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【澳元定期存款2023】澳元外幣定存利率及優惠比較

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 06 九月, 2023

定期存款一向是低風險投資,雖然澳元定期存款的息口不及港元、人民幣或美元,但也是部分人的心水選擇,MoneyHero為大家比較各銀行澳元定期存款的利率和優惠。(更新日期:2023年9月)

一按即到相關段落:
澳元定存特別優惠利率澳元定存一般利率常見問題

inMotion-BKA-May-Promotion

 

澳元定期存款特別優惠比較

下表的年利率為一些特別優惠,附帶特別條款、存款期較短,又或只限某一段期間,故此較一般年利率高。
香港銀行澳元定存特別優惠比較(假設$10萬本金)
銀行 6個月年利率 利息 12個月年利率 利息 MoneyHero獨家優惠
Citibank - Citigold
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2.2% $1,100 2.35% $2,350 - 【存入並維持HK$150萬資金:
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條件:Citibank客戶於網上銀行或手機銀行開立澳元定存,6個月及12個月定存可享2.2%及2.35%
Citibank - Citi Plus
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2.2% $1,100 2.35% $2,350 Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、PHILIPS飛利浦GC362/86手提蒸氣機(價值HK$698)、HK$500 Apple Gift Card、惠康現金券、HKTVmall電子購物禮券或海港城現金券
條件:Citibank客戶於網上銀行或手機銀行開立澳元定存,6個月及12個月定存可享2.2%及2.35%。
中信銀行(國際) - inMotion動感銀行
0.40% $200 0.5% $500
條件:經網上理財服務/「inMotion 動感銀行」手機應用程式,以新資金2,000澳元或以上開立定期存款。
滙豐銀行
比較更多
13%(7天) 不適用 不適用
條件:客戶兌換指定貨幣並開立定期存款,金額達2,000澳元或以上並透過滙豐流動理財兌換,可享定期存款年利率優惠。滙豐尚玉客戶可享7天定存13%年利率優惠,滙豐卓越理財客戶可享12.8%,滙豐One及其他客戶則為12.5%。
2% $1,000 2.2% $2,200
條件:滙豐尚玉及卓越理財客戶透過網上以新資金開立2,000澳元或以上的定期存款,6個月及12個月定期存款分別可享2%及2.2%年利率,滙豐One及其他客戶則分別可享1.8%及2%年利率。
富邦銀行
比較更多
4% $2,000 4.1% $4,100
條件:客戶透過富邦銀行兌換至少HK$10萬或等值貨幣,可享7天14.28%年利率,1個月澳元定存則為5.38%。
中銀香港
比較更多
13%(7天) 不適用 不適用
條件:已選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶以兌換資金1,000澳元或以上開立7天或1個月「特優人民幣及外幣定期存款優惠」,可享7天定存年利率13%,假設存款$10萬 7天,可獲約$249利息。1個月澳元定存則為3.5%。
南洋商業銀行
比較更多
12%(7天) 不適用 不適用
條件:透過兌換資金開立「倍高息定期存款」,經網上開立起存金額為等值HK$5,000或以上,7天年利率12%,假設存款$10萬7天,可獲約$228利息,推廣期至2023年9月13日。
星展銀行
比較更多
2.6% $1,300 2.7% $2,700
條件:經網上開立定期存款,存款額等值HK$5萬或以上並使用指定優惠編號。
*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2023年9月1日

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澳元定期存款一般利率比較

下表則為恆常澳元定存利率,只要達到最低本金就可享其利率。
香港銀行澳元定存一般利率比較(假設$10萬本金)
銀行 6個月年利率 利息 12個月年利率 利息 最低存款金額
中信銀行(國際)
立即申請
0.4% $200 0.5% $500 2,000澳元
招商永隆銀行
比較更多
3.55% $1,775 3.75% $3,750 1,000澳元(網上申請)
大眾銀行
比較更多
3.1% $1,550 3.2% $3,200 2,000澳元
上海商業銀行
比較更多
0.3% $150 0.5% $500 等值HK$10萬
大新銀行
比較更多
0.15% $75 0.2% $200 2,000澳元
富邦銀行
比較更多
4% $2,000 4.1% $4,100 3.8萬澳元
東亞銀行
比較更多
0.1% $50 0.15% $150 1,000澳元
交通銀行
比較更多
0.063% $31.5 0.1% $100
中國建設銀行(亞洲)
比較更多
0.025% $12.5 0.05% $50
南洋商業銀行
比較更多
0.025% $12.5 0.05% $50
滙豐銀行
比較更多
2% $1,000 2.2% $2,200 2,000澳元
中銀香港
比較更多
2.7% $1,350 3% $3,000
恒生銀行
比較更多
0.001% $0.51 0.001% $1.02 1,000澳元
渣打銀行
比較更多
0.001% $0.5 0.001% $1 2,000澳元
集友銀行
比較更多
0.001% $0.5 0.001% $1
*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2023年9月1日

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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的 銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行

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開立港元定期存款或外幣定期存款好?

開立港元定存或外幣定存,你需要考慮不同因素,當中包括政經因素,以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。

MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險,讓大家在開立港元定存或外幣定存時多加思考。

延伸閱讀: 做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險

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定期存款之外有甚麼其他選擇?

定期存款屬相對保守的投資理財工具,選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而,各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。除了定期存款之外,客戶亦可以選擇將資金作活期存款、股票戶口或是投資在貨幣基金。為此,MoneyHero團隊以不同案例為大家列出各類定期存款、活期存款、股票戶口及貨幣基金的特點及回報,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

存款攻略:
港元定存人民幣定存美元定存 澳元定存 英磅定存 低門檻定存 短期存款 活期存款 零存整付

存款案例分析:
十萬蚊存款 資金泊岸 退休理財高息存款尾班車

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開立外幣定存 需留意匯率風險

外幣定存的風險主要來自匯率波動。澳州作為原物料出產大國,當原物料價格疲弱,貨幣匯價亦可能會隨之下跌,造成「賺息蝕匯」的情況而出現虧損;另一方面,若與港幣掛勾的美金升值,其他外幣的匯價亦會相對下跌。比起澳元,美元兌港元的匯率則在可預計範圍內,風險更低。

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常見問題

那間銀行的澳元定存年利率較高?

富邦銀行及招商永隆銀行的12個月澳元定存分別為4.1%及3.75%,屬提供較高澳元定存的銀行。用戶經本網開立Citi Plus或Citigold戶口,更可享MoneyHero獨家優惠。

我想以港元兌換澳元開立定存,哪間銀行的年利率較吸引?

你可選擇到滙豐銀行兌換澳元再開立定存。若你是滙豐One用戶,7日澳元定存可享12.8%年利率,入場費為2,000澳元。

開立澳元定存時有甚麼地方可以留意?

你需要留意匯率風險之外,開立定存時還應計算會否有「賺息蝕價」的風險。

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精選開戶優惠

Citigold:獎賞總值高達HK$53,980

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Citi Plus:獨家獎賞價值高達HK$999

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  • 以Citi Plus Mastercard扣賬卡及信用卡消費可享高達12%回贈
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延伸閱讀: Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽
*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。

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  • 推薦親友獎賞:高達HK$3萬
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Mox Bank

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  • 消費回贈:簽賬分期可享5% CashBack,指定商戶消費可享3% CashBack,其他消費可享1%無上限CashBack
  • 定存優惠:港元定存年利率高達3.5%
🎁迎新優惠
  • 即日起至2023年9月30日,首3,000名新客戶憑邀請碼「MOXMETAL」開立Mox戶口,並於30天內成功申請Mox Credit及消費滿HK$12,000,可可獲得限量版金屬Mox Cardn及HK$800現金獎賞。
除上述迎新優惠外,即日起至2023年9月30日,新客戶於開戶首60日內將Mox設為FPS預設收款銀行,可享3.2%年利率,連同0.3%基本年利率及完成Mox Bonus指定任務,可享合共6.2%活期存款年利率

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恒生優越理財戶口:開戶獎賞高達HK$6,300

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  • 最低開戶金額:HK$100萬
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