【人民幣定期2023】各銀行人仔定期存款利率比較 (2月更新)

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 03 February, 2023

不少銀行推出高息的短期人民幣定期存款,當中有銀行提供7天人民幣定存14%年利率。如果要做人民幣定期存款,哪一家銀行的人仔定存最抵呢?MoneyHero比較多家銀行的人民幣定存利息同優惠,幫你作出更明智的選擇。

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人民幣有匯率風險 隨時賺息蝕匯價

雖然人民幣定期存款利息看似比港元定存為高,不過人民幣價值受制於匯率風險,他日如將人民幣兌換回港幣或其他外幣時,可能會因為人民幣匯率變動而蠶食大部分利息回報,最終賺息蝕匯而導致虧損,故此大家投資前最好先衡量風險才沾手。

留意,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,故此不同時期的利率都會有所不同。而銀行網頁的利率亦只作參考,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價。

人民幣定期存款特別優惠比較

下表的年利率為一些特別優惠,附帶特別條款、存款期較短、又或只限某一段期間,故此較一般年利率高。
香港銀行人民幣定存特別優惠比較(假設$10萬本金)
銀行 6個月年利率 利息 12個月年利率 利息 MoneyHero獨家優惠
中信銀行(國際)
立即申請
14%(7天) 不適用 不適用 HK$750 Apple Gift Card/HK$750 HKTVmall電子購物禮券/HK$750 惠康超市禮券/récolte 日式電熱鍋 Home BBQ(價值HK$988)/Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499)
條件:兌換指定貨幣並開立定期存款,金額達等值HK$1萬或以上。
2.25% $1,125 2.5%⭐ $2,500
條件:經網上理財服務/「inMotion 動感銀行」手機應用程式,以新資金1萬人民幣或以上開立定期存款,推廣期至2022年2月28日。
滙豐銀行
立即申請
11%(7天) 不適用 不適用
條件:客戶兌換指定貨幣並透過滙豐流動理財應用程式開立定期存款,可享7天定存10.5%年利率優惠,如屬滙豐尚玉客戶或滙豐卓越理財客戶,更可分別享7天定存11%及10.8%年利率優惠,最低存款金額1萬人民幣。

開戶門檻方面,滙豐尚玉理財及滙豐卓越理財客戶分別為HK$780萬及HK$100萬。
1.9% $950 2.1% $2,100
條件:以人民幣新資金開立定期存款,起存金額為新資金1萬人民幣,滙豐尚玉及滙豐卓越理財客戶分別可享6個月及12個月定存1.9%及2.1%年利率;滙豐One客戶及其他客戶則分別可享1.7%及1.9%年利率。

開戶門檻方面,滙豐尚玉理財及滙豐卓越理財客戶分別為HK$780萬及HK$100萬。
Citibank - Citigold
立即申請
1.72% $860 1.91% $1,910 高達HK$3,500 Apple Gift Card/HK$3,500 city'super 禮品卡/Samsung Galaxy Watch5 Pro 45mm (LTE) (價值HK$3,598)
條件:開戶門檻為HK$150萬;經Citi Mobile App開立人民幣定存,6個月及12個月分別可享1.72%及1.91%年利率。
Citibank - Citi Plus
立即申請
1.72% $860 1.91% $1,910 HK$250 Apple Gift Card/HK$250 HKTVmall 購物禮券/HK$250 Trip.com 禮品卡
條件:經Citi Mobile App開立人民幣定存,6個月及12個月分別可享1.72%及1.91%年利率。
南洋商業銀行
比較更多
13.88%(7天) 不適用 不適用
條件:經網上銀行/手機銀行以新資金1,000人民幣或以上,或親身到分行以新資金3萬人民幣或以上開立「倍高息定期存款」,推廣期至2023年3月15日。
2.1%⭐ $1,050 2.8% $2,800
條件:全新客戶需以新資金10萬人民幣或以上開立「人民幣賞加息定期存款」,推廣期由即日至2023年2月15日。
富邦銀行
比較更多
13.88%(7天) 不適用 不適用
條件:兌換至少HK$10萬或等值貨幣,可享7天13.88%年利率,1個月則可享4.88%年利率。
恒生銀行
比較更多
10.9%(7天) 不適用 不適用
條件:客戶於指定時間兌換人民幣,並存入新資金至少HK$1萬或等值貨幣,優卓理財及優越理財客戶可享7天定期存款10.9%年利率;優進理財及綜合戶口則可享7天定期存款10%年利率。
1.89% $945 不適用
條件:以「合資格新資金結餘」設立定存,存入新資金$10萬人民幣或以上,6個月定期存款均可享1.89%年利率優惠。
中銀香港
比較更多
11%(7天) 不適用 不適用
條件:已選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶以兌換資金1萬人民幣或以上,開立7天「特優人民幣及外幣定期存款」,私人財富及中銀理財客戶享有11%年利率,智盈理財及自在理財客戶則享有10.5%年利率;開立1個月定期存款則享有3.5%年利率。
2.1% $1,050 2.2% $2,200
條件:選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以等值HK$1萬或以上開立3、6或12個月「新資金特優定期存款」。中銀客戶開立6個月及12個月人民幣定期存款,分別可享2.1%及2.2%年利率。
交通銀行
比較更多
2.3% $1,150 2.5% $2,500
條件:透過電子渠道開立並使用推廣代碼,起存金額為1萬人民幣。
星展銀行
比較更多
2.2% $1,100 2.3% $2,300
條件:DBS Account及星展豐盛理財戶口客戶透過星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號)、星展digibank 或DBS iWealth流動應用程式開立定期存款,存款金額為等值HK$5萬或以上。
工銀亞洲
比較更多
2.15% $1,075 2.25% $2,250
條件:客戶經工銀亞洲網上銀行/手機銀行開立人民幣定期存款並存入至少10萬人民幣,6個月定存年利率為2.15%;12個月年利率為2.25%;客戶存入50萬或以上人民幣,6個月定存年利率為2.2%;12個月年利率為2.3%。
上海商業銀行
比較更多
2.1% $1,050 2.15% $2,150
條件:以「全新資金」或「兌換資金」開立人民幣定期存款,最低存款金額為10萬人民幣。
渣打銀行
比較更多
2% $1,000 2.2% $2,200
條件:透過SC Mobile或網上理財以1萬人民幣或以上新資金開立定期存款。

*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2023年2月3日

延伸閱讀:【定期存款】港元定期存款利率及優惠比較

人民幣定期存款 一般利率比較

下表則為恆常人民幣定存利率,只要達到最低本金就可享其利率。
香港銀行人民幣定存一般利率比較(假設$100,000本金)
銀行 6個月年利率 利息 12個月年利率 利息 最低存款金額
ZA Bank
立即申請
1.5% $750 1.5% $1,500
中信銀行(國際)
立即申請
0.57% $285 0.6% $600 1萬人民幣
滙豐銀行
立即申請
0.3% $150 0.35% $350 1萬人民幣
招商永隆銀行
比較更多
2.2%⭐ $1,100 2.45%⭐ $2,450 1萬人民幣(網上申請)
大眾銀行
比較更多
1.9% $950 2.2%⭐ $2,200
天星銀行
比較更多
1.7% $850 1.7% $1,700 HK$1,000或等值
富融銀行
比較更多
1.6% $800 1.6% $1,600
上海商業銀行
比較更多
1.3% $650 1.5% $1,500 HK$10萬或等值
富邦銀行
比較更多
1.1% $550 不適用 1萬人民幣
交通銀行
比較更多
0.6% $300 0.82% $820 HK$1萬等值
大新銀行
比較更多
0.6% $300 0.6% $600 1萬人民幣
南洋商業銀行
比較更多
0.6% $300 0.6% $600 1萬人民幣
東亞銀行
比較更多
0.55% $275 0.55% $550 1萬人民幣
渣打銀行
比較更多
0.3% $150 0.35% $350 1萬人民幣
集友銀行
比較更多
0.3% $150 0.35% $350
恒生銀行
比較更多
0.3% $150 0.35% $350
中銀香港
比較更多
0.3% $150 0.35% $350
*年利率只作參考,銀行的利率會根據市場變化而不時調整,於進行有關交易前仍需向銀行職員查詢閣下進行有關交易時所享的實際利率及匯價,優惠詳情以該銀行為準。資料更新日期:2023年2月3日

MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

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開立港元定期存款或外幣定期存款好?

開立港元定存或外幣定存,你需要考慮不同因素,當中包括政經因素,以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險,讓大家在開立港元定存或外幣定存時多加思考。

延伸閱讀:做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險

人民幣定期存款常見問題

Q1:人民幣定期存款有甚麼風險?

人民幣定期存款利息雖然比港元定存高,不過前者匯率變動較大,即使利息回報稍為可觀,但扣除匯價或反而會蝕本,因此在交易前宜查詢實際利率及匯價。

Q2:人民幣定期存款有甚麼特別優惠?

現時部分銀行正在推出一些存款期較短的人民幣定期存款優惠,當中南洋商業銀行客戶經網上銀行/手機銀行以新資金1,000人民幣或以上,或親身到分行以新資金3萬人民幣或以上開立「倍高息定期存款」,可享7天定期存款13.88%年利率。

Q3:人民幣定期存款一般利率的範圍是甚麼?

以12個月年利率為計,人民幣定期存款年利率最低為0.35%,不過亦有部分銀行提供較高的年利率,如大眾銀行提供2.4%年利率,招商永隆銀行則提供2.3%年利率。


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延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽

*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。

眾安銀行:高達5.71%定期存款

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ZA Bank客戶開立3個月、6個月及12個月定期存款,分別可享2.51%、3.01%及3.31%年利率。

此外,眾安銀行客戶憑ZA Card於Apple服務消費、指定餐飲商戶、旅遊平台消費、購買指定品牌口罩,均可享11%回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2022年2月28日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口,可享3.2%年利率定期存款加息券一張,並適用於3個月定期存款,存款上限為HK$5萬。連同2.51%基本利率,新客戶開立3個月定期存款可享高達5.71%年利率,合共可享約HK$720利息。
(優惠條款)
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livi bank:高達3.8%定期存款年利率 + HK$1,000現金獎賞

livi客戶開立HK$20萬以下定存,3個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為1.5%、2.2%、2.4%及2.8%;客戶開立HK$20萬或以上至HK$1,000萬或以下定存,3個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為3.5%、3.6%、3.8%及4.2%。
此外,以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物可享8%現金回贈,每月最高可獲HK$100現金回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2023年2月28日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶,並於2023年3月31日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上,可享HK$900現金獎賞;成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞,合共可享HK$1,000現金獎賞。(優惠條款)

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*優惠資料只作參考,一切以livi bank網站資料作準。

Mox:高達6%活期存款年利率+HK$800現金獎賞

Mox新客戶可選擇輸入一個邀請碼以獲取開戶優惠:
  1. 由即日起至2023年3月9日,新客戶輸入邀請碼「TRIP1000」成功開立Mox戶口及申請Mox Credit,於Mox Credit獲批當日起計45日內,以Mox Credit累積合資格消費滿HK$1,000,可享HK$1,000 Trip Coins。
  2. 由即日起至2023年2月2日,新客戶輸入邀請碼「SHOP800」成功開立Mox戶口及申請Mox Credit,於Mox Credit獲批當日起計45日內,以Mox Credit累積合資格消費滿HK$1,600,可享HK$800現金獎賞。
於9月1日起,Mox所有客戶首HK$50萬存款均可享0.3%儲蓄年利率。此外,由即日起至2023年3月31日,所有Mox新客戶於開戶後首60日的首HK$50萬均可享2.7%存款年利率,完成指定任務可享額外3%港元儲蓄年利率。連同上述優惠,Mox客戶可享高達6%活期存款年利率。
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滙豐卓越理財:高達HK$48,000迎新獎賞

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由即日起至2023年6月30日,客戶成功開立滙豐卓越理財戶口,以及完成指定要求,可享合共高達HK$48,000迎新獎賞。
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信銀國際inMotion:高達HK$13,700迎新獎賞+MoneyHero獨家優惠

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  • 開戶獎賞:HK$200現金回贈
  • 外幣兌換交易獎賞:HK$200現金回贈
  • 外幣交易獎賞:高達HK$300現金回贈
  • 信銀國際Motion信用卡(虛擬版)迎新獎賞:高達HK$1,000現金回贈
  • 推薦碼獎賞計劃:高達HK$1.2萬現金獎賞
 
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