經常需要資金周轉的人士便不適合做定期存款,因若提早提取存款的話,除了不可獲得利息,還可能要支付手續費和罰款給銀行。
而投資者敘造外幣定存的話,謹記要留意匯率風險,若在存款期內,所兌換的外幣不斷貶值,屆時得到的利息可能不足以填補價差。 MoneyHero團隊於下文列出了開立定存時的考慮因素及風險 讓大家參考。
延伸閱讀: 做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險
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除了定期存款之外,客戶亦可將資金投放在不同地方,如活期存款、股票戶口。此外,現時市面上亦有些平台如富途證券的現金寶+,則透過投資貨幣基金並標榜可於指定投資者獲取保證回報,而且投資者可以自由決定存入資金及提款時間,對一些人而言相對較為彈性。
為此,MoneyHero團隊以各類案例,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。
存款攻略:
港元定存| 人民幣定存| 美元定存 | 澳元定存 | 英磅定存 | 低門檻定存 | 短期存款 | 活期存款 | 零存整付
存款案例分析:
十萬蚊存款 | 資金泊岸 | 退休理財 | 高息存款尾班車
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接受存款公司是香港《銀行業條例》下,存款機構三級制的其中一級存款機構。接受存款公司 (Deposit Taking Company, DTC),大部分是由銀行擁有,或與銀行有聯繫,通常都是從事一些比較專門的財金業務,例如私人消費信貸、貿易、車會、的士牌融資或證券業務等。接受存款公司的限制,是只可接受金額HK$10萬或以上的港元定期存款,而且存款期最少為3個月。
比較有名及有公開宣傳定期存款業務的DTC就有大眾銀行集團旗下的大眾財務,大眾財務高息定期存款提供的年利率也不錯,若存入HK$10萬本金,做3個月、6個月及12個月分別可享有4.35%、4.15%及4.05%年息;當本金去到HK$50萬,做3個月、6個月及12個月分別可享有4.4%、4.2%及4.1%年息。
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相反,普通的定期存款需要客戶準備好一筆資金,才能存入銀行收息。不過,在存款期和年利率相同的情況下,定期存款可獲派較多利息,回報較零存整付高。
延伸閱讀: 零存整付邊間好?銀行月供存款計劃儲蓄利率比較
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敍造港元定存第一步:開銀行戶口
做定期存款前,必須先開立銀行戶口。經本網開立指定銀行戶口,可同時享銀行開戶優惠及MoneyHero獨家優惠。銀行戶口 | 定期存款年利率 | 開戶門檻 | 開戶獎賞 | ||
3個月 | 6個月 | 12個月 | |||
Citibank - Citigold |
4.2% | 3.25% | 3.16% | HK$150萬 | 總值高達HK$53,980 包括HK$48,800開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠送 Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy智能輕量無線吸塵機(價值HK$5,180)或HK$3,800 Apple Gift Card/SOGO現金券/HKTVmall電子購物禮券 |
Citibank - Citi Plus |
3.23% | 3.25% | 3.16% | 不設最低存款要求 | 總值高達HK$1,999 包括HK$1,000開戶獎賞+MoneyHero獨家優惠Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、PHILIPS飛利浦GC362/86手提蒸氣機(價值HK$698)、HK$500 Apple Gift Card、惠康現金券、HKTVmall電子購物禮券或海港城現金券 |
註:年利率截至2023年9月17日 |
短期定存|HK$1萬定存 | HK$10萬定存 | HK$100萬定存 | 借貸做定存|定存利息計算方法
定期存款意思
定期存款是存款人把現金存放在銀行中一段固定時間,屆滿後可以收回本金及利息。存款時期由7天到60個月不等,時期愈長,利率愈高。但定存靈活性較低,若存款人在未屆滿前就提取存款,將不會得到利息,還要支付手續費。金管局批出虛擬銀行牌照,不少虛擬銀行為搶佔存款市場,加入比傳統銀行更進取的定期存款優惠,想開設定期存款的用家,不妨比較一下。雖然虛擬銀行無實體分行,但存款保障與傳統銀行一樣為HK$50萬,部分虛擬銀行提早提取存款更不用支付手續費及罰息,因此不用過於擔心風險。
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短期港元定期存款優惠比較
近期銀行多提供高息短期定存優惠,以吸引用戶存入資金至銀行。下表將列出一些存款期較短的高息港元定存,大家需要留意這類定期存款或有指定要求,各優惠的存款期及存款上限不一。MoneyHero團隊以HK$10萬作例子,計算出客戶於整個存款期可獲的利息。3個月定存年利率比較
銀行戶口 | 年利率 (可獲利息) |
MoneyHero獨家優惠 | 要求 | 新資金 |
Citibank - Citigold |
4.2% (HK$1,050) |
總值高達HK$53,980 包括HK$48,800開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠送 Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy智能輕量無線吸塵機(價值HK$5,180)或HK$3,800 Apple Gift Card/SOGO現金券/HKTVmall電子購物禮券 |
開戶門檻:HK$150萬 持有指定產品結存及存入至少HK$5萬 |
❌ |
Citibank - Citi Plus |
3.23% (HK$807.5) |
【即日至9月25日】 Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499) 、Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、PHILIPS飛利浦GC362/86手提蒸氣機(價值HK$698)、HK$750 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall電子購物禮券/海港城現金券) |
/ | ❌ |
Mox Bank |
2% (HK$500) |
【即日至9月30日】 首3,000名新客戶憑邀請碼「MOXMETAL」開立Mox戶口,並於30天內成功申請Mox Credit及消費滿HK$12,000,可享限量版金屬Mox Card及賺HK$800現金獎賞 |
定存門檻:HK$1,上限為HK$50萬 |
❌ |
信銀國際 inMotion | 4.2% (HK$1,050) |
/ | HK$10萬新資金 | ✔️ |
livi bank | 1.5% (HK$375) |
/ | 定存門檻:HK$500 | ❌ |
星展銀行 |
4.1% (HK$1,025) |
/ | 定存門檻:HK$5萬 |
❌ |
東亞銀行 |
4.25% (HK$1,062.5) |
/ | 定存門檻:HK$10萬 | ✔️ |
大眾銀行 | 4.35% (HK$1,087.5) |
/ | / | ❌ |
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財 | 4% (HK$1,000) |
/ | 開戶門檻:HK$100萬 定存門檻:HK$1萬 |
✔️ |
中國銀行(香港) |
4% (HK$1,000) |
/ | 定存門檻:HK$1萬 經網上或手機銀行開立 |
✔️ |
恒生銀行 - 優越理財 |
3.5% (HK$875) |
/ | 開戶門檻:HK$100萬 定存門檻:HK$1萬 經網上理財完成開立 |
✔️ |
招商永隆銀行 | 3.75% (HK$937.5) |
/ | 定存門檻:HK$1萬 經「招商永隆一點通」手機App開立 |
✔️ |
天星銀行 | 3.8% (HK$950) |
/ | 定存門檻:HK$1,000 | ❌ |
滙豐銀行 - 滙豐One |
3.8% (HK$950) |
/ | 定存門檻:HK$1萬 | ✔️ |
註:年利率截至2023年9月17日 |
特定存款期定存年利率比較
銀行 | 存款期 | 年利率 | 可獲利息 (以HK$10萬計算) |
要求 |
恒生銀行 - 優越理財 |
7日 | 10.9% | 約HK$209 | 開戶門檻:HK$100萬 定存門檻:HK$1萬新資金 以外幣兌換成港元 |
滙豐銀行 -滙豐卓越理財 | 7日 | 8.9% | 約HK$171 | 開戶門檻:HK$100萬 定存門檻:HK$1萬 以外幣兌換成港元 以手機App開立定存 |
中國銀行(香港) |
7日 | 10% | 約HK$192 | 定存門檻:HK$5萬或等值 以指定外幣兌換成港元 |
註:年利率截至2023年9月17日 |
延伸閱讀: 短期存款利率|比較各大銀行短期定存及優惠一覽
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HK$1萬港元定期存款優惠比較
下表將以敍造HK$1萬港元定存為例,計算於各大銀行敍造6個月及12個月分別可獲的年利率及利息。(向右拖曳以查看更多)銀行戶口 | 6個月年利率 (可獲利息) |
12個月年利率 (可獲利息) |
MoneyHero獨家優惠 | 要求 | 新資金 |
Citibank - Citigold |
3.25% (HK$162.5) |
3.16% (HK$316) |
總值高達HK$53,980 包括HK$48,800開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠送Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy智能輕量無線吸塵機(價值HK$5,180)或HK$3,800 Apple Gift Card/SOGO現金券/HKTVmall電子購物禮券 |
開戶門檻:HK$150萬 | ❌ |
Citibank - Citi Plus |
3.25% (HK$162.5) |
3.16% (HK$316) |
【即日至9月25日】 Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499) 、Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、PHILIPS飛利浦GC362/86手提蒸氣機(價值HK$698)、HK$750 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall電子購物禮券/海港城現金券) |
/ | ❌ |
Mox Bank | 3.8% (HK$190) |
4% (HK$400) |
【即日至9月30日】 首3,000名新客戶憑邀請碼「MOXMETAL」開立Mox戶口,並於30天內成功申請Mox Credit及消費滿HK$12,000,可享限量版金屬Mox Card及賺HK$800現金獎賞 |
定存門檻:HK$1 存款上限:HK$50萬 |
❌ |
信銀國際 inMotion |
4.2% (HK$210) |
4% (HK$400) |
/ | HK$1萬新資金 | ✔️ |
livi bank | 2% (HK$100) |
2.4% (HK$240) |
/ | 定存門檻:HK$500 | ❌ |
大眾銀行 | 4.1% (HK$205) |
4% (HK$400) |
/ | / | ❌ |
渣打銀行 |
3.8% (HK$190) |
3.4% (HK$340) |
/ | 定存門檻:HK$1萬 | ❌ |
中國銀行(香港) |
4.2% (HK$210) |
3.4% (HK$340) |
/ | 定存門檻:HK$1萬 經網上或手機銀行開立 |
✔️ |
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財 |
4.2% (HK$210) |
/ | / | 定存門檻:HK$1萬 開戶門檻:HK$100萬 |
✔️ |
WeLab Bank | / | 4.1% (HK$410) |
/ | 定存門檻:HK$10 | ❌ |
招商永隆銀行 | 3.85% (HK$192.5) |
3.95% (HK$395) |
/ | 定存門檻:HK$1萬 經「招商永隆一點通」手機App開立 |
✔️ |
ZA Bank | 2.51% (HK$125.5) |
3.01% (HK$301) |
/ | / | ❌ |
滙豐銀行 - 滙豐One |
4% (HK$200) |
/ | / | 定存門檻:HK$1萬 | ✔️ |
天星銀行 | 3.1% (HK$155) |
3.1% (HK$310) |
/ | 定存門檻:HK$1,000 | ❌ |
富融銀行 | 4.2% (HK$210) |
4% (HK$400) |
/ | / | ❌ |
註:年利率截至2023年9月17日 |
延伸閱讀: 學生申請銀行戶口|比較8間低門檻銀行開戶口最低存款及優惠
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HK$10萬港元定期存款優惠比較
下表將以敍造HK$10萬港元定存為例,計算於各大銀行敍造6個月及12個月分別可獲的年利率及利息。(向右拖曳以查看更多)銀行戶口 | 6個月年利率 (可獲利息) |
12個月年利率 (可獲利息) |
MoneyHero獨家優惠 | 要求 | 新資金 |
Citibank - Citigold |
3.25% (HK$1,625) |
3.16% (HK$3,160) |
總值高達HK$53,980 包括HK$48,800開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠送Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy智能輕量無線吸塵機(價值HK$5,180)或HK$3,800 Apple Gift Card/SOGO現金券/HKTVmall電子購物禮券 |
開戶門檻:HK$150萬 | ❌ |
Citibank - Citi Plus |
3.25% (HK$1,625) |
3.16% (HK$3,160) |
【即日至9月25日】 Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499) 、Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、PHILIPS飛利浦GC362/86手提蒸氣機(價值HK$698)、HK$750 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall電子購物禮券/海港城現金券) |
/ | ❌ |
Mox Bank |
3.8% (HK$1,900) |
4% (HK$4,000) |
/ | 定存門檻:HK$1,上限為HK$50萬 |
❌ |
信銀國際 inMotion |
4.2% (HK$2,100) |
4% (HK$4,000) |
/ | HK$1萬新資金 | ✔️ |
livi bank | 2% (HK$1,000) |
2.4% (HK$2,400) |
/ | 定存門檻:HK$500 | ❌ |
大眾銀行 | 4.15% (HK$2,075) |
4.05% (HK$4,050) |
/ | / | ❌ |
交通銀行 |
4.05% (HK$2,025) |
3.9% (HK$3,900) |
/ | 定存門檻:HK$2萬 經網上申請 |
✔️ |
星展銀行 |
4.3% (HK$2,150) |
4.25% (HK$4,250) |
/ | 定存門檻:HK$5萬 |
❌ |
東亞銀行 |
4.25% (HK$2,125) |
3.95% (HK$3,950) |
/ | 定存門檻:HK$2萬(至尊理財)、HK$10萬(顯卓理財) | ✔️ |
中國銀行(香港) |
4.2% (HK$2,100) |
3.4% (HK$3,400) |
/ | 定存門檻:HK$1萬 經網上或手機銀行開立 |
✔️ |
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財 |
4.2% (HK$2,100) |
/ | / | 定存門檻:HK$1萬 開戶門檻:HK$100萬 |
✔️ |
渣打銀行 |
3.8% (HK$1,900) |
3.4% (HK$3,400) |
/ | 定存門檻:HK$1萬 | ✔️ |
WeLab Bank | / | 4.1% (HK$4,100) |
/ | 定存門檻:HK$10 | ❌ |
招商永隆銀行 | 3.85% (HK$1,925) |
3.95% (HK$3,950) |
/ | 定存門檻:HK$1萬 經「招商永隆一點通」手機App開立 |
✔️ |
ZA Bank | 2.51% (HK$1,255) |
3.01% (HK$3,010) |
/ | / | ❌ |
南洋商業銀行 |
3.9% (HK$1,950) |
3.8% (HK$3,800) |
/ | 定存門檻:HK$10萬 | ✔️ |
滙豐銀行 - 滙豐One |
4% (HK$2,000) |
/ | / | 定存門檻:HK$1萬 | ✔️ |
天星銀行 | 3.1% (HK$1,550) |
3.1% (HK$3,100) |
/ | 定存門檻:HK$1,000 | ❌ |
富融銀行 | 4.2% (HK$2,100) |
4% (HK$4,000) |
/ | / | ❌ |
註:年利率截至2023年9月17日 |
延伸閱讀: 高息存款尾班車|中信銀行(國際)存款優惠賺息攻略
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HK$100萬港元定期存款優惠比較
下表將以敍造HK$100萬港元定存為例,計算於各大銀行敍造6個月及12個月分別可獲的年利率及利息。
銀行戶口 | 6個月年利率 (可獲利息) |
12個月年利率 (可獲利息) |
MoneyHero獨家優惠 | 要求 | 新資金 | |
中信銀行(國際) - CITICfirst |
4.2% (HK$2.1萬) |
4% (HK$4萬) |
Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機(價值$3,288)、HK$1,600 Apple Gift Card、惠康購物現金券或HKTVmall電子購物禮券 | 定存門檻:HK$1萬 開戶門檻:HK$100萬 輸入優惠碼「2MHCF2301」 |
✔️ | |
Citibank - Citigold |
3.25% (HK$1.625萬) |
3.16% (HK$3.16萬) |
總值高達HK$53,980 包括HK$48,800開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠送Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy智能輕量無線吸塵機(價值HK$5,180)或HK$3,800 Apple Gift Card/SOGO現金券/HKTVmall電子購物禮券 |
開戶門檻:HK$150萬 | ❌ | |
Citibank - Citi Plus |
3.25% (HK$1.625萬) |
3.16% (HK$3.16萬) |
【即日至9月25日】 Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499) 、Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、PHILIPS飛利浦GC362/86手提蒸氣機(價值HK$698)、HK$750 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall電子購物禮券/海港城現金券) |
/ | ❌ | |
信銀國際 inMotion |
4.2% (HK$2.1萬) |
4% (HK$4萬) |
/ | HK$1萬新資金 | ✔️ | |
livi bank | 3% (HK$1.5萬) |
3.4% (HK$3.4萬) |
/ | 定存門檻:HK$20萬 | ❌ | |
恒生銀行 - 優越理財 | 3.5% (HK$1.75萬) |
/ | / | 開戶門檻:HK$100萬 定存門檻:HK$1萬 經網上理財完成開立 |
✔️ | |
富邦銀行 |
4.4% (HK$2.2萬) |
4.4% (HK$4.4萬) |
/ | 定存門檻:HK$50萬 經Fubon+開戶 |
✔️ | |
大眾銀行 | 4.2% (約HK$2.1萬) |
4.1% (HK$4.1萬) |
/ | / | ❌ | |
交通銀行 |
4.05% (HK$2.025萬) |
3.9% (HK$3.9萬) |
/ | 定存門檻:HK$2萬 | ✔️ | |
招商永隆銀行 | 4% (HK$2萬) |
4.2% (HK$4.2萬) |
/ | 定存門檻:HK$100萬 經「招商永隆一點通」手機App開立 |
✔️ | |
星展銀行 |
4.3% (HK$2.15萬) |
4.25% (HK$4.25萬) |
/ | 定存門檻:HK$5萬 適用於DBS Account及星展豐盛理財戶口客戶 |
❌ | |
中國銀行(香港) |
4.2% (HK$2.1萬) |
3.4% (HK$3.4萬) |
/ | 定存門檻:HK$1萬 經網上或手機銀行開立 |
✔️ | |
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財 |
4.2% (HK$2.1萬) |
/ | / | 定存門檻:HK$1萬 開戶門檻:HK$100萬 |
✔️ | |
渣打銀行 |
3.8% (HK$1.9萬) |
3.4% (HK$3.4萬) |
/ | 定存門檻:HK$1萬 | ❌ | |
WeLab Bank | / | 4.1% (HK$4.1萬) |
/ | 定存門檻:HK$10 | ❌ | |
ZA Bank |
2.51% (HK$1.255萬) |
3.01% (HK$3.01萬) |
/ | / | ❌ | |
南洋商業銀行 |
4% (HK$2萬) |
3.9% (HK$3.9萬) |
/ | 定存門檻:HK$100萬 適用於南商理財客戶 |
❌ | |
滙豐銀行 - 滙豐One |
4% (HK$2萬) |
/ | / | 定存門檻:HK$1萬 | ✔️ | |
天星銀行 | 3.1% (HK$1.55萬) |
3.1% (HK$3.1萬) |
/ | 定存門檻:HK$1,000 | ❌ | |
富融銀行 | 4.2% (HK$2.1萬) |
4% (HK$4萬) |
/ | / | ❌ | |
註:年利率截至2023年9月17日 |
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虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行|WeLab Bank 匯立銀行|Mox Bank|ZA Bank 眾安銀行|livi Bank|Fusion Bank 富融銀行|Ant Bank 螞蟻銀行|PAOB 平安壹賬通銀行
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借錢做定存:賺取息差回報
雖然稅季已經完結,但部分銀行仍提供低息私人貸款。大家留意各間銀行或財務公司的私人貸款,申請後再將資金存放在高息定存,以獲取息差回報。若大家經本網申請指定金額私人貸款,除了可享低息貸款外,同時可享MoneyHero獨家優惠。再經本網申請指定銀行戶口,再有額外一次MoneyHero獨家優惠!
稅季攻略:
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財務公司及銀行低息貸款 (P loan)利息比較
私人貸款產品 | 最低APR | 取得最低息條件 | 迎新優惠 |
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總值高達HK$19,100 HK$12,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$6,800現金回贈 + HK$300超市現金券 |
安信 定額私人貸款 |
1.18% | 未有列明 | 高達HK$12,000現金獎 |
天星銀行Airstar 私人貸款 |
1.58% | 貸款額達HK$80萬 還款期12個月 |
MoneyHero獨家優惠高達HK$2,800獎賞 |
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款 |
1.68% | 未有列明 | 高達HK$18,000現金獎賞 |
Citi特快現金貸款 |
1.78% | 貸款額達HK$150萬 還款期12個月 |
總值高達HK$21,180 HK$8,000現金券 + MoneyHero獨家獎賞HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 + Galaxy Book3 Pro (14", i5, 16GB, Intel Xe Graphics)(價值HK$12,380)、HK$1萬Apple Gift Card或超市現金券 |
渣打銀行 私人貸款 |
1.85% | 貸款額達HK$150萬 還款期12個月 |
總值高達HK$16,800 HK$8,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券 |
中銀分期「易達錢」 |
1.85% | 貸款額達HK$150萬 還款期12個月 |
總值高達HK$7,300 HK$6,800現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$500現金回贈(輸入貸款代碼「AH」) |
恒生 「易得錢」私人分期貸款 |
1.85% | 貸款額達HK$150萬 還款期24個月 |
總值高達HK$7,000 HK$6,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$1,000現金回贈(輸入優惠編號「HV3C」) |
富邦「合您意」私人貸款 |
1.88% | 貸款額達HK$150萬 還款期12個月 |
總值高達HK$11,699 HK$8,300超市現金券 + MoneyHero獨家優惠HK$1,000惠康現金券 + Apple Watch SE 40mm(GPS + 流動數據)(價值HK$2,399;顏色隨機)、HK$2,000 Apple Gift Card或超市現金券(輸入推廣碼「MHRL09」) |
信銀國際$mart Plus私人貸款 |
1.9% | 貸款額達HK$200萬 還款期12個月 |
MoneyHero獨家優惠高達Sennheiser Ambeo Soundbar Plus(價值HK$12,999)、HK$12,000惠康現金券或Apple Gift Card |
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延伸閱讀:【借稅貸做定期】賺息差有咩要留意?
延伸閱讀:【稅貸大戰】比較銀行稅務貸款邊間息最低、邊間多優惠?
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定存利息計算方法
定期存款的利息是以本金、年利率和存款期計算出來,計算方法為: 本金 x 年利率 x 存款期 = 利息以本金HK$10萬,年利率2%,存款期1年為例,可得利息 = HK$10萬 x 2% x 1 = HK$2,000
若存款期不是整數,則按比例計算,例如本金HK$10萬,年利率2%,存款期9個月,可得利息 = HK$10萬 x 2% x (9/12) = HK$1,500
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定期存款的風險:開港元定存或外幣定存好?
開立港元定存或外幣定存,你需要考慮不同因素,當中包括政經因素,以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。由於定期存款會將資金「鎖死」一段時間,若經常需要資金周轉的人士便不適合做定期存款,因若提早提取存款的話,除了不可獲得利息,還可能要支付手續費和罰款給銀行。
而投資者敘造外幣定存的話,謹記要留意匯率風險,若在存款期內,所兌換的外幣不斷貶值,屆時得到的利息可能不足以填補價差。 MoneyHero團隊於下文列出了開立定存時的考慮因素及風險 讓大家參考。
延伸閱讀: 做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險
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定期存款之外有甚麼其他選擇?
定期存款屬相對保守的投資理財工具,選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而,各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。除了定期存款之外,客戶亦可將資金投放在不同地方,如活期存款、股票戶口。此外,現時市面上亦有些平台如富途證券的現金寶+,則透過投資貨幣基金並標榜可於指定投資者獲取保證回報,而且投資者可以自由決定存入資金及提款時間,對一些人而言相對較為彈性。
為此,MoneyHero團隊以各類案例,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。
存款攻略:
港元定存| 人民幣定存| 美元定存 | 澳元定存 | 英磅定存 | 低門檻定存 | 短期存款 | 活期存款 | 零存整付
存款案例分析:
十萬蚊存款 | 資金泊岸 | 退休理財 | 高息存款尾班車
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接受存款公司:如果有十萬,啲錢唔放銀行可以仲著數?
大家可能未必知道,除了銀行以外,香港還有地方可以合法提供高息存款——「接受存款公司」。接受存款公司是香港《銀行業條例》下,存款機構三級制的其中一級存款機構。接受存款公司 (Deposit Taking Company, DTC),大部分是由銀行擁有,或與銀行有聯繫,通常都是從事一些比較專門的財金業務,例如私人消費信貸、貿易、車會、的士牌融資或證券業務等。接受存款公司的限制,是只可接受金額HK$10萬或以上的港元定期存款,而且存款期最少為3個月。
比較有名及有公開宣傳定期存款業務的DTC就有大眾銀行集團旗下的大眾財務,大眾財務高息定期存款提供的年利率也不錯,若存入HK$10萬本金,做3個月、6個月及12個月分別可享有4.35%、4.15%及4.05%年息;當本金去到HK$50萬,做3個月、6個月及12個月分別可享有4.4%、4.2%及4.1%年息。
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適合做定期存款的人士
定期存款的利率比儲蓄戶口高,一向是「穩陣收息」之選,若投資者手頭上有一筆資金,預計自己在未來一段時間內都無需使用這筆錢,而又希望賺取額外回報,便適合用來做定存,賺取 被動收入。回到頁首
零存整付 VS 定期存款
零存整付,即「月供存款」,客戶每月存入指定金額的資金,到期後就可以一併提取本金和利息。與月供股票一樣,零存整付的門檻較低,每月最低供款額可低至HK$500,適合資金較少的職場新人或學生,開始投資理財的第一步。相反,普通的定期存款需要客戶準備好一筆資金,才能存入銀行收息。不過,在存款期和年利率相同的情況下,定期存款可獲派較多利息,回報較零存整付高。
延伸閱讀: 零存整付邊間好?銀行月供存款計劃儲蓄利率比較
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港元定期存款常見問題
開立港元定存前,經MoneyHero開戶有甚麼獎賞?
大家經本網以指定推廣碼「2MH2301」成功開立 inMotion動感銀行 戶口及完成指定要求,可享開戶現金獎賞連同MoneyHero獨家優惠。如你有HK150萬,可選擇經本網開立 Citigold,連同MoneyHero獨家優惠,可享高達HK$53,980開戶獎賞。現時港元定期存款有甚麼特別優惠?
現時不少銀行都有推出港元定期存款的特別優惠,如經本網開立 Citi Plus、 Citigold、 inMotion動感銀行及 CITICfirst戶口及完成指定要求,可享MoneyHero獨家優惠。如果想存入HK$100萬港元定期存款,哪間銀行的優惠較為吸引?
信銀國際用戶開立新資金定期存款,存入新資金達HK$100萬,12個月定期存款可享4%年利率。富邦銀行及星展銀行的12個月定期存款分別可享4.4%及4.25%年利率。回到頁首
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延伸閱讀: Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽 *優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。 |
信銀國際CITICfirst:開戶獎賞高達HK$84,000![]() 💡產品特點
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