【美元定期2025】最新美元定期存款利率及銀行優惠比較

更新日期: 2025年7月18日

美元定期存款2025比較| 美國市場不斷加息,惠及美元定存息率上調,或比人民幣定存英鎊定存利息高,MoneyHero為大家比較各大銀行的最新美元定期存款利率,資金放定期邊到最抵?

Moneyhero Team

作者Moneyhero Team

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美元定存優點

美元定存利率普遍較港元或其他外幣的定期存款利率高,加上聯繫匯率下港人持有美元承受較低匯價風險,即使美元定存回報未必比股票或基金等其他投資產品可觀,但勝在回報明確穩定,亦被大部分投資者視作避險貨幣。

敍造美元定存,第一步當然是要物色一個提供高息美元定存的銀行戶口。經本網開立指定銀行戶口,不但可以享有銀行提供的開戶優惠,還可享有MoneyHero獨家優惠。完成後,即可按指定要求開立美元定存!

恒生銀行網上理財

恒生 優越理財戶口

恒生 優越理財戶口

最低年利率
不適用
最低年薪要求
HK$ 1000000
開戶獎賞
HK$ 6300

產品資訊

美元定期存款利息計算機

存款額:
定存年利率(%):
存款期(月):
㩒我計吓自己賺到幾多息!

各大銀行美元定期存款利率比較

現時提供較高美元存款利率的銀行為富邦銀行及信銀國際!下列為各大銀行的1個月、3個月、6個月及12個月美元定期存款利率:

銀行戶口

美元定期存款利率|全港首創定期存款利息即時派

 

1個月

3個月

6個月

12個月

Mox定期存款

3.6% 

3.7% 

3.7%

3.5%

最低金額只需HKD1或USD1。由即日起,以新資金開立定期存款,即可專享以上特惠年利率。

恒生銀行
優進網上理財

3.0%

3.8%

3.7%

/

以2,000美元或以上新資金敍造定存

富邦銀行Fubon+

2.2%

2.2%

2.1%

2.0%

以3,000美元或以上新或舊資金敍造定存

信銀國際

CITICfirst

0.01%

4.25%

4.3%

3.65%

存款門檻:1萬美元或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬

Fusion Bank

0.1%

4.0%

4.0%

3.9%

 

以1美元或以上現有資金敍造定存。

 

信銀國際

inMotion

4.15%

4.75%

4.65%

4.40%

 

存款門檻:1萬美元或以上新資金

 

星展銀行

3.8%

3.8%

3.6%

3.2%

以6,000美元或以上新資金敍造定存

 

恒生銀行

優越網上理財

3.0%

3.8%

3.7%

/

以2000美元或以上新資金敍造定存

 

大眾銀行

3.8%

3.8%

3.7%

3.5%

不設定存門檻

上海商業銀行

4.2%

3.9%

3.4% 

3.2%

不設定存門檻

東亞銀行

顯卓理財

3.95% 

3.80%

3.55%

3.25%

以1,000美元或以上新資金敍造定存

東亞銀行

BEA GOAL

3.9%

3.6%

3%

2.8%

以1,000美元或以上新資金敍造定存

南洋商業銀行

3.85%

4.0%

3.95%

3.4%

最低存款額為13,000美元

Airstar Bank

3.2%

3.5%

3.7%

3.6%

無最低存款金額要求

渣打銀行網上理財

3.6%

3.7%

3.3%

3.2%

以2,000美元或以上新資金敍造定存

滙豐銀行

卓越理財

4.4%

4.4%

4.4%

3.8%

以2,000美元或以上新資金敍造定存

滙豐One

3.5%

3.5%

3.1%

3.0%

以2,000美元或以上新資金敍造定存

中國銀行(香港)

4.35%

4.4%

4.3%

3.9%

以1,000美元或以上新資金敍造定存

花旗銀行

Citi Plus

3.1%

3.29%

3.02%

2.56%

以1萬美元或以上新資金敍造定存

註:年利率截至2025年6月

延伸閱讀:開出糧戶口攻略:逐步教你搞掂銀行開戶

短期美元定期存款利率比較

美元定期存款年期除了有較常見的3個月、6個月和12個月外,不少銀行亦會不時推出7日和一個月定更短期的美元定期存款選擇。一個月和7個月定期存款的年利率一般較為高息,更有銀行的7日美元定存利率高達10%。雖然7日和一個月的美元定存利息未必較更長期美元定存多,但短期美元定存勝在不會過份影響資金流動性,所以也是一個不錯的賺息工具。

短期美元定期存款利率比較

    一個月美元定期存款利率

    7日美元定期存款利率

定期存款2025:定義、運作方式及投資攻略

定期存款2025:定義、運作方式及投資攻略

本文將分析定期存款的定義、運作方式、優缺點等,助你掌握提高收益的策略,開啟財富增長之路!

美元定存 V.S 港元定存

近期港元定存年利率回落,部分投資者會將資金轉向美元高息定存。敍造定存前,大家仍需留意指定要求,例如用戶需跨行轉賬才可享有新資金定存優惠。

另一方面,若大家本身未有任何美元,就需要先元兌換成美元,再將美元存入至銀行戶口,才可享有美元高息定存。若大家以此方式開立美元定存,扣除兌換外幣的差價,所得回報或會比港元定存相若甚至更低。

以Citibank的定存為例,如大家先兌換美元再存入新資金敍造12個月定存, 折合港元後實際所得利息比敍造12個月港元定存相若。

因此,如大家本身有美元存款,可以考慮直接開立美元定存;如大家未有美元,又被美元定存年利率吸引,宜先計算兌換美元後匯率差價,以及最終實際回報,才決定是否開立美元定存。

貨幣

Citibank

12個月年利率

匯價

(港元兌美元賣出價)

折合港元後金額

可賺利息

(折合港元^)

港元

2.6%

不適用

HK$10萬

HK$2,600

美元

2.1%

7.8211:1

約12,786美元*

HK$2,106.35

*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2025年6月

^港元兌美元買入價為7.8462

美元定存注意事項

    1. 賺息蝕價風險

    2. 資金流動性

    3. 網上跨行轉賬可免手續費

    4. 政府貨幣政策

儲蓄戶口 綜合戶口 往來戶口 定期存款 外幣戶口
儲蓄戶口(Saving Account)是一種銀行帳戶,主要用於存款、累積利息及日常財務管理。相比活期戶口,儲蓄戶口通常提供較高的利息,讓存款戶口內的資金隨時間增值。

綜合戶口(Integrated Account)是一種結合多種銀行服務於一身的帳戶,通常包括儲蓄戶口、活期戶口、投資帳戶、外幣戶口等功能,讓客戶透過同一個帳戶管理不同的金融需求。

往來戶口(Current Account)是一種主要用於日常交易的銀行帳戶,適合需要頻繁存款、提款及支付的個人或企業用戶。往來戶口通常不會提供利息,但提供支票簿及其他支付工具,方便處理大額交易或日常開支。

定期存款戶口(Time Deposit Account)是一種銀行存款產品,客戶將資金存入銀行一段固定時間,以換取較高的利息回報。定期存款的資金在存款期內通常不能隨意提取,否則可能會影響利息收益。

外幣戶口(Foreign Currency Account)是一種銀行帳戶,允許客戶持有及交易不同外幣,而無需將其轉換回港元。這類戶口適合需要外幣支付、投資或存款的個人和企業,並提供比一般港元戶口更靈活的外匯管理方式。

延伸閱讀:銀行存款利率概覽:儲蓄戶口、定期存款及其他選擇

定期存款定義:什麼是定期存款?

定期存款是一種銀行存款方式,指存款人在銀行存入一定金額,並約定存款期限,在期限內一般不可隨意提取,換取較高的利率收益。常見存款期有7天、1個月、3個月、6個月或更長,期滿後可領回本金及利息。定期存款風險較低,適合追求穩定回報的人士。

如何選擇定期存款

選擇定期存款時,應考慮利率高低、存款期限、最低存款額及是否屬新資金優惠等因素。建議比較不同銀行的利率及產品條款,選擇最切合自身理財目標的定存方案。

選擇多項定期存款

可根據資金安排,選擇多個不同期限或金額的定期存款組合,分散風險,靈活調配資金。例如同時設立1個月及3個月定存,方便分階段提取。

何時應考慮定期存款

當市場利率較高、資金暫時無需動用時,或希望資產保值並獲取穩定利息收入時,都是考慮定期存款的好時機。

定期存款證的優點與缺點

除了常見的定期存款,市面上還有「定期存款證 (Certificate of Deposit, CD)」。它與普通定期存款相似,但通常由銀行發行,並可以在二級市場上買賣。

優點

  • 利率通常高於活期存款

  • 風險低,資金安全

  • 到期可獲本金及利息

缺點

  • 期限內一般不可提前取款,否則可能損失利息

  • 回報有限,難以跑贏高通脹

  • 資金流動性較低

定期存款的替代方案

如追求更高回報或資金靈活性,可考慮高息儲蓄戶口、貨幣市場基金、短期債券基金等其他理財產品。這些方案風險及回報各異,需按個人風險承受能力選擇。

常見問題

    定期存款可以提前提取嗎?

    定期存款有利息稅嗎?

    定期存款的利息怎麼算?

    選擇定期存款需要注意什麼?

    哪間銀行的6個月美元定存年利率較高?

    哪間銀行的12個月美元定存年利率較高?

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