【人民幣定期2022】各銀行人仔定期存款利率比較 (10月更新)

MoneyHero團隊
最後更新 Oct 03, 2022

人民幣定期 各銀行 人仔 定期存款 利率 比較

香港多家銀行推出的人民幣定期存款息率都比港元定存吸引,不少銀行都推出2厘以上的高息,甚至有銀行做緊13.88厘(當然有附帶條款)。如果要做人民幣定期存款,哪一家銀行的人仔定存最抵呢?MoneyHero比較多家銀行的人民幣定存利息同優惠,幫你作出更明智的選擇。

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人民幣有匯率風險 隨時賺息蝕匯價

雖然人民幣定期存款利息看似比港元定存為高,不過人民幣價值受制於匯率風險,他日如將人民幣兌換回港幣或其他外幣時,可能會因為人民幣匯率變動而蠶食大部分利息回報,最終賺息蝕匯而導致虧損,故此大家投資前最好先衡量風險才沾手。

留意,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,故此不同時期的利率都會有所不同。而銀行網頁的利率亦只作參考,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價。


人民幣定期存款特別優惠比較

下表的年利率為一些特別優惠,附帶特別條款、存款期較短、又或只限某一段期間,故此較一般年利率高。

香港銀行人民幣定存特別優惠比較(假設$10萬本金)
銀行 6個月年利率 利息 12個月年利率 利息
富邦銀行
13.88%(7天) 不適用 不適用
條件:由即日起至2022年12月31日前,客戶透過富邦銀行兌換至少HK$10萬或等值貨幣,可享7天13.88%年利率,1個月則可享4.88%年利率。
中信銀行(國際)
13.8%(7天) 不適用 不適用
條件:兌換指定貨幣並開立定期存款,金額達等值HK$1萬或以上。
2.2%⭐ $1,100 2.45%⭐ $2,450
條件:經網上理財服務/「inMotion 動感銀行」手機應用程式,以新資金1萬人民幣或以上開立定期存款,推廣期至2022年10月31日。
citigold 3%(1個月) 不適用 不適用
條件:Citi Plus客戶轉入指定貨幣開立1個月外幣定存,可享3%年利率,金額上限為10萬。
Citi Plus 2.58%⭐ $1,290 不適用
條件:全新私人客戶或Citigold合資格客戶,以新資金開立3個月或6個月人民幣定期存款,可享2.58%人民幣3個月定期存款年利率優惠,最低存款額30萬人民幣,最高存款額1,600萬人民幣。優惠不適用於透過網上或流動電話理財開立之定期存款。
1.8% $900 1.9% $1,900
條件:Citibank客戶於網上銀行或手機銀行開立人民幣定存,6個月及12個月分別定存可享1,8%及1.9%。
南洋商業銀行
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13.88%(7天) 不適用 不適用
條件:經網上銀行/手機銀行以新資金1,000人民幣或以上,或親身到分行以新資金3萬人民幣或以上開立「倍高息定期存款」,推廣期至2022年10月26日。
2.35% $1,175 2.5% $2,500
條件:全新客戶需親身到分行以新資金10萬人民幣或以上開立「人民幣賞加息定期存款」,推廣期由即日至2022年10月31日。
恒生銀行
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13%(7天) 不適用 不適用
條件:客戶於指定時間內透過恒生個人e-Banking、恒生Mobile App、電話理財或分行以指定貨幣兌換人民幣,並存入新資金至少HK$1萬或等值貨幣,優卓理財客戶、優越理財、優進理財均可享7天定期存款13%年利率;綜合戶口則可享7天定期存款11%年利率,推廣期至2022年9月30日。
2.2% $1,100 不適用
條件:以「合資格新資金結餘」設立定存,存入新資金$10萬人民幣或以上,6個月定期存款均可享2.2%年利率優惠。推廣期至2022年10月31日。
中銀香港
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11%(7天) 不適用 不適用
條件:已選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶以兌換資金1萬人民幣或以上,開立7天「特優人民幣及外幣定期存款」,私人財富及中銀理財客戶享有11%年利率,智盈理財及自在理財客戶則享有10.5%年利率;開立1個月定期存款則享有3.5%年利率。
1.95% $975 2.05% $2,050
條件:已選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以1萬人民幣或以上開立1、3、6或12個月「現有資金特優定期存款」,私人財富及中銀理財客戶開立12個月定期存款,均可享2.05%年利率,智盈理財客戶及自在理財客戶則分別可享2%及1.95%年利率。
滙豐銀行
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11%(7天) 不適用 不適用
條件:客戶兌換指定貨幣並透過滙豐流動理財應用程式開立定期存款,可享7天定存10.5%年利率優惠,如屬滙豐尚玉客戶或滙豐卓越理財客戶,更可分別享7天定存11%及10.8%年利率優惠,最低存款金額1萬人民幣。另外,滙豐尚玉客戶可享1個月人民幣定存3.50%年利率優惠,滙豐卓越理財客戶可享3.40%,其他客戶則為3.30%。
1.9% $950 2% $2,000
條件:以人民幣新資金開立定期存款,起存金額為新資金1萬人民幣,滙豐尚玉及滙豐卓越理財客戶分別可享6個月及12個月定存1.9%及2%年利率;滙豐One客戶及其他客戶則分別可享1.7%及1.8%年利率。
工銀亞洲
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2.25% $1,125 2.3% $2,300
條件:客戶經工銀亞洲網上銀行/手機銀行開立人民幣定期存款並存入至少10萬人民幣,6個月定存年利率為2.25%;12個月年利率為2.3%;客戶存入50萬或以上人民幣,6個月定存年利率為2.3%;12個月年利率為2.35%。推廣期至2022年10月31日。
渣打銀行
比較更多
2.2% $1,100 2.6%⭐ $2,600
條件:即日起至2022年10月31日,客戶可透過SC Mobile或網上理財以1萬人民幣或以上新資金開立定期存款。
上海商業銀行
比較更多
2.25% $1,125 2.25% $2,250
條件:以「全新資金」或「兌換資金」開立人民幣定期存款,最低存款金額為10萬人民幣。
1.88% $940 1.98% $1,980
條件:由2022年9月28日起,客戶於推廣期內透過個人網上銀行或流動銀行開立人民幣定存,6個月及12個月定期存款分別可享1.88%及1.98%年利率。
星展銀行
比較更多
2.2% $1,100 2% $2,000
條件:DBS Account及星展豐盛理財戶口客戶透過星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號)、星展digibank 或DBS iWealth流動應用程式開立定期存款,即可專享特惠年利率,存款金額為等值HK$5萬或以上。/td>
交通銀行
比較更多
2.3% $1,150 2.5% $2,500
條件:透過電子渠道開立並使用推廣代碼,起存金額為1萬人民幣。
大新銀行
比較更多
0.60% $300 0.60% $600
條件:只適用於大新VIP銀行服務客戶,以全新資金開立高息人民幣定期存款戶口,起存金額為2萬人民幣。

*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2022年10月3日


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人民幣定期存款 一般利率比較

下表則為恆常人民幣定存利率,只要達到最低本金就可享其利率。

香港銀行人民幣定存一般利率比較(假設$100,000本金)
銀行 6個月年利率 利息 12個月年利率 利息 最低存款金額
富邦銀行
1.1% $550 不適用 1萬人民幣
中信銀行(國際)
0.57% $285 0.6% $600 1萬人民幣
大眾銀行
比較更多
2.3%⭐ $1,150 2.4%⭐ $2,400
天星銀行
比較更多
2%⭐ $1,000 2.3%⭐ $2,300 HK$1,000或等值
富融銀行
比較更多
2% $1,000 2.1% $2,100
招商永隆銀行
比較更多
1.7% $850 2.1% $2,100 1萬人民幣(網上申請)
ZA Bank
比較更多
1.5% $750 1.5% $1,500
上海商業銀行
比較更多
1.3% $650 1.5% $1,500 HK$10萬或等值
交通銀行
比較更多
0.6% $300 0.82% $820 HK$1萬等值
大新銀行
比較更多
0.6% $300 0.6% $600 1萬人民幣
中國建設銀行(亞洲)
比較更多
0.6% $300 0.6% $600
南洋商業銀行
比較更多
0.6% $300 0.6% $600 1萬人民幣
東亞銀行
比較更多
0.55% $275 0.55% $550 1萬人民幣
渣打銀行
比較更多
0.3% $150 0.35% $350 1萬人民幣
滙豐銀行
比較更多
0.3% $150 0.35% $350 1萬人民幣
集友銀行
比較更多
0.3% $150 0.35% $350
恒生銀行
比較更多
0.3% $150 0.35% $350
中銀香港
比較更多
0.3% $150 0.35% $350

*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2022年10月3日


開立港元定期存款或外幣定期存款好?

開立港元定存或外幣定存,你需要考慮不同因素,當中包括政經因素,以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險,讓大家在開立港元定存或外幣定存時多加思考。


人民幣定期存款常見問題

Q1:人民幣定期存款有甚麼風險?

人民幣定期存款利息雖然比港元定存高,不過前者匯率變動較大,即使利息回報稍為可觀,但扣除匯價或反而會蝕本,因此在交易前宜查詢實際利率及匯價。

Q2:人民幣定期存款有甚麼特別優惠?

現時部分銀行正在推出一些存款期較短的人民幣定期存款優惠,當中南洋商業銀行客戶經網上銀行/手機銀行以新資金1,000人民幣或以上,或親身到分行以新資金3萬人民幣或以上開立「倍高息定期存款」,可享7天定期存款13.88%年利率。

Q3:人民幣定期存款一般利率的範圍是甚麼?

以12個月年利率為計,人民幣定期存款年利率最低為0.35%,不過亦有部分銀行提供較高的年利率,如招商永隆銀行及天星銀行分別提供2.4%及2.3%年利率。


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此外,由即日起至2022年11月30日,所有Mox新客戶於開戶後首60日的首HK$50萬均可享2.7%存款年利率,連同基本年利率,新客戶於開戶後首60日合共可享3%儲蓄年利率。

即日起至2022年11月30日,Mox現有客戶於上個月的每月平均結餘之上,再存入HK$1萬新資金至Mox戶口,且以Mox Card每月消費HK$4,000或以上,首HK$50萬可享下一天享額外1.5%港元儲蓄年利率。即日起至2022年11月30日,Mox現有客戶於過去35日內使用「繳費」功能完成三項至少HK$100的交易,首HK$50萬可享下一天享額外0.5%港元儲蓄年利率。連同上述優惠,Mox客戶可享高達5%活期存款年利率。

此外,由即日起至2022年11月30日,憑Mox Credit於指定商戶簽賬亦可享3%Cashback,上限為HK$50。Mox客戶透過Mox Credit以簽賬分期或合併簽賬分期消費達HK$5,000,3%CashBack優惠會被提升至5%CashBack優惠,回贈上限亦由HK$50提升至HK$100。

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