銀聯信用卡 2025: 比較香港銀聯信用卡優惠及年費
更新日期: 2025年8月11日
滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡
- 海外消費回贈
- 可入機場貴賓室
- 餐飲折扣
- 可豁免年費
- 中國內地及澳門簽賬享額外2%「獎賞錢」回贈，配合「最紅自主獎賞」即享高達4.4%「獎賞錢」 回贈
- 在付款時出示滙豐Reward+上的二維碼或透過掃描指定商戶的二維碼，即可於接受銀聯二維碼的指定商戶輕鬆完成交易，而毋須出示實體卡
- 登記成為Travel Guru會員，就可享一連串旅遊優惠，簽賬愈多，會員等級愈高，用滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石卡外幣簽賬仲可享高達額外6%「獎賞錢」回贈，配合「最紅自主獎賞」分配所有簽賬類別去「賞世界」2%，同加埋基本0.4％就可以有高達8.4%「獎賞錢」回贈! 立即上滙豐Reward+應用程式登記喇！(詳情: https://www.redhotoffers.hsbc.com.hk/tc/latest-offers/travel-guru/)
- 現在您可以利用滙豐信用卡繳交其他銀行信用卡的賬單 ─ 您可將名下信用卡的結欠，整合至滙豐信用卡作統一還款，只需幾下點按即可完成繳款。請留意，每次交易需支付1%的繳付賬單手續費（最低手續費為港幣120元）。
- 豁免首兩年年費
- 用作計算合資格簽賬的港幣及人民幣的兌換率為1比1
- 借定唔借？還得到先好借！
Citi Rewards 銀聯信用卡
- 高價迎新禮物
- 一卡雙幣
- 本地及海外簽賬以港幣計算，中國內地簽賬以人民幣結算，無需擔心匯率波動
- 積分獎賞
- 購物和娛樂簽賬賺高達3%積分回贈
- 詳情請參閱https://www1.citibank.com.hk/chinese/credit-cards/rewards-card
- 首年免年費
- MoneyHero獨家優惠不適用於學生卡
- 迎新獎賞及MoneyHero獨家優惠只適用於現在不持有及由申請認可信用卡當月起計過去12個月內不曾持有或不曾取消任何由花旗銀行所發行之Citi信用卡之客戶（「新客戶」）
- 每次兌換里數收取HK$200手續費
信銀國際大灣區雙幣信用卡
- 海外消費回贈
- 可入機場貴賓室
- 迎新禮物：回贈
- 無外幣簽賬費用
| 消費類別 | 人民幣或手機錢包消費 | 單筆消費滿人民幣3,000元 |
| 現金回贈比例 | 4% | 額外6% |
| 每日最高現金回贈 | 港幣120元 | 港幣200元 |
| 每月最高現金回贈 | 港幣200元 | 港幣300元 |
- 人民幣及雲閃付App簽賬4%現金回贈
- 由2025年01月01日至06月30日，憑信銀國際大灣區雙幣信用卡作人民幣/電子錢包(包括微信支付（香港錢包）及雲閃付APP流動支付（以商戶掃描付款模式交易）)簽賬可享4％現金回贈(額外回贈每日上限HK$120及每月HK$150)
- 單一人民幣簽賬滿CNY4,000額外6%現金回贈
- 2025年01月01日至06月30日，憑信銀國際大灣區雙幣信用卡作單一人民幣簽賬滿CNY4,000 或以上可享額外6％現金回贈(額外回贈每日上限HK$200及每月HK$250)，連同以上4%現金回贈，即合共10%現金回贈
- 機場貴賓室服務及美饌禮遇
- 合資格消費獲享免費全球機場貴賓室權益
- 2024年12月16日至2025年12月31日， 於銀聯雲閃付App權益U賞預先登記，並使用銀聯雲閃付App在綫下零售商戶作合資格簽賬消費，即可享1次免費機場貴賓室服務權益。優惠名額有限，先到先得，領完即止。優惠受有關條款及細則約束。
- 星級酒店自助餐及下午茶買一送一
- 2024年9月26日至2025年8月31日，於全國30餘座城市超過80家豪華酒店餐廳享自助餐及下午茶買一送一優惠。客戶至少必須提前24小時登錄銀聯雲閃付App選擇餐廳及時間完成預訂。優惠受有關條款及細則約束
- 5%即減優惠再享高達45%現金回贈
- 合資格消費獲享免費全球機場貴賓室權益
- 免外幣簽賬手續費
- 豁免首年年費
留意事項
- 迎新獎賞及MoneyHero獨家優惠不適用於現時持有及/或於現時所申請信用卡批核月起計之過去12個月內曾取消任何信銀國際信用卡主卡之會員
- 所有優惠須受條款及細則約束，詳情請瀏覽www.cncbinternational.com/personal/promotions/credit-card/tc/index.html
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安信WeWa Visa Signature卡
- 旅遊平台消費折扣
- 分期計劃
- 憑WeWa Visa Signature卡 簽賬，可獲直接現金回贈
- 自選玩樂類別4揀1 (手機支付 或 旅遊簽賬 或 海外簽賬 或 線上娛樂) ﹕4%現金回贈（基本現金回贈0.4% + 額外現金回贈3.6%）（HK$250消費 = HK$10回贈）
- 其他商戶類別簽賬（包括八達通自動增值）﹕0.4%基本現金回贈（HK$250消費 = HK$1回贈）
- 3個月免息簽賬分期計劃
- 憑卡單一合資格零售簽賬滿HK$1,500或以上，即可經OmyCard手機App申請3個月免息免手續費簽賬分期計劃
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免首2年年費，學生卡主則可免首5年年費
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迎新獎賞，獨家現金回贈及MoneyHero獨家優惠只適用於現在或過往6個月內未曾持有任何由安信發行之信用卡客戶
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客戶需於推廣期內每曆月以其持有之WeWa信用卡作合資格零售簽賬累積滿HK$1,500或以上，當曆月符合該WeWa信用卡已自選之玩樂類別的合資格零售簽賬，可獲享3.6%現金回贈，每張WeWa信用卡於推廣期內每曆月可獲享的現金回贈上限為HK$200。
- 不足HK$250之零售購物金額會按回贈比率計算，並折算至2個小數位
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迎新獎賞及MoneyHero獨家優惠只適用於現在或過往6個月內未曾持有任何由安信發行之信用卡客戶
安信EarnMORE銀聯鑽石卡
- 外幣簽賬回贈
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- 憑EarnMORE銀聯信用卡簽賬，可獲直接2%現金回贈
- 全年簽賬﹕2%現金回贈（基本1% + 加碼現金回贈1%）（HK$100簽賬 = HK$2現金回贈）
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免首2年年費
OmyCard手機App - 方便管理信用卡賬戶，同時享快閃優惠及參與獎賞活動
- 憑OmyCard手機App，隨時查閱簽賬記錄及電子月結單
- 透過OmyCard手機App，享受不定期推出之優惠，以搶購保險、人氣商品及各項快閃優惠
- 3個月免息簽賬分期計劃
- 優惠期內，憑卡單一合資格零售簽賬滿HK$1,500或以上，即可經OmyCard手機App申請3個月免息免手續費簽賬分期計劃，詳情請瀏覽安信網頁
- 免首2年年費
- 迎新獎賞，獨家現金回贈及MoneyHero獨家優惠只適用於現在或過往6個月內未曾持有任何由安信發行之信用卡客戶
- 額外1%加碼現金回贈每年上限為HK$1,500
- 2%現金回贈包括已入賬之零售購物金易金額，但不包括電子錢包充值
- 額外1%加碼現金回贈不包括八達通自動增值交易
- 全年2%現金回贈推廣期為2025年1月1日至2025年12月31日
滙豐銀聯雙幣信用卡
- 海外消費回贈
- 餐飲折扣
- 可入機場貴賓室
- 手機感應式付款回贈
- 享有以港幣及人民幣結算的靈活優勢，免卻匯率波動的煩憂
- 在付款時出示滙豐Reward+上的二維碼或透過掃描指定商戶的二維碼，即可於接受銀聯二維碼的指定商戶輕鬆完成交易，而毋須出示實體卡
- 現在您可以利用滙豐信用卡繳交其他銀行信用卡的賬單 ─ 您可將名下信用卡的結欠，整合至滙豐信用卡作統一還款，只需幾下點按即可完成繳款。請留意，每次交易需支付1%的繳付賬單手續費（最低手續費為港幣120元）。
- 豁免首兩年年費
- 迎新優惠不適用於2023年3月1日或以後曾取消任何由滙豐發出的個人信用卡基本卡之申請人
- 用作計算合資格簽賬的港幣及人民幣的兌換率為1比1
- 借定唔借？還得到先好借！
銀聯卡特色
這幾年間銀聯卡變得越來越普及，大部分香港商戶都接受以銀聯卡支付簽賬。究竟銀聯卡有甚麼特色？
豁免外幣簽賬手續費
大部分銀行及金融機構推出的銀聯卡都豁免外幣簽賬手續費，相反一般Visa、Mastercard及美國運通卡則需收取1.95 - 2%信用卡外幣手續費。
免費使用機場貴賓室
銀聯鑽石卡持有人憑卡於每年連續2個月內累積簽賬滿HK$12,000，可享用3次Lounge Key機場貴賓室。同行的親友可以一同使用。Lounge Key機場貴賓室遍佈中国大陸、香港、澳門、台灣和新加坡，讓你享受旅程每分每刻。
銀聯雲閃付優惠
銀聯雲閃付是非接觸式支付方法。持卡人將信用卡加入銀聯「雲閃付」App後，使用App的掃描二維碼功能即可付款。除此之外，部分發卡機構的App内亦設有銀聯二維碼，例如中銀BOC Pay和安信Omy Card App，持卡人可直接使用其內置之銀聯二維碼支付功能簽賬。
為了鼓勵更多人使用雲閃付，銀聯與不同商戶不定期推出優惠，例如憑雲閃付簽賬滿指定金額會即時扣減部分簽賬金額，即時幫你慳錢。最新優惠詳情可留意雲閃付手機App或銀聯網頁。
銀聯卡和visa有什麼分別
銀聯卡 (UnionPay) 和 Visa是最常見的國際卡組織。兩者雖然都是支付工具，但在使用範圍、手續費、結算方式等方面都有明顯的分別。了解這些差異，能幫助你更聰明地選擇和使用卡片。
發卡組織及結算幣種
銀聯卡由「中國銀聯」發行，在中國大陸通常直接用人民幣結算，雙幣卡在境外則可能用港幣等結算。而Visa卡則是由「Visa Inc.」這個國際組織發行，在全球接受度很高，但交易結算時通常會先將外幣轉換成美元，再轉換成你的賬單貨幣（例如在歐洲消費歐元，會先轉成美元再轉成港幣）。
手續費及匯率
銀聯卡的一大優勢是許多都提供海外簽賬免手續費的優惠，尤其在兌換日圓時，匯率有時比Visa更有競爭力，並且直接將外幣兌換成人民幣或港幣，減少了額外轉換費。而Visa卡在海外簽賬時，大部分會收取約1.95%的外幣交易手續費（實際費率依銀行而異），匯率則按Visa國際組織的實時匯率計算，但可能因涉及多重貨幣轉換而產生隱性成本。
優惠及回贈
銀聯卡以在中國大陸及亞洲地區（特別是日本、韓國、泰國等旅遊熱點）提供豐富的購物、餐飲折扣和優惠而聞名。部分高級別的銀聯卡，如銀聯鑽石卡，在符合消費條件後還能享受機場貴賓室服務。在中國大陸，銀聯卡在手機支付領域也佔據主導地位，支援Apple Pay和雲閃付（QR Code支付）。
相比之下，Visa卡則提供全球性的廣泛優惠，特別是在歐美地區，包括旅遊保險、酒店折扣、租車優惠等。高端的Visa卡（如Visa Signature、Visa Infinite）通常會提供更尊貴的禮賓服務、機場接送及酒店升級等特權。此外，與各銀行合作的Visa信用卡也會提供豐富的現金回贈、飛行里數等獎勵計劃。
適用場合
銀聯卡主要適合在中國大陸、香港、澳門，以及日本、韓國、東南亞等亞洲國家消費，因為這些地區的接受度高，且手續費可能較優惠，對於需要直接以人民幣結算的交易也十分便利。
而Visa卡則更適合經常進行國際旅行，特別是前往北美、歐洲或其他非亞洲國家的使用者，其在全球的廣泛接受度會讓你暢通無阻。此外，進行大部分國際網上購物時，Visa卡也是更常見和普遍接受的支付方式。
銀聯信用卡常見問題
香港發行的銀聯信用卡分為普通卡、金卡、白金卡及鑽石卡，當中為鑽石卡最高級別。
銀聯鑽石卡持卡人每年可免費享用環亞機場貴賓室3次及享有較多尊屬優惠，如酒店餐飲買一送一及電影戲票買一送一等，然而申請門檻並不高，部分年薪達15萬便可申請。
最主要的優點是大部分銀聯信用卡是0%外幣交易手續費（其他信用卡一般需收取約2%手續費），持卡人在海外簽賬無須額外收費。
另外，部分銀聯卡屬於「雙幣信用卡」，同時附有港幣及人民幣戶口，港幣簽賬用港元結算，人民幣簽賬則用人民幣結算，持卡人藉此可節省外匯成本。
如果單計匯率，銀聯卡的外幣匯價比 Visa 及 Mastercard 稍遜，但由於 Visa 及 Mastercard 信用卡需收取約2%外幣交易手續費，而銀聯卡則免手續費，因此銀聯卡的最終匯率較佳。
銀聯卡在中國內地最為廣泛通用，而現時香港大部分連鎖商戶均已接受銀聯卡付款。在日本、韓國等較多遊客的亞洲國家，許多大型商戶亦接受銀聯卡付款。不過，銀聯卡在歐美等地區尚未廣泛通用，建議帶備一張Visa或Mastercard信用卡。