部分銀行推出高息的短期人民幣定期存款,當中有銀行提供7天人民幣定存11%年利率。如果要做人民幣定期存款,哪一家銀行的人仔定存最抵呢? MoneyHero比較多家銀行的人民幣定存利息同優惠,幫你作出更明智的選擇。 (2023年11月18日更新)
延伸閱讀: 短期存款利率|比較各大銀行短期定存及優惠一覽
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敍造定存前,大家還需留意指定要求,例如用戶需跨行轉賬才可享有 新資金定存優惠。以中信銀行(國際)為例,若大家本身未有任何人民幣,就需要先在其他地方將港元兌換成人民幣,再將存入至銀行戶口,才可開立人民幣定存。
延伸閱讀: 【定期存款】港元定存利率及優惠比較
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以下將以恒生銀行的7日定存年利率為例,比較港元及人民幣7日定存的所得利息:
延伸閱讀: 做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險
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銀行開戶攻略:
開戶優惠合集|尊貴理財戶口|出糧戶口|兒童儲蓄戶口|聯名戶口|離岸戶口
各大銀行開戶攻略:
傳統銀行戶口:Citi Plus|Citigold|信銀國際 inMotion|信銀國際 CITICfirst|滙豐銀行|滙豐One|星展銀行|恒生銀行|中國銀行|渣打銀行|富邦銀行
虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行|WeLab Bank 匯立銀行|Mox Bank|ZA Bank 眾安銀行|livi Bank|Fusion Bank 富融銀行|Ant Bank 螞蟻銀行|PAOB 平安壹賬通銀行
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存款攻略:
港元定存| 人民幣定存 | 澳元定存 | 英磅定存 | 低門檻定存 | 短期存款 | 活期存款 | 零存整付
存款案例分析:
十萬蚊存款 | 資金泊岸 | 退休理財| 高息存款尾班車
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私人貸款攻略:
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報稅表教學|免稅額|繳稅方法|扣稅三寶
反對評稅|分期交稅|信用卡交稅優惠
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敍造人民幣定存第一步:開銀行戶口
經本網開立指定銀行戶口,不但可以享有銀行提供的開戶優惠,還可享有MoneyHero獨家優惠。完成後,即可按指定要求開立人民幣定存!銀行戶口 | 定期存款年利率 | 開戶門檻 | 開戶獎賞 | ||
3個月 | 6個月 | 12個月 | |||
Citibank - Citigold |
1.06% | 0.98% | 0.86% | HK$150萬 | 總值高達HK$53,980 包括HK$48,800開戶獎賞,及 【MoneyHero獨家優惠】
|
Citibank - Citi Plus |
1.06% | 0.98% | 0.86% | 不設最低存款要求 | 【即日至11月30日】 Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499)/ Iris Ohyama Ricopa IH 電磁爐 (價值 HK$998) /HK$800 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall 電子購物禮券) |
註:年利率截至2023年11月18日 |
延伸閱讀: 銀行開戶優惠|各大銀行戶口優惠+獨家優惠合集
一按即到相關段落:
短期人民幣定存優惠|6個月人民幣定存|人民幣定存 V.S 港元定存|12個月人民幣定存|人民幣定存注意事項|借貸做定存|常見問題
短期人民幣定存優惠比較
下表將列出一些存款期較短的人民幣定存,大家需要留意這類定期存款或有指定要求,各優惠的存款期及存款上限亦不一。MoneyHero團隊以1萬人民幣作例子,計算出客戶於整個存款期可獲的利息。3個月人民幣定存年利率比較
銀行戶口 | 年利率 (可獲利息) |
MoneyHero獨家優惠 | 要求 |
Citibank - Citigold |
1.06% (26.5人民幣) |
總值高達HK$53,980 包括HK$48,800開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠: 存入HK$250萬:Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy 智能輕量無線吸塵機 (價值HK$5,180) /Club Marriott 萬譽會全年會籍 (優越會員) (價值HK$4,188) / HK$3,500 Apple Gift Card /HK$3,500 HKTVmall電子購物禮券/ HK$3,500 利園區禮品卡/ HK$3,500 Klook禮品卡 存入HK$150萬:Bose QuietComfort Ultra 消噪耳機 (價值HK$2,299) /HK$2,000 Apple Gift Card /HK$2,000 HKTVmall電子購物禮券/ HK$2,000 利園區禮品卡/ HK$2,000 Klook禮品卡 |
開戶門檻:HK$150萬 |
Citibank - Citi Plus |
1.06% (26.5人民幣) |
【即日至11月30日】 Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499)/ Iris Ohyama Ricopa IH 電磁爐 (價值 HK$998) /HK$800 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall 電子購物禮券) |
/ |
上海商業銀行 比較更多 |
2.35% (58.75人民幣) |
/ | 定存門檻:10萬人民幣新資金 |
南洋商業銀行 比較更多 |
2.7% (67.5人民幣) |
/ | 定存門檻:以港元兌換至少1,000人民幣 經網上銀行開立定存 |
招商永隆銀行 比較更多 |
1.9% (47.5人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣 經「招商永隆一點通」手機App開立 |
信銀國際 inMotion |
1.75% (43.75人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 |
交通銀行 比較更多 |
2.5% (62.5人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 |
星展銀行 比較更多 |
2.5% (62.5人民幣) |
/ | 定存門檻:4萬人民幣 |
大眾銀行(香港) 比較更多 |
2.4% (60人民幣) |
/ | / |
中國銀行(香港) 比較更多 |
2% (50人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 |
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財 比較更多 |
1.9% (47.5人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 開戶門檻:HK$100萬 |
天星銀行 比較更多 |
1.6% (40人民幣) |
/ | 定存門檻:HK$1,000或等值 |
恒生銀行 - 優越理財 比較更多 |
2% (50人民幣) |
/ | 開戶門檻:HK$100萬 定存門檻:1萬人民幣新資金 經網上理財完成開立 |
富融銀行 比較更多 |
2% (50人民幣) |
/ | / |
滙豐銀行 - 滙豐One 比較更多 |
1.7% (42.5人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 |
註:年利率截至2023年11月18日 |
特定存款期人民幣定存年利率比較
銀行 | 存款期 | 年利率 | 可獲利息 (以1萬人民幣計算) |
要求 |
滙豐銀行 -滙豐卓越理財 比較更多 |
7日 | 14.8% | 約28.4人民幣 | 開戶門檻:HK$100萬 定存門檻:1萬人民幣 以其他貨幣兌換成人民幣 以手機App開立定存 |
中國銀行(香港) 比較更多 |
7日 | 11% | 約21人民幣 | 定存門檻:1萬人民幣 以其他貨幣兌換成人民幣 |
恒生銀行 比較更多 |
7日 | 13.9% | 約26.7人民幣 | 定存門檻:HK$1萬新資金 以外幣兌換成人民幣 適用於優卓理財及優越理財 |
註:年利率截至2023年11月18日 |
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6個月人民幣定期存款年利率比較
下表將以敍造1萬人民幣定存為例,計算於各大銀行敍造6個月分別可獲的年利率及利息。 (向右拖曳以查看更多)銀行戶口 | 年利率 (可獲利息) |
MoneyHero獨家優惠 | 要求 |
Citibank - Citigold |
0.98% (49人民幣) |
總值高達HK$53,980 包括HK$48,800開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠: 存入HK$250萬:Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy 智能輕量無線吸塵機 (價值HK$5,180) /Club Marriott 萬譽會全年會籍 (優越會員) (價值HK$4,188) / HK$3,500 Apple Gift Card /HK$3,500 HKTVmall電子購物禮券/ HK$3,500 利園區禮品卡/ HK$3,500 Klook禮品卡 存入HK$150萬:Bose QuietComfort Ultra 消噪耳機 (價值HK$2,299) /HK$2,000 Apple Gift Card /HK$2,000 HKTVmall電子購物禮券/ HK$2,000 利園區禮品卡/ HK$2,000 Klook禮品卡 |
開戶門檻:HK$150萬 |
Citibank - Citi Plus |
0.98% (49人民幣) |
【即日至11月30日】 Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499)/ Iris Ohyama Ricopa IH 電磁爐 (價值 HK$998) /HK$800 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall 電子購物禮券) |
/ |
信銀國際 inMotion |
1.85% (92.5人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 |
交通銀行 比較更多 |
2.4% (120人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 |
上海商業銀行 比較更多 |
2.35% (117.5人民幣) |
/ | 定存門檻:10萬人民幣新資金 |
南洋商業銀行 比較更多 |
2.75% (137.5人民幣) |
/ | 定存門檻:以港元兌換至少1,000人民幣 經網上銀行開立定存 |
招商永隆銀行 比較更多 |
2.4% (120人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣 經「招商永隆一點通」手機App開立 |
恒生銀行 - 優越理財 比較更多 |
2.2% (110人民幣) |
/ | 開戶門檻:HK$100萬 定存門檻:1萬人民幣新資金 經網上理財完成開立 |
中國銀行(香港) 比較更多 |
2.2% (110人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 |
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財 比較更多 |
2.1% (105人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 開戶門檻:HK$100萬 |
星展銀行 比較更多 |
2.5% (125人民幣) |
/ | 定存門檻:4萬人民幣 |
渣打銀行 比較更多 |
1.9% (95人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 |
大眾銀行(香港) 比較更多 |
2.4% (120人民幣) |
/ | / |
天星銀行 比較更多 |
1.7% (85人民幣) |
/ | 定存門檻:HK$1,000或等值 |
滙豐銀行 - 滙豐One 比較更多 |
1.9% (95人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 |
富融銀行 比較更多 |
2.2% (110人民幣) |
/ | / |
註:年利率截至2023年11月18日 |
人民幣定存 V.S 港元定存
儘管近期港元定存年利率回落,但其年利率仍比人民幣高息定存吸引。以Citi Plus 的定存為例,12個月人民幣定存只有1.07%,港元定存則為4.36%。計算利息後,可發現港元定存的回報明顯比人民幣定存高。貨幣 | Citi Plus 12個月年利率 |
匯價 (港元兌人民幣賣出價) |
折合港元後金額 | 可賺利息 (折合港元^) |
港元 | 4.36% | 不適用 | HK$10萬 | HK$4,360 |
人民幣 | 0.86% | 1.0878:1 | 約91,929人民幣* | 約HK$845 |
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2023年11月18日 ^港元兌人民幣買入價為1.0726:1 |
延伸閱讀: 【定期存款】港元定存利率及優惠比較
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12個月人民幣定期存款優惠比較
下表將以敍造1萬人民幣定存為例,計算於各大銀行敍造12個月分別可獲的年利率及利息。 (向右拖曳以查看更多)銀行戶口 | 年利率 (可獲利息) |
MoneyHero獨家優惠 | 要求 |
Citibank - Citigold |
0.86% (86人民幣) |
總值高達HK$46,780
包括HK$41,600開戶獎賞+ MoneyHero獨家優惠: 存入HK$250萬:Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy 智能輕量無線吸塵機 (價值HK$5,180) /Club Marriott 萬譽會全年會籍 (優越會員) (價值HK$4,188) / HK$3,500 Apple Gift Card /HK$3,500 HKTVmall電子購物禮券/ HK$3,500 利園區禮品卡/ HK$3,500 Klook禮品卡 存入HK$150萬:Bose QuietComfort Ultra 消噪耳機 (價值HK$2,299) /HK$2,000 Apple Gift Card /HK$2,000 HKTVmall電子購物禮券/ HK$2,000 利園區禮品卡/ HK$2,000 Klook禮品卡 |
開戶門檻:HK$150萬 |
Citibank - Citi Plus |
0.86% (86人民幣) |
【即日至11月30日】 Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499)/ Iris Ohyama Ricopa IH 電磁爐 (價值 HK$998) /HK$800 現金券(Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall 電子購物禮券) |
/ |
信銀國際 inMotion |
1.95% (195人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 |
交通銀行 比較更多 |
2.2% (220人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 |
招商永隆銀行 比較更多 |
2.4% (240人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣 經「招商永隆一點通」手機App開立 |
南洋商業銀行 比較更多 |
2.8% (280人民幣) |
/ | 定存門檻:以港元兌換至少1,000人民幣 經網上銀行開立定存 |
上海商業銀行 比較更多 |
2.35% (235人民幣) |
/ | 定存門檻:10萬人民幣新資金 |
中國銀行(香港) 比較更多 |
2.2% (220人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 |
滙豐銀行 - 滙豐卓越理財 比較更多 |
2.1% (210人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 開戶門檻:HK$100萬 |
渣打銀行 比較更多 |
1.9% (190人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 |
大眾銀行(香港) 比較更多 |
2.4% (240人民幣) |
/ | / |
滙豐銀行 - 滙豐One 比較更多 |
1.9% (190人民幣) |
/ | 定存門檻:1萬人民幣新資金 |
星展銀行 比較更多 |
2.3% (230人民幣) |
/ | 定存門檻:4萬人民幣 |
天星銀行 比較更多 |
1.7% (170人民幣) |
/ | 定存門檻:HK$1,000或等值 |
富融銀行 比較更多 |
1.7% (170人民幣) |
/ | / |
註:年利率截至2023年11月18日 |
人民幣定存注意事項
1. 人民幣具匯率風險 隨時賺息蝕匯價
部分銀行會提供7天存款期的人民幣高息定存,唯這類存款通常要求大家以其他貨幣兌換人民幣,如遇上人民幣匯率下跌,大家有機會面對賺息蝕匯的風險。以下將以恒生銀行的7日定存年利率為例,比較港元及人民幣7日定存的所得利息:
貨幣 | 恒生銀行優越理財 7日定存年利率 |
港元兌人民幣賣出價 | 折合港元後金額 | 可賺利息 (折合港元^) |
最終所得金額 (折合港元^) |
港元 | 10.9% | 不適用 | HK$10萬 | 約HK$209 | 約HK$100,209 |
人民幣 | 13.9% | 1.0904:1 | 約91,709人民幣* | 約244人民幣 (約HK$261) |
約HK$98,463 |
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2023年11月18日 ^港元兌人民幣買入價為1.0708:1 |
2. 網上跨行轉賬可免手續費
開立定存時,大家或需將資金跨行轉賬,滿足新資金要求。若利用 手機App 或網上銀行完成跨行轉賬,不但可免手續費,既可節省時間,減少不必要的支出。3. 開立外幣定存的需要
開立人民幣或其他外幣定存時,你還需要考慮個人需要。如大家有一筆資金,但手上沒有人民幣,本身又並非計劃移居內地,其實可以考慮開立年利率較高的港元定存。回到頁首
MoneyHero銀行戶口比較頁面
諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!銀行開戶攻略:
開戶優惠合集|尊貴理財戶口|出糧戶口|兒童儲蓄戶口|聯名戶口|離岸戶口
各大銀行開戶攻略:
傳統銀行戶口:Citi Plus|Citigold|信銀國際 inMotion|信銀國際 CITICfirst|滙豐銀行|滙豐One|星展銀行|恒生銀行|中國銀行|渣打銀行|富邦銀行
虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行|WeLab Bank 匯立銀行|Mox Bank|ZA Bank 眾安銀行|livi Bank|Fusion Bank 富融銀行|Ant Bank 螞蟻銀行|PAOB 平安壹賬通銀行
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定期存款之外有甚麼其他選擇?
定期存款屬相對保守的投資理財工具,選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而,各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。除了定期存款之外,客戶亦可以選擇將資金作活期存款,又或是存放至股票戶口,大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。存款攻略:
港元定存| 人民幣定存 | 澳元定存 | 英磅定存 | 低門檻定存 | 短期存款 | 活期存款 | 零存整付
存款案例分析:
十萬蚊存款 | 資金泊岸 | 退休理財| 高息存款尾班車
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借貸做定存:賺取息差回報
雖然稅季已經完結,但部分銀行仍提供低息私人貸款。大家留意各間銀行或財務公司的私人貸款,申請後再將資金存放在高息定存,以獲取息差回報。若大家經本網申請指定金額私人貸款,除了可享低息貸款外,同時可享MoneyHero獨家優惠。再經本網申請指定銀行戶口,可再享額外一次MoneyHero獨家優惠!
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人民幣定期存款常見問題
人民幣定期存款有甚麼風險?
人民幣的匯率變動較大,如扣除匯價有機會賺息蝕價,因此在交易前宜查詢實際利率及匯價。人民幣定期存款有甚麼特別優惠?
現時部分銀行正在推出息率不俗的人民幣定期存款優惠,如南洋商業銀行及大眾銀行用戶定存12個月分別可享2.8%及2.4%年利率。哪間銀行的特定存款期的人民幣定存年利率較高?
客戶於中國銀行以指定貨幣兌換至少1萬人民幣,7天人民幣定存可享高達11%年利率。回到頁首
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延伸閱讀: Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽 *優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。 |
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