【定存優惠2018】港元定期存款 利率及優惠比較

|Posted by | 全部文章, 理財小貼士, 銀行與金融
Tags: , ,

【 定存 優惠2018】港元定期存款 利率及優惠比較

定期存款是相對保守的投資理財工具,多間銀行自第二季起都陸續上調港元定存息,等 MoneyHero.com.hk同大家比較香港各大銀行嘅港元定存利率同優惠,教大家如何在「平民保本法」— 港元定期存款賺得最多!留意,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,故此不同時期的利率都會有所不同。而銀行網頁的利率亦只作參考,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價。由於各銀行的利率不定期更新,若大家發現利率已有不同,歡迎到本網 Facebook專頁提供資料。(2018年12月3日更新) 

其他貨幣定期存款比較:人民幣美元澳元

1/「定期存款?低息喎!」

定期存款的確比較低息,一筆五至六位數的現錢被綁死幾個月、一年甚至更長,有事要應急亦未能即時提款。不過以投資工具來說,定存風險確實較低。即使銀行倒閉,在存保計劃保障下,可獲高達50萬港元的補償。


2/ 港元定期存款 特別優惠比較

下表的年利率為一些特別優惠,附帶特別條款、存款期較短,又或只限某一段期間,故此較一般年利率高。(手機版本請左右移動閱覽)

香港銀行港元定存 特別優惠比較
半年 一年
銀行 年利率(%) 利息
(假設10萬本金)
年利率(%) 利息
(假設10萬本金)
中信銀行  2.50% 不適用 2.65% 不適用
條件:2018年12月31日前經網上理財服務/CITIC流動理財,以新資金HK$200,000開立12個月定期存款。
交通銀行  2.26%⭐ $1,130 2.42% (9個月) 不適用
條件:只限通達理財客戶,起存金額為HK$50,000,新/現有資金均適用,9個月年利率為2.42%。假設存款HK$100,000 9個月,約可獲$1,815利息。
中信銀行  2.15% $1,075 2.45%⭐ $2,450
條件:2018年12月31日前經網上理財服務/CITIC流動理財,以新資金HK$10,000開立定期存款。
東亞銀行 不適用 2.30% (9個月) 不適用
條件:全新客戶定存優惠起存金額為HK$100,000,第9個月年利率為2.3%。假設存款HK$100,000 9個月,可獲$1,725利息。
中銀香港  2.05% $1,025 2.25% $2,250
條件:已選用發薪服務及「綜合理財服務」的個人客戶,以新資金或等值HK$50,000或以上開立定存。
富邦銀行 不適用 2.20% (3個月) 不適用
條件:由即日起至2018年12月31日,全新客戶以最少HK$200,000(或等值)新資金開立3個月定期存款。
星展銀行 2.00% $1,000 2.20% $2,200
條件:由即日起至2018年12月31日,以最少HK$50,000(或等值)使用指定優惠編號,透過網上開立定期存款。
恒生銀行  2.00% $1,000 2.20% $2,200
條件: 2018年12月31日前以「合資格新資金結餘」設立定存。
中銀香港  2.00% $1,000 2.15% $2,150
條件:指定「中銀理財」或「智盈理財」客戶以新資金或兌換資金(等值)HK$50,000或以上開立
匯豐銀行  1.90% $950 2.15% $2,150
條件:滙豐卓越理財客戶以港元新資金做HK$10,000或以上之定期存款。
渣打銀行  1.80% $900 2.10% $2,100
條件:透過分行或電話理財所開立之定期,適用於個人/中小企客戶客戶以新資金開立之定期存款,最低開戶結存為HK$100,000。且過往12個月內未曾持有任何渣打銀行存款戶口之客戶
匯豐銀行  1.80% $900 2.05% $2,050
條件:一般滙豐個人客戶以港元新資金做HK$10,000或以上之定期存款。
花旗銀行 不適用 1.80% (3個月) 不適用
條件:由即日起至2018年11月30日,全新私人客戶或Citigold合資格客戶以港元HK$50,000或以上之定期存款,可享3個月港元定存年利率1.80%優惠。假設存款HK$100,000 3個月,可獲$450利息。
*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2018年12月3日

 

交通銀行(香港)有限公司

交通銀行的定期存款入場門檻較低,起存金額只需5萬元,亦不限新/現有資金,港元6個月年利率最高為2.26%,9個月年利率最高為2.42%。假設存款HK$50,000 9個月,可獲$907利息。有關交通銀行「每日特息定期存款」的最新利率資料,詳情請按此
交通銀行 (香港) 有限公司 (交通銀行股份有限公司全資附屬公司)


3/ 港元定期存款 一般利率比較

下表則為一般港元定存利率,只要達到最低本金就可享其利率。(手機版本請左右移動閱覽)

香港銀行港元定存 利率比較
半年 一年
銀行 年利率(%) 利息
(假設10萬本金)
年利率(%) 利息
(假設10萬本金)
最低定存本金
交通銀行 2.06%⭐ $1,030 2.22%(9個月) 不適用 $50,000
富邦銀行 2.00% $975 2.35%⭐ $2,200 $100,000以下
永隆銀行 1.95% $975 2.20% $2,200 $10,000(網上申請)
永隆銀行  1.75% $875 2.00% $2,000 $10,000(分行申請)
工銀亞洲  1.48736% $743.68 1.63271% $1,632.71 $200,000
工銀亞洲  1.43736% $718.68 1.58271% $1,582.71 $200,000以下
大眾銀行  1.35% $675 1.65% $1,650 $100,000
大眾銀行  1.30% $650 1.60% $1,600 $100,000以下
東亞銀行  0.35% $175 0.55% $550 $50,000
大新銀行  0.43% $215 0.50% $500 $10,000
恒生銀行  0.30% $150 0.40% $400 $10,000
中銀香港  0.30% $150 0.40% $400 $500,000以下
南洋商業銀行  0.30% $150 0.40% $400 $100,000
建行亞洲銀行 0.20% $100 0.25% $250 $100,000
匯豐銀行 0.15% $75 0.25% $250 $10,000
渣打銀行  0.15% $75 0.30% $300 $1,000
富邦銀行  0.13% $65 0.22% $220 $50,000
*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2018年12月3日

 4/ 接受存款公司:如果有十萬,啲錢唔放銀行可以仲著數?

大家可能未必知,除咗銀行之外,喺香港仲有地方可以合法地畀到高息存款──就係「接受存款公司」。

接受存款公司係香港《銀行業條例》下面,存款機構三級制嘅其中一級存款機構。接受存款公司,英文係(Deposit Taking Company或者DTC),大部分都係由銀行擁有或者同銀行有聯繫,佢哋通常都係從事一啲比較專門嘅財金業務,好似私人消費信貸、貿易、車會、的士牌融資或者係證券業務咁樣。接受存款公司嘅限制,係佢哋只可接受金額10萬或者以上嘅港紙定期存款,而且存款期最少為3個月。

比較有名同有公開宣傳定期存款業務嘅DTC就有大眾銀行集團旗下嘅大眾財務喇,大眾財務高息定期存款可以offer到10萬存3個月可以有1.125%年息嘅利率,如果放半年就1.25%;當本金去到50萬放半年,年息甚至可以去到1.5%添!當然,前題係要有咁嘅本錢先啦。

其他貨幣定期存款比較:人民幣美元澳元


MoneyHero.com.hk 賞「里」行動第二擊

想快點換機票去旅行?機會來了!限期前申請指定DBS/Citi信用卡,或私人貸款,全城獨家賞你額外高達5,000 Avios!機會過咗就冇喇~ 立即按此參加活動


5大最佳銀行貸款計劃

渣打「分期貸款」:高達$500超市現金券

渣打 分期貸款

渣打「分期貸款」提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進。即日起至2018年12月31日,新客戶成功申請及批核貸款額HK$50,000至HK$199,999,可獲迎新優惠HK$200超市現金券;貸款額HK$200,000或以上,可獲HK$500超市現金券。

  • 申請門檻︰年薪HK$9.6萬及年滿20歲
  • 最高貸款額︰HK$200萬 / 月薪18倍
  • 還款期︰12至60個月
  • 最低實際年利率︰3.33%(以現有「優先理財」貸款額達HK$700,000及貸款期12個月計算)
  • 手續費︰免費

立即申請

Citi 特快現金:獨家尊享HK$2,000超市現金券

CITI 特快現金

Citi 特快現金,還款期長達60個月,$0手續費,實際年利率更低至3.13%。

【MoneyHero.com.hk獨家獎賞】由即日起至2018年12月31日,經MoneyHero.com.hk申請客戶,獲批貸款額達HK$20萬或以上,獨家尊享HK$1,000超市現金券;獲批貸款額達HK$40萬或以上,獨家尊享HK$2,000超市現金券。

  • 申請門檻︰年薪HK$7.2萬
  • 最高貸款額︰HK$200萬 / 月薪12倍
  • 還款期︰6至60個月
  • 最低實際年利率︰3.13%
  • 手續費︰免費

立即申請

中銀分期「易達錢」

中銀分期「易達錢」結餘轉戶

中銀分期「易達錢」實際年利率低至2.69%,還款期更長達72個月。

  • 申請門檻︰年收入達HK$72,000元
  • 最高貸款額︰HK$300萬 / 月薪21倍
  • 還款期︰6至72個月
  • 最低實際年利率︰2.69%(連現金回贈計算)
  • 手續費︰每年1%

立即申請

建行亞洲「好現金」私人分期貸款:高達$3,500現金回贈

建行亞洲「好現金」私人分期貸款

2018年12月31日前,成功提取「好現金」私人分期貸款並選用指定銀行服務可享高達HK$3,500現金回贈。網上申請送高達HK500超市現金券。

  • 申請門檻︰年收入HK$64,000或以上
  • 最高貸款額︰HK$120萬 / 月薪21倍
  • 還款期︰12至60個月
  • 最低實際年利率︰3.32%(以貸款額$80萬,分12個月還)
  • 手續費︰免費

立即申請

中信Dollar$mart分期貸款︰網上申請最簡單

中信Dollar$mart分期貸款

中信銀行Dollar$mart分期貸款嘅貸款利息具競爭力,而最大賣點係網上申請步驟簡單,英文姓名、身份證號碼、電話號碼、電郵地址、貸款額及還款期,就會有職員作出跟進!

  • 申請門檻︰18歲
  • 最高貸款額︰HK$120萬 / 月薪12倍
  • 還款期︰6至60個月
  • 最低實際年利率︰2.68%
  • 手續費︰1%

立即申請

立即比較更多銀行及財務公司貸款,以及因應個人資金需求,計算唔同計劃嘅利息支出!

稅貸 2018

 

除咗定存戶口,選擇一張有得儲里數嘅信用卡,日常消費之餘賺埋里數,尤其而家迎新成日送咁多里,咁就慳埋之後嘅機票錢啦!

其他飛行里數信用卡推介

渣打亞洲萬里通萬事達卡

渣打亞洲萬里通萬事達卡是儲Asia Miles必備的信用卡,餐飲、網上及海外簽賬有HK$4=1里,其他本地簽賬和八達通自動增值都有HK$6=1里。里數仲每月會自動存入你的「亞洲萬里通」賬戶內,無須轉換手續費。

迎新更低至HK$0.5=1里,簽HK$7,500 就15,000里,其後HK$100,000簽賬仲有HK$4 = 1里,即高達25,000里,合共高達40,000里!詳情

立即申請

DBS Black World MasterCard

dbsblackworldmaster1

DBS 黑卡本地簽賬HK$6=1里,外地簽賬HK$4=1里,最大賣點係積分無限期,大家可以慢慢儲里數換機票都得。此外,佢哋獨家嘅iGO Rewards 系統仲可以俾大家用DBS$ 以市價55折換唔同航空公司嘅機票,連廉航機票都可以換得到,彈性比其他里數信用卡更大。

迎新期內,新客戶可享首HK$5,000本地簽賬HK$1=1里,其後HK$235,000本地簽賬HK$5=1里(上限47,000里),首HK$70,000海外簽賬享HK$2.5=1里(上限28,000里),2018年12月1日至12月27日內,經MoneyHero.com.hk申請可獲額外3,000 Avios,合共高達83,000里,環遊世界無難度!詳情

立即申請

Citi PremierMiles信用卡

Citi PremierMiles信用卡迎新再加碼,除了首2個月內簽賬滿HK$10,000,可獲9,000里外,首6個月本地簽賬HK$4 = 1里 (只限首10萬簽賬,即25,000里),2018年12月1日至2019年1月2日內,經MoneyHero.com.hk申請可獲額外5,000 Avios,合共高達39,000里,即可換來回英國機票!

迎新期後本地消費HK$8 = 1里,如果當月簽賬滿2萬以上,海外及外幣簽賬可獲HK$3 = 1里(唔夠2萬都有HK$4 = 1里),而且豁免兌換里數手續費,積分仲永久生效唔怕過期。除此以外,每年仲可以免費享用環亞機場貴賓室/Wellness Spa & Salon服務12次(使用後30日內需簽賬滿HK$5,000),拎住呢張卡去旅行大掃貨買到腳仔軟都可以做番個Spa Relax下!詳情

立即申請

Citi Prestige 信用卡

Citi Prestige 信用卡本地簽賬HK$6=1里,海外簽賬HK$4=1里。呢張卡除咗積分永久生效外,仲有高達額外30%年資獎賞,亦可享用LoungeKey環球機場貴賓室服務,及任何酒店第四晚免費住宿優惠。

新客戶只需支付首年年費HK$3,800即可獲240,000積分,即20,000里數,2018年12月1日至2019年1月2日內,經MoneyHero.com.hk申請再多額外5,000 Avios,合共25,000里數,即可換來日韓台、馬爾代夫機票!詳情

立即申請

Citi Rewards Visa 信用卡

Citi Rewards Visa 信用卡基本回贈0.4%或HK$15=1里,於本地超級市場、百貨公司及電訊公司簽賬,如交電話費、上網寬頻費及超市購物等都可賺取2%回贈或HK$3=1里,生日月份更享HK$1.88=1里,經常在超市及百貨公司消費人士!新客戶在2個月內簽賬滿HK$10,000或以上,即獲135,000積分(相等於HK$600現金券或9,000里),以9,000 Avios足夠兌換來回台灣機票!

2018年12月1日至2019年1月2日內,經MoneyHero.com.hk申請再送你額外3,500 Avios,合共高達13,166里數!詳情

立即申請

美國運通白金信用卡

美國運通白金信用卡儲里數高達HK$5=1里,勝在積分用來換Asia Miles或Avios都得,更可享於美心半價及戲票買一送一優惠,適合與情侶或夫妻一起儲分! 新客戶成功申請即送你4張百老匯、PALACE及AMC戲院戲票,於首3個月簽賬滿HK$5,000,即送HK$500 city’super現金券。除此以外,首3個月內任何簽賬都可獲HK$1=5積分,即HK$3=1里 / 1.6%回贈(上限為600,000積分,即12萬簽賬)!

2018年12月1日至12月31日內,新客戶經MoneyHero.com.hk成功申請,再獨家送額外HK$400 city’super現金券,合共高達HK$3,360迎新回贈!詳情

立即申請

東亞銀行Flyer World萬事達卡

BEA Flyer World 萬事達卡

東亞 Flyer World 萬事達卡 全新客戶於發卡後頭2個月簽賬滿HK$9,000方可獲享9,000里數,即係HK$1=1里!推廣期後不論係本地、海外定網上簽賬都有HK$5=1里優惠,而且仲不設最低簽賬要求添!連自動轉帳繳費都有HK$5=1里!仲有,呢張卡嘅積分有效期都有成5年,仲可以豁免兌換里數手續費架!詳情

立即申請

中銀香港航空Visa卡

中銀推出全新香港航空Visa卡,主打金鵬俱樂部(Fortune Wings Club)里數,Visa Signature卡年薪要求30萬,本地簽賬低至HK$5/FWC積分,海外及網上簽賬都有HK$3/FWC積分,儲FWC來說全港最高!而白金卡年薪要求較低,只需15萬,本地簽賬HK$6/FWC積分,海外及網上簽賬都有HK$4/FWC積分。雖然FWC兌換機票所需里數比其他里數計劃高,但勝在少人儲,較容易換到心水機位!持卡人每年仲可以享用香港航空機場貴賓室「遨堂」或「紫荊堂」5次,你仲可以用這5次限額帶親友入Lounge!

即日起至2019年3月31日,網上申請送2,000 FWC積分,迎新期內簽賬滿HK$13,000 (包括3次手機支付),再送13,000 FWC積分;仲做埋港元 / 美元定期存款,仲有高達345,000 FWC積分,合共高達360,000 FWC積分,夠換8張來回日本商務艙機票!詳情

申請中銀香港航空Visa Signature卡 申請中銀香港航空Visa Platinum卡

 

AEON CARD JAL 萬事達卡

AEON Card JAL 是日本航空聯營卡,憑卡於本地食肆及日本海外簽賬可享HK$6=1日航里數,於AEON Stores內簽賬可享HK$7=1日航里數,其餘簽賬可獲HK8=1日航里數。每年累積簽賬滿15萬及出發當天選乘日航航班,可享用澳洲航空機場貴賓室服務一次!迎新期內首HK$25,000可享2%簽賬回贈,最高可享HK$500現金回贈!詳情

立即申請

美國運通國泰航空尊尚信用卡

American Express Cathay Pacific Elite Credit Card

美國運通國泰航空尊尚信用卡頭3個月本地簽賬即有HK$5=1里,再加上簽滿HK$5,000即送5,000里數,經網上申請送多1,000里數,加埋至少有7,000里數!迎新期後,本地簽賬有HK$6=1里優惠,海外消費都係HK$4 = 1里。呢張卡於網上買國泰機票HK$6=2里,有埋Priority Pass每年免費享用4次全球逾700所機場貴賓室,又可以全年無限次享用環亞機場貴賓候機室,適合經常外遊嘅朋友。詳情

立即申請

———

想了解更多銀行產品的資訊,例如信用卡、按揭、保險或投資貸款優惠,請即進入我們的比較平台