【人民幣定期2024】各銀行人仔定期存款利率比較 (5月更新)

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 27 五月, 2024

部分銀行推出高息的短期人民幣定期存款,當中有銀行提供7天人民幣定存12%年利率。如果要做人民幣定期存款,哪一家銀行的人仔定存最抵呢? MoneyHero比較多家銀行的人民幣定存利息同優惠,幫你作出更明智的選擇。(2024年5月27日更新)

一按即到相關段落:
人民幣定存 V.S 港元定存人民幣定存注意事項借貸做定存常見問題

人民幣定期好處

近日內地巿況反覆,人民幣定期存款勝在回報明確穩定,成為一眾投資者的資金避險之選。隨著兩地通關,不少港人為凖備到國內留學或熱衷北上旅遊,恒常儲起一筆人民幣資金以備日後所需,人民幣定期存款亦因此日漸成為港人穩陣賺息的不二之選。

敍造人民定定存,第一步當然是要物色一個提供高息人民幣定存的銀行戶口。經本網開立指定銀行戶口,不但可以享有銀行提供的開戶優惠,還可享有MoneyHero獨家優惠。完成後,即可按指定要求開立人民幣定存!

人民幣定期存款年利率|存入10萬人民幣可獲利息
銀行戶口 3個月 6個月 12個月
信銀國際
inMotion
2.1%|525人民幣 2.3%|1,150人民幣 2.3%|2,300人民幣
存款門檻:人民幣10,000或以上新資金|不設開戶門檻
由2024年5月8日下午6時至2024年5月31日下午6時(「推廣期」),全新客戶透過MoneyHero以指定推廣碼「 24MH01 」經信銀國際 inMotion 動感銀行成功開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並登記大富翁存款及存入HK$10,000或以上的合資格新資金,即可獲得限時獨家獎賞POLAROID 寶麗來 Now+ i-Type 即影即有相機(價值HK$1,599)、或NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780)、或SONY WH-CH720N 無線降噪耳機(價值HK$1,299)、或HK$800 Apple Store 禮品卡或惠康購物現金券
信銀國際
CITICfirst
2.1%|525人民幣 2.3%|1,150人民幣 2.3%|2,300人民幣
存款門檻:人民幣10,000或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬
2024年4月29日中午12時至2024年5月31日下午6時,用MoneyHero指定推廣碼「24MHCF01」經inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於2024年5月31日或之前存入HK$1,000,000或以上的合資格新資金後必須維持指定資金至2024年11月30日,即可獲得限時獨家獎賞Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、或De'Longhi 意式早餐復古系列半自動咖啡機 ECOV311(價值$3,288)、或Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、或HK$1,600 Apple Gift Card或惠康購物現金券
恒生銀行
優進理財

7日 1個月 3個月
12.9%|約247.40人民幣 4.3%|約358.33人民幣  2.1%|525人民幣
以等值為HK$1萬的指定貨幣兌換成人民幣並敍造定存 以1萬人民幣或以上新資金敍造定存
即日起至2024年6月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。
註:年利率截至2024年5月27日
延伸閱讀
一週定存 一個月定存 三個月定存
低門檻定存 10萬定存 50萬定存
信銀國際定存 美元定存 英鎊定存

 

人民幣定存利息計算機










人民幣定存利率比較

現時提供較高美元定期存款利率的銀行為信銀國際,信銀國際inMotion和CITICfirst客戶敍造12個月人民幣定存同可享2.3%,現時經MoneyHero開立inMotion戶口更可享高達HK$1,780的獨家開戶獎賞!下列為各大銀行的3個月、6個月及12個月人民幣定期存款利率:
銀行戶口 人民幣定期存款利率|存入10萬人民幣可獲利息
3個月 6個月 12個月
信銀國際
inMotion
2.1%|525人民幣 2.3%|1,150人民幣 2.3%|2,300人民幣
存款門檻:1萬人民幣或以上新資金|不設開戶門檻
由2024年5月8日下午6時至2024年5月31日下午6時(「推廣期」),全新客戶透過MoneyHero以指定推廣碼「 24MH01 」經信銀國際 inMotion 動感銀行成功開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並登記大富翁存款及存入HK$10,000或以上的合資格新資金,即可獲得限時獨家獎賞POLAROID 寶麗來 Now+ i-Type 即影即有相機(價值HK$1,599)、或NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780)、或SONY WH-CH720N 無線降噪耳機(價值HK$1,299)、或HK$800 Apple Store 禮品卡或惠康購物現金券
信銀國際
CITICfirst
2.1%|525人民幣 2.3%|1,150人民幣 2.3%|2,300人民幣
存款門檻:1萬人民幣或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬
2024年4月29日中午12時至2024年5月31日下午6時,用MoneyHero指定推廣碼「24MHCF01」經inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於2024年5月31日或之前存入HK$1,000,000或以上的合資格新資金後必須維持指定資金至2024年11月30日,即可獲得限時獨家獎賞Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、或De'Longhi 意式早餐復古系列半自動咖啡機 ECOV311(價值$3,288)、或Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、或HK$1,600 Apple Gift Card或惠康購物現金券
南洋商業銀行 2.55%|637.5人民幣 2.55%|1,275人民幣 2.6%|2,600人民幣
以$1,000人民幣或以上現有資金敍造定存
富邦銀行 2.4%|600人民幣 2.4%|1,200人民幣 2.6%|2,600人民幣
以$200,000人民幣或以上新資金敍造定存
工銀亞洲
理財金
2.4%|600人民幣 2.35%|1,175人民幣 2.35%|2,350人民幣
以$500,000人民幣或以上現有資金敍造定存
交通銀行 2.35%|587.5人民幣 / /
以$500,000人民幣或以上新資金敍造定存
工銀亞洲
e時代
2.3%|575人民幣 2.3%|1,150人民幣 2.3%|2,300人民幣
以$100,000人民幣或以上現有資金敍造定存
上海商業銀行 2.3%|575人民幣 2.3%|1,150人民幣 2.3%|2,300人民幣
不設定存門檻
恒生銀行
優越理財 

2.1%|5,25人民幣 2.1%|1,050人民幣 /
以$10,000人民幣或以上新資金敍造定存
星展銀行 2%|500人民幣 2%|1,000人民幣 1.8%|1,800.人民幣
以$40,000人民幣或以上新資金敍造定存
Fusion Bank 2%|500人民幣 2.1%|1,050人民幣 1.7%|1,700人民幣
以$1人民幣或以上現有資金敍造定存
中國銀行(香港) 1.8%|450.人民幣 1.9%|950人民幣 2%|2,000人民幣
以$10,000人民幣或以上新資金敍造定存
大眾銀行 1.8%|450.人民幣 1.9%|950人民幣 1.9%|1,900人民幣
不設定存門檻
滙豐銀行
卓越理財
1.6%|400人民幣 1.6%|800人民幣 1.8%|1,800人民幣
以$10,000人民幣或以上新資金敍造定存
渣打銀行 1.6%|400人民幣 1.7%|850.人民幣 1.8%|1,800人民幣
以$10,000人民幣或以上新資金敍造定存
滙豐銀行
滙豐One
1.3%|325人民幣 1.3%|650人民幣 1.5%|1,500人民幣
以$10,000人民幣或以上新資金敍造定存
Airstar Bank 1.1%|275人民幣 1.3%|650人民幣 1.6%|1,600人民幣
不設定存門檻
招商永隆銀行 0.8%|200人民幣 1.2%|600人民幣 1.4%|1,400人民幣
以$10,000人民幣或以上現有資金敍造定存
花旗銀行
Citi Plus
0.74%|185人民幣 0.79%|395.人民幣 0.73%|730人民幣
不設定存門檻
創興銀行 0.35%|87.5人民幣 0.35%|175人民幣 0.35%|350人民幣
以$5,000人民幣或以上現有資金敍造定存
註:年利率截至2024年5月27日

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短期人民幣定期存款利率比較

人民幣定期存款年期除了有較常見的3個月、6個月和12個月外,不少銀行亦會不時推出7日和一個月定更短期的人民幣定期存款選擇。一個月和7個月定期存款的年利率一般較為高息,更有銀行的7日人民幣定存利率高達10%。雖然7日和一個月的美元定存利息未必較更長期美元定存多,但短期人民幣定存勝在不會過份影響資金流動性,所以也是一個不錯的賺息工具。

銀行戶口 人民幣定期存款利率|存入10萬人民幣可獲利息
7日 一個月
恒生銀行
優進理財
12.9%|約247.40人民幣 4.3%|約358.33人民幣
將等值為1萬或以上港元的指定貨幣兌換成人民幣並敍造定存
即日起至2024年6月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。
富邦銀行 16.88%|約323.73人民幣 2.4%|約200.人民幣
將等值為10萬或以上港元的指定貨幣兌換成人民幣並敍造定存
南洋商業銀行 13.88%|約266.19人民幣 3.5%|約291.67人民幣
將等值為HK$1,000的指定貨幣兌換成人民幣並敍造定存
恒生銀行
優越理財
12.9%|約247.40人民幣 4.3%|約358.33人民幣
以等值為HK$1萬的指定貨幣兌換成人民幣並敍造定存
滙豐銀行
卓越理財
11.8%|約226.3人民幣 3.4%|約283.33人民幣
將外幣兌換成1萬以上的人民幣並敍造定存
滙豐One 11.5%|約220.55人民幣 3.3%|約275人民幣
將外幣兌換成1萬或以上的人民幣並敍造定存
中國銀行(香港) 11%|約210.96人民幣 3.5%|約291.67人民幣
將外幣兌換成1萬或以上人民幣並敍造定存
大眾銀行 1%|約19.18人民幣 1.5%|約125人民幣
不設定存門檻
招商永隆銀行
0.45%|約8.63人民幣 0.45%|約37.5人民幣
不設定存門檻
註:年利率截至2024年5月27日

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人民幣定存 V.S 港元定存

儘管近期港元定存年利率回落,但其年利率仍比人民幣高息定存吸引。以Citi Plus 的定存為例,12個月人民幣定存只有0.91%,港元定存則為3.23%。計算利息後,可發現港元定存的回報明顯比人民幣定存高。

貨幣  Citi Plus 
12個月年利率
匯價
(港元兌人民幣賣出價)
折合港元後金額 可賺利息
(折合港元^)
港元 3.23% 不適用 HK$10萬 HK$3,230
人民幣 0.98% 1.0909:1 約91,667人民幣* 約HK$897
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2024年2月17日
^港元兌人民幣買入價為1.0756:1

敍造定存前,大家還需留意指定要求,例如用戶需跨行轉賬才可享有 新資金定存優惠。以中信銀行(國際)為例,若大家本身未有任何人民幣,就需要先在其他地方將港元兌換成人民幣,再將存入至銀行戶口,才可開立人民幣定存。

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人民幣定存注意事項

1. 人民幣具匯率風險 隨時賺息蝕匯價

部分銀行會提供7天存款期的人民幣高息定存,唯這類存款通常要求大家以其他貨幣兌換人民幣,如遇上人民幣匯率下跌,大家有機會面對賺息蝕匯的風險。

以下將以恒生銀行的7日定存年利率為例,比較港元及人民幣7日定存的所得利息:
貨幣 恒生銀行優越理財
7日定存年利率
港元兌人民幣賣出價 折合港元後金額 可賺利息
(折合港元^)
最終所得金額
(折合港元^)
港元 10.9% 不適用 HK$10萬 約HK$212 約HK$100,209
人民幣 13.9% 1.0946:1 約91,358人民幣* 約250人民幣
(約HK$244)
約HK$98,813
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2024年2月17日
^港元兌人民幣買入價為1.0749:1


2. 網上跨行轉賬可免手續費

開立定存時,大家或需將資金跨行轉賬,滿足新資金要求。若利用 手機App 或網上銀行完成跨行轉賬,不但可免手續費,既可節省時間,減少不必要的支出。


3. 開立外幣定存的需要

開立人民幣或其他外幣定存時,你還需要考慮個人需要。如大家有一筆資金,但手上沒有人民幣,本身又並非計劃移居內地,其實可以考慮開立年利率較高的港元定存

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人民幣定期存款常見問題

人民幣定期存款有甚麼風險?

人民幣的匯率變動較大,如扣除匯價有機會賺息蝕價,因此在交易前宜查詢實際利率及匯價。

人民幣定期存款有甚麼特別優惠?

現時部分銀行正在推出息率不俗的人民幣定期存款優惠,如上信銀國際用戶以新資金開立12月定存,優惠年利率高達2.3%。

哪間銀行的特定存款期的人民幣定存年利率較高?

客戶於富邦銀行以指定貨幣兌換至少1萬人民幣,7天人民幣定存可享高達16.88%年利率。

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