【定期存款2020】港元定期存款利率及優惠比較

雖然定期存款比較低息，一筆五至六位數的現錢被綁死幾個月、一年甚至更長時間，有事要應急亦未能即時提款。不過以投資工具來說，定存風險確實較低，即使銀行倒閉，在存保計劃保障下，可獲高達HK$500,000的補償。等MoneyHero為大家比較香港各大銀行的港元定存利率同優惠，教大家如何在「平民保本法」—— 港元定期存款賺得最多！

要留意，銀行的利率會根據市場變化而不時調整，所以不同時期的利率都會不同。銀行網頁的利率亦只作參考，於進行有關交易前，仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價。由於各銀行的利率不定期更新，若大家發現利率已有不同，歡迎到本網 Facebook專頁提供資料。（2020年3月17日更新）

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1/ 定期存款是甚麼？

定期存款是存款人把現金存放在銀行中一段固定時間，屆滿後可以收回本金及利息。存款時期由7天到60個月不等，時期愈長，利率愈高。但定存靈活性較低，若存款人在未屆滿前就提取存款，將不會得到利息，還要支付手續費。

2/ 港元定期存款特別優惠比較

下表的特惠年利率，附帶特別條款、存款期較短、又或只限某一段期間，故較一般年利率高。表內以HK$100,000作例子，計算出半年或一年可賺多少利息；若存款期少於半年或一年，則會顯示利息為「不適用」。

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香港銀行港元定存特別優惠比較
	半年		一年
銀行	年利率 (%)	利息（假設HK$100,000本金）	年利率 (%)	利息（假設HK$100,000本金）
工銀亞洲	4.20%（3個月）	不適用	／	不適用
	條件：經工銀亞洲手機銀行e開戶的全新客戶，經手機銀行開立3個月港元定期存款。每位客戶最低存款額是HK$1,000，最高存款額HK$100,000，假設存款HK$100,000 3個月，可獲HK$1,050利息，推廣期至2020年3月31日。
招商永隆銀行	3.80%（2個月）	不適用	／	不適用
	條件：新客戶經「招商永隆銀行一點通」手機 App（「一點通」）成功開立賬戶，假設存款HK$50,000 2個月，可獲HK$317利息，推廣期至2020年6月30日。
東亞銀行	2.25%⭐	HK$1,125	／	不適用
	條件：全新客戶以港元新資金敘做定期存款，最低存款額是HK$100,000，推廣期至2020年3月31日。
恒生銀行	2.20%⭐	HK$1,100	0.90%	HK$900
	條件：以「合資格新資金結餘」設立定存，起存金額為HK$10,000，可享3個月定存年利率1.20%，半年年利率為2.20%，推廣期至2020年3月31日。
中銀香港	2.18%（7天）	不適用	／	不適用
	條件：已選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶，透過兌換現有澳元／紐元／英鎊／加元資金，開立等值HK$50,000或以上的7天或1個月「特優港元定期存款」，7天年利率為2.18%，1個月年利率為1.88%。假設存款HK$100,000 7天，可獲約HK$41利息。
花旗銀行	1.70%（3個月）	不適用	／	不適用
	條件：全新私人客戶或Citigold合資格客戶，以新資金開立3個月定期存款，並須同時申請指定綜合財富管理服務，可享1.70%年利率優惠，最低存款額是HK$50,000，最高存款額HK$2,000萬。假設存款HK$100,000 3個月，可獲約HK$424利息。
中信銀行	1.55%	HK$775	1.45%⭐	HK$1,450
	條件：經網上理財服務／CITIC流動理財，以新資金HK$10,000或以上開立定期存款，推廣期至2020年3月31日。
交通銀行	1.37%	HK$685	1.22%⭐	HK$1,220
	條件：需透過電子渠道申請並使用推廣代碼，最低起存金額為HK$20,000，新或現有資金均適用。
星展銀行	1.25%	HK$625	0.85%	HK$850
	條件：透過流動應用程式開立定期存款並使用優惠編號，最低存款額為HK$50,000。
滙豐銀行	1.20%	HK$600	1.00%	HK$1,000
	條件：滙豐尚玉及滙豐卓越理財客戶，透過網上以新資金開立HK$10,000或以上至HK$500,000以下的定期存款，6個月定期存款可享1.20%年利率，其他客戶則享1.10%年利率。
渣打銀行	1.20%	HK$600	0.90%	HK$900
	條件：個人客戶（需為過往12個月內未曾持有任何渣打銀行存款戶口之客戶）透過分行或電話理財專線，以新資金開立之定期存款，最低開戶結存為HK$100,000。
中銀香港	1.20%	HK$600	／	不適用
	條件：選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以（等值）HK$10,000或以上「合資格新資金」，開立3或6個月「新資金特優定期存款」。「中銀理財」客戶開立6個月定期存款可享1.20%年利率，「智盈理財」客戶可享1.15%，「自在理財」客戶可享1.10%。
中銀香港	1.10%	HK$550	1.00%	HK$1,000
	條件：選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以（等值）HK$10,000或以上開立1、3、6或12個月「現有資金特優定期存款」。「中銀理財」客戶開立6個月定期存款可享 1.10%%年利率，「智盈理財」客戶可享1.05%，「自在理財」客戶則為1.00%。
*年利率只作參考，銀行的利率會根據市場變化而不時調整，於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價，優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期：2020年3月17日
製表：MoneyHero

3/ 港元定期存款一般利率比較

下表則為一般港元定存利率，只要達到最低本金就可享其利率。一般港元定存利率而言，大眾銀行的年利率最為吸引，一年定期存款的年利率為1.60%，定存HK$100,000本金可獲HK$1,600利息；其次是招商永隆銀行，一年定期存款年利率為1.40%，定存HK$100,000本金可獲HK$1,400利息。

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香港銀行港元定存利率比較
	半年		一年
銀行	年利率 (%)	利息（假設HK$100,000本金）	年利率 (%)	利息（假設HK$100,000本金）	最低存款金額
大眾銀行	1.60%⭐	HK$800	1.60%⭐	HK$1,600	HK$100,000
招商永隆銀行	1.30%⭐	HK$650	1.40%⭐	HK$1,400	HK$10,000（網上申請）
交通銀行	0.35%	HK$175	0.55%	HK$550	HK$30,000
大新銀行	0.35%	HK$175	0.50%	HK$500	HK$10,000
富邦銀行	0.33%	HK$165	0.42%	HK$420	HK$50,000
上海商業銀行	0.325%	HK$162.5	0.475%	HK$475	HK$30,000
南洋商業銀行	0.30%	HK$150	0.40%	HK$400	HK$100,000
集友銀行	0.30%	HK$150	0.40%	HK$400	HK$100,000
恒生銀行	0.30%	HK$150	0.40%	HK$400	HK$10,000
中銀香港	0.30%	HK$150	0.40%	HK$400	HK$10,000
中國建設銀行（亞洲）	0.20%	HK$100	0.35%	HK$350	HK$100,000
東亞銀行	0.20%	HK$100	0.35%	HK$350	HK$50,000
滙豐銀行	0.15%	HK$75	0.25%	HK$250	HK$10,000
渣打銀行	0.15%	HK$75	0.30%	HK$300	HK$10,000
中信銀行	0.15%	HK$75	0.30%	HK$300	／
星展銀行	0.05%	HK$25	0.15%	HK$150	／
*年利率只作參考，銀行的利率會根據市場變化而不時調整，於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價，優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期：2020年3月17日
製表：MoneyHero

開立港元定期存款戶口

定期存款屬相對保守的投資理財工具，選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而，各間銀行的定存年利率各有不同，部分更有指定起存金額和存款長度。當你打算開立定存戶口時，比較起來或會覺得無從入手。為此，MoneyHero開設港元定存年利率比較平台，為你計算可獲利息,哪個戶口適合自己頓時一目了然！

4/ 零存整付 vs 定期存款　有何分別？

零存整付，即「月供存款」，客戶每月存入指定金額的資金，到期後就可以一併提取本金和利息。與月供股票一樣，零存整付的門檻較低，每月最低供款額可低至HK$500，適合資金較少的職場新人或學生，開始投資理財的第一步。

相反，普通的定期存款需要客戶準備好一筆資金，才能存入銀行收息。不過，在存款期和年利率相同的情況下，定期存款可獲派較多利息，回報較零存整付高。

5/ 接受存款公司：如果有十萬，啲錢唔放銀行可以仲著數？

大家可能未必知道，除了銀行以外，香港還有地方可以合法提供高息存款——「接受存款公司」。

接受存款公司是香港《銀行業條例》下，存款機構三級制的其中一級存款機構。接受存款公司 (Deposit Taking Company, DTC)，大部分是由銀行擁有，或與銀行有聯繫，通常都是從事一些比較專門的財金業務，例如私人消費信貸、貿易、車會、的士牌融資或證券業務等。接受存款公司的限制，是只可接受金額HK$100,000或以上的港元定期存款，而且存款期最少為3個月。

比較有名及有公開宣傳定期存款業務的DTC就有大眾銀行集團旗下的大眾財務，大眾財務高息定期存款可以提供的年利率也不錯，若存入HK$100,000本金，做3個月定存可以有1.35%年息，如果放半年則有1.45%；當本金去到HK$500,000，放半年的年息甚至可以去到1.50%！當然，前題是要有本錢。

精選定存優惠

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優惠期內，全新Citigold客戶存入指定金額新資金及指定產品結餘，可享高達HK$10,500現金回贈，完成手機開戶及開立港股股票戶口，更可享額外HK$1,000現金回贈，合共高達HK$11,500現金回贈！此外，開立2個月港元定期存款，可享高達3%年利率，存入指定薪金還可享額外高達HK$1,200現金回贈。

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