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【人民幣定期2023】各銀行人仔定期存款利率比較 (6月更新)

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 01 June, 2023
部分銀行推出高息的短期人民幣定期存款,當中有銀行提供7天人民幣定存11%年利率。如果要做人民幣定期存款,哪一家銀行的人仔定存最抵呢?MoneyHero比較多家銀行的人民幣定存利息同優惠,幫你作出更明智的選擇。(2023年6月1日更新)

敍造人民幣定存第一步:開銀行戶口

經本網開立指定銀行戶口,不但可以享有銀行提供的開戶優惠,還可享有MoneyHero獨家優惠。完成後,即可按指定要求開立人民幣定存!
銀行戶口 定期存款年利率 開戶門檻 開戶獎賞
3個月 6個月 12個月
信銀國際 inMotion
1.80% 2.20% 2.20% 不設最低存款要求 高達HK$2,900現金獎+
MoneyHero獨家優惠Marshall Emberton藍牙喇叭(價值HK$1,499)、HK$750 Apple Gift Card、HKTVmall電子購物禮券、惠康購物現金券或萬寧禮券(輸入推廣碼「2MH2301」)
Citibank - Citigold
1.44% 1.45% 1.39% HK$150萬 HK$48,800現金獎賞+HK$3,500 Apple Gift Card、city'super禮品卡或連卡佛禮品卡。
Citibank - Citi Plus
1.44% 1.45% 1.39% 不設最低存款要求 HK$200現金回贈+MoneyHero獨家優惠Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、HK$500 Apple Gift Card、HKTVmall購物禮券、百佳電子禮券或萬寧禮券
註:年利率截至2023年6月1日

 

延伸閱讀:銀行開戶優惠|各大銀行戶口優惠+獨家優惠合集

一按即到相關段落:
短期人民幣定存優惠6個月人民幣定存人民幣定存 V.S 港元定存12個月人民幣定存人民幣定存注意事項借貸做定存常見問題

inMotion-BKA-May-Promotion


短期人民幣定存優惠比較

下表將列出一些存款期較短的人民幣定存,大家需要留意這類定期存款或有指定要求,各優惠的存款期及存款上限亦不一。MoneyHero團隊以1萬人民幣作例子,計算出客戶於整個存款期可獲的利息。

3個月人民幣定存年利率比較

銀行戶口 年利率
(可獲利息)
MoneyHero獨家優惠 要求
信銀國際 inMotion
1.8%
(45人民幣)
Marshall Emberton藍牙喇叭(價值HK$1,499)、HK$750 Apple Gift Card、HKTVmall電子購物禮券、惠康購物現金券或萬寧禮券(輸入推廣碼「2MH2301」) 定存門檻:1萬人民幣新資金
Citibank - Citigold
1.44%
(36人民幣)
HK$3,500 Apple Gift Card、city'super禮品卡或連卡佛禮品卡。 開戶門檻:HK$150萬
Citibank - Citi Plus
1.44%
(36人民幣)
Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、HK$500 Apple Gift Card、HKTVmall購物禮券、百佳電子禮券或萬寧禮券
上海商業銀行
比較更多
2.1%
(52.5人民幣)
定存門檻:10萬人民幣新資金
南洋商業銀行
比較更多
2.05%
(51.25人民幣)
定存門檻:以港元兌換至少1,000人民幣

經網上銀行開立定存
招商永隆銀行
比較更多
1.85%
(46.25人民幣)
定存門檻:1萬人民幣

經「招商永隆一點通」手機App開立
交通銀行
比較更多
1.8%
(45人民幣)
定存門檻:1萬人民幣新資金
星展銀行
比較更多
1.7%
(42.5人民幣)
定存門檻:4萬人民幣
大眾銀行(香港)
比較更多
1.7%
(42.5人民幣)
中國銀行(香港)
比較更多
1.6%
(40人民幣)
定存門檻:1萬人民幣新資金
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財
比較更多
1.6%
(40人民幣)
定存門檻:1萬人民幣新資金
開戶門檻:HK$100萬
天星銀行
比較更多
1.6%
(40人民幣)
定存門檻:HK$1,000或等值
恒生銀行 - 優越理財
比較更多
1.59%
(39.75人民幣)
開戶門檻:HK$100萬
定存門檻:1萬人民幣新資金
經網上理財完成開立
富融銀行
比較更多
1.6%
(40人民幣)
滙豐銀行 - 滙豐One
比較更多
1.4%
(35人民幣)
定存門檻:1萬人民幣新資金
註:年利率截至2023年6月1日

特定存款期人民幣定存年利率比較

銀行 存款期 年利率 可獲利息
(以1萬人民幣計算)
要求
滙豐銀行 -滙豐卓越理財
比較更多
7日 10.8% 約20.7人民幣 開戶門檻:HK$100萬
定存門檻:1萬人民幣
以其他貨幣兌換成人民幣
以手機App開立定存
中國銀行(香港)
比較更多
7日 11% 約21人民幣 定存門檻:1萬人民幣
以其他貨幣兌換成人民幣
恒生銀行
比較更多
7日 10.9% 約21人民幣 定存門檻:HK$1萬新資金
以外幣兌換成人民幣
適用於優卓理財及優越理財
註:年利率截至2023年6月1日
延伸閱讀:短期存款利率|比較各大銀行短期定存及優惠一覽

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6個月人民幣定期存款年利率比較

下表將以敍造1萬人民幣定存為例,計算於各大銀行敍造6個月分別可獲的年利率及利息。(向右拖曳以查看更多)
銀行戶口 年利率
(可獲利息)
MoneyHero獨家優惠 要求
信銀國際 inMotion
2.2%
(110人民幣)
Marshall Emberton藍牙喇叭(價值HK$1,499)、HK$750 Apple Gift Card、HKTVmall電子購物禮券、惠康購物現金券或萬寧禮券(輸入推廣碼「2MH2301」 定存門檻:1萬人民幣新資金
Citibank - Citigold
1.45%
(72.5人民幣)
HK$3,500 Apple Gift Card、city'super禮品卡或連卡佛禮品卡。 開戶門檻:HK$150萬
Citibank - Citi Plus
1.45%
(72.5人民幣)
Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、HK$500 Apple Gift Card、HKTVmall購物禮券、百佳電子禮券或萬寧禮券
交通銀行
比較更多
2.1%
(105人民幣)
定存門檻:1萬人民幣新資金
上海商業銀行
比較更多
2.1%
(105人民幣)
定存門檻:10萬人民幣新資金
南洋商業銀行
比較更多
2.1%
(107.5人民幣)
定存門檻:以港元兌換至少1,000人民幣

經網上銀行開立定存
招商永隆銀行
比較更多
1.95%
(97.5人民幣)
定存門檻:1萬人民幣

經「招商永隆一點通」手機App開立
恒生銀行 - 優越理財
比較更多
1.89%
(94.5人民幣)
開戶門檻:HK$100萬
定存門檻:1萬人民幣新資金
經網上理財完成開立
中國銀行(香港)
比較更多
1.8%
(90人民幣)
定存門檻:1萬人民幣新資金
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財
比較更多
1.7%
(85人民幣)
定存門檻:1萬人民幣新資金
開戶門檻:HK$100萬
星展銀行
比較更多
1.8%
(90人民幣)
定存門檻:4萬人民幣
渣打銀行
比較更多
1.8%
(90人民幣)
定存門檻:1萬人民幣新資金
大眾銀行(香港)
比較更多
1.8%
(90人民幣)
天星銀行
比較更多
1.7%
(85人民幣)
定存門檻:HK$1,000或等值
滙豐銀行 - 滙豐One
比較更多
1.6%
(80人民幣)
定存門檻:1萬人民幣新資金
富融銀行
比較更多
1.7%
(85人民幣)
註:年利率截至2023年6月1日
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人民幣定存 V.S 港元定存

儘管近期港元定存年利率回落,但其年利率仍比人民幣高息定存吸引。以中信銀行(國際)的定存為例,12個月人民幣定存只有2.2%,港元定存則高達3.6%。計算利息後,可發現港元定存的回報明顯比人民幣定存高。
貨幣 中信銀行(國際)
12個月年利率
匯價
(港元兌人民幣賣出價)
折合港元後金額 可賺利息
(折合港元^)
港元 3.6% 不適用 HK$10萬 HK$3,600
人民幣 2.2% 1.1092:1 約90,155人民幣* 約HK$1,983
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2023年6月1日
^港元兌人民幣買入價為1.0917:1
敍造定存前,大家還需留意指定要求,例如用戶需跨行轉賬才可享有新資金定存優惠。以中信銀行(國際)為例,若大家本身未有任何人民幣,就需要先在其他地方將港元兌換成人民幣,再將存入至銀行戶口,才可開立人民幣定存。

延伸閱讀:
【定期存款】港元定存利率及優惠比較

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12個月人民幣定期存款優惠比較

下表將以敍造1萬人民幣定存為例,計算於各大銀行敍造12個月分別可獲的年利率及利息。(向右拖曳以查看更多)
銀行戶口 年利率
(可獲利息)
MoneyHero獨家優惠 要求
信銀國際 inMotion
2.2%
(220人民幣)
Marshall Emberton藍牙喇叭(價值HK$1,499)、HK$750 Apple Gift Card、HKTVmall電子購物禮券、惠康購物現金券或萬寧禮券(輸入推廣碼「2MH2301」) 定存門檻:1萬人民幣新資金
Citibank - Citigold
1.39%
(139人民幣)
HK$3,500 Apple Gift Card、city'super禮品卡或連卡佛禮品卡。 開戶門檻:HK$150萬
Citibank - Citi Plus
1.39%
(139人民幣)
Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、HK$500 Apple Gift Card、HKTVmall購物禮券、百佳電子禮券或萬寧禮券
交通銀行
比較更多
2.3%
(230人民幣)
定存門檻:1萬人民幣新資金
招商永隆銀行
比較更多
2.25%
(225人民幣)
定存門檻:1萬人民幣

經「招商永隆一點通」手機App開立
南洋商業銀行
比較更多
2.15%
(215人民幣)
定存門檻:以港元兌換至少1,000人民幣

經網上銀行開立定存
上海商業銀行
比較更多
2.15%
(215人民幣)
定存門檻:10萬人民幣新資金
中國銀行(香港)
比較更多
2%
(200人民幣)
定存門檻:1萬人民幣新資金
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財
比較更多
1.9%
(190人民幣)
定存門檻:1萬人民幣新資金
開戶門檻:HK$100萬
渣打銀行
比較更多
2%
(200人民幣)
定存門檻:1萬人民幣新資金
大眾銀行(香港)
比較更多
1.9%
(190人民幣)
滙豐銀行 - 滙豐One
比較更多
1.8%
(180人民幣)
定存門檻:1萬人民幣新資金
星展銀行
比較更多
1.8%
(180人民幣)
定存門檻:4萬人民幣
天星銀行
比較更多
1.7%
(170人民幣)
定存門檻:HK$1,000或等值
富融銀行
比較更多
1.7%
(170人民幣)
註:年利率截至2023年6月1日
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人民幣定存注意事項

1. 人民幣具匯率風險 隨時賺息蝕匯價

部分銀行會提供7天存款期的人民幣高息定存,唯這類存款通常要求大家以其他貨幣兌換人民幣,如遇上人民幣匯率下跌,大家有機會面對賺息蝕匯的風險。

以下將以恒生銀行的7日定存年利率為例,比較港元及人民幣7日定存的所得利息:
貨幣 恒生銀行優越理財
7日定存年利率
港元兌人民幣賣出價 折合港元後金額 可賺利息
(折合港元^)
最終所得金額
(折合港元^)
港元 10.9% 不適用 HK$10萬 約HK$209 約HK$100,209
人民幣 10.9% 1.1084:1 約90,220人民幣* 約189人民幣
(約HK$206)
約HK$100,206
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2023年6月1日
^港元兌人民幣買入價為1.0925:1

延伸閱讀:做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險

2. 網上跨行轉賬可免手續費

開立定存時,大家或需將資金跨行轉賬,滿足新資金要求。若利用手機App或網上銀行完成跨行轉賬,不但可免手續費,既可節省時間,減少不必要的支出。

3. 開立外幣定存的需要

開立人民幣或其他外幣定存時,你還需要考慮個人需要。如大家有一筆資金,但手上沒有人民幣,本身又並非計劃移居內地,其實可以考慮開立年利率較高的港元定存

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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行


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定期存款之外有甚麼其他選擇?

定期存款屬相對保守的投資理財工具,選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而,各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。除了定期存款之外,客戶亦可以選擇將資金作活期存款,又或是存放至股票戶口,大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

存款攻略:
港元定存人民幣定存澳元定存英磅定存低門檻定存短期存款活期存款零存整付

存款案例分析:
十萬蚊存款資金泊岸退休理財高息存款尾班車

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借貸做定存:賺取息差回報

雖然稅季已經完結,但部分銀行仍提供低息私人貸款。大家留意各間銀行或財務公司的私人貸款,申請後再將資金存放在高息定存,以獲取息差回報。

若大家經本網申請指定金額私人貸款,除了可享低息貸款外,同時可享MoneyHero獨家優惠。再經本網申請指定銀行戶口,可再享額外一次MoneyHero獨家優惠!

私人貸款攻略:
銀行稅貸財務公司稅貸稅貸用途借稅貸做定期稅貸注意事項
報稅表教學免稅額繳稅方法扣稅三寶
反對評稅分期交稅信用卡交稅優惠

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人民幣定期存款常見問題

人民幣定期存款有甚麼風險?

人民幣的匯率變動較大,如扣除匯價有機會賺息蝕價,因此在交易前宜查詢實際利率及匯價。

人民幣定期存款有甚麼特別優惠?

現時部分銀行正在推出息率不俗的人民幣定期存款優惠,如中信銀行(國際)用戶可享12個月2.2%年利率。

哪間銀行的特定存款期的人民幣定存年利率較高?

客戶於中國銀行以指定貨幣兌換至少1萬人民幣,7天人民幣定存可享高達11%年利率。

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精選開戶優惠

Citigold:獎賞總值高達HK$52,300

MH-BKA infographic_Citigold戶口
💡產品特點
  • 高達3.7%優惠定存年利率,美元定存年利率高達6%
  • 成功申請Citibank按揭計劃可享額外HK$15,000現金回贈
  • 首3個月內無上限買入港股及美股免佣
  • 出糧戶口優惠:高達HK$800現金獎賞
  • 啟動Citbank Global Wallet可於海外提款及簽賬免手續費
  • 最低存款要求:HK$150萬
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月30日下午6時,新客戶經本網申請開立Citigold戶口,存入並維持指定新資金,可享MoneyHero獨家優惠高達HK$3,500 Apple Gift Card、city'super禮品卡或連卡佛禮品卡。詳情按此(受條款及細則約束)

🎁迎新優惠
  • 新資金獎賞:高達HK$23,300現金回贈
  • 產品結存獎賞:高達HK$1.5萬現金回贈
  • 手機開戶獎賞:HK$500現金回贈
  • 存入證券優惠:高達HK$1萬現金獎賞
立即申請-Apply Now

Citi Plus:獨家獎賞價值高達HK$999

MH-BKA infographic_Citi Plus戶口
💡產品特點
  • 高達2.55%儲蓄年利率
  • 1個月外幣定存可享3.5%特惠年利率
  • 以Citi Plus Mastercard扣賬卡及信用卡消費可享高達12%回贈
  • 首3個月買入港股美股零佣金
  • 啟動Citbank Global Wallet可於海外提款及簽賬免手續費
  • 不設最低存款要求
💰MoneyHero獨家優惠
【限時獎賞!】即日起至2023年6月16日下午6時,全新Citi銀行戶口客戶經MoneyHero成功開立Citi Plus銀行戶口,可享Sudio Femtio無線音箱(價值HK$999)、HK$500 Apple Gift Card、HKTVmall購物禮券、百佳電子禮券或萬寧禮券。詳情按此(受條款及細則約束)

🎁迎新優惠
  • 合資格客戶存入HK$5萬新資金:HK$200現金回贈
  • 信用卡迎新獎賞:Samsung Galaxy Tab S6 Lite(價值HK$2,988)
  • 成功存入香港、美國、上海或深圳A股:高達HK$1萬現金獎賞
立即申請-Apply Now

延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽
*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。

信銀國際inMotion

MH-BKA infographic_信銀國際inMotion
💡產品特點
  • 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
  • 美元網上定存年利率:高達5%
  • 6個月買入港股﹑美股及中國A股零經紀佣金
  • 推薦親友獎賞:高達HK$3萬
  • 信銀國際Motion虛擬信用卡簽賬回贈:高達16%
  • 不設最低存款要求
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月29日下午4時,全新客戶經本網用專屬優惠碼「2MH2301」於inMotion成功開立綜合貨幣結單儲蓄戶口,存入HK$1萬或以上的合資格新資金並登記大富翁存款,可享獨家優惠Marshall Emberton藍牙喇叭(價值HK$1,499)、HK$750 Apple Gift Card、HKTVmall電子購物禮券、惠康購物現金券或萬寧禮券。詳情按此(受條款及細則約束)

🎁迎新優惠
  • 參與「獎賞GO!」外幣兌換任務:高達HK$2,900現金獎賞
  • 信銀國際Motion信用卡(虛擬版)迎新獎賞:高達HK$1,000現金回贈
  • 推薦親友獎賞:高達HK$3萬
立即申請-Apply Now

livi bank

livi bank開戶迎新
livi bank不設最低存款要求,經本網指定邀請碼成功開戶及完成指定要求,可享高達HK$1,000現金獎賞。另外,livi用戶以livi PayLater簽賬,可享高達8%現金回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2023年5月31日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO$1000#】開立liviSave賬戶及成功申請livi PayLater,並於2023年6月20日前以livi PayLater Mastercard累積分期消費滿HK$3,000或以上, 可賺HK$1,000現金獎賞。

立即申請-Apply Now

*優惠資料只作參考,一切以livi bank網站資料作準。

Mox Bank

MH-BKA infographic_1200x370_template D-PJ22_0234
所有Mox用戶均可享首HK$50萬存款均0.3%儲蓄年利率。申請人成功以邀請碼開立Mox戶口及完成指定要求,可享不同類型迎新優惠。

💰MoneyHero 獨家優惠 
【限時獎賞!】由即日起至2023年6月4日,首500名新客戶經本網以邀請碼【MHFLASH】開立Mox戶口及Mox Credit,可享HK$300 Apple Gift Card,成功申請Mox Credit起30日內累積合資格消費滿HK$800,可額外享HK$800現金獎賞,合共可享HK$1,100開戶獎賞!


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  • 活期存款:開戶後首60日可享高達6.5%年利率
    消費:以Mox Credit簽賬可享高達5% CashBack

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恒生優越理財戶口

MH-BKA infographic_恒生優越理財戶口
💡產品特色
  • 最低開戶金額:HK$100萬
  • 豁免首6個月低額結存服務費
🎁迎新優惠
  • 即日起2023年6月30日,合資格客戶透過手機開立或提升至優越理財及附加Family+戶口,並符合指定要求:高達HK$28,000現金獎賞及生活禮遇高達HK$31,300及4張戲票
  • 全新優越理財客戶成功認購「相關投資產品」,累積達指定投資金額:高達HK$1萬現金獎賞
  • 新證券客戶由開戶日起計4至6個月內,經網上交易渠道買入或賣出港股或A股:高達HK$8,000現金獎賞
  • 存入港股至證券戶口:高達HK$6,000現金獎賞
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