部分銀行推出高息的短期人民幣定期存款,當中有銀行提供7天人民幣定存12%年利率。如果要做人民幣定期存款,哪一家銀行的人仔定存最抵呢? MoneyHero比較多家銀行的人民幣定存利息同優惠,幫你作出更明智的選擇。(2024年7月24日更新)
一按即到相關段落:
人民幣定存 V.S 港元定存|人民幣定存注意事項|借貸做定存|常見問題
人民幣定期好處
近日內地巿況反覆,人民幣定期存款勝在回報明確穩定,成為一眾投資者的資金避險之選。隨著兩地通關,不少港人為凖備到國內留學或熱衷北上旅遊,恒常儲起一筆人民幣資金以備日後所需,人民幣定期存款亦因此日漸成為港人穩陣賺息的不二之選。
敍造人民定定存,第一步當然是要物色一個提供高息人民幣定存的銀行戶口。經本網開立指定銀行戶口,不但可以享有銀行提供的開戶優惠,還可享有MoneyHero獨家優惠。完成後,即可按指定要求開立人民幣定存!
人民幣定期存款年利率|存入10萬人民幣可獲利息 | |||
銀行戶口 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
信銀國際 inMotion |
2.35%|587.5人民幣 | 2.3%|1,150人民幣 | 2.3%|2,300人民幣 |
存款門檻:人民幣10,000或以上新資金|不設開戶門檻 | |||
即日起至2024年7月30日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,並以HK$1萬登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠:Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以換購價HK$1,500換領);LEGEND WALKER 31吋行李箱(價值HK$5,600;顏色隨機);任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680;顏色隨機);Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499;顏色隨機);HK$800 Apple Store禮品卡、惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。 | |||
恒生銀行 優進理財 |
7日 | 1個月 | 3個月 |
12%|約230.14人民幣 | 3.9%|約325人民幣 | 2.1%|525人民幣 | |
以等值為HK$1萬的指定貨幣兌換成人民幣並敍造定存 | 以1萬人民幣或以上新資金敍造定存 | ||
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註:年利率截至2024年7月22日 |
延伸閱讀 | ||
一週定存 | 一個月定存 | 三個月定存 |
低門檻定存 | 10萬定存 | 50萬定存 |
信銀國際定存 | 美元定存 | 英鎊定存 |
人民幣定存利息計算機
人民幣定存利率比較
現時提供較高人民幣定期存款利率的銀行為信銀國際,信銀國際inMotion客戶敍造12個月人民幣定存同可享2.25%,現時經MoneyHero開立inMotion戶口更可享高達HK$5,600的獨家開戶獎賞!下列為各大銀行的3個月、6個月及12個月人民幣定期存款利率:銀行戶口 | 人民幣定期存款利率|存入10萬人民幣可獲利息 | ||
3個月 | 6個月 | 12個月 | |
信銀國際 inMotion |
2.35%|587.5人民幣 | 2.3%|1,150人民幣 | 2.3%|2,300人民幣 |
存款門檻:1萬人民幣或以上新資金|不設開戶門檻 | |||
即日起至2024年7月30日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,並以HK$1萬登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠:Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以換購價HK$1,500換領);LEGEND WALKER 31吋行李箱(價值HK$5,600;顏色隨機);任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680;顏色隨機);Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499;顏色隨機);HK$800 Apple Store禮品卡、惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。 | |||
富邦銀行 | 2.4%|600人民幣 | 2.4%|1,200人民幣 | 2.6%|2,600人民幣 |
以200,000人民幣或以上新資金敍造定存 | |||
信銀國際 CITICfirst |
2.35%|587.5人民幣 | 2.3%|1,150民幣 | 2.3%|2,300人民幣 |
存款門檻:1萬人民幣或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬 | |||
交通銀行 | 2.35%|587.5人民幣 | / | / |
以500,000人民幣或以上新資金敍造定存 | |||
南洋商業銀行 | 2.15%|537.5人民幣 | 2.25%|1,125人民幣 | 2.4%|2,400人民幣 |
以1,000人民幣或以上現有資金敍造定存 | |||
恒生銀行 優越理財 |
2.1%|525人民幣 | 2.1%|1050人民幣 | / |
以10,000人民幣或以上新資金敍造定存 | |||
工銀亞洲 理財金 |
2.1%|525人民幣 | 2.2%|1,100人民幣 | 2.3%|2,300人民幣 |
以500,000人民幣或以上現有資金敍造定存 | |||
工銀亞洲 e時代 |
2%|500人民幣 | 2.1%|1,050人民幣 | 2.2%|2,200人民幣 |
以100,000人民幣或以上現有資金敍造定存 | |||
Fusion Bank | 2%|500人民幣 | 2%|1,000人民幣 | 1.7%|1,700人民幣 |
以1人民幣或以上新資金敍造定存 | |||
上海商業銀行 | 1.98%|495人民幣 | 1.93%|965人民幣 | 1.88%|1,880人民幣 |
——— | |||
大眾銀行 | 1.9%|475人民幣 | 1.9%|950人民幣 | 1.9%|1,900人民幣 |
——— | |||
星展銀行 | 1.8%|450人民幣 | 1.8%|900人民幣 | 1.8%|1,800人民幣 |
以200,000人民幣或以上新資金敍造定存 | |||
渣打銀行 | 1.6%|400人民幣 | 1.7%|850人民幣 | 1.8%|1,800人民幣 |
以10,000人民幣或以上新資金敍造定存 | |||
滙豐銀行 卓越理財 |
1.45%|362.5人民幣 | 1.5%|750人民幣 | 1.6%|1,600人民幣 |
以10,000人民幣或以上現有資金敍造定存 | |||
花旗銀行 Citi Plus |
1.01%|252.5人民幣 | 1.04%|520人民幣 | 0.73%|730人民幣 |
不設定存門檻 | |||
滙豐One | 1.15%|287.5人民幣 | 1.2%|600人民幣 | 1.3%|1,300人民幣 |
以10,000人民幣或以上現有資金敍造定存 | |||
中國銀行(香港) | 1.15%|287.5人民幣 | 1.2%|600人民幣 | 1.3%|1,300人民幣 |
以10,000人民幣或以上新資金敍造定存 | |||
Airstar Bank | 1.1%|275人民幣 | 1.3%|650人民幣 | 1.6%|1,600人民幣 |
以$10,000人民幣或以上新資金敍造定存 | |||
註:年利率截至2024年7月24日 |
短期人民幣定期存款利率比較
人民幣定期存款年期除了有較常見的3個月、6個月和12個月外,不少銀行亦會不時推出7日和一個月定更短期的人民幣定期存款選擇。一個月和7個月定期存款的年利率一般較為高息,更有銀行的7日人民幣定存利率高達10%。雖然7日和一個月的人民幣定存利息未必較更長期人民幣定存多,但短期人民幣定存勝在不會過份影響資金流動性,所以也是一個不錯的賺息工具。
銀行戶口 | 人民幣定期存款利率|存入10萬人民幣可獲利息 | |
7日 | 一個月 | |
恒生銀行 優進理財 |
12%|約230.14人民幣 | 3.9%|約325人民幣 |
將等值為1萬或以上港元的指定貨幣兌換成人民幣並敍造定存 | ||
即日起至2024年9月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。 | ||
富邦銀行 | 16.88%|約323.73人民幣 | 2.4%|約200人民幣 |
將等值為10萬或以上港元的指定貨幣兌換成人民幣並敍造定存 | ||
南洋商業銀行 | 13.88%|約266.19人民幣 | 3.5%|約291.67人民幣 |
將等值為HK$1,000的指定貨幣兌換成人民幣並敍造定存 | ||
恒生銀行 優越理財 |
12.9%|約247.40人民幣 | 4.3%|約358.33人民幣 |
以等值為HK$10,000的指定貨幣兌換成人民幣並敍造定存 | ||
滙豐銀行 卓越理財 |
11.8%|約226.3人民幣 | 3.4%|約283.33人民幣 |
將外幣兌換成1萬以上的人民幣並敍造定存 | ||
滙豐One | 11.5%|約220.55人民幣 | 3.3%|約275人民幣 |
將外幣兌換成1萬或以上的人民幣並敍造定存 | ||
中國銀行(香港) | 11%|約210.96人民幣 | 3.5%|約291.67人民幣 |
將外幣兌換成1萬或以上人民幣並敍造定存 | ||
大眾銀行 | 1.3%|約24.93人民幣 | 1.8%|約150人民幣 |
不設定存門檻 | ||
花旗銀行 Citi Plus |
1.58%|約30.30人民幣 | 1.2%|約100人民幣 |
不設定存門檻 | ||
Fusion Bank |
0.35%|約6.71人民幣 | 1%|約83.33人民幣 |
不設定存門檻 |
||
註:年利率截至2024年7月24日 |
人民幣定存 V.S 港元定存
儘管近期港元定存年利率回落,但其年利率仍比人民幣高息定存吸引。以Citi Plus 的定存為例,12個月人民幣定存只有0.91%,港元定存則為3.23%。計算利息後,可發現港元定存的回報明顯比人民幣定存高。
貨幣 | Citi Plus 12個月年利率 |
匯價 (港元兌人民幣賣出價) |
折合港元後金額 | 可賺利息 (折合港元^) |
港元 | 3.23% | 不適用 | HK$10萬 | HK$3,230 |
人民幣 | 0.98% | 1.0909:1 | 約91,667人民幣* | 約HK$897 |
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2024年2月17日 ^港元兌人民幣買入價為1.0756:1 |
敍造定存前,大家還需留意指定要求,例如用戶需跨行轉賬才可享有 新資金定存優惠。以中信銀行(國際)為例,若大家本身未有任何人民幣,就需要先在其他地方將港元兌換成人民幣,再將存入至銀行戶口,才可開立人民幣定存。
人民幣定存注意事項
1. 人民幣具匯率風險 隨時賺息蝕匯價
部分銀行會提供7天存款期的人民幣高息定存,唯這類存款通常要求大家以其他貨幣兌換人民幣,如遇上人民幣匯率下跌,大家有機會面對賺息蝕匯的風險。以下將以恒生銀行的7日定存年利率為例,比較港元及人民幣7日定存的所得利息:
貨幣 | 恒生銀行優越理財 7日定存年利率 |
港元兌人民幣賣出價 | 折合港元後金額 | 可賺利息 (折合港元^) |
最終所得金額 (折合港元^) |
港元 | 10.9% | 不適用 | HK$10萬 | 約HK$212 | 約HK$100,209 |
人民幣 | 13.9% | 1.0946:1 | 約91,358人民幣* | 約250人民幣 (約HK$244) |
約HK$98,813 |
*以HK$10萬本金計算,年利率及匯率截至2024年2月17日 ^港元兌人民幣買入價為1.0749:1 |
2. 網上跨行轉賬可免手續費
開立定存時,大家或需將資金跨行轉賬,滿足新資金要求。若利用 手機App 或網上銀行完成跨行轉賬,不但可免手續費,既可節省時間,減少不必要的支出。
3. 開立外幣定存的需要
開立人民幣或其他外幣定存時,你還需要考慮個人需要。如大家有一筆資金,但手上沒有人民幣,本身又並非計劃移居內地,其實可以考慮開立年利率較高的港元定存。
人民幣定期存款常見問題
人民幣定期存款有甚麼風險?
人民幣的匯率變動較大,如扣除匯價有機會賺息蝕價,因此在交易前宜查詢實際利率及匯價。人民幣定期存款有甚麼特別優惠?
現時部分銀行正在推出息率不俗的人民幣定期存款優惠,如上信銀國際用戶以新資金開立12月定存,優惠年利率高達2.3%。哪間銀行的特定存款期的人民幣定存年利率較高?
客戶於富邦銀行以指定貨幣兌換至少1萬人民幣,7天人民幣定存可享高達16.88%年利率。回到頁首|定期存款計算機
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- 互動獎賞:HK$1,000
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