2025香港公司及商務信用卡比較全攻略 | 好處及申請方法 + 企業專享迎新優惠
updated: Mar 05, 2025
你是否曾因公司開支繁瑣、現金流管理困難而頭痛？抑或你渴望從日常商務消費中賺取優厚回饋，卻不知如何選擇適合的公司信用卡？其實，公司信用卡不只能夠分開個人及商業開支，還提供現金回贈、旅遊積分、機場貴賓室、商務保險等獎勵，甚至有助提升企業信用評級，方便日後申請貸款或業務擴張。這篇文章將幫助你了解不同類型的公司信用卡，包括商務卡、企業卡、聯名卡和虛擬信用卡，以便你能輕鬆找到最適合你企業需求的卡種。
我們會比較滙豐、美國運通和東亞銀行等主要銀行的產品。這些產品的特點、積分獎賞和年費政策都會被詳細分析。無論你想要現金回贈、積分獎勵，還是長期免息期，這裡都有你需要的資訊。
我們還會探討企業專享的迎新優惠，包括首年免費、簽帳獎賞和合作夥伴優惠等。準備好為你的企業節省開支，同時享受商務禮遇了嗎？讓我們開始深入了解吧！
重點摘要
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公司信用卡分為商務卡、企業卡、聯名卡和虛擬信用卡四大類型
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滙豐公司Mastercard提供高達2倍積分獎賞和豐厚的迎新優惠
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美國運通公司卡每HK$1簽帳可賺取高達2美國運通積分
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Airwallex雲匯Visa卡支援多達140種貨幣，可以10個主流外幣直接支付海外款項
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東亞銀行公司卡享有56天免息還款期，為市場最長
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申請公司信用卡時需考慮年費、回贈率和額外福利等因素
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企業專享迎新優惠包括現金回贈、積分獎賞和年費豁免等
最受歡迎的公司信用卡列表
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美國運通商務金卡：最適合符合消費類別的高額獎勵積分回贈。
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美國運通白金卡：適合經常出差的企業，提供機場貴賓室及旅遊優惠。
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DBS商務卡：適合初創企業，提供靈活的現金流管理及開支回贈。
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滙豐環球商務Mastercard：適合需要全球支付及高額透支限額的企業。
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花旗環球商務卡：適合頻繁跨境交易，提供外幣免手續費及高額現金回贈。
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Standard Chartered 商務信用卡：最適合中小企日常開支，提供多元化的支出回贈。
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BEA 東亞銀行商務信用卡：適合需要靈活還款及額外商業保障的企業。
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渣打 Simply Cash 商務卡：適合追求簡單回贈的企業，提供高達2%現金回贈及免年費優惠。
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Airwallex雲匯Visa卡：適合尋求靈活的全球付款解決方案的企業。
無論你的企業需要現金回贈、旅行獎勵還是靈活信用額，這些信用卡都能滿足不同需求，助你提升業務效益！
無需換匯以指定外幣支付海外款項
Airwallex雲匯Visa卡
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| 外幣兌換手續費 | 0% |
|---|---|
| 本地消費現金回贈 | 1% |
| 最低年薪要求 | 無 |
| 年費豁免 | 永久免年費 |
| REWARDS | |
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新客戶首3個月累積合資格簽賬滿HK$45,000：額外315,000美國運通積分（HK$1,050獎賞）
公司信用卡簡介
公司信用卡是企業財務管理的關鍵工具，它不僅提供靈活的支付方式，還帶來多項優惠。這種卡是專為企業設計的，旨在滿足其獨特需求和運營要求。
公司信用卡的定義
公司信用卡是由銀行或金融機構發行給企業的特殊信用卡。它允許公司員工進行業務支出，同時提供統一的支出管理和記錄系統。這種卡通常有較高的信用額度，以滿足企業大額支出的需求。
公司信用卡vs個人信用卡
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信用額度：公司卡的額度通常更高，以應對企業的大額支出需求
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責任承擔：公司卡的債務由企業負責，而不是個人
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優惠和獎勵：公司卡提供更多商務相關的優惠，如商務差旅保險
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支出管理：公司卡提供詳細的支出報告和分析工具，便於企業管理財務
香港公司信用卡市場概況
香港的公司信用卡市場競爭激烈，多家銀行和金融機構提供各種公司卡產品。Visa的處理能力顯示出市場的巨大需求，每秒可處理超過65,000筆交易。
JCB在全球擁有1億4千萬用戶，遍及190個國家和地區，約有3,700萬家特約商店，為香港企業提供廣泛的使用網絡。
美國運通卡在企業用戶中也非常受歡迎。調查顯示，71%的持卡人用於購買昂貴物品，84%在旅行時使用。這凸顯了公司信用卡在商務消費和差旅管理方面的重要性。
公司信用卡的好處
公司信用卡為企業帶來諸多好處。它們能簡化會計流程，幫助企業節省時間和資源，並提供更好的方式來管理和追蹤業務支出，從而提高財務透明度。
對於員工來說，公司信用卡還能減少墊付費用的需要。這不僅簡化了報銷流程，還提高了工作效率，同時減少了員工的財務壓力。
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簡化會計流程
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有效追蹤業務支出
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減少員工墊付費用
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提高財務透明度
許多公司信用卡還提供獎勵計劃，比如現金回贈或飛行里數。這些獎勵可以幫助企業降低差旅成本，增加營運資金。
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公司信用卡優勢 |
具體好處 |
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財務控制 |
設置支出限額，減少財務風險 |
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稅務優惠 |
簡化稅務申報，可能獲得稅務減免 |
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國際業務便利 |
提供機場停車等優惠，便利跨國商務 |
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訂閱服務管理 |
避免因個人卡問題導致服務中斷 |
總之，公司信用卡不僅能提高企業的財務管理效率，還能帶來實質的經濟效益。選擇合適的公司信用卡，能幫助企業創造更多商機，增強競爭力。
公司信用卡4大類型
公司信用卡是企業財務管理中的重要工具，能夠滿足各種商業需求。在香港，公司信用卡主要分為4大類，每種都有其獨特的特點和用途。
現金回饋(Cash Back)
部分現金回饋卡在特定類別提供高達5%的回贈，或是對所有商業消費提供1%-2%的固定回贈率。
旅行獎勵(Travel Rewards)
適合商務旅遊需求高的企業，可累積里數、積分或酒店折扣，用以兌換免費旅行機票，並獲得機場貴賓室使用權、免費酒店住宿的簽賬額回贈等福利。
賒購卡(Charge Cards)
公司簽帳卡沒有預設消費限額，適合大額開支的公司，對於營運預算龐大的企業而言具有吸引力，但需每月全額還清結餘。
公司卡(Corporate Cards)
審批基於你的企業財務狀況，而非你的個人信用，且卡片不需要個人擔保，適用於中大型企業。
選擇合適的公司信用卡，能夠顯著提高企業的財務效率和管理水平。不同規模和類型的企業應根據自身需求做出最佳選擇。
香港主要公司信用卡比較
香港的企業有多種公司信用卡可供選擇。讓我們來詳細比較幾款主要的公司信用卡，幫助你找到最適合自己企業需求的選擇。
滙豐公司Mastercard
滙豐公司Mastercard提供長達56天的免息還款期，這對於需要較長資金周轉時間的企業來說非常有利。此外，每筆交易還能獲得現金回贈獎勵，進一步增加了使用這張卡的價值。
美國運通公司卡
美國運通公司卡的獎勵計劃非常吸引人。每HK$1的購物可賺取2運通積分，而其他合資格交易則可賺取1積分。這種高回報率的積分計劃特別適合經常進行大額交易的企業。
Airwallex雲匯Visa卡
支援多達140種貨幣，不設月費及年費，可以10個主流外幣直接支付海外款項，無需換匯，可為每張卡設定每日、每月或專屬消費限額，可配合Xero會計軟件掌握財務開支狀況
東亞公司卡
東亞公司卡同樣提供56天的免息還款期，與滙豐卡相當。此外，在合資格交易中還能獲得1%的現金回贈。這是一個平衡的選擇，適合大多數中小型企業的需求。
在選擇公司信用卡時，企業需要仔細考慮自身的需求、消費模式和財務管理策略。比較不同卡的特點，找到最適合自己企業的選擇，才能最大化信用卡帶來的好處。
選擇公司信用卡時，應考慮哪些關鍵因素？
1. 資格要求
申請公司信用卡時，銀行通常會考慮企業的商業登記證、公司註冊證明書以及財務報表。對於初創企業，個人信用評分也可能成為審批的關鍵。因此，確保財務狀況良好是申請前的重要準備。
2. 獎勵種類
公司信用卡的獎勵主要分為現金回贈和積分/里數兩種。例如，某些卡提供高達5%的現金回贈，而另一些卡則專注於旅遊獎勵，如免費機票或酒店住宿，適合經常出差的商務人士。根據企業的消費習慣選擇合適的獎勵類型，可以最大化效益。
3. 消費類別
有些公司信用卡會在特定消費類別提供更高的獎勵，例如廣告、汽油、運輸、旅遊、互聯網/電話服務等。若公司在這些方面的開支較大，則可考慮申請此類卡。然而，請留意這些優惠通常設有消費上限。
4. 附加卡福利
許多公司信用卡提供附加卡，讓員工也能享受機場貴賓室、軟件折扣等福利。這些附加價值既提升員工滿意度，又能為企業節省開支。
5. 迎新獎賞
迎新優惠是選擇公司卡時的重要考慮因素，例如贈送禮品、現金回贈、或積分等。這些優惠能為你節省不少開支，因此申請前，務必仔細了解相關條款。請留意，這些優惠通常設有消費要求，需要在指定時間內消費滿一定金額，方可獲取優惠。
6. 介紹 APR 期限
如果你的企業計劃購置設備，或需資金應付創業初期的開支，則可考慮申請具有0%介紹APR期限的公司信用卡，這樣可以在免息期內靈活運用資金，節省利息支出。
7. 卡費
若公司經常有出差需求，或需在海外採購，則需留意公司信用卡的海外交易手續費。海外交易手續費通常為消費金額的2%-3%，若消費金額較大，此費用將相當可觀。此外，還需考慮年費、逾期繳款費用，以及其他雜費。
8. 個人信用評分的影響
雖然公司信用卡主要基於企業財務狀況審批，但部分銀行仍會參考申請人的個人信用評分。因此，保持良好的個人信用記錄至關重要。
9. 公司信用卡、簽帳卡或企業卡
公司信用卡(Business credit cards)適合大多數企業，提供循環信貸，初始信用額度可能較低，但隨著良好的使用記錄會逐步提升。簽帳卡(Business charge cards)沒有預設額度，需要全額還款，適合有穩定現金流的大型企業。企業卡(Corporate cards)則專為大型公司設計，結合信用卡與簽帳卡特點，不依賴個人信用而是企業財務狀況。
10. 員工卡
許多公司信用卡提供免費的員工卡，並允許設置消費限額。這不僅方便管理開支，還能讓員工享受相關福利。
申請公司信用卡時，需要準備什麼？
要申請公司信用卡，首先，公司需要準備並提供商業登記證和公司註冊證書。這些文件是證明公司合法存在和運營的基本證明。接下來，還要提交最近的財務報表和銀行月結單，這些文件能夠證明公司的財務狀況和信用情況。
申請表格通常有超過15頁，需要填寫許多詳細資料。這包括公司的統一註冊號碼、行業分類和資本額等基本信息。此外，還需要提供授權使用者的個人資料，如婚姻狀況和教育背景等。
在地址部分，需要填寫公司的註冊地址、營業地址和賬單地址。申請表上還列有不同類型的信用卡，如Mastercard和Visa，每種都有特定的代碼和名稱，供申請人選擇。
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所需文件 |
詳細說明 |
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身份證明 |
香港身份證或護照副本 |
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公司文件 |
商業登記證、公司註冊證書 |
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財務證明 |
最近財務報表、銀行月結單 |
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地址證明 |
最近三個月內的公司地址證明 |
在申請過程中，銀行保留審批或拒絕申請的權利。申請人應該注意，若涉及洗錢或恐怖主義等非法活動，銀行可能會拒絕提供服務。申請成功後，持卡人應該仔細閱讀使用條款，了解相關費用和責任。
如何賺盡公司信用卡優惠禮遇？
比較迎新優惠
仔細研究各發卡機構的迎新優惠，比較不同卡的優惠內容及達標要求，新卡片通常有豐厚的歡迎獎金，一般而言，只要通過達成消費條件即可獲得高額現金回贈或額外積分，為企業帶來額外的收益。
善用公司信用卡福利
善用信用卡提供的各項福利，如機場貴賓室、餐飲折扣、旅遊保障等，從旅行到日常用品，卡片附帶的福利可降低某些企業運營支出，最大化信用卡的價值。
商務旅遊意外保障
員工要經常四處飛出差，所以旅遊保險相當重要。部分公司卡為企業提供免費商務旅遊意外保障，承保員工因公幹引起的意外，一般包括行李保障、手提電腦及手提電話保障，為出差員工提供安全屏障。例如，美國運通公司卡，只要以公司卡支付旅遊機票費用，即可獲HK$2,000,000商務旅遊意外保障，保障醫療、行李延誤、劫機、個人財物遺失等等。
常見問題
什麼是公司信用卡?
公司信用卡是企業借貸的一種工具。銀行或金融機構發行給公司。員工可以用它買商品或服務，不用馬上付錢。公司要按時還款。
最好的公司信用卡是什麼？
這取決於企業的具體需求，可以選擇現金回贈、旅行獎勵或賒購卡等不同類型的公司卡。但通常提供高額獎勵、低費用且符合公司支出模式的卡片會是較好的選擇。
公司信用卡和個人信用卡有何不同?
公司信用卡主要用於公司開銷，額度大，還能設員工分卡。個人信用卡是個人用，額度小。公司卡年費和利率可能較優惠。
申請公司信用卡需要什麼文件?
申請公司信用卡需提供商業登記證、最近財務報表、公司章程等。這些文件用於公司資格審核。
如何選擇適合的公司信用卡?
選擇公司信用卡時，應考慮公司的消費模式、現金流需求和預算。比較不同卡的年費、利率、回贈率和額外福利，選擇最符合公司需求的卡種。
公司信用卡的信用額度如何決定?
公司信用卡的信用額度通常根據公司的財務狀況、營業額和信用記錄來決定。銀行會評估這些因素來設定適合的額度。
公司信用卡的積分或里數可以如何使用?
公司信用卡的積分或里數通常可以用於換取商品、服務或現金回贈。有些卡甚至允許將積分轉換為飛行里數，用於商務旅行。
公司信用卡有哪些安全措施?
公司信用卡通常提供多重安全措施，包括實時交易通知、支出限制設置、詳細的交易記錄等。部分卡還提供虛擬卡號功能，增加網上交易的安全性。
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