【美元定期2025】最新美元定期存款利率及銀行優惠比較
更新日期: 2025年7月18日

作者Moneyhero Team
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美元定存優點
美元定存利率普遍較港元或其他外幣的定期存款利率高,加上聯繫匯率下港人持有美元承受較低匯價風險,即使美元定存回報未必比股票或基金等其他投資產品可觀,但勝在回報明確穩定,亦被大部分投資者視作避險貨幣。
敍造美元定存,第一步當然是要物色一個提供高息美元定存的銀行戶口。經本網開立指定銀行戶口,不但可以享有銀行提供的開戶優惠,還可享有MoneyHero獨家優惠。完成後,即可按指定要求開立美元定存!
恒生銀行網上理財
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戶口包括存款戶口、出糧服務、信用卡 、保險服務、投資服務及證券服務等
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- 合資格客戶必須於推廣期內(即2023年9月30日或之前)成功透過恒生個人流動理財服務應用程式/恒生個人e-Banking開立/提升至優越理財並符合優越理財「全面理財總值」獎賞方可獲享HK$300現金獎賞。優惠附帶條款,詳情請瀏覽hangseng.com/pse 細閱有關迎新優惠推廣條款及細則
- - 外幣兌換涉及匯率風險。年利率以2023年6月30日為例,只供參考。優惠附帶條款,詳情請瀏覽\\xa0hangseng.com/depositspromo5。
- 優越理財出糧服務獎賞高達HK$2,700。優惠附帶條款,詳情請瀏覽hangseng.com/pse細閱有關迎新優惠推廣條款及細則
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- 推廣期為2023年7月1日至2023年9月29日。 投資涉及風險。優惠附帶條款及細則,詳情請向本行各分行職員查詢或瀏覽 hangseng.com/invpromotion
- 證券服務各項優惠之推廣期由2023年7月1日至2023年9月30日。「新證券客戶」指新證券戶口之所有戶口持有人 須於開戶日前6個月內未曾持有任何本行證劵戶口 (個人/聯名)。投資涉及風險,優惠附帶條款,詳情請向本行各分行職員查詢或瀏覽 hangseng.com/stockoffer
- 「親友推薦賞」之推廣期由2023年7月1日至2023年9月30日。推薦人於推廣期內成功推薦受薦人開立全新優越私人理財或優越理財,而受薦人需要成功符合優越私人理財全面理財總值獎賞的要求並完成風險評估問卷;或受薦人需要成功符合優越理財全面理財總值獎賞並成功登記成為恒生個人e-Banking用戶,並於現金獎賞發放前仍然維持其有效的e-Banking戶口,及完成「風險評估問卷」或其「風險評估問卷」紀錄於2023年10月31日仍然有效。推薦人於推廣期內成功推薦受薦人開立全新優進理財,而受薦人需於推廣期內經桌面版恒生個人e‑Banking或恒生個人流動理財服務應用程式(「恒生Mobile App」)成功登記個人e‑Banking。優惠附帶條款,詳情請瀏覽hangseng.com/mgm1了解優惠條款及細則。
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美元定期存款利息計算機
存款額:
定存年利率(%):
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各大銀行美元定期存款利率比較
現時提供較高美元存款利率的銀行為富邦銀行及信銀國際!下列為各大銀行的1個月、3個月、6個月及12個月美元定期存款利率:
銀行戶口 |
美元定期存款利率|全港首創定期存款利息即時派 |
|||
1個月 |
3個月 |
6個月 |
12個月 |
|
Mox定期存款 |
3.6% |
3.7% |
3.7% |
3.5% |
最低金額只需HKD1或USD1。由即日起,以新資金開立定期存款,即可專享以上特惠年利率。 |
||||
恒生銀行 |
3.0% |
3.8% |
3.7% |
/ |
以2,000美元或以上新資金敍造定存 |
||||
富邦銀行Fubon+ |
2.2% |
2.2% |
2.1% |
2.0% |
以3,000美元或以上新或舊資金敍造定存 |
||||
信銀國際 CITICfirst |
0.01% |
4.25% |
4.3% |
3.65% |
存款門檻:1萬美元或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬 |
||||
Fusion Bank |
0.1% |
4.0% |
4.0% |
3.9% |
以1美元或以上現有資金敍造定存。 |
||||
信銀國際 inMotion |
4.15% |
4.75% |
4.65% |
4.40% |
存款門檻:1萬美元或以上新資金 |
||||
星展銀行 |
3.8% |
3.8% |
3.6% |
3.2% |
以6,000美元或以上新資金敍造定存 |
||||
恒生銀行 優越網上理財 |
3.0% |
3.8% |
3.7% |
/ |
以2000美元或以上新資金敍造定存 |
||||
大眾銀行 |
3.8% |
3.8% |
3.7% |
3.5% |
不設定存門檻 |
||||
上海商業銀行 |
4.2% |
3.9% |
3.4% |
3.2% |
不設定存門檻 |
||||
東亞銀行 顯卓理財 |
3.95% |
3.80% |
3.55% |
3.25% |
以1,000美元或以上新資金敍造定存 |
||||
東亞銀行 BEA GOAL |
3.9% |
3.6% |
3% |
2.8% |
以1,000美元或以上新資金敍造定存 |
||||
南洋商業銀行 |
3.85% |
4.0% |
3.95% |
3.4% |
最低存款額為13,000美元 |
||||
Airstar Bank |
3.2% |
3.5% |
3.7% |
3.6% |
無最低存款金額要求 |
||||
渣打銀行網上理財 |
3.6% |
3.7% |
3.3% |
3.2% |
以2,000美元或以上新資金敍造定存 |
||||
滙豐銀行 卓越理財 |
4.4% |
4.4% |
4.4% |
3.8% |
以2,000美元或以上新資金敍造定存 |
||||
滙豐One |
3.5% |
3.5% |
3.1% |
3.0% |
以2,000美元或以上新資金敍造定存 |
||||
中國銀行(香港) |
4.35% |
4.4% |
4.3% |
3.9% |
以1,000美元或以上新資金敍造定存 |
||||
花旗銀行 Citi Plus |
3.1% |
3.29% |
3.02% |
2.56% |
以1萬美元或以上新資金敍造定存 |
||||
註:年利率截至2025年6月 |
延伸閱讀:開出糧戶口攻略:逐步教你搞掂銀行開戶
短期美元定期存款利率比較
美元定期存款年期除了有較常見的3個月、6個月和12個月外,不少銀行亦會不時推出7日和一個月定更短期的美元定期存款選擇。一個月和7個月定期存款的年利率一般較為高息,更有銀行的7日美元定存利率高達10%。雖然7日和一個月的美元定存利息未必較更長期美元定存多,但短期美元定存勝在不會過份影響資金流動性,所以也是一個不錯的賺息工具。
短期美元定期存款利率比較
銀行戶口 |
一個月年利率 |
可獲利息(以1萬美元計算) |
恒生銀行 優進網上理財 |
3.0% |
24.66美元 |
以美元2,000或以上敍造定存 |
||
恒生銀行 優越網上理財 |
3.0% |
24.66美元 |
以美元2,000或以上敍造定存 |
||
富邦銀行 |
4.1% |
33.7美元 |
以65,000美元或以上新或舊資金敍造定存 |
||
滙豐銀行 卓越理財 |
4.40% |
36.16美元 |
以指定貨幣兌換成2,000美元並敍造定存 |
||
滙豐One |
3.6% |
29.59美元 |
以指定貨幣兌換成2,000美元並敍造定存 |
||
大眾銀行 |
3.8% |
31.23美元 |
不設定存門檻 |
||
信銀國際 CITICFirst |
4.15% |
34.11美元 |
存款門檻:1萬美元或以上新資金|不設開戶門檻 |
||
中國銀行(香港) |
3.6% |
29.59美元 |
將指定貨幣兌換成1,000或以上美元並敍造定存 |
||
上海商業銀行 |
3.75% |
30.82美元 |
不設定存門檻 |
||
Fusion Bank |
0.1% |
0.82美元 |
適用於10,000美元以下存款 |
||
註:年利率截至2025年6月 |
銀行戶口 |
年利率 |
可獲利息(以1萬美元計算) |
恒生銀行 優進理財 |
8% |
15.34美元 |
將等值為1萬或以上港元的指定貨幣兌換成美元並敍造定存 |
||
富邦銀行 |
1.15% |
2.21美元 |
將等值為10萬或以上港元的指定貨幣兌換成美元並敍造定存 |
||
南洋商業銀行 |
9% |
17.26美元 |
將1,000或以上港元兌換成美元並敍造定存 |
||
恒生銀行 優越理財 |
8.9% |
17.07美元 |
須以等值港幣1萬元的指定貨幣兌換成美元並敍造定存 |
||
滙豐One |
6.5% |
12.47美元 |
將外幣兌換成2,000或以上的美元並敍造定存 |
||
中國銀行(香港) |
0.01% |
0.019美元 |
不設定存門檻 |
||
花旗銀行 Citi Plus |
2% |
3.84美元 |
不設定存門檻 |
||
大眾銀行 |
0.8% |
1.53美元 |
不設定存門檻 |
||
Airstar Bank |
0.05% |
0.10美元 |
以$1,000港幣等值新資金敍造定存 |
||
Fusion Bank |
0.05% |
0.10美元 |
不設定存門檻 |
||
註:年利率截至2025年6月 |
定期存款2025:定義、運作方式及投資攻略
本文將分析定期存款的定義、運作方式、優缺點等,助你掌握提高收益的策略,開啟財富增長之路!
美元定存 V.S 港元定存
近期港元定存年利率回落,部分投資者會將資金轉向美元高息定存。敍造定存前,大家仍需留意指定要求,例如用戶需跨行轉賬才可享有新資金定存優惠。
另一方面,若大家本身未有任何美元,就需要先元兌換成美元,再將美元存入至銀行戶口,才可享有美元高息定存。若大家以此方式開立美元定存,扣除兌換外幣的差價,所得回報或會比港元定存相若甚至更低。
以Citibank的定存為例,如大家先兌換美元再存入新資金敍造12個月定存, 折合港元後實際所得利息比敍造12個月港元定存相若。
因此,如大家本身有美元存款,可以考慮直接開立美元定存;如大家未有美元,又被美元定存年利率吸引,宜先計算兌換美元後匯率差價,以及最終實際回報,才決定是否開立美元定存。
貨幣 |
Citibank 12個月年利率 |
匯價 (港元兌美元賣出價) |
折合港元後金額 |
可賺利息 (折合港元^) |
港元 |
2.6% |
不適用 |
HK$10萬 |
HK$2,600 |
美元 |
2.1% |
7.8211:1 |
約12,786美元* |
HK$2,106.35 |
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2025年6月 ^港元兌美元買入價為7.8462 |
美元定存注意事項
雖然美元定存利率普遍高於港元定存,但除非存戶本來持有大量美元或恒常以美元消費,否則買賣美元的手續費及差價有機會蠶食定期存款的回報。因此,存戶在開立美元定期存款戶口前,應將買賣外幣的成本計算在內,以免「賺息蝕價」。
不少銀行向用戶提供7天存款期的高息美元定存,但這類存款多數要求用戶先以港元兌換美元。扣除匯率差價後,實際利息或比港元定存少,若再將美元兌換成港元,更會發現最終所得金額可能比本金少。
以下將以恒生銀行的7日定存年利率為例,比較港元及美元7日定存的所得利息:
貨幣 |
恒生銀行優越理財 7日定存年利率 |
港元兌美元賣出價 |
折合港元後金額 |
可賺利息 (折合港元^) |
最終所得金額 (折合港元^) |
港元 |
8.9% |
不適用 |
HK$10萬 |
約HK$170.68 |
約HK$100,170.68 |
美元 |
8.9% |
7.82:1 |
約12,789.66美元* |
約21.92美元 (約HK$171.44) |
約HK$100,170.68 |
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2025年6月 ^港元兌美元買入價為7.8462:1 |
定期存款會在特定時間內鎖定存戶的資金,影響資金流動性。定存利率往往隨經濟周期變動,若存款期內湧現回報更可觀的投資產品,存戶有機會錯失良機。若存戶在存款期內需要資金應急,向銀行申請提早取出定期存款,銀行將不會支付任何利息,更可能會向存戶收取手續費。
開立美元定存時,大家或需將美元跨行轉賬,以滿足新資金要求。若利用 手機App或網上銀行完成跨行轉賬,不但可免手續費,既可節省時間,減少不必要的支出。
開立外幣定存時,你需要考慮不同因素,例如政府貨幣政策。以美元定存為例,美國聯儲局於2022年起多次加息,使美元定存年利率變得可觀,加上美元匯率穩定,使不少人選擇開立美元定存。
不過如上述所言,大家敘造定存時仍需考慮當中風險。因此MoneyHero團隊於下文列出了開立定存時的考慮因素及風險讓大家參考。
儲蓄戶口 | 綜合戶口 | 往來戶口 | 定期存款 | 外幣戶口 |
儲蓄戶口(Saving Account)是一種銀行帳戶,主要用於存款、累積利息及日常財務管理。相比活期戶口,儲蓄戶口通常提供較高的利息,讓存款戶口內的資金隨時間增值。 |
綜合戶口(Integrated Account)是一種結合多種銀行服務於一身的帳戶,通常包括儲蓄戶口、活期戶口、投資帳戶、外幣戶口等功能,讓客戶透過同一個帳戶管理不同的金融需求。 |
往來戶口(Current Account)是一種主要用於日常交易的銀行帳戶,適合需要頻繁存款、提款及支付的個人或企業用戶。往來戶口通常不會提供利息,但提供支票簿及其他支付工具,方便處理大額交易或日常開支。 |
定期存款戶口(Time Deposit Account)是一種銀行存款產品,客戶將資金存入銀行一段固定時間,以換取較高的利息回報。定期存款的資金在存款期內通常不能隨意提取,否則可能會影響利息收益。 |
外幣戶口(Foreign Currency Account)是一種銀行帳戶,允許客戶持有及交易不同外幣,而無需將其轉換回港元。這類戶口適合需要外幣支付、投資或存款的個人和企業,並提供比一般港元戶口更靈活的外匯管理方式。 |
定期存款定義:什麼是定期存款?
定期存款是一種銀行存款方式,指存款人在銀行存入一定金額,並約定存款期限,在期限內一般不可隨意提取,換取較高的利率收益。常見存款期有7天、1個月、3個月、6個月或更長,期滿後可領回本金及利息。定期存款風險較低,適合追求穩定回報的人士。
如何選擇定期存款
選擇定期存款時,應考慮利率高低、存款期限、最低存款額及是否屬新資金優惠等因素。建議比較不同銀行的利率及產品條款,選擇最切合自身理財目標的定存方案。
選擇多項定期存款
可根據資金安排,選擇多個不同期限或金額的定期存款組合,分散風險,靈活調配資金。例如同時設立1個月及3個月定存,方便分階段提取。
何時應考慮定期存款
當市場利率較高、資金暫時無需動用時,或希望資產保值並獲取穩定利息收入時,都是考慮定期存款的好時機。
定期存款證的優點與缺點
除了常見的定期存款,市面上還有「定期存款證 (Certificate of Deposit, CD)」。它與普通定期存款相似,但通常由銀行發行,並可以在二級市場上買賣。
優點
利率通常高於活期存款
風險低,資金安全
到期可獲本金及利息
缺點
期限內一般不可提前取款,否則可能損失利息
回報有限,難以跑贏高通脹
資金流動性較低
定期存款的替代方案
如追求更高回報或資金靈活性,可考慮高息儲蓄戶口、貨幣市場基金、短期債券基金等其他理財產品。這些方案風險及回報各異,需按個人風險承受能力選擇。
常見問題
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利率比較:貨比三家,比較不同銀行和不同存款期的利率。
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存款期:選擇符合自己資金使用計劃的期限,避免提前支取造成損失。
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最低存款額:留意不同產品的最低存款要求。
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銀行信譽:選擇有良好信譽和穩健財務狀況的銀行。
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優惠條款:有些高息定存可能設有新資金、網上銀行限定等條件,需仔細閱讀。
一般情況下,定期存款在到期前提取會被視為「提早支取」,銀行會取消已計算的利息,甚至可能收取手續費。因此,在存款前務必確認自己不會在期限內需要動用這筆資金。
在香港,個人從銀行定期存款中獲得的利息收入是無需繳交利息稅的。但在其他國家或地區,情況可能不同,需要根據當地的稅法來判斷。
定期存款的利息通常按照年利率計算,然後根據存款期限按比例派發。例如,10萬港元存一年,年利率2%,到期利息就是100,000 * 2% = 2,000港元。如果是存三個月,利息就是100,000 * 2% * (3/12) = 500港元。
信銀國際inMotion的美元定存年利率較高,用戶開立6個月定存可享4.65%年利率。
信銀國際inMotion的12個月美元定期存款為4.4%,屬提供較高年利率的銀行。
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